貸后定期檢查操作手冊(cè)

貸后定期檢查及檢直報(bào)告操作手冊(cè)

1功能概述

公司信貸管理系統(tǒng)提供的貸后定期檢查功能主要實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的授信后檢查,包括對(duì)客

戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、對(duì)貸款合同進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)初分完成客戶授信后檢查報(bào)告等功能。

2功能路徑

用戶登陸系統(tǒng)后，在信貸系統(tǒng)主界面點(diǎn)擊主菜單中的"貸后管理"，然后在顯示的下拉

菜單中選擇"定期檢查：即可進(jìn)入相應(yīng)的功能界面。

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3定期檢查

3.1定期檢查發(fā)起

對(duì)于可以進(jìn)行定期檢查的客戶進(jìn)行檢查

如圖：

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點(diǎn)擊"應(yīng)進(jìn)行定期檢查的客戶"樹(shù)型功能菜單，系統(tǒng)自動(dòng)顯示提示當(dāng)前用戶管理客戶

中，按滾動(dòng)周期應(yīng)進(jìn)行貸后定期檢查的客戶清單。

對(duì)公客戶檢查頻率：根據(jù)前次定期檢查日期滾動(dòng)產(chǎn)生應(yīng)進(jìn)行檢查客戶提示清單，客戶

項(xiàng)下業(yè)務(wù)五級(jí)分類(lèi)均為正常類(lèi)時(shí)，距前次檢查日期75日系統(tǒng)開(kāi)始提示，五級(jí)分類(lèi)中含有

非正常類(lèi)外的其他級(jí)次，距前次檢查日期25日系統(tǒng)開(kāi)始提示

通過(guò)點(diǎn)擊列表上的“查詢"按鈕（位于"查看客戶詳情左側(cè)"），系統(tǒng)彈出查詢條件輸

入界面，可以輸入客戶名稱(chēng)或組織機(jī)構(gòu)代碼為條件查詢所有當(dāng)前用戶管理的有未結(jié)清業(yè)務(wù)

的客戶清單。此時(shí)系統(tǒng)不對(duì)上次檢查時(shí)間進(jìn)行控制，可以通過(guò)此功能在系統(tǒng)定期提示前提

前發(fā)起對(duì)客戶的貸后定期檢查。

點(diǎn)擊進(jìn)行檢查詳情頁(yè)面展現(xiàn)如下圖

3.1.1合同詳情

合同詳情里展現(xiàn)的為當(dāng)前客戶沒(méi)有結(jié)清的借據(jù)信息，此處借據(jù)信息以第一次走入為時(shí)

點(diǎn)的借據(jù)信息，以后不再做更新。在分項(xiàng)授信中主要是統(tǒng)計(jì)各個(gè)大類(lèi)的借據(jù)條數(shù)和授信余

額總數(shù)。其中貸款包含除銀票貼現(xiàn)，商票貼現(xiàn)和委托貸款的所有表內(nèi)業(yè)務(wù)。承兌匯票包含

鋼鐵金融-承兌匯票，工商銀-承兌匯票，保兌倉(cāng)-承兌匯票,汽車(chē)金融-承兌匯，銀行承兌

匯票。其他大類(lèi)還有銀票貼現(xiàn)，商票貼現(xiàn)，委托貸款，信用證和保函，除以上業(yè)務(wù)品種外

的所有其他業(yè)務(wù)品種都統(tǒng)計(jì)在其他中。它們的授信余額之和等于合計(jì)余額。

授信額度信息可以查看該客戶的授信額度。

3.1.2業(yè)務(wù)活動(dòng)

這里填寫(xiě)的是此客戶在其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)情況?？梢赃M(jìn)行增，刪，改操作。

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3.1.3定性指標(biāo)

檢查報(bào)告的定性指標(biāo)有貸款期限、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、非財(cái)務(wù)因素、擔(dān)保、銀行管

