銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷130

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷130

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。

A、準入門檻高

B、重視客戶關系

C、綜合化服務

D、客戶可獲得的收益高

標準答案：D

知識點解析：私人銀行業(yè)務具有以下特征：準入門檻高、綜合化服務、重視客戶關

系。故本題選D。

2、下列不屬于理財顧問服務特點的是（）。

A、專業(yè)性

B、營利性

C、綜合性

D、長期性

標準答案：B

知識點解析：理財顧問服務的特點有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性。

故本題選Bo

3、遺失物通過轉(zhuǎn)讓被他人占有的，權(quán)利人有權(quán)向無處分權(quán)人請求損害賠償，或者

自知道或者應當知道受讓人之日起（）年內(nèi)向受讓人請求返還原物。

A、I

B、2

C、3

D、4

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百零七條規(guī)定，所有權(quán)人或者其他權(quán)利人有權(quán)追

回遺失物。該遺失物通過轉(zhuǎn)讓被他人占有的，權(quán)利人有權(quán)向無處分權(quán)人請求損害賠

償，或者自知道或者應當知道受讓人之日起二年內(nèi)向受讓人請求返還原物，但受讓

人通過拍賣或者向具有經(jīng)營資格的經(jīng)營者購得該遺失物的，權(quán)利人請求返還原物時

應當支付受讓人所付的費用。權(quán)利人向受讓人文付所付費用后，有權(quán)向無處分權(quán)人

追償。

4、理財業(yè)務的出發(fā)點是（）。

A、銀行利潤最大化

B、客戶需求

C、客戶盈利

D、銀行供給

標準答案：B

知識點解析：理財業(yè)務的出發(fā)點是客戶需求。故本題選B。

5、以下不是理財產(chǎn)品中產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A、產(chǎn)品發(fā)行人

B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C、托管機構(gòu)

D、投資顧問

標準答案：B

知識點解析：產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)是理財產(chǎn)品中產(chǎn)品目標客戶信息。故本題選B。

6、《物權(quán)法》于2007年3月16日通過，自（）起施行。

A、2007年10月1日

B、2007年5月1日

C、2008年1月I日

D、2007年6月1日

標準答案：A

知識點解析：《物權(quán)法》于2007年3月16日通過：自2007年10月1日起施行。

故本題選A。

7、守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應當遵守（）。

A、法律法規(guī)

B、行業(yè)自律規(guī)范

C、所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D、以上都應遵守

標準答案：D

知識點解析：守法合規(guī)要求從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機

構(gòu)的規(guī)章制度。故本題選D。

8、當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A、委托代理合同

B、無效合同

C^格式條款

D、可撤銷條款

標準答案：C

知識點解析：格式條款的定義，注意關鍵詞：“預先擬定”“未協(xié)商''正是格式化的具

體體現(xiàn)。故本題選C。

9、銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，

孫某不應（）。

A、提示、制止同事的不當行為

B、向所在機構(gòu)有關部門匯報

C、向其他同事披露

D、向監(jiān)管部門舉報

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)“互相監(jiān)督''的要求：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的

行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法

機關報告。不應向其他同事披露，以免造成不好的影響。故本題選C。

10、甲與乙訂立商品房買賣合同，雙方約定乙先將房屋交付給甲，但是在甲付清全

部價金前房屋的所有權(quán)仍屬于乙。在交付后全部價金付清前，房屋因大火而滅失。

對此，應由誰承擔損失的判斷正確的是（）。

A、甲，因為房屋已經(jīng)交付

B、乙，因為房屋所有權(quán)屬于乙

C、甲，因為所有權(quán)保留的約定無效，房屋所有權(quán)應屬于甲

D、甲、乙各負擔一半損失

標準答案:A

知識點解析：對于房屋買賣，實行交付原則，即房屋已經(jīng)交付給買受人，但未辦理

過戶手續(xù)的，滅失風險由買受人承擔。故本題選A。

II、保險合同是（）與保險人約定權(quán)利義務關系的協(xié)議。

A、受益人

B、被保險人

C、投保人

D、代理人

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)《保險法》第十條的規(guī)定，保險合同是投保人與保險人約定保險

權(quán)利義務關系的協(xié)議。故本題選C。

12、（）指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目下經(jīng)

營性外匯收支的賬戶。

A、經(jīng)常項目賬戶

B、外匯結(jié)算賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、資本項目賬戶

標準答案：B

知識點解析：外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的

用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。故本題選Bo

13、商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)

品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應（）。

A、客戶自行提供聲明，供銀行儲存后允許客戶購買

B、同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

C、向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

D、制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字

認可

標準答案：D

知識點解析：假如客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶

仍堅持要購買，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和

其他的必要說明事項，并雙方簽字認可。故本題選D。

14、可以用于出質(zhì)的權(quán)利憑證不包括（）。

A、倉單

B、應收賬款

C、發(fā)票

D、匯票

標準答案：C

知識點解析：發(fā)票是購貨憑證，不屬于權(quán)利憑證。故本題選C。

15、境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)（）核準可以購匯匯出。

A、財政部

B、商務部

C、中央銀行

D、外匯管理局

標準答案：D

知識點解析：一般涉及外匯的交易都要經(jīng)過外匯管理局核準。故本題選D。

16、下列關于受托人信壬財產(chǎn)和固有財產(chǎn)說法錯誤的是（）。

A、受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產(chǎn)先行支付

B、受托人不得將信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)混在一起

C、一般情況下，受托人不得將固有財產(chǎn)和信托財產(chǎn)進行交易

D、受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有的財產(chǎn)分別管理、分別記賬

標準答案:A

知識點解析：根據(jù)《信壬法》第三十七條規(guī)定，受托人處理信托事務所支出的費

用、對第三方所負債務，以信托財產(chǎn)承擔。受托人以其固有財產(chǎn)先行支付的，對信

托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。故本題選A。

17、商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件不包括（）。

A、具有相應的風險管理體系和內(nèi)控制度

B、具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D、信譽良好，近五年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)

銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系

和內(nèi)部控制制度；②有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)

人員；③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；④信譽良好，近兩

年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他

審慎性條件。故本題選D。

18、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權(quán)利義務關系

的協(xié)議稱為（）。

A、承諾

B、合同

C、票據(jù)

D、民事行為

標準答案：B

知識點解析：平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權(quán)利

義務關系的協(xié)議稱為合同。故本題選B。

19、理財從業(yè)人員在銷售理財產(chǎn)品的過程中，不應以（）為目標，誤導客戶或者向客

戶推銷不合適的理財產(chǎn)品。

A、控制風險

B、宣傳業(yè)務

C、銷售業(yè)績

D、服務客戶

標準答案：C

知識點解析：理財從業(yè)人員在銷售理財產(chǎn)品的過程中，不應以銷售業(yè)績?yōu)槟繕?，誤

導客戶或者向客戶推薦不合適的理財產(chǎn)品C故本題選Cc

20、根據(jù)《信托法》的規(guī)定，下列關于受托人的說法不正確的是（）。

A、受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

B、受托人不允許將信托事務委托他人辦理

C、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務

D、受托人因處理信托事務所支出的費用以信托財產(chǎn)承擔

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)《信吒法》第三十條規(guī)定，受托人應當自己處理信托事務，但信

托文件另有規(guī)定或者受違人有不得已事由的，可以委托他人代為辦理。受托人依法

將信托事務委托他人代理的，應當對他人處理信托事務的行為承擔責任。故本題選

Bo

21、贈與人的撤銷權(quán)，芻知道或者應當知道撤銷原因之日起（）年內(nèi)行使。

A、1

B、2

C、3

D、4

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)《合同法》第一百九十二條規(guī)定，受贈人有下列情形之一的，贈

與人可以撤銷贈與：①嚴重侵害贈與人或者贈與人的近親屬；②對贈與人有扶養(yǎng)

義務而不履行；③不履行贈與合同約定的義務。贈與人的撤銷權(quán)，自知道或者應

當知道撤銷原因之日起一年內(nèi)行使。故本題選A。

22、《保險法》第十七條規(guī)定，訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同

的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如

實告知。下列關于如實告知的理解，不正確的是（），

A、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權(quán)解除保險合同

B、投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提

高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同

C、投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，

不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費

D、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人

對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以

退還保險費

標準答案：C

知識點解析：投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保

險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。故本題選C。

23、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（），

A、進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B、與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

「、查閱、復:制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料

D、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

標準答案：B

知識點解析：現(xiàn)場檢查包括進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的

工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事

項有關的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件，資料予以封存；檢查

銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。故本題選Bo

24、為了對個人理財顧問服務的風險進行管理，商業(yè)銀行高級管理層應至少建立（）

兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制。

A、內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計

B、內(nèi)部控制和監(jiān)事會監(jiān)督

C、制度監(jiān)督和管理監(jiān)督

D、人員監(jiān)督和系統(tǒng)監(jiān)督

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行高級管理層應充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低

個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立個人理

財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制。故本題選

Ao

25、銀行職員羅某與某房地產(chǎn)公司一直保持著很好的業(yè)務關系，當?shù)弥痉C關持

合法手續(xù)查詢該公司賬戶時，羅某立即向房地產(chǎn)公司匯報了此情況，羅某違反了（）

規(guī)定。

反洗錢

8、監(jiān)管規(guī)避

C、協(xié)助執(zhí)行

D、內(nèi)幕消息

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)規(guī)定，銀行從業(yè)人員應當在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)

對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)

助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不得泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。故

本題選C。

26、根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務管理指導意見》的規(guī)定，外部營銷（）“

A、是指銀行在經(jīng)監(jiān)管部門批準的固定營業(yè)場所內(nèi)，由銀行外部營銷人員向消費者

推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的產(chǎn)品和服務的活動

B、包括設立臨時性攤位或路演地點、租用固定場圻進行銀行產(chǎn)品介紹的活動

C、包括外部營銷人員上門拜訪與銀行有業(yè)務關系和即將建立業(yè)務關系的客戶

D、包括通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進行的實際銷售活動

標準答案：B

知識點解析：外部營銷包括：設立臨時性攤點或路演地點、租用相對固定場所進行

銀行產(chǎn)品和服務介紹，外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務關系的客戶等非實

際交易性活動.不包括通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進行的實際銷售活動或其他交易行

為。故本題選B。

27、銀行業(yè)從業(yè)人員在（）的監(jiān)督下，自覺遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

A、社會公眾

B、中向銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、以上選項全部正確

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員要接

受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。故本題選D。

28、有限合伙企業(yè)至少應當有（）個普通合伙人。

A、1

B、2

C、3

D、4

標準答案：A

知識點解析：根據(jù)《合次企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由二個以上五十

個以下合伙人設立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應當有一個普

通合伙人。故本題選A。

29、個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還

責任，但債權(quán)人在（）年內(nèi)未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。

A、2

B、3

C、4

D、5

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》第二十八條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散后，原

投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向

債務人提出償債請求的，該責任消滅。故本題選D。

30,下列對資木市場的特征的描述正確的是（）。

A、風險性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，風險性也低

D、風險性低，安全性也低

標準答案：A

知識點解析?：與貨幣市場相比，資本市場的特點有：①期限長、流動性較差；②

風險大、收益較高。故本題選A。

31、信托起源于（）。

A、美國

B、英國

C、瑞士

D、法國

標準答案：B

知識點解析：信托起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀初傳入美國后才得

以快速發(fā)展壯大起來。故本題選B。

32、國際資本流動的根本動力是（）。

A、擴人商品銷售

B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支

D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

標準答案：B

知識點解析：利率差異是國際資本流動的根本原因，追逐利潤是國際資本流動的根

本動力。俗話說：“無利不起早”，經(jīng)濟領域中，一切行為背后的根本動力都是利

潤。故本題選Bo

33、當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是（）。

A、股票市場

B、黃金市場

C、期貨市場

D、外匯市場

標準答案：D

知識點解析：外匯市場是全球性的金融市場，具有24小時連續(xù)交易的特征，吸引

了國際市場上眾多的資金參與其中，現(xiàn)已成為全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機

