2024年銀行從業(yè)資格考試的法律法規(guī)與綜合能力知識(shí)全解析

銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》知識(shí)點(diǎn)匯總（一）

知識(shí)點(diǎn)1:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的（熟悉）

（一）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一種特定期期內(nèi)?國(guó)（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。

（二）充足就業(yè)與失業(yè)率

失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞

動(dòng)能力U勺人的全體。

（三）物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率

物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，防止出現(xiàn)高通貨膨脹。

（四）國(guó)際收支與國(guó)際收支平衡

國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定期期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中

所產(chǎn)生的所有交易的系統(tǒng)記錄。

國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處在一種相對(duì)合理日勺范用內(nèi)，既無(wú)巨額日勺國(guó)際收支赤字，又

無(wú)巨額R勺國(guó)際收支盈余。

考點(diǎn)例題：

下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目的所對(duì)應(yīng)H勺衡最指標(biāo)是錯(cuò)誤口勺?

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一一國(guó)民生產(chǎn)總值

B、充足就業(yè)——失業(yè)率

C、物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹

D、國(guó)際收支平衡一一國(guó)際收支

答案:A

知識(shí)點(diǎn)1:經(jīng)濟(jì)周期(熟悉)

經(jīng)濟(jì)周期亦稱(chēng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處在生產(chǎn)利再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)

張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)口勺一種現(xiàn)象。

一般分為四個(gè)階段：繁華階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

金融危機(jī)是指一種或幾種國(guó)家與地區(qū)口勺所有或大部分金觸指標(biāo)(如短期利率、貨幣資產(chǎn)、證

券、房地產(chǎn)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù))的急劇和超周期的惡化,其成果是金融市場(chǎng)不能

有效地提供資金向最佳投資機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)移日勺渠道，從而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)致嚴(yán)重破壞。

國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類(lèi)：

(1)貨幣危機(jī)。

(2)銀行危機(jī).

(3)外債危機(jī)。

(4)系統(tǒng)性金融危機(jī)

考點(diǎn)例題:

經(jīng)濟(jì)周期在很大程度上會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模處在最高水平

B.貸款收縮

C.利潤(rùn)擴(kuò)大

D.壞賬增長(zhǎng)

答案：O知識(shí)點(diǎn)1:經(jīng)濟(jì)構(gòu)造（熟悉）

經(jīng)濟(jì)構(gòu)造是指從不同樣角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)構(gòu)造、地區(qū)構(gòu)造、城鎮(zhèn)構(gòu)造、

產(chǎn)品構(gòu)造、所有制構(gòu)造、分派構(gòu)造、技術(shù)構(gòu)造、消費(fèi)投資構(gòu)造等。

（一）產(chǎn)業(yè)構(gòu)造

國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。

第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；

第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；

第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。（例如I,金融、教育、房地產(chǎn)等）

（二）消費(fèi)投資構(gòu)造

GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

考點(diǎn)例題：

卜列（）屬于我國(guó)的第三產(chǎn)業(yè)。

A.計(jì)算機(jī)服務(wù)

B.銀行

C.電力企業(yè)

D.網(wǎng)絡(luò)學(xué)校

E.房地產(chǎn)企業(yè)

答案：ABDEA知識(shí)點(diǎn)4：行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析（理解）

一、行業(yè)的J市場(chǎng)構(gòu)造特性分析

根據(jù)行業(yè)H勺市場(chǎng)構(gòu)造可以把行業(yè)劃分為:完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)R勺行業(yè)、寡頭壟斷口勺行

業(yè)、完全壟斷口勺行業(yè)四個(gè)市場(chǎng)構(gòu)造類(lèi)型。

二、經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)分析

各行業(yè)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，一般會(huì)出現(xiàn)明顯H勺增長(zhǎng)和衰退現(xiàn)象,并且其變動(dòng)和宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)存

