2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷1

1.［單選］［0.5分］甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款，雙方簽

訂書面抵押合同，該抵押合同自()時(shí)成立。

A.登記

B.合同簽訂

C.大樓建成

D.大樓交付

【答案】B

【解析】當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指

印時(shí)合同成立。

2.［單選］［0.5分］破產(chǎn)開始的法律效果不包括()o

A.對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束

B.對(duì)債權(quán)人的約束

C.對(duì)債務(wù)人的約束

D.禁止個(gè)別清償

【答案】B

【解析】人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的

法律效果有：

①對(duì)債務(wù)人的約束。

②禁止個(gè)別清償。

③(債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束。

④關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處

理。

⑤解除保全，中止執(zhí)行。

⑥對(duì)其他民事程序的影響。

3.［單選］［0.5分］不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收是()o

A.跟單托收

B.光票托收

C.出口托收

D.進(jìn)口托收

【答案】B

【解析】光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提

交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要

求其付款的一種結(jié)算方式。

4.［單選］［0.5分］我國(guó)《民法典》規(guī)定，保證人與債權(quán)人未約定保證期間

的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。

A3個(gè)月

B.1個(gè)月

C.6個(gè)月

D.2個(gè)月

【答案】C

【解析】我國(guó)《民法典》規(guī)定，保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間

為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。

5.［單選］［0.5分］壓力測(cè)試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水平及市場(chǎng)影

響力相適應(yīng)，但至少（）應(yīng)進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每日

【答案】B

【解析】壓力測(cè)試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)水平及市場(chǎng)影響力相適

應(yīng)，常規(guī)壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少每季度進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)

當(dāng)提高壓力測(cè)試頻率。

6.［單選］［0.5分］（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所

處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

【答案】C

【解析】區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處

的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

7.［單選］［0.5分］資本市場(chǎng)是指期限在（）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A.一年以上

B.一年以內(nèi)（含一年）

C.半年以上

D.半年以內(nèi)（含半年）

【答案】A

【解析】資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期

資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

8.［單選］［0.5分］對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購(gòu)利率一般

（）拆借利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.近似于

【答案】A

【解析】債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回

購(gòu)利率一般低于拆借利率。

9.［單選］［0.5分］撥備前利潤(rùn)是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營(yíng)中可能

已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準(zhǔn)備。

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤(rùn)

D.風(fēng)險(xiǎn)和損失

【答案】D

【解析】撥備前利潤(rùn)是銀行常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，要了解撥備前利潤(rùn)，應(yīng)首先了解

什么是撥備。所謂撥備，是指銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)中可能已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)和損失作出準(zhǔn)

備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金，它反映了銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和成本，以便更

真實(shí)地反映銀行管理者的經(jīng)營(yíng)水平和信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。

10.［單選］［0.5分］多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司

在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是()上的聯(lián)接關(guān)

系。

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

【答案】C

【解析】多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上足

具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要足資本上的聯(lián)接關(guān)系。

11.［單選］［0.5分］下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的是()。

A.期限越長(zhǎng)，利率越低

B.期限越長(zhǎng)，利率越高

C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，期限越長(zhǎng)，利率越高。

12.［單選］［0.5分］下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，說法正確的是

()O

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】A

【解析】在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依

照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼

承。

13.［單選］［0.5分］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)秉持（）的理念，以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)

略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)客戶為天職，借助科技賦能，竭誠(chéng)為客戶和社會(huì)提供

規(guī)范、快捷、高效的金融服務(wù)。

A.以人為本

B.服務(wù)為本

C.以風(fēng)險(xiǎn)為本

D.以戰(zhàn)略為本

【答案】B

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)秉持服務(wù)為本的理念，以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)

體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)客戶為天職，借助科技賦能，竭誠(chéng)為客戶和社會(huì)提供規(guī)范、快

捷、高效的金融服務(wù)。

14.［單選］［0.5分］誠(chéng)信申貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法

【答案】C

【解析】誠(chéng)信申貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面的內(nèi)容：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，

按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是

真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信

用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。

15.［單選］［0.5分］銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和(),并確保其獲得充分的

授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。

A.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.高級(jí)管理層

【答案】C

【解析】銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職

位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路

徑。

16」單選］［0.5分］票據(jù)的無(wú)因性是指()o

A.無(wú)論以何種方式取得都可以獲得票據(jù)權(quán)利

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.只要持有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，無(wú)須說明其取得票據(jù)的原因

D.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

【答案】C

【解析】票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說明其取

得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持

票人無(wú)說明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，

對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。

17.［單選］［0.5分］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，()管理又稱為利率

敏感性缺口管理法。

A.缺口

B.久期

C.情景模擬

D.限額

【答案】A

【解析】缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工

具。

18」單選］［0.5分］根據(jù)《民法典》規(guī)定，下列不可以用來抵押的財(cái)產(chǎn)是

（）O

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的航空器

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.海域使用權(quán)

【答案】A

【解析】下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：

（1）土地所有權(quán)；

（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵

押的除外；

（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施、醫(yī)

療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；

（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；

（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

19.［單選］［0.5分］曰于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或

外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn).

