經營決策支持系統(tǒng)需求規(guī)格說明書-V10

青島中天信息技術有限公司

經營決策支持系統(tǒng)需求規(guī)

格說明書

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U所曾史飛商

經營決策支持系統(tǒng)需求規(guī)格說明T03014-經營決策支持系統(tǒng)

文檔名稱文檔編號

書需求規(guī)格說明書-vi.0

文檔類別需求說明書版本信息VI.0

內部密級公開外部密級秘密

創(chuàng)建人徐立全創(chuàng)建日期2003-07-20

審批人葛衛(wèi)華審批口期2003-08-181

修改歷史

版本號日期*狀態(tài)修訂人摘要

V0.52003-7-20C徐立全創(chuàng)建

VI.02003-8-13M徐立全修改

*狀態(tài)：C-創(chuàng)建A-增加M-修改D-刪除

審批信息

版本號審批人角色審批日期簽字備注

VI.0葛衛(wèi)華部門經理2003-8-18葛衛(wèi)華

-XX.-

刖B

目錄

第一章概述............1

1.1目的.................................................................1

1.2項目背景............................................................1

1.3范圍................................................................2

第二章系統(tǒng)說明................................3

2.1系統(tǒng)的開發(fā)目的......................................................3

2.2面向用戶............................................................3

2.3用戶權限控制........................................................3

2.4靈活性..............................................................3

2.5模塊化設計、具有擴充功能...........................................3

2.6操作簡單、畫面簡潔..................................................3

2.7使用方便、不需專門軟件.............................................4

2.8客戶化設計..........................................................4

2.9網絡安全............................................................4

第三章軟件需求說明............................5

3.1經營主體評價........................................................5

3.1.1各項業(yè)務排名...................................................5

3.12機構人員狀況..................................................6

3.13經營計劃完成情況..............................................6

3.1.4資產負債狀況...................................................8

3.15營運能力.....................................................12

3.1.6經營方向......................................................13

3.1.7財務狀況......................................................14

3.1.8風險狀況......................................................17

3.2資產分析...........................................................22

青島中天信息技術有限公司第I頁

3.2.1貸款結構分析..................................................22

322貸款期限構成..................................................27

3.23不良貸款情況分析..............................................29

3.2.4到期貸款收回率分析............................................32

3.25貸款專項統(tǒng)計分析..............................................34

32.6各項貸款放出收回情況分析......................................46

327貸款明細查詢..................................................60

3.2.8銀行承兌分析..................................................64

3.2.9抵債資產分析..................................................66

3.2.10拆出資金情況分析.............................................67

3.2.11投資情況分析..................................................69

3.2.12固定資產情況分析.............................................71

32.13其他資產分析................................................73

32.14綜合分析.....................................................74

3.3負債分析...........................................................78

33.1存款分析......................................................78

3.3.2拆入資金分析................................................89

3.33借入人民銀行款................................................91

3.3.4借入銀行款分析..............................................94

3.35資金備付率分析................................................96

