2023年中級《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（個人貸款）》核心考點題庫300題（含詳解）

2023年中級《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（個人貸款）》核心考點題庫300

題（含詳解）

一、單選題

1.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或

材料不包括。。

A、本人身份證件

B、借款人身份證件

C、借款人授權(quán)委托書

D、個人住房貸款審批表

答案：D

解析:借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代位辦理。委托其他自然人代辦的,

代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。

2.授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按（）原則進行管理。

A、差別管理

B、動態(tài)管理

C、重點關(guān)注

D、靜態(tài)管理

答案：A

解析：授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按差別管理原則

進行管理。

3.關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范的說法，正確的是。。

A、保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B、可靠的證明材料包括至少過去3個月的工資單、工資卡或存折入賬流水等

C、借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收入兩個方面

D、由于自雇人士收入水平高.在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入

證明審核

答案：B

解析：防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力,改變以往

“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。在審核個人住房貸款申請時，必須

對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。故選項A、D不

正確o具體的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。

故選項C不正確。

4.經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心()。

A、對該異議信息做特殊標(biāo)注

B、對信息進行復(fù)核

C、不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息

D、按申請人要求更改個人信用信息

答案：C

解析：經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申

請人的要求更改相關(guān)個人信息。

5.引起銀行利益損失的還款能力風(fēng)險不包括()o

A、借款人經(jīng)濟狀況嚴(yán)重惡化

B、借款人偽造的個人信用資料

C、借款人喪失行為能力

D、利率上升

答案：B

解析：從信用風(fēng)險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務(wù)狀況，即在

客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人

的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)。我國目前個人住房貸款中的

浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險。

6.根據(jù)現(xiàn)行的對貸款額度的規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為()。

A、20%

B、25%

C、30%

D、35%

答案：A

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為20%。其中，在不實施

“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則

上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點；對于實施“限購”措

施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為3

0%。

7.以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯誤的是()o

A、從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還

款初期高于等額本息還款法

B、等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C、對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優(yōu)于等額本

金還款法

D、兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法

答案：B

解析：等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。

8.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A、房地產(chǎn)開發(fā)商

B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C、房地產(chǎn)建筑公司

D、房地產(chǎn)審批的政府機關(guān)

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公

司。

9.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A、等比累進還款法和等額累進還款法

B、一次還本付息法和等額本金還款法

C、等額本息還款法和等額本金還款法

D、等額本息還款法和等額累進還款法

答案：C

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等

額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款

法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。

10.銀行的存量押品不能分為OO

A、居住用房地產(chǎn)

B、商用房地產(chǎn)

C、應(yīng)付賬款

D、金融質(zhì)押品

答案：C

解析:銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、

其他押品四大類。

11.下列關(guān)于個人住房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A、對項目的調(diào)查主要調(diào)查項目資料的完整性、真實性、有效性、合法性、項目

工程進度、項目資金到位情況等

B、貸前調(diào)查是對開發(fā)商、住房樓盤項目和借款人提供資料的調(diào)查和評估

C、為有效競爭市場，節(jié)省營銷時間，在對開發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理

單筆貸款業(yè)務(wù)

D、對開發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、會計報表、債

權(quán)債務(wù)等

答案：C

解析：C項，個人住房貸款除參照個人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對開發(fā)商及住

房樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽、

償債能力、擔(dān)保手段落實情況等進行調(diào)查和評估。

12.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人

應(yīng)（）完成。

A、由不少于1名專職信貸人員

B、由信貸人員和審查人員共同

C、由2名以上（不含2名）信貸人員

D、由不少于2名信貸人員

答案：D

13.在實際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A、行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B、對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C、對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D、對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

答案：B

解析：B項，違約概率模型可細分為行為模型和無行為模型，行為模型以客戶的

歷史行為信息為預(yù)測變量，對于類似于“新開戶即逾期”的無行為信息的客戶,

需要根據(jù)基本信息或其他外部信息構(gòu)建預(yù)測變量。

14.個人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂。。

A、《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》

B、《商品房售后合作協(xié)議書》

C、《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》

D、《公積金房銷售合作協(xié)議書》

答案：C

15.國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括（）。

A、北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生

B、天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生

C、上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生

D、廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生

答案：B

解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)

和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？疲ê?/p>

高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

16.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A、不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B、可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

C、不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D、不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第

三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)

