銀行從業(yè)資格（個人理財(cái)）模擬試卷128

銀行從業(yè)資格（個人理財(cái)）模擬試卷128

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、以下說法錯誤的是

A、個人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合顧問服務(wù)

B、理財(cái)顧問服務(wù)分為私人銀行和理財(cái)計(jì)劃

C、綜合理財(cái)服務(wù)分為私人銀行和理財(cái)計(jì)劃

D、理財(cái)計(jì)劃分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：綜合理財(cái)服務(wù)分為私人銀行和理財(cái)計(jì)劃，B項(xiàng)表述錯誤。故本題選

Bo

2、耕地的承包期為（）。

A、10

B、20

C、30

D、40

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百二十六條規(guī)定，耕地的承包期為三十年。草地

的承包期為三十年至五十年。林地的承包期為三十年至七十年；特殊林木的林地承

包期，經(jīng)國務(wù)院林業(yè)行政主管部門批準(zhǔn)可以延長。前款規(guī)定的承包期屆滿，由土地

承包經(jīng)營權(quán)人按照國家有關(guān)規(guī)定繼續(xù)承包。故本題選C。

3、對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A、在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B、財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D、動態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦，C項(xiàng)表述錯誤。故本題選

Co

4、下列不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是（）。

A、對個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和

認(rèn)識

B、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品

市場有所認(rèn)識和理解

C、具備本科以上學(xué)歷水平和5年以上工作經(jīng)驗(yàn)

D、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：具備本科以上學(xué)歷水平和5年以上工作經(jīng)驗(yàn)不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本

條件。故本題選C。

5、下列（）屬于金融市場的服務(wù)中介。

A、證券承銷人

B、證券交易經(jīng)紀(jì)人

C、證券評級機(jī)構(gòu)

D、證券結(jié)算公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：A、B、D項(xiàng)屬于金融市場的交易中介。故本題選C。

6、20世紀(jì)（）通常被認(rèn)為是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時期

A、20年代到40年代

B、20年代到50年代

C、30年代到50年代

D、30年代到60年代

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：20世紀(jì)3（）年代到60年代通常被認(rèn)為是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時期。

從嚴(yán)格意義上講.這個階段個人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念尚未明確界定，個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要

形式為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。故本題選D。

7、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時，適當(dāng)?shù)男袨槭牵ǎ?/p>

A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻碾[私

C、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

D、可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法

規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。故本題選

Ao

8、下列組織不能作為貨幣資金供給方或需求方而參與金融市場交易的是（）。

A、中國人民銀行

B、外資銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、某城市商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會作為金融市場的監(jiān)管者不能參與金融市場

交易。故本題選C。

9、《證券投資基金法》的調(diào)整對象是（）。

A、保險基金

B、證券投資基金

C、政府建設(shè)基金

D、社會公益基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政

府建設(shè)基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。故本題選B。

10、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)溝應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會公眾披露

的信息不包括（）。

A、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告

B、風(fēng)險管理狀況

C、董事和高級管理人員變更

D、公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼并決策

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：一般公司的重大收購、兼并決策屬于內(nèi)幕信息，事后公布。故本題選

Do

11、清算人由全體合伙人擔(dān)任：經(jīng)全體合伙人過半數(shù)同意，可以自合伙企業(yè)解散事

由出現(xiàn)后（）日內(nèi)指定一個或者數(shù)個合伙人，或者委托第三人，擔(dān)任清算人。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第八十六條規(guī)定，合伙企業(yè)解散，應(yīng)當(dāng)由清算人

進(jìn)行清算。清算人由全體合伙人擔(dān)任；經(jīng)全體合伙人過半數(shù)同意，可以自合伙企業(yè)

解散事由出現(xiàn)后十五日內(nèi)指定一個或者數(shù)個合伙人，或者委托第三人，擔(dān)任清算

人。自合伙企業(yè)解散事由出現(xiàn)之日起十五日內(nèi)未確定清算人的，合伙人或者其他利

害關(guān)系人可以申請人民法院指定清算人。故本題選C。

12、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限

額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)