33.6所有者權益情況分析............................................99

3.4財務狀況分析......................................................101

3.4.1損益狀況分析.................................................101

3.4.2損益明細分析.................................................102

3.4.3貸款收息率分析...............................................104

3.4.4投資收益率分析...............................................106

3.45應收利息分析................................................107

3.4.6應付利息分析.................................................108

3.4.7各項支出狀況分析.............................................109

青島中天信息技術有限公司第H頁

3.4.8存款成本分析.................................................110

3.4.9營業(yè)費用分析.................................................112

3.4.10本年定期存款到期利息分析....................................113

3.4.11呆帳準備金分析...............................................114

3.4.12利潤完成情況分析............................................115

3.4.13虧損面指標完成情況分析......................................116

3.5經營監(jiān)測系統(tǒng)......................................................116

35.1經營預警......................................................117

35.2經營監(jiān)測.....................................................117

3.6控制管理系統(tǒng)......................................................131

3.6.1新增不良貸款.................................................131

3.7客戶信息系統(tǒng)......................................................133

3.7.1客戶基本信息管理............................................133

3.72重點客戶貸款數(shù)據管理.........................................136

3.73大戶排行榜...................................................142

3.8第四部分系統(tǒng)維護與管理...........................................143

3.8.1用戶管理......................................................143

3.82科目分類管理.................................................143

3.83功能管理：相關情況分析代碼..................................143

3.8.4相關數(shù)據分析管理.............................................143

3.85員工信息管理.................................................143

3.8.6網點管理.....................................................143

3.8.7網點參數(shù)管理.................................................143

3.8.8銀行經營參數(shù)管理.............................................143

3.8.9網點經營報警設置.............................................143

3.8.10信貸資產風險權重管理........................................143

附：經營數(shù)據分類說明..................................................144

青島中天信息技術有限公司第HI頁

第一章概述

L1目的

經營決策分析支持系統(tǒng)主要面向各級經營決策和經營管理人員，系統(tǒng)不僅具備常規(guī)查

詢統(tǒng)計功能，還具備深入的智能分析，也包括辦公0A模塊。系統(tǒng)分析內容包括經營管理

的方方面面，并從多角度，多方位的進行觀察分析。在輸出形式上以圖表、直方圖、園餅

圖、折線圖等多種方式進行展示分析結果。根據需要對信用社的經營狀況進行預警預報和

提供決策幫助，從而保證信用社機體健康地成長發(fā)展。該系統(tǒng)數(shù)據的動態(tài)調用、分析、查

詢和統(tǒng)計，主要是從目前使用的綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)數(shù)據庫中提取，進行再加工、計算和分

析，提高了工作效率，節(jié)省電子化建設的重復投資。

系統(tǒng)功能分為經營主體綜合評價、經營主體明細分析，經營風險預警、決策支持、客

戶管理與分析、客戶經理管理、系統(tǒng)維護與管理七大模塊。系統(tǒng)不僅從各個方面對經營狀

況進行整體的評價，而旦通過資金來分析、所有者權益情況分析和財務狀況分析四個方面

對經營狀況進行詳細深入的分析；系統(tǒng)可以對信用社的經營風險進行預警和分析，及時對

信用社及經營過程的風險發(fā)出警報，同時為經營決策提供有力的分析支持。系統(tǒng)通過客戶

經理與分析模塊對員工的工作業(yè)績進行考核，充分謊動員工的積極性，體現(xiàn)以人為本的理

念。通過分析客戶的經濟活動，對重點客戶進行跟蹤，包括存款余額的歷史變化、貸款形

態(tài)的變化、貸款收息率和利息收回率的變化。對有風險的客戶及時進行預警，對超權限貸

款進行實時的管理，最大限度保護信用社資產。系統(tǒng)對客戶的深層次分析可以發(fā)現(xiàn)和挖掘

有潛力的潛在客戶，提高客戶對信用社的貢獻度。

1.2項目背景

隨著綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)推廣的不斷深入，農村信用社的電子化建設已初見成效，但當

