銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題(二)

銀行從業(yè)資格初級銀行管理考模擬考試題（二）

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題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單選題（總共36題，共36分）

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展（）業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)c（1分）

A代理

B信用卡

C保理

D同業(yè)

2.為滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國

性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是（）。（1分）

A短期借貸便利

B常備借貸便利

C抵押補(bǔ)充貸款

D短期銀行頭寸

3.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支

付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供（）小微支付服務(wù)的宗旨。（1分）

A小額

B便民

C快捷

D以上均是

4.銀行開展（）時，不得將資金拆給委托行后由委托行“自付”，以確?！笆芡兄Ц丁?。（1分）

A同業(yè)代付業(yè)務(wù)

B受托支付業(yè)務(wù)

C代付業(yè)務(wù)

D受托業(yè)務(wù)

5.（）的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足

點(diǎn)。（1分）

A主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B衰退產(chǎn)業(yè)

C戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D軍工產(chǎn)業(yè)

6.2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局和（）。（1分）

A英國匯豐銀行

B英國審慎監(jiān)管局

C大英財政稅務(wù)局

D英國財政部

7.在操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險的損失事件類型不包括（）。（1分）

A就業(yè)制度和工作場所安全事件

B客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

C非實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件

D信息科技系統(tǒng)事件

8.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是（）<>（1分）

A同業(yè)拆借市場僅指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場

B同業(yè)拆借市場僅指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C同業(yè)拆借市場僅指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D同業(yè)拆借市場僅指銀行及個人之間所形成的市場

9.（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。（1分）

A董事會

B監(jiān)事會

C高級管理層

D內(nèi)部審計人員

10.下列不屬于直接融資工具的是（）。（1分）

A公司股票

B商業(yè)票據(jù)

C企業(yè)債券

D銀行債券

11.在我國，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起

（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（1分）

A3個月

B6個月

C1年

D2年

12.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）<>（1分）

A制定和執(zhí)行貨幣政策

B保持貨幣幣值穩(wěn)定

C促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D防范和化解金融風(fēng)險

13.少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人不按照合同約定

的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先

受償。（1分）

A財產(chǎn)

B動產(chǎn)

C不動產(chǎn)

D財產(chǎn)權(quán)利

14.一般來說，貨幣市場融資的期限在（）。（1分）

A1年或1年以內(nèi)

B2年或2年以內(nèi)

C3年或3年以內(nèi)

D半年以內(nèi)

15.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是（）。（1分）

A不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B投資業(yè)務(wù)

C中間業(yè)務(wù)

D表外業(yè)務(wù)

16.發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）0（1分）

A直接發(fā)行

B公募

C間接發(fā)行

D直接公募

17.下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（IC信息

D風(fēng)險

19.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為（）。（1分）

A通過“稅收T國庫T財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

B通過“財政收入T國庫T經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C通過“財政收入T國庫T貶政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

D通過“經(jīng)常性收入T國庫T經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

20.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準(zhǔn)，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。（1分）

A中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

D中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

21.在銀行一級資本中占主導(dǎo)地位的是（）。（1分）

A普通股

B優(yōu)先股

C盈余公積

D資本公積

22銀行風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)很大，只是因為（）.（1分）

A銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞

B所有經(jīng)濟(jì)主體的外部負(fù)效應(yīng)都很大

C銀行是國有的資產(chǎn)

D銀行的競爭力較弱

23.商業(yè)銀行對不同行業(yè)設(shè)置不同的風(fēng)險預(yù)警體系，以此來達(dá)到（）的目的。（1分）

A提高行業(yè)利潤

B搶占市場份額

C規(guī)避產(chǎn)業(yè)風(fēng)險

D減小壞賬損失

24.合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系為（）°（1分）

A相互獨(dú)立

B相互聯(lián)系

C相互制約

D相互平衡

25.在國內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對于不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常采?。ǎ┑?/p>

方式籌措資金。（1分）

A政府招標(biāo)

B項目融資

C發(fā)行股票

D發(fā)行債券

26.（）是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上（含兩個）委托人交

付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。（1分）

A組合信托計劃

B法定信托計劃

C集合資金信托計劃

D集合投資信托計劃

27.按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資龕支付和單筆超過

10C0萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用（）受托支付方式。（1分）

A擔(dān)保人

B委托人

C貸款人

D受托人

28.信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向（）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。（1分）

A保證人

B受益人

C申請人

D被擔(dān)保人

29.個人存款開戶時需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為（）。（1分）

A存款自愿

B存款保險制度

C存款實(shí)名制

D存款登記制度

30.金融資產(chǎn)具有（）兩個主要的經(jīng)濟(jì)功能。（1分）

A流通手段和價值尺度

B調(diào)節(jié)市場需求和風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C穩(wěn)定貨幣和刺激經(jīng)濟(jì)