市場；股票市場現(xiàn)在還是一個區(qū)域性的市場，沒有形成全球統(tǒng)一市場；黃金市場和

期貨市場已經(jīng)形成了全球交易機制，但是其交易額遠遠小于外匯市場。敬本題選

Do

34、下列不屬于對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素的是（）。

A、黃金市場

B、保險市場

C、商品市場

D、金融市場

標準答案：C

知識點解析：對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。A、B兩

項均屬于金融市場。故本題選C。

35、合伙協(xié)議未約定合伙期限的，合伙人在不給合伙企'業(yè)事務執(zhí)行造成不利影響的

情況下，可以退伙，但應當提前（）日通知其他合伙人。

A、20

B、25

C、30

D、35

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第四十六規(guī)定，合伙協(xié)議未約定合伙期限的，合

伙人在不給合伙企業(yè)事務執(zhí)行造成不利影響的情況下，可以退伙，但應當提前三十

日通知其他合伙人。故本題選C。

36、一般情況下，市場利率下降會引起（）。

A、增加儲蓄配置

B、股票面臨下跌風險

C、增加債券配置

D、房地產(chǎn)市場走低

標準答案：C

知識點解析：市場利率卜.降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，將會增加債券配

置。故本題選C。

37、如果相信市場無效，投資人將采?。ǎ┩顿Y策略，

A、主動

B、被動

C、退出市場

D、多元化組合

標準答案：A

知識點解析：一般來說，如果相信巾場無效，投資者將采取主動投資策略；如果相

信市場有效，投資者將采取被動投資策略。故本題選A。

38、當市場上出現(xiàn)高市盈率時，可能出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A、投資者只愿意為獲得每股收益支付很低的價格

B、投資者可以以較少的資金進行股票投資，而獲得豐厚的每股收益

C、該市場上存在過度投機的現(xiàn)象

D、投資者對于股票的需求度較低

標準答案：C

知識點解析：A項，市盈率高表明投資者愿意為獲得每股收益支付較高價格，B

項，投資者以一定的資金買入股票，只能帶來較低的每股收益；D項，市盈率高

時，投資者對股票的需求度較高。故本題選C。

39、兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金

流的合約稱為（）。

A、金融互換

B、金融期貨

C、金融期權(quán)

D、金融遠期

標準答案：A

知識點解析：金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間

內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。故本題選A。

40、以下對影響股票價格的因素分析不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A、股票價格與公司盈利能力成正比

B、股息與股價的變化成反比

C、公司的重大并購重組常常影響股價的波動

D、股票分割不影響股票的總市值

標準答案：B

知識點解析：股息反映了公司的派息政策和派息能力。長期投資者購買股票的主要

目的是看好公司的長期發(fā)展，獲得穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股價的變

化成正比。故本題選民

41、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的,所以應________一筆

期權(quán)費。（）

權(quán)利

得

A到

、

權(quán)利

付

B支

、

義即

到

c得

、

義知

付

D支

、

C

知識點解析：期權(quán)是指在未來一定時期可以買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)

量的金額（指權(quán)利金）后擁有的在未來一段時間內(nèi)（指美式期權(quán)）或未來某一特定日期

（指歐式期權(quán)）以事先規(guī)定好的價格（指履約價格）向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定

標的物的權(quán)利，但不負有必須買進或賣出的義務。期權(quán)交易事實上是這種權(quán)利的交

易。期權(quán)的賣方得到了期權(quán)費，因此具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務。故本題選

Co

42、以下關于商業(yè)銀行提出的債券型理財產(chǎn)品的特點，不正確的是（）。

A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B、客戶預期收益穩(wěn)定

C、市場認知度較低

D、投資風險小

標準答案：C

知識點解析：債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益

穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解。故本題選C。

43、基金資產(chǎn)的估值原則之一是，對存在活躍市場的投資產(chǎn)品，如估值日有市價

的，應采用市價確定（）c

A、名義價值

B、公允價值

C、實際價值

D、交易價值

標準答案：B

知識點解析：對存在活躍市場的投資產(chǎn)品，如估值日有市價的，應采用市價確定公

允價值。故本題選

44、下列不屬于社會保險特點的是（）。

A、非營利性

B、廣泛性

C、社會公平性

D、強制性

標準答案：B

知識點解析：社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實

施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營利性、社會公平性和強制性等特

點。如養(yǎng)老、失業(yè)、基本醫(yī)療。故本題選B。

45、下列保險產(chǎn)品不屬于按照保險標的劃分的是（），

A、人身保險

B、財產(chǎn)保險

C、醫(yī)療保險

D、投資型保險產(chǎn)品

標準答案：C

知識點解析：保險產(chǎn)品按照保險標的可劃分為人身保險、財產(chǎn)保險與投資型保險產(chǎn)

品。故本題選Co

46、下列選項中，不屬于財產(chǎn)險的是（）。

A、萬能險

B、企業(yè)財產(chǎn)保險

C、房貸險

D、家庭財產(chǎn)險

標準答案：A

知識點解析：銀行主要弋理的險種包括人身險和財產(chǎn)險。人身險包括分紅險、萬能

險和投連險。財產(chǎn)險主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等。故本題選

Ao

47、下列選項中，屬于客戶的風險特征的是（）。

A、風險結(jié)構(gòu)

B、實際風險承受能力

C、風險厭惡

D、風險性格

標準答案：B

知識點解析：客戶的風險特征由三方面因素構(gòu)成：①風險偏好；②風險認知度；

③實際風險承受能力。故本題選B。

48、下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A、此類產(chǎn)品費用較高

B、該類保險最大的特點是兼具保障功能和投資功能

C、保險費中的投資保費進入投資賬戶

D、投資保費由保險人委托的投資公司進行運作

標準答案：D

知識點解析：投資保費由保險人的投資專家進行運作。故本題選D。

49、以下不屬于短期政府債券的特點的是（）。

A、違約風險小

B、流動性強

C、交易成本高

D、收入免稅

標準答案：C

知識點解析：短期政府債券的特點有：違約風險小、流動性強、交易成本低、收入

免稅。故本題選C。

50、對于普通投資者而言，以下不是理想的黃金投資的是（）。

A、金條

B、金塊

C、紙黃金

D、黃金飾品

標準答案：D

知識點解析：黃金飾品的價格包含了加工成本，對家庭理財沒有太大意義。故本題

選D。

51、以下關于金融期權(quán)的說法錯誤的是（）。

A、歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者，只有在期權(quán)日才能執(zhí)行期權(quán)

B、美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)

C、對于期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

D、對于期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

標準答案：D

知識點解析：對于期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)風險更大.故木題選D.