前農村信用社業(yè)務經營狀況統(tǒng)計預測、預警預報仍停留在半手工計算階段，造成經營決策

者不能及時、準確的對全局經營情況的判斷、掌握、決策。為進一步提高農村信用社經營

管理的水平、有效控制經營風險并促進各項業(yè)務的快速發(fā)展，通過對各地農村信用社的調

查了解，進行農村信用社經營決策分析支持系統(tǒng)的開發(fā)已十分必要，且隨著綜合業(yè)務網絡

青島中天信息技術有限公司第1頁

系統(tǒng)的不斷完善、穩(wěn)定，計算機技術人員的不斷充實和技術的不斷提高，開發(fā)經營決策分

析系統(tǒng)的條件已經成熟。

L3范圍

本文檔是項目的軟件需求規(guī)格說明書，是技術文檔。

本文檔使用對象為：

＞項目需求人員

＞項目經理

＞高層經理

＞軟件工程組

＞軟件相關組成員

＞用戶

未經項目負責人書面許可，該文檔不得提供給上述規(guī)定對象以外的人員閱讀或使用。

青島中天信息技術有限公司第2頁

第二章系統(tǒng)說明

2.1系統(tǒng)的開發(fā)目的

系統(tǒng)的開發(fā)目的是提供信用社經營信息，為經營決策提供依據，做好經營決策的參謀。

2.2面向用戶

系統(tǒng)的用戶是信用社各級的經營決策者，包括：市辦（聯(lián)社）決策層、聯(lián)社管理層和

信用社經營層。

2?3用戶權限控制

系統(tǒng)對不同級別、不同網點、不同部門的用戶的權限進行嚴格控制和管理，從而保證

數(shù)據信息被的安全存取。

2.4靈活性

靈活的用戶管理：用戶可以對系統(tǒng)進行維護，如要增加新的分析角度或方法，用戶可

以自己增加定義。

靈活的用戶選擇：用戶可以根據各自的具體情況選擇不同的類型、不同檔次主機設備

和操作系統(tǒng)。

2.5模塊化設計、具有擴充功能

根據業(yè)務發(fā)展的需要，系統(tǒng)應可以在原有功能基礎上擴充模塊系統(tǒng)功能，以滿足用戶

的需要。用戶根據自己的需要應可以選擇不同的模塊和系統(tǒng)分系工具，如可以選擇使用商

業(yè)智能。

2.6操作簡單、畫面簡潔

青島中天信息技術有限公司第3頁

2.7使用方便、不需專門軟件

用戶使用系統(tǒng)應不受地域的限制，不受時間的限制

2.8客戶化設計

用戶根據自己的需要在不同時間、不同情況下可以在自己的業(yè)務范圍內選擇不同的功

能，對于同一功能可以選擇不同的分析數(shù)據。

2.9網絡安全

系統(tǒng)應充分考慮網絡安全，防止經營信息的泄密和被篡改，提供有效的網絡安全保證。

青島中天信息技術有限公司第4頁

第三章軟件需求說明

3.1經營主體評價

3.1.1各項業(yè)務排名

存款、人均存款、貸款、人均貸款、利潤、人均利潤、費用、人均費用

3.1.1.1存款排名

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元個

網點各項存款名次人數(shù)人均存款名次

3.1.1.2貸款排名

網點：XXXX年XX月XX口單位：萬元個

網點各項貸款名次人數(shù)人均貸款名次

3.1.1.3利潤排名

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元個

網點各項利潤名次人數(shù)人均利潤名次

3.1.1.4費用排名

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元個

網點各項費用名次人數(shù)人均費用名次

青島中天信息技術有限公司第5頁

3.1.2機構人員狀況

＞功能描述：網點機構人員統(tǒng)計

＞輸入內容：本網點及下屬網點

＞表格標題：網點機構人員狀況

＞數(shù)據單位：個人

＞輸出數(shù)據：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

網點機構人員狀況

網點：XXXX年XX月XX日

網點機構數(shù)較年初人員數(shù)較年初

合計

數(shù)據說明：機構、人員情況應與人事部門核對相符

3.1.3經營計劃完成情況

＞功能描述：經營業(yè)績考核指標情況分析

＞輸入內容：用戶所屬網點號（自動帶入）、幣種，默認人民幣。

＞表格標題：經營業(yè)績考核指標概

＞數(shù)據單位：萬元

＞數(shù)據范圍：用戶所屬網點匯總、按日反映

＞輸出數(shù)據：利潤、存款、費用、貸款、不良貸款、兩呆貸款、不生息資產比例、

固定資本比例、存貸比例、新增農業(yè)貸款比例、貸款收息率、不良貸款比例、兩呆

貸款比例、虧損面比例

＞分析數(shù)據：當前數(shù)、期計劃、年計劃、較期計劃、占年計劃

＞輸出形式：單頁輸出。

青島中天信息技術有限公司第6頁

＞表格如下:

經營計劃完成情況

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

項目當前數(shù)期計劃年計劃較期計劃比年計劃占年計劃

存款

貸款

存貸比例

不良貸款

兩呆貸款

不良貸款比例

兩呆貸款比例

新增農業(yè)貸款比例

不生息資產比例

固定資本比率

貸款收息率

費用

利潤

虧損面比例

＞存款、貸款、費用、利潤：期計劃二手工輸入12個月

＞期計劃=從1月到本月的計劃合計

＞數(shù)據說明:

1.利潤：當前利潤總額=124（損益表）

2.不良貸款=021+022+023（資產負債表）

按科目1411421431941266126712681461471481951276127712781661671681961286

12871288（科目）

3.費用：532科目余額

4.比例=不生息資產/資產總額

5.不生息資產二101+105+151+155+171-172+175+177+181+185+187（科目）

6.資產總額：資產負債表

7.固定資本比率=見風險分析

青島中天信息技術有限公司第7頁

固定資產原值：171固定資產科目余額。

固定資產折舊：172固定資產累計折舊科目余額。

固定資產凈值=固定資產原值-固定資產折舊。

在建工程：177在建工程科目余額

資本金:301實收資本+304股本金+302資本公積+303盈余公積+311本年利潤科目軋差余額（借

負貸正）。

固定資本比率:固定資產凈值+在建工程/資本金*100%。

8.存貸比例=見風險分析

存貸比例=各項貸款余額（剔除人行再貸款2313科目）/各項存款余額*100

9.新增農業(yè)貸款比例=農業(yè)貸款（當前-年初）/各項貸款（當前-年初）

10.農業(yè)貸款：（科目）

11.貸款收息率=501?151（當前.年初）（科目）/各項貸款月平均

12.不良貸款比例=（逾期+兩呆）貸款/各項貸款

13.兩呆貸款比例=兩呆貸款額/各項貸款

14.虧損面比例=虧損網點數(shù)/網點合計數(shù)

3.1.4資產負債狀況

3.1.4.1資產負債狀況

＞功能描述：資產負債狀況

＞輸入內容：用戶所在網點

＞輸出內容：表格、單頁輸出

青島中天信息技術有限公司第8頁

資產負債狀況

網點:XXXX年XX月XX日單位：萬元%

項目編號本期余額較年初較同期

資產合計1

一、各項貸款2

（一）農業(yè)貸款3

<-）農村商業(yè)共貸款4

（三）其他貸款5

（四）貼現(xiàn)6

二、抵押資產7

三、現(xiàn)金8

四、存放中央銀行款項9

五、存放中央銀行款項10

六、存放聯(lián)行款項11

七、調出調劑資金12

八、投資13

九、其他資金占款14

十、應收利息15

十一、虧損16

十二、其他17

負債及所有者權益18

各項存款19

（-）企事業(yè)存款20

（二）儲蓄存款21

（三）財政性存款22

二、同業(yè)存放款項23

三、信用社上存聯(lián)社款項24

四、調入調劑資金25

五、借入銀行款項26

六、借入中央銀行款項27

七、其他資金來源28

八、所有者權益29

其中：1、實收資本30

2、股本金31

九、應付利息32

十、盈余33

十一、其他34

青島中天信息技術有限公司第9頁

＞數(shù)據說明：所有數(shù)據來源于綜合業(yè)務資產負債表處理結果。

＞警戒點：應小于8()%

3.1.4.2存款狀況

＞功能描述：對當前存款狀況進行統(tǒng)計分析

＞輸入內容：網點及下屬網點

＞表格標題：存款狀況

＞數(shù)據單位：萬元%

＞數(shù)據范圍：所屬及下級網點

＞輸出數(shù)據：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

存款狀況

單位：萬元%

網點/項目當前數(shù)較上月較年初較同期計劃數(shù)占計劃%

合計

說明:

數(shù)據來源于：日報

3.1.4.3貸款狀況

＞功能描述：貸款的狀況

＞輸入內容：本網點及下屬網點

＞表格標題：貸款狀況分析

＞數(shù)據單位：萬元%

＞數(shù)據范圍：所屬及下級網點

青島中天信息技術有限公司第10頁

＞輸出數(shù)據：如圖示

＞輸出形式：表單，單頁輸出。格式如

貸款狀況

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

網點/項目當前數(shù)較上月較年初較同期計劃數(shù)占比%

合計

說明：

數(shù)據來源于：日報

3.1.4.4抵債資產狀況

＞表格標題：抵債資產狀況

＞數(shù)據單位：萬元

＞數(shù)據范圍：所屬及下級網點

＞輸出數(shù)據：網點名稱，抵債資產當期額、比上月、比年初、占資本金比例、比

上月、比年初、本月變現(xiàn)金額、年累計變現(xiàn)金額、本月變現(xiàn)率、年變現(xiàn)率。

＞輸出形式：單頁輸出。格式如：

抵債資產狀況

網點抵債資產占資本金比例％抵債資產變現(xiàn)

網點當前數(shù)比上月比年初占比比上月比年初本月變本月變年累計年變現(xiàn)

現(xiàn)金額現(xiàn)率變現(xiàn)金率

額

網點

＞說明：計算公式：占資本金比例=抵債資產當期額+本期資本金總額

＞本期變現(xiàn)率=本期變現(xiàn)額+本期抵債資產增加額X1()0%

＞本年變現(xiàn)率=本年變現(xiàn)額+本年抵債資產增加額X100%

青島中天信息技術有限公司第11頁

＞抵債資產額：149科目

＞本月變現(xiàn)金額二149科目本月貸方發(fā)生額

＞年累計變現(xiàn)金額=149科目本年貸方發(fā)生額

3.1.5營運能力

＞功能描述：新增存款、貸款較歷史變化狀況分析

＞輸入內容：本網點及下屬網點

＞表格標題：存款吸收能力、貸款投放量

＞數(shù)據單位：萬元%

＞輸出數(shù)據：如圖示

＞輸出形式：折線圖

3.1.5.1存款吸收能力

XX信用社吸收存款歷史變化

3.1.5.2貸款投放量

青島中天信息技術有限公司第12頁

XX信用社貸款投量歷史變化

說明：時間點的數(shù)據為月累計發(fā)生額，其中存款吸收能力為各項存款月貸方累計發(fā)生

額，貸款投放量月借方累計發(fā)生額。

3.1.6經營方向

＞功能描述：新增貸款投向：農業(yè)貸款占比、工商業(yè)貸款占比

＞輸入內容：本網點及下屬網點

＞表格標題：農業(yè)貸款占比、工商業(yè)貸款占比

＞數(shù)據單位：萬元%

＞輸出數(shù)據：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

3.1.6.1農業(yè)貸款狀況

農業(yè)貸款狀況

網點：XXXX年XX月MX日單位：萬元%

網點/項目當前數(shù)較年初新增占比％計劃數(shù)%較計劃

合計

＞說明：數(shù)據來源于業(yè)務狀況表

青島中天信息技術有限公司第13頁

＞新增占比二新噌農業(yè)貸款/新增各項貸款

＞計劃數(shù)：當年新增農業(yè)貸款占當年新增各項貸款的比例

＞較計劃二新增占比-計劃數(shù)

3.1.6.2工商業(yè)貸款狀況

工商業(yè)貸款狀況

網點：XXXX年XX月KX□單位：萬元%

網點/項目當前數(shù)較年初新增占比％計劃數(shù)%較計劃

合計

＞說明：農村工商業(yè)貸款包括：

＞191短期農村工商業(yè)貸款，192中長期農村工商業(yè)貸款，193抵押農村工商業(yè)貸

款，165質押農村工商業(yè)貸款;

＞194逾期農村工商業(yè)貸款;

＞195呆滯農村工商業(yè)貸款;

