合規(guī)不安全因素題庫及參考答案與解析

...wd......wd......wd...合規(guī)風險防控知識題庫一、單項選擇題1、檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有效性的部門是〔C〕。A、商業(yè)銀行上級管理部門；B、人民銀行相關管理部門；C、銀行業(yè)監(jiān)視管理部門；D、工商行政管理部門。2、〔C〕對商業(yè)銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任。A、商業(yè)銀行行長；B商業(yè)銀行分管副行長；C、商業(yè)銀行董事會；D、商業(yè)銀行監(jiān)事會。3、〔D〕應監(jiān)視高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A、商業(yè)銀行行長；B、商業(yè)銀行董事長；C、商業(yè)銀行監(jiān)事長；D、商業(yè)銀行監(jiān)事會。4、〔A〕應及時向董事會或監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件。A、商業(yè)銀行高級管理層；B、合規(guī)管理部門；B、合規(guī)管理部門負責人；D、合規(guī)管理崗位。5、〔B〕應定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。A、合規(guī)管理部門；B、合規(guī)負責人；C、合規(guī)管理崗位；D、分管合規(guī)的領導。6、合規(guī)負責人〔B〕分管業(yè)務條線。A、可以；B、不得；C、直接；D、間接。7、商業(yè)銀行應建設合規(guī)管理部門與〔B〕在合規(guī)管理方面的協作機制。A、內部審計部門；B、風險管理部門；C、信貸管理部門；D、人力資源部門。8、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應受到〔A〕定期的獨立評價。A、內部審計部門；B、紀檢監(jiān)察部門；C、事后監(jiān)視部門；D、風險管理部門。9、內部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知〔D〕。A、董事長；B、行長；C、監(jiān)事長；D、合規(guī)負責人。10、商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度向〔C〕備案。A、上級行；B、人民銀行；C、銀監(jiān)會；D、工商部門。11、商業(yè)銀行應當按照〔C〕規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A、商業(yè)銀行總行；B、銀行會；C、中國人民銀行；D、國務院。12、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起〔C〕予以處分。A、半年內；B、一年內；C、二年內；D、三年內。13、商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。由銀行業(yè)監(jiān)視管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得缺乏50萬元的，處〔D〕罰款。A、10萬元以上50萬元以下；B、30萬元以上100萬元以下；C、50萬元以上150萬元以下；D、50萬元以上200萬元以下。14、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。由銀行業(yè)監(jiān)視管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得〔B〕罰款。A、一倍以上三倍以下；B、一倍以上五倍以下；C、一倍以上十倍以下；D、二倍以上十倍以下。15、商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的。由國務院銀行業(yè)監(jiān)視管理機構責令改正，并處〔C〕罰款。A、5萬元以上30萬元以下；B、10萬元以上50萬元以下；C、20萬元以上50萬元以下；D、50萬元以上100萬元以下。16、未經國務院銀行業(yè)監(jiān)視管理機構批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得缺乏50萬元的，處〔C〕罰款。A、50萬元以上100萬元以下；B、50萬元以上150萬元以下；C、50萬元以上200萬元以下；D、50萬元以上300萬元以下。