20.［單選］［0.5分］以下關(guān)于活期存款和定期存款的計(jì)息方法，表述正確的是

（）O

A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)第活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息

【答案】B

【解析】目前銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算

整存整取定期存款利息。

21.［單選］［0.5分］在市場(chǎng)化的環(huán)境下，市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）

的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】B

【解析】在市場(chǎng)化的環(huán)境下，市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利

益驅(qū)動(dòng)。

22.［單選］［0.5分］高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

【答案】A

【解析】高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。

吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度。

23.［單選］［0.5分］莫迪利安尼“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”的“消費(fèi)”取決于（）。

A.消費(fèi)者畢生的財(cái)富

B.消費(fèi)者的當(dāng)期收入

C.消費(fèi)者的工資水平

D.消費(fèi)者的個(gè)人能力

【答案】A

【解析】“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價(jià)格，

使公眾持有的以股票市值計(jì)算的個(gè)人財(cái)富變動(dòng)，從而影響其消費(fèi)支出。這里的

消費(fèi)取決于消費(fèi)者畢生的財(cái)富，而不是取決于消費(fèi)者的當(dāng)期收入。

24.［單選］［0.5分］行政強(qiáng)制措施與行政強(qiáng)制執(zhí)行的共同點(diǎn)在于（）。

A.都是以強(qiáng)制的方式實(shí)現(xiàn)行政目的

B.都是以行政相對(duì)人不履行義務(wù)為前提

C.實(shí)施主體都是法律明確授權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D.采取強(qiáng)制措施的方式都是相同的

【答案】A

【解析】行政強(qiáng)制措施，是指行政機(jī)關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、

防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險(xiǎn)擴(kuò)大等情形，依法對(duì)公民的人身自由

實(shí)施暫時(shí)性限制，或者對(duì)公民、法人或者其他組織的財(cái)物實(shí)施暫時(shí)性控制的行

為。行政強(qiáng)制執(zhí)行，是指行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院，對(duì)不履行行政

決定的公民、法人或者其他組織，依法強(qiáng)制履行義務(wù)的行為。行政強(qiáng)制措施與

行政強(qiáng)制執(zhí)行都是以強(qiáng)制的方式實(shí)現(xiàn)行政目的。

25.［單選］［0.5分］（）二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資

的主要對(duì)象。

A.記賬式國(guó)債

B,憑證式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）

D.地方政府債券

【答案】A

【解析】記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行

及流通渠道，二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要木

象。

26.［單選］［0.5分］貨幣政策中介目標(biāo)的作用不包括（）o

A.表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度

B.為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)

C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

D,是貨幣政策工具影響操作目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁

【答案】D

【解析】貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀

行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

27.［單選］［0.5分］“堅(jiān)持預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，加強(qiáng)研究，防控源

頭，定期對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況及潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)見

性”體現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】A

【解析】前瞻性原則：應(yīng)堅(jiān)持預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，加強(qiáng)研究，防控

源頭，定期對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況及潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)見

性。

28.［單選］［0.5分］中國(guó)的數(shù)字貨幣自2014年開始研發(fā)，（）年《中華人民

共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規(guī)定人民幣包

括實(shí)物形式和數(shù)字形式，這為我國(guó)中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依據(jù)。

A.2015

B.2016

C.2018

D.2020

【答案】D

【解析】中國(guó)的數(shù)字貨幣自2014年開始研發(fā)，2020年試點(diǎn)，2020年10月《中

華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》第十九條明確規(guī)定人

民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式，這為我國(guó)中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依

據(jù)。

29.［單選］［0.5分］關(guān)于情景分析，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A.是一種多因素分析方法

B.也稱為持續(xù)期分析

C.情景可以人為設(shè)定

D.情景可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

【答案】B

【解析】久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析?，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行