＞196呆帳農村工商業(yè)貸款。

3.1.7財務狀況

3.1.7.1財務收支狀況

＞功能描述：對轄內當期收入支出分析,

＞表格標題：利潤狀況

＞數(shù)據單位：萬元%

＞數(shù)據范圍：所屬及下級網點

＞輸出數(shù)據：如圖示

青島中天信息技術有限公司第14頁

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

財務收支狀況

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

收入支出

網點收入合計營業(yè)收入投資收益營業(yè)外收較同期支出合計營業(yè)支出營業(yè)外支較同期

入.'11

合計

＞輸出說明：收入合計=營業(yè)收入+投資收益+營業(yè)外收入

＞支出合計=營業(yè)支出+營業(yè)外支出

＞數(shù)據來源：損益表

3.1.7.2利潤狀況

＞功能描述：對轄內當期利潤體分析

＞表格標題：利潤狀況

A數(shù)據單位：萬元%

＞數(shù)據范圍：所屬及下級網點

＞輸出數(shù)據：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

利潤狀況

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

網點/項目當前數(shù)較上月較同期計劃數(shù)占計劃％人均歷年虧損額

合計

＞說明：當前數(shù)：利潤總額，損益表，歷年虧損：312科目軋差

＞占計劃=當前數(shù)/計劃數(shù)*100%

青島中天信息技術有限公司第15頁

3.1.7.3費用狀況

＞功能描述：對轄內當期費用總體分析

＞表格標題：費用狀況

＞數(shù)據單位：萬元%

＞數(shù)據范圍：所屬及卜級網點

＞輸出數(shù)據：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

費用狀況

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

網點/項目當前數(shù)較上月較同期計劃數(shù)占計劃%

合計

＞說明：當前數(shù)：532科目余額

＞占計戈IJ=當前數(shù)/計劃數(shù)*100%

3.1.7.4費用率

＞功能描述：通過反映費用消耗和營業(yè)收入之間的關系，分析經營費用管理水平。

＞輸入內容：本網點及下屬網點

＞輸出內容：表格

費用率

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

金融機構往來收

網點/項目營業(yè)收入營業(yè)費用費用率較同期較計劃

入

合計

青島中天信息技術有限公司第16頁

說明：費用率=532營業(yè)費用/（營業(yè)收入-金融機構往來收入）*100%

3.1.8風險狀況

3.1.8.1資金頭寸狀況

＞功能描述：資金頭寸狀況分析

＞表格標題：資金頭寸狀況

＞數(shù)據單位：萬元%

＞數(shù)據范圍：所屬及下級網點

＞輸出數(shù)據：網點名稱，現(xiàn)金及周轉金、存放央行、存放農行、存放同業(yè)、可用

資金、各項存款、比率、警戒點。

＞輸出形式：單頁輸出。格式如：

資金頭寸狀況

網點：日期：XXXX年NX月XX日單位：萬元%

網點名稱現(xiàn)金及周存放央行存放農行存放同業(yè)可用資金各項存款比率％警戒點

轉金

網點

網點

＞輸出表格注明：存放央行二存放中央銀行款項一各項存款*法定存款準

備金率

＞簡易計算公式：比率二分子/各項存款

＞分子：現(xiàn)金+業(yè)務周轉金+（存放中央銀行款項一各項存款*法定存

款準備金率）+存放同業(yè)款項+存放農行款項

＞分母：各項存款

＞警戒點：應大于3%

3.1.8.2存貸比例狀況

青島中天信息技術有限公司第17頁

＞表格標題：存貸比例

＞數(shù)據單位：萬元%

＞數(shù)據范圍：所屬及下級網點

