銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》歷年真題和解析答案0429-25

銀行從業(yè)資格考試《公司信貸（初級）》歷

年真題和解析答案0429-25

1、下列關(guān)于處于啟動階段的行業(yè)。說法正確的是（）。【多選題】

A.代表著最高的風(fēng)險

B.有大量的現(xiàn)金需求

C.償付能力較弱

D.企業(yè)一旦成功最終會獲得較高的收益

E.對銀行有較強(qiáng)的吸引力

正確答案:A、B、C、D

答案解析:處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險，原因主要有三點(diǎn)：首

先，由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關(guān)于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所

面臨的風(fēng)險；其次，行業(yè)面臨很快而且難以預(yù)見的各種變化，使企業(yè)還

款具有很大的不確定性；最后，木行業(yè)的快速增長和投資需求將導(dǎo)致大

量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力。

不過由于這一階段的特性，企業(yè)一旦最終成功將會獲得較高收益。傾向

于投資股權(quán)的風(fēng)險投資商和其他投資者便成為這些企'業(yè)的主要投資來

源，他們希望能最終從企業(yè)的成功中獲得較高的收益。選項E說法不正

確：銀行要承擔(dān)與風(fēng)險投資者相同的風(fēng)險，最終卻僅僅能獲得來自于貸

款利率的低收益，所以這一階段對銀行來說沒有任何吸引力。

2、產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)中對行業(yè)風(fēng)險的影響主要包括（）。【多選題】

A.生產(chǎn)力布局

B.產(chǎn)業(yè)鏈布局

C.行業(yè)市場集中度

D.行業(yè)壁壘程度

E.企業(yè)壽命布局

正確答案:C、D

答案解析:產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)中對行業(yè)風(fēng)險的影響主要包括行業(yè)市場集中度、

行業(yè)壁壘程度等(選項CD正確)。(1)集中度風(fēng)險反映的是一個行業(yè)

內(nèi)部企業(yè)與產(chǎn)市場的相互關(guān)系，也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭與壟斷的關(guān)系。

(2)行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準(zhǔn)備進(jìn)入或正

在進(jìn)入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時

所遇到的不利因素和限制。

3、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的

措施有()?！径噙x題】

A.確認(rèn)實(shí)際授信余額

B.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家

的意見

C.對于沒有實(shí)施的授信額度，加速實(shí)施以緩解客戶資金困難

D.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)，并要求承諾落實(shí)必要的措施

E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取以下措施：1.確認(rèn)實(shí)際授信余額

（選項A正確）；2.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授

信管理等方面專家的意見（選項B正確）;3.對于沒有實(shí)施的授信額度，

依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營

困難的，應(yīng)對未實(shí)施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使

用；4.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的

措施（選項D正確）；5.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)

保權(quán)（選項E正確）；6.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存

款賬戶以減少損失；7.其他必要的處理措施。

4、下列不屬于票據(jù)承兌業(yè)務(wù)中銀行需重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險點(diǎn)的是（）?！締芜x

題】

A.是否對真實(shí)貿(mào)易背景進(jìn)行核實(shí)

B.是否對收款人已在本行開立存款賬戶予以查實(shí)

C.是否取得或核實(shí)稅收證明等相關(guān)文件

D.是否嚴(yán)格按要求履行了票據(jù)承兌的相關(guān)程序

正確答案:B

答案解析:票據(jù)承兌業(yè)務(wù)中銀行需重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險點(diǎn)：票據(jù)承兌是否對

真實(shí)貿(mào)易背景進(jìn)行核實(shí)；是否取得或核實(shí)稅收證明等相關(guān)文件；是否嚴(yán)

格按要求履行了票據(jù)承兌的相關(guān)程序。

5、對同一金融產(chǎn)品，銀行在本地區(qū)采用直接營銷，而對外埠采用間接

營銷，這種營銷渠道策略稱為（）?！締芜x題】

A.單渠道策略

B.多渠道策略

C.結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道策略

D.網(wǎng)點(diǎn)營銷策略

正確答案:B

答案解析:多渠道策略是指銀行通過不同的銷售渠道將相同的金融產(chǎn)品

銷售給不同市場或不同客戶的策略，如在本地區(qū)采用直接營銷，對外采

用間接營銷，這種營銷渠道策略比單渠道策略能夠更有效地擴(kuò)大市場占

有率，對市場競爭激烈的金融產(chǎn)品的銷售具有更大的作用。單渠道策略

是指銀行只是簡單通過一個渠道來實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的銷售。金融產(chǎn)品具有

一定的生命周期，與之相對應(yīng)，營銷策略也可以根據(jù)金融產(chǎn)品的生命周

期理論，在產(chǎn)品所處的不同階段采取不同的營銷渠道，這就是結(jié)合產(chǎn)品

生命周期的營銷渠道策略。網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品

的場所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷仍然是銀行最

重要的營銷渠道。

6、()要求當(dāng)事人在擔(dān)保活動要言行一致、表里如一，恪盡擔(dān)保合同的

義務(wù)?！締芜x題】

A.公平原則

B.自愿原則

C.平等原則

D.誠實(shí)信用原則

正確答案:D

答案解析:選項D：誠實(shí)信用原則，主要是指當(dāng)事人在擔(dān)保活動要言行一

致、表里如一，恪盡擔(dān)保合同的義務(wù)。選項B：自愿原則是指公民、法

人或者其他組織有權(quán)根據(jù)自己的意愿決定參不參加民事活動，參加何種

民事活動，根據(jù)自己的意愿依法處置自己的財產(chǎn)和權(quán)力。選項C：平等

原則是指參加民事活動的當(dāng)事人無論是自然人或法人，無論其經(jīng)濟(jì)實(shí)力

的強(qiáng)弱，其在法律上的地位一律平等，任何一方不得把自己的意志強(qiáng)加

給對方，同時法律也對雙方提供平等的保護(hù)。選項A：公平原則是指當(dāng)

事人之間在設(shè)定民事權(quán)利和義務(wù)、承擔(dān)民事責(zé)任等方面應(yīng)當(dāng)公平、合情

合理。在平等自愿的前提下，雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)一致，任何一方當(dāng)

事人不應(yīng)享有特殊的權(quán)利，或者只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)。

7、銀行與借款人及擔(dān)保人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，若借款人無法償還本息，

銀行可以通過()來收回貸款本息?！締芜x題】

A.訴訟

B.仲裁

C.執(zhí)行擔(dān)保

D.債權(quán)轉(zhuǎn)移

正確答案:C

答案解析:銀行與借款人及擔(dān)保人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人無法償還

本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息(選項C正確)。

8、保證人與商業(yè)銀行可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生

的貸款訂立一個保證合同。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:保證人與商業(yè)銀行可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連

續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。

9、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列關(guān)于貸款分類的說法，不正確的是

()。【單選題】

A.是商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

B.同一筆貸款應(yīng)根據(jù)比例拆分進(jìn)行五級分類

C.其實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息的可能性

D.不良貸款中包括次級類貸款

正確答案:B

答案解析:選項B說法不正確：根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，同一