17、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定，但尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處〔D〕罰款。A、2萬元以上20萬元以下；B、3萬元以上30萬元以下；C、4萬元以上40萬元以下；D、5萬元以上50萬元以下。18、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所指的超過風險承受能力，是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額〔B〕以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。19、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應要求集團客戶及時報告受信人凈資產〔C〕以上關聯交易的情況。A、5%；B、8%；C、10%；D、15%。20、商業(yè)銀行應加強對集團客戶授信后的風險管理，定期或不定期開展對整個集團客戶的〔D〕，掌握其整體經營和財務變化情況。A、貸后檢查；B、跟蹤調查；C、風險監(jiān)測；D、聯合調查。21、一般關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額〔B〕以下的交易。A、0.5%；B、1%；C、1.5%；D、2%；E、2.5%。22、商業(yè)銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的〔D〕。A、2%；B、5%；C、8%；D、10%。23、商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循〔D〕的原則。A、公平公證；B、老實信用；C、先實施授信、后落實條件；D、先落實條件、后實施授信。24、商業(yè)銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款的貸款成數不超過〔D〕。A、65%；B、70%；C、75%；D、80%。25、商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在〔C〕以下。A、40%；B、45%；C、50%；D、55%。26、商業(yè)銀行使用和保管密押的人員應當保持相對穩(wěn)定，人員變動應當經〔A〕批準，并辦好交接和登記手續(xù)。A、主管領導；B、會計主管；C、行長；D、部門經理。27、商業(yè)銀行應當對代理資金支付進展審查和管理，按照代理協議的約定辦理資金劃轉手續(xù)，遵循銀行〔B〕的原則。A、墊款；B、不墊款；C、少墊款；D、多墊款。28、對現金業(yè)務授權抹帳操作時，授權人應對〔B〕進展認真復核。對轉帳業(yè)務授權抹帳操作時，授權人應對資金去向進展認真核對。A、業(yè)務的標準性；B、現金的收付；C、資金去向；D、資金的多少。29、銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別應實行〔B〕制。A、單人審核；B、雙人審核；C、直接審核；D、立即審核。30、銀行郵寄接收信用卡應堅持〔B〕拆封。A、單人；B、雙人；C、三人；D、本人。31、應明確營業(yè)網點承受檢查的規(guī)程和程序，實行〔A〕的檢查制度。A、三證一陪同；B、兩證一陪同；C、三證齊全；D、雙人陪同。32、《金融違法行為處分方法》規(guī)定，金融機構對違反〔C〕規(guī)定的票據，不得承兌、貼現、付款或者保證。A、勞動法；B、合同法；C、票據法；D、會計法。33、個人理財業(yè)務中，應實行職責別離、相互制衡。做到負責客戶營銷的，不得辦理業(yè)務〔C〕。A、接待；B、咨詢；C、操作；D、拓展。34、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，對保證收益理財方案和保本浮動收益理財方案，風險提示的內容至少包括以下語句〔B〕。A、本理財方案是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，慎重投資；B、本理財方案有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，慎重投資；C、本理財方案是高風險投資產品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，慎重投資；D、本理財方案有投資風險，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，慎重投資；35、貼現票據到期前〔C〕天，經營部門應及時通知會計部門辦理委托收款。