銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理章節(jié)練習(xí)題二

銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理章節(jié)練習(xí)題二銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)監(jiān)管理念1.【單選題】（??）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。A.管法人B.管風(fēng)險C.管內(nèi)控（江南博哥）D.提高透明度正確答案：A參考解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。2.【單選題】下列最能體現(xiàn)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（??）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險正確答案：C參考解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險管控能力。3.【單選題】黨的（）報告提出，要深化金融體制改革，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。A.二十大B.十九大C.十八大D.十七大正確答案：A參考解析：黨的二十大報告提出，要深化金融體制改革，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。7.【多選題】監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市場約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進(jìn)市場信心D.有助于穩(wěn)定市場E.有助于維護(hù)客戶利益正確答案：A,B,C參考解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：（1）便于市場約束；（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；（3）有助于增進(jìn)市場信心。7.【多選題】監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市場約束B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰C.有助于增進(jìn)市場信心D.有助于穩(wěn)定市場E.有助于維護(hù)客戶利益正確答案：A,B,C參考解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：（1）便于市場約束；（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；（3）有助于增進(jìn)市場信心。8.【多選題】監(jiān)管者維護(hù)市場信心，主要是運用以下（??）手段實現(xiàn)的。A.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度C.通過保護(hù)存款人利益。增強(qiáng)社會公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪E.維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境正確答案：A,B,C,D,E參考解析：通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險；通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強(qiáng)社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；通過保護(hù)存款人利益，增強(qiáng)社會公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)金融創(chuàng)新實踐1.【單選題】根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式正確答案：B參考解析：根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式可以分為金融控股公司模式、銀行母公司模式和全能銀行模式三種。2.【單選題】目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（??）經(jīng)營。A.專業(yè)化B.多元化C.綜合化D.差別化正確答案：C參考解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。7.【多選題】商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)包括（）。A.法律咨詢B.財務(wù)分析C.財務(wù)規(guī)劃D.投資顧問E.資產(chǎn)管理正確答案：B,C,D,E參考解析：2005年11月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，將個人理財業(yè)務(wù)定義為，商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。9.【判斷題】未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式，使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。（??）A.對B.錯正確答案：對參考解析：未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式，使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營與管理1.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司通過投資企業(yè)股權(quán)的方式開展的追加投資業(yè)務(wù)，需制定明確的退出計劃，原則上應(yīng)在（）年內(nèi)退出。A.1B.3C.5D.7正確答案：B參考解析：金融資產(chǎn)管理公司通過投資企業(yè)股權(quán)的方式開展的追加投資業(yè)務(wù)，需制定明確的退出計劃，原則上應(yīng)在3年內(nèi)退出。2.【單選題】為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購正確答案：B參考解析：金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，重點發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式。3.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A.銀行不良資產(chǎn)B.證券不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.保險不良資產(chǎn)正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。4.【單選題】按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，不良資產(chǎn)不包括（??）。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級類貸款D.關(guān)注類貸款正確答案：D參考解析：按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進(jìn)行資產(chǎn)質(zhì)量五級分類，不良資產(chǎn)主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的資產(chǎn)，以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。11.【多選題】2015年6月，財政部與銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許()開展非金融不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國華融資產(chǎn)管理公司D.中國東方資產(chǎn)管理公司E.中國華夏資產(chǎn)管理公司正確答案：B,C,D參考解析：2015年6月，財政部與銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家金融資產(chǎn)管理公司（中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司）開展非金融不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。12.【多選題】資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.銀行業(yè)務(wù)正確答案：A,B,D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。13.【多選題】不良資產(chǎn)主要包括貸款五級分類中劃分為（）的資產(chǎn)。A.次級B.可疑C.損失D.正常E.關(guān)注正確答案：A,B,C參考解析：不良資產(chǎn)主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的資產(chǎn)，以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。