法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)指引

法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)指引

銀反洗發(fā)〔2022〕19號(hào)

中國人民銀行上?？偛拷鹑诜?wù)二部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)

（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行反洗錢處；各政策性

銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國銀

聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城市商業(yè)銀行資金清算中心、中國人壽保

險(xiǎn)股份有限公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、銀河證券股份有

限公司、中信證券股份有限公司反洗錢部

為引導(dǎo)法人金融機(jī)構(gòu)深化實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)為本方法，落實(shí)《國務(wù)院辦公

廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》，加

強(qiáng)法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，有效預(yù)防洗錢及相關(guān)違法

犯罪活動(dòng)，依據(jù)《口華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反

恐怖主義法》《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國

人民銀行反洗錢局制定了《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指

引（試行）》（以下簡稱《指引》），現(xiàn)印發(fā)給你們，并就《指引》

中有關(guān)事項(xiàng)通知如下，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

一、金融機(jī)構(gòu)工作支配

（一）在2022年12月31日之前制定執(zhí)行《指引》的工作方案，

報(bào)中國人民銀行反洗錢局或中國人民銀行反洗錢局授權(quán)對(duì)該金融機(jī)

構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)管的當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)反洗錢部門。

（二）考慮到非銀行支付機(jī)構(gòu)反洗錢工作起步較晚，適當(dāng)賜予其

肯定時(shí)限的制度執(zhí)行過渡期，但不應(yīng)晚于2022年7月1日前執(zhí)行。

二、監(jiān)管工作要求

（一）中國人民銀行反洗錢局及分支機(jī)構(gòu)反洗錢部門收到金融機(jī)

構(gòu)提交的工作方案及相關(guān)報(bào)告后，如有不同意見，應(yīng)在3（）個(gè)工作日

內(nèi)向金融機(jī)構(gòu)反饋C

（二）中國人民銀行反洗錢局及分支機(jī)構(gòu)反洗錢部門應(yīng)將金融機(jī)

構(gòu)執(zhí)行《指引》要求的完善風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、制定洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略等

狀況，作為反洗錢監(jiān)管重點(diǎn)。

請(qǐng)中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）

城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行反洗錢處將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部

注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、

城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基

金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保

險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金

融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等金融機(jī)

構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)反洗錢部門。

附件:法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）

中國人民行反洗錢局

2022年9月29日

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮洗錢風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)、法律、流淌性等風(fēng)險(xiǎn)之間

的關(guān)聯(lián)性和傳導(dǎo)性，審慎評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)對(duì)聲譽(yù)、運(yùn)營、財(cái)務(wù)等方面的

影響，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)與集中。

第五條法人金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下主要原則：

（一）全面性原則。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全

過程；掩蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理流程；掩蓋全部境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)及相

關(guān)附屬機(jī)構(gòu)，以及相關(guān)部門、崗位和人員。

（二）獨(dú)立性原則。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)在組織架構(gòu)、制度、流程、

人員支配、報(bào)告路線等方面保持獨(dú)立性，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理決策保持

合理制衡。

（三）匹配性原則。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理資源投入應(yīng)與所處行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特

征、管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品簡單程度等因素相適應(yīng)，并依據(jù)狀況

變化準(zhǔn)時(shí)調(diào)整。

（四）有效性原則。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)融入日常業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理，

依據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)行有針對(duì)性的掌握措施，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)掌握在自身

風(fēng)險(xiǎn)管理力量范圍內(nèi)。

第六條洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括但不限于以下要素：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理策略；

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；

（四）信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)治理;

（五）內(nèi)部檢查、審計(jì)、績效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制。

第七條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樂觀建設(shè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化，促進(jìn)全體

員工樹立洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、堅(jiān)持價(jià)值準(zhǔn)則、恪守職業(yè)操守，營造主

動(dòng)管理、合規(guī)經(jīng)營的良好文化氛圍。

第八條中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)洗錢

風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施監(jiān)督管理。

其次章風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

第九條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立組織健全、結(jié)構(gòu)完整、職責(zé)明確的

洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，法律規(guī)范董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部

門、反洗錢管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門、人力資源部門、信息科技部門、

境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工，建立

層次清楚、相互協(xié)調(diào)、有效協(xié)作的運(yùn)行機(jī)制。

第十條法人金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)擔(dān)當(dāng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，主

要履行以下職責(zé)：

（一）確立洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)目標(biāo)；

（二）審定洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略；

（三）審批洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序；

（四）授權(quán)高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理；

（五）定期批閱反洗錢工作報(bào)告，準(zhǔn)時(shí)了解重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)大事及

