《按揭知識(shí)及流程》課件

按揭知識(shí)及流程購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)，了解按揭流程至關(guān)重要。按揭貸款可以幫助您實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)想。什么是按揭含義按揭是指借款人向銀行或金融機(jī)構(gòu)借款，用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)或其他資產(chǎn)，并以所購(gòu)資產(chǎn)作為抵押，分期償還借款本息的一種金融行為。核心要素按揭包括借款、抵押、分期償還三個(gè)關(guān)鍵要素，借款人需定期支付一定數(shù)額的本金和利息，直至全部還清。適用范圍按揭主要用于購(gòu)房、購(gòu)車、購(gòu)買(mǎi)商鋪等，為購(gòu)買(mǎi)者提供了一條擁有資產(chǎn)的便捷途徑。按揭的主要特點(diǎn)11.支付方式靈活按揭貸款允許您選擇不同的還款方式，例如等額本息、等額本金等，可以根據(jù)您的實(shí)際情況選擇適合的方案。22.杠桿作用顯著通過(guò)按揭貸款，您可以用較少的資金撬動(dòng)更大的資金，獲得購(gòu)房的機(jī)會(huì)。33.降低購(gòu)房門(mén)檻按揭貸款可以降低購(gòu)房的門(mén)檻，讓更多人有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)想。44.資金使用效率高按揭貸款可以讓您將資金用于其他用途，例如投資或創(chuàng)業(yè)。按揭貸款的優(yōu)勢(shì)購(gòu)房門(mén)檻降低按揭貸款降低了購(gòu)房的門(mén)檻，即使資金有限，也能擁有屬于自己的房屋。資金靈活運(yùn)用按揭貸款使購(gòu)房者能夠?qū)①Y金用于其他用途，例如投資或儲(chǔ)蓄。享受房產(chǎn)升值收益隨著時(shí)間的推移，房產(chǎn)價(jià)值可能上升，為購(gòu)房者帶來(lái)潛在的投資收益。稅收優(yōu)惠政策政府通常會(huì)對(duì)按揭貸款提供稅收優(yōu)惠政策，例如抵扣個(gè)稅，降低購(gòu)房成本。按揭貸款的種類商業(yè)貸款主要用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)地產(chǎn)或用于商業(yè)用途的房產(chǎn)，利率相對(duì)較高。個(gè)人住房貸款主要用于購(gòu)買(mǎi)住宅，利率相對(duì)較低，是最常見(jiàn)的按揭貸款類型。個(gè)人住房建筑貸款用于個(gè)人自行建造房屋，需要提供房屋建筑許可證等相關(guān)證明材料。個(gè)人住房裝修貸款用于房屋的裝修，貸款金額一般較小，期限也相對(duì)較短。申請(qǐng)按揭貸款的條件年齡要求申請(qǐng)人需達(dá)到法定年齡，一般為18周歲以上，并具有完全民事行為能力。收入證明提供穩(wěn)定的收入來(lái)源證明，例如工資單、銀行流水等，證明您的還款能力。信用記錄良好的個(gè)人信用記錄是獲得貸款的重要條件，銀行會(huì)審核您的信用報(bào)告，確保您有良好的還款歷史。房屋評(píng)估銀行會(huì)對(duì)您所購(gòu)置的房屋進(jìn)行評(píng)估，確定房屋價(jià)值，并以此為基礎(chǔ)確定貸款金額。個(gè)人信用記錄對(duì)按揭的影響信用評(píng)分信用評(píng)分反映個(gè)人信貸歷史。評(píng)分越高，信用越良好。還款記錄按時(shí)還款記錄對(duì)信用評(píng)分至關(guān)重要。逾期還款會(huì)嚴(yán)重影響評(píng)分。貸款審批良好的信用記錄增加貸款審批通過(guò)率，并可能獲得更優(yōu)惠的貸款利率。選擇合適的按揭貸款方案利率比較利率是按揭貸款中最關(guān)鍵的因素之一。