關(guān)于理財(cái)方案模板10篇

關(guān)于理財(cái)方案模板10篇為了確定工作或事情順利開展，常常需要提前制定一份優(yōu)秀的方案，方案可以對一個(gè)行動(dòng)明確一個(gè)大概的方向。我們應(yīng)該怎么制定方案呢？下面是小編幫大家整理的理財(cái)方案10篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。理財(cái)方案篇1周女士26歲，本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲，有社保和醫(yī)保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負(fù)債1.8萬元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無社保，無醫(yī)保，暫不需要支付贍養(yǎng)費(fèi)。投資偏好屬于保守型。5年內(nèi)購置50萬元的房屋；3年內(nèi)打算要個(gè)小孩。根據(jù)周女士目前的家庭財(cái)務(wù)狀況，按目前每年3萬的節(jié)余，結(jié)合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財(cái)產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費(fèi)用，因此對于其在5年內(nèi)既買房又生育小孩的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師認(rèn)為其兩者不可兼得，建議將購房計(jì)劃延遲至8年。鑒于周女士家庭的財(cái)務(wù)狀況還不是很穩(wěn)定，建議提取3個(gè)月生活開支費(fèi)用約5000元作為家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。建議將第一年結(jié)余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，并且在第二年開始，將年結(jié)余3萬元進(jìn)行追加，由于在第三年要預(yù)留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費(fèi)用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。周女士夫婦有社保和醫(yī)保，同時(shí)面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補(bǔ)充意外險(xiǎn)，待收入有所增加后再補(bǔ)充壽險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)按兩人各10萬元保額計(jì)算的話，可購買200元對應(yīng)10萬元保額的水平購買保險(xiǎn)，兩人每年共需要400元的意外險(xiǎn)保費(fèi)支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買約5000元/年保費(fèi)的對應(yīng)壽險(xiǎn)保額。理財(cái)方案篇2客戶家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財(cái)產(chǎn)品20萬元，家庭年收入40萬元，養(yǎng)車月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學(xué)3年級，計(jì)劃讀完高中后送出國外留學(xué)。請問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財(cái)方案？可以做好以下幾方面的理財(cái)規(guī)劃：1、子女教育規(guī)劃：客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃：客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。3、投資規(guī)劃：客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。4、對客戶家庭的其他建議：建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。理財(cái)方案篇3方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款。客戶與銀行確定一個(gè)匯率區(qū)間，若存期內(nèi)市場匯率未觸及過該區(qū)間上下限，則客戶獲得較高的收益率（利息），否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結(jié)構(gòu)性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”。如：3個(gè)月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款，期限3個(gè)月，匯率上下限1.1750－1.1150，如果存期內(nèi)歐元/美元匯率一直位于1.1750－1.1150之間，則執(zhí)行3.5％的高利率，如果存期內(nèi)任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750－1.1150，則執(zhí)行0.25％的低利率，計(jì)息方式為到期日隨本金一次性支付，利息＝“本金×利率×實(shí)際天數(shù)/360”。方案二：線性收益匯率掛鉤性存款。客戶與銀行協(xié)定一個(gè)執(zhí)行匯率和敲出匯率，按照到期時(shí)的市場匯率計(jì)算客戶的最終收益率（利率）。這種結(jié)構(gòu)性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。方案三：匯率區(qū)間累積增值存款。如6個(gè)月美元/日元匯率區(qū)間累積增值存款。存期6個(gè)月，匯率上下限為112.65－108.15，利率＝2.1％×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù)；區(qū)間天數(shù)為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數(shù)，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個(gè)倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。方案四：兩得貨幣存款（dualdeposit）?？蛻粼阢y行存入一筆外匯定期存款（USDorHKD），同時(shí)選擇一種掛鉤貨幣，向銀行出讓一個(gè)外匯期權(quán)（將到期提取本金貨幣的選擇權(quán)交給銀行），從而在獲得稅后存款利息外，還可獲得銀行支付的期權(quán)費(fèi)，實(shí)現(xiàn)利息和期權(quán)費(fèi)收入的雙重收益。在操作中，銀行會根據(jù)客戶所選擇的那組貨幣報(bào)出一個(gè)協(xié)定匯率，如果期權(quán)到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率，客戶的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率，客戶的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回。方案五：人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶預(yù)測將來人民幣貶值不超過1USD=8.30RMB的匯率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”，則若存期內(nèi)市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內(nèi)，客戶得到高于市場利率的收益率（較高的利率）；如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上，客戶的本金將按當(dāng)時(shí)的人民幣匯率折算支付。方案六：目標(biāo)收益提前終止型存款。如10年期目標(biāo)收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9％，第二年至第十年的利率為9％－2×6個(gè)月的LIBOR，但最低為0，利息每半年支付一次，目標(biāo)總收益為10％，在存款期內(nèi)如果總收益達(dá)到或超過10％，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半后6個(gè)月LIBOR不超過3.5％，則第三個(gè)半年客戶將獲得不少于2％的年利率，加上第一年的9％，總收益達(dá)到或超過10％，存款終止，客戶實(shí)際存款期限為1年半，年收益為6.67％。