保.因此C為正確選項。

17.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不

好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風(fēng)險中的（）。

A、操作風(fēng)險

B、欺詐風(fēng)險

C、還款意愿風(fēng)險

D、行為風(fēng)險

答案：D

解析：個人教育貸款借款人的信用風(fēng)險包括還款能力風(fēng)險、還款意愿風(fēng)險、欺詐

風(fēng)險和行為風(fēng)險。其中，行為風(fēng)險是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處

罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后

找不到工作等。

18.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。

A、辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理

B、變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率

C、對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移

交

D、授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)

屬證明

答案：C

解析：A項，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶

單獨辦理，不得提前、超比例解除押品；B項，變更后的抵質(zhì)押率不得超過抵質(zhì)

押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項，授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清

償完畢后，經(jīng)辦行（機構(gòu)）客戶經(jīng)理應(yīng)返還辦理抵押（出質(zhì)）人所保管的押品權(quán)屬證

明及有關(guān)單證。

19.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的（）個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。

A、2

B、7

C、10

D、15

答案：A

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)

部核查。

20.對于個人汽車貸款，貸款審批人應(yīng)進行的審查中不包括以下()o

A、借款人資格和條件是否具備

B、貸款用途是否合規(guī)

C、借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D、貸款方案風(fēng)險是否在規(guī)定范圍內(nèi)

答案：D

解析：貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：①借款申請人是否符合貸款條件，是

否有還款能力；②貸款用途是否合規(guī)；③借款人提供材料的完整性、有效性及合

法性；④申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；⑤貸前調(diào)查人

的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理;

⑥對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效:⑦其他需要審查的

事項。

21.借款人采用受托支付使用貸款時需()，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付

貸款資金。

A、提出支付申請

B、審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C、定期報告或告知貸款人資金支付情況

D、核查貸款支付是否符合約定用途

答案：A

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資

金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)

要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款

資金。

22.()年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個人住房貸

款真正進入快速發(fā)展時問。

A、1998

B、2001

C、1995

D、1993

答案：A

23.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險點

的是。。

A、合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)

范簡體等

B、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場

而未到場，或是偽造授權(quán)書等

C、未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”,或是銀行單方面

先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D、貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實際不符，應(yīng)辦理的

抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合

同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的

情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的

書寫不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、簽字（簽章）使用不規(guī)范簡體等；③未對合同簽

署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶

必須到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等。D項屬于貸款發(fā)放風(fēng)險。

24.（）個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然

人發(fā)放的貸款。

A、公積金

B、組合式

C、政策性

D、自營性

答案：D

解析：自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金

向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

25.下列情形當(dāng)中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是。。

A、個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B、個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D、個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

答案：D

解析：身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。有以下幾種情況:異

議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息；基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時

到銀行去更新；個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間。

26.下列關(guān)于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是。。

A、個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B、國家助學(xué)貸款可發(fā)給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

C、國家助學(xué)貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

D、國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和生活費

答案：B

解析：國家助學(xué)貸款是發(fā)放給中華人民共和國境內(nèi)的（不合香港特別行政區(qū)和澳

門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕ê?/p>

職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

27.個人經(jīng)營貸款常用的還款方式有等額本息還款法、（）和到期一次還本法三

種。

A、等額本金還款法

B、等額利息還款法

C、滾動利息還款法

D、遞增本金還款法

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本

金還款法和到期一次還本法三種：在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實際情況，提出

變更還款方式：但由于各種還款方式需要遵循不同的計息規(guī)定，因此，還款方式

變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

28.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩

者之間其實是貸款產(chǎn)品的（）的關(guān)系。

A、委托人與被委托人

B、擔(dān)保人與被擔(dān)保人

C、代理人與被代理人

D、借款人與貸款人

答案：C

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，

兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。資信度高、規(guī)模大的經(jīng)紀(jì)

公司具備穩(wěn)定的二手房成交量，經(jīng)手的房貸業(yè)務(wù)量也相應(yīng)較大，往往能與銀行建

立起固定的合作關(guān)系，一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人，

銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴。

29.下列有關(guān)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，不正確的是。。

A、購車人在購買二手車時可以申請貸款

B、貸款購車只能用于消費，不得用于出租、運輸?shù)壬虡I(yè)營運用途

c、在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年:含）以上的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個