不同的銀行或貸款機(jī)構(gòu)，利率會(huì)有所不同，需要進(jìn)行仔細(xì)比較。還款方式常見(jiàn)的還款方式包括等額本息、等額本金，以及組合還款方式。選擇適合自身經(jīng)濟(jì)狀況的還款方式。貸款期限貸款期限越長(zhǎng)，每月還款額越低，但總利息支出也會(huì)增加。選擇合適的貸款期限，需要綜合考慮自身收入和還款能力。附加條件一些銀行或貸款機(jī)構(gòu)可能會(huì)提供額外的優(yōu)惠政策或附加條件，如提前還款、免息期等。需要仔細(xì)閱讀合同條款，選擇最適合自己的貸款方案。確定貸款金額和還款期限1貸款金額評(píng)估個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況。參考房產(chǎn)價(jià)值和自身償還能力。2還款期限根據(jù)個(gè)人收入和承受能力確定。還款期限越長(zhǎng)，每月還款額越少，但總利息支出越多。3計(jì)算每月還款額銀行網(wǎng)站或計(jì)算器可幫助進(jìn)行估算。確保每月還款額在可承受范圍內(nèi)。完成按揭貸款申請(qǐng)申請(qǐng)人完成所有所需文件，遞交銀行審核。1遞交申請(qǐng)確認(rèn)信息，簽署申請(qǐng)表2提交材料身份證明、收入證明等3銀行審核評(píng)估信用、審核資料辦理抵押登記手續(xù)1簽署抵押合同確認(rèn)抵押條件和義務(wù)2辦理抵押登記將房產(chǎn)抵押登記在銀行名下3領(lǐng)取抵押證明證明房產(chǎn)已抵押給銀行抵押登記是銀行確保借款安全的重要環(huán)節(jié)。借款人需要簽署抵押合同并辦理房產(chǎn)抵押登記。登記完成后，銀行將發(fā)放抵押證明，證明房產(chǎn)已抵押。貸款審批和合同簽署1審批結(jié)果銀行審核申請(qǐng)材料2通知結(jié)果通過(guò)郵件、短信或電話3合同簽署確認(rèn)貸款條款和條件銀行會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的資質(zhì)、信用記錄以及相關(guān)文件進(jìn)行審批。審批通過(guò)后，銀行會(huì)通知申請(qǐng)人。簽署貸款合同是雙方權(quán)利義務(wù)的確認(rèn)，需要認(rèn)真閱讀合同內(nèi)容。首付款的支付首付款是購(gòu)房者在簽署購(gòu)房合同后，需要向賣(mài)方支付的房款的一部分。1支付方式銀行轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付2支付時(shí)間合同約定時(shí)間內(nèi)完成3支付憑證保留好收據(jù)和轉(zhuǎn)賬記錄首付款的支付是購(gòu)房流程中的重要一步，一定要按照合同約定時(shí)間和方式進(jìn)行支付，并妥善保存好支付憑證。貸款資金的發(fā)放1銀行審批通過(guò)銀行審核貸款申請(qǐng)，確認(rèn)符合貸款條件并通過(guò)審批后，銀行會(huì)將貸款資金發(fā)放給借款人。2資金轉(zhuǎn)賬銀行會(huì)將貸款資金轉(zhuǎn)賬至借款人指定的賬戶，通常是借款人用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的賬戶。3借款人確認(rèn)借款人收到資金后，需要確認(rèn)資金到賬并簽署相關(guān)文件，確認(rèn)貸款資金的發(fā)放完成。開(kāi)始進(jìn)行按揭還款定期還款按揭貸款的還款方式通常是等額本息或等額本金。等額本息是指每月償還相同金額的本息，等額本金是指每月償還相同金額的本金，利息逐月遞減。選擇還款方式選擇合適的還款方式，可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力進(jìn)行選擇。比如，等額本息還款方式相對(duì)輕松，但利息總額較高，等額本金還款方式利息總額較低，但前期還款壓力較大。