中，至少應(yīng)包括（）。

A、交易限額

B、期權(quán)限額

C、止損限額

D、風(fēng)險價值限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十一條規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損

限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至

少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。故本題選D。

13、（）對證券投資基金財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見。

A、基金管理人

B、基金托管人

C、基金持有人

D、中央登記結(jié)算公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《證券投資基金法》第二十九條規(guī)定，基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職

責(zé)包括：對證券投資基金財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見。故本題選

Bo

14、受托人以（）為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

A、受托人最大利益

B、委托人最大利益

C、受益人最大利益

D、社會利益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信

托財(cái)產(chǎn)。故本題選C。

15、與個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)是（）。

A、《商業(yè)銀行法》

B、《信托法》

C、《個人外匯管理辦法》

D、《外資銀行管理?xiàng)l例》

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)有：《外資銀行管理?xiàng)l例》和

《期貨交易管理?xiàng)l例》。故本題選D。

16、在進(jìn)行預(yù)算控制時，需要加強(qiáng)支出控制，通常的方法是開立銀行賬戶。下列選

項(xiàng)中屬于無須開立的銀行賬戶的是（）。

A、定期投資賬戶

B、信用卡賬戶

C、扣款賬戶

D、活期存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：在進(jìn)行預(yù)算的控制時，需加強(qiáng)支出控制，則開立的銀行賬戶為：①

定期投資賬戶，進(jìn)行強(qiáng)制儲蓄；②扣款賬戶，按期償還房貸等本息；③信用卡賬

戶，彌補(bǔ)臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。故本題選D。

17、調(diào)整證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動中經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律法規(guī)是（）。

A、《公司法》

B、《商業(yè)銀行個人理財(cái)法》

C、《證券法》

D、《證券交易法》

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：《證券法》調(diào)整證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動中的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，其范圍

涵蓋了在中國境內(nèi)的股票、公司債券和國務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券，旨在保護(hù)投資

者的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和社會公共利益。故本題選C。

18、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A、專業(yè)勝任

B、勤勉盡職

C、公平競爭

D、信息保密

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉

盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。故本題選D。

19、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中以自然人為納稅人的稅種是（）。

A、利息稅

B、版稅

C、增值稅

D、個人所得稅

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。故

本題選D。

20、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企'業(yè)的（）。

A、盈利水平

B、盈利能力

C、營運(yùn)能力

D、盈利的變化趨勢

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：利潤表是反映企業(yè)特定會計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表，可以反映企'也獲取

利潤的能力。故本題選B。

21、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）。

A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)

C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)解析：忠于職守就是做到該做的事，銀行不可能要求所有職員都必須招攬到

更多的客戶。故本題選C。

22、在與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、交換下個月將要公布的兼并收購信息

B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題

C、詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃

D、詢問對方對央行近期政策的看法

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析?：A項(xiàng)屬于內(nèi)幕消息，B、C項(xiàng)屬于各機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，都需要保密。

故本題選D。

23、保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。

A、1

B、3

C、5

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》第九條規(guī)定，《保險兼業(yè)代理許

可證》有效期限為三年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前二個月申請辦理換證事

宜。故本題選B。

24、2008年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由

其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5。00美元，則甲妻可以將（）美元

兌換成人民幣。

A、5000

B、4000

C、2000

D、不能兌換

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人

每年等值5萬美元。前5個月甲妻已經(jīng)結(jié)匯：10000x5=50000（美元），己經(jīng)達(dá)到國

家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。故本題選D。

25、違反《合伙企業(yè)法》規(guī)定，未領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，而以合伙企業(yè)或者合伙企業(yè)分支

