中小企業(yè)融資租賃風(fēng)險管理制度

中小企業(yè)融資租賃風(fēng)險管理制度第一章總則為有效管理融資租賃過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，保障中小企業(yè)在融資租賃活動中的合法權(quán)益，制定本制度。融資租賃作為一種重要的融資方式，能夠幫助中小企業(yè)解決資金不足的問題，但其過程中也伴隨著一定的風(fēng)險。通過建立規(guī)范的風(fēng)險管理制度，旨在提升企業(yè)的風(fēng)險防范能力，確保融資租賃活動的健康發(fā)展。第二章適用范圍本制度適用于所有參與融資租賃活動的中小企業(yè)，包括但不限于設(shè)備租賃、車輛租賃、辦公設(shè)施租賃等各類融資租賃業(yè)務(wù)。所有相關(guān)部門及人員在實施融資租賃活動時，均需遵循本制度的規(guī)定。第三章法規(guī)依據(jù)本制度依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)標準制定，包括《合同法》、《擔(dān)保法》、《融資租賃管理辦法》等。所有融資租賃活動需遵循法律法規(guī)的要求，確保合法合規(guī)，防范法律風(fēng)險。第四章風(fēng)險管理目標建立健全融資租賃風(fēng)險管理機制，實現(xiàn)以下目標：1.明確融資租賃活動中的各類風(fēng)險類型及其成因，制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。2.提高企業(yè)對融資租賃風(fēng)險的識別、評估與控制能力，確保融資租賃業(yè)務(wù)的安全性與有效性。3.設(shè)立風(fēng)險管理責(zé)任機制，明確各部門及人員在風(fēng)險管理中的職責(zé)與分工。第五章風(fēng)險類型及評估融資租賃活動中可能面臨的風(fēng)險主要包括：1.信用風(fēng)險：承租方違約導(dǎo)致租金無法按時收回的風(fēng)險。2.市場風(fēng)險：市場環(huán)境變化導(dǎo)致租賃物品貶值或需求下降的風(fēng)險。3.法律風(fēng)險：合同條款不完善或法律法規(guī)變動導(dǎo)致的風(fēng)險。4.操作風(fēng)險：由于內(nèi)部流程不規(guī)范、人員失誤等導(dǎo)致的風(fēng)險。對上述風(fēng)險進行評估時，需結(jié)合企業(yè)的實際情況，制定相應(yīng)的評估標準與方法。評估結(jié)果應(yīng)定期匯總并報告給管理層，以便及時調(diào)整風(fēng)險管理策略。第六章風(fēng)險控制措施針對不同類型的風(fēng)險，企業(yè)應(yīng)采取相應(yīng)的控制措施：1.信用風(fēng)險控制在與承租方簽訂合同前，應(yīng)進行全面的信用調(diào)查，評估其信用狀況及還款能力。必要時，可要求承租方提供擔(dān)保或抵押，以降低信用風(fēng)險。2.市場風(fēng)險控制租賃物品的選擇應(yīng)考慮市場需求及未來發(fā)展趨勢，避免投資于可能貶值或市場需求不振的資產(chǎn)。同時，定期分析市場變化，適時調(diào)整租賃策略。3.法律風(fēng)險控制在合同簽訂過程中，法律條款的設(shè)計應(yīng)盡量完善，明確各方權(quán)利義務(wù)，降低法律糾紛的風(fēng)險。必要時，可咨詢法律顧問，確保合同的合規(guī)性。4.操作風(fēng)險控制建立規(guī)范的內(nèi)部流程，明確各部門及人員的職責(zé)，定期進行培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險意識與操作技能。同時，制定突發(fā)事件處理預(yù)案，確保在風(fēng)險事件發(fā)生時能夠迅速反應(yīng)。第七章風(fēng)險監(jiān)測與報告企業(yè)應(yīng)建立風(fēng)險監(jiān)測機制，定期對融資租賃活動中存在的風(fēng)險進行監(jiān)測與評估。監(jiān)測內(nèi)容包括：1.對承租方的信用狀況進行動態(tài)跟蹤，及時掌握其還款能力的變化。2.定期分析市場環(huán)境變化，評估其對租賃物品的影響。3.檢查合同執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)并解決合同履行中的問題。監(jiān)測結(jié)果應(yīng)形成書面報告，定期提交給管理層，作為決策依據(jù)。第八章風(fēng)險管理責(zé)任為明確責(zé)任，企業(yè)應(yīng)建立風(fēng)險管理責(zé)任制度，具體包括：1.管理層責(zé)任企業(yè)管理層對融資租賃風(fēng)險管理工作負總責(zé)，需定期審議風(fēng)險管理報告，指導(dǎo)和支持各部門的風(fēng)險管理工作。2.財務(wù)部門責(zé)任財務(wù)部門負責(zé)融資租賃合同的審核與管理，定期對承租方的信用狀況進行評估，確保租金的及時收回。3.法務(wù)部門責(zé)任法務(wù)部門負責(zé)合同條款的審核，確保合同的合法合規(guī)，降低法律風(fēng)險。4.各業(yè)務(wù)部門責(zé)任各業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)自身職能，積極參與風(fēng)險管理工作，確保日常操作符合風(fēng)險控制要求。第九章監(jiān)督與評估機制企業(yè)應(yīng)設(shè)立專門的風(fēng)險管理監(jiān)督小組，負責(zé)對融資租賃風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評估。監(jiān)督小組的職責(zé)包括：1.定期對各部門的風(fēng)險管理工作進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋并督促整改。2.評估風(fēng)險管理制度的有效性，提出改進建議。3.收集和分析風(fēng)險管理過程中遇到的問題，形成經(jīng)驗總結(jié)，為未來的制度修訂提供依據(jù)。附則本制度由企業(yè)風(fēng)險管