銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）2023年綜合題及解析

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）

2023年綜合題及解析

1.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人

【答案】：A|B

【解析】：

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十條，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)

合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

2.對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理，下列表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資

者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)

際情況進(jìn)一步細(xì)分

B.商業(yè)銀行可以通過(guò)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等

級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不用向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只需要登載過(guò)往最好業(yè)績(jī)

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十九條，商業(yè)銀

行不得通過(guò)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理

財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品。CD兩項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行

理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)

加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣

傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹

配的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文木中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者

本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字

提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品

實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。

3.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年。下列選

項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次

B.年利率15%,每年計(jì)息一次

C.年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

D.年利率14.3%,每月計(jì)息一次

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng),利息支出=100X（1+14.6%/2）2-100=15?13（萬(wàn)元）;B項(xiàng),

利息支出=100X15%=15（萬(wàn)元）；C項(xiàng)，利息支出=100X（1+

14.7%/4）4—100處15.53（萬(wàn)元）；D項(xiàng)，利息支出=100X（l+14.3%/12）

12—100處15.28（萬(wàn)元）。因此，B項(xiàng)方案利息支出最少。

4.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不能提供的功能是（）。

A,資產(chǎn)管理

B.投資咨詢

C.理財(cái)產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

【答案】：A

【解析】：

按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可

分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向

客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客

戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A項(xiàng)

屬于綜合理財(cái)服務(wù)。

5,下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.看漲期權(quán)賣方獲利是有限的

B.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

C.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

D.看漲期權(quán)賦予持有人在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

【答案】：C

【解析】：

金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間

內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。

對(duì)買方來(lái)說(shuō)，其預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫

作看漲期權(quán)；對(duì)于賣方來(lái)說(shuō)，當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格上漲時(shí)，賣方不得不以

期權(quán)合約中約定的比實(shí)際價(jià)格更低的執(zhí)行價(jià)格將標(biāo)的資產(chǎn)賣給期權(quán)

買方，這部分差價(jià)就是賣方的虧損額，只有當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格下降時(shí)、

買方放棄執(zhí)行期權(quán)合約時(shí)，看漲期權(quán)賣方才能通過(guò)收取的期權(quán)費(fèi)獲

利，這部分收益是有限的。

6.在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的

服務(wù)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）

C.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

D.理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）

【答案】：C

【解析】：

理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀

行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

其中私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全

面的服務(wù)，服務(wù)更具個(gè)性化，涉及的業(yè)務(wù)范圍也更加廣泛。

7.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

【答案】：D

【解析】：

直接融資是指資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具,

向社會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)；與此

對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)

的，如儲(chǔ)戶通過(guò)儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過(guò)貸款方式向

資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。

.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（

8）o

A.處置權(quán)憑證

B.債權(quán)憑證

C.產(chǎn)權(quán)憑證

D.收益權(quán)憑證

【答案】：B

【解析】：

債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)

行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)

任。

9.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過(guò)程進(jìn)行同步錄音

錄像，下列有關(guān)錄音錄像的說(shuō)法正確的有哪些？（）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存儲(chǔ)的錄音錄像資料進(jìn)行嚴(yán)格管理，不可人為

更改、涂抹或刪除

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像資料數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管備份

數(shù)據(jù)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及管理系統(tǒng)采取有效的信

息安全措施

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照保密管理相關(guān)規(guī)定，在錄音錄像資料存儲(chǔ)期

限屆滿時(shí)按要求對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行銷毀

E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起8個(gè)月后或

合同關(guān)系解除日起8個(gè)月后

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第十三條，

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月

后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決

后；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存儲(chǔ)的錄音錄像資料進(jìn)行嚴(yán)格管理，不可人

為更改、涂抹或刪除，并確保能夠?qū)崿F(xiàn)快速精準(zhǔn)的檢索調(diào)閱；銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像資料數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管備份數(shù)據(jù)；銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及管理系統(tǒng)采取有效的信息安

全措施，切實(shí)保障消費(fèi)者信息安全權(quán)；銀行'也金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照保密管

理相關(guān)規(guī)定，在錄音錄像資料存儲(chǔ)期限屆滿時(shí)按要求對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行

銷毀。

10.關(guān)于開(kāi)放式基金，下列敘述正確的是（）。

A.基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

B.申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定

C.開(kāi)放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易

D.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

E.在開(kāi)放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，開(kāi)放式基金的交易場(chǎng)所主要是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)