機(jī)構(gòu)名義從事合伙業(yè)務(wù)的，由企業(yè)登記機(jī)關(guān)責(zé)令停止，處以（）以上50000以下的

罰款。

A、3000

B、4000

C、5000

D、6000

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第九十五條規(guī)定，違反本法規(guī)定，未領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)

照，而以合伙企業(yè)或者合伙企業(yè)分支機(jī)構(gòu)名義從事合伙業(yè)務(wù)的，由企業(yè)登記機(jī)關(guān)責(zé)

令停止，處以五千元以上五萬元以下的罰款。故本題選C。

26、我國《證券投資基金法》規(guī)定，基金管理公司的最低注冊資本為人民幣（）元。

A、500075

B、1億

C、1.5億

D、3億

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：《證券投資基金法》規(guī)定，設(shè)立基金管理公司，注冊資本不低于1億

元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。故本題選B。

27,銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。

A、為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B、妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C、舉報(bào)銀行違法行為

D、擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自

代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布有關(guān)所在機(jī)構(gòu)的信

息。故本題選D。

28、以下不屬于按照交易標(biāo)的物的不同所劃分的金融市場的類別的是（）。

A、金融衍生品市場

B、流通市場

C、資本市場

D、保險市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：流通市場是按照金融工具的發(fā)行和流通特征所進(jìn)行的分類。故本題選

Bo

29、無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望到的消費(fèi)水平支出，銀行

從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的（）的高低。

通貨

A、

利

率

、

B匯

率

C、

D、失業(yè)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：無論是預(yù)測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支

出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。故本題選A。

30、（）原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

A、自愿

B、公平

C、等價有償

D、誠實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：誠實(shí)信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行

使權(quán)利和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。故本題選D。

31、某私營企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員

在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、

被保險人和受益人依次為（）。

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同、繳納保費(fèi)的

人；被保險人是保險合同保障的對象；受益人是保險事故發(fā)生時領(lǐng)取保險賠償金的

對象。故本題選C。

32、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是（）。

A、利率高的貨幣遠(yuǎn)期表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣遠(yuǎn)期表現(xiàn)為升水

B、升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌換日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：根據(jù)利率平價理論，遠(yuǎn)期匯率變動是由兩個利率差異決定的，并且高

利率的貨幣在期匯市場上必定貼水，低利率的貨幣在期匯市場上必定升水。這是因

為在兩國利率存在差異的情況下，資金將從低利率國流向高利率國以牟取利潤。這

實(shí)際上是兩種貨幣利差員失或利差盈余的平衡。A、B、C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，遠(yuǎn)期匯

率等于即期匯率加上升（貼）水，升貼水用一個變量表示，大于0就是升水，小于0

就是貼水。故本題選D。

33、金融市場客體是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：金融市場客體是指交易的對象，即金融市場工具。B項(xiàng)是金融市場的

中介，C、D項(xiàng)是參與金融市場交易的當(dāng)事人即金融市場主體。故本題選A。

34、預(yù)期未來利率水平將上升時，可以（）。

A、增加房產(chǎn)

B、增加債券

C、增加股票

D、增加儲蓄

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：預(yù)期未來利率水平上升，可以增加儲蓄配置，減少債券、股票、基

金、房產(chǎn)、外匯的配置。故本題選D。

35、原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑木人有效身份證件和原兌換水單辦理，原

兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A、6

B、12

C、24

D、48

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第十三條規(guī)定，境外個人經(jīng)常項(xiàng)目合法人

民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理：①在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)

目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）

辦理購匯。②原兌換未用完的人民幣兌回外匯.憑本人有效身份證件和原兌換水

單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超

過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元（含）

的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。故本題選C,

36、以下說法不正確的是（）。

A、在經(jīng)濟(jì)增長較快、處于擴(kuò)張階段時，應(yīng)該減少防御性低收益的資產(chǎn)

B、在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也面臨貶值

C、若就業(yè)率比較高，則個人理財(cái)策略應(yīng)該偏保守

D、當(dāng)一個經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，將會導(dǎo)致本幣匯率升值