52、以下關于另類資產(chǎn)的說法錯誤的是（）。

A、另類資產(chǎn)除可以采用買進并持有策略外，還可以采用賣空策略

B、另類資產(chǎn)可以采用杠桿投資策略，實現(xiàn)以小博大

C、另類資產(chǎn)的投資資金以本金作為最大約束上限

D、另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低

標準答案：C

知識點解析：傳統(tǒng)投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類資產(chǎn)可以采用

杠桿投資策略，實現(xiàn)以小博大。故本題選C。

53、如果價值50萬元的財產(chǎn)投保了30萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是30萬元，

投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。

A、30

B、50

C、18

D、20

標準答案：C

知識點解析：如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損

失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.6x30=18（萬元）。故本題選C。

54、以下關于銀行理財產(chǎn)品的說法有誤的是（）。

A、保本類理財產(chǎn)品一般不得提前支取

B、保本類理財產(chǎn)品可以抵御通貨膨脹

C、非保本類理財產(chǎn)品適合能承受一定風險的投資者

D、部分保本產(chǎn)品風險和潛在收益都相應提高

標準答案：B

知識點解析：由于保本類理財產(chǎn)品不可以提前支取，因此當發(fā)生通貨膨脹時，其本

金相對價植減少。故本題選B。

55、被稱為“指數(shù)基”的是（）。

A、主動型基金

B、被動型基金

C、股票型基金

D、混合型基金

標準答案：B

知識點解析：被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，而是選取特定指數(shù)作為

跟蹤對象，以復制跟蹤對?象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。故

本題選Bo

56、甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保

險業(yè)務。甲是（）。

A、保險公司的保險代言人

B、保險公司的保險經(jīng)紀人

C、保險公司的產(chǎn)品推廣人

D、保險公司的保險代理人

標準答案：D

知識點解析：保險代理人是根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取代理手續(xù)費，并

在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)弋為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。故本題選Do

57、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A、外匯期權(quán)

B、股票期權(quán)

C、股指期權(quán)

D、股指期貨期權(quán)

標準答案：D

知識點解析：現(xiàn)貨期權(quán)是以各種金融工具等標的費產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標的物的

期權(quán)，如股指期權(quán)、股票期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。股指期貨期權(quán)是期貨期

權(quán)。故本題選D。

58、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D匹種。在某一交易日的收盤價分

別為5元、12元、18元和25元，基期價格分別為5元、8元、12元和20元。用

簡單算術(shù)平均法計算的該市場股價指數(shù)為（）。

A、138

B、125

C、140

D、150

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)簡單算術(shù)平均法，市場的股價指數(shù)為：P=（報告期股票總價值/

基期股票總價值）x100=（8+12+18+25）/（5+8+12+20）x100=140。故本題選Co

59、證券投資基金的財產(chǎn)可以用于（）。

A、向他人貸款

B、從事承擔無限責任的投資

C、向他人提供擔保

D、投資上巾交易的無擔保債券

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《證券投資基金法》第七十三條規(guī)定，基金財產(chǎn)應當用于下列投

資：①上市交易的股票、債券；②國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他證券及其

衍生品種。該法第七十四條規(guī)定，基金財產(chǎn)不得用于下列投資或者活動：①承銷

證券；②違反規(guī)定向他人貸款或者提供擔保；③從事承擔無限責任的投資；④買

賣其他基金份額，但是國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外；⑤向基金管理

人、基金托管人出資；⑥從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價格及其他不正當?shù)淖C券

交易活動；⑦法律、行政法規(guī)和國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他活動。

故本題選D。

60、開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。

A、供求關系、基金資產(chǎn)凈值

B、基金資產(chǎn)凈值、供求關系

C、供求關系、供求關系

D、基金資產(chǎn)凈值、基金資產(chǎn)凈值

標準答案：B

知識點解析：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金資產(chǎn)凈值基礎上的，

以基金資產(chǎn)凈值再加卜或減夫必要的費用,就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖I對價

格。而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關系決定的。故本題選B。

61、面額為100元、期跟為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價

格是（）兀。

A、59.21

B、54.69

C、56.73

D、55.84

標準答案：D

知識點解析：按照復利進行計算，P=100/（l+6%）10=55.84（元）。故本題選D。

62、下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。

A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

C、設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度

標準答案：B

知識點解析：市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額

和風險價值限額等，但是市場風險限額中應至少包括風險價值限額。故本題選B。

63、國債常見的贖回保于期是發(fā)行后（）年。

A、1?3

B、3?5

C、5?X

D、5?10

標準答案：D

知識點解析?：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖

回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5?10年。故本題選D。

64、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A、第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期

