2024年銀行從業(yè)資格考試的法律法規(guī)與綜合能力知識全解析

銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》知識點匯總（一）

知識點1:宏觀經濟發(fā)展目的（熟悉）

（一）經濟增長與國內生產總值

經濟增長是指一種特定期期內?國（或地區(qū)）經濟產出和居民收入的增長。

（二）充足就業(yè)與失業(yè)率

失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數所占的比例，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞

動能力U勺人的全體。

（三）物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，防止出現高通貨膨脹。

（四）國際收支與國際收支平衡

國際收支是指一國居民在一定期期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中

所產生的所有交易的系統(tǒng)記錄。

國際收支平衡是指國際收支差額處在一種相對合理日勺范用內，既無巨額日勺國際收支赤字，又

無巨額R勺國際收支盈余。

考點例題：

下面哪組宏觀經濟發(fā)展目的所對應H勺衡最指標是錯誤口勺?

A、經濟增長一一國民生產總值

B、充足就業(yè)——失業(yè)率

C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D、國際收支平衡一一國際收支

答案:A

知識點1:經濟周期(熟悉)

經濟周期亦稱經濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經濟處在生產利再生產過程中周期性出現的經濟擴

張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復口勺一種現象。

一般分為四個階段：繁華階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。

金融危機是指一種或幾種國家與地區(qū)口勺所有或大部分金觸指標(如短期利率、貨幣資產、證

券、房地產、商業(yè)破產數和金融機構倒閉數)的急劇和超周期的惡化,其成果是金融市場不能

有效地提供資金向最佳投資機會轉移日勺渠道，從而對整個經濟導致嚴重破壞。

國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：

(1)貨幣危機。

(2)銀行危機.

(3)外債危機。

(4)系統(tǒng)性金融危機

考點例題:

經濟周期在很大程度上會影響商業(yè)銀行的經營狀況，在經濟復蘇階段，商業(yè)銀行（）。

A.資產規(guī)模處在最高水平

B.貸款收縮

C.利潤擴大

D.壞賬增長

答案：O知識點1:經濟構造（熟悉）

經濟構造是指從不同樣角度考察的國民經濟構成，一般包括產業(yè)構造、地區(qū)構造、城鎮(zhèn)構造、

產品構造、所有制構造、分派構造、技術構造、消費投資構造等。

（一）產業(yè)構造

國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)。

第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè)；

第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè)；

第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)。（例如I,金融、教育、房地產等）

（二）消費投資構造

GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

考點例題：

卜列（）屬于我國的第三產業(yè)。

A.計算機服務

B.銀行

C.電力企業(yè)

D.網絡學校

E.房地產企業(yè)

答案：ABDEA知識點4：行業(yè)經濟發(fā)展分析（理解）

一、行業(yè)的J市場構造特性分析

根據行業(yè)H勺市場構造可以把行業(yè)劃分為:完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭R勺行業(yè)、寡頭壟斷口勺行

業(yè)、完全壟斷口勺行業(yè)四個市場構造類型。

二、經濟周期與行業(yè)分析

各行業(yè)發(fā)生變動時，一般會出現明顯H勺增長和衰退現象,并且其變動和宏觀經濟周期變動存

在一定的關系。

三、行業(yè)生命周期分析

1.初創(chuàng)期。

2.成長期。

3.成熟期。

4.衰退期。

四、影響行業(yè)興衰的重要原因

1.技術進步。

2.政府政策。

3.行業(yè)組織創(chuàng)新。

4.社會變化。

5.經濟全球化。

考點例題：

各行業(yè)發(fā)生變動時，均與宏觀經濟周期變動存在一定關系，下列屬于周期型行業(yè)的是（）。

A.生物技術

B.耐用品制造業(yè)

C.食品行業(yè)

D.物聯網

答案：隊知識點5:區(qū)域經濟發(fā)展分析

一、區(qū)域發(fā)展條件分析

1.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經濟發(fā)展口勺物質前提和物質基礎。

2.區(qū)域勞感人口日勺數量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)運用H勺規(guī)模（生產規(guī)模的大小），區(qū)域人口H勺

素質會影響區(qū)域經濟的發(fā)展水平和區(qū)域產業(yè)的構成狀況，

3.技術是構成區(qū)域生產力的重要構成部分，科學技術條件是發(fā)展的重要條件之一。

4.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施H勺種類，規(guī)模，水平，配套等對區(qū)域發(fā)展日勺影