（2）如果一年半后6個(gè)月LIBOR超過3.5％，但1年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值不超過4％，則第二年客戶將獲得不少于1％的年利率，加上第一年的9％，總收益達(dá)到或超過10％，存款終止，客戶實(shí)際存款期限為2年，年收益為5％。（3）如果一年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值超過4％，但1年半后、兩年后和兩年半后的6個(gè)月LIBOR平均值不超過4.165％，則第一年后的1.5年內(nèi)客戶將獲得不少于存款本金1％的年息，加上第一年的9％，總收益達(dá)到或超過10％，存款終止，客戶實(shí)際存款期限為2.5年，年收益為4％。方案七：逆浮動(dòng)利率結(jié)構(gòu)性存款。如逆浮動(dòng)利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2％，其余兩年利率為9％－6個(gè)月LIBOR，每半年結(jié)息一次。銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利。（浮動(dòng)利率但收益封頂?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款）。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場利率的'收益機(jī)會，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。方案八：浮動(dòng)利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款。存款期限5年，利率為浮動(dòng)利率，每半年結(jié)息一次，利率為6個(gè)月LIBOR加0.75％，但利率封頂在6.5％，即如果5年內(nèi)6個(gè)月LIBOR上漲超過5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％），存款人也只能拿到6.5％的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權(quán)利。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會，但如果5年內(nèi)LIBOR上漲超過6.5％，存款者將損失超出部分的收益。方案九：利率封頂漸進(jìn)型存款。也稱“遞增封頂浮動(dòng)利率存款”。如3年期遞增封頂浮動(dòng)利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6％，第二年3.6％，第三年4.62％；如果3個(gè)月LIBOR＋0.6％不大于相應(yīng)年份的利率上限，則執(zhí)行3個(gè)月LIBOR＋0.6％，反之，則執(zhí)行封頂利率。方案十：可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。存款期限兩年，票面利率為固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43％的水平），每年付息一次，銀行有權(quán)在存款期限滿一年時(shí)提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100％保本，有第一年高息保證，但若一年期滿時(shí)利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客戶將面臨市場利率與結(jié)構(gòu)性存款利率的差額損失。方案十一：收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款。如2年期收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款，存款期限2年，票面利率為第一季度2.5％，以后每季增加0.25％，按季付息，銀行有權(quán)在存款第一個(gè)季度結(jié)息時(shí)提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0.5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會，但若市場利率上升的速度高于約定利率的增長速度，則客戶將損失超出部分的收益。方案十二：利率區(qū)間累積增值存款。該產(chǎn)品與LIBOR利率區(qū)間掛鉤，存款期限x年，每季度結(jié)息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區(qū)間的天數(shù)計(jì)息，如果LIBOR利率超過約定的利率區(qū)間，該日不計(jì)息。這種結(jié)構(gòu)性存款，本金無風(fēng)險(xiǎn)，比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款。如2年期利率區(qū)間累積增值存款。存期2年，利率＝4.3％×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù)；利率區(qū)間：第一年0－2％，第二年0－3％；付息方式為按季付息；每三個(gè)月末銀行有提前償還存款本息的權(quán)利。方案十三：與美國國債掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。客戶選定存款期限和美國30年期國債收益率區(qū)間，到期時(shí)，如果美國國債收益率在協(xié)定區(qū)間內(nèi)，則客戶可以得到最高收益率（最高利率）；如果美國國債收益率超出協(xié)定區(qū)間，則客戶可得到最低收益率（保本利率）。這種結(jié)構(gòu)性存款，本金無風(fēng)險(xiǎn)，比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款。方案十四：國債貨幣兩得存款。客戶可以選擇與指定債券相連系的結(jié)構(gòu)性存款，在到期日，如果指定債券價(jià)格低于協(xié)議價(jià)格，銀行償還客戶本金將會被以協(xié)議價(jià)格支付指定債券。這種結(jié)構(gòu)性存款，適用于國內(nèi)持有外幣債券的客戶。方案十五：與股票指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。這是銀行為國內(nèi)客戶推出的新型金融產(chǎn)品，和美國股票指數(shù)相聯(lián)系，如道瓊斯工業(yè)指數(shù)、納斯達(dá)克指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普耳指數(shù)，存款收益率隨美國股票指數(shù)的變動(dòng)而變動(dòng)。方案十六：與某一信用實(shí)體掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。如信用關(guān)聯(lián)存款。該存款與某一信用實(shí)體的信用事件掛鉤，如某存款存期1年，和X公司掛鉤，掛鉤事件為X公司破產(chǎn)或無法清償其債務(wù)，票面利率為3個(gè)月LIBOR+1%(或2％)，則存期內(nèi)，若沒有發(fā)生信用事件，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金；若發(fā)生信用事件，投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實(shí)體發(fā)行的債券或按市價(jià)計(jì)算的等值現(xiàn)金。方案十七：CDO投資理財(cái)方案。CDO業(yè)務(wù)是債務(wù)抵押證券業(yè)務(wù)（colleteralizeddebtobligation）,是以資產(chǎn)證券化技術(shù)為基礎(chǔ)，對債券、貸款等資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組后產(chǎn)生的創(chuàng)新產(chǎn)品。目前中國農(nóng)業(yè)銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作，在國內(nèi)首家開展了CDO業(yè)務(wù)，投資CDO產(chǎn)品組合，年收益率一般高達(dá)兩位數(shù)。