B、基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C、其他單位或個人的推薦性文字

D、預測該基金的投資業(yè)績

標準答案：A

知識點露析：基金宣傳準介材料中可以登載的是第三方專業(yè)知識的評價結(jié)果，但應

當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期。故本題選A。

65、基金資產(chǎn)的估值原則之一是對存在活躍市場的投資產(chǎn)品，如估值日有市價的，

應采用市價確定（）。

A、名義價值

B、公允價值

C、實際價值

D、交易價值

標準答案：B

知識點解析：對存在活躍市場的投資產(chǎn)品，如估值日有市價的，應采用市價確定公

允價值。故本題選B。

66、下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）。

A、失業(yè)率

B、經(jīng)濟增長率

C、理財目標

D、通貨膨脹水平

標準答案：C

知識點解析：影響理財計劃的經(jīng)濟因素有失業(yè)率、通貨膨脹水平和經(jīng)濟增長率等，

理財.目標屬于影響理財計劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟因素。故木題選C。

67、理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。

A、得到一筆財產(chǎn)贈與

B、分期付款買房

C、自費出國旅游

D、年終獎金增加

標準答案：B

知識點解析：根據(jù)個人資產(chǎn)負債表可知，凈資產(chǎn)二資產(chǎn)一負債。A項，得到財產(chǎn)贈

與，則資產(chǎn)增加，相應地增加了凈資產(chǎn)；B項，分期付款買房，資產(chǎn)增加，負債也

增加了，則凈資產(chǎn)沒有變化；C項，資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應地減少了；D項，凈

資產(chǎn)增加。故本題選瓦

68、下列選項中，不屬于遺產(chǎn)規(guī)劃工具的是（）。

A、遺囑

B、遺產(chǎn)委任書

C、人壽保險

D、授權(quán)

標準答案：D

知識點露析：遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書、遺產(chǎn)信托、人壽保險、贈

與。故本題選D。

69、家庭成熟期的收入與支出表現(xiàn)為（）。

A、支出隨家庭成員增加而上升

B、支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定

C、事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨家庭成員減少而降低

D、收入以理財收入為主

標準答案：C

知識點解析：在家庭成熟期，收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰。支出隨

家庭成員減少而降低C故本題選Cc

70、在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是（）。

A、現(xiàn)金、債務管理

B、投資規(guī)劃

C、稅收規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

標準答案：D

知識點解析：人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題，包括

教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)則等。故本題選D。

71、持有后享受型理財吩值觀客戶的理財.目標是（），

A、退休規(guī)劃

B、目前消費

C、購房規(guī)劃

D、教育金規(guī)劃

標準答案：A

知識點解析：后享受型理財價值觀的理財特征是習慣于將大部分選擇性支出都存起

來，期待退休后享受更高品質(zhì)的生活水平。因此理財目標是退休規(guī)劃。故本題選

Ao

72、某客戶購房本息支出占收入25%以上，犧牲1=1前與未來的享受換得擁有自己

的房子，則此客戶的理財價值觀屬予（）。

A、先享受型

B、后享受型

C、購房型

D、以子女為中心型

標準答案：C

知識點解析：購房型客戶的理財目標是購房規(guī)劃，這類客戶的義務性支出以房貸為

主，或?qū)⑦x擇性支出都儲蓄起來準備購房。故本題選C。

73、保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是（）。

A、儲蓄

B、國債

C、保本型理財產(chǎn)品

D、期貨

標準答案：D

知識點解析：保守型的發(fā)資者往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項理財產(chǎn)

品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶

往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)

品。期貨風險較高，一般不會作為保守型投資者的投資理財工具。故本題選D。

74、在常見的資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性最佳的是（）。

A、金字塔型

B、啞鈴型

C、紡錘型

D、梭鏢型

標準答案：A

知識點解析：在金字塔型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的客戶資產(chǎn)中，存款、債券、貨幣基金等低風

險、低收益資產(chǎn)占50%左右，基金、理財產(chǎn)品、房產(chǎn)等中風險、中收益資產(chǎn)占

30%左右，而高風險的股票、外匯、權(quán)證等資產(chǎn)比例最低，這種根據(jù)資產(chǎn)的風險度

由低到高、所占比例越來越小的金字塔型結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性是最佳的。故本題

選Ao

75、對開展理財顧問業(yè)務而言，屬于客戶重要非財務信息的是（）。

A、資產(chǎn)和負債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預期

D、客戶風險厭惡系數(shù)

標準答案：D

知識點解析：資產(chǎn)和負債、收入與支出是財務信息，A、B項排除；房地產(chǎn)升值預

期是非財務信息，但是客戶風險厭惡系數(shù)才是分析財務狀況的重耍非財務信息，C

項排除，D項符合題意,故本題選D。

76、下列關于評估客戶沒資風險承受能力的表述，錯誤的是（）。

A、已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品

B、年齡較低所能承受的風險較大

C、長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險

D、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險

標準答案：C

知識點解析：長期理財目標可用于投資的期限長，可以承擔高風險。故本題選C。

77、下列選項屬于客戶定性信息的是（）。

A、資產(chǎn)和負債

B、養(yǎng)老金規(guī)劃

C、現(xiàn)有投資情況

D、就業(yè)預期

標準答案：D

知識點露析：就業(yè)預期屬于客戶信息中的定性信息。資產(chǎn)和負債、養(yǎng)老金規(guī)劃和現(xiàn)

有投資情況屬于客戶信息中的定量信息。故本題選D。

78、稅收規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中的一項，在我國的稅法逐漸完善的情況下，重要性

