銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第一節(jié)公司信貸基礎(chǔ)

銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第一節(jié)公司信貸基礎(chǔ)1.【單選題】下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是（??）。A.寬限期B.還款期C.用款期D.提款期正確答案：C參考解析：在廣義的定義下，廣義（江南博哥）的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣,計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。1.【單選題】下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是（??）。A.寬限期B.還款期C.用款期D.提款期正確答案：C參考解析：在廣義的定義下，廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣,計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。2.【單選題】下列關(guān)于公司信貸的說法，正確的是（?）。A.以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體B.沒有歸還期的要求C.利率是不確定的D.主要包括貸款、信用卡、擔(dān)保、信貸承諾等正確答案：A參考解析：公司信貸是指以銀行為提供主體,以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng),主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、信貸承諾等。公司信貸的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式和授信條件等。故A項(xiàng)說法正確。3.【單選題】經(jīng)雙方協(xié)商，借款人或第三人將貨物、債券等動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證交由債權(quán)人保管以取得貸款的方式屬于（?）。A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款C.保證貸款

D.留置貸款正確答案：B參考解析：質(zhì)押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。4.【單選題】以下關(guān)于貸款利率的說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（??）。A.根據(jù)貸款幣種的不同將利率分為本幣貸款利率和外幣貸款利率B.法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率C.行業(yè)公定利率是由非政府部門的民間金融組織確定的利率，對(duì)會(huì)員銀行不具有約束力D.市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動(dòng)的利率正確答案：C參考解析：行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織,如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率,該利率對(duì)會(huì)員銀行具有約束力。4.【單選題】以下關(guān)于貸款利率的說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（??）。A.根據(jù)貸款幣種的不同將利率分為本幣貸款利率和外幣貸款利率B.法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率C.行業(yè)公定利率是由非政府部門的民間金融組織確定的利率，對(duì)會(huì)員銀行不具有約束力D.市場利率是指隨市場供求關(guān)系的變化而自由變動(dòng)的利率正確答案：C參考解析：行業(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織,如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率,該利率對(duì)會(huì)員銀行具有約束力。5.【單選題】某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（??）元。A.3000

B.300

C.30

D.3正確答案：B參考解析：按照我國傳統(tǒng)計(jì)息方法，月息幾厘用本金的千分之幾表示,每10毫為1厘，年利率/12=月利率；則月息二厘五毫即月利率2.5‰,10000元的年利息=10000×2.5‰×12=300(元)。6.【單選題】短期貸款是指期限在()以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在()以上的貸款。A.1年；3年B.3年；5年C.1年；5年D.3年；7年正確答案：C參考解析：短期貸款，是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款；中期貸款，是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；長期貸款，是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。6.【單選題】短期貸款是指期限在()以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在()以上的貸款。A.1年；3年B.3年；5年C.1年；5年D.3年；7年正確答案：C參考解析：短期貸款，是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款；中期貸款，是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；長期貸款，是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。7.【單選題】公司信貸業(yè)務(wù)的借款主體不包括(??)。A.政府部門B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.其他經(jīng)濟(jì)組織正確答案：A參考解析：借款主體主要是指經(jīng)市場監(jiān)督管理部門(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記，擁有由市場監(jiān)督管理部門]頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人、由事業(yè)單位登記管理機(jī)關(guān)頒發(fā)事業(yè)單位法人證書的事業(yè)單位法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等?？芍话ㄕ块T，因此A選項(xiàng)正確。8.【單選題】從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間是指(??)。A.借款期

B.提款期

C.寬限期

D.還款期正確答案：D參考解析：參考公司信貸的基本要素中信貸期限的相關(guān)內(nèi)容。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間,故選D。9.【單選題】下列關(guān)于寬限期的表述錯(cuò)誤的是(??)。A.寬限期內(nèi)銀行可只收利息，借款人不用還本B.寬限期內(nèi)借款人可不用償還本息，但銀行仍按規(guī)定計(jì)算利息C.寬限期有時(shí)也包括還款期D.寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止正確答案：C參考解析：參考公司信貸的基本要素中信貸期限的相關(guān)內(nèi)容。C選項(xiàng)，寬限期有時(shí)也包括提款期,而不是包括還款期，可知此項(xiàng)表述錯(cuò)誤。10.【單選題】紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限為從出票日期起至匯票到期日止，最長不得超過（），貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。A.15天

