《個人理財》課件-2.1生命周期理論

個人理財第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃第二節(jié)個人理財規(guī)劃理論和計算基礎第一章個人理財基礎第一章個人理財基礎第二節(jié)個人理財規(guī)劃理論和計算基礎導入案例：李明的財務規(guī)劃之旅李明，25歲，職業(yè)是軟件工程師，年收入：160,000元。單身，無子女。理財規(guī)劃師按照生命周期為他進行了財務規(guī)劃：階段一：青年期（25-35歲），首先將3-6個月的生活費用存入緊急基金。他制定了一個償還學生貸款的計劃，優(yōu)先償還利息最高的貸款。開始定期向退休賬戶存款，利用雇主的匹配計劃；階段二：成家立業(yè)期（35-50歲），在35歲時結婚并計劃購買房產，他開始為首付儲蓄，并利用首付援助計劃。他為即將出生的孩子設立了教育儲蓄計劃。他增加了退休賬戶的存款比例，開始考慮投資于更多樣化的資產組合。階段三：成熟期（50-65歲），在50歲時已經還清了房貸，這減少了他的月度支出。他繼續(xù)為子女的教育儲蓄，并可能考慮使用529計劃的稅收優(yōu)勢。他開始調整投資組合，減少風險，增加債券和固定收益投資的比例。階段四：退休期（65歲以上），退休后，開始從退休賬戶中提取資金，同時注意避免過早耗盡儲蓄。他制定了一個退休生活預算，確保資金能夠支持他的生活質量。李明還考慮了遺產規(guī)劃，確保他的財產能夠按照他的意愿傳承給下一代。啟示：李明通過遵循個人理財的生命周期理論，成功地根據不同生活階段的需求和目標，調整了儲蓄和投資策略，從而確保了長期的財務安全和穩(wěn)定。第二節(jié)個人理財規(guī)劃理論和計算基礎第一章個人理財基礎一、個人理財規(guī)劃理論（一）生命周期理論1.生命周期理論概述莫迪利阿尼的理論認為生命是有限的，可以區(qū)分為依賴、成熟、退休三個階段。一個人一生的財富累積狀況，就像駝峰的形狀。財富在年輕時很少，賺錢之后開始成長累積；到退休之前的中年歲月，財富累積到最高峰；退休之后，則開始降低。每個人的收入支出周期一樣嗎？第一章個人理財基礎第二節(jié)個人理財規(guī)劃理論和計算基礎生命周期理論與個人理財一般來說，可以把家庭分為以下五個階段：青年單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、退休養(yǎng)老期。青年單身期：指參加工作至結婚的時期，一般為2-8年。家庭形成期：指從結婚到新生兒誕生時期，一般為1-5年。家庭成長期：指從小孩出生直到上完大學的時期，一般為20年左右家庭成熟期：指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。

退休養(yǎng)老期：指退休以后的時期。第二節(jié)個人理財規(guī)劃理論和計算基礎第一章個人理財基礎2.生命周期理論與個人理財生命周期個人理財優(yōu)先順序青年單身期節(jié)財計劃〉資產增值計劃〉應急基金〉購置住房家庭形成期購置住房〉購置硬件〉節(jié)財計劃〉應急基金家庭成長期子女教育規(guī)劃〉資產增值管理〉應急基金〉特殊目標規(guī)劃家庭成熟期資產增值管理