日益提高，下列對稅收規(guī)劃的表述有誤的一項是（），

A、因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的

B、目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

C、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

D、稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度

標準答案：A

知識點解析：稅收規(guī)劃雖然以稅法為依據(jù)，并不是說無風險。節(jié)稅與風險是并存

的，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。故本題選A。

79、單一指數(shù)型基金適合推薦給（）客戶。

A、后享受型

B、先享受型

C、購房型

D、以子女為中心型

標準答案：B

知識點解析：先享受型出資者適合投資于穩(wěn)定型基金或股票，如單一指數(shù)型基金。

故本題選Bo

80、個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是（）。

A、求學深造，提高收入

B、銀行貸款，購房

C、償還房貸，籌教育金

D、收入增加，籌退休金

標準答案：C

知識點解析：A、B、C、D項分別是探索期、建立期、穩(wěn)定期和維持期的理財活

動。故本題選C。

XI、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%,期限為3年，每季度付

息一次，則該投資項目有效年利率約為（）。

A、10%

B、12%

C、12.55%

D、14%

標準答案：C

知識點解析：投資期滿后獲得的本利和=10000x（l+12%：4嚴公14258（元），有效年

利率=（力4258+10000-|）xiOO%R2.55%。故本題選C。

82、假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，

過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期

收益率為（）。

A、20%

B、10%

C、20.S%

D、30%

標準答案：C

知識點解析：持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比

率。本題中，期初投資二25x1000=25000（元），年底股票價格=30x1000二30

000（元），現(xiàn)金紅利=0.20x1000=200（元），則持有期收益=200+（30000—25000）=5

200（元），持有期收益率=5200:25000xl00%=20.8%。故本題選C。

83、假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%,若每季度

末日到現(xiàn)金回報一次，友資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付本利和約為

（）元。

A、21436

B、12184

C、12100

D、12000

標準答案：B

知識點解析：因為每季度末收到現(xiàn)金回報一次，所以用周期性復利終值的計算公

式：FV=PV（l+i/m）mn-10000x（1+10%-i-4）4x2^l2184（元），其中FV表示終值,

PV表示現(xiàn)值，m表示一年內(nèi)復利次數(shù)，n表示投資期限，i表示年利率。故本題選

Bo

84、某投資者在8月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，8月21日

將其賣出，8月18日的7日年化收益率為2.75%,8月19日的7日年化收益率為

2.5%,8月20日的7日年化收益率為2.55%,投資者在此期間理財收益約為（）

元。

A、143.84

B、213.7

C、14.38

D、2137

標準答案：B

知識點解析:投資者在此期間的理財收益=（2.75%+2.5%+2.55%）4-365x1000

000~213.7（元）。故本題選B。

85、某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到

期一次還本付息，預期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%,則投資者到期可獲得的理財

收益為（）元。（一年按360天計算）

A、687.5

B、275

C、2750

D、68.75

標準答案：A

知識點解析：債券型理財產(chǎn)品的理財收益=理財金額x年化收益率x實際理財天數(shù)/

360=100000x2.75%x9（H360=687.5（元）。故本題選A。

86、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為100。元，發(fā)行價格為900元，其一

年期利率為（）。

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

標準答案：C

知識點解析：900x（1+利率）=1000（元），所以利率=11.11%。故本題選C。

87、卜列不屬于個人現(xiàn)金流量表的作用的是（）。

A、是下一階段的財務規(guī)劃和投資組合的基礎

B、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題

C、有助于找到解決這些問題的方法

D、有助于更有效地利用財務資源

標準答案：A

知識點解析：個人資產(chǎn)負債表是下一階段的財務規(guī)劃和投資組合的基礎。故本題選

Ao

88、小李有800元現(xiàn)金、2200元活期存款、12000元定期存款、價值5000元的

股票和4000元的基金，價值26000元的汽車、價值750000元的房產(chǎn)。每月的生

活費開銷3600元，每月需還房貸4400元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。

A、3

B、4

C、6.4

D、10

標準答案：A

知識點解析：失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)/月固定支出?？勺儸F(xiàn)資產(chǎn)包括：

現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等。不包括汽車、房地產(chǎn)、古董等；固定

支出包括口常生活開銷、貸款本息支出、分期付款支出等已知債務的固定現(xiàn)金支

出。因此：失業(yè)保障月數(shù)=（800+2200+12000+5000+4000）/（3600+4400）=3。故

本題選A。

89,適合我國狀況的理財顧問服務流程是（人

A、客戶基本資料收集一客戶財務分析一客戶財務目標分析與確認一建立投資組合

一財務規(guī)劃-實施計劃-績效評估

B、客戶基本資料收集一客戶財務分析一客戶財務目標分析與確認一財務規(guī)劃一建

立投資組合一實施計劃-績效評估

C、客戶基本資料收集一客戶財務分析T客戶財務目標分析與確認T建立投資組合

T實施計劃一財務規(guī)劃T績效評估

D、客戶基本資料收集T建立投資組合T客戶財務分析T客戶財務目標分析與確認

一財務規(guī)劃-實施計劃-績效評估

標準答案：B

知識點解析：適合我國狀況的理財顧問服務流程：第一步：客戶基本資料收集一第

二步：客戶財務分析-第三步：客戶財務目標分析與確認一第四步：財務規(guī)劃-第

五步：建立投資組合-第六步：實施計劃―第七步：績效評估。故本題選B。

90、銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時;客戶向其咨詢理財業(yè)務，

他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法（）。

A、維護了客戶關系，值得表揚

B、發(fā)展了銀行業(yè)務

C、表現(xiàn)了對客戶的誠實信用

D、違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的相關規(guī)定，客戶在辦

理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品的銷售和服

務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業(yè)務而非個人理財

業(yè)務，小張為客戶提供理財建議是不符合規(guī)定的。故本題選D。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：根據(jù)管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務

與綜合理財服務兩大類；根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財業(yè)

務、財富管理業(yè)務、私人銀行業(yè)務。故本題選AD。

92、集體所有的不動產(chǎn)和動產(chǎn)包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《物權(quán)法》第五十八條規(guī)定，集體所有的不動產(chǎn)和動產(chǎn)包括：

①法律規(guī)定屬于集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂；②集體所有

的建筑物、生產(chǎn)設施、農(nóng)田水利設施；③集體所有的教育、科學、文化、衛(wèi)生、

體育等設施；④集體所有的其他不動產(chǎn)和動產(chǎn)。A項中的礦藏、水流、海域?qū)賴?/p>

家所有。故本題選BCDE。

93、銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

標準答案：A,B,C

知識點解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出

示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未山示合法證件和檢查通知書

的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有雙拒絕檢杳。本題也可用排除法。檢查人員較多或未提前預