D資源配置和風(fēng)險轉(zhuǎn)移

31.委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行（）。（1分）

A資金核算

B項目核算

C會計核算

D利潤核算

32.下列選項中，關(guān)于目前采用的績效考評的指標(biāo)和方法的表述正確的是（）。（1分）

A關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)是從財務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營、學(xué)習(xí)與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量

指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績效管理體系

B平衡計分卡考核法是通過對組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計算、分析,

衡量流程績效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)

績效管理的基礎(chǔ)

C目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理

方法

D360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評價維度全面化

33.（）是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。（1分）

A固定費(fèi)用

B標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

C營運(yùn)費(fèi)用

D可變動費(fèi)用

34.二級濟(jì)本不包括（）。（1分）

A二級資本工具及其溢價

B超額貸款損失準(zhǔn)備

C多數(shù)股東資本可計入部分

D少數(shù)股東資本可計入部分

35.2008年國際金融危機(jī)前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是（）。（1分）

A英格蘭銀行

B大英匯豐銀行

C金融服務(wù)局

D英國財政部

36.（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局

性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。（1分）

A產(chǎn)品的開發(fā)管理

B銀行營銷策略

C營銷渠道

D促銷策略

二、多選題（總共20題，共40分）

37產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。（1分）

A單一法

B仿效法

C創(chuàng)新法

D補(bǔ)缺法

E交叉組合法

38.貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。（1分）

A真實(shí)性原則

B及時性原則

C重要性原則

D審慎性原則

E全面性原則

39.商業(yè)銀行主要涉及的擔(dān)保方式有（）＜,（1分）

A連帶責(zé)任

B保證

C信用證

D抵押

E質(zhì)押

40.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。（1分）

A各類存量資產(chǎn)的盤活者

B防范和化解金融風(fēng)險

C資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

41.商業(yè)銀行的三項基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。（1分）

A存款業(yè)務(wù)

B貸款業(yè)務(wù)

C投資業(yè)務(wù)

D代理業(yè)務(wù)

E支付結(jié)算業(yè)務(wù)

42.商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責(zé)有（）。（1分）

A負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B執(zhí)行董事會決策

C負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

E監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

43.產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。（1分）

A產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

0產(chǎn)業(yè)組織政策

D產(chǎn)業(yè)布局政策

E產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

44下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對投訴處理的說法中，正確的有（）。（1分）

A加強(qiáng)對投訴處理結(jié)果的跟蹤管理

B定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息

C在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴

D認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患

E督促有關(guān)部門從管理制度、運(yùn)營機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)

45.銀行不良貸款是指（）。（1分）

A正常貸款

B關(guān)注貸款

C次級貸款

D可疑貸款

E損失貸款

46.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力，其中包括（）。（1分）

A不良貸款遷徙率

B資本充足程度

C超額備付金比率

D盈利能力

E準(zhǔn)備金充足程度

47.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門制的說法中，正確的有（）o（1分）

A專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

B專營部門制由中央銀行指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

C商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門之外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)

D商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門

或分支機(jī)構(gòu)代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關(guān)系維護(hù)等操作性事項

E商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門

或分支機(jī)構(gòu)辦理

48.銀行存款的常用定價方法有（）。（1分）

A市場競爭定價

B需求導(dǎo)向定價

C隨行就市定價

D均衡價格定價

E成本覆蓋定價

49.全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在（）。（1

分）

A全面性

B全程性

C全員性

D全局性

E廣泛性

50.下列不屬于金融債券的特點(diǎn)的是（）。（1分）

A發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B債券的盈利性、流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D籌資成本較低

E管理當(dāng)局的限制較少

51.2008年金融危機(jī)發(fā)生之后，英國政府開始對金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，具體包括（）＜,（1分）

A新成立了金融政策委員會（FPC）

B新設(shè)立審慎監(jiān)管局（PRA）

C新成立金融行為管理局（FCA）

D銀行體制改革

E新成立商品期貨交易委員會

52.下列各項中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。（1分）

A貸款公司

B村鎮(zhèn)銀行

C農(nóng)村商業(yè)銀行

D農(nóng)村資金互助社

E郵政儲蓄銀行

53.代理中央銀行業(yè)IA保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

D保證商業(yè)銀行盈利的順利實(shí)現(xiàn)

E保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時

56.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行（）,>

（1分）

A自主經(jīng)營

B自擔(dān)風(fēng)險

C自負(fù)盈虧

D自我約束

E自我發(fā)展

三、判斷題（總共16題，共24分）

57.對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。（）（1分）

A對

B錯

58.貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長期融資或信用便利c（）（1分）

A對

B錯

59.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯

防弊的目的。（）（1分）

A對

B錯

60.保證金存款是具有結(jié)算功能的