網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易；D項(xiàng)，開(kāi)放式基金的單位資

產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告。

11.忖間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)

在信用貨幣體制下，一般而言，當(dāng)前所持有的貨幣比未來(lái)等額的貨幣

具有（）的價(jià)值。

A.不能確定

B.同等

C.更高

D.更低

【答案】：C

【解析】：

貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和

再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成

的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也

是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣

比未來(lái)等額的貨幣具有更高的價(jià)值。

12.金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是

()o

A.居民個(gè)人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：B

【解析】：

金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工

具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

13.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括

基礎(chǔ)資產(chǎn)的（）等。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.管理風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象

的銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，所募

集資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的

國(guó)債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場(chǎng)所發(fā)行的債券流動(dòng)性較

好，債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對(duì)較高C綜合來(lái)看，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資

收益不高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低，屬于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于投資者而

言，購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)

險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

14.對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.債券投資收益的購(gòu)買力下降

B.債券的實(shí)際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價(jià)值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】：D

【解析】：

對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲

而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí).，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同

程度的價(jià)值折損。

15.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)具備下列哪些條件？（）

A.期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格證

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證

C.國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件

D.經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證

E.外部審計(jì)資格證

【答案】:B|C|D

【解析】：

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百一十九條，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具

備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)

的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

16.證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的

特征是（）o

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)推銷證券

B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推

銷證券

D.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷證券

【答案】：D

【解析】：

在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又

稱公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資

者公開(kāi)推銷證券。私募又稱非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)

行對(duì)象推銷證券。

17.金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。下列屬于金融市場(chǎng)客體

的是（）。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.居民個(gè)人

C.金融工具

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、

票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

18.某銀行最近推出一類理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品80%以上資金投資于存

款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)，其交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單、波動(dòng)率相對(duì)較低，則

據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

B.混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.另類理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象

的銀行理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》

第四條，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存款、債券

等資產(chǎn)的占比不得低于80%o固定收益類理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)

單、波動(dòng)率相對(duì)較低。

19.下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.在市場(chǎng)機(jī)制下，不同的市場(chǎng)利率會(huì)趨于不同的水平

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場(chǎng)所既有固定有形的，同時(shí)也存在無(wú)形的交易平臺(tái)

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不

同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則。D項(xiàng)，在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并

非固定。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個(gè)人往往是資

金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)

者，家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。

20.一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券一普通股票一國(guó)債

B.公司債券f國(guó)債f普通股票

C.普通股票一國(guó)債一公司債券

D.普通股票一公司債券一國(guó)債

【答案】：B

【解析】：

國(guó)債一般到期才能夠還本，即使記賬式國(guó)債能在二級(jí)市場(chǎng)交易，但是

銀行柜臺(tái)市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)及交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度通常

不如股票市場(chǎng)，因此，其流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于

國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較高，因此國(guó)債的流

動(dòng)性一般高于公司債券，另外，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。

21.以下對(duì)于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（）。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)\應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款方的

解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益，

該條款無(wú)效

【答案】：A|C|E

【解析】：

B項(xiàng)，格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)

未與對(duì)方協(xié)商的條款；D項(xiàng)，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)

采用非格式條款。

22.在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投

資價(jià)值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價(jià)格

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《公司法》規(guī)定，債券發(fā)行需要確定發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行

利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多

條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，

這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。

23.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)

過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）<>

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)民事代理制度，行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止

后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)

民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。因此，本題中,

在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

24.以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額成正比

B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比

C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的義務(wù)

D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成

【答案】：B

【解析】：

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取

得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。保

險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金

額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，

保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)。

25.理財(cái)師是提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)或理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)人士，理財(cái)師

在提供專業(yè)服務(wù)過(guò)程中應(yīng)該（）。

A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.向客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

D.向客戶提供適合的產(chǎn)品和服務(wù)

E.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

理財(cái)師在提供專業(yè)服務(wù)過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守職業(yè)操守，及時(shí)充分地向

客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí).，理財(cái)師在服務(wù)

過(guò)程中，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，向客戶提供適

合的產(chǎn)品和服務(wù)。在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及

客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

26.下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務(wù)所

C.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

【答案】：A

【解析】：

金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成

交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)

紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不

是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師

事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。BCD三項(xiàng)屬于金融市

場(chǎng)服務(wù)中介。

27.以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是（）。

A.當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的

現(xiàn)值

D.利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式PV=FV/(1+r)n可知，當(dāng)給定利率及終值