處理狀況;

（六）其他相關(guān)職。

董事會(huì)可以授權(quán)下設(shè)的專業(yè)委員會(huì)履行其洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的部分

職責(zé)。專業(yè)委員會(huì)負(fù)責(zé)向董事會(huì)供應(yīng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)意見。

第十一條法人金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)擔(dān)當(dāng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任，

負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)狀況

并督促整改，對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理提出建議和意見。

第十二條法人金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層擔(dān)當(dāng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施

責(zé)任，執(zhí)行董事會(huì)決議，主要履行以下職責(zé)：

（一）推動(dòng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)；

（二）建立并準(zhǔn)時(shí)調(diào)整洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確反洗錢管理

部門、業(yè)務(wù)部門及其他部門在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工和協(xié)調(diào)機(jī)

制；

（三）制定、調(diào)整洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略及其執(zhí)行機(jī)制；

（四）審核洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；

（五）定期向董事會(huì)報(bào)告反洗錢工作狀況，準(zhǔn)時(shí)向董事會(huì)和監(jiān)事

會(huì)報(bào)告重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)大事；

（六）組織落實(shí)反洗錢信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)治理；

（七）組織落實(shí)反洗錢績效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制；

（八）依據(jù)董事會(huì)授權(quán)對(duì)違反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的狀況進(jìn)

行處理;

（九）其他相關(guān)職責(zé)。

第十三條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)任命或授權(quán)一名高級(jí)管理人員牽頭

負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作，其有權(quán)獨(dú)立開展工作，直接向董事會(huì)報(bào)告洗

錢風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保其能夠充分獵取履職所需的權(quán)

限和資源，避開可能影響其有效履職的利益沖突C

牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作的高級(jí)管理人員應(yīng)具備較強(qiáng)的履職

力量和職業(yè)操守，同時(shí)具有五年以上合規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)管理工作經(jīng)受，或者

具有所在行業(yè)十年以上工作經(jīng)受。法人金融機(jī)構(gòu)任命上述高級(jí)管理人

員，應(yīng)依據(jù)規(guī)定向中國人民銀行或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

第十四條反洗錢管理部門牽頭開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作，推動(dòng)落

實(shí)各項(xiàng)反洗錢工作，主要履行以下職責(zé)：

（一）制定起草洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；

（二）貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立健全反洗錢內(nèi)

部掌握制度及內(nèi)部檢查機(jī)制；

（三）識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)本機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，提出掌握洗錢風(fēng)險(xiǎn)

的措施和建議，準(zhǔn)時(shí)向高級(jí)管理層報(bào)告；

（四）持續(xù)檢查洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略及洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的

執(zhí)行狀況，對(duì)違反風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的狀況準(zhǔn)時(shí)預(yù)警、報(bào)告并提出

處理建議；

（五）建立反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管

理工作;

（六）組織或協(xié)調(diào)各相關(guān)部門開展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理；

（七）組織落實(shí)交易監(jiān)測(cè)和名單監(jiān)控的相關(guān)要求，依據(jù)規(guī)定報(bào)告

大額交易和可疑交易；

（A）牽頭協(xié)作反洗錢監(jiān)管，協(xié)調(diào)協(xié)作反洗錢行政調(diào)查；

（九）組織或協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展反洗錢宣揚(yáng)和培訓(xùn)、建立健全反

洗錢績效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制、建設(shè)完善反洗錢信息系統(tǒng)。

第十五條業(yè)務(wù)部門擔(dān)當(dāng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任，主要履行以

下職責(zé)：

（一）識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)本業(yè)務(wù)條線的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)時(shí)向反洗錢

管理部門報(bào)告；

（二）建立相應(yīng)的工作機(jī)制，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理要求嵌入產(chǎn)品研發(fā)、

流程設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)管理和具體操作；

（三）開展或協(xié)作開展客戶身份識(shí)別和客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理，

實(shí)行針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施；

（四）以業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為基礎(chǔ)，完善各

項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程；

（五）完整并妥當(dāng)保存客戶身份資料及交易紀(jì)錄；

（六）開展或協(xié)作開展交易監(jiān)測(cè)和名單監(jiān)控，確保名單監(jiān)控有效

性，依據(jù)規(guī)定對(duì)相關(guān)資產(chǎn)和賬戶實(shí)行管控措施；

（七）協(xié)作反洗錢監(jiān)管和反洗錢行政調(diào)查工作;

（A）開展本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作檢查;