方案十八：穩(wěn)健型受托理財(cái)方案：是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái)，在這種投資組合方案中，風(fēng)險(xiǎn)大的金融產(chǎn)品所占比重較小，風(fēng)險(xiǎn)小的金融產(chǎn)品所占比重較大，體現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩(wěn)健型理財(cái)計(jì)劃”，在這種投資組合中，債券市場產(chǎn)品不高于40％，保持約5％的現(xiàn)金，其他為貨幣市場和外匯市場產(chǎn)品，收益率預(yù)測為0.6875％－2％。方案十九：成長型受托理財(cái)方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái)，在這種投資組合方案中，風(fēng)險(xiǎn)大的金融產(chǎn)品所占比重較高，風(fēng)險(xiǎn)小的金融產(chǎn)品所占比重較小，體現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長型理財(cái)計(jì)劃”，在這種投資組合中，債券市場產(chǎn)品不高于50％，保持約5％的現(xiàn)金，其他為貨幣市場產(chǎn)品，收益率預(yù)測為0－4％。方案二十：進(jìn)取型受托理財(cái)方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái)，在這種投資組合中，銀行進(jìn)一步細(xì)分產(chǎn)品組合的形式和內(nèi)容，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財(cái)計(jì)劃”，在這種投資組合中，60％為美國國債，40％為穩(wěn)健性結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，其中：30％選擇收益遞增的結(jié)構(gòu)性存款和與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，10％選擇與美元掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，收益率高于同期銀行存款利率。以上外匯理財(cái)方案，是目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出的主要外匯理財(cái)產(chǎn)品，除此之外，投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進(jìn)行保值、增值。在實(shí)際操作過程中，上述理財(cái)產(chǎn)品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對象等是可以變化的，不同時(shí)期、不同銀行提供的報(bào)價(jià)也是有差別的，投資者最好接受商業(yè)銀行外匯理財(cái)師的咨詢服務(wù)，在理財(cái)顧問的幫助下，選擇適合自身目標(biāo)收益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)方案篇4夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險(xiǎn)一金?，F(xiàn)有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬元左右，每月花費(fèi)約1000元。每月花銷不定，基本;月光;無存款。一年內(nèi)計(jì)劃生寶寶，眼下情況該如何理財(cái)?答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車輛和房貸的費(fèi)用外，其余基本用于日常開支，且無存款，未來打算生小孩會產(chǎn)生一塊不小的開支，由此看來，開源節(jié)流對于該客戶家庭來說是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年交1-2萬，保障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險(xiǎn)。夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長積累資金。同時(shí)，對每月的開銷做一些規(guī)劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長期收益。剛剛踏入職場不久的會計(jì)新人，一般收入都不會太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹立正確理財(cái)觀，選擇適合自己的理財(cái)方式，;從無到有;，未來總會收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí)。以下推薦三個(gè)省錢技巧，大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用：■技巧一購物先砍三分之二的價(jià)格職場新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費(fèi)場所最便宜同時(shí)又能買到時(shí)尚商品。另外，購物時(shí)一定要學(xué)會砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場要便宜一半以上?！黾记啥９裣仍嚧┤缓笤倬W(wǎng)購職場新人可能需要置辦些;家當(dāng);，網(wǎng)購是個(gè)不錯(cuò)的選擇。不過，不少人會擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購物貨不對板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場的專柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網(wǎng)上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用，貨品的質(zhì)量也有了保證。另外，在網(wǎng)上組織團(tuán)購也是省錢消費(fèi)的一種好方法。■技巧三換季時(shí)節(jié)才出手折扣誘人建議職場新人本著省錢和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品，最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手。特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣，在七八月和12月左右，可以說是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式，而如果需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。理財(cái)方案篇5案例李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個(gè)月后到期；國債5萬元1個(gè)月后到期；陽光理財(cái)計(jì)劃5萬元2年后到期。方案說明根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，分別是本金無風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。方案一保守型理財(cái)方案□理財(cái)建議1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%；2、存款及國債到期后，合計(jì)13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預(yù)計(jì)年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.綜述：該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。方案二穩(wěn)健型理財(cái)方案□理財(cái)建議1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%；2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。方案三溫和激進(jìn)型理財(cái)方案□理財(cái)建議1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.綜述：該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益為5.5%左右。方案四激進(jìn)型理財(cái)方案□理財(cái)建議1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；2、存款及國債到期后，13萬元全部用于購買股票基金或上證50ETF指數(shù)基金，行情好的時(shí)候可介入上證50成份股中的藍(lán)籌股，預(yù)計(jì)年收益10%；3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.