經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤

30.［單選］［0.5分］()是指夫妻雙方通過協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸

屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。

A.夫妻共同財(cái)產(chǎn)制

B.夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制

C.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制

D.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制

【答案】D

【解析】約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸

屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)

制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，又稱有契約財(cái)產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的

貫徹和體現(xiàn)。

31.［單選］［0.5分］()負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】A

【解析】監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)市商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

32.［單選］［0.5分］在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是

()O

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

【答案】A

【解析】A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者

買賣的股票。

33.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.金融服務(wù)

【答案】A

【解析】充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。

34.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括()o

A.實(shí)收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

【答案】B

【解析】核心一級(jí)資本主要包括：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

35.［單選］［0.5分］合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

【答案】A

【解析】代理是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第

三人（又稱相對(duì)人）所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民

事法律制度。

36.［單選］［0.5分］根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國(guó)商業(yè)

銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充

足率分別為4%、6%和8%

&第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0-2.5%

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求

分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資木充

足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期

資本要求，分別為2.5%和0-2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本

要求，為1%;第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性

風(fēng)險(xiǎn)。

37.［單選］［0.5分］下列不屬于票據(jù)基本特征的是()o

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

【答案】C

【解析】票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證

券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

38.［單選］［0.5分］()是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.次級(jí)債券

D.留存利潤(rùn)

【答案】D

【解析】留存利潤(rùn)則是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來

說，其成本相對(duì)要低得多，一般情況下，銀行均會(huì)規(guī)定一定比例的凈利潤(rùn)用于

補(bǔ)充資本。

39.［單選］［0.5分］限制人身自由的行政處罰，只能由()設(shè)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

【答案】D

【解析】法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法

律設(shè)定。

40.［單選］［0.5分］其企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金

收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是()o

A,為企業(yè)開立一個(gè)一般存款賬戶

B.為企業(yè)開立一個(gè)基本存款賬戶

C.為企業(yè)開立一個(gè)專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶

【答案】B

【解析】基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款

賬戶。

41」單選］［0.5分］商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

42.［單選］［0.5分］()是商'業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映

一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

【答案】c

【解析】資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀

行的整體資本穩(wěn)健水平。

43.［單選］［0.5分］定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.客戶類型不同

B,存款期限不同

C.存款幣種不同

D.賬戶種類不同

【答案】B

【解析】外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可按存款期限分為活期存款和定期

存款。

44.［單選］［0.5分］（）,深圳證券交易所成立。

A1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

【答案】A

【解析】1990年12月深圳證券交易所成立。

45.［單選］［0.5分］根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙的違法行為的

是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

C,自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供虛假的證明文件，以獲取銀行貸款

【答案】B

【解析】“編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款”、“提供虛假的證明文件，以獲

取銀行貸款”屬于貸款詐騙罪；“自制信用卡從銀行提款機(jī)提款”屬于信用卡

詐騙罪。

46.［單選］［0.5分］外匯是以（）表示的可以月作國(guó)際結(jié)算的支付手段和資

產(chǎn)。

A.外幣

B.本幣

C.黃金

D.債券

【答案】A

【解析】外匯是指以外幣表示的可以用作國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。

47.［單選］［0.5分］下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.住房按揭

B.個(gè)人貸款

C.信用卡

D.評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款

【答案】D

【解析】對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸

款、信用卡等業(yè)務(wù)，平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多

發(fā)放零售貸款；對(duì)公司類貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)

的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押

品足值等。

48.［單選］［0.5分］下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款，表述正確的是（）o

A.分次存入，分次支取

B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元

D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

【答案】B

【解析】A項(xiàng)，分次存入，到期一次支取本金和利息。

C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。

D項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利

率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。

49.［單選］［0.5分］下列關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)陶

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

C.目前:我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和

其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資

產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

【答案】A

【解析】亞洲金融危機(jī)后，為處置國(guó)有銀行業(yè)不支資產(chǎn)、防范和化解金融風(fēng)

險(xiǎn)，我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中

國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過多年運(yùn)作，金融資產(chǎn)管理

公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)

型，向市場(chǎng)化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變（故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤）。目前:四家公司均己成為國(guó)有

大型金融控股集團(tuán)，旗下?lián)碛秀y行、保險(xiǎn)、證券、信托、租賃等金融牌照。形

成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。

50.［單選］［0.5分］我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.次級(jí)債券

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

【答案】C

【解析】核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能

力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本公

積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資木可計(jì)入部分。

51.［單選］［0.5分］物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短

期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.季節(jié)性物價(jià)水平

B.臨時(shí)性物價(jià)水平

C.特殊物價(jià)水平

D.一般物價(jià)水平

【答案】D

【解析】物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)