A、5天；B、10天；C、15天；D、20天。36、柜員臨時離崗時，現金及重要空白憑證可以〔D〕。A、視頻監(jiān)控下無需入柜；B、信任同事幫助看管；C、網點主任代管；D、入柜加鎖。37、銀行實行柜員制，每個柜員固定使用人民幣箱〔柜〕，現金及重要空白憑證可以〔C〕。A、每天營業(yè)終了碰庫；B、每周碰庫一次；C、每日三碰庫；D、每日兩碰庫。38、某柜員交流至其他網點工作，在原網點使用的重要空白憑證〔D〕。A、上繳網點主任；B、上繳會計主管；C、交給原網點其他柜員；D、上繳重要空白憑證保管員。39、銀行系統出現異常后，柜員可以〔C〕辦理業(yè)務。A、自行手工填制重空；B、業(yè)務主管手工填制重空；C、業(yè)務主管授權、柜員手工填制重空；D、拒絕辦理業(yè)務。40、客戶憑儲蓄卡進展交易時，柜員操作失誤，出現錯錄發(fā)生額，客戶尚未離開柜臺時，必須憑儲蓄卡進展沖正，并由客戶輸入密碼，經〔A〕授權方可進展撤消交易。A、綜合柜員或會計主管；B、網點負責人；C、雙人核對；D、復核員。41、對貼現申請人行使追索權應在被拒絕對付或者被拒絕付款之日起〔C〕月內行使，確保追索權利有效。A、1個月；B、3個月；C、6個月；D、12個月。42、在票據時效期限內，銀行匯票未用退回，出票行經審查無誤，應銀行匯票第二聯、第三聯〔B〕欄內填明“未用退回〞字樣A、匯款金額大寫；B、實際結算金額大寫；C、多余金額；D、備注。43、以下行為中，不屬于計算機管理違規(guī)行為的是〔D〕。A、未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務處理軟件〔程序〕；B、擅自在生產用機上使用與業(yè)務無關的軟件，或者在業(yè)務軟件上添加病毒或陷阱程序；C、非法入侵銀行業(yè)務系統或網絡以及擅自對外聯網；D、未及時發(fā)放客戶證書；44、以下不屬于抵債資產管理過程中違規(guī)問題的是〔C〕。A、未經報批使用抵債資產；B、抵債資產處置暗箱操作；C、抵債資產市場價格貶值過快。45、會計主管〔主辦會計或營業(yè)經理〕負責催促柜員在每日規(guī)定期間內、日終軋賬前，對〔D〕的匯劃來賬和匯劃往賬的相關退回報文進展查詢、打印并及時進展賬務處理或事務回復。A、當日；B、上一工作日；C、次日的當日。D、當日及上一工作日46、會計主管〔主辦會計或營業(yè)經理〕應催促柜員執(zhí)行現金業(yè)務〔B〕軋賬制度，不定期審核日間庫現金的真實性，對日間庫上繳、存放現金、人民幣箱封箱等過程進展監(jiān)視。A、一日一次；B、一日兩次；C、兩日一次；D、兩日兩次。47、會計主管〔主辦會計或營業(yè)經理〕應加強對本機構可疑賬戶、可疑交易的業(yè)務指導和管理，加強柜員對防范可疑賬戶、可疑交易的意識教育，及時上報個人〔F〕大額取現明細，甄別和上報可疑交易。A、5萬元以上；B、10萬元以上；C、20萬元以上；D、30萬元以上；E、40萬元以上；F、50萬元以上。48、會計主管或主辦會計〔B〕負責對本機構所有內部賬戶余額進展一次清理、核對，對不符合掛賬要求或科目、賬戶使用錯誤的掛賬及時進展處理。A、每天；B、每周；C、每月；D、每季。49、節(jié)假日前，安排柜面營業(yè)人員的倒班方案，確保代班授權人員始終在崗，營業(yè)期間保持〔A〕。A、三人當班、兩人臨柜；B、三人當班、三人臨柜；C、兩人當班、兩人臨柜；D、兩人當班、一人臨柜；50、會計主管或主辦會計應加強對參數表日常維護審批、授權管理，每年至少抽查〔A〕參數維護中的制度執(zhí)行情況。A、1次；B、2次；C、3次；D、4次。51、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的〔C〕。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。52、銀行業(yè)金融機構和金融資產管理公司對不良金融資產處置等工作進展的盡職檢查監(jiān)視應至少〔C〕一次。A、每月；B、每季度；C、每半年；D、每年。53、對政府土地儲藏機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購土地評估價值的〔C〕，貸款期限最長不得超過2年。A、50%；B、60%；C、70%；D、80%。54、對購置首套自住房且套型建筑面積在〔C〕以下的，貸款首付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20%。A、70平方米；B、80平方米；C、90平方米；D、100平方米。55、對購置首套自住房且套型建筑面積在〔B〕以上的，貸款首付款比例不得低于30%。A、80平方米；B、90平方米；C、100平方米；D、130平方米。