在一定的關(guān)系。

三、行業(yè)生命周期分析

1.初創(chuàng)期。

2.成長(zhǎng)期。

3.成熟期。

4.衰退期。

四、影響行業(yè)興衰的重要原因

1.技術(shù)進(jìn)步。

2.政府政策。

3.行業(yè)組織創(chuàng)新。

4.社會(huì)變化。

5.經(jīng)濟(jì)全球化。

考點(diǎn)例題：

各行業(yè)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，均與宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)存在一定關(guān)系，下列屬于周期型行業(yè)的是（）。

A.生物技術(shù)

B.耐用品制造業(yè)

C.食品行業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

答案：隊(duì)知識(shí)點(diǎn)5:區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析

一、區(qū)域發(fā)展條件分析

1.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展口勺物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

2.區(qū)域勞感人口日勺數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)運(yùn)用H勺規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大小），區(qū)域人口H勺

素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況，

3.技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要構(gòu)成部分，科學(xué)技術(shù)條件是發(fā)展的重要條件之一。

4.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施H勺種類(lèi)，規(guī)模，水平，配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展日勺影

響。

二、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析重要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展日勺角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展H勺水平及所處H勺發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)

構(gòu)造和地區(qū)構(gòu)造進(jìn)行分析，

三、區(qū)域發(fā)展分析

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上,通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、構(gòu)造優(yōu)化和方案比較,

確定區(qū)域發(fā)展11勺方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)行效應(yīng)。

區(qū)域發(fā)展的分析也應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和生態(tài)環(huán)境三個(gè)方面并以三者綜合效益作為分析判斷的

原則。

在區(qū)域發(fā)展中,經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是關(guān)鍵,因此,對(duì)區(qū)域發(fā)展的分析，也應(yīng)重點(diǎn)分析區(qū)域發(fā)展H勺優(yōu)

勢(shì)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及其發(fā)展方向，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的J形式以及產(chǎn)業(yè)構(gòu)造和地區(qū)構(gòu)造的優(yōu)化等問(wèn)題。

考點(diǎn)例題：

分析判斷區(qū)域發(fā)展應(yīng)以（）三者綜合效益作為原則。

A.基礎(chǔ)設(shè)施

B.經(jīng)濟(jì)

C.社會(huì)

D.生態(tài)環(huán)境

E.群眾反饋

答案：BCDA知識(shí)點(diǎn)6:貨幣本質(zhì)與職能（掌握）

（一）貨幣來(lái)源與演變

貨幣是商品生產(chǎn)和商品互換發(fā)展日勺產(chǎn)物。

一種商品的價(jià)值通過(guò)其他具有相似價(jià)值口勺商品來(lái)體現(xiàn)就是價(jià)值體現(xiàn)形式，簡(jiǎn)稱(chēng)價(jià)值形式。

（二）貨幣的本質(zhì)

1.貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物日勺特殊商品。

2.貨幣作為一般等價(jià)物，使商品口勺不同樣所有者通過(guò)等價(jià)互換實(shí)現(xiàn)了他們之間的J社會(huì)聯(lián)絡(luò)。

（三）貨幣U勺職能

1.價(jià)值尺度。體現(xiàn)商品日勺價(jià)值并衡量商品價(jià)值量日勺大小

2.流通手段。貨幣作為互換H勺媒介

3.貯藏手段。當(dāng)貨幣臨時(shí)退出流通而處在靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)做獨(dú)立日勺價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富而保

留

4.支付手段。價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移

考點(diǎn)例題

單項(xiàng)選擇一貨幣在（）時(shí)執(zhí)行流通手段及I職能。

A.商品買(mǎi)賣(mài)

B.繳納稅款

C.支付工資

D.體現(xiàn)商品價(jià)值

知識(shí)點(diǎn)7:貨幣需求與貨幣供應(yīng)（掌握）

(一)貨幣需求及影響原因

1.含義。在一定期期內(nèi)，社會(huì)各階層樂(lè)意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)口勺需要,或社會(huì)各階層對(duì)流通手