不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng)，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

52.［單選］［0.5分］對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

【答案】D

【解析】對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自

收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

53.［單選］［0.5分］存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起

來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)

費(fèi)，建立（）。

A.保險(xiǎn)金

B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】C

【解析】存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款

保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

54.［單選］［0.5分］()年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)

議審議通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》。

A.2001

B.1948

C.1949

D.2003

【答案】D

【解析】2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議

審議通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，對(duì)《中國(guó)人民銀行

法》進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)二十五處，修改后的條文增加至五十三條。

55.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是()。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東會(huì)

C.董事會(huì)

D.管理層

【答案】C

【解析】董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管

理的最終責(zé)任。

56.［單選］［0.5分］曰給乙開了一張2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給

丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但閃拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，

這說明了票據(jù)的()o

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

【答案】C

【解析】票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說明其取

得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持

票人無(wú)說明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，

對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的

順利流通。

57.［單選］［0.5分］債券市場(chǎng)的主體是（）o

A.交易所市場(chǎng)

B.網(wǎng)絡(luò)交易市場(chǎng)

C.銀行間市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

【答案】C

【解析】銀行間市場(chǎng)是債券市場(chǎng)的主體，這一市場(chǎng)參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者，

屬于大宗交易市場(chǎng)（批發(fā)市場(chǎng)），實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)

算。

58.［單選］［0.5分］汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立

的為中國(guó)境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B,生產(chǎn)者

C.擔(dān)保公司

D,購(gòu)買者及銷售者

【答案】D

【解析】汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境

內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

59.［單選］［0.5分］目前數(shù)字人民幣在我國(guó)主要定位于（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】A

【解析】數(shù)字人民幣其功能屬性與紙鈔完全一樣，是具有價(jià)值特征的數(shù)字支付

工具，可以說，數(shù)字人民幣就是人民幣電子版，是數(shù)字形式的法定貨幣，和紙

鈔和硬幣等價(jià)，是人民幣總量中的一個(gè)組成部分，目前數(shù)字人民幣主要定位于

MOo

60.［單選］［0.5分］存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起

來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)

費(fèi)，建立()o

A.保險(xiǎn)金

B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】C

【解析】存款保險(xiǎn)制度又稱存款保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融

機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其

繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉

時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從

而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

61.［單選］［0.5分］行政復(fù)議作為一項(xiàng)重要的法律制度，是()。

A.行政機(jī)關(guān)解決行政糾紛的活動(dòng)

B.行政機(jī)關(guān)解決民事糾紛的活動(dòng)

C.行政仲裁機(jī)關(guān)解決糾紛的活動(dòng)

D.人民法院解決行政糾紛的活動(dòng)

【答案】A

【解析】行政復(fù)議指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)

益，向行政機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，行政機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請(qǐng)、作出行政復(fù)

議決定的活動(dòng)。

62.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，采用間接標(biāo)價(jià)法的國(guó)家是()o

A.中國(guó)和日本

B.韓國(guó)和加拿大

C.英國(guó)和美國(guó)

D.瑞士和日本

【答案】C

【解析】目前，只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如英國(guó)和美國(guó)等采用間接標(biāo)價(jià)法。

63.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)

的過程和方法是()o

A.負(fù)債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

【答案】C

【解析】銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

64.［單選］［0.5分］我國(guó)某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為5元/股，發(fā)行的總股票數(shù)量

為3565億份，2020年凈利潤(rùn)為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是

()O

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

【答案】B

【解析】總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜

合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3565X5=17825（億元）。

65.［單選］［0.5分］下列關(guān)于存款的說法，正確的是（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5%

D.教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元

【答案】D

【解析】A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利亶要比活期存款高。

B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約

定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取。

C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

66.［單選］［0.5分］以下不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。

A.從企業(yè)法人角度劃分

B.從內(nèi)部管理模式劃分

C.從管理會(huì)計(jì)角度劃分

D.從盈利能力劃分

【答案】D

【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也

有多種。

從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多

法人制組織架構(gòu)；

從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行

型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；

從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類。

故D項(xiàng)不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。

67.［單選］［0.5分］存款準(zhǔn)備金政策是以（）為基礎(chǔ)來實(shí)現(xiàn)的。

A.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能

B.中央銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

C.常備借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

【答案】A

【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的

法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，在其他情況不變的條件

下，商業(yè)銀行貸款或投資將會(huì)下降，引起派生存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致信貸規(guī)模

和貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基

礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。

68.［單選］［0.5分］()用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度

的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

A.遠(yuǎn)期

B.久期

C.收益率曲線

D.負(fù)債

【答案】B

【解析】久期用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，

可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

69.［單選］［0.5分］逾期支取的定期存款計(jì)息方式為()。

A.超過原定存期的部分，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算

B,超過原定存期的部分，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計(jì)息

D.超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利

率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金

【答案】D

【解析】逾期支取的定期存款計(jì)息，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存

外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。

70.［單選］［0.5分］在托收業(yè)務(wù)中，不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收是

（）O

A.進(jìn)口代收

B.出口托收

C.光票托收

D.跟單托收

【答案】C

【解析】光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提

交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要

求其付款的一種結(jié)算方式。

71.［單選］［0.5分］根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可以分為（）。

A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪

B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管

理制度的犯罪

C.針對(duì)銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪

D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪

【答案】B

【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、

危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

72.［單選］［0.5分］在市場(chǎng)化的環(huán)境下，市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）

的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】B

【解析】在市場(chǎng)化的環(huán)境下，市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利

益驅(qū)動(dòng)。

73.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的特點(diǎn)是（）。

A.是銀行決策部門的附屬機(jī)構(gòu)

B.是業(yè)務(wù)部門附屬部門

C.兼具客戶營(yíng)銷與管理職能

D.具有獨(dú)立性

【答案】D

【解析】銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似

職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告

的路徑。

74.［單選］［0.5分］（）是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管

理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。

A.國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督局

B.國(guó)家機(jī)關(guān)事務(wù)管理局

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.國(guó)家外匯管理局

【答案】D

【解析】國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的嚀政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理

的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。

75.［單選］［0.5分］資產(chǎn)負(fù)債管理要以（）為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

為核心的價(jià)值管理體系，統(tǒng)籌兼顧安全性、流動(dòng)性和效益性，持續(xù)提升銀行的

價(jià)值創(chuàng)造能力。

A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B.實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制

【答案】B

【解析】資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)

率為核心的價(jià)值管理體系，統(tǒng)籌兼顧安全性、流動(dòng)性和效益性，持續(xù)提升銀行

的價(jià)值創(chuàng)造能力。

76.［單選］［0.5分］投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機(jī)構(gòu)開

設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，則該交易市場(chǎng)為

（）O

A.發(fā)行市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.流通市場(chǎng)

【答案】1）

【解析】按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通

市場(chǎng)。

①發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)

購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。

②流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行

買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

77.［單選］［0.5分］國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制不包恬（）o

A.傘型監(jiān)管型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】A

【解析】國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制：

（一）統(tǒng)一監(jiān)管型

（二）多頭監(jiān)管型

（三）“雙峰”監(jiān)管型

78.［單選］［0.5分］在重整期間，若存在（）,經(jīng)管理人或者利害關(guān)系人請(qǐng)

求，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定終止重整程序,并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)°

I.債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性

n.債務(wù)人有欺詐、惡意減少債務(wù)人財(cái)產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的行為

in.由于債務(wù)人的行為致使管理人無(wú)法執(zhí)行職務(wù)

A.I、II

B.II.III

C.1、IH

D.I、II、III

【答案】D

【解析】在重整期間，有下列情形之一?的，經(jīng)管理人或者利害關(guān)系人請(qǐng)求，人

民法院應(yīng)當(dāng)裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)：

L債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性；

2.債務(wù)人有欺詐、惡意減少債務(wù)人財(cái)產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的行為；

3.由于債務(wù)人的行為致使管理人無(wú)法執(zhí)行職務(wù)。

79.［單選］［0.5分］第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建的三大支柱不包括（）。

A.宏觀調(diào)控

B.最低資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)紀(jì)律

【答案】A

【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本

覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。

1.第一支柱：最低資本要求。

2.第二支柱：監(jiān)督檢查。

3.第三支柱：市場(chǎng)紀(jì)律。

80.［單選］［0.5分］下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A.服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

【答案】D

【解析】企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管

理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企'業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服

務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服

務(wù)。

81.［多選］［1分］下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲(chǔ)蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費(fèi)

【答案】ABCE

【解析】借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費(fèi)；④代

收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。D項(xiàng)屬于信月卡的功能。

82.［多選］［1分］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采月

（）O

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

【答案】CE

【解析】在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險(xiǎn)免疫管

理策略和久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略兩種方法。

83.［多選］［1分］商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.成立5年以上

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.核心資本充足率不低于3%

【答案】AD

【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)