（九）開展本業(yè)務(wù)條線反洗錢宣揚(yáng)和培訓(xùn)；

（十）協(xié)作反洗錢管理部門開展其他反洗錢工作。

第十六條第十四條、第十五條所述反洗錢丁作職責(zé)、事項(xiàng)，

涉及運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律事務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、平安保衛(wèi)等其他部

門的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就上述部門對(duì)相關(guān)工作的職責(zé)分工進(jìn)行明確規(guī)

定。

第十七條內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求的

執(zhí)行狀況、內(nèi)部掌握制度的有效性和執(zhí)行狀況、洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)

行獨(dú)立、客觀的審計(jì)評(píng)價(jià)。

未設(shè)立審計(jì)部門的法人金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)明確相關(guān)工作由擔(dān)當(dāng)審計(jì)職

能的其他部門擔(dān)當(dāng)，并保證相關(guān)工作的獨(dú)立性。

第十八條人力資源部門負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的人力資源保障，結(jié)

合洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需求，合理配置洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理職位、職級(jí)和職數(shù)，選

用符合標(biāo)準(zhǔn)的人員，建立反洗錢績效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，為反洗錢宣導(dǎo)

和培訓(xùn)供應(yīng)支持。

第十九條信息科技部門負(fù)責(zé)反洗錢信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)的開

發(fā)、日常維護(hù)及升級(jí)等工作，為洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理供應(yīng)必要的硬件設(shè)施和

技術(shù)支持，依據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)平安和保密管理等監(jiān)管要求，對(duì)客戶、賬戶、

交易信息及其他相關(guān)電子化信息進(jìn)行保管和處理。

其次十條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬

機(jī)構(gòu)的管理指導(dǎo)和監(jiān)督，實(shí)行必要措施保證洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

在境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)前相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)得到充分理解與有效執(zhí)行，保持洗

錢風(fēng)險(xiǎn)管理的全都性和有效性。

對(duì)于在境外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的法人金融機(jī)構(gòu)，假如

本指引的要求比所駐我國或地區(qū)的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但所駐我國或

地區(qū)法律禁止或限制境外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本指引，法人

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行適當(dāng)?shù)钠渌胧?yīng)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并向中國人民銀行報(bào)

告。假如其他措施無法有效掌握風(fēng)險(xiǎn)，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮在適當(dāng)狀

況下關(guān)閉境外分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)。

其次十一條金融控股公司（集團(tuán)）應(yīng)在集團(tuán)層面實(shí)施統(tǒng)一的洗

錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，結(jié)合各專業(yè)公司的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品特點(diǎn)，以客戶

為單位，建立適用于集團(tuán)層面的可疑交易監(jiān)測(cè)體系有效識(shí)別和應(yīng)對(duì)跨

市場(chǎng)、跨行業(yè)和跨機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)在不同專業(yè)公司間

的傳導(dǎo)。

其次十二條法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢資源配置應(yīng)與其業(yè)務(wù)進(jìn)展相

匹配，配備充分的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員，其中:反洗錢管理部門應(yīng)配備

專職洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（反洗錢崗位）人員，業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支

機(jī)構(gòu)及相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際和洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況配備專職或兼

職洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（反洗錢崗位）人員。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從制度建

設(shè)、業(yè)務(wù)審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、系統(tǒng)建設(shè)、監(jiān)測(cè)分析、合規(guī)制裁、案件管

理等角度細(xì)分洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（反洗錢崗位）。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理崗位

（反洗錢崗位）職級(jí)不得低于法人金融機(jī)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職級(jí)，

不得將洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理崗位（反洗錢崗位）簡潔設(shè)置為操作類崗位或外

包。從事監(jiān)測(cè)分析工作的人員配備應(yīng)與本機(jī)構(gòu)的可疑交易甄別分析工

作量相匹配。專職人員應(yīng)具有三年以上金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)受，專職人員

和兼職人員均應(yīng)具備必要的履職力量和職業(yè)操守。

法人金融機(jī)構(gòu)有條件配備專職人員的，不得以兼職人員替代專職

人員。兼職人員占全部洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員的比例不得高于80%

其次十三條法人金融機(jī)構(gòu)在聘用員工、任命或授權(quán)高級(jí)管理人

員、選用洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員、引入戰(zhàn)略投資者或在主要股東和控股股

東入股之前，應(yīng)對(duì)其是否涉及刑事犯罪、是否存在其他犯罪紀(jì)錄及過

往履職經(jīng)受等狀況進(jìn)行充分的背景調(diào)查，評(píng)估可能存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