時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越低；C項(xiàng)，單利現(xiàn)值公

式為PV=FV/(1+iXn),在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的

現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值；D項(xiàng)，利率為正時(shí)，現(xiàn)值小于終宜。

28.影響定期評(píng)估頻率的因素不包括()。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

【答案】：D

【解析】：

定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定

期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶的投資金額和占比；

②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。

29.在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是()0

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資

和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)

管理

【答案】：C

【解析】：

綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接

受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。其與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，在

綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方

向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀

行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

30.成分指數(shù)類指數(shù)不包括（）。

A.新上證綜合指數(shù)

B.上證380指數(shù)

C.上證50指數(shù)

D.上證成分股指數(shù)

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)屬于綜合類指數(shù)，是一個(gè)全市場(chǎng)指數(shù)，新上證綜合指數(shù)不僅包括

A股市值，對(duì)于含B股的公司，其B股市值同樣計(jì)算在內(nèi)。

31.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞（）的原則，不斷

提高投資者的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

A.銀行與客戶雙贏

B.賣者盡責(zé)、買者自負(fù)

C.本銀行利潤(rùn)最大化

D.高風(fēng)險(xiǎn)高收益

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》第六條，金融機(jī)

構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”

的經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理.，向投資者銷售與其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能

力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相適應(yīng)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者

教育，不斷提高投資者的金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，向投資者傳遞“賣

者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念，打破剛性兌付。

32.在我國(guó)，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資

【答案】：C

【解析】：

基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再

投資）兩種形式。開(kāi)放式基金的基金份額持有人可以事先選擇將所獲

分配的現(xiàn)金收益，按照基金合同有關(guān)基金份額申購(gòu)的約定轉(zhuǎn)為基金份

額；基金份額持有人事先未做出選擇的，基金管理人應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金。

封閉式分紅方式，與開(kāi)放式基金不同，封閉式基金份額保持不變，只

能采用現(xiàn)金分紅而無(wú)法以紅利再投資的形式進(jìn)行紅利分配。

33.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過(guò)程是將資金在（）之間分配。

A.消費(fèi)與儲(chǔ)蓄

B.各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等

C.數(shù)只債券型基金

D.數(shù)只股票

【答案】：B

【解析】：

在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的

需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科

學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金

等，即資產(chǎn)配置。

34.信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以認(rèn)購(gòu)信托單位，可由

代理收付。（）

A.現(xiàn)金方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行

C.份額方式；政策性銀行

D.份額方式；商業(yè)銀行

【答案】：B

【解析】：

銀行一般不直接代銷信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃

時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)

購(gòu)信托單位，資金可由商業(yè)銀行代理收付。信托公司委托商業(yè)銀行辦

理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行

只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

35.債券市場(chǎng)的功能包括（）。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

債券市場(chǎng)的功能主要包括：①融資功能，債券市場(chǎng)是有效銜接資金盈

余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道；②價(jià)格

發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)

務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀

況；③宏觀調(diào)控功能，債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重

要場(chǎng)所。

36.金融互換主要包括（）。

A.利率互換

B.貨幣互換

C.股權(quán)互換

D.商品互換

E.債券互換

【答案】：A|B

【解析】：

金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi),

相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易,

包括利率互換和貨幣互換兩種類型。

37.以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。

A.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會(huì)

D,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.外匯局

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)

人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、

國(guó)家外匯管理局等。商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)

服務(wù)的提供商之一。

38.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】：D

【解析】：

較大的外匯市場(chǎng)是倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭

克福等著名的國(guó)際金融中心。其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，

東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。

39,下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的

險(xiǎn)種搭配

C.購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承

受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品

種，最大程度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求

E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)

發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購(gòu)

買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損

失。投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)

險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)而作出決策。由

于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種

搭配。隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會(huì)發(fā)生

變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，最大程度地滿

足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。

40.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）o

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大

E.復(fù)利終值系數(shù)等十復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

計(jì)算復(fù)利終現(xiàn)值的公式為PV=FVX(1+r)—n可以看出，現(xiàn)值與終

值正相關(guān)，其中，(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值

系數(shù)就越高，(1+r)—n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系

數(shù)越低。

41.下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容？()

A.職業(yè)和職.業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶性格特征

C.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

D.受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)

【答案】：c

【解析】：

客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，

客戶性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛(ài)好和志向，客戶的生活品質(zhì)及

要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。c項(xiàng)屬于客戶的

財(cái)務(wù)信息。

42.某銀行最近推出一類理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、

權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例

不超過(guò)80%,則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

B.混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.另類理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)《關(guān)于規(guī)