56、對已利用貸款購置住房、又申請購置第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于〔C〕。A、20%；B、30%；C、40%；D、50%。57、信貸審查會議表決事項經有投票權的應出席委員〔B〕以上表決同意為通過。A、三分之一；B、三分之二；C、四分之二；D、四分之三。58、貸款發(fā)放后〔A〕內，調查人應按規(guī)定移交信貸檔案。A、5個工作日；B、7個工作日；C、10個工作日；D、12個工作日。59、審批同意的信貸業(yè)務〔工程貸款除外〕，在簽批后〔C〕未實施的，須重新審批。A、30日內；B、60日內；C、90日內；D、180日內。60、到期按時收回的信貸業(yè)務，調查人應在距結息〔C〕前，調查人應口頭或書面提示借款人備款付息〔另有規(guī)定的除外〕；A、3個工作日；B、5個工作日；C、7個工作日；D、9個工作日。61、到期未收回的業(yè)務流程中對結息日次日逾期未付息的，調查人應在〔C〕內向欠息客戶發(fā)出催收欠息通知書，同時向保證人發(fā)出催促履行保證責任通知書。A、3個工作日；B、5個工作日；C、7個工作日；D、9個工作日。62、對到期未歸還的貸款，調查人應〔C〕向借款人和保證人發(fā)一次催收通知書，并留回執(zhí)。A、每天；B、每月；C、每季度；D、每半年。63、正常類個人經營貸款檢查間隔期最長不超過〔C〕，貸款發(fā)生逾期或欠息應立即進展貸后檢查，逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。A、3個月；B、5個月；C、6個月；D、8個月。64、個人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領附屬卡，申領的附屬卡最多不得超過〔B〕。A、1張；B、2張；C、3張；D、4張。65、個人理財業(yè)務中，應實行職責別離、相互制衡。做到負責客戶營銷的不得辦理業(yè)務〔C〕。A、接待B、咨詢C、操作D、拓展66、空白重要憑證的出售柜員不得兼辦賬戶密碼的預留、重置等業(yè)務及〔C〕系統的管理、操作。A、客戶管理；B、信貸業(yè)務；C、支付密碼；D、辦公自動化。二、多項選擇題1、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引根據〔AC〕制定。A、銀行業(yè)監(jiān)視管理法；B、中國人民銀行法；C、商業(yè)銀行法；D、中華人民共和國合同法。2、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經營活動的〔ABCDEF〕。A、部門規(guī)章；B、標準性文件；C、行為守則；D、職業(yè)操守；E、行政法規(guī)；F、經營規(guī)則。3、在合規(guī)管理過程中，商業(yè)銀行應綜合考慮〔ABCD〕和其他風險的關聯性。A、合規(guī)風險與信用風險；B、合規(guī)風險與市場風險；C、合規(guī)風險與操作風險；D、合規(guī)風險與聲譽風險。4、商業(yè)銀行對管理人員合規(guī)績效的考核應表達〔BD〕的價值觀念。A、實事求是；B、倡導合規(guī)；C、公平公正；D、懲罰違規(guī)。5、合規(guī)管理部門要準確把握〔ABC〕對商業(yè)銀行經營的影響。A、法律；B、規(guī)則；C、準則；D、守則。6、合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的〔ABCD〕。A、資質；B、經歷；C、專業(yè)技能；D、個人素質。7、商業(yè)銀行的〔AC〕應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。A、董事會；B、監(jiān)事會C、高級管理層；D、合規(guī)負責人。8、合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應遵從的〔ABCD〕。A、法律法規(guī)；B、監(jiān)管規(guī)定；C、銀行制度；D、道德標準。9、狹義上的“合規(guī)文化建設〞，是指包括〔ABCDE〕等方面整個合規(guī)工作標準的統稱。A、合規(guī)管理；B、合規(guī)風險；C、合規(guī)理念；D、合規(guī)價值；E、合規(guī)機制。10、合規(guī)部門應該積極主動地識別、書面說明和評估與銀行經營活動相關的合規(guī)風險，包括〔ABCD〕所產生的合規(guī)風險等。A、新產品和新業(yè)務的開發(fā)；B、新業(yè)務方式的拓展；C、新客戶關系的建設；D、新客戶關系的性質發(fā)生重大變化。