響。

二、區(qū)域經濟分析

區(qū)域經濟分析重要是從經濟發(fā)展日勺角度對區(qū)域經濟發(fā)展H勺水平及所處H勺發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)

構造和地區(qū)構造進行分析，

三、區(qū)域發(fā)展分析

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經濟分析的基礎上,通過發(fā)展預測、構造優(yōu)化和方案比較,

確定區(qū)域發(fā)展11勺方向，并分析預測其實行效應。

區(qū)域發(fā)展的分析也應包括經濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面并以三者綜合效益作為分析判斷的

原則。

在區(qū)域發(fā)展中,經濟發(fā)展仍然是關鍵,因此,對區(qū)域發(fā)展的分析，也應重點分析區(qū)域發(fā)展H勺優(yōu)

勢、主導產業(yè)及其發(fā)展方向，經濟增長的J形式以及產業(yè)構造和地區(qū)構造的優(yōu)化等問題。

考點例題：

分析判斷區(qū)域發(fā)展應以（）三者綜合效益作為原則。

A.基礎設施

B.經濟

C.社會

D.生態(tài)環(huán)境

E.群眾反饋

答案：BCDA知識點6:貨幣本質與職能（掌握）

（一）貨幣來源與演變

貨幣是商品生產和商品互換發(fā)展日勺產物。

一種商品的價值通過其他具有相似價值口勺商品來體現就是價值體現形式，簡稱價值形式。

（二）貨幣的本質

1.貨幣是固定地充當一般等價物日勺特殊商品。

2.貨幣作為一般等價物，使商品口勺不同樣所有者通過等價互換實現了他們之間的J社會聯絡。

（三）貨幣U勺職能

1.價值尺度。體現商品日勺價值并衡量商品價值量日勺大小

2.流通手段。貨幣作為互換H勺媒介

3.貯藏手段。當貨幣臨時退出流通而處在靜止狀態(tài)被當做獨立日勺價值形態(tài)和社會財富而保

留

4.支付手段。價值的單方面轉移

考點例題

單項選擇一貨幣在（）時執(zhí)行流通手段及I職能。

A.商品買賣

B.繳納稅款

C.支付工資

D.體現商品價值

知識點7:貨幣需求與貨幣供應（掌握）

(一)貨幣需求及影響原因

1.含義。在一定期期內，社會各階層樂意以貨幣形式持有財產口勺需要,或社會各階層對流通手

段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

2.影響貨幣需求的重要原因。

(1)收入水平。貨幣需求最與收入水平成正比

(2)利率水平。利息率與貨幣需求呈負有關關系。

(3)料會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度,

M代表貨幣需求量,P代表物價水平，Q代表社會商品可供量,V代表貨幣流通速度M=PQ/V

物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

(4)信用制度發(fā)達程度。當信用制度發(fā)達時貨幣需求下降。

(5)匯率。當本幣匯率下降即本國貨幣貶值時，對外幣需求增長，對本國貨幣需求就減少。

(6)公眾日勺預期和偏好，當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨

幣需求減少。

人口數量、人口密集程度、經濟構造、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。

(-)貨幣供應及貨幣層次劃分

1.含義。貨幣供應是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。一般由中央銀行和

商業(yè)銀行供應的現金貨幣和存款貨幣構成。

2.貨幣供應量層次劃分。

各國對貨幣層次劃分的根據:流動性，即其他貨幣形態(tài)轉化為現金所需要的時間和成本口勺多

少

（二）存款貨幣發(fā)明過程及影響原因

1.存款貨幣發(fā)明過程。

原始存款一轉賬方式發(fā)放貸款一派生存款

2.貨幣乘數及影響原因.

在基礎貨幣基礎上，貨幣供應量通過商業(yè)銀行發(fā)明派生存款的作用而產生的信用擴張倍數，

是貨幣供應擴張的倍數。

考點例題

我國狹義貨幣供應量包括流通中的現金和（）。

A.銀行活期存款

B.銀行定期存款

C.證券企業(yè)客戶保證金

【）.銀行儲蓄存款

答案：A

知識點8：通貨膨脹與通貨緊縮(掌握)