14.【多選題】金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管正確答案：A,B,C參考解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個環(huán)節(jié)：收購、管理、處置。15.【多選題】財務(wù)顧問是指金融資產(chǎn)管理公司以其（??）等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)。A.財務(wù)管理B.發(fā)展戰(zhàn)略C.系統(tǒng)資源D.行業(yè)經(jīng)驗E.專業(yè)知識正確答案：C,D,E參考解析：財務(wù)顧問是指金融資產(chǎn)管理公司以其專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗、系統(tǒng)資源等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)，包括獨立開展的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開展的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。21.【判斷題】金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶辦理委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司用自己的資金，依托不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)牌照、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶辦理委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司不需動用自己的資金，依托不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)牌照、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費。22.【判斷題】重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機(jī)，而且間接夯實了整個社會的信用基礎(chǔ)。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機(jī)，而且間接夯實了整個社會的信用基礎(chǔ)。23.【判斷題】非金融類不良資產(chǎn)，主要指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：非金融類不良資產(chǎn)，主要指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定的不良資產(chǎn)。24.【判斷題】重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式既解決了債務(wù)人的流動性問題并改善其經(jīng)營狀況，又階段性舒緩了債權(quán)人的現(xiàn)金流困難。（??）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)模式一方面解決了債權(quán)人的流動性問題并改善其經(jīng)營狀況，另一方面階段性舒緩了債務(wù)人的現(xiàn)金流困難，不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機(jī)，而且間接夯實了整個社會的信用基礎(chǔ)。25.【判斷題】非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。（??）A.對B.錯正確答案：對參考解析：非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行經(jīng)營與管理1.【單選題】下列不屬于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.買賣、代理買賣和承銷債券B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)D.吸收對公存款正確答案：D參考解析：D項是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。目前，中國進(jìn)出口銀行的經(jīng)營范圍包括：經(jīng)批準(zhǔn)辦理配合國家對外貿(mào)易和"走出去"領(lǐng)域的短期、中期和長期貸款，含出口信貸、進(jìn)口信貸、對外承包工程貸款、境外投資貸款、中國政府援外優(yōu)惠貸款和優(yōu)惠出口買方信貸等；辦理國務(wù)院指定的特種貸款；辦理外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸款(轉(zhuǎn)贈款)業(yè)務(wù)中的三類項目及人民幣配套貸款；吸收授信客戶項下存款；發(fā)行金融債券；辦理國內(nèi)外結(jié)算和結(jié)售匯業(yè)務(wù)；辦理保函、信用證、福費廷等其他方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；辦理與對外貿(mào)易相關(guān)的委托貸款業(yè)務(wù)；辦理與對外貿(mào)易相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù)；買賣、代理買賣和承銷債券；從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)；辦理與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估、見證業(yè)務(wù)；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；買賣、代理買賣金融衍生產(chǎn)品；資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；企業(yè)財務(wù)顧問服務(wù)；組織或參加銀團(tuán)貸款；海外分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營當(dāng)?shù)胤稍S可的銀行業(yè)務(wù)；按程序經(jīng)批準(zhǔn)后以子公司形式開展股權(quán)投資及租賃業(yè)務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2.【單選題】開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行不設(shè)（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層正確答案：C參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行不設(shè)股東大會。3.【單選題】開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A.實質(zhì)性B.及時性C.可控性D.相關(guān)性正確答案：A參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理實質(zhì)性原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。4.【單選題】開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的績效考核指標(biāo)不包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類B.落實國家政策類C.市場管理類D.風(fēng)險管理類正確答案：C參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行的績效考核指標(biāo)至少包括落實國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險管理類，上述三類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)高于其他類型指標(biāo)。5.【多選題】開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行高級管理層由（）組成。A.行長B.董事會秘書C.副行長D.董事E.監(jiān)事正確答案：A,B,C參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行高級管理層由行長、副行長、董事會秘書及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行政許可的其他高級管理人員組成，可根據(jù)實際需要設(shè)置首席財務(wù)官、首席風(fēng)險官、首席審計官、首席信息官等高級管理人員職位。7.【判斷題】開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問責(zé)機(jī)制，明確問責(zé)牽頭部門、職責(zé)劃分和問責(zé)流程，對違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問責(zé)機(jī)制，明確問責(zé)牽頭部門、職責(zé)劃分和問責(zé)流程，對違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。