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn)3析：若就業(yè)率比較高，個人理財(cái)策略可以偏于積極，C項(xiàng)表述錯誤。故本

題選C。

37、關(guān)于金價與美元的關(guān)系，說法正確的是（）。

A、如果美元升值，金價將上升

B、如果美元升值，金價將下降

C、如果美元升值，金價將不變

D、如果美元貶值，金價將下降

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元價格上升，金價

將會下降。故本題選民

38、下列不屬于FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則的是（）。

A、巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B、突出利益價值、展示收益

C、強(qiáng)調(diào)利益、因客而異

D、羅列證據(jù)、反復(fù)證明

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則是：①巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求；②突

出核心價值、展示亮點(diǎn)；③強(qiáng)調(diào)利益、因客而異；④羅列證據(jù)、反復(fù)證明。故本

題選B。

39、下列關(guān)于外匯市場的說法錯誤的是（）。

A、批發(fā)外匯市場是指銀行之間進(jìn)行外匯交易的行為和場所，也稱為狹義的外匯市

場

B、遠(yuǎn)期外匯交易的期限中最常見的是60天

C、遠(yuǎn)期外匯交易兼具防范化解匯率風(fēng)險和外匯投機(jī)的功能

D、無形市場是整個世界外匯市場的主體

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：遠(yuǎn)期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其

中最常見的是90天。故本題選B。

40、將及金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品指的是（）。

A、黃金存折

B、黃金基金

C、條塊現(xiàn)貨

D、黃金期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)黃金存折是指隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價

格，將賬戶里的黃金兌未成現(xiàn)金；C項(xiàng)條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的缺點(diǎn)，放

在家中，安全性較差；D項(xiàng)黃金期貨期權(quán)是以標(biāo)準(zhǔn)化黃金期貨合約為基礎(chǔ)的買賣權(quán)

利。故本題選B。

41、下列收益中，不屬于投資債券收益的是（）。

A、長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B、在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益

C、長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D、持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點(diǎn).析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益：前者是債券投資者長期

持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形

成的價差收入或價差虧強(qiáng)，或在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損

益。C項(xiàng)中的分紅屬于股票的收益，債券的收益一般與公司的盈利狀況沒有關(guān)系。

故本題選C。

42、在分紅保險中，紅利分配方式有（）。

A、現(xiàn)金紅利和變額紅利

8、現(xiàn)金紅利和分配紅利

C、現(xiàn)金紅利和增額紅利

D、分配紅利和增額紅利

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利。故本題選C。

43、以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為（）。

A、擔(dān)保信托

B、處理信托

C、管理信托

D、自益信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：A、B、C項(xiàng)是按照信托的目的分類的。擔(dān)保信托指以確保信托財(cái)產(chǎn)

安全，保護(hù)受益人合法雙益為目的設(shè)立的信托；處理信托指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、

原狀，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)；管理信托指以對財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用為目的而設(shè)

立的信托。D項(xiàng)自益信托是按照受益對象是否是委托人分類的，指的是委托人將自

己指定為受益人而設(shè)立的信托。故本題選C。

44、以下不屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

A、金融債

B、短期融資券

C、中央銀行票據(jù)

D、陽光私募

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：陽光私募屬于股票類理財(cái)產(chǎn)品。故本題選D。

45、下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A、如果在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率隨市場利率上升而提高

B、投資者沒有提前終止權(quán)

C、自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運(yùn)行，從

而導(dǎo)致理財(cái)資產(chǎn)收益降低或損失

D、一般投資于銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：如果在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升

而提高，A項(xiàng)表述錯誤c故本題選A。

46、中小企業(yè)私募債券發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的（）的限制。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《上海證券交易所中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》和《深圳證

券交易所中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》規(guī)定，中小企業(yè)私募債券的發(fā)行要求

為：①發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40%的限制：②需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事

