金融基本常識講座

金融基本常識講座演講人：日期：金融概述貨幣與貨幣政策銀行業(yè)務與產(chǎn)品證券市場基礎知識保險原理與保險產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢金融風險防范與消費者權益保護目錄01金融概述金融定義金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟活動。簡單來說，金融就是資金的融通和流動。金融功能金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中具有多種功能，包括資源配置、風險管理、支付結算、儲蓄投資轉(zhuǎn)化等。通過這些功能，金融能夠優(yōu)化社會資源配置，提高經(jīng)濟運行效率。金融定義與功能貨幣市場是短期資金市場，主要處理一年以內(nèi)的短期融資活動。包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、回購市場等。貨幣市場資本市場是長期資金市場，主要處理一年以上的長期融資活動。包括股票市場、債券市場等。資本市場外匯市場是進行外匯買賣的場所，主要處理不同貨幣之間的兌換和交易。外匯市場衍生品市場是金融衍生品交易的市場，包括期貨、期權、互換等金融衍生品。衍生品市場金融市場分類中央銀行商業(yè)銀行證券公司保險公司金融機構體系中央銀行是國家的金融管理機構，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定。證券公司是主要從事證券承銷、交易、投資咨詢等業(yè)務的金融機構，是資本市場的重要中介。商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的金融機構，是金融市場的主要參與者。保險公司是提供風險保障和資金融通的金融機構，通過收取保費和進行投資來獲取收益。02貨幣與貨幣政策貨幣是一種作為交易媒介、價值尺度和價值儲藏的物品或記錄，通常由政府發(fā)行并強制使用。貨幣定義貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣職能貨幣概念及職能貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。具體目標包括充分就業(yè)、穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。貨幣政策目標貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而采取的手段。主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金率、再貼現(xiàn)率、利率政策、匯率政策和窗口指導等。貨幣政策工具貨幣政策目標與工具通貨膨脹通貨膨脹是指一般價格水平的持續(xù)和顯著的上漲。通貨膨脹會導致貨幣購買力下降，影響居民生活和經(jīng)濟穩(wěn)定。通貨緊縮通貨緊縮是指一般價格水平的持續(xù)下跌。通貨緊縮會導致貨幣供應量減少，市場利率上升，投資和消費減少，影響經(jīng)濟增長。通貨膨脹與緊縮的影響通貨膨脹和緊縮都會對經(jīng)濟和金融市場產(chǎn)生重大影響。通貨膨脹會導致資產(chǎn)價格上漲，而緊縮則會導致資產(chǎn)價格下跌。同時，兩者都會影響利率水平和貨幣供應量，從而影響經(jīng)濟增長和就業(yè)。通貨膨脹與緊縮現(xiàn)象03銀行業(yè)務與產(chǎn)品存款業(yè)務種類及特點隨時存取，資金流動性強，但利率相對較低。存款期限固定，利率較高，但提前支取會損失部分利息。每月固定存入一定金額，到期一次性支取本息，適合積累資金。一次性存入一定金額，到期支取本息，利率較高?；钇诖婵疃ㄆ诖婵盍愦嬲≌嬲∩暾堎J款、提交資料、銀行審核、簽訂合同、發(fā)放貸款、還款。借款人需具備還款能力，提供有效擔?；虻盅何?，符合銀行規(guī)定的貸款條件。貸款業(yè)務辦理流程與條件條件流程產(chǎn)品類型、投資方向、風險等級、歷史收益等。評估因素評估方法注意事項通過銀行或第三方評估機構進行評估，了解產(chǎn)品的風險收益特征。投資者需根據(jù)自身風險承受能力和投資需求選擇合適的理財產(chǎn)品，并關注市場動態(tài)和產(chǎn)品信息。030201理財產(chǎn)品風險收益評估04證券市場基礎知識公司通過發(fā)行股票籌集資金，投資者購買股票成為公司股東，享有公司經(jīng)營和決策的參與權。股票發(fā)行股票交易需遵循證券交易所的交易規(guī)則，包括交易時間、交易方式、價格波動限制等。交易規(guī)則證券市場監(jiān)管機構對股票發(fā)行和交易進行監(jiān)管，維護市場秩序和投資者權益。市場監(jiān)管股票發(fā)行與交易規(guī)則根據(jù)發(fā)行主體和用途不同，債券可分為國債、企業(yè)債、金融債等。債券種類債券投資面臨的主要風險包括信用風險、利率風險和流動性風險。投資風險評級機構對債券進行信用評級，幫助投資者了解債券的信用狀況和風險水平。