8.【判斷題】中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會應(yīng)當(dāng)每年或必要時制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會應(yīng)當(dāng)每三年或必要時制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。9.【判斷題】開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)源性資本積累與外源性資本補(bǔ)充相結(jié)合的動態(tài)資本補(bǔ)充機(jī)制。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)源性資本積累與外源性資本補(bǔ)充相結(jié)合的動態(tài)資本補(bǔ)充機(jī)制。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)流動性風(fēng)險評估與計量1.【單選題】我國規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（??）。A.25％B.30％C.50％D.75％正確答案：A參考解析：流動性比率=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。2.【單選題】當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對股票市場()，商業(yè)銀行金融債的信用點差相對()。A.下跌，收縮B.下跌，擴(kuò)張C.上漲，收縮D.上漲，擴(kuò)張正確答案：B參考解析：當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對股票市場下跌，商業(yè)銀行金融債的信用點差相對擴(kuò)張。當(dāng)某個銀行出現(xiàn)不利傳聞，陷入流動性困境的時候，該銀行的股票價格相對其他銀行下跌，該銀行發(fā)行的金融債信用點差相對其他銀行快速擴(kuò)大。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司經(jīng)營與管理1.【單選題】下列關(guān)于財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的表述，說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的90%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央行票據(jù)等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，財務(wù)公司拆入資金的最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實收資本的100%。2.【單選題】（??）是財務(wù)公司的主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金的主要來源之一。A.吸收成員單位存款B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券D.發(fā)行企業(yè)債券正確答案：A參考解析：吸收成員單位存款是財務(wù)公司的主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金的主要來源之一。3.【單選題】財務(wù)公司應(yīng)建立（??），培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經(jīng)營理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。A.完善的法人治理結(jié)構(gòu)B.科學(xué)、有效的績效評價機(jī)制C.完整的授權(quán)體系D.內(nèi)部控制的評價制度正確答案：B參考解析：財務(wù)公司應(yīng)建立科學(xué)、有效的績效評價機(jī)制，培育“誠信、業(yè)績、創(chuàng)新”的經(jīng)營理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。10.【多選題】財務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則包括（）。A.全面性B.審慎性C.獨立性D.權(quán)威性E.制衡性正確答案：A,B,C,E參考解析：財務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則：1.全面性。2.審慎性。3.有效性。4.獨立性。5.制衡性。11.【判斷題】財務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：財務(wù)公司可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。12.【判斷題】財務(wù)公司應(yīng)在完善集團(tuán)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，將財務(wù)公司納入集團(tuán)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，實施有效的審計稽核，指導(dǎo)財務(wù)公司科學(xué)制定風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策，并根據(jù)集團(tuán)發(fā)展實際和財務(wù)公司發(fā)展階段，合理規(guī)劃資本、業(yè)務(wù)及利潤增長目標(biāo)，確保財務(wù)公司穩(wěn)健經(jīng)營。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：財務(wù)公司應(yīng)在完善集團(tuán)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，將財務(wù)公司納入集團(tuán)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，實施有效的審計稽核，指導(dǎo)財務(wù)公司科學(xué)制定風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策，并根據(jù)集團(tuán)發(fā)展實際和財務(wù)公司發(fā)展階段，合理規(guī)劃資本、業(yè)務(wù)及利潤增長目標(biāo)，確保財務(wù)公司穩(wěn)健經(jīng)營。13.【判斷題】財務(wù)公司內(nèi)部控制是財務(wù)公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動態(tài)過程和機(jī)制。（??）A.對B.錯正確答案：對參考解析：財務(wù)公司內(nèi)部控制是財務(wù)公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動態(tài)過程和機(jī)制。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)三類非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營與管理1.【單選題】（??）業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.資產(chǎn)證券化正確答案：B參考解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。2.【單選題】消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）萬元。A.40B.30C.20D.10正確答案：C參考解析：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。3.【單選題】（??）是指汽車金融公司可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，用于庫存采購、展廳建設(shè)、零配件貸款和維修設(shè)備購買等。A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款正確答案：A參考解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，用于庫存采購、展廳建設(shè)、零配件貸款和維修設(shè)備購買等。4.【單選題】汽車金融公司（??）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券正確答案：A參考解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。4.【單選題】汽車金融公司（??）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券正確答案：A參考解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。9.【多選題】金融衍生品交易的品種有()。A.公募基金B(yǎng).匯率期貨C.利率期貨D.股指期貨E.交叉期貨正確答案：B,C,D參考解析：金融衍生品交易的三大品種：股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。10.【多選題】貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括()。