務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告，但對財(cái)務(wù)報(bào)告中的利潤情況無要求，不受年均可分

配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。故本題選Ao

47、以下理財(cái)產(chǎn)品中具有抵御通貨膨脹作用的是（），

A、定期存款

B、黃金

C、債券

D、現(xiàn)金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：黃金的價格會隨著通貨膨脹而提高，可以保值，具有抵御通貨膨脹的

作用。故本題選B。

48、下列關(guān)于基金申購的排序，正確的是（）。①填寫基金申購申請表②柜臺受理

申購申請③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額④攜帶本人有效身份證件和基金賬戶

卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

A、①④③②

B、①④②③

C、④①②③

D、①②④③

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：投資者進(jìn)行基金申購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡

到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，然后填寫基金認(rèn)（申）購申請表T柜臺受理認(rèn)（申）購申請T投資者

查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。故本題選C。

49、小李2014年初以每股15元的價格購買了200股A公司的股票，2014年獲得

每股0.42元的紅利，到2015年6月份，他將這筆投資中的100股以每股18元的

價格出售，計(jì)算他持有期收益率是（）。

A、II.4%

B、20%

C、22%

D、22.8%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：持有期收益=面值收益=紅利+市值變化=0.42x100+（18-

15）x100342（元）。持有期收益率=持有期收益/初始市值=342/I50022.8%。

故本題選D。

50、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單深受投資者的歡迎，其基本原因是（）。

A、期限短

B、面額固定

C、流動性強(qiáng)

D、利率高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑

證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限一般為14天到一年，金額較大，美國為10萬美

元。它由于流動性強(qiáng)，受到投資者的歡迎。故木題選C。

51、QDII是指在一國設(shè)立，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事證券市場的股

票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。（）

A、境內(nèi)；境內(nèi)

B、境內(nèi)；境外

C、境外；境外

D、境外；境內(nèi)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部

門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。故本題選

Bo

52、某企業(yè)同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩

份財(cái)產(chǎn)基本險合同，對其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險財(cái)

產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是（）。

A、200萬元和100萬元

100萬元和50萬元

C、75萬元和75萬元

D、150萬元和100萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：根據(jù)《保險法》第四十一條第二款規(guī)定，重復(fù)保險的保險金額總和超

過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定

外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。題中屬于重夏

保險，保險人的損失按照保險金額占保險價值的比例計(jì)算，甲保險公司承擔(dān)：

150x200/（200+100）=100（萬元）；乙保險公司承擔(dān)：150x100/（200+100）=50（萬

元）。故本題選B。

53、依承保方式分類，保險可分為（）。

A、直接保險、再保險和共同保險

B、直接保險、再保險和重復(fù)保險

C、直接保險和再保險

D、直接保險、再保險、重復(fù)保險和共同保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：按照承保方式劃分為直接保險和再保險。故本題選C。

54、下列對信托財(cái)產(chǎn)的理解，不正確的是（）。

A、信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)

B、信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益人的負(fù)債

C、信托投資公司終止時信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)

D、信托財(cái)產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析?：信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)，也不屬于信托投資公司對

受益人的負(fù)債。信托投資公司終止時，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)只受

法律和行政的監(jiān)督，不受委托人和受益人的監(jiān)督。故本題選D。

55、股指期貨的產(chǎn)生是為了管理股市風(fēng)險，主要是為了規(guī)避（）。

A、系統(tǒng)性風(fēng)險

B、非系統(tǒng)性風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、公司經(jīng)營風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：因?yàn)楣蓛r指數(shù)的變動代表了整個股市價格變動的方向和水平，而大多

數(shù)股票價格的變動是與股價指數(shù)同方向的。這樣，在股票現(xiàn)貨市場和股指期貨市場

做相反的操作，就可以在一定程度上抵消股票市場面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險，即規(guī)避股票