理。在貸款期限中的本息預(yù)期狀態(tài)和表外墊款在第一次進(jìn)入該頁(yè)面時(shí)系統(tǒng)會(huì)根據(jù)該客戶的

信息自動(dòng)賦上默認(rèn)值。其中凡是標(biāo)有必選的選項(xiàng)都必須選擇。

對(duì)按鈕的說(shuō)明：

1.保存：所選的信息都會(huì)被保存，在匯總頁(yè)面中就能看到被選中的選項(xiàng)。保存以后下

次進(jìn)入改頁(yè)面還可以進(jìn)行修改保存。

2.預(yù)覽：可以預(yù)覽被打印的效果。

3.清空：清空所有非必選項(xiàng)。

如圖：

3.1.4錄入報(bào)告人的意見(jiàn)

填寫(xiě)自己的補(bǔ)充意見(jiàn)，有〃實(shí)地檢查情況〃、"財(cái)務(wù)指標(biāo)分析和說(shuō)明"、"對(duì)預(yù)警信號(hào)等

情況的說(shuō)明〃。保存之后可以預(yù)覽打印效果。

如圖：

3.1.5添加附件

在檢查報(bào)告信息中添加需要的相關(guān)附件，附件類(lèi)型可以為.txt、.doc、.xls格式。附件

可以在報(bào)告詳情中的查看附件中進(jìn)行查看。

如下圖：

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3.1.6生成貸后檢查報(bào)告并提交

填寫(xiě)好檢查分析并保存之后，可以生成貸后檢查報(bào)告。查看生成的報(bào)告是否可用，如

果確認(rèn)無(wú)誤，點(diǎn)擊生成報(bào)告，生成報(bào)告之后，此報(bào)告就可以進(jìn)行提交。

3.2檢查報(bào)告的提交及后續(xù)處理流程

信貸系統(tǒng)中目前對(duì)于貸后定期檢查未設(shè)置固定的流程環(huán)節(jié)。貸后檢查發(fā)起人員在完成

檢查報(bào)告后需要提交檢查報(bào)告。上級(jí)人員通過(guò)查詢可以看到所有已經(jīng)提交的定期檢查報(bào)告,

并簽署個(gè)人意見(jiàn)

3.2.1提交檢查報(bào)告

點(diǎn)擊〃提交檢查報(bào)告”提交，提交時(shí)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)檢查檢查報(bào)告中對(duì)相關(guān)必輸項(xiàng)目是否

已經(jīng)保存，如果有必輸項(xiàng)未輸入，系統(tǒng)給出提示并不能進(jìn)行提交。如果系統(tǒng)檢查通過(guò)，則

提交之后其他人可以通過(guò)查詢定期檢查報(bào)告樹(shù)型功能菜單查詢此報(bào)告并，可以填寫(xiě)意見(jiàn)。

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本次檢查提交之后會(huì)出現(xiàn)在已提交客戶中，狀態(tài)為已提交。

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3.2.2收回修改報(bào)告

報(bào)告提交之后檢查內(nèi)容中的報(bào)告細(xì)項(xiàng)都不能修改。如若修改可以點(diǎn)擊"更改狀態(tài)為可

修改”，前提條件是其他人沒(méi)有對(duì)這份報(bào)告填寫(xiě)過(guò)意見(jiàn)。狀態(tài)改為可修改之后，還可以對(duì)報(bào)

告的細(xì)項(xiàng)進(jìn)行修改，修改完成之后點(diǎn)擊"重新生成報(bào)告"，可以看到自己新的檢查報(bào)告。在

回到列表頁(yè)面"重新提交"。此時(shí)后續(xù)人員可以再次對(duì)報(bào)告進(jìn)行查看并簽署意見(jiàn)。

3.2.3查詢報(bào)告并簽署意見(jiàn)

功能路徑：信息管理一》查看定期檢查報(bào)告

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的意見(jiàn)，在填寫(xiě)意見(jiàn)時(shí)同時(shí)選擇確認(rèn)當(dāng)前用戶的角色。每一個(gè)用戶針對(duì)一份檢查報(bào)告只能

填寫(xiě)一個(gè)意見(jiàn)。

當(dāng)有人對(duì)這份報(bào)告填寫(xiě)意見(jiàn)后，填寫(xiě)的意見(jiàn)將自動(dòng)出現(xiàn)在該報(bào)告的末尾。

其他人員意見(jiàn)_______________________________________________________________

錄入人：王雷錄入機(jī)構(gòu)：北京國(guó)際大廈支行錄入時(shí)間：2009/01/1317:50:17

意見(jiàn)：同意

MS2

好部門(mén)鏢臺(tái)員希麗