B.6個(gè)月

C.3個(gè)月

D.12個(gè)月正確答案：B參考解析：紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限為從出票日期起至匯票到期日止，最長不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。11.【單選題】利率一般有年利率、月利率和日利率三種形式，以月為計(jì)息期的，一般按本金的(??)表示。A.萬分比

B.百分比

C.千分比

D.十萬分比正確答案：C參考解析：參考利率表達(dá)方式。月利率也稱“月息率”，以月為計(jì)息期，一般按本金的“千分比”表示，月息幾厘表示“千分之幾”?？芍狢選項(xiàng)正確。12.【單選題】公司信貸的提款前提條件不包括(??)。A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.信息交流

D.資本金要求正確答案：C參考解析：提款前提條件包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、擔(dān)保落實(shí)等。持續(xù)維護(hù)條件包括財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流等。13.【單選題】下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯(cuò)誤的是(??)A.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、信貸承諾等B.按計(jì)算利息的周期，計(jì)息方式分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期D.利率一般有年利率、月利率、日利率、時(shí)利率四種形式正確答案：D參考解析：參考公司信貸的基本要素。A選項(xiàng)，信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)品種，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、信貸承諾等。B選項(xiàng)，按計(jì)算利息的周期通常分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。C選項(xiàng)，在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。D選項(xiàng)，利率一般的表達(dá)形式：年利率、月利率、日利率14.【單選題】銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款稱為(??)。A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.自營貸款

D.委托貸款正確答案：C參考解析：參考公司信貸的種類中按貸款經(jīng)營模式劃分的類型?！白誀I貸款”是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款,其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息，可知C選項(xiàng)正確。15.【單選題】下列屬于中期貸款類型的是(??)。A.期限為6個(gè)月的貸款

B.期限為1年的貸款C.期限為10年的貸款

D.期限為3年的貸款正確答案：D參考解析：參考公司信貸的種類。按貸款期限劃分，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年的貸款），可知D選項(xiàng)正確。AB選項(xiàng)均屬于短期貸款（1年及1年以內(nèi)）的貸款，可知錯(cuò)誤；C選項(xiàng)屬于長期貸款（5年以上，不含5年）的貸款，可知錯(cuò)誤。16.【單選題】特定貸款是指(??)批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失確定采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.中國人民銀行

B.國務(wù)院

C.銀保監(jiān)會(huì)

D.商務(wù)部正確答案：B參考解析：特定貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失確定相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款,可知B選項(xiàng)正確。17.【單選題】商業(yè)銀行一般采用的保證擔(dān)保是(??)。A.一般保證擔(dān)保B.一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都行C.連帶責(zé)任保證擔(dān)保D.一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都不行正確答案：C參考解析：參考公司信貸的種類中按貸款擔(dān)保方式劃分的類型。保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款，銀行一般要求保證人提供“連帶責(zé)任保證”，可知C選項(xiàng)正確。18.【單選題】(??)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.票據(jù)承兌

C.信用證

D.貸款正確答案：A參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求,買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù),并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù),可知A選項(xiàng)正確。28.【多選題】公司信貸的授信條件主要包括（??）。A.合法授權(quán)B.財(cái)務(wù)維持C.資本金要求D.股權(quán)維持E.信息交流正確答案：A,B,C,D,E參考解析：公司信貸的授信條件有：(1)提款前提條件主要包括:

合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、擔(dān)保落實(shí)等。(2)持續(xù)維護(hù)條件主要包括:財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流。29.【多選題】公司信貸的基本要素主要包括（??）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.清償計(jì)劃E.貸款利率正確答案：A,B,C,E參考解析：公司信貸的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式和授信條件等。30.【多選題】貸款利率的分類包括（?）。A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動(dòng)利率和固定利率C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準(zhǔn)利率和非基準(zhǔn)利率E.差別利率和非差別利率