其次十四條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)賜予反洗錢管理部門、業(yè)務(wù)部門、

審計(jì)部門等部門及洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員充分的資源和授權(quán)，在組織架

構(gòu)、管理流程等方面確保其工作履職的獨(dú)立性，保證其能夠準(zhǔn)時(shí)獲得

洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理所需的數(shù)據(jù)和信息，滿意履行洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的需

要。

其次十五條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)開展各類反洗錢宣揚(yáng)和培訓(xùn)，

促進(jìn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化得到充分傳導(dǎo)，全面提高全體員工的反洗錢學(xué)

問、技能和意識(shí)，確保全體員工能夠適應(yīng)所在崗位的反洗錢履職需要。

第三章風(fēng)險(xiǎn)管理策略

其次十六條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定科學(xué)、清楚、可行的洗錢風(fēng)險(xiǎn)

管理策略，完善相關(guān)制度和工作機(jī)制，合理配置、統(tǒng)籌支配人員、資

金、系統(tǒng)等反洗錢資源，并定期評(píng)估其有效性。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)

依據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況及市場(chǎng)變化準(zhǔn)時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

其次十七條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化、制定全

面風(fēng)險(xiǎn)管理策略、制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序時(shí)統(tǒng)籌考慮洗錢風(fēng)險(xiǎn)

管理，將洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)與其

全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略相適應(yīng)。

其次十八條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本方法制定洗錢風(fēng)險(xiǎn)

管理策略，在識(shí)別加評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的情形，

實(shí)行簡化的風(fēng)險(xiǎn)掌握措施；針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的情形，實(shí)行強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)掌

握措施；超出機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)掌握力量的，不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行

交易，已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)中止交易并考慮提交可疑交易報(bào)告，

必要時(shí)終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

其次十九條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樂觀開展普惠金融工作，依據(jù)本機(jī)

構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)際、客戶的群體屬性、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和監(jiān)管部門的要求,

在有效管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，實(shí)行合理的客戶身份識(shí)別措施，為社

會(huì)不同群體供應(yīng)差異化、有針對(duì)性的金融服務(wù)。

第四章風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序一方法

第三十條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，包括

但不限于反洗錢內(nèi)部掌握制度（含流程、操作指引）；洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理

的方法；應(yīng)急方案；反洗錢措施；信息保密和信息共享。

第三十一條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部掌握制度，加

強(qiáng)統(tǒng)一管理，法律規(guī)范制度制定和審批程序，明確發(fā)文種類、層級(jí)和

對(duì)象。

反洗錢內(nèi)部掌握制度應(yīng)全面掩蓋反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并

與本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)際相適應(yīng)。在反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求或業(yè)務(wù)進(jìn)展

狀況發(fā)生變化時(shí)，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)準(zhǔn)時(shí)更新反洗錢內(nèi)部掌握制度。

第三十二條洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是有效的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的基

礎(chǔ)C法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部洗錢風(fēng)

險(xiǎn)進(jìn)行分析研判，評(píng)估本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)掌握機(jī)制的有效性，查找風(fēng)險(xiǎn)漏洞

和薄弱環(huán)節(jié)，有效運(yùn)用評(píng)估結(jié)果，合理配置反洗錢資源，實(shí)行有針對(duì)

性的風(fēng)險(xiǎn)掌握措施C

評(píng)估結(jié)果的運(yùn)用包括但不限于以下方面:調(diào)整經(jīng)營策略、發(fā)布風(fēng)

險(xiǎn)提示、完善制度流程、增加資源投入、加強(qiáng)賬戶管理和交易監(jiān)測(cè)、

強(qiáng)化名單監(jiān)控、嚴(yán)格內(nèi)部檢查和審計(jì)等。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程具有可稽核性或可追

溯性，并對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程和方法進(jìn)行定期審查和調(diào)整。

法人金融機(jī)構(gòu)可以在充分論證可行性的基礎(chǔ)上托付獨(dú)立第三方

開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

第三十三條法人金融機(jī)構(gòu)在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上，實(shí)行定性

與定量分析相結(jié)合的方法，建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系和模型對(duì)洗錢

風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。

第三十四條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要，統(tǒng)籌確定各類

信息的來源及其采集方法。信息來源應(yīng)考慮我國、行業(yè)、客戶、地域、

機(jī)構(gòu)等方面，包括但不限于以下來源：

（一）金融行動(dòng)特殊工作組（FATF）、亞太反洗錢組織（APG）、

歐亞反洗錢與反恐融資組織（EAG）、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BIS）、

國際證券監(jiān)管委員會(huì)組織（IOSCO）、國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（1A1S）

