金融基礎(chǔ)小知識

演講人：日期：金融基礎(chǔ)小知識CATALOGUE目錄金融概述貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)證券市場基礎(chǔ)知識保險學(xué)基礎(chǔ)知識信托與租賃基礎(chǔ)知識互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況PART01金融概述金融定義與功能定義金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟活動。功能金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮著核心作用，包括資源配置、風(fēng)險管理、支付結(jié)算、儲蓄投資轉(zhuǎn)化等。金融機構(gòu)體系保險業(yè)金融機構(gòu)證券業(yè)金融機構(gòu)銀行業(yè)金融機構(gòu)包括保險公司、保險經(jīng)紀公司等，主要提供各類保險產(chǎn)品及服務(wù)。包括證券公司、基金公司等，主要從事證券發(fā)行與交易、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。包括商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作社等，主要提供存貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，如同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等。貨幣市場以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，如股票市場、債券市場等。資本市場進行外匯買賣的交易場所或交易網(wǎng)絡(luò)，包括即期外匯市場和遠期外匯市場。外匯市場進行黃金買賣和金幣兌換的市場，包括實物黃金市場和紙黃金市場。黃金市場金融市場分類指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物，包括金融工具創(chuàng)新、金融制度創(chuàng)新、金融管理創(chuàng)新等。金融創(chuàng)新未來金融將呈現(xiàn)數(shù)字化、智能化、普惠化等趨勢，金融科技將發(fā)揮越來越重要的作用，推動金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級。同時，金融監(jiān)管也將更加嚴格和規(guī)范，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。發(fā)展趨勢金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢PART02貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其最初形態(tài)為實物貨幣，隨后發(fā)展為金屬貨幣、紙幣等。貨幣起源貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣職能貨幣起源與職能銀行體系結(jié)構(gòu)銀行體系包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機構(gòu)等。中央銀行是銀行的銀行，負責(zé)制定貨幣政策和金融監(jiān)管；商業(yè)銀行是主要經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)；政策性銀行則專注于特定領(lǐng)域的金融服務(wù)。銀行作用銀行在金融體系中扮演著信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造和調(diào)節(jié)經(jīng)濟等重要作用。銀行體系結(jié)構(gòu)與作用貨幣政策目標貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。具體目標包括充分就業(yè)、穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長和國際收支平衡等。貨幣政策工具貨幣政策工具主要包括存款準備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務(wù)等。中央銀行通過調(diào)整這些工具來影響市場利率和貨幣供應(yīng)量，進而實現(xiàn)貨幣政策目標。貨幣政策目標與工具存款保險制度是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當(dāng)成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。存款保險制度為了防范金融風(fēng)險，銀行需要加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，完善風(fēng)險評估和監(jiān)測機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險事件。同時，銀行還需要加強信息披露和透明度建設(shè)，提高社會公眾對銀行的信任度和信心。風(fēng)險防范存款保險制度與風(fēng)險防范PART03證券市場基礎(chǔ)知識股票債券基金金融衍生產(chǎn)品證券種類及特點代表公司所有權(quán)，享有公司經(jīng)營和決策的參與權(quán)，風(fēng)險與收益并存。集合投資方式，分散風(fēng)險，專業(yè)管理，種類多樣。代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系，固定收益證券，風(fēng)險相對較低。基于基礎(chǔ)金融工具的派生金融產(chǎn)品，高風(fēng)險高收益。證券首次出售給投資者的市場，包括公開發(fā)行和私募發(fā)行。發(fā)行市場交易市場交易方式已發(fā)行證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場，包括證券交易所和場外交易市場。包括現(xiàn)貨交易、遠期交易、期貨交易、期權(quán)交易等。030201證券發(fā)行與交易市場包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等。投資風(fēng)險包括股息、利息、資本增值等。投資收益高風(fēng)險高收益，低風(fēng)險低收益，投資者需根據(jù)自身風(fēng)險承受能力進行投資選擇。風(fēng)險與收益關(guān)系證券投資風(fēng)險與收益分析證券監(jiān)管法規(guī)包括證券法、公司法、證券投資基金法等法律法規(guī)，規(guī)范證券市場行為。自律組織包括證券交易所、證券業(yè)協(xié)會等，對證券市場進行自律管理和監(jiān)督。