評級機構債券種類及投資風險基金種類投資策略基金評級費用與稅收基金投資策略選擇01020304根據(jù)投資標的和風險收益特征，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金等。投資者應根據(jù)自身風險承受能力和投資目標選擇合適的基金投資策略?；鹪u級機構對基金進行評級，為投資者提供基金選擇參考依據(jù)。投資者需了解基金的費用結構和稅收政策，合理規(guī)劃投資成本。05保險原理與保險產(chǎn)品123保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險標的主要是指保險對象，如財產(chǎn)、人身健康或生命等。保險利益原則保險合同是最大誠信合同，要求保險雙方當事人在訂立和履行合同過程中必須做到最大誠信。最大誠信原則近因是指在風險和損失之間，導致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指在時間上或空間上最接近的原因。近因原則保險基本原則和分類損失補償原則損失補償原則是指當保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人所得到的賠償應正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內(nèi)的損失。保險分類保險按照保險標的的不同，主要分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，如定期壽險、終身壽險等；財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險，如家庭財產(chǎn)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險等。保險基本原則和分類人壽保險01以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。主要包括定期壽險、終身壽險、兩全保險等。健康保險02以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險等。意外傷害保險03指被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。主要包括普通意外傷害保險、特定意外傷害保險等。人身保險產(chǎn)品介紹財產(chǎn)保險投保注意事項了解保險責任注意保險期限確定保險金額仔細閱讀條款在購買財產(chǎn)保險時，應詳細了解保險產(chǎn)品的保險責任，確保所購買的保險產(chǎn)品能夠覆蓋自己的風險需求。根據(jù)保險標的的實際價值以及可能面臨的風險大小，合理確定保險金額，避免過高或過低。在購買財產(chǎn)保險時，應認真閱讀保險合同中的各項條款，特別是免責條款和賠償處理條款等，以免在出險時產(chǎn)生糾紛。在購買財產(chǎn)保險時，應注意保險期限是否與自己的需求相匹配，并及時續(xù)保，以免出現(xiàn)保障空檔期。06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點包括：高效便捷、信息透明、低成本、風險分散等。通過互聯(lián)網(wǎng)技術，金融服務能夠覆蓋更廣泛的人群，提高金融服務的可獲得性和便利性。互聯(lián)網(wǎng)金融概念及特點線上模式、線上線下相結合模式、債權轉(zhuǎn)讓模式等。不同模式的平臺在風險控制、業(yè)務流程、用戶體驗等方面存在差異。P2P網(wǎng)絡借貸平臺的運營模式一般包括信用風險、流動性風險、操作風險等。為了控制風險，平臺需要建立完善的風控體系，包括借款人審核、資金監(jiān)管、信息披露等措施。P2P網(wǎng)絡借貸平臺的風險主要包括P2P網(wǎng)絡借貸平臺運營模式眾籌融資的操作流程一般包括項目發(fā)起、平臺審核、項目上線、募集資金、項目執(zhí)行等步驟。在眾籌過程中，平臺需要對項目進行嚴格的審核和監(jiān)管，確保項目的真實性和可行性。眾籌融資的風險主要包括項目失敗風險、欺詐風險、法律風險等。為了降低風險，投資者需要對項目進行充分的了解和評估，謹慎做出投資決策。同時，平臺也需要加強風險管理和監(jiān)管力度，保障投資者的權益。眾籌融資原理及操作流程07金融風險防范與消費者權益保護03關注風險預警信號及時關注政策調(diào)整、市場變化、企業(yè)經(jīng)營狀況等預警信號，做好風險防范準備。01了解常見金融風險類型包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等。02學習風險識別技巧通過觀察市場波動、分析財務報表、評估機構信譽等方式識別風險。金融風險類型識別方法了解消費者權益保護法律法規(guī)包括《消費者權益保護法》、《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》等。熟悉金融機構義務金融機構應履行告知義務、保密義務、安全保障義務等，保障消費者合法權益。掌握維權途徑消費者在合法權益受到侵害時，可以通過投訴、仲裁、訴訟等途徑進行維權。消費者權益保護政策法規(guī)030201熟悉糾紛解決流程