人汽車貸款

D、貸款銀行不再局限于四大國有商業(yè)銀行

答案：B

解析：《汽車貸款管理辦法》中規(guī)定的有自用車、商用車、二手車等。商用車是

指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車，選項B表述有誤。

30.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A、保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

B、履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C、保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)

的費用等

D、作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

答案：A

解析：BD兩項，履約保證保險不能覆蓋全部貸款風(fēng)險。在個人汽車貸款中，銀

行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責(zé)條款往往使得保險公司能夠

“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；C項，保證保險的責(zé)任

范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約

金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。

31.下列不是對保證人的管理的是。。

A、密切關(guān)注保證期間.影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

B、在對借款人進行貸后檢查的同時,要了解保證人的情況

C、保證人保證能力不足以保證借款人貸款時,應(yīng)要求借款人提出更換保證人或采

取其他擔(dān)保方式

D、加強對抵押物價值的調(diào)查和分析

答案：D

解析：選項A、B、C為銀行在貸后管理過程中。對保證人管理的應(yīng)注意的問題。

32.貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)

節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A、借款申請人所提交材料的完整性

B、借款申請人所提交材料的真實性

C、借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D、借款申請人的主體資格

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要

審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。

33.銀行營銷管理主要活動依次為（）。

A、分析營銷機會——制定營銷戰(zhàn)略一一設(shè)計營銷方案——調(diào)整業(yè)務(wù)組合——實

施營銷控制

B、設(shè)計營銷方案——分析營銷機會一制定營銷戰(zhàn)略——調(diào)整業(yè)務(wù)組合一實

施營銷控制

C、制定營銷戰(zhàn)略一設(shè)計營銷方案一分析營銷機會——調(diào)整業(yè)務(wù)組合——實

施營銷控制

D、分析營銷機會——調(diào)整業(yè)務(wù)組合一一制定營銷戰(zhàn)略一一設(shè)計營銷方案一一實

施營銷控制

答案：D

解析：銀行營銷管理主要活動依次為：①分析營銷機會；②調(diào)整業(yè)務(wù)組合：③制

定營銷戰(zhàn)略；④設(shè)計營銷方案；⑤實施營銷控制。

34.下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度的敘述錯誤的是（）。

A、個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐?/p>

用條件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信,

借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)

B、個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次

使用的金額，貸款歸還后.可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達到最高余額或期滿

C、授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費用途。授

信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%,商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同

的抵押率

D、這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)

營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬.直到

額度用滿為止

答案：D

解析：個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單

筆貸款提前還款.該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi).如果

出賬金額累計達到最高授信額度時.也不能再出賬。這類業(yè)務(wù)中.具有代表性的

是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進

度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬.直到額度用滿為止。故本題答案選Do

35.辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬

于首付款證明材料的是。。

A、借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B、借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C、借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D、借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請

人支付首付款的銀行進賬單等。

36.老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的。。

A、次級貸款

B、關(guān)注貸款

C、正常貸款

D、可疑貸款

答案：C

解析：本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不

存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然

性因素造成的。

37.個人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括（）。

A、檔案的收集整理和歸檔登記

B、檔案的借（查）閱管理

C、檔案的移交和接管

D、檔案的留存

答案：D

解析：貸后檔案管理包括：①檔案的收集整理和歸檔登記；②檔案的借（查）閱管

理；③檔案的移交和接管；④檔案的退回和銷毀。

38.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是（）。

A、我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行

“東關(guān)VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù).信用卡第一次進入中國市場

B、直到1985年.中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡一珠江信用卡，國

內(nèi)信用卡才真正起步

C、1986年.中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行

指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂

D、1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣

告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生.標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進入中國信用卡市場

答案：C

解析：1986年，中國銀行北京分行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國

銀行總行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂。

39.下列關(guān)于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是（）。

A、風(fēng)險管理難度相對較大

B、與其他行業(yè)聯(lián)系不大

C、與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

D、在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

答案：B

解析：個人汽車貸款的特點主要體現(xiàn)在：①作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之

一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；②與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)

具有密切關(guān)系；③風(fēng)險管理難度相對較大。所以，選項A、C、D均屬于個人汽車

貸款的特點。銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)

配合。所以，選項B的說法不正確。

40.在個人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于項目調(diào)查風(fēng)險的是（）。

A、提供貸款業(yè)務(wù)的項目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B、項目未按規(guī)定上報審批

C、審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)