A.外匯期權(quán)交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠(yuǎn)期交易E.外匯即期交易正確答案：A,B,D,E參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。11.【多選題】下列關(guān)于與汽車消費相關(guān)的貸款，說法正確的是（??）。A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%C.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.汽車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年E.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別正確答案：A,B,C,E參考解析：D項，汽車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不得超過5年。12.【多選題】汽車金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)在（??）。A.零售業(yè)務(wù)：簡化流程、豐富產(chǎn)品B.批發(fā)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新管理模式C.創(chuàng)新風(fēng)險控制模式D.創(chuàng)新風(fēng)險管理模式E.網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級正確答案：A,B,C,E參考解析：汽車金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新：(1)零售業(yè)務(wù)：簡化流程、豐富產(chǎn)品。(2)批發(fā)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新管理模式。(3)創(chuàng)新風(fēng)險控制模式。(4)網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級。13.【多選題】消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。??）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。A.信用B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.回購E.保證正確答案：A,B,C,E參考解析：消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，但個人住房貸款和購車貸款除外。18.【判斷題】消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。19.【判斷題】金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)商業(yè)銀行風(fēng)險管理1.【單選題】“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)險管理策略是（??）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補(bǔ)償正確答案：A參考解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇"不要將所有的雞蛋放在一個籃子里"的經(jīng)典投資格言形象地說明了這一方法。2.【單選題】基于（??）的風(fēng)險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，應(yīng)是全面的。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險補(bǔ)償正確答案：C參考解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同以個借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。3.【單選題】()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。A.組合對沖B.風(fēng)險對沖C.自我對沖D.市場對沖正確答案：C參考解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。3.【單選題】()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。A.組合對沖B.風(fēng)險對沖C.自我對沖D.市場對沖正確答案：C參考解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。4.【單選題】現(xiàn)有A、B、C三種產(chǎn)品，其資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)如表1—3所示，則（??）。A.B與C的組合可以很好的起到風(fēng)險對沖的作用B.A與B的組合可以很好地分散風(fēng)險C.A與C的組合不能起到風(fēng)險分散的作用D.B與C的組合不能很好地分散風(fēng)險正確答案：A參考解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。如表1—3所示，產(chǎn)品A與產(chǎn)品B的資產(chǎn)收益率高度正相關(guān)，其組合不能很好地分散風(fēng)險；產(chǎn)品A與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率弱相關(guān)，產(chǎn)品B與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率負(fù)相關(guān)，這兩個組合都能起到風(fēng)險分散的作用。5.【單選題】小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于()。A.風(fēng)險規(guī)避B.損失控制C.風(fēng)險自留D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移正確答案：D參考解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險轉(zhuǎn)移，即以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。6.【單選題】下列各項屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施的是（??）。A.購買保險B.銀團(tuán)貸款C.針對不同客戶貸款D.針對不同客戶收取不同利率正確答案：A參考解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風(fēng)險分散措施；D項屬于風(fēng)險補(bǔ)償措施。7.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險規(guī)避策略，下列敘述不正確的是（??）。A.采取授信額度進(jìn)行控制B.“收軟付硬”、“借硬貸軟”的幣種選擇原則C.設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度D.使用交易限額正確答案：B參考解析：在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置實現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會所確定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好確定經(jīng)濟(jì)資本分配，最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種限制條件。對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是"沒有風(fēng)險就沒有收益"即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會。風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于這是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。8.【單選題】某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（??）。A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣正確答案：A參考解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以賣出一部分美元的同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風(fēng)險。20.【多選題】商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為（??）。A.自我對沖B.一般對沖C.市場對沖D.特殊對沖E.內(nèi)部對沖正確答案：A,C參考解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。21.【多選題】下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的有（??）