銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題(一)

銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題（-）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.在商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時又有實現(xiàn)可能性的目標(biāo)，這一目標(biāo)

是指行業(yè)3/4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是使用（）的努力程度能夠完成的目標(biāo)。（1分）

A75%

B80%

C90%

D100%

2.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓是指將（）戶/項（含）以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨或混合組成資產(chǎn)包,

向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。（1分）

A2

B3

C4

D5

3.下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。（1分）

A自主性

B安全性

C流動性

D效益性

4.風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認(rèn)識到潛在的風(fēng)險

因素，并主動地加以預(yù)防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行（）。（1分）

A全面的風(fēng)險管理范圍

B全程的風(fēng)險管理過程

C全新的風(fēng)險管理辦法

D全員的風(fēng)險管理文化

5.當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時（）,并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款

成本壓力。（1分）

A調(diào)高當(dāng)時的存款價格

B調(diào)低當(dāng)時的存款價格

C調(diào)低當(dāng)時的貸款價格

D保持當(dāng)時的存款價格

6.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案。（1分）

A中國銀行業(yè)協(xié)會

B中國人民銀行

C中國銀監(jiān)會

D中國證監(jiān)會

7.2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試行）》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會

規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求,（1分）

A20

B30

C40

D50

8.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。（1分）

A審貸分離、分級審批

B審貸分離、聯(lián)合審批

C審貸結(jié)合、聯(lián)合審批

D審貸結(jié)合、分級審批

9.下列不屬干財務(wù)公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的昂（）。（1分）

A辦理貸款

B辦理融資租賃

C同業(yè)拆入

D辦理消費信貸業(yè)務(wù)

10.績效考評應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場秩序，體現(xiàn)了績效考評基本原則中的（）。

（1分）

A穩(wěn)健經(jīng)營

B戰(zhàn)略導(dǎo)向

C合規(guī)引領(lǐng)

D綜合平衡

11.在信用關(guān)系的價值運動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）o（1分）

A價值尺度

B流通手段

C支付手段

D儲藏手段

12.在銀行績效考評的指標(biāo)中，（）類指標(biāo)包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評價、違規(guī)處罰等方面。（1分）

A社會責(zé)任

B風(fēng)險管理

C合規(guī)經(jīng)營

D經(jīng)營效益

13.中國人民銀行的主要職責(zé)不包括（）。（1分）

A作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

14.下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是（）。（1分）

A準(zhǔn)貨幣

B流通中的現(xiàn)金

C金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

15.存款是銀行最主要的（）。（1分）

A投資業(yè)務(wù)

B風(fēng)險暴露

C資金用途

D資金來源

16.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。（1分）

A廣告

B人員促銷

C產(chǎn)品包銷

D銷售促進(jìn)

17.銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。（1分）

A1%

B2%

C3%

D5%

18.（）體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。（1分）

A資產(chǎn)管理水平

B負(fù)債管理水平

C風(fēng)險管理水平

D內(nèi)控管理水平

19.下列選項中，不屬于COSO的ERM框架的第三個維度層面的是（）。（1分）

A集團(tuán)

B子公司

C業(yè)務(wù)單元

D分支機(jī)構(gòu)

20.委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向（）收取款項的結(jié)算方式。（1分）

A借款人

B保證人

C付款人

D代理人

21.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作（）,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商

業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。（1分）

A買人證券

B賣出證券

C發(fā)放貸款

D收回貸款

22.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、（）和保

證金存款等。（1分）

A單位協(xié)定存款

B單位臨時存款

C單位基本存款

D單位議定存款

23.商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而（：）的一種

管理方法。（1分）

A把市場和客戶再分成若干個區(qū)域

B培育忠誠客戶

C實現(xiàn)利潤最大化

D排斥競爭者

24.代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。（1分）

A轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C有利于銀行拓展市場

D占用了銀行較多的人力、物力和財力

25.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級濟(jì)本凈額

（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。（1分）

A5%

B8%

C10%

D15%

26.商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金的比例通常由（：決定。（1分）

A商業(yè)銀行

B財政部

C全國人大

D中央銀行

27.（）以來，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。（1分）

A20世紀(jì)80年代

B20世紀(jì)50年代

C20世紀(jì)60年代

D20世紀(jì)90年代

28.信托制度起源于（）。（1分）

A美國

B英國

C意大利

D法國

29.下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。（1分）

A市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險

B市場風(fēng)險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

D市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險

30.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括（）。（1分）

A股權(quán)類資產(chǎn)

B債權(quán)類資產(chǎn)

C實物類資產(chǎn)

D現(xiàn)金類資產(chǎn)

31.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)中，可以抵押的是（）o（1分）

A土地所有權(quán)

B招標(biāo)取得的土地承包經(jīng)營權(quán)

C宅基地土地使用權(quán)

D學(xué)校

32.金融租賃公司可以吸收非銀行股東（）個月（含）以上的定期存款。（1分）

A3

B6

C9

D12

33.金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，（）。（1分）

A給予警告，沒收諱法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

D對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分

34.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年（）前報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ?/p>