D、借款申請人不具有主體資格

答案：D

解析：項目調(diào)查中的風(fēng)險主要包括：①提供貸款業(yè)務(wù)的項目未按規(guī)定上報審批；

②審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)；③提供貸款業(yè)務(wù)的項目，根據(jù)情況應(yīng)當(dāng)落實有

關(guān)方面承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的.未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。例如，提供

購房貸款業(yè)務(wù)的是期房，未與房地產(chǎn)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效。

在住房貸款中，對于非本行簽約貸款樓盤的房地產(chǎn)商及其房地產(chǎn)情況未進行調(diào)查、

審查。

41.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括。。

A、公積金個人住房貸款

B、個人住房組合貸款

C、自營性個人住房貸款

D、新建房個人住房貸款

答案：D

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人

住房貸款和個人住房組合貸款。D項，新建房個人住房貸款屬于按照住房交易形

態(tài)劃分的種類。

42.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)

險貼水為50基點，期限風(fēng)險貼水為30基點，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型，該

客戶的貸款利率為。。

A、4.8%

B、4.2%

C、3.2%

D、3.8%

答案：A

解析：根據(jù)基準(zhǔn)科率加點定價模型的計算公式，風(fēng)險加點二違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)

險貼水二(50+30)X0.01%;0.8%,貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險加點=4%+0.8%=

4.8%o

43.下列關(guān)于信用風(fēng)險識別的表述，錯誤的是()o

A、通過對信用風(fēng)險進行識別,評估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)

險，這是信用風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B、抵御、防范信用風(fēng)險的核心是信用風(fēng)險的衡量

C、信用風(fēng)險識別是指在信用風(fēng)險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)

生的信用風(fēng)險的生成原因進行分析、判斷。

D、風(fēng)險識別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險損失

答案：C

44.關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)對我國銀行業(yè)的意義，下列說法錯誤的是。。

A、提高盈利能力和競爭能力

B、引進現(xiàn)代化的營銷和管理理念

C、對實現(xiàn)銀行科技進步有阻礙作用

D、提高銀行服務(wù)效率與服務(wù)質(zhì)量

答案：C

解析：C項，信用卡將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)成功嫁接到現(xiàn)代高科技平臺，對實現(xiàn)銀行科

技進步有著巨大的推進作用。

45.下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是（）。

A、個人一手房貸款和住房公租金貸款的對象相同

B、個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C、個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D、個人住房組合貸款的對象可以是法人

答案：C

解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或

符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個

人一手房貸款和個人二手房貸款是個人住房貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)化分時的四個

種類。其中，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，

只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。它是一種政策性個人

住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造

或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款,從而

形成特定的個人住房貸款組合。個人一手房貸款。是指銀行向符合條件的個人發(fā)

放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。個人二手房住房貸款，是指銀行向符

合條件的個人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個人住房的

貸款。

46.如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的

催收措施不包括（）o

A、逾期30天內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B、逾期90天不履行還款義務(wù)的，發(fā)出提前還款通知書

C、提前還款通知書還款期限滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借

款人達成協(xié)議

D、逾期180天以上，對拒不還款的借款人提起訴訟

答案：A

解析：協(xié)助不良貸款催收：承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公

積金管理中心對不良貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款

人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取

的催收措施為：（1）逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收。

（2）如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出提前還款通知書，

有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。（3）如果在提前

還款通知書確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借

款人達成協(xié)議。（4）逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵

押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

47.市場細分是基于。進行的劃分。

A、顧客需求的相似性

B、顧客需求的差異性

C、顧客自身特點

D、銀行經(jīng)營特點

答案：B

解析：市場細分是根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的

某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的過程。

48.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A、貸款發(fā)放后至合同終止期間

B、合同簽訂后至合同終止期間

C、合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D、貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

答案：A

解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事

宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管

理以及貸款檔案管理等工作。

49.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為。年，到期可對檔案資料進行銷毀。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：C

解析：查詢機構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進行管理。信

用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。

50.個人貸款業(yè)務(wù)是以（）為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果。

A、貸款對象

B、主體特征

C、貸款主體

D、貸款額度

答案：B

解析：對于商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)

果。即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人。這也是與公司貸款

業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

51.下列關(guān)于風(fēng)險限額的說法，錯誤的是（）。

A、風(fēng)險限額是針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風(fēng)險總量控制上

限

B、貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度

C、風(fēng)險限額是貸款人在所有領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險的最大限額的總和