段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

2.影響貨幣需求的重要原因。

(1)收入水平。貨幣需求最與收入水平成正比

(2)利率水平。利息率與貨幣需求呈負(fù)有關(guān)關(guān)系。

(3)料會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度,

M代表貨幣需求量,P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量,V代表貨幣流通速度M=PQ/V

物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

(4)信用制度發(fā)達(dá)程度。當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)貨幣需求下降。

(5)匯率。當(dāng)本幣匯率下降即本國(guó)貨幣貶值時(shí)，對(duì)外幣需求增長(zhǎng)，對(duì)本國(guó)貨幣需求就減少。

(6)公眾日勺預(yù)期和偏好，當(dāng)人們預(yù)期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí)，會(huì)減少貨幣持有，則貨

幣需求減少。

人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)構(gòu)造、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

(-)貨幣供應(yīng)及貨幣層次劃分

1.含義。貨幣供應(yīng)是指一國(guó)在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。一般由中央銀行和

商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

2.貨幣供應(yīng)量層次劃分。

各國(guó)對(duì)貨幣層次劃分的根據(jù):流動(dòng)性，即其他貨幣形態(tài)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時(shí)間和成本口勺多

少

（二）存款貨幣發(fā)明過(guò)程及影響原因

1.存款貨幣發(fā)明過(guò)程。

原始存款一轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款一派生存款

2.貨幣乘數(shù)及影響原因.

在基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)上，貨幣供應(yīng)量通過(guò)商業(yè)銀行發(fā)明派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，

是貨幣供應(yīng)擴(kuò)張的倍數(shù)。

考點(diǎn)例題

我國(guó)狹義貨幣供應(yīng)量包括流通中的現(xiàn)金和（）。

A.銀行活期存款

B.銀行定期存款

C.證券企業(yè)客戶(hù)保證金

【）.銀行儲(chǔ)蓄存款

答案：A

知識(shí)點(diǎn)8：通貨膨脹與通貨緊縮(掌握)

(一)通貨膨脹

通貨膨脹是在紙幣流通的狀況下，貨幣供應(yīng)量超過(guò)需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的

經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

1.通貨膨脹的原因。

(1)需求拉上型通貨膨脹，

(2)成本推進(jìn)型通貨膨脹，工資、壟斷利潤(rùn)

(3)供求混合推進(jìn)型的通貨膨脹。

(4)構(gòu)造型通貨膨脹。

2.通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響。

3.通貨膨脹的治理對(duì)策，

(二)通貨緊縮

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求不不小于總供應(yīng),導(dǎo)致單位貨

幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降U勺經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

1.通貨緊縮H勺原因。

(D貨幣供應(yīng)減少。

(2)有效需求局限性。

(3)供需構(gòu)造不合理。

(4)國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。

2.通貨緊縮口勺影響。

(1)導(dǎo)致社會(huì)總投資減少。

(2)減少消費(fèi)需求。

(3)影響社會(huì)收入再分派，

3.通貨緊縮U勺治理對(duì)策。

考點(diǎn)例題

通貨膨脹對(duì)策中，壓縮財(cái)玫支出屬于()。

A、緊縮性貨幣政策

B、緊縮性收入政策

C、收入指數(shù)化政策

D、緊縮性財(cái)政政策

答案：知識(shí)點(diǎn)9：貨幣政策(熟悉)

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目的而采用日勺控制和調(diào)整貨幣供應(yīng)量、信用及利率等

方針和措施H勺總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)整和控制宏觀經(jīng)濟(jì)H勺重要手段之一。

一、貨幣政策目口勺

（一）貨幣政策最終目的

四個(gè)目口勺:經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充足就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

我國(guó)的貨幣政策目的是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。

（二）操作目的和中介目的

貨幣政策操作目H勺是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具可以直接影響或控制的目H勺變量，重要有基

礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。

貨幣政策日勺中介目的是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策日勺終極目的而設(shè)置H勺可供觀測(cè)和調(diào)整的

指標(biāo)，重要包括貨幣供應(yīng)量和利率。

二、貨幣政策工具

一般性貨幣政策工具是從總量日勺角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)整節(jié)與控制來(lái)影

響整個(gè)經(jīng)濟(jì),也被稱(chēng)為常常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

三、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制

（一）老式的利率渠道

（二）信貸渠道

（三）資產(chǎn)價(jià)格渠道

（四）匯率渠道一國(guó)際貿(mào)易渠道

考點(diǎn)例題

我國(guó)中央銀行H勺貨幣政策目的是：（）

A.充足就業(yè)

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.穩(wěn)定幣值

答案：C

知識(shí)點(diǎn)10：利息與利率（理解）

一、概念

利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的酬勞，也就是資金的價(jià)格。

利息率是一定期期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，它是計(jì)量借貸資本增值程度的數(shù)量指標(biāo)。

二、利息率日勺重要種類(lèi)

（一）固定利率與浮動(dòng)利率

固定:便于計(jì)算，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

浮動(dòng)：不利于計(jì)算，但縮減風(fēng)險(xiǎn)

（二）存款利率與貸款利率

貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利率之差即為存貸利差。

存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源。

（三）基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率

基準(zhǔn)利率一股是由一種國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用口勺

利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家重要指再貼現(xiàn)利率。在我國(guó)，為人民銀行對(duì)商業(yè)銀行H勺再貸款利率。

在我國(guó),貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此

基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

三、我國(guó)利率市場(chǎng)化

利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，利率水平及其構(gòu)造由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過(guò)程。

考點(diǎn)例題

下列（）對(duì)浮動(dòng)利率的I描述是錯(cuò)誤時(shí)。

A.有助于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

B.不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益

C.對(duì)借貸雙方都比較合理

D.比較適合短期借貸

答案:D

知識(shí)點(diǎn)11：外匯與匯率（掌握）

一、概述

（一）外匯的概念

外匯是指以外幣體現(xiàn)的可以用做國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

（二）匯率及其標(biāo)價(jià)措施

匯率是指兩種貨幣口勺折算比率，是以一國(guó)貨幣來(lái)體現(xiàn)的另一國(guó)貨幣的價(jià)格。

最一般使用11勺是直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法。

直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為原則，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的I標(biāo)價(jià)措施，又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)

價(jià)法。目前,世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)措施。

（三）匯率的種類(lèi)

1.固定匯率和浮動(dòng)匯率。2.即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。3.官方匯率和市場(chǎng)匯率。4.名義匯率

和實(shí)際匯率。

二、匯率變動(dòng)的影響原因

在金本位制度下,各國(guó)日勺貨幣在國(guó)際結(jié)算和國(guó)際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同樣貨幣各自H勺含金

量加以對(duì)比,從而確定貨幣比價(jià)，即鑄幣平價(jià)。

在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購(gòu)置力的對(duì)比是兩國(guó)匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購(gòu)置

力平價(jià)。

三、人民幣國(guó)際化與外匯管理體制改革

（一）人民幣國(guó)際化

定義：人民幣在國(guó)際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐漸成為重要的貿(mào)易計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣、金融交易貨

幣和國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。

（二）我國(guó)外匯管理體制改革

改革開(kāi)放前,我國(guó)實(shí)行嚴(yán)格外匯集中計(jì)劃管理，國(guó)家對(duì)外貿(mào)和外匯實(shí)行統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)，外匯收支實(shí)

行指令性計(jì)劃管理。

考點(diǎn)例題

有關(guān)間接標(biāo)價(jià)法下面說(shuō)法對(duì)的的有（）.

A.用1個(gè)單位或100個(gè)單位的本國(guó)貨幣作為原則，折算為一定數(shù)量的外國(guó)貨幣

B.用1個(gè)單位或100