制；②核心資本充足率不低于佻；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提

充足：⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、

違規(guī)行為；⑦中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

84.［多選］［1分］《民法典》規(guī)定，出現(xiàn)（）時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人

口」以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】ABCE

【解析】《民法典》第五百七十條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，

債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由也絕受領(lǐng)；②債權(quán)人下落不

明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人：④法律

規(guī)定的其他情形。

85.［多選］［1分］下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

E.其他代理業(yè)務(wù)

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)：

1.代收代付業(yè)務(wù)。

2.代理銀行業(yè)務(wù)。

3.代理證券業(yè)務(wù)。

4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

5.其他代理業(yè)務(wù)。

86.［多選］［1分］通貨膨脹的原因有()。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推進(jìn)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹

E.政策推動(dòng)型通貨膨脹

【答案】ABCD

【解析】通貨膨脹的原因：

(1)需求拉上型通貨膨脹。

⑵成本推動(dòng)型通貨膨脹。

(3)供求混合推動(dòng)型的通貨膨脹。

⑷結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。

87.［多選］［1分］商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()o

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E.實(shí)施資本分配和考核

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)

控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)，建立資本管理框架及機(jī)制，制訂資本規(guī)劃及年度

計(jì)戈IJ,確定資本管理工具和流程，實(shí)施資本分配和考核等。

88.［多選］［1分］委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是

()O

A.勞動(dòng)合同關(guān)系

B.法定關(guān)系

C.工作職務(wù)關(guān)系

D.合伙關(guān)系

E.指定關(guān)系

【答案】ACD

【解析】委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)

系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。

89.［多選］［1分］財(cái)務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營(yíng)管理不善或受外部不利因

素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營(yíng)虧損、負(fù)金短缺、償債困難等情況的客戶提供服

務(wù)，其作用包括()o

A.提高財(cái)務(wù)管理效率和質(zhì)量

B.協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和解

C.爭(zhēng)取減少債務(wù)本金、利息

D.修改其他債務(wù)條件以解決財(cái)務(wù)危機(jī)

E.盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營(yíng)管理

【答案】BCDE

【解析】財(cái)務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營(yíng)管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)

致盈利下降、經(jīng)營(yíng)虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，協(xié)助客

戶與債權(quán)人達(dá)成和解，爭(zhēng)取減少債務(wù)本金、利息或修改其他債務(wù)條件以解決財(cái)

務(wù)危機(jī)，盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營(yíng)管理。

90.［多選］［1分］衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)包括()。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.大宗商品物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.生產(chǎn)資料物價(jià)指數(shù)

E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

【答案】ACE

【解析】通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常

用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減

指數(shù)。

91.［多選］［1分］《民法典》中規(guī)定的擔(dān)保方式有()o

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

【答案】ABCDE

【解析】《民法典》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

92.［多選］［1分］票據(jù)的功能包括()o

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

【答案】ABCDE

【解析】票據(jù)的功能包括：匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣

作用、信用作用。

93.［多選］［1分］人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)的裁定送達(dá)債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序

終結(jié)之日，債務(wù)人的有關(guān)人員承擔(dān)的義務(wù)包括()。

A.妥善保管其占有和管理的財(cái)產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料

B.根據(jù)人民法院、管理人的要求進(jìn)行工作，并如實(shí)回答詢問

C.列席債權(quán)人會(huì)議并如實(shí)回答債權(quán)人的詢問

D.未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地

E.不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

【答案】ABCDE

【解析】人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)的裁定送達(dá)債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之

日，債務(wù)人的有關(guān)人員承擔(dān)下列義務(wù)：

(1)妥善保管其占有和管理的財(cái)產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料；

(2)根據(jù)人民法院、管埋人的要求進(jìn)行，作，并如實(shí)回答詢問；

(3)列席債權(quán)人會(huì)議并如實(shí)回答債權(quán)人的詢問；

⑷未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地；

(5)不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

94.［多選］［1分］現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割日期可以為()o

A.三個(gè)月

B.一個(gè)月

C.次日

D.隔日

E.當(dāng)日

【答案】CDE

【解析】現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交害I(一方支付

款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)。

95.［多選］［1分］債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)有()。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

C.監(jiān)督管理人

D.選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員

E.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)

【答案】ACDE

【解析】債權(quán)人會(huì)議行使下列職權(quán)：（1）核查債權(quán)；（2）申請(qǐng)人民法院更換

管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬；（3）監(jiān)督管理人；（4）選任和更換債權(quán)