等國際組織、我國和行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、討論成果、形勢(shì)分析、工

作數(shù)據(jù)等

（二）我國相關(guān)部門通報(bào)的上游犯罪形勢(shì)、案例或監(jiān)管信息；

（三）中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融監(jiān)管部

門發(fā)布的洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示；

（四）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶披露

的信息、客戶經(jīng)理或柜面人員工作紀(jì)錄、保存的交易紀(jì)錄、托付其他

金融機(jī)構(gòu)或第三方對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查工作所獵取的合法信息；

（五）內(nèi)部管理或業(yè)務(wù)流程中獵取的信息，包括內(nèi)部審計(jì)結(jié)果。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將信息采集嵌入相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，由各業(yè)務(wù)條線工

作人員依據(jù)崗位職責(zé)、權(quán)限設(shè)置等開展信息采集。必要時(shí)通過問卷調(diào)

查等方式，開展針對(duì)性的信息采集。

第三十五條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從我國/地域、客戶及業(yè)務(wù)（含產(chǎn)

品、服務(wù)）等維度進(jìn)行綜合考慮，確立風(fēng)險(xiǎn)因素，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)。

我國/地域風(fēng)險(xiǎn)因素應(yīng)考慮：1.在高風(fēng)險(xiǎn)我國（地區(qū)）設(shè)立境外分

支機(jī)構(gòu)狀況；2.交易對(duì)手或?qū)Ψ浇鹑跈C(jī)構(gòu)涉及高風(fēng)險(xiǎn)我國（地區(qū)）狀

況；3.境外分支機(jī)構(gòu)數(shù)量及地域分布狀況；4.高風(fēng)險(xiǎn)我國（地區(qū)）經(jīng)

營收入占比等。

客戶風(fēng)險(xiǎn)因素應(yīng)考慮：1.非居民客戶數(shù)量占比；2.離岸客戶數(shù)量占

比；3.政治公眾人物客戶數(shù)量占比；4.使用不行核查證件開戶客戶數(shù)

量占比；5.職業(yè)不明確客戶數(shù)量占比；6.高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)（行業(yè)）客戶數(shù)

量占比；7.由第三方代理建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶數(shù)量占比；8.來自高風(fēng)險(xiǎn)

我國（地區(qū)）的客戶狀況；9.被我國機(jī)關(guān)謂查的客戶狀況等。

業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)因素應(yīng)考慮：1.現(xiàn)金交易狀況；2.非面

對(duì)面交易狀況；3.跨境交易狀況；4.代理交易狀況；5.公轉(zhuǎn)私交易狀況;

6.私人銀行業(yè)務(wù)狀況；7.特約商戶業(yè)務(wù)狀況；8.一次性交易狀況；9.通

道類資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)狀況；1。.場(chǎng)外交易狀況.大宗交易狀況；12.新三

板合同轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；13.場(chǎng)外衍生品業(yè)務(wù)；14.保單貸款業(yè)務(wù)等。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從制度體系、組織架構(gòu)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建

設(shè)狀況、洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度和風(fēng)險(xiǎn)掌握措施的制定和

執(zhí)行狀況等維度進(jìn)行綜合考慮，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)掌握措施有效性的評(píng)估指

標(biāo)。

評(píng)估指標(biāo)的具體比重及分值設(shè)置由法人金融機(jī)構(gòu)依據(jù)有效的洗

錢風(fēng)險(xiǎn)管理需要自主確定。

第三十六條洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括定期評(píng)估和不定期評(píng)估。法人金

融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)本機(jī)構(gòu)實(shí)際和我國/區(qū)域洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要，合理確定

定期開展全系統(tǒng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的時(shí)間、周期或頻率。

不定期評(píng)估包括對(duì)單項(xiàng)業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）或特定客戶的評(píng)估,

以及在內(nèi)部掌握制度有重大調(diào)整、反洗錢監(jiān)管政策發(fā)生重大變化、拓

展新的銷售或展業(yè)渠道、開發(fā)新產(chǎn)品或?qū)ΜF(xiàn)有產(chǎn)品使用新技術(shù)、拓展

新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設(shè)立新的境外機(jī)構(gòu)、開展重大收購和投資等狀況下對(duì)

全系統(tǒng)或特定領(lǐng)域開展評(píng)估。

為有效開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立并維護(hù)業(yè)務(wù)

