銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷年真題和解析答案0409-64

銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0409-64

1、以下說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定

B.法律可以設(shè)定各種行政處罰

C.行政法規(guī)可以設(shè)定除人身自由以外的行政處罰

D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企'也營'也執(zhí)照的行政處罰

正確答案:D

答案解析:地方性法規(guī)可以設(shè)定除人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的

行政處罰。

2、（）是指銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)城性，任何人不得擁有不

受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋

和糾正?！締芜x題】

A.全面原則

B.審慎原則

C.獨(dú)立原則

D.有效原則

正確答案:D

答案解析:有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得

擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及

時(shí)反饋和糾正。

3、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及影響程度，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，

確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)分析是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的

方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及影響程度，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和

排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在目標(biāo)設(shè)定基

礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)

估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注主要風(fēng)險(xiǎn)因素，既包括人力資源、運(yùn)

營管理、自主創(chuàng)新、財(cái)務(wù)等企業(yè)內(nèi)部因素，也包括經(jīng)濟(jì)、法律、社

會(huì)、科技、自然環(huán)境等企業(yè)外部因素。

4、設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額

為（）元人民幣或等值的可自由兌換貨幣?！締芜x題】

A.1億

B.2億

C.3億

D.5億

正確答案:A

答案解析:設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最

低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

5、普惠金融基本的本原則不包括（）。【單選題】

A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展

B.機(jī)會(huì)平等、惠及民生

C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)

D.創(chuàng)造利潤

正確答案:D

答案解析:普惠金融原則:健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展、機(jī)會(huì)平等，惠及民生，

市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)，防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新，統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。

選項(xiàng)D：“創(chuàng)造利潤”屬于混淆選項(xiàng)。

6、中國銀監(jiān)會(huì)于（）出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)

立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備

的充足性?！締芜x題】

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。中國銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款

損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考

核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。

7、在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常10元起存?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:通常1元起存。

8、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀

監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的有Oo【多選題】

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)

督管理的金融機(jī)構(gòu)有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以

及政策性銀行。

9、（）作為一種改善企業(yè)與客戶之間關(guān)系的新型管理模式，主要通過

將企業(yè)的內(nèi)部資源進(jìn)行有效的整合，對(duì)企業(yè)涉及到客戶的各個(gè)領(lǐng)域進(jìn)

行全面的集成管理，使企業(yè)以更低的成本和更高的效率最大化地滿足

客戶需求并最大限度地提高企業(yè)整體經(jīng)營經(jīng)濟(jì)效益。【單選題】

A.客戶關(guān)系管理

B.人際關(guān)系管理

C.資源控制管理

D.效益控制管理

正確答案:A

答案解析:客戶關(guān)系管理作為一種改善企業(yè)與客戶之間關(guān)系的新型管理

模式，主要通過將企業(yè)的內(nèi)部資源進(jìn)行有效的整合，對(duì)企業(yè)涉及到客

戶的各個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行全面的集成管理，使企業(yè)以更低的成本和更高的效

率最大化地滿足客戶需求并最大限度地提高企業(yè)整體經(jīng)營經(jīng)濟(jì)效益。

10、下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶的分類，說法正確的是（）?！径噙x

題】

A.按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

B.按主體類別區(qū)分為國內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和國外個(gè)人外匯賬戶

C.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為股票賬戶和債券賬戶

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為養(yǎng)老賬戶和醫(yī)療賬戶

正確答案:A、C

答案解析:選項(xiàng)A說法正確：個(gè)人賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯

賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；選項(xiàng)C說法正確：按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯

結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協(xié)議

E.次級(jí)債券

正確答案:B、D、E

答案解析:非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：（1）可轉(zhuǎn)換債券（選項(xiàng)B正

確）；（2）次級(jí)債券（選項(xiàng)E正確）；（3）回購協(xié)議（選項(xiàng)D正

確）。選項(xiàng)A：“協(xié)定賬戶”屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新；選項(xiàng)C：“貨幣

市場存款賬戶”屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

2、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)實(shí)現(xiàn)?！九袛?/p>

題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)實(shí)現(xiàn)

3、()對(duì)歐盟整個(gè)金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管?！締芜x題】

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)歐盟整個(gè)金融體

系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管，包括監(jiān)測各種危及歐洲金融穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)來源、

識(shí)別并評(píng)估系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的潛在危害性和發(fā)生的可能性、對(duì)重大系統(tǒng)性

風(fēng)險(xiǎn)提出預(yù)警并向相關(guān)機(jī)構(gòu)提出警告或建議等。

4、目前，我國消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)主要有()的保護(hù)?！径噙x題】

A.國家機(jī)關(guān)

B.大眾傳播媒體

C.消費(fèi)者組織

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

正確答案:A、B、C

答案解析:目前，我國消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)主要有國家機(jī)關(guān)的保護(hù)、大眾

傳播媒介的保護(hù)及消費(fèi)者組織的保護(hù)。

5、貨幣政策工具“三大法寶”是指()o【單選題】

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策

C.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工

具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為

貨幣政策的“三大法寶”。

6、中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，

這會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)

督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由

于這是由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不

排斥中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操

作中非常清晰。

7、將估算出的借款人營運(yùn)資金需求量扣除借款人自有資金、現(xiàn)有流動(dòng)

資金貸款以及其他融資，就可估算出()o【單選題】

A.營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)量

B.存貸周期天數(shù)

C.營運(yùn)資金量

D.新增流動(dòng)資金貸款額度

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。將估算出的借款人營運(yùn)資金需求量扣除借款人

自有資金、現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動(dòng)資

金貸款額度，即：新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資

金■現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款■其他渠道提供的營運(yùn)資金

8、根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，則國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)?！締芜x題】

A.10

B.30

C.60

D.90

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行可以建議國

務(wù)院銀行'業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，則國務(wù)院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

9、結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰

有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響是指（）?！締?/p>

選題】

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考核原則

D.審慎性原則

正確答案舊

答案解析:銀行績效考評(píng)的原則：（1）重要性原則。以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略

規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅(jiān)持

少而精。（2）客觀公正原則。結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整

完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀

因素影響。（3）分類考評(píng)原則。根據(jù)職責(zé)（能）定位、工作性質(zhì)及其

與業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實(shí)行差異化績效管

理，分類確定績效考評(píng)辦法和指標(biāo)體系。（4）激勵(lì)約束原則。實(shí)行結(jié)

果考核與過程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相

配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度

考核結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行績效工資分配。實(shí)施中實(shí)行累計(jì)分配方式，即根據(jù)

不同崗位，分別按月、季、年考核期預(yù)分配，年終進(jìn)行總清算。

10、以下不屬于我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（）?！締?/p>

選題】

A.依法公開消費(fèi)者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對(duì)待消費(fèi)者

D.營造和諧服務(wù)環(huán)境

正確答案:A

答案解析:我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求：（1）依法合規(guī)經(jīng)

營，誠信對(duì)待消費(fèi)者；（2）熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；

（3）客觀披露信息，保障消費(fèi)者知