監(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。（1分）

A1月1日

B4月30日

C5月1日

D6月30日

35.政策性金融機(jī)構(gòu)是（）的金融機(jī)構(gòu)。（1分）

A與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B不以營利為目的

C由政府支持不完全以營利為目的

D代表國家財政

36.金融市場最主要'最基本的功能是（）。（1分）

A貨幣資金融通功能

R經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C交易及定價功能

D優(yōu)化資源配置功能

37.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足

正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。（1分）

A操作風(fēng)險

B法律風(fēng)險

C信用風(fēng)險

D流動性風(fēng)險

38.（）要求“不要把雞蛋放在一個籃子里”，它對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義。（1分）

A風(fēng)險分散

B風(fēng)險對沖

C風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D風(fēng)險規(guī)避

39.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是（）。（1分）

A通過銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴

B通過客戶服務(wù)中心受理消費者投訴

C通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費者投訴

D不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)部門進(jìn)行消費者投訴

40.對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情

形，原則上應(yīng)采用（）支付貸款。（1分）

A受托支付方式

B信用證支付方式

C托收支付方式

D分期支付方式

二、多詵題（總共15潁，共30分）

41.在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移（）風(fēng)險的工具。（1分）

A利率

B匯率

C股票

D商品價格

E技術(shù)

42.計算商業(yè)銀行特定客戶的信用風(fēng)險，需要計算（）o（1分）

A違約概率

B違約損失率

C違約風(fēng)險暴露

D期限

E行業(yè)風(fēng)險指數(shù)

43.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）o（1分）

A短期回購

B投資基金

C債權(quán)工具

D股權(quán)工具

E混合工具

44.下列有關(guān)外部審計質(zhì)量控制的說法，錯誤的有（）。（1分）

A銀行應(yīng)該充分了解外部審計的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計機(jī)構(gòu)開展審計工作

B銀行應(yīng)該對外部審計機(jī)構(gòu)的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評估

C外部審計機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行進(jìn)行外部審計的服務(wù)年限不得超過3年

D銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計的外部審計機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)

E銀行發(fā)現(xiàn)外部審計機(jī)構(gòu)的審計報告存在嚴(yán)重質(zhì)量問題時，不能終止委托，但可以提出警告

45.下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。（1分）

A國庫券

B企業(yè)債券

C銀行債券

D人壽保險單

E銀行承兌匯票

46.不屬于租賃業(yè)務(wù)的基本特征的是（）。（1分）

A租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相分離

B承租人必須擁有租賃物的所有權(quán)

C租金必須一次性回流

D出租人具有對租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)

E以上都正確

47.下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有（）。（1分）

A保本固定收益產(chǎn)品

B保證最低收益產(chǎn)品

C保本浮動收益理財產(chǎn)品

D保證收益理財產(chǎn)品

E非保本浮動收益理財產(chǎn)品

48.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布A控制環(huán)境

B控制措施

C會計制度

D審計制度

E控制程序

49.下列屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的有（）。（1分）

A儲蓄銀行

B投資基金

C商業(yè)銀行

D保險公司

E信用合作社

50.在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）之和。（1分）

A調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C證券融資交易資產(chǎn)余額

D調(diào)整后的表外項目余額

F扣除一級資本扣減項

51.商業(yè)銀行對于一般性消費者投訴處理的基本原則包括（）。（1分）

A積極主動原則

B客觀公正原則

C專業(yè)原則

D效率原則

E合規(guī)謹(jǐn)慎原則

52.商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定的支付條款的內(nèi)容包括（）。（1分）

A貸款資金的支付方式

B支付方式變更及觸發(fā)變更條件

C貸款資金支付的限制、禁止行為

D借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料

E貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

53.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行經(jīng)濟(jì)責(zé)任的說法中，正確的有（）。（1分）

A遵循按勞分配、同工同酬原則

B恰當(dāng)披露信息，公平對待消費者

C安全穩(wěn)健經(jīng)營

D遵守銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則、反不止當(dāng)競爭公約

E加強(qiáng)合規(guī)管理

54.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則包括（）0（1分）

A統(tǒng)一原則

B適度原則

C預(yù)警原則

D謹(jǐn)慎原則

E合適原則

55.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括（）。（1分）

A商業(yè)銀行理財產(chǎn)品

B證券公司資產(chǎn)管理計劃

C信托投資計劃

D證券投資基金

E基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃

三、判斷題（總共15題，共30分）

56.績效評價系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。（）（1分）

A對

B錯

57.有追索保理融資指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資

申請人（銷售商）追索未付款項。（）（1分）

A對

B錯

58.法律風(fēng)險是一種一般類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰

金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。（）（1分）

A對

R錯

59.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（）（1分）

A對

B錯

60.金融會計是以實物為主要計量單位，遵循會計學(xué)的基本原理，為