押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理通關(guān)提分題庫(考點(diǎn)梳理)

押題寶典初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理通關(guān)提

分題庫（考點(diǎn)梳理）

單選題（共45題）

1、結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的（）。

A.人民幣定期存款賬戶

B.人民幣活期存款賬戶

C.人民幣單位通知存款賬戶

D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

【答案】B

2、為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，巴塞爾協(xié)議III引入了（）指標(biāo)。

A.總損失吸收能力

B,杠桿率

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】B

3、（2018年真題）關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他收入

C.項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、

房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)互

D.針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款

條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險(xiǎn)、要求在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的

情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式

【答案】A

4、中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于（）年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】A

5、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做

法屬于（）策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】D

6、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級(jí)市場和二級(jí)市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】D

7、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、

結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整

記錄。

A.提示管理機(jī)制

B.閉環(huán)管理機(jī)制

C.開環(huán)控制機(jī)制

D.反饋控制機(jī)制

【答案】B

8、根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

9、（2017年真題）商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類

型是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

10、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強(qiáng)制性

【答案】D

11、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)

【答案】C

12、金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營

模式的依據(jù)是（）。

A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點(diǎn)

D.不良資產(chǎn)的來源

【答案】C

13、下列不屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

【答案】C

14、（2018年真題）下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。

A.個(gè)人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.公司貸款

D.己核銷的賬銷案存資產(chǎn)

【答案】A

15、下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（3

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬

C.約談外審人員

D.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位

【答案】B

16、（）用于評(píng)價(jià)銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會(huì)公

眾金融意識(shí)的情況。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

B.經(jīng)營效益類指標(biāo)

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

【答案】D

17、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、

匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定

風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.大額存單

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.資產(chǎn)證券化

【答案】C

18、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)

險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由咳心一級(jí)資本來滿足。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】A

19、（）應(yīng)當(dāng)有助于財(cái)務(wù)報(bào)表使用者了解發(fā)行方而發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分

類、計(jì)量和列示，并就金融工具對(duì)企'業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度等

作出合理評(píng)價(jià)。

A.金融工具權(quán)益的列報(bào)

B.金融工具風(fēng)險(xiǎn)的列報(bào)

C.金融工具信息的列報(bào)

D.金融工具收益的列報(bào)

【答案】C

20、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。

A.堅(jiān)持合法合規(guī)的原則

B.堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式原則

C.做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守

【答案】B

21、根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)?授信制度指引（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)?授

信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括：）,

A.信息收集、核實(shí)

B.授信審核

C.審批的全過程

D.審后監(jiān)督

【答案】D

22、我國存款保險(xiǎn)制度的資金來源于（）。

A.人民銀行撥款

B.財(cái)政撥款

C.各存款機(jī)構(gòu)按比例繳納的

D.商業(yè)銀行繳納的準(zhǔn)冬金

【答案】C

23、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.金融債權(quán)

B.地方政府債券

C.國債

D.企業(yè)和公司債券

【答案】C

24、商業(yè)銀行應(yīng)要求（）在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.保證人

D.管理人

【答案】A

25、（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)

讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對(duì)收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。

A.中間業(yè)務(wù)

B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【答案】B

26、當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，可及時(shí)（），并以浮動(dòng)利率吸收存

款，減輕利率下降時(shí)的存款成本壓力。

A.調(diào)高當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

B.調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

C.調(diào)低當(dāng)時(shí)的貸款價(jià)格

D.保持當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

【答案】B

27、（2019年真題）當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領(lǐng)

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人

【答案】B

28、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的

表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準(zhǔn)備率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

【答案】A

29、根據(jù)我國《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)施限額償付，最高償付限額

為人民幣（）萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100

【答案】C

30、金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.高能貨幣

C.存款準(zhǔn)備金

D.超額準(zhǔn)備金

【答案】C

31、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是（）：

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行

【答案】B

32、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)日

【答案】C

33、從產(chǎn)業(yè)政策來看，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投

資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了貨源的合理配

置。這表明了（）。

A.汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合社會(huì)發(fā)展的要求

B.汽車產(chǎn)業(yè)是我國的朝陽產(chǎn)業(yè)

C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策使我國汽車產(chǎn)業(yè)獲得了第二次發(fā)展機(jī)會(huì)

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策在汽車產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了良好的效果

【答案】D

34、下列不屬于銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)的是（）。

A.交易信息公開

B.自主選擇產(chǎn)品

C.遵守相關(guān)法律

D.妥善處理投訴

【答案】B

35、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80%

B.銀行同業(yè)拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年

【答案】C

36、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會(huì)直接引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)沒有關(guān)系

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

37、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()o

A.4%

B.5%

C.G%

D.7%

【答案】A

38、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是：)。

A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息

B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款

C.單位協(xié)定存款計(jì)息期如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息

D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30E

【答案】B

39、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是

()o

A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20%和

50%：可隨時(shí)無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10%

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%,但同時(shí)符合以下條件的未

使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%

【答案】B

40、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述中.正確的是（）。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí).由于別國

政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍

C.國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類

D.政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

41、（2019年真題）績效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評(píng)價(jià)對(duì)象.業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什

么標(biāo)準(zhǔn)作為評(píng)價(jià)的基準(zhǔn)取決于考評(píng)的（）。

A.對(duì)象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】B

42、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是商業(yè)銀

行內(nèi)部控制的第（）道防線。

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】C

43、抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債

權(quán)人利益的.其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）請求人民

法院撤銷該協(xié)議。

A.3個(gè)月內(nèi)

B.6個(gè)月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)

【答案】C

44、信托公司在處理信托事務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無法避免時(shí)，應(yīng)向委托

人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

A.受托人

B.受益人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

【答案】B

45、教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

【答案】C

多選題（共20題）

1、《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確

的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

【答案】ABCD

2、托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

【答案】ABC

3、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

【答案】ABCD

4、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。

A.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管實(shí)效性

B.可以有效的做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

C.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)閡的口常運(yùn)營

E.減少工作人員數(shù)量

【答案】ACD

5、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.農(nóng)村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

【答案】ABC

6、消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取（）方式，以貨幣

形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

【答案】ABC

7、貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括（）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

【答案】ABCD

8、消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣

形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

【答案】ABC

9、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的（）。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財(cái)務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

【答案】ABCD

10、下列屬于銀行內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)的有（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)住的準(zhǔn)確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值

D.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

【答案】ABD

11、對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以

采取以下（）糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

【答案】ABC

12、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50310-2002,電梯的所有電氣設(shè)備

及導(dǎo)、線槽的外露可導(dǎo)電部分均必須（）。

A.設(shè)漏電保護(hù)裝置

B.可靠接零

C.可靠接地

D.設(shè)其他安全設(shè)施

【答案】C

13、關(guān)于金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有：

A.借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率的提高

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

D.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

E.通過充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置

【答案】ABCD

14、商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會(huì)責(zé)任包括（）o

A.提倡慈善責(zé)任

B.積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)

C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量

【答案】ABCD

15、根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可以分為（