市場整體的風(fēng)險.故本題選Ac

56、下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（），

A、國有控股商業(yè)銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、郵政儲蓄銀行

D、證券投資公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期

資金借貸活動；交易主體是金融機(jī)構(gòu)；銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易以避監(jiān)

守自盜之嫌。故本題選B。

57、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括（）。

A、外匯掛鉤類

B、利率/債券掛鉤類

C、商品掛鉤類

D、期貨掛鉤類

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票

掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等，不包括期貨掛鉤類。故本題選D。

58、以下不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)原則的是()。

A、風(fēng)險和收益應(yīng)匹配

B、審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)

C、理財(cái)產(chǎn)品命名時應(yīng)明確紿予客戶的承諾

D、理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該易于理解，容易被客戶認(rèn)知

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：在給理財(cái)產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱

謂。故本題選C。

59、以下投資產(chǎn)品中流動性最高的是()。

A、短期國債

B、公司債券

C、股票

D、長期國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析：選項(xiàng)四種發(fā)資產(chǎn)品中流動性最高的是股票。故木題選C。

60、某投資者的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)兩年后價值20000元，假設(shè)收益率為10%。則該項(xiàng)

投資的原始投資額應(yīng)為()元。

A、9090.91

B、16528.93

C、16000

D、15528.63

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：PV=FV(1-r)l=20000/(1+10%)2=16528.93(元)。故本題選B。

61、期權(quán)的買方又稱為()。

A、期權(quán)的多頭

B、期權(quán)的空頭

C、期權(quán)的平頭

D、以上均正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：期權(quán)的買方乂稱為期權(quán)的多頭，期權(quán)的賣方乂稱為期權(quán)的空頭。故本

題選A。

62、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和()兩種形式。

A、分配債券

B、紅利再投資

C、分配票據(jù)

D、分配股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以

扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金

單位（紅利再投資）兩種形式。故本題選B。

63、下列描述中，適于瑁述開放式基金的有個，適于描述封閉式基金的有

個。（）①基金的資金規(guī)模具有可變性②在證券交易所按市價買賣③現(xiàn)

金分紅、再投資分紅④受益憑證可贖回⑤單位資產(chǎn)凈值每周至少公布一次⑥投

資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道

A、3；3

B、4：2

C、2；4

D、5；1

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：①③④⑥適于開放式基金，②⑤適于描述封閉式基金。故本題選

Bo

64、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。

A、一般是中長期投資

B、價格波動大

C、流通性好

D、保管難

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點(diǎn)解析，藝術(shù)品投資屬于中長期投資.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險,主要體現(xiàn)

在流通性差、保管難、,介格波動較大。故本題選C,

65、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險不包括（）。

A、掛鉤標(biāo)的物的價格波動

B、收益風(fēng)險

C、本金風(fēng)險

D、利率風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括：①掛鉤標(biāo)的物的價格波動；②本

金風(fēng)險；③收益風(fēng)險；④流動性風(fēng)險。故本題選D。

66、某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低的失業(yè)保

障金額是（）元。

A、48000

B、36000

C、12000

D、4000

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)為三個月，那么最低保障金額=12000x3=36

000（元）。故本題選B。

67、對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（）。

A、消費(fèi)支出規(guī)劃

B、現(xiàn)金規(guī)劃

C、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：“月光族”掙錢能力不弱，應(yīng)該把掙來的錢用于投資。投資規(guī)劃是根據(jù)

客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為客戶指定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)架投資組

合來幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。故本題選D。

68、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資是（）的理財(cái)特征。

A、建立期

B、穩(wěn)定期

C、維持期

D、高原期

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：在高原期，個人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動調(diào)整

投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，

多配置基金、債券、儲蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

故本題選Do

69、下列選項(xiàng)中，一般來說風(fēng)險承受能力最高的是（）。

A、金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

B、60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

C、需要贍養(yǎng)父母，乂要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

D、30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：A項(xiàng)雖年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗(yàn)；B項(xiàng)的年齡太高，雖然有退休金