范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債

權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)

的投資比例不超過(guò)80%。相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，混合類理財(cái)產(chǎn)品在投

資范圍、比例上更為靈活。

43.開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向有關(guān)部門報(bào)送（）o

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表

B.統(tǒng)計(jì)報(bào)表

C.內(nèi)部審計(jì)報(bào)告

D.外部審計(jì)報(bào)告

E.理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十二條，從事理財(cái)業(yè)務(wù)

的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送與理財(cái)業(yè)務(wù)有

關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、外部審計(jì)報(bào)告和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

要求報(bào)送的其他材料，并于每年度結(jié)束后2個(gè)月內(nèi)報(bào)送理財(cái)業(yè)務(wù)年度

報(bào)告。

44.如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果

年收益率為8%,則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)期末年金終值的公式，題目中的一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)

的終值為:FV=C[（1+r）t-l]/r=10000X[（1+0.08）10—1]。08

—144866（元）。

45.根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦

法》，下列做法不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)5家保險(xiǎn)公司開(kāi)

展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)

B.若客戶未提供聯(lián)系電話，應(yīng)以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便

聯(lián)系

C.商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)、宣傳彩頁(yè)等材料的

設(shè)計(jì)、編寫(xiě)和印刷

D.投保人員年齡超過(guò)65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)

場(chǎng)出單

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三十九條規(guī)定，商

業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

46.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資基金子

公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；②了解

產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征；③了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；④確定資金

最終流向和投資標(biāo)的物；⑤了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。

47.確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指()。

A.具體明確(Specific)

B.可以量化和檢驗(yàn)的(Measurable)

C合理性和可行性(Attainable)

D.實(shí)事求是(Realistic)

E.有時(shí)限和先后順序(Time-binding)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

由于受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)

果，也不是理財(cái)帥隨意確定的計(jì)劃。理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定

的原則，即必須遵循SMART原則：①理財(cái)目標(biāo)要具體明確(Specific)；

②理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的(Measurable)；③理財(cái)目標(biāo)必

須具備合理性和可行性(Attainable)；④實(shí)事求是(Realistic)；⑤理

財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序(Time-binding)o

48.一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有()o

A.風(fēng)險(xiǎn)性高

B.收益性高

C.資金申購(gòu)、贖回靈活

D.安全性相對(duì)較高

E.投資期短

【答案】：C|D|E

【解析】：

現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各

類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用

級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資

的其他金融工具。其特點(diǎn)是投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及

收益安全性相對(duì)較高等。該類產(chǎn)品通常被視為活期存款的替代品。

49.債券市場(chǎng)的功能主要體現(xiàn)在（）。

A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場(chǎng)所

B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場(chǎng)所

C.調(diào)劑外匯余缺

D.社會(huì)財(cái)富均勻分配

E.可以聚集資金

【答案】：A|B|E

【解析】：

債券市場(chǎng)的功能主要有以下三點(diǎn)：①融資功能。作為金融市場(chǎng)的重要

組成部分之一，債券市場(chǎng)是有效銜接資金盈余方和資金需求方的重要

場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通

過(guò)發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國(guó)家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項(xiàng)目

中。②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場(chǎng)為債券投資者提供了交易的場(chǎng)所，進(jìn)

而實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)

力和財(cái)務(wù)狀況。③宏觀調(diào)控功能。債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏

觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。

50.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資

產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

D.投資規(guī)劃服務(wù)

【答案】：A

【解析】：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金融

機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分

析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，是產(chǎn)生于二

者之間的民事活動(dòng)。

51.理財(cái)師在工作中涉及的法律包括（）。

A.《中華人民共和國(guó)合同法》

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

D.《中華人民共和國(guó)民法總則》

E.《證券投資基金銷售管理辦法》

【答案】:A|B|D

【解析】：

CE兩項(xiàng)屬于理財(cái)師在實(shí)際工作中涉及的行政法規(guī)。法規(guī)是由政府機(jī)

構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近

理財(cái)師的實(shí)際工作，是理財(cái)師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

52.最著名的國(guó)際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】：B

【解析】：

為了便于進(jìn)行市場(chǎng)交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的

是國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350?430盎司。

53.金融市場(chǎng)的主要功能有（）o

A.優(yōu)化配置功能

B.財(cái)富投資功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D.交易功能

E.避險(xiǎn)功能

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作

用和技能。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能；②財(cái)富投

資和避