按時(shí)還款按時(shí)還款是按揭貸款的關(guān)鍵，避免產(chǎn)生逾期記錄，影響個(gè)人信用，并支付高額的違約金。保存憑證每次還款后，應(yīng)妥善保存還款憑證，以便日后核對(duì)賬目，避免出現(xiàn)爭(zhēng)議。還款計(jì)劃的制定還款方式可以選擇等額本息還款或等額本金還款。等額本息還款每月還款金額固定，等額本金還款每月還款金額遞減。還款周期根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力選擇合適的還款周期。還款周期越長(zhǎng)，每月還款金額越少，但總利息支出更多。提前還款提前還款可以節(jié)省利息支出，但需要支付一定的違約金。提前還款的具體規(guī)定請(qǐng)咨詢貸款銀行。還款記錄妥善保管還款憑證，并定期查看還款記錄，確保按時(shí)還款，避免逾期還款。靈活使用提前還款降低利息支出提前還款可以減少利息支出，節(jié)省貸款成本?？s短還款期限提前還款可以縮短還款期限，更早還清貸款。提升資金利用率提前還款可以釋放部分資金，用于投資或其他用途。處理貸款逾期問(wèn)題逾期后果逾期還款會(huì)導(dǎo)致利息、罰息、信用記錄受損等負(fù)面影響。積極溝通及時(shí)聯(lián)系銀行說(shuō)明情況，協(xié)商制定還款計(jì)劃，避免進(jìn)一步的損失。及時(shí)還款盡早還清欠款，并保持良好的還款記錄，重建信用。貸款期限屆滿后的處理還清貸款貸款期限屆滿后，借款人需要還清所有貸款本金和利息。解除抵押銀行解除對(duì)房產(chǎn)的抵押，借款人獲得房產(chǎn)的所有權(quán)。辦理相關(guān)手續(xù)借款人需要與銀行辦理貸款結(jié)清手續(xù)，并領(lǐng)取相關(guān)證明文件。按揭貸款的稅收優(yōu)惠政策利息抵扣可抵扣個(gè)稅，減輕負(fù)擔(dān)，鼓勵(lì)購(gòu)房。房產(chǎn)稅自住房免征房產(chǎn)稅，減輕購(gòu)房者的稅收壓力。契稅首套房契稅優(yōu)惠，減輕購(gòu)房者負(fù)擔(dān)，促進(jìn)購(gòu)房。按揭貸款的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)利率波動(dòng)可能導(dǎo)致還款負(fù)擔(dān)增加，影響購(gòu)房者資金流。評(píng)估價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)房產(chǎn)估值低于預(yù)期，可能導(dǎo)致貸款額度不足或需要追加首付。個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)信用記錄不良，可能會(huì)影響貸款審批，甚至導(dǎo)致貸款被拒。法律風(fēng)險(xiǎn)合同條款不明確或存在漏洞，可能會(huì)導(dǎo)致購(gòu)房者權(quán)益受損。如何規(guī)避按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)房屋保險(xiǎn)房屋保險(xiǎn)可以保障房屋在自然災(zāi)害或意外事故發(fā)生時(shí)，獲得相應(yīng)的賠償，減少經(jīng)濟(jì)損失。合理規(guī)劃財(cái)務(wù)建立合理的家庭預(yù)算，控制非必要支出，避免因經(jīng)濟(jì)壓力而導(dǎo)致的貸款逾期。尋求專業(yè)幫助在貸款過(guò)程中，咨詢專業(yè)的律師或房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，了解相關(guān)法律法規(guī)，避免因不了解而導(dǎo)致的損失。提前還款規(guī)劃根據(jù)自身情況，制定合理的提前還款計(jì)劃，可以有效降低利息支出，縮短還款期限。