監(jiān)管措施包括信息披露、內(nèi)幕交易和市場操縱等違法行為的打擊和處罰。證券監(jiān)管法規(guī)及自律組織PART04保險學(xué)基礎(chǔ)知識基于大數(shù)法則和概率論，通過集合眾多同類風(fēng)險單位來分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理，旨在保障被保險人的經(jīng)濟利益和社會穩(wěn)定。保險原理與功能保險功能保險原理03再保險產(chǎn)品保險公司為分散風(fēng)險而購買的保險，對原保險進行再次風(fēng)險分散。01人身保險產(chǎn)品包括壽險、健康險、意外險等，以人的生命和身體為保險標的。02財產(chǎn)保險產(chǎn)品涵蓋財產(chǎn)損失險、責(zé)任險、信用險等，以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的。保險產(chǎn)品種類及特點保險合同要素與履行方式保險合同要素包括保險人、被保險人、保險標的、保險金額、保險期限等。保險合同履行方式雙方應(yīng)遵守最大誠信原則，按約定履行告知、繳費、理賠等義務(wù)。

保險業(yè)監(jiān)管政策與法規(guī)監(jiān)管政策國家對保險業(yè)的監(jiān)督管理政策，旨在維護市場秩序和保障消費者權(quán)益。法規(guī)體系包括《保險法》等法律法規(guī)，規(guī)范保險業(yè)務(wù)操作和市場行為。行業(yè)自律保險行業(yè)協(xié)會等組織通過自律規(guī)則，促進行業(yè)健康發(fā)展。PART05信托與租賃基礎(chǔ)知識信托是基于信任關(guān)系而設(shè)立的一種財產(chǎn)管理制度，委托人將財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，受托人按照委托人的意愿以自己的名義管理和處分財產(chǎn)。信托原理信托公司通過發(fā)行信托計劃募集資金，然后將資金運用于不同的投資領(lǐng)域，如房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、工商企業(yè)等。投資者購買信托計劃后成為受益人，享有相應(yīng)的收益權(quán)。運作模式信托原理及運作模式租賃類型包括融資租賃和經(jīng)營租賃兩種類型。融資租賃是指出租人購買承租人指定的設(shè)備并出租給承租人使用，承租人按期支付租金并在租賃期滿后取得設(shè)備所有權(quán)；經(jīng)營租賃則是指出租人將自有設(shè)備出租給承租人使用，承租人按期支付租金但不取得設(shè)備所有權(quán)。特點租賃業(yè)務(wù)具有融資與融物相結(jié)合的特點，能夠滿足企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造的需求。同時，租賃期限靈活，可以根據(jù)承租人的需求進行調(diào)整。租賃業(yè)務(wù)類型及特點VS信托作為一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系的重要組成部分。信托公司通過專業(yè)的投資管理和風(fēng)險控制能力，為投資者提供多樣化的投資產(chǎn)品和服務(wù)。租賃地位租賃業(yè)務(wù)在金融體系中扮演著重要的角色，特別是對于中小企業(yè)而言，租賃是一種有效的融資方式。租賃公司通過提供設(shè)備租賃服務(wù)，幫助企業(yè)解決資金短缺的問題，推動實體經(jīng)濟的發(fā)展。信托地位信托與租賃在金融體系中的地位信托業(yè)務(wù)受《中華人民共和國信托法》等法律法規(guī)的規(guī)范；租賃業(yè)務(wù)則受《中華人民共和國合同法》等相關(guān)法律法規(guī)的調(diào)整。信托公司和租賃公司均受到中國銀保監(jiān)會的監(jiān)管。銀保監(jiān)會負責(zé)制定相關(guān)監(jiān)管政策，對信托公司和租賃公司的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理，確保其合規(guī)經(jīng)營并防范風(fēng)險。同時，信托公司和租賃公司也需要按照監(jiān)管要求履行信息披露義務(wù)，保障投資者的合法權(quán)益。法律法規(guī)監(jiān)管要求相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求PART06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況互聯(lián)網(wǎng)金融定義及特點互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融定義互聯(lián)網(wǎng)金融具有高效便捷、跨界融合、低成本高覆蓋等特點，能夠滿足不同用戶的多元化需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融特點第三方支付第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的典型代表，通過與各大銀行簽約，提供支付結(jié)算等金融服務(wù)。眾籌眾籌是指通過互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個人或組織的行為，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量等特點。P2P網(wǎng)貸P2P網(wǎng)貸是指個人與個人之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，為投資者提供了新的投資渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)基金銷售互聯(lián)網(wǎng)基金銷售是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售基金產(chǎn)品，為投資者提供了更加便捷、低成本的購買渠道。典型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險包括技術(shù)風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等，需要加強監(jiān)管和風(fēng)險管理。防范措施加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，完善法律法規(guī)體系，提高行業(yè)準入門檻，加強信息披露和風(fēng)險提示等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及防范措施ABCD移動化隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融將更加便捷、高效，滿足用戶隨時隨地的