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險補(bǔ)償正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通常可概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償五種策略。22.【多選題】關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是()。A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補(bǔ)償?shù)姆椒ㄕ_答案：B,D,E參考解析：A項應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法；C項應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法。23.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是（??）。A.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉C.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段D.全面風(fēng)險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理E.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險正確答案：B,C,D,E參考解析：A項，風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這決定了所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險管理意識和自覺性。風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責(zé)時，都必須深刻認(rèn)識潛在風(fēng)險因素，并主動預(yù)防。24.【多選題】當(dāng)風(fēng)險分散之后仍有較大的風(fēng)險存在時，商業(yè)銀行可使用()方法將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去。A.出售風(fēng)險頭寸B.購買保險C.互換D.期權(quán)E.準(zhǔn)時結(jié)算正確答案：A,B,C,D參考解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險頭寸、購買保險或者進(jìn)行避險交易(如互換、期權(quán)等)等。銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第二節(jié)信托公司經(jīng)營與管理1.【單選題】信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有的行為不包括（）。A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)B.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資D.降低利率正確答案：D參考解析：信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有下列關(guān)聯(lián)交易行為：（1）向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)；（2）為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保；（3）以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資。2.【單選題】信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（），銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。A.50%B.20%C.30%D.40%正確答案：B參考解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。3.【單選題】下列不屬于信托公司股東違法行為的是（）A.虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資B.利用股東地位牟取正當(dāng)利益C.通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資D.直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理正確答案：B參考解析：信托公司股東不得有下列行為：（1）虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資；（2）利用股東地位牟取不當(dāng)利益；（3）直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理；（4）要求信托公司作出最低回報或分紅承諾；（5）要求信托公司為其提供擔(dān)保；（6）與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易；（7）挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)；（8）通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處分其出資；（9）損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。7.【多選題】信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M(jìn)行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.買入返售E.租賃正確答案：A,B,C,D,E參考解析：信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行。8.【多選題】信托公司治理即通過（）所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及以內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實施共同治理，達(dá)到實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.管理層E.經(jīng)理層正確答案：A,B,C,E參考解析：信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及以內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機(jī)制實施共同治理，達(dá)到實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學(xué)化，最終維護(hù)各相關(guān)方的利益。9.【多選題】信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（??）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于2年D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位正確答案：A,B,E參考解析：信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者。(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人。(3)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。(4)信托期限不少于1年。(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定。(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位。(7)信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利。(8)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他要求。11.【判斷題】為滿足不同投資者的風(fēng)險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：為滿足不同投資者的風(fēng)險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。12.【判斷題】目前，信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：目前，信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。13.【判斷題】信托公司可以將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬。14.【判斷題】根據(jù)《信托公司治理指引》的規(guī)定，信托公司治理應(yīng)當(dāng)以體現(xiàn)受益人利益最大化作為基礎(chǔ)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層的權(quán)責(zé)，完善風(fēng)險控制和信息披露，形成穩(wěn)定高效的公司治