D、風(fēng)險限額反映整個機構(gòu)組合層面風(fēng)險

答案：C

解析：C項，風(fēng)險限額是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和

風(fēng)險管理水平，為反映整個機構(gòu)組合層面風(fēng)險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種

及客戶等設(shè)定的風(fēng)險總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔(dān)風(fēng)險的最大限額。

52.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A、開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B、消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C、開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D、銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

答案：B

解析：“假個貸”一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取

銀行個人住房貸款的行為?！凹賯€貸”的主要成因包括：①開發(fā)商利用“個貸”

惡意套取銀行資金進行詐騙：②開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲

取資金：③開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”：④銀行的管理漏洞給“假

個貸”以可乘之機等。

53.個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是

否合理、合規(guī)等在()上簽署審查意見。

A、個人住房貸款調(diào)查審查表

B、個人住房貸款面談記錄

C、個人住房貸款申請書

D、個人住房貸款合同

答案：A

解析：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否

合理、合規(guī)等在個人住房貸款調(diào)查審查表上簽署審查意見，連同申請材料、面談

記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

54.事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學(xué)中的。。

A、道德風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、逆向選擇

D、信用風(fēng)險

答案：C

解析：在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造

成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外,即經(jīng)

濟學(xué)中的逆向選擇。

55.我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。

A、個人汽車貸款

B、個人教育貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

D、個人住房貸款

答案：D

解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早

開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期,

源于城市住宅制度的改革。

56.下列新的金融方式中，（）業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高

端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。

A、網(wǎng)點機構(gòu)

B、電子銀行

C、合作機構(gòu)

D、網(wǎng)上清算

答案：B

解析：本題考查網(wǎng)上銀行營銷方式。電子銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、

贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。

57.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）o

A、取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件

B、持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C、供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付日期

D、拆遷安置已落實

答案：C

解析：選項C應(yīng)該修改為：供水、供電、供熱、燃氣、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具有

交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工

進度和交付日期。

58.電子銀行不具備的特點是（）。

A、運行環(huán)境開放

B、電子虛擬服務(wù)方式

C、提高了銀行成本

D、模糊的業(yè)務(wù)時空界限

答案：C

59.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A、經(jīng)濟功能和政治功能

B、社會功能和經(jīng)濟功能

C、政治功能和文化功能

D、社會功能和文化功能

答案：B

解析：個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。

60.下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是（）o

A、個人抵押貸款

B、個人質(zhì)押貸款

C、個人信用貸款

D、個人流動資金貸款

答案：D

解析:根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。

其中，前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用

貸款。

61.國家助學(xué)貸款屬于（）。

A、個人消費貸款

B、個人消費額度貸款

C、專項貸款

D、個人保證貸款

答案：A

解析：國家助學(xué)貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一

種。

62.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A、國債

B、提單

C、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

D、應(yīng)付賬款

答案：D

解析：D項，應(yīng)付賬款屬于負債，不能作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物。

63.個人貸款的擔(dān)保方式不包括。。

A、信用擔(dān)保

B、保證擔(dān)保

C、抵押擔(dān)保

D、質(zhì)押擔(dān)保

答案：A

解析：個人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔(dān)保的信用方式。

64.下列說法不正確的是。.

A、在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

B、組合還款法可以將貸款本金分段償還

C、在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，

但如果有法人授權(quán)的.其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

答案：C

解析：抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸

款的擔(dān)保。

65.0與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，是我國銀行業(yè)汽車貸款業(yè)務(wù)

的萌芽，其后也成為中國人民銀行批復(fù)開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行。

A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國工商銀行

C、中國建設(shè)銀行

D、中國銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國建設(shè)銀行與一汽集團建

立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》頒布，初期

開辦僅限于四家國有商業(yè)銀行，已有過試點經(jīng)驗的中國建設(shè)銀行率先完成了業(yè)務(wù)

開辦的準(zhǔn)備工作，成為中國人民銀行批復(fù)開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行,

于當(dāng)年10月正式推出。

66.在農(nóng)戶貸款中，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的情形不包括

（）O

A、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元的

B、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

C、農(nóng)戶消費貸款且金額不超過50萬元

D、用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

答案：C

解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支

付：第一，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無

法確定交易對象的；第二，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；第三，借款人

交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

67.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的措施不包括（）。

A、選擇盡可能多的合作機構(gòu)