人委員會(huì)成員；（5）決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)；（6）通過重整計(jì)劃；

（7）通過和解協(xié)議；（8）通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案；（9）通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的

變價(jià)方案；（10）通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案；（11）人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)

人會(huì)議行使的其他職權(quán)。

B項(xiàng)是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。

96.［多選］［1分］資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)有（）。

A.安全保管

B.資金清算

C.會(huì)計(jì)核算

D.資產(chǎn)估值

E.投資增值

【答案】ABCD

【解析】通常來講，托管人的職責(zé)主要包括針對(duì)沒資資產(chǎn)的安全保管、資金清

算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督及信息披露等，從國(guó)際趨勢(shì)來看，托管人

的職責(zé)和服務(wù)內(nèi)容正在經(jīng)歷一個(gè)逐步拓寬的過程。

97.［多選］［1分］董事會(huì)是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會(huì)的

說法正確的有（）o

A.董事會(huì)例會(huì)每月應(yīng)至少召開一次

B.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行

C.獨(dú)立董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事

D.董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

E.商業(yè)銀行董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)

【答案】BDE

【解析】A項(xiàng)，董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開一次。

C項(xiàng)，非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事；獨(dú)立董事是指

不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不

存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。

98.［多選］［1分］與?非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的顯著特點(diǎn)包括

()O

A.筆數(shù)大

B.風(fēng)險(xiǎn)集中

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

E.逐筆評(píng)級(jí)

【答案】ACD

【解析】與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較

小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式定零

售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

99.［多選］［1分］長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差會(huì)導(dǎo)致()o

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲(chǔ)備閑置

D.國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加

E.外匯市場(chǎng)對(duì)本幣信心的喪失

【答案】CD

【解析】長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差，既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源浪

費(fèi)，又常常因?yàn)橘?gòu)買大量的外匯而增加本國(guó)貨幣發(fā)放，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力

增加。

100.［多選］［1分］根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為()o

A.危害貨幣管理制度的犯罪

B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.詐騙型金融犯罪

E.針對(duì)銀行的犯罪

【答案】ABC

【解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、

危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

101.［多選］［1分］行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括（）。

A.陳述權(quán)

B.收集證據(jù)權(quán)

C.閱卷權(quán)

D,撤回權(quán)

E.救濟(jì)權(quán)

【答案】ACDE

【解析】行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利：

1.行政復(fù)議當(dāng)事人有陳述權(quán)。

2.行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。

3.行政復(fù)議申請(qǐng)人有撤回權(quán)。

4.行政復(fù)議當(dāng)事人有救濟(jì)權(quán)。

102.［多選］［1分］破產(chǎn)清算包括（）等階段。

A,破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣

【答案】ABC

【解析】破產(chǎn)清算包括破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三

個(gè)階段。

103.［多選］［1分］《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然

人的行為能力分為Oo

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無(wú)民事行為能力

【答案】ADE

【解析】《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能

力分為三類：

⑴完全民事行為能力。

(2)限制行為能力。

(3)無(wú)民事行為能力。

104.［多選］［1分］下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有

()。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B,具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系

本身又無(wú)法滿足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCE

【解析】最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求

增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流

動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。最后貸款人的主要目標(biāo)是防范

系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這

種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)

經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

105.［多選］［1分］國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)

行接管，接管期限可以為Oo

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

【答案】AB

【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影

響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管

自接管決定實(shí)施之口起開始。接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以

決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過二年。

106.［多選］［1分］如果(),則信托無(wú)效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益

B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信壬的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

【答案】ABCDE

【解析】有下列情形之一的，信托無(wú)效：

⑴信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益；

⑵信托財(cái)產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

⑸受益人或者受益人范圍不能確定；

⑹法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

107.［多選］［1分］對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受

償權(quán)利的，對(duì)于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財(cái)產(chǎn)重整計(jì)劃

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

【答案】BD

【解析】對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，

對(duì)于“和解協(xié)議”和“破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案”兩個(gè)事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

108.［多選］［1分］根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)

的業(yè)務(wù)有（）。

A.吸收公眾存款

B.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

C.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】ABC

【解析】商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，

以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

DE兩項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

109.［多選］［1分］下列選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本流程的是（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對(duì)TT關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核定、整理