＞輸出數(shù)據：網點名稱，各項存款、各項貸款、存貸比例、警戒點。

＞輸出形式：單頁輸出。格式如：

存貸比例

網點：XXXX年XX月XX口單位：萬元%

網點名稱各項存款各項貸款存貸比例％警戒點

網點

網點

網點

＞說明：

＞計算公式：存貸比例=各項貸款余額/各項存款余額*100

＞在計算存貸比例時.，各項貸款應剔除2313科目余額（借入支農再貸款）

3.1.8.3不良貸款狀況

＞功能描述：統(tǒng)”分析不良貸款情況

＞輸入內容：本網點及下屬網點

＞表格標題：不良貸款狀況

＞數(shù)據單位：萬元%

＞數(shù)據范圍：所屬及下級網點

＞輸出數(shù)據：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

不良貸款狀況

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

網點/項目當前數(shù)較念初計劃數(shù)1占比％

當前占比較年初占比計劃數(shù)2

青島中天信息技術有限公司第18頁

合計

A當前數(shù)：逾期貸款+呆滯貸款+呆帳貸款，來源于日報

不良貸款額

A占比*100%

各項貸款額

＞計劃數(shù)1：不良貸款計劃控制額。

＞計劃數(shù)2：不良貸款計劃占比。

＞數(shù)據來源于：日報

3.1.8.4兩呆貸款狀況

＞功能描述：統(tǒng)計分析當前兩呆貸款的變化情況

＞輸入內容：本網點及下屬網點

＞表格標題：兩呆貸款狀況

＞數(shù)據單位：萬元%

＞數(shù)據范圍：所屬及下級網點

＞輸出數(shù)據：如圖示

＞輸出形式：單頁輸出。格式如

兩呆貸款狀況

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元％

網點/項目當前數(shù)較年初計劃數(shù)1占比%

當前占比較年初占比計劃數(shù)2

合計

說明：

計劃數(shù)1:不良貸款計劃控制額。

青島中天信息技術有限公司第19頁

計劃數(shù)2：不良貸款計劃占比。

當前數(shù)：呆滯貸款+呆帳貸款，來源于資產負債表

較計劃二當前數(shù)-計劃數(shù)

較年初=當前數(shù)-計劃數(shù)

占比二兩呆貸款額/各項貸款*100%

數(shù)據來源于：日報

3.1.8.5資本充足率

＞表格標題：資本充足率

＞數(shù)據單位：萬元

＞數(shù)據范圍：所屬及下級網點

＞輸出數(shù)據：網點名稱，資產凈額、加權風險資產總額、資本充足率、警戒點

資本充足率

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元%

網點名稱資產凈額加權風險資產總額資本充足率警戒點

合計

＞說明

＞計算公式：資本充足率=資本凈額/加權風險資產總額*100

＞資本凈額=所有者權益貸方余額一所有者權益借方余額+呆帳準備金一入

股聯(lián)社資金一呆帳貸款

＞加權風險資產總額=各種資產分別乘以相應的風險權數(shù)后相加之和。

＞風險權數(shù)為0%的資產：現(xiàn)金、業(yè)務周轉金、存放中央銀行款項、繳存中央銀

行存款準備金、存放中央銀行特種存款、存放農業(yè)銀行款項、存放農業(yè)銀行約期存

款、存放聯(lián)社款項、委托及代理資產業(yè)務、長期投資、各種質押貸款

＞風險權數(shù)為10%的資產：116存放其他同業(yè)款項、120調出調出資金、121拆

放銀行業(yè)

青島中天信息技術有限公司第20頁

＞風險權數(shù)為50%的資產：122拆放金融性公司、抵押農業(yè)貸款、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)

貸款、抵押其他貸款

＞風險權數(shù)為100%的資產：除抵押農業(yè)貸款、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、抵押其他貸