約顯然不能成為拒絕檢查的理由。故本題選ABC。

94、天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供

100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關于該合同，下列

說法錯誤的有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾應與

要約一致，對要約內(nèi)容做出實質(zhì)性變更的，為新要約。提高價格屬于實質(zhì)性變更，

故海北公司的意思表示為成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。故本題選

ACEo

95、從業(yè)人員不得對外披露的信息有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：從業(yè)人員應當保護商業(yè)秘密和客戶信息。B項是客戶信息，A、C、

D、E項屬于本機構(gòu)的商業(yè)秘密。故本題選ABCDE。

96、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的相關規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人

理財業(yè)務的人員應當符合的資格要求包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應符合的資格要求有：①對個人理財業(yè)

務活動相關的法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守

監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推

介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識

和理解：④具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗：⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資

格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。故本題選ABCDE。

97、李濤和張博同為某策行的一個項目團隊成員。他們在項目工作中共同研討開發(fā)

項目，共享項目研究成果。李濤此時正在攻讀在職博士學位，在其將要發(fā)表的一篇

論文中有涉及兩人研究成果的內(nèi)容，銀行領導已同意該文件的內(nèi)容及以個人名義署

名的申請。在文章署名方面，（）。

標準答案：B,C

知識點解析：銀行從業(yè)人員應當尊重同事的工作成果，不得不當引用，即便共同完

成某項成果在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構(gòu)和同事的同意，因此，A、D、

E三項不符合相關原則的要求。故本題選BC。

98、甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份

電視機的合同，此時，（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：超過代理現(xiàn)存續(xù)期限后實施的代理行為，成立無權(quán)代理。無權(quán)代理并

不當然無效，通過被代理人的追認，可使無權(quán)代理行為中所欠缺的代理權(quán)得到補

足，轉(zhuǎn)化為有權(quán)代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無效。被代理人在第三人行使催

告權(quán)后，仍不做出是否追認的意思表示，法律對于被代理人的這種沉默，視為拒絕

追認。故本題選BCD。

99、設立基金管理公司應具備的條件有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：設立基金管理公司應具備的條件是“注冊資本不低于一億元人民幣，

且必須為實繳貨幣資本；主要股東最近三年沒有違法記錄”。故本題選CDE。

100、以下關于信托受益人的說法錯誤的有（）。

標準答案：A,C,E

知識點露析「爰益人可以是自然人、法人或依法處理的其他組織；受益人的信托受

益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承；委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益

人。故本題選ACE。

101、下列產(chǎn)品中屬于信托的種類有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：①按信托關系建立

的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法

人信托和個人信托；③按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)

信托和其他財產(chǎn)信托等。故本題選ABCDEo

102、在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后實施民事行為，經(jīng)過

被代理人追認的由被代理人承擔民事責任。故本題選AD。

103、下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：向關系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件屬于合

法行為。故本題選ABCE。

104、有下列情形之一的，合同無效（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：

①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、

集體或者第三人利益：③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違

反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。故本題選ABCE,

105、下列指標能體現(xiàn)金融市場價格水平的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：金融市場的價格水平可由價格指數(shù)和市場利率來體現(xiàn)，股票價格指

數(shù)、貨幣市場基準利率和銀行間同業(yè)拆借利率都是體現(xiàn)價格水平的指標。但股票發(fā)

行總量和上市公司總數(shù)不具備體現(xiàn)金融市場價格水平的功能。故本題選CDE。

106、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：C項，在回購期內(nèi)，逆回購方?jīng)]有權(quán)利對質(zhì)押證券進行轉(zhuǎn)賣、再回購

等處置。故本題選ABDE。

107、關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。

標準答案:A,BE

知識點。析濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如股票、房

產(chǎn)，期待它增值；在經(jīng)濟比較衰敗的時候，則應該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。故本

題選ABEo

108、投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風險是由（）因素導致的。

標準答案：A,B,D

知識點解析：結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的風險主要是利率風險、匯率風險和流動性風

險。不涉及股指的波動和債券市場的運行狀況。故本題選ABD。

109、以下對貨幣市場基金的表述正確的有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析；貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（1年以內(nèi)，平均期限120

天）有價證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國席券、商

業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價證券。貨幣市場基金

收益率相對于股票基金或債券基金而言比較低。故本題選ACDEo

110、期貨交易的主要制度包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：期貨交易的主要制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度：③持

倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。故本題選ABCE。

111、產(chǎn)品特征信息包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：產(chǎn)品特征信息包括：產(chǎn)品標的資產(chǎn)類型、風險等級、委托幣種、產(chǎn)品

結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、

起息口期、到期口期、付息口期、起售口等。故本題選ABCDE。

112、在進行另類資產(chǎn)投資時\應承擔的風險有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：在進行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔傳統(tǒng)的信用風險、市場風險和周期

風險等風險外，還需承衛(wèi)的風險包括：①投機風險；②小概率事件并非不可能事

件；③損失即高虧的極端風險。故本題選ABCD。

113、下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，

如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)

品和藝術(shù)品等。故本題選ABE。

114、外匯掛鉤類理財產(chǎn)品存在的風險有（）。

標準答案：R、C,D,F

知識點解析：發(fā)行外匯洼鉤保本理財產(chǎn)品的銀行通常會在產(chǎn)品的認購文件中明確可

能存在的投資風險，大致包括：流動性風險、集中投資風險、保本理財產(chǎn)品回報的

風險、到期時收取保證友資金額的風險、影響潛在回報的市場風險、匯率風險、提

前終止的風險、未能成功認購保本理財產(chǎn)品的風險、投資者自身狀況的風險。故本

題選BCDEo

115、下列屬于當事人可以解除合同的情形是（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《合同法》第九十四條規(guī)定，有下列情形之一的，當事人可以解

除合同：①因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的；②在履行期限屆滿之前，當與人

一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；③當事人一方遲延履行主

要債務，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；④當事人一方遲延履行債務或者有其

他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的；⑤法律規(guī)定的其他情形。故本題選ACDE。

116、成長型基金與收入型基金的區(qū)別在于（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同；②投資工具不