11、商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的〔ABCD〕等情況進展嚴格審查。A、借款用途；B、歸還能力；C、還款方式；D、誠信度。12、商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放〔ACD〕。A、擔保貸款；B、信用貸款；C、抵押貸款；D、質押貸款。17、關系人是指商業(yè)銀行的〔ABD〕。A、管理人員；B、董事監(jiān)事；C、同學朋友；D、信貸人員及其近親屬。13、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事〔BC〕業(yè)務。A、同業(yè)拆借；B、信托投資；C、證券經營；D、衍生產品交易。14、商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現，收付入賬，不得〔ABCD〕或違反規(guī)定退票。A、壓單；B、壓票；C、提前兌現；D、提前收付入賬。15、拆入資金用于〔AC〕的需要。A、彌補票據結算；B、發(fā)放固定資產貸款；C、臨時性周轉資金；D、投資。16、商業(yè)銀行應指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的〔ABD〕。A、信息服務；B、信息管理；C、信息披露；D、信息搜集。17、商業(yè)銀行對集團客戶內各個授信對象核定最高授信額度時，應充分考慮集團客戶的整體〔ABC〕。A、經營狀況；B、信用狀況；C、財務狀況；D、職工狀況。18、當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織〔ACD〕等措施分散風險。A、銀團貸款；B、聯保貸款；C、聯合貸款；D、貸款轉讓。19、商業(yè)銀行的關聯交易應當符合〔CD〕。A、公平原則；B、互利原則；C、公允原則；D、老實信用。20、商業(yè)銀行關聯交易是指商業(yè)銀行與關聯方之間發(fā)生的轉移資源或義務的以下事項〔ACD〕。A、授信；B、結算；C、資產轉移；D、提供服務。21、商業(yè)銀行應對第二還款來源進展分析評價，確認保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質押的〔ACD〕。A、合法性；B、有效性；C、充分性；D、實現性。22、商業(yè)銀行應根據客戶〔BC〕，對客戶授信進展調整。A、還款意愿；B、歸還能力；C、現金流量；D、知名度。23、商業(yè)銀行在辦理房地產開發(fā)貸款時，對未取得〔ACD〕的工程不得發(fā)放任何形式的貸款。A、國有土地使用證；B、城市建設規(guī)劃許可證；C、建設工程規(guī)劃許可證；D、建筑工程施工許可證。24、商業(yè)銀行內部控制應當貫徹〔ABDE〕的原則。A、審慎；B、有效；C、合法；D、全面；E、獨立。25、商業(yè)銀行內部控制應當以〔BC〕為出發(fā)點。A、內控優(yōu)先；B、防范風險；C、審慎經營；D、效益最大化。26、內部控制應當與商業(yè)銀行的〔ACD〕相適應，以合理的本錢實現內部控制的目標。A、風險特點；B、經營方式；C、業(yè)務范圍；D、經營規(guī)模。27、商業(yè)銀行應當建設良好的公司治理以及〔ABCD〕的組織構造，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。A、分工合理；B、職責明確；C、相互制衡；D、報告關系清晰。28、商業(yè)銀行授信崗位設置應當做到分工合理、職責明確、崗位之間應當相互配合、相互制約，做到〔AD〕。A、審貸別離；B、合規(guī)管理者與風險管理者別離。C、職責別離；D、業(yè)務經辦與會計賬務處理別離。29、商業(yè)銀行擔任授信審查委員會的成員包括〔BCD〕等。A、商業(yè)銀行的行長；B、分管的副行長；C、信貸部門負責人；D、財務部門負責人。30、商業(yè)銀行對集團客戶授信應當遵循〔ABC〕的原則。A、統一；B、適度；C、預警；D、有效。31、商業(yè)銀行資金業(yè)務的組織構造應當表達權限等級和職責別離的原則，做到〔ACD〕別離。A、前臺交易與后臺結算；B、業(yè)務經辦與會計賬務處理；C、業(yè)務操作與風險監(jiān)控；D、自營業(yè)務與代客業(yè)務。32、資金交易員應當嚴格遵守交易員行為準則，在〔ABCD〕內以真實的市場價格進展交易。A、職責權限；B、授信額度；C、各項交易限額；D、止損點。33、商業(yè)銀行應當對大額存單簽發(fā)、大額存款支取實行〔BD〕制度。A、分級審批；B、分級授權；C、領用；D、雙簽。34、商業(yè)銀行應當對〔ABCDE〕等柜臺業(yè)務，建設復核制度。