款以外的其他各種貸款和140貼現(xiàn)、151應收利息、161短期投資以及各種質押貸

款

＞警戒點：正常應大于8%

3.1.8.6最大單戶貸款比例

＞表格標題：單戶貸款比例

＞數(shù)據單位：萬元

＞數(shù)據范圍：所屬及下級網點

＞輸出數(shù)據：網點名稱，貸款余額、資本金、比例、警戒點

最大單戶貸款比例

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元%

網點名稱貸款余額資本金比例警戒點

網點

網點

網點

＞說明

＞計算公式：比例=最大單戶貸款額/資本金*100

＞資本金：301+302+303+304+311

＞警戒點：正常應小于30%

3.1.8.7最大十戶貸款比例

＞表格標題：最大十戶貸款比例

＞數(shù)據單位：萬元

＞數(shù)據范圍：所屬及下級網點

青島中天信息技術有限公司第21頁

＞輸出數(shù)據：網點名稱，貸款余額、資本金、比例、警戒點

最大十戶貸款比例

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元%

網點名稱貸款余額資本金比例%警戒點

網點

網點

網點

＞說明

＞計算公式：比例=最大十戶貸款額/資本金*100

＞資本金：301+302+303+304+311

＞警戒點：正常應小于15（）%

3.2資產分析

3.2.1貸款結構分析

信貸資產分析主要是逍過對貸款投向結構、占用形態(tài)、投量、收回等情況進行統(tǒng)計分

析，為合理營運資金，規(guī)避信貸風險，提高經營效通，提供決策依據。

3.2.1.1貸款投向結構分析

＞功能描述：按網點反映當日或歷史月份貸款總體投向結構情況。

＞輸入內容：

＞網點號（匯總網點）

A幣種，默認人民幣。

＞查詢月份；不輸默認為當日。

＞輸出結果：貸款投向結構分析表，圓餅圖（單網點），柱狀圖（網點間橫向比

較）

＞輸出內容：

青島中天信息技術有限公司第22頁

＞表格標題：貸款投向結構分析

＞數(shù)據單位：萬元

＞數(shù)據范圍：所屬網點及下屬網點

＞輸出數(shù)據：網點、各項貸款合計、農業(yè)貸款、農村工商業(yè)貸款、其他貸款、貼

現(xiàn)及占比。

＞輸出形式：單頁輸出。表格如下：

貸款投向結構分析

網點：XXXX年XX月XX日單位：萬元氣

比比

各項貸款農村工商業(yè)比比

網點農業(yè)貸款例例其他貸款貼現(xiàn)

合計貸款例例％

%%

合計

A

B

C

輸出圖表:

AM點貸款投向結構各網點農業(yè)貸款占比比較

＞數(shù)據說明：

＞表中“比例”指占各項貸款合計比例。

青島中天信息技術有限公司第23頁

>可選擇網點進行圓餅圖分析；選擇項目進行網點橫向比較。

>各項貸款：各貸款科目余額（包含貼現(xiàn)）合計

>農業(yè)貸款包括：

>131短期農戶貸款，132短期農業(yè)經濟組織貸款，134中長期農戶貸款，135中

長期農業(yè)經濟組織貸款，1246農戶小額信用貸款，1247農戶聯(lián)保貸款，1248助學

貸款，137抵押農戶貸款，138抵押農業(yè)經濟組織貸款，144質押農戶貸款，164質

押農業(yè)經濟組織貸款；

>141逾期農戶貸款，142逾期農業(yè)經濟組織貸款，1266逾期農戶小額信用貸款,

1267逾期農戶聯(lián)保貸款，1268逾期助學貸款；

>146呆滯農戶貸款，147呆滯農業(yè)經濟組織貸款，1276呆滯農戶小額信用貸款,

1277呆滯農戶聯(lián)保貸款，1278呆滯助學貸款；

>166呆帳農戶貸款，167呆帳農業(yè)經濟組織貸款，1286呆帳農戶小額信用貸款,

1287呆帳農戶聯(lián)保貸款，1288呆帳助學貸款。

>農村工商業(yè)貸款包括：

>191短期農村工商業(yè)貸款，192中長期農村工商業(yè)貸款，193抵押農村工商'也貸

款，165質押農村工商業(yè)貸款；

>194逾期農村工商、業(yè)貸款；

>195呆滯農村工商業(yè)貸款；

>196呆帳農村工商業(yè)貸款。

>其他貸款包括：

>133短期