2023年銀行從業(yè)資格-個人貸款(初級)考試備考題庫附帶答案卷5

2023年銀行從業(yè)資格一個人貸款（初級）考試備考

題庫附帶答案

題目—四五六總分

得分

第1卷

一.全考點押密題庫（共50題）

1.（單項選擇題）（每題0.50分）以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.分散責(zé)任

C.分類管理

D.特定用途

2.（單項選擇題）（每題0.50分）個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)

品的風(fēng)險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或

者適當(dāng)下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.固定利率

3.（多項選擇題）（每題1.00分）個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）

A.委吒轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

4.（多項選擇題）（每題2.00分）

個人汽車貸款的借款人須具備的條件有（）。

A個人信用良好

B.具有:定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

C.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

D,具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

5.（多項選擇題）（每題1.00分）根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過0策略來達(dá)到

營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

6.（單預(yù)選擇題）（每題0.50分）在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括0。

A.貸款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足

D,貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

7.（多頊選擇題）（每題1.00分）銀行一般通過（）等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個

人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.現(xiàn)場、窗口

B.電話銀行

C.業(yè)務(wù)宣傳手冊

D.電視廣告

E.網(wǎng)上銀行

8.（判斷題）（每題1.00分）組合還款法是指借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分

采用不同還款方式。（）

9.（多項選擇題）（每題2.00分）

利用財務(wù)報表分析房地產(chǎn)獲利能力的主要指標(biāo)有O

A.資產(chǎn)凈利潤

B.運營資本

C.銷售凈利潤

D.成本費用利潤

E.存貨周轉(zhuǎn)率

10.（單項選擇題）（每題1.00分）

個人貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

11.（單項選擇題）（每題0.50分）個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)（）。

A.實地調(diào)查與間接調(diào)查并行

B.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

C.實地調(diào)查或間接調(diào)查

D.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

12.（單項選擇題）（每題1.00分）

商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價（）

A.越高

B.越低

C.不確定

D.不變

13.（多項選擇題）（每題2.00分）

合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括（）0

A.內(nèi)容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文本書寫是否規(guī)范

E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

14.（多項選擇題）（每題1.00分）個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有（）。

A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢杳，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送

B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息

C.檢查個人信用信息報送的程序

D.對該異議信息做特殊標(biāo)注

E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序

15.（多項選擇題）（每題1.00分）下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公

積金的離退休職工，都可申請

B.目前"公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

16.（單項選擇題）（每題0.50分）下列選擇中，不屬于個人貸款還款方式的是（）.

A.等額本息還款法

B.等比本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

17.（單項選擇題）（每題0.50分；下列關(guān)于個人汽車貸款信用風(fēng)險管理措施的表述中，錯誤的是

（）o

A.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理

B.在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面

的作用

C.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

D.貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式

18.（單項選擇題）（每題0.50分）下列各項關(guān)于個人質(zhì)押貸款操作流程的表述，錯誤的是（）。

A.貸款調(diào)查須檢驗質(zhì)物是否凍結(jié)或設(shè)定質(zhì)權(quán)

B.網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員負(fù)責(zé)貸款發(fā)放操作

C.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

D.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔

19.（單項選擇題）（每題1.00分）

下列關(guān)于個人消費類貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)批人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸

款

D.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)

生）以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

20.（單項選擇題）（每題0.50分；下列可以作為貸款保證人的是（）。

A.醫(yī)院

B.幼兒園

C.政府

D.機械制造廠

21.（判斷題）（每題1.00分）某城市商業(yè)銀行開展住房按揭貸款業(yè)務(wù)營銷時遇到這樣的情況：某房地

產(chǎn)開發(fā)企業(yè)為加快資金回籠，對某在建景觀商品房項目采取的銷售方式是，承諾定期向買受人返還購

房款或在一定期限內(nèi)包租買受人所購商品房。開發(fā)商上述銷售行為是合規(guī)的。（）

22.（單項選擇題）（每題0.50分）下列哪一項不屬于對個人住房貸款樓盤項目的審杳內(nèi)容？0

A.對開發(fā)商資信的審查

B.對項目本身的審查

C.對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

D.對項目的實地考察

23.（多項選擇題）（每題2.00分）

下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的說法，正確的有（）。

A.個人經(jīng)營貸款可以用于投資、房地產(chǎn)開發(fā)等項目

B.個人經(jīng)營貸款利率可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮

C.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過3年

D.貸款對象的年齡需在18（含）?60周歲（不含）

E.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式

24.（單項選擇題）（每題0.50分）0的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.浮動利率

B.基準(zhǔn)利率

C.名義利率

D.市場利率

25.（單項選擇題）（每題0.50分；經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款,

展期期限累計不得超過;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過

_。（）

A.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.原貸款期限；3年

C.1年；原貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

26.（多項選擇題）（每題1.00分）以下不符合貸款申請應(yīng)遵循誠信申貸原則的有（）。

A.按照貸款要求提供中請材料

B.借款人有不良信用記錄

C.貸款用途不明確

D.還款來源明確合法

E.借款人提供材料真實、有效

27.（多項選擇題）（每題2.00分）

《中華人民共和國擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

質(zhì)

押

留

A.置

B.