按揭貸款的相關(guān)法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定了抵押擔(dān)保的法律關(guān)系，包括抵押權(quán)的設(shè)立、行使和消滅等?！吨腥A人民共和國(guó)合同法》明確了貸款合同的效力、履行和違約責(zé)任等方面內(nèi)容。《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》對(duì)不動(dòng)產(chǎn)的抵押權(quán)進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，包括抵押的范圍、程序和效力等?！吨袊?guó)人民銀行關(guān)于個(gè)人住房貸款管理有關(guān)問(wèn)題的通知》對(duì)個(gè)人住房按揭貸款的具體管理措施進(jìn)行了細(xì)化，包括貸款額度、利率、期限等方面的規(guī)定。按揭貸款流程中的重點(diǎn)環(huán)節(jié)11.申請(qǐng)?jiān)u估進(jìn)行房屋估值和借款人收入評(píng)估，確定貸款額度和還款能力。22.簽訂合同借款人與銀行簽訂貸款合同，明確貸款金額、利率、期限等關(guān)鍵條款。33.辦理抵押借款人將房產(chǎn)抵押給銀行，作為貸款的擔(dān)保，確保銀行的債權(quán)安全。44.貸款發(fā)放銀行將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，并開(kāi)始計(jì)息。按揭貸款的注意事項(xiàng)了解自身資質(zhì)了解自身的收入、信用狀況、還款能力等，確保符合申請(qǐng)條件。仔細(xì)閱讀合同條款，了解貸款利率、期限、還款方式等關(guān)鍵信息。比較貸款方案多家銀行對(duì)比，選擇合適的貸款方案，盡量降低貸款成本。做好還款計(jì)劃，提前做好預(yù)算，確保按時(shí)還款，避免逾期。貸款提前結(jié)清的方式1全額提前還款一次性償還所有未償還貸款本金和利息。這種方式適合經(jīng)濟(jì)條件較好，希望盡快擺脫貸款負(fù)擔(dān)的借款人。2部分提前還款根據(jù)個(gè)人需求，選擇部分金額提前還款，減少后續(xù)的利息支出。這種方式靈活，適合資金流動(dòng)性較強(qiáng)的借款人。3等額本息提前還款提前還款后，重新計(jì)算還款期限和每月還款額。這種方式可以縮短還款期限，降低總利息支出。4等額本金提前還款提前還款后，每月還款金額不變，但還款期限縮短。這種方式適合想要節(jié)省利息支出，同時(shí)保持較低還款壓力的人群。貸款合同的內(nèi)容解讀貸款金額和期限合同明確規(guī)定貸款金額、期限和利率，還款方式（等額本息、等額本金等）。利率和還款方式詳細(xì)說(shuō)明利率類型（固定利率或浮動(dòng)利率），還款方式選擇，并明確違約責(zé)任和相關(guān)條款。抵押擔(dān)保條款包括抵押物的種類、價(jià)值、抵押權(quán)的范圍，以及違反抵押條款的處理方法。其他重要內(nèi)容合同還應(yīng)包含違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式、合同變更和解除等條款，確保雙方權(quán)益得到保障。貸款進(jìn)度的跟蹤與管理及時(shí)查詢使用銀行提供的線上服務(wù)，定期查詢貸款進(jìn)度，確認(rèn)申請(qǐng)是否已受理，貸款是否已放款等。保持溝通如果對(duì)貸款進(jìn)度有疑問(wèn)，及時(shí)聯(lián)系貸款銀行的客服或業(yè)務(wù)員，了解最新情況。保存記錄保留所有與貸款相關(guān)的文件，如申請(qǐng)表、合同、還款記錄等，以便日后查詢。遇到問(wèn)題如何與銀行溝通保持理性冷靜客觀，避免情緒化，理性表達(dá)訴求。溝通技巧禮貌待人，語(yǔ)氣平和，明確問(wèn)題，尋求解決方案。證據(jù)收集保留相關(guān)證明材料，以便提供有