A、現金收付；B、資金劃轉；C、密碼更改；D、賬戶資料變更；E、掛失和解掛。35、商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行營業(yè)機構重要崗位的〔ABC〕制度。A、離崗審計；B、請假；C、輪崗；D、報告。36、銀行開辦銀團貸款業(yè)務，應當遵守國家有關法律法規(guī)，符合國家信貸政策，堅持〔ABCD〕的原則。A、平等互利；B、公平協商；C、老實履約；D、風險自擔。37、對于各類空白重要憑證和對應構成支付要素的會計印章、機具、各級機構必須〔ABD〕，各柜員不得同時領用、保管。A、分人保管；B、分別存放；C、分類使用；D、分開使用。38、確定抵押物價值，要充分考慮抵押物評估價值與〔ACD〕之間的關系。A、取得價；B、賬面價；C、市場價；D、處置價；E、重置價。39、個人信貸業(yè)務審查審批人在申請審批表中簽署審查審批意見，包括〔ABCDE〕等事項。A、授信額度；B、貸與不貸；C、貸款金額；D、期限；E、成數。40、以下行為屬于票據無效質押的有〔AB〕。A、簽訂質押合同，但沒有在票據上背書簽章；B、簽訂質押合同，已背書簽章，但沒有記載“質押〞字樣；C、簽訂合同、背書簽章、并記載“質押〞字樣；D、沒有簽訂質押合同，但是在票據上背書簽章，并記載“質押〞字樣；41、商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應對保證人的〔BD〕進展嚴格審查。A、企業(yè)生產規(guī)模；B、抵押物、質押物的權屬和價值；C、資產變現速度；D、歸還能力。42、票據上以下〔BCD〕記載事項不得更改，更改的票據無效。A、用途；B、票據金額；C、日期；D、收款人名稱。43、《金融違法行為處分方法》第十六條規(guī)定：金融機構辦理貸款業(yè)務，不得有以下行為〔BCD〕。A、發(fā)放信用貸款；B、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；C、違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發(fā)放貸款；D、違反銀監(jiān)會及中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。44、金融機構辦理存款業(yè)務，不得有以下行為〔ABC〕。A、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；B、明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲；C、無故拖延、拒絕支付存款本金和利息；D、為客戶多頭開立賬戶。45、商業(yè)銀行內部控制措施包括〔ABCDE〕等。A、高層檢查；B、行為控制；C、實物控制；D、審批與授權；E、驗證與核實。46、商業(yè)銀行應當對〔ABDE〕實行嚴格的核算和管理，嚴格執(zhí)行入庫、登記、領用的手續(xù)，定期盤點查庫，正確、及時處理損益。A、現金；B、貴金屬；C、抵押權證；D、重要空白憑證；E、有價單證。47、商業(yè)銀行應進一步細化卡、證、章〔ABCD〕等環(huán)節(jié)的管理要求，加強制度執(zhí)行力。A、領用；B、交接；C、作廢；D、銷毀48、商業(yè)銀行對卡、證、章應推行“集中管理、集中審批〞制度，做到〔AD〕，并由會計主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。A、8小時內專人管理；B、8小時內集中管理；C、8小時外專人管理；D、8小時外集中管理。49、會計主管〔主辦會計或營業(yè)經理〕應不定期檢查柜員卡的使用和保管，檢查〔ABC〕等制度執(zhí)行情況，催促柜員妥善保管重要物品。A、人離業(yè)務界面簽退；B、印章保管；C、人民幣箱上鎖。50、會計主管〔主辦會計或營業(yè)經理〕催促柜員在監(jiān)控下進展尾箱庫存現金〔ABCD〕；催促雙人入庫、雙人送箱，并做好安全防范工作。A、換人復點；B、雙人裝箱；C、雙人上鎖；D、雙人交提解人員。51、會計主管或主辦會計每周對所有柜員的〔ABCD〕等至少進展一次檢查，核對是否賬實相符。A、尾箱現金；B、重要空白憑證；C、有價單證；D、代保管物品。52、會計部門的會計管理崗位承當本行會計核算和管理的職能，包括〔ABCD〕。A、會計培訓；B、會計輔導；C、會計檢查；D、組織實施。53、巴塞爾委員會認為：所謂操作風險是指由不完善或有問題的〔ABCD〕所造成損失的風險。A、內部程序；B、外部事件；C、信息科技系統；D、員工。54、事后監(jiān)視人員對空白重要憑證〔ACD〕進展監(jiān)視。A、掛失；B、是否入柜上鎖；C、作廢交易；D、業(yè)務處理手續(xù)的完整性。