綜述：該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。理財(cái)方案篇6理財(cái)案例深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學(xué)歷，IT公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎(jiǎng)100000元。貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價(jià)值21萬元轎車一部。家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。繳納社會保險(xiǎn)的同時(shí)，并上了商業(yè)保險(xiǎn)，每年繳納保費(fèi)4000元，投保保額100000元。定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。理財(cái)目標(biāo)1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;2、田先生家庭的保險(xiǎn)保障規(guī)劃;3、田先生家庭結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃;財(cái)務(wù)比率分析1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。田先生家庭的結(jié)余比率實(shí)際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強(qiáng)的儲蓄意識和節(jié)約意識，能主動(dòng)積累財(cái)富，也有很強(qiáng)的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。2.清償比率反映的是綜合償債能力。田先生家庭的清償比率實(shí)際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況較為安全。3.負(fù)債比率反映的是綜合償債能力。田先生家庭的負(fù)債比率實(shí)際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負(fù)擔(dān)，但從資產(chǎn)角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。4.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率是反映短期償債能力的指標(biāo)。田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務(wù)負(fù)擔(dān)壓力不大，短期償債能力較強(qiáng)。5.流動(dòng)性比率反映的是支出能力的強(qiáng)弱。田先生家庭流動(dòng)性比率實(shí)際值為24，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于參考值為3-6。表明田先生家庭應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實(shí)際值為2%，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結(jié)構(gòu)不合理，不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。財(cái)務(wù)狀況總體評價(jià)1.田先生家庭現(xiàn)階段財(cái)務(wù)狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節(jié)約意識，能夠主動(dòng)積累財(cái)富;2.短期償債能力較強(qiáng);3.抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。4.但是該家庭財(cái)務(wù)狀況中也存在一些問題。主要包括：家庭成員和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。如果田先生家庭想順利的實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，還需要仔細(xì)規(guī)劃。建議1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率。2.保險(xiǎn)保障不夠，應(yīng)做適當(dāng)增加。3.開源節(jié)流，避免不必要的支出。4.投資額度應(yīng)大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。理財(cái)規(guī)劃方案1、現(xiàn)金規(guī)劃家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性通常保留相當(dāng)于3-6個(gè)月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動(dòng)性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。2、保險(xiǎn)保障規(guī)劃田先生知道僅憑社保不能滿足風(fēng)險(xiǎn)保障要求，購買了商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)的“雙十原則”，商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應(yīng)保保額的1.4%，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。險(xiǎn)種配置，應(yīng)主要考慮壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。3、家庭結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃田先生已是適婚年齡，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子。建議家庭支出方面開源節(jié)流，避免不必要的支出。以現(xiàn)金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置。可隨時(shí)提取，并有一定的收益。理財(cái)方案篇7一、活動(dòng)目的：通過“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng)，讓少先隊(duì)員們受到“愛國守法、明理誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。二、活動(dòng)實(shí)施原則1.突出“新”?；顒?dòng)形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊(duì)員參加。2.突出“廣”。通過社會考察、社會實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng)，讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。3.突出“實(shí)”?；顒?dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行，貼近隊(duì)員實(shí)際；活動(dòng)過程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養(yǎng)隊(duì)員們在金錢面前的誠實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。三、活動(dòng)過程宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評比展示——愛心奉獻(xiàn)。四活動(dòng)時(shí)間（20xx年5月1日——20xx年5月30日）五、活動(dòng)內(nèi)容（一）、宣傳組織召開少先隊(duì)會議，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)，憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬，用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn)，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。