（含產(chǎn)品、服務(wù)）類型清單和客戶種類清單。

第三十七條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，結(jié)合客戶

身份識(shí)別、客戶身份資料和交易紀(jì)錄保存、交易監(jiān)測(cè)、大額交易和可

疑交易報(bào)告、名單監(jiān)控、資產(chǎn)凍結(jié)等反洗錢義務(wù)制定風(fēng)險(xiǎn)掌握措施，

并融入相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，有效掌握洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

第三十八條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部不同層次的洗錢風(fēng)險(xiǎn)報(bào)

告制度。境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)準(zhǔn)時(shí)向總部反洗錢管理部

門報(bào)告洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況；各業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)部門應(yīng)準(zhǔn)時(shí)向反洗錢管理部

門報(bào)告洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整變動(dòng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果等；反

洗錢管理部門應(yīng)準(zhǔn)時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括

洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策、程序、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度、風(fēng)險(xiǎn)掌握措施的制

定和執(zhí)行狀況以及洗錢風(fēng)險(xiǎn)大事等。

第三十九條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定應(yīng)急方案，確保能夠準(zhǔn)時(shí)應(yīng)對(duì)

和處理重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)大事、境內(nèi)外有關(guān)反洗錢監(jiān)管措施、重大洗錢負(fù)

面新聞報(bào)道等緊急、危機(jī)狀況，做好輿情監(jiān)測(cè)，避開引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)急方案應(yīng)說明可能消失的重大風(fēng)險(xiǎn)狀況及應(yīng)實(shí)行的措施。法人金融

機(jī)構(gòu)的應(yīng)急方案應(yīng)涵蓋對(duì)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的應(yīng)急支

配。

第四十條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過妥當(dāng)方式紀(jì)錄開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)管

理的工作過程，實(shí)行必要的管理措施和技術(shù)手段保存工作資料，保存

方式應(yīng)保證洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理人員獵取相關(guān)信息的便捷性。

第四十一條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)健全內(nèi)部掌握機(jī)制，依據(jù)《中華人

民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國我國平安法》《中華人民共

和國網(wǎng)絡(luò)平安法》和有關(guān)保密規(guī)定，嚴(yán)格愛護(hù)反洗錢工作中獲得的信

息，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人供應(yīng)。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立跨境信息保密保障措施，對(duì)于在開展跨境業(yè)

務(wù)、應(yīng)對(duì)跨境監(jiān)管等過程中所涉的客戶、賬戶和交易信息、可疑交易

報(bào)告等信息，應(yīng)嚴(yán)格掌握跨境信息知悉范圍和程度，建立完善的內(nèi)部

跨境信息傳遞體系、風(fēng)險(xiǎn)掌握流程和授權(quán)審批機(jī)制。

境外有關(guān)部門因反洗錢和反恐怖融資需要要求其供應(yīng)客戶、賬

戶、交易信息及其他相關(guān)信息的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)告知對(duì)方通過外交

途徑、司法幫助途徑或金融監(jiān)管合作途徑等提出懇求不得擅自供應(yīng)。

有關(guān)國內(nèi)司法凍結(jié)、司法查詢、可疑交易報(bào)告、行政機(jī)構(gòu)反洗錢調(diào)查

等信息不得對(duì)外供應(yīng)。

境外清算代理行因反洗錢和反恐怖融資需要要求供應(yīng)除匯款信

息、單位客戶注冊(cè)信息等以外的客戶身份信息、交易背景信息的，法

人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在獲得客戶授權(quán)同意后供應(yīng)；客戶不同意或未獲得客戶

授權(quán)同意的，法人金融機(jī)構(gòu)不得供應(yīng)。

第四十二條出于洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需要，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部

信息共享制度和程序，依據(jù)信息敏感度及其與洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)性

確定信息共享的范圍和程度，制定適當(dāng)?shù)男畔⒐蚕頇C(jī)制，明確信息平

安和保密要求，建立健全信息共享保障措施，確保信息的準(zhǔn)時(shí)、精

確、完整傳遞。

法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理部門、審計(jì)部門等部門為履行反洗錢工

作職責(zé)，有權(quán)要求境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)供應(yīng)客戶、賬戶、

交易信息及其他與洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的信息o

第五章風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序——措施

第四十三條法人金融機(jī)構(gòu)依據(jù)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求所