B、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C、加強對開發(fā)商及合作項目的審查

D、加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理

答案：A

解析：本題考查商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施，主要有三點，即選項B、

C\Do

68.商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容

不包括（）。

A、財產(chǎn)共有人是否同意抵押

B、抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

C、借款人申請?zhí)峁┑牡盅何锸欠駷榈盅喝怂鶕碛?/p>

D、抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

答案：D

69.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得

低于（）,對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不

得低于（）。

A、20%；30%

B、30%；40%

C、40%；50%

D、50%；60%

答案：B

解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例

不得低于30%；對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套以上住房的，貸款

首付比例不得低于40%o

70.農(nóng)村金融機構(gòu)（）部門、審計部門應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)貸后管理情況進行檢查。

A、風(fēng)險管理

B、信貸管理

C、公司金融

D、個人貸款

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度，農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)險管

理部門、審計部門應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)貸后管理情況進行檢查。

71.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的。倍。

A、1

B、1.1

C、1.3

D、1.5

答案：B

解析：對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1?1倍。

72.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A、合同憑證預(yù)簽無效

B、合同填寫不規(guī)范

C、未對合同簽署人及簽字進行核實

D、未按規(guī)定保管借款合同

答案：D

解析：簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險有：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同

填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實。

73.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的

土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。［2016

年6月真題］

A、60%

B、50%

C、70%

D、65%

答案：C

解析：申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保

證三種方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用

權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

74.辦理個人經(jīng)營貸款時，不屬于擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)具備的基礎(chǔ)準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。

A、具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B、注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模

C、要求其與貸款銀行進行獨家合作

D、原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達到一定的標(biāo)準(zhǔn)

答案：C

解析：在個人經(jīng)營貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格個人經(jīng)營貸款外部擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入。基

本準(zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：1.注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模。2.具有一定的

信貸擔(dān)保經(jīng)驗，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限；信用評級達到一定的標(biāo)準(zhǔn)。3.

具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持。4.具有良好的信用資

質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等。5.此類擔(dān)保

公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)

?？傤~度進行有效監(jiān)控。

75.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A、只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B、承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C、由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D、合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章

答案：A

解析：住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款

通知書審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人

在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及

有權(quán)簽字人個人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。

76.以下關(guān)于個人住房貸款的特征的說法不正確的是。。

A、個人住房貸款期限較長.通常為5?10年

B、個人住房貸款是以住房作抵押為前提條件

C、個人住房貸款的貸方取得該住房抵押權(quán)的目的并不是要實際占有住房

D、在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有

答案：A

解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10?

20年。最長可達30年。

77.準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸

款操作流程的是（）。

A、審查與審批

B、支付管理與貸后管理

C、受理與調(diào)查

D、產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

答案：D

78.下列說法不正確的是（）。

A、對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15?20年

B、組合還款法可以將貸款本金分段償還

C、在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任保證人，

但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證

答案：C

解析：C項，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)

作為貸款的擔(dān)保。

79.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A、社會功能和輻射功能

B、社會功能和經(jīng)濟功能

C、經(jīng)濟功能和輻射功能

D、經(jīng)濟功能和文化功能

答案：B

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的功能一社會功能和經(jīng)濟功能。

80.0是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之問。

A、專業(yè)化營銷策略

B、產(chǎn)品差異營銷策略

C、分層營銷策略

D、交叉營銷策略

答案：C

解析：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供

不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的

需求，介于大眾營銷和一對一營銷之問，用相對少的資源滿足一批客戶的需求。

81.貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況

的()進行調(diào)查核實。

A、真實性、準(zhǔn)確性、可靠性

B、風(fēng)險性、可靠性、真實性

C、真實性、準(zhǔn)確性、完整性

D、風(fēng)險性、收益性、流動性

答案：C

解析：貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對商用房貸

款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查

報告。

82.對于個人汽車貸款，貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以書面形式提出個人汽車

貸款借款申請。申請材料中不一定要包括的有()。

A、合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件.借款

人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B、貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證

明等

C、由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

D、購車首付款證明材料

答案：C

解析：“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。

83.下列關(guān)于商業(yè)銀行品牌的理解，錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行品牌很容易受到內(nèi)部人事調(diào)動的影響

B、品牌是一種無形資產(chǎn)