正確答案：A,B,C參考解析：貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的資金價(jià)格。貸款利率的分類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率，浮動(dòng)利率和固定利率，法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。31.【多選題】貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯(cuò)誤的是()。A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息正確答案：A,B參考解析：選項(xiàng)A應(yīng)為：浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較??；B選項(xiàng)應(yīng)為：浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況。32.【多選題】以下關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述正確的有()。A.商業(yè)銀行貸款利率按借貸雙方共同商定的貸款合同簽訂日的相應(yīng)期限LPR及加點(diǎn)數(shù)值（可為負(fù)值）確定，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變B.中長期貸款合同期內(nèi)貸款利率調(diào)整由借貸雙方按商業(yè)原則確定C.長期貸款利率為期限5年以上(不含5年)長期貸款的利率D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息正確答案：A,B,C,D,E參考解析：短期貸款利率為期限1年以內(nèi)（含1年）短期貸款的利率。中期貸款利率為期限1至5年（含5年）中期貸款的利率。長期貸款利率為期限5年以上（不含5年）長期貸款的利率。33.【多選題】按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為(??)。A.信用卡B.票據(jù)貼現(xiàn)C.信用證D.承兌E.貸款正確答案：B,C,D,E參考解析：按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分,公司信貸可分為：①表內(nèi)業(yè)務(wù)，主要包括貸款和票據(jù)貼現(xiàn)；②表外業(yè)務(wù)，主要包括保證、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和信用證業(yè)務(wù)。34.【多選題】下列屬于公司信貸活動(dòng)的是()。A.擔(dān)保

B.承兌

C.結(jié)匯

D.貸款

E.貿(mào)易融資正確答案：A,B,D,E參考解析：參考公司信貸的概念。公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、信貸承諾等，故選ABDE。35.【多選題】下列關(guān)于貸款寬限期的表述，正確的是(??)。A.從借款合同規(guī)定的第一次還款日至全部本息清償為止B.在寬限期內(nèi)，借款人可以本息都不用償還，銀行僅按規(guī)定計(jì)算利息，直至還款期才向借款人收取C.在寬限期內(nèi)，銀行可以只收利息，借款人不用還本D.從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止E.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止正確答案：B,C,E參考解析：參考信貸期限中寬限期的概念及相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，此項(xiàng)表述為還款期的概念，還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間而不是寬限期的概念，D選項(xiàng)，此項(xiàng)表述為提款期的概念，提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。而不是寬限期的概念，可知錯(cuò)誤。36.【多選題】下列有關(guān)貸款期限的相關(guān)規(guī)定，正確的有(??)。A.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年B.自營貸款期限最長一般不得超過8年，超過8年的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案C.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期，還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限E.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定正確答案：C,D,E參考解析：A選項(xiàng)，長期貸款展期期限累計(jì)不得超過“3年”，而不是選項(xiàng)中的5年，可知錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，自營貸款期限最長一般不得超過“10年”，超過“10年”應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案，而不是選項(xiàng)中的8年，可知錯(cuò)誤。36.【多選題】下列有關(guān)貸款期限的相關(guān)規(guī)定，正確的有(??)。A.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年B.自營貸款期限最長一般不得超過8年，超過8年的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案C.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期，還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限E.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定正確答案：C,D,E參考解析：A選項(xiàng)，長期貸款展期期限累計(jì)不得超過“3年”，而不是選項(xiàng)中的5年，可知錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，自營貸款期限最長一般不得超過“10年”，超過“10年”應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案，而不是選項(xiàng)中的8年，可知錯(cuò)誤。37.【多選題】我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種有(??)。A.美元

B.港元

C.日元

D.加元

E.英鎊

正確答案：A,B,C,E參考解析：參考公司信貸的種類中按貨幣種類劃分的類型。外匯貸款幣種包括美元、港元、日元、英鎊和歐元，可知ABCE選項(xiàng)正確。38.【多選題】下列選項(xiàng)中，屬于公司信貸表內(nèi)業(yè)務(wù)的有(??)。A.承兌

B.信用證

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.貸款

E.保證正確答案：C,D參考解析：表內(nèi)業(yè)務(wù)包括：貸款、票據(jù)貼現(xiàn)，可知CD選項(xiàng)正確。ABE選項(xiàng)內(nèi)容均屬于表外業(yè)務(wù)，可知此三項(xiàng)錯(cuò)誤。48.【判斷題】借款人在借款合同到期之日前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：參考公司信貸的基本要素中貸款利率相關(guān)內(nèi)容。借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按原貸款合同約定的借款期限和利率向借款人收取利息。49.【判斷題】目前，LPR分為1年期和5年期以上兩個(gè)期限品種。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：50.【判斷題】中、長期貸款利率可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，