實(shí)行的客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易紀(jì)錄保存、大額交易和可

疑交易報(bào)告等措施是滿意反洗錢合規(guī)性要求的最低標(biāo)準(zhǔn)，情節(jié)嚴(yán)峻的

違法行為將受到懲罰。為有效管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在此基

礎(chǔ)上，實(shí)行更有針對(duì)性、更嚴(yán)格、更有效的措施。

第四十四條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身

份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢風(fēng)險(xiǎn)

的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易，實(shí)行相應(yīng)的掌握措施，通，過牢靠和來源

獨(dú)立的證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料核實(shí)客戶身份了解客戶建立、維持

業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì)，了解實(shí)際掌握客戶的自然人和交易的實(shí)際受

益人。

客戶身份識(shí)別措施包括但不限于以下方面:在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)的

客戶身份識(shí)別措施、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別措

施、非自然人客戶受益全部人的識(shí)別措施、對(duì)特定自然人和特定類別

業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別措施以及客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理措施等。

在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，法人金融機(jī)構(gòu)為不影響正常交易，可以在建

立業(yè)務(wù)關(guān)系后完成對(duì)客戶的身份核實(shí)，但應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

和程序，確?？蛻粝村X和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)可控。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具體審查保存的客戶資料和交易，準(zhǔn)時(shí)更新客戶身份

信息，確保當(dāng)前進(jìn)行的交易與客戶身份背景相匹配。

第四十五條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)規(guī)定建立客戶身份資料和交

易紀(jì)錄保存制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，逐步完善相關(guān)

信息系統(tǒng)，統(tǒng)籌考慮保存范圍、方式和期限，確?？蛻羯矸菪畔⒑徒?/p>

易紀(jì)錄完整精確。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)機(jī)制，

明確工作程序，依據(jù)規(guī)定將客戶身份信息前交易紀(jì)錄快速、便捷、精

確地供應(yīng)應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)等部門。

第四十六條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)構(gòu)建以客戶為基本單位的交易監(jiān)

測(cè)體系，交易監(jiān)測(cè)范圍應(yīng)掩蓋全部客戶和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括客戶的交易、

企圖進(jìn)行的交易及客戶身份識(shí)別的整個(gè)過程。法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)本

行業(yè)、本機(jī)構(gòu)反洗錢工作實(shí)踐和真實(shí)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)參考本行業(yè)發(fā)生的洗

錢案件及風(fēng)險(xiǎn)信息，結(jié)合客戶的身份特征、交易特征或行為特征，建

立與其面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)相匹配的監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并依據(jù)客戶、業(yè)務(wù)（含產(chǎn)

品、服務(wù)）和洗錢風(fēng)險(xiǎn)變化狀況準(zhǔn)時(shí)調(diào)整。

第四十七條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全大額交易和可疑交易報(bào)

告制度，依據(jù)規(guī)定度時(shí)、精確、完整向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分

析中心或中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交大額交易和可疑交易報(bào)告。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際探究符合本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的可疑交易報(bào)告

分析處理模式，運(yùn)用信息系統(tǒng)與人工分析相結(jié)合的方式，完整紀(jì)錄可

疑交易分析排解或上報(bào)的全過程，完善可疑交易報(bào)告流程，提高可疑

交易報(bào)告質(zhì)量。

法人金融機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，應(yīng)依據(jù)中國人民銀行的相

關(guān)規(guī)定實(shí)行相應(yīng)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)掌握措施，包括對(duì)可疑交易所涉客戶及交

易開展持續(xù)監(jiān)控、提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、限制客戶交易、拒絕供應(yīng)服務(wù)、

終止業(yè)務(wù)關(guān)系、向相關(guān)金融監(jiān)管部門報(bào)告、向相關(guān)偵查機(jī)關(guān)報(bào)案等。

第四十八條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢和反恐怖融資監(jiān)衿名

單庫，并準(zhǔn)時(shí)進(jìn)行更新和維護(hù)。監(jiān)控名單包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）公安部等我們我國有權(quán)部門發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活

動(dòng)人員名單；

（二）聯(lián)合國發(fā)布的且得到我們我國承認(rèn)的制裁決議名單；

（三）其他國際組織、其他我國（地區(qū)）發(fā)布的且得到我們我國

承認(rèn)的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單；

（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名

單；

（五）洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作中發(fā)覺的其他需要監(jiān)測(cè)關(guān)注的組織或人

員名單。

第四十九條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)監(jiān)控名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)涉及資

金交易的應(yīng)在資金交易完成前開展監(jiān)測(cè)，不涉及資金交易的應(yīng)在辦理

相關(guān)業(yè)務(wù)后盡快開展監(jiān)測(cè)。在名單調(diào)整時(shí)，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)馬上對(duì)存

