央行出臺(tái)第三方支付管理規(guī)定范文（2篇）

央行出臺(tái)第三方支付管理規(guī)定范文中國人民銀行發(fā)布第三方支付管理規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)第一章：總則第一節(jié)：目的與基本原則為規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的運(yùn)營行為，切實(shí)保護(hù)用戶合法權(quán)益，推動(dòng)支付行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本規(guī)范。第二節(jié)：適用范圍本規(guī)范適用于在中國境內(nèi)開展第三方支付業(yè)務(wù)的所有機(jī)構(gòu)，涵蓋支付機(jī)構(gòu)及其股東、實(shí)際控制人等。第三節(jié)：定義本規(guī)范所提及的第三方支付，系指除商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行及中國人民銀行以外，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立并專注于支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。第二章：支付機(jī)構(gòu)的設(shè)立與業(yè)務(wù)管理第一節(jié)：準(zhǔn)入條件一、支付機(jī)構(gòu)需具備適度的注冊(cè)資本，以確保其業(yè)務(wù)運(yùn)營的穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。二、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)配備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相稱的信息技術(shù)設(shè)施與系統(tǒng)，以保障支付安全及用戶信息的安全。三、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制體系，以有效防范和控制支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)：業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營方式一、支付機(jī)構(gòu)可開展包括但不限于支付結(jié)算、代收代付、預(yù)付卡等支付業(yè)務(wù)。二、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，開展備付金存管業(yè)務(wù)，并與存管銀行簽訂正式協(xié)議。第三節(jié)：支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、支付機(jī)構(gòu)需遵循中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行備案登記，并定期提交相關(guān)資料與報(bào)告。二、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合中國人民銀行及其委托機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，提供必要的文件與數(shù)據(jù)。三、支付機(jī)構(gòu)在遭遇重大事故或突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)向中國人民銀行報(bào)告，并采取措施化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)用戶權(quán)益。第三章：用戶權(quán)益保護(hù)第一節(jié)：用戶資金安全保障一、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專用賬戶，實(shí)現(xiàn)用戶資金與自有資金的分賬管理，確保用戶資金安全。二、支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁挪用、凍結(jié)或侵占用戶資金，不得將用戶資金用于自身經(jīng)營、投資或其他非支付業(yè)務(wù)用途。三、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立用戶資金風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，確保用戶資金與支付機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況相互獨(dú)立。第二節(jié)：用戶信息保護(hù)一、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效的技術(shù)措施，保護(hù)用戶個(gè)人信息的安全與隱私。二、支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁非法收集、使用、傳播用戶個(gè)人信息，并防止信息泄露給第三方。三、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的用戶信息安全管理制度，對(duì)內(nèi)部員工進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)與監(jiān)督，確保用戶個(gè)人信息的合法使用。第四章：違規(guī)與處罰第一節(jié)：違規(guī)行為一、支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定進(jìn)行備案登記的。二、支付機(jī)構(gòu)違反中國人民銀行要求，未按規(guī)定開展備付金存管業(yè)務(wù)的。三、支付機(jī)構(gòu)違反用戶資金安全保障規(guī)定，挪用、凍結(jié)或侵占用戶資金的。第二節(jié)：處罰措施一、對(duì)于存在違規(guī)行為的支付機(jī)構(gòu)，中國人民銀行有權(quán)責(zé)令其限期改正，并可處以罰款或吊銷支付業(yè)務(wù)許可證。二、對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)的支付機(jī)構(gòu)，中國人民銀行可采取凍結(jié)賬戶、暫停支付業(yè)務(wù)等措施，并移送相關(guān)部門處理。第五章：附則第一節(jié)：保密條款支付機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)對(duì)支付業(yè)務(wù)及用戶個(gè)人信息嚴(yán)格保密，嚴(yán)禁擅自泄露。第二節(jié)：違規(guī)投訴與舉報(bào)公眾如發(fā)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)存在違規(guī)行為，可向中國人民銀行進(jìn)行投訴與舉報(bào)，并提供相關(guān)證據(jù)。第三節(jié)：解釋權(quán)與適用范圍本規(guī)范的解釋權(quán)歸中國人民銀行所有，適用于中國境內(nèi)的所有第三方支付機(jī)構(gòu)。第四節(jié)：生效時(shí)間本規(guī)范自發(fā)布之日起正式生效。央行出臺(tái)第三方支付管理規(guī)定范文（二）一、第三方支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與退出管理1.準(zhǔn)入條件第三方支付機(jī)構(gòu)必須具備足夠的注冊(cè)資本，以確保其業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。必須嚴(yán)格遵守國家關(guān)于安全與反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)，確保支付交易的安全性和合規(guī)性。2.退出機(jī)制為維護(hù)支付市場(chǎng)的穩(wěn)定與秩序，中國人民銀行將建立并完善第三方支付機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制。對(duì)于存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為或無法繼續(xù)履行支付服務(wù)職能的機(jī)構(gòu)，將采取相應(yīng)的退出措施。二、第三方支付機(jī)構(gòu)的資本與風(fēng)險(xiǎn)管理1.注冊(cè)資本管理第三方支付機(jī)構(gòu)需根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)特性，確保擁有足夠的注冊(cè)資本，以保障支付業(yè)務(wù)的連續(xù)與穩(wěn)定運(yùn)營。2.流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)管理此類機(jī)構(gòu)應(yīng)構(gòu)建健全的流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保支付資金的安全與可用性。需強(qiáng)化資金監(jiān)管與控制，有效防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。三、第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理1.業(yè)務(wù)范圍界定第三方支付機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，僅開展與支付及清算緊密相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括但不限于支付賬戶管理、支付交易處理及資金結(jié)算等。2.用戶賬戶管理為確保用戶資金安全與交易合規(guī)性，機(jī)構(gòu)需建立完善的用戶實(shí)名認(rèn)證與風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。需加強(qiáng)對(duì)用戶賬戶的監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制，切實(shí)保護(hù)用戶合法權(quán)益。3.支付交易處理在處理支付交易時(shí)，機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格遵守法律法規(guī)與支付協(xié)議要求，確保支付過程的及時(shí)性與準(zhǔn)確性。還需采取有效措施，防范欺詐、洗錢等非法活動(dòng)。4.資金結(jié)算管理機(jī)構(gòu)應(yīng)構(gòu)建完善的資金結(jié)算機(jī)制，確保支付交易能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地完成結(jié)算。需加強(qiáng)對(duì)資金的監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制，防止資金流失與挪用。四、第三方支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防控機(jī)構(gòu)需建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防控體系，定期對(duì)支付業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并制定相應(yīng)的防控措施。2.安全保障措施為確保支付交易的安全性與可靠性，機(jī)構(gòu)需采取多種安全保障措施，如系統(tǒng)防護(hù)、身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)加密等。五、第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1.央行監(jiān)管職責(zé)中國人民銀行將強(qiáng)化對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管與指導(dǎo)力度，以維護(hù)支付市場(chǎng)的穩(wěn)定與健康發(fā)展。央行將負(fù)責(zé)對(duì)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行監(jiān)督檢查，并對(duì)違規(guī)行為實(shí)施懲罰。2.合作與信息共享為提升監(jiān)管效能，央行將與其他相關(guān)部門建立緊密的合作關(guān)系，加強(qiáng)信息共享與數(shù)據(jù)交換工作，共同推動(dòng)第三方支付市場(chǎng)的規(guī)范化發(fā)展。結(jié)語本文全面闡述了中國人民