(一)通貨膨脹

通貨膨脹是在紙幣流通的狀況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的

經濟現象。

1.通貨膨脹的原因。

(1)需求拉上型通貨膨脹，

(2)成本推進型通貨膨脹，工資、壟斷利潤

(3)供求混合推進型的通貨膨脹。

(4)構造型通貨膨脹。

2.通貨膨脹對社會經濟的影響。

3.通貨膨脹的治理對策，

(二)通貨緊縮

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量,社會總需求不不小于總供應,導致單位貨

幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降U勺經濟現象。

1.通貨緊縮H勺原因。

(D貨幣供應減少。

(2)有效需求局限性。

(3)供需構造不合理。

(4)國際市場的沖擊。

2.通貨緊縮口勺影響。

(1)導致社會總投資減少。

(2)減少消費需求。

(3)影響社會收入再分派，

3.通貨緊縮U勺治理對策。

考點例題

通貨膨脹對策中，壓縮財玫支出屬于()。

A、緊縮性貨幣政策

B、緊縮性收入政策

C、收入指數化政策

D、緊縮性財政政策

答案：知識點9：貨幣政策(熟悉)

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目的而采用日勺控制和調整貨幣供應量、信用及利率等

方針和措施H勺總稱，是國家調整和控制宏觀經濟H勺重要手段之一。

一、貨幣政策目口勺

（一）貨幣政策最終目的

四個目口勺:經濟增長、充足就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

我國的貨幣政策目的是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此增進經濟增長”。

（二）操作目的和中介目的

貨幣政策操作目H勺是中央銀行運用貨幣政策工具可以直接影響或控制的目H勺變量，重要有基

礎貨幣、存款準備金。

貨幣政策日勺中介目的是中央銀行為了實現貨幣政策日勺終極目的而設置H勺可供觀測和調整的

指標，重要包括貨幣供應量和利率。

二、貨幣政策工具

一般性貨幣政策工具是從總量日勺角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調整節(jié)與控制來影

響整個經濟,也被稱為常常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

三、貨幣政策傳導機制

（一）老式的利率渠道

（二）信貸渠道

（三）資產價格渠道

（四）匯率渠道一國際貿易渠道

考點例題

我國中央銀行H勺貨幣政策目的是：（）

A.充足就業(yè)

B.經濟增長

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此增進經濟增長

D.穩(wěn)定幣值

答案：C

知識點10：利息與利率（理解）

一、概念

利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的酬勞，也就是資金的價格。

利息率是一定期期內利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數量指標。

二、利息率日勺重要種類

（一）固定利率與浮動利率

固定:便于計算，承擔風險

浮動：不利于計算，但縮減風險

（二）存款利率與貸款利率

貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利率之差即為存貸利差。

存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源。

（三）基準利率和基礎利率

基準利率一股是由一種國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用口勺

利率，在市場經濟國家重要指再貼現利率。在我國，為人民銀行對商業(yè)銀行H勺再貸款利率。

在我國,貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此

基礎上加減點生成。

三、我國利率市場化

利率市場化是指在市場經濟中，利率水平及其構造由經濟主體自主決定的過程。

考點例題

下列（）對浮動利率的I描述是錯誤時。

A.有助于縮小利率市場波動所導致的風險

B.不便于計算與預測成本和收益

C.對借貸雙方都比較合理

D.比較適合短期借貸

答案:D

知識點11：外匯與匯率（掌握）

一、概述

（一）外匯的概念

外匯是指以外幣體現的可以用做國際結算的支付手段和資產。

（二）匯率及其標價措施

匯率是指兩種貨幣口勺折算比率，是以一國貨幣來體現的另一國貨幣的價格。

最一般使用11勺是直接標價法和間接標價法。

直接標價法是以一定單位的外幣作為原則，來計算應付多少本幣的I標價措施，又稱為應付標

價法。目前,世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價措施。

（三）匯率的種類

1.固定匯率和浮動匯率。2.即期匯率和遠期匯率。3.官方匯率和市場匯率。4.名義匯率

和實際匯率。

二、匯率變動的影響原因

在金本位制度下,各國日勺貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同樣貨幣各自H勺含金

量加以對比,從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。

在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購置力的對比是兩國匯率決定的基礎，即貨幣購置

力平價。

三、人民幣國際化與外匯管理體制改革

（一）人民幣國際化

定義：人民幣在國際范圍內行使貨幣職能，逐漸成為重要的貿易計價結算貨幣、金融交易貨

幣和國際儲備貨幣。

（二）我國外匯管理體制改革

改革開放前,我國實行嚴格外匯集中計劃管理，國家對外貿和外匯實行統(tǒng)一經營，外匯收支實

行指令性計劃管理。

考點例題

有關間接標價法下面說法對的的有（）.

A.用1個單位或100個單位的本國貨幣作為原則，折算為一定數量的外國貨幣

B.用1個單位或100