55、銀監(jiān)會“操作風險十三條〞規(guī)定：發(fā)現有〔ACD〕以及未報告的股票買賣和經商辦企業(yè)等行為的，要即行調離原崗位，并對其進展審計。A、涉黃；B、涉密；C、涉賭；D、涉毒。56、特殊業(yè)務授權抹賬時，需要做到〔ABCD〕。A、查明抹賬原因；B、查明抹賬資金去向；C、查詢柜員當日流水賬；D、對現金收付進展復核。57、商業(yè)銀行信貸人員對客戶行業(yè)風險非財務因素分析應關注〔ABC〕。A、行業(yè)定位；B、企業(yè)競爭力和構造；C、行業(yè)管制；D、產品定位、分散度和集中度。58、商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應對保證人的〔BD〕進展嚴格審查。A、企業(yè)生產規(guī)模；B、抵押物、質押物的權屬和價值；C、資產變現速度；D、歸還能力。59、機構或部門負責人對〔ABD〕應進展每月一次見底清查核對。A、庫存現金；B、重要空白憑證；C、營業(yè)用章；D、有價單證。60、商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，尚不構成犯罪的，應當給予〔ABCDEF〕。A、警告處分；B、記過處分；C、降級處分；D、開除處分；E、撤職處分；F、留用觀察。四、判斷題1、所謂合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與風險管理規(guī)定相一致?！病痢?、合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內部設立的專門負責合規(guī)管理職能的團隊或崗位?！病獭?、合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的經營管理活動?！病痢?、合規(guī)是商業(yè)銀行高級管理人員和各部門負責人的共同責任?！病痢?、商業(yè)銀行總行依法對下級行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價其合規(guī)風險管理的有效性。〔×〕6、商業(yè)銀行的績效考核應表達倡導合規(guī)和懲罰違規(guī)的價值觀念〔√〕7、商業(yè)銀行應建設合規(guī)管理部門與風險管理部門在合規(guī)管理方面的協作機制?！病獭?、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能不應與內部審計職能別離。〔×〕9、商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五?！病獭?0、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款?！病痢?1、商業(yè)銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。〔√〕12、商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應當注意防范集團客戶內部關聯方之間互相擔保的風險?！病獭?3、同一債權既有保證又有物的擔保的，商業(yè)銀行可以要求保證人對全部債務承當保證責任?！病獭?4、柜員審核客戶及代理人身份證真實無誤后，可辦理由代理人代辦的網上銀行申請業(yè)務?！病痢?5、持票人因超過票據權利時效或者因記載事項欠缺而喪失票據權利的，仍享有民事權利?！病獭?6、各商業(yè)銀行應公布銀行卡掛失，對掛失請求應立即凍結掛失。〔×〕17、銀行收到企業(yè)對賬回單后，對未達賬項只需核對其總額是否相符?！病痢?8、A、B兩位柜員相處多年，A柜員因身體欠佳，營業(yè)終了B柜員主動幫助其收印章、整理現金及其他憑證，發(fā)揮了團結友愛精神?！病痢?9、柜員在同一分支機構輪崗，重要空白憑證可以無需交接，繼續(xù)使用〔×〕20、信用卡部兩名員工領取信用卡后乘坐公交車返回單位?！病痢?1、銀行承兌匯票業(yè)務保證金賬戶可以作為承兌申請人結算賬戶?！病痢?2、商業(yè)銀行提供個人理財業(yè)務，應評估客戶是否適合購置所推介的產品，但無需將有關評估意見告知客戶。〔×〕23、營業(yè)終了，柜員應將未使用的空白重要憑證入保管箱〔柜〕上鎖保管，或隨款箱一同調運入現金庫寄庫保管?！病獭?4、營業(yè)終了柜員要將預留印鑒入箱加鎖并入庫保管。〔√〕25、為方便客戶，會計結算上門服務人員、客戶經理等內部人員可以為客戶代購、保管和傳送各類空白重要憑證?！病痢?6、網點人員可以外出接送款?！病痢?7、對代理開辦網上銀行的經辦柜員不受理，必須客戶本人同意后才能注冊網上銀行〔√〕。28、為方便業(yè)務辦