C、品牌是商業(yè)銀行的核心競爭力

D、品牌是商業(yè)銀行保持競爭力的強大工具

答案：A

84.對于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在。的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險預(yù)

警體系。

A、不良貸款管理

B、貸后檔案管理

C、貸后檢查

D、貸款償還

答案：C

解析：對于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和

風(fēng)險預(yù)警體系。

85.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。

A、內(nèi)部欺詐

B、借款人還款能力降低

C、借款人還款意愿發(fā)生變化

D、借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

答案:A

解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變

化。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信

用風(fēng)險。

86.個人貸款的合同填寫并復(fù)核無誤后，（）應(yīng)負責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。

A、貸款受理人

B、貸款審查人

C、貸款審批人

D、貸款發(fā)放人

答案：D

解析：個人貸款的合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人、擔(dān)保人

簽訂合同。

87.關(guān)于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細

分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，并把人力、精力等投

入到這一目標(biāo)市場的策略是0o

A、集中策略

B、專業(yè)化策略

C、分散化策略

D、差異性策略

答案：A

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細分為若干個子市場

后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計一種營銷組

合，集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。

88.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A、由銀行向個人發(fā)放

B、申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C、貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款

答案：B

89.下列不屬于個人住房貸款的是。。

A、個人商用房貸款

B、公積金個人住房貸款

C、自營性個人住房貸款

D、個人住房組合貸款

答案：A

90.電子銀行的功能不包括O。

A、信息服務(wù)功能

B、綜合業(yè)務(wù)功能

C、展示與查詢功能

D、監(jiān)督管理功能

答案：D

解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即信息服務(wù)功能；綜合業(yè)務(wù)功能；

展示與查詢功能。

91.銀行的情感營銷是在（）的基礎(chǔ)上注人人性化的營銷理念。

A、專業(yè)化

B、分層營銷

C、單一營銷

D、大眾營銷

答案：C

解析：銀行的情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念。

92.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

A、由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押貸款登記手續(xù)和住房

置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

B、承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔(dān)保情況

C、只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

D、借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款

通知書

答案：B

解析：B項，住房公積金管理中心應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并

核實貸款擔(dān)保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押

或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔(dān)保的書面文件

和保證人資信證明等。

93.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，

其誘因不包括（）。

A、住房制度的改革

B、國內(nèi)消費需求的增長

C、商業(yè)銀行股份制改革

D、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

答案：D

解析：在我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房貸款

的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行

股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

94.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括0o

A、未對合同簽署人及簽字進行核實

B、合同憑證預(yù)簽無效

C、未按規(guī)定保管借款合同

D、合同填寫不規(guī)范

答案：C

解析：C項屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險。

95.對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策都

將直接給出排除的結(jié)論,該筆客戶申請不會進入下一步流程。這是申請評分的（）。

A、硬政策決策

B、評分閾值和挑選政策決策

C、信用評分政策

D、排除政策決策

答案：D

解析：對于符合排除政策的申請客戶，不論其評分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評分卡政策

都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請不會進入下一步流程。但退回給受理人

員修改信息后，仍可再次提交評分。這是申請評分的排除政策決策。

96.個人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A、抵押物價值與存續(xù)狀況

B、保證擔(dān)保是否有效

C、抵押物的合法性

D、交易價格是否合理

答案：B

97.與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng),

僅能進行有限的盡職調(diào)查，下列關(guān)于其具體表現(xiàn)說法錯誤的是（）o

A、信息征集范圍不明確

B、信息征集授權(quán)未做規(guī)范

C、信息征集內(nèi)容未統(tǒng)一

D、信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗

答案：C

解析：與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系

統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：信息征集范圍不明確，存在征集

來源任意擴大問題；信息征集授權(quán)未做規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象；信息使

用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、

救濟方式操作性不強，存在法律風(fēng)險。

98.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定價過程包括（）四個步驟。（1）制作定位圖⑵執(zhí)

行定位⑶識別重要屬性⑷定位選擇

A、⑷、⑶、⑴、（2）

B、（3）、（1）、（4）、（2）

C、⑴、⑵、⑶、（4）

D、⑶、⑴、⑵、（4）

答案：B

99.2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺

的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

A、國務(wù)院

B、中國人民銀行

C、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫

行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

100.個人貸款推行貸審分離的作用不包括。。

A、可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

B、可以踐行全流程管理的理念

C、有助于從立法的角度保護貸款人的權(quán)益

D、避免前臺部門權(quán)力過于集中

答案：C

解析：推行審貸分離，一方面可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險；另

一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強調(diào)