同：③資產(chǎn)分布不同：④派息情況不同。故本題選ABCD。

117、下列關于債券發(fā)行的說法正確的有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行

交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨

脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券的市場交易價格同

市場利率成反比。故本題選ACD。

118、追求市場平均收益水平的機構(gòu)投資者會選擇（）。

標準答案：A,B,D

知識點解析：信奉有效市場理論的機構(gòu)投資者通常會傾向于指數(shù)化型證券組合，這

種組合通過模擬市場指數(shù)，以求獲得市場平均的收益水平。因此，追求市場平均收

益水平的機構(gòu)投資者會采取被動管理的方法，選擇市場指數(shù)基金和指數(shù)化型證券組

合，A、B、D項符合題意。故本題選ABD。

119、下列金融投資工具屬于固定收益證券的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：收益率固定的有銀行活期存款、十年期長期國債、公司債券和優(yōu)先股

股票，而看漲期權(quán)的理論收益是無限的，但也可能損失期權(quán)費，收益不固定。故本

題選ABCDo

120、某銀行近期推出一款理財產(chǎn)品“人民幣資金信托理財計劃——新股隨心打”，

該產(chǎn)品的期限為1年，到期一次還本付息，持有到期者預期年收益率有望達

4.0%?12.0%。該理財產(chǎn)品對理財本金及收益風險的提示為：“新股申購產(chǎn)生的

理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，銀行不承擔還本付息的責任。”以

下說法正確的有（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：這款理財計劃的風險提示中明確說明“銀行不承擔還本付息的責任”，

因此這是一款典型的非保本浮動收益理財計劃，理財產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新

股在公開交易市場出售后的價差收入。如果股票市場處于牛市行情中，年收益率有

望達12.0%；但是如具股票市場行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對于

非保證收益理財計劃，銀行按照約定條件，有權(quán)利提前終止理財計劃。故本題選

BCEo

121、用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭

短期債券儲備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、7天通知存款或者短期定期存

款，或者貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進行股票、外匯保證金

交易等高風險的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響家庭的正常生

活。A、B、E項正確。故本題選ABE。

122、某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的

投資方式有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營期貨業(yè)務。投資者可

以通過期貨公司進行黃金期貨的投資。故本題選ABCD。

123、以下屬于保證收益理財計劃的有（）。

標準答案：A,E

知識點解析：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定

收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險?；蜚y行按照約定條件向客戶承諾支付最低收

益并承擔相關風險，其地投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，且共同承擔相

關投資風險的理財計劃。故本題選AE。

124、在個人生命周期的探索期階段可以較多運用的投資工具有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：個人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個階段：探索期、建

立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。探索期對應年齡是15―24歲，此時可

以為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備。這個時候幾乎沒有或者有很少的

收入，因此投資工具主要是流動資產(chǎn)如活期存款和貨幣基金。也可開始嘗試基金定

投，可以掌握一些基本的理財知識。股票風險較大，不適合。房產(chǎn)投資需要大額資

金，不太現(xiàn)實。故本題選ABE。

125、假設一款匯率掛鉤型理財產(chǎn)品的投資收益與歐元兌美元的匯率掛鉤，委托投

資期限為12個月，具體收益率規(guī)定如下：委托期限內(nèi)，每三個月為一個周期，如

果每一個周期任何一天的匯率波動范圍都沒有突破當期基準匯率的±3%區(qū)間，則

該季度客戶可以獲得當季2%的預期年收益率，如果突破則收益率為0。以此類

推，則該客戶的最終預期年收益率可能為（）。

標準答案：A,C

知識點解析：預期年收益率二各季度預期年收益率加總：4,各季度預期年收益率的

可能值只有?；?%,所以預期年收益率只有可能取0?2%之間的數(shù)值。故本題選

ACo

126、預期未來經(jīng)濟增長放緩，處于衰退周期，以下個人理財策略不恰當?shù)挠校ǎ?/p>

標準答案：B,C,D

知識點解析：在衰退周期，應當采取保守的理財策略，減少高收益、高增長性理財

產(chǎn)品如股票、基金、房地產(chǎn)等的投資比例，同時適當增持防御型資產(chǎn)如儲蓄、固定

收益?zhèn)?，以避免?jīng)濟波動帶來的損失。故本題選BCD。

127、對從業(yè)人員公平而待客戶準則理解正確的有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：本題應注意C項。因所在機構(gòu)與客戶的契約而產(chǎn)生的費率方面的差

異，不應視為歧視。如大客戶可以享受一些費率上的優(yōu)惠，是允許的。故本題選

BCDc

128、下列屬于理財顧問服務的業(yè)務有（）。

標準答案：A,B.D

知識點解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，不同于為

銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

故本題選ABD。

129、下列屬于消費者協(xié)會應履行的公益性職責是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第三十七條規(guī)定，消費者協(xié)會履行下列公

益性職責；①向消費者提供消費信息和咨詢服務，提高消費者維護自身合法權(quán)益

的能力，引導文明、健康、節(jié)約資源和保護環(huán)境的消費方式；②參與制定有關消

費者權(quán)益的法律、法規(guī)、規(guī)章和強制性標準；③參與有關行政部門對商品和服務

的監(jiān)督、檢查；④就有關消費者合法權(quán)益的問題，向有關部門反映、查詢，提出

建議；⑤受理消費者的投訴，并對投訴事項進行調(diào)查、調(diào)解；⑥投訴事項涉及商

品和服務質(zhì)量問題的，可以委托具備資格的鑒定人鑒定，鑒定人應當告知鑒定意

見；⑦就損害消費者合法權(quán)益的行為，支持受損害的消費者提起訴訟或者依照本

法提起訴訟；⑧對損害消費者合法權(quán)益的行為，通過大眾傳播媒介予以揭露、批

評。各級人民政府對消費者協(xié)會履行職責應當予以必要的經(jīng)費等支持。消費者協(xié)會

應當認真履行保護消費者合法權(quán)益的職責，聽取消費者的意見和建議，接受社會監(jiān)

督。依法成立的其他消費者組織依照法律、法規(guī)及其章程的規(guī)