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況

E.指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】ABCE

【解析】非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程包括：

①采集數(shù)據(jù)。

②對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核市、整理。

③牛.成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值。

④風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析。

⑤風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警。

⑥指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

110.［多選］［1分］非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動(dòng)性分析

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析

E.盈虧分析

【答案】ABCDE

【解析】非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流

動(dòng)性分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析、盈虧分析等方面。

111.［多選］［1分］下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

【答案】ABCD

【解析】貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

及信貸證明。

112.［多選］［1分］下列關(guān)于缺口管理，說法正確的有()o

A.缺口管理乂稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，不需要進(jìn)行缺口管理

【答案】ABCD

【解析】資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時(shí)候，同樣也需要進(jìn)行缺

口管理。故E項(xiàng)說法錯(cuò)誤

113.［多選］［1分］《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)

定如實(shí)向社會(huì)公眾披露()o

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

【答案】ABCE

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)

險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

114.［多選］［1分］資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中

期、長(zhǎng)期”兼顧的原則，統(tǒng)籌()之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益

等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展

B.風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績(jī)回報(bào)

C.短期目標(biāo)與長(zhǎng)期戰(zhàn)略

D.當(dāng)期收益與長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值

E.增加負(fù)債與減少資產(chǎn)

【答案】ABCD

【解析】資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長(zhǎng)期”兼

顧的原則，統(tǒng)籌平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績(jī)回報(bào)；短期目標(biāo)與

長(zhǎng)期戰(zhàn)略、當(dāng)期收益與長(zhǎng)遠(yuǎn)價(jià)值之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等

的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

115.［多選］［1分］下列關(guān)于非國(guó)家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便

利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)

人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國(guó)家規(guī)定，收受各

種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒到，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

【答案】BE

【解析】A項(xiàng)，按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須

達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收

受五千元以上者。

C項(xiàng)所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國(guó)家二作人員受賄罪。

D項(xiàng)，“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ǖ摹⒄?dāng)?shù)睦?，也?/p>

括他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽?dāng)?shù)睦?；既包括已為他人謀取的利益，也

包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。

116.［多選］［1分］下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述中，說法

正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

R基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)時(shí)利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

【答案】AD

【解析】單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定

合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存

款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率

付息的存款類型。

117.［多選］［1分］與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有()的顯著特

點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

1).單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】BCE

【解析】與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較

小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式定零

售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

118.［多選］［1分］下列股票類型中，不在中國(guó)境內(nèi)上市的有()o

A.A股

B.B股

C.ST股

D.11股

E.N股

【答案】DE

【解析】H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N

股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

119.［多選］［1分］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守紀(jì)律要求，認(rèn)真落實(shí)所在機(jī)

構(gòu)貫徹中央〃八項(xiàng)規(guī)定"的有關(guān)制度，求真務(wù)實(shí)、勤儉節(jié)約，堅(jiān)決反對(duì)（）等不

正之風(fēng)。

A.形式主義

B.官僚主義

C.享樂主義

D.奢靡之風(fēng)

E.極簡(jiǎn)主義

【答案】ABCD

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守紀(jì)律要求，認(rèn)真落實(shí)所在機(jī)構(gòu)貫徹中央〃

八項(xiàng)規(guī)定〃的有關(guān)制度，求真務(wù)實(shí)、勤儉節(jié)約，堅(jiān)決反對(duì)〃形式主義、官僚主

義、享樂主義和奢靡之風(fēng)〃等四種不正之風(fēng)。

120.［多選］［1分］資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，

在資本供給方面，應(yīng)考慮（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.利潤(rùn)增長(zhǎng)

C.奧本市場(chǎng)的波動(dòng)性

D.各種資本補(bǔ)充來源的長(zhǎng)期可持續(xù)性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

【答案】DE

【解析】資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給

方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長(zhǎng)期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資

本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量；此外，還需要通

過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得

性，并制訂資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)

對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化。ABC三項(xiàng)屬于資本需求方面應(yīng)考慮的內(nèi)容。

121.［多選］［1分］下列哪些情形出現(xiàn)時(shí),要約矢效。（）

A.撤回要約的通知在要約到達(dá)受要約人之后

B.要約被依法撤銷

C.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

E.要約被拒絕

【答案】BCDE

【解析】有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；

③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性

變更。

122.［多選］［1分］我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括()o

A.金融債券

B.資產(chǎn)支持證券

C.企業(yè)債券

D.國(guó)債

E.公司債券

【答案】ABCDE

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀

行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

123.［多選］［1分］貸后管理的主要內(nèi)容包括()。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.注重借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象

E.貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

【答案】ABC

【解析】貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)