抵

C押

保

證

D.

定

E.金

28.（單項選擇題）（每題1.00分）

陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保

險費人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37.5%

B.31.3%

C.47.2%

D.53.5%

29.（單項選擇題）（每題0.50分）下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章

30.（判斷題）（每題1.00分）

個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資

料。（）

31.（單項選擇題）（每題1.00分）

個人商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.借款人所任職企業(yè)的財務(wù)狀況

B.申請材料一致性

C.借款人身份

D.貸款用途

32.（單項選擇題）（每題0.50分）下列關(guān)于個人汽車貸款信用風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采用一次性還本付息的方式

B.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價其總負(fù)債額在家庭總收入的比例中是否合理

C.在黨后的管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟(jì)情況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方

面的作用

D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

33.（單項選擇題）（每題0.50分；下列不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發(fā)生變化

D.外部欺詐

34.（多項選擇題）（每題1.00分）個人汽車貸款的貸前審查,對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實

有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

35.（單項選擇題）（每題0.50分；貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循的原則是（）。

A.不可拆分

B,可拆分

C.可變更

D.不可變更

36.（多項選擇題）（每題2.00分）

銀行市場環(huán)境分析時，屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力的結(jié)構(gòu)

E.政府官員的辦事作風(fēng)

37.（單項選擇題）（每題L00分）

以下關(guān)于個人汽車貸款中銀行認(rèn)定的汽車價格的說法，錯誤的是（）

A.對于新車是指汽車實際成家價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

B.成交價格均扣除政府補貼

C.成交價格可包含各類附加稅費及保費

D.對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者

38.（判斷題）（每題1.00分）借款人的還款意愿是信貸貨金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重

要前提。（）

39.（單項選擇題）（每題1.00分）

個人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)杳審批表和面談記錄

C.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

D.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

40.（單項選擇題）（每題0.50分）按照（）的不同，可將個人經(jīng)營類貸款分為個人經(jīng)營專項貸款和個人

經(jīng)營流動資金貸款。

A.貸款對象

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款用途

41.（單項選擇題）（每題0.50分）我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（）。

A.個人經(jīng)營性貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人汽車貸款

42.（多項選擇題）（每題1.00分；下列關(guān)于對個人住房貸款調(diào)查的方式和要求的說法，錯誤的有（）。

A.借款人的月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在60%（含）

以下

B.對于存在虛假購房行為套貸的，如情節(jié)較輕，可以給予貸款

C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購（建）房屋情況以及貸前調(diào)查人認(rèn)為

應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容

D.借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%（含）以下

E.貸前調(diào)查人通過審查借款申請材料了解借款申請人的基本情況、借款所購（建）房屋情況、貸款擔(dān)

保情況等

43.（單項選擇題）（每題0.50分）關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行

充分告知義務(wù)

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物共有人可以不必當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

44.（單項選擇題）（每題0.50分）按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市

場價值的0。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

45.（多項選擇題）（每題1.00分；對于個人申請商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產(chǎn)抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須

簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保5薪得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負(fù)擔(dān)

D.在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其

繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔(dān)保，否則，貸款銀

行有權(quán)提前收回貸款

46.（多項選擇題）（每題1.00分）下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法中，正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽牙后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作E1向貸款銀行提出申請

47.（單項選擇題）（每題1.00分）

在個人汽車貸款中，借款人在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.10

B.60

C.30

D.15

48.（單項選擇題）（每題0.50分）個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛

保險，并在保險單中明確第一受益人為（）o

A.保證人

B.擔(dān)保公司

C.貸款銀行

D.借款人

49.（單項選擇題）（每題0.50分）初審工作無誤后，學(xué)校機構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予

以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制（）與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。

A.國家助學(xué)貸款借款合同

B.風(fēng)險補償金申請書

C.國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

D.中夬部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表

50.（多項選擇題）（每題1.00分）個人住房貸款的信用風(fēng)險成因包括（）