但仍不宜冒太大風(fēng)險；C項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重；D項(xiàng)兼具年輕、專業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的

三大條件，風(fēng)險承受能力最高。故本題選D。

70、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（）。

A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D、還貸款的期限不要超過退休的年齡

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時

間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時間特性要匹配。故本題選Bo

71、合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，現(xiàn)金預(yù)算幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)

目標(biāo)的需要。老張是一名自由職業(yè)者，關(guān)于其預(yù)算編制程序的說法不正確的是（）。

A、老張首先應(yīng)該設(shè)定退休、子女教育及買房等長期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，并計(jì)算達(dá)到各

類理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)所需的年儲蓄額

B、老張發(fā)現(xiàn)今年的娛樂方面支出所占的比例遠(yuǎn)高于往年，決定明年在這方面重點(diǎn)

減少支出

C、老張根據(jù)其預(yù)測的年度收入減去年儲蓄目標(biāo)得出年度支出預(yù)算

D、老張可以直接根據(jù)今年的收入和有關(guān)部門公布的通貨膨脹率（或者CPI指數(shù)）綜

合預(yù)測明年收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點(diǎn)解析：收入淡旺季差異大的市場銷售人員或自由職業(yè)者（例如題中的老張），

就要以過去的平均收入為基準(zhǔn)，做最好與最壞狀況下的分析。故本題選D。

72、下列不符合期貨交易制度的是（）“

A、交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C、會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉

D、會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)》析：交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)

算所有合約的盈虧。故本題選B。

73、下列選項(xiàng)中屬于保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是（）o

A、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

B、目的性

C、避稅性

D、風(fēng)險性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個因素：①適應(yīng)性；②客戶經(jīng)濟(jì)支

付能力：③選擇性。故本題選A。

74、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15

000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是

（）o

A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B、3年后領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D、無法比較何時領(lǐng)取更有利

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

33

知識點(diǎn)解析：現(xiàn)在領(lǐng)取用于投資FV=PVx（1+r）=10000x（1+20%）=17280>15

000,故本題選A。

75、在證券市場中，如果買和賣的報(bào)價相同時，按照報(bào)價先后決定優(yōu)先順序是遵循

競價交易的（）原則。

A、數(shù)量優(yōu)先

B、時間優(yōu)先

C、價格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析：時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價相同時，在時間序列上，按報(bào)價

先后順序依次成交。故本題選B。

76、以下不屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項(xiàng)目的是（）。

A、銀行信用卡支

B、房屋裝修貸款

C、旅游和娛樂支出

D、汽車和其他支出

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點(diǎn)解析?：個人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項(xiàng)目包括：銀行信用卡支出、旅游和娛樂

支出、汽車和其他支出、保險費(fèi)等；房屋裝修貸款屬于長期負(fù)債。故本題選B。

77、對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷

售。

A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

B、客戶分層是否合理

C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D、評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點(diǎn)解析：部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品可能會誤導(dǎo)客戶，

對客戶進(jìn)行錯誤銷售或不當(dāng)銷售，所以在對客戶的評估報(bào)告的審核時，負(fù)責(zé)人員應(yīng)

著重審核理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況。故本題選A。

78、下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)中，不合適的是（）。

A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%,債券占11%

B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%,債券占41%

D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%,債券占31%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

顯減

會明

交際

社會

晚年，

是安享

目標(biāo)就

的人生

期主要

入衰老

家庭進(jìn)

解析：

知識點(diǎn)

益

定收

以固

合應(yīng)

資組

此投

，因

住財(cái)產(chǎn)

投資保

是穩(wěn)健

任務(wù)就

要理財(cái)

期的主

這一時

少，

選B。

本題

。故

例過高

中的比

在組合

期股票

的衰老

在家庭

，B項(xiàng)

具為主

投資工

)。

的是(

資工具

品與投

資的產(chǎn)