各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權(quán)力過于集中。本題考查對個人貸

款管理實施貸審分離原則的作用。選項C屬于誠信申貸原則的作用。

101.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的表述錯誤的是()o

A、加強對借款人還款能力的甄別

B、驗證借款人工資收入的真實性

C、深入了解客戶還款意愿

D、防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：D

解析：本題考查個人住房貸款信用風(fēng)險的防范措施。防范個人住房貸款違約風(fēng)險

需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款

審批思路。

102.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利

率為7%,擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(記賬式國債期限為5

年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元/張，面值200元/張，市

值190元/張）3200手（1手二10張）。請問押品評估價值為。元。

A、6840000

B、6400000

C、6240000

D、6080000

答案：D

103.電子銀行營銷的途徑不包括0o

A、利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

B、利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C、利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

D、建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

104.關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）o

A、國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償是根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放貸款金

額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

B、國家助學(xué)貸款財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助

學(xué)貸款進行補貼

C、部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金

D、國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押

答案：C

解析：c項，國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤?/p>

按期償還”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期

償還”的原則。

105.在一手房貸款中開發(fā)商提供階段性擔(dān)保的時間是。。

A、貸款發(fā)放日至貸款行收到房產(chǎn)證期間

B、貸款發(fā)放日至借款人取得契證期間

C、貸款發(fā)放日至貸款行取得他項權(quán)證期間

D、辦妥抵押登記前

答案：D

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押

登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人

所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。

在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

106.下列不屬于公積金貸款操作模式的是O。

A、公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B、銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C、公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D、公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單

位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住

房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消

費貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括ABD三項。

107.辦理個人教育貸款時，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括。。

A、借款申請人使用假身份證騙取貸款

B、借款申請人所提交的材料真實性

C、對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D、貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益是否匹配

答案:B

解析：貸款的受理和調(diào)查時個人教育貸款流程的一個重要環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)的風(fēng)險

點主要在于以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的

相關(guān)規(guī)定；借款申請人所提交材料的真實性，包括借款人的身份是否真實、貧困

證明是否真實有效、成績是否優(yōu)秀等；對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請人的擔(dān)

保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效，擔(dān)保物共有

人或所有人授權(quán)情況是否核實，第三方保證人是否具備保證資格和保證能力；未

按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

等。

108.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在()個工作日內(nèi)

對異議信息進行更正；征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后()個工作日內(nèi)，向

異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

A、1；7

B、1；15

C、2；7

D、2；15

答案：D

解析：征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)

對異議信息進行更正。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向

異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

109.()是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時

的資金短缺問題的貸款。

A、個人住房裝修貸款

B、個人耐用消費品貸款

C、個人醫(yī)療貸款

D、個人旅游消費貸款

答案：C

解析：個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬

傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

110.個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點不包括()。

A、合作機構(gòu)的注冊地址

B、合作機構(gòu)的經(jīng)營成果

C、合作機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

D、合作機構(gòu)的歷史信用記錄

答案：A

解析：合作機構(gòu)分析的要點有：①分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)：②分析合作機構(gòu)的

業(yè)界聲譽：③分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄：④分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度:

⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果：⑥分析合作機構(gòu)的償債能力。

111.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A、購買商鋪

B、翻建自住房

C、購買自住房

D、大修自住房

答案：A

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金

管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建

造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離

退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中

心內(nèi)容。

112.0是個人汽車貸款資金安全的根本保證。

A、保證人的還款能力

B、保證人的還款意愿

C、借款人的還款能力

D、借款人的還款意愿

答案：C

解析：借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。借款人能否按時

足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源.或者其他的再融

資渠道，這就是所謂的還款能力。

113.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括()o

A、逾期催收貸款，造成貸款損失

B、未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C、他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

D、地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失

答案：D

解析：D項屬于難以預(yù)測的不可抗力因素所導(dǎo)致的貸款風(fēng)險，不屬于操作風(fēng)險的

范疇。

114.下列不屬于大眾營銷的特點的是()。

A、目標(biāo)大

B、針對性不強

C、提供個性化服務(wù)

D、效果差

答案：C

解析:所謂大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。

其特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差。

115.個人經(jīng)營貸款的期限一般較短