（二）創(chuàng)造財(cái)富這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。1．學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬。2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報(bào)酬。3．進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報(bào)等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財(cái)富。另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費(fèi)基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，積累到20元錢后，寫一份“財(cái)富來源表”，內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等，作為以后評比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。（三）、購物預(yù)算錢來得不容易，在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后，才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購物預(yù)算，把每分錢都用在刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念?！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購買比較劃算。3、進(jìn)行社會調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實(shí)用的東西。4、預(yù)算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。通過以上預(yù)算，讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運(yùn)營家，成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。（四）消費(fèi)體驗(yàn)這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園，走進(jìn)社會，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識、經(jīng)驗(yàn)用于購物活動(dòng)，并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學(xué)會尊重他人，學(xué)會合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi)（雙休日），學(xué)生可結(jié)伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：１、有明確的消費(fèi)目的，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購物品必須對自己有一定的實(shí)用價(jià)值，反對奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識辯商品的質(zhì)量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期。３、有確認(rèn)商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數(shù)，避免上當(dāng)受騙。４、遵循社會經(jīng)濟(jì)規(guī)律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹立明理誠信的小公民形象。另外，鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂?；顒?dòng)結(jié)束后每人寫一份購物體驗(yàn)心得，內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式（獨(dú)資或合資）、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。（五）、評比展示在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后，中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會”，負(fù)責(zé)評審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。１、從“財(cái)富來源表”中評審創(chuàng)造財(cái)富的途徑是否正當(dāng)合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎(jiǎng)。２、從“購物預(yù)算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購物計(jì)劃的技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng)。３、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評審隊(duì)員們的個(gè)人愛好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣，看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎(jiǎng)。六、活動(dòng)效果隊(duì)員們在活動(dòng)中增長了經(jīng)濟(jì)知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻(xiàn)的人。因此號召每位隊(duì)員在自愿的前提下，把這次活動(dòng)的成果用來幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學(xué)。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學(xué)的伙伴。理財(cái)方案篇8首先要對個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說就是看你有多少家產(chǎn)，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個(gè)公式，請看圖：下面解釋一下各個(gè)名詞的意思：1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。2、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。5、長期負(fù)債：一年以上無法償還的債務(wù)，比如房貸。其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn)：1、從自身出發(fā)：社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況2、符合人生各個(gè)階段的要求3、長、中、短期相結(jié)合個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說定下來后就一成不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長、中、短期理財(cái)目標(biāo)。最后確定理財(cái)方式:目前的主流的理財(cái)方式有儲蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。理財(cái)方案篇9一．活動(dòng)背景：自從1990年國家開放金融市場以來，人們對這一行業(yè)越來越重視。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，證券,基金，股票這些詞語已經(jīng)深入人心.越來越多的人參與到這一行業(yè)，其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物，商學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會在了解到這些信息后，結(jié)合商學(xué)院全體學(xué)生的需求，主動(dòng)為我們大家聯(lián)系上了綿陽華西證券營業(yè)部楊總經(jīng)理?xiàng)?/p>