量客戶以及上溯三年內(nèi)的交易開展回溯性調(diào)查，并按規(guī)定提交可疑交

易報(bào)告。

法人金融機(jī)構(gòu)在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作中發(fā)覺的其他需要監(jiān)測(cè)關(guān)注

的組織或人員名單，可以依據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需要自主打算是否開展實(shí)

時(shí)監(jiān)測(cè)和回溯性調(diào)查。

實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和回溯性調(diào)查應(yīng)運(yùn)用信息系統(tǒng)與人工分析相結(jié)合的方

式，通過信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)控名單精準(zhǔn)匹配的自動(dòng)識(shí)別工作，或先通過

信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)控名單模糊匹配的初步篩查，再通過人工分析完成監(jiān)

控名單模糊匹配的最終識(shí)別工作。交易的回溯性調(diào)查可以實(shí)行信息系

統(tǒng)實(shí)時(shí)篩查與后臺(tái)數(shù)據(jù)庫檢索查詢相結(jié)合的方式開展。

第五十條有合理理由懷疑客戶或其交易對(duì)手、資金或其他資產(chǎn)

與監(jiān)控名單相關(guān)的，應(yīng)依據(jù)規(guī)定馬上提交可疑交易報(bào)告?？蛻襞c監(jiān)控

名單匹配的，應(yīng)馬上實(shí)行相應(yīng)措施并于當(dāng)日將有關(guān)狀況報(bào)告中國人民

銀行和其他相關(guān)部門。具體措施包括但不限于停止金融賬戶的開立、

變更、撤銷和使用，暫停金融交易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)，停止

供應(yīng)出口信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)等金融服務(wù)，依法凍結(jié)賬戶資產(chǎn)。臨時(shí)無

法精確推斷客戶與監(jiān)控名單是否相匹配的，法人金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則，實(shí)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)掌握措施并進(jìn)行持續(xù)交易監(jiān)

控。

第五十一條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有效識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服

務(wù)），并對(duì)其進(jìn)行定期評(píng)估、動(dòng)態(tài)調(diào)整。

對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)），如建立賬戶代理行關(guān)系、供

應(yīng)資金或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)、辦理電匯業(yè)務(wù)等，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)相關(guān)

法律法規(guī)的要求，開展進(jìn)一步的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，并結(jié)合高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)

務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）典型風(fēng)險(xiǎn)特征準(zhǔn)時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。

第五十二條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定并執(zhí)行清楚的客戶接納政策

和程序，明確禁止建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶范圍，有效識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶或

高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，并對(duì)其進(jìn)行定期評(píng)估、動(dòng)態(tài)調(diào)整。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高

風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，包括客戶屬于政治公眾人物、國際組織高級(jí)管理人

員及其特定關(guān)系人或來自高風(fēng)險(xiǎn)我國（地區(qū)）的，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在

客戶身份識(shí)別要求的基礎(chǔ)上實(shí)行強(qiáng)化措施，包括但不限于進(jìn)一步獵取

客戶及其受益全部人身份信息，適當(dāng)提高信息的收集或更新頻率，深

化了解客戶經(jīng)營活動(dòng)狀況、財(cái)產(chǎn)或資金來源，詢問與核實(shí)交易的目的

和動(dòng)機(jī)，適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度，提高審批層級(jí)等，并加強(qiáng)

對(duì)其金融交易活動(dòng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和分析排查。

第六章信息系統(tǒng)和反洗錢數(shù)據(jù)、信息

第五十三條法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善以客戶為單位，掩蓋全部

業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）和客戶的反洗錢信息系統(tǒng)，準(zhǔn)時(shí)、精

確、完整采集和紀(jì)錄洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理所需信息，對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，并依據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理需要持續(xù)優(yōu)化升

級(jí)系統(tǒng)Q

第五十四條反洗錢信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)應(yīng)包括但不限于以下

主要功能，以支持洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。

（一）支持洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和客戶洗錢風(fēng)

險(xiǎn)分類管理；

（二）支持客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易紀(jì)錄等反洗錢信

息的登記、保存、查詢和使用；

（三）支持反洗錢交易監(jiān)測(cè)和分析;

（四）支持大額交易和可疑交易報(bào)告;

（五）支持名單實(shí)時(shí)監(jiān)控和回溯性調(diào)查；

（六）支持反洗錢監(jiān)管和反洗錢調(diào)查。

第五十五條在保密原則基礎(chǔ)上，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)工作職責(zé)

合理配置本機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)條線、各境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附