《影響中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的內(nèi)外部因素研究綜述》3400字

影響中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的內(nèi)外部因素分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u9082影響中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的內(nèi)外部因素分析綜述 1210721.1全球國際貿(mào)易環(huán)境惡化 1263471.2商業(yè)銀行體系不夠完善 170911.3信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模較小 2255351.4相關(guān)法律法規(guī)無法落地 2240361.5資本市場制度尚未健全 3103162影響中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的內(nèi)部因素 3203482.1企業(yè)自身發(fā)展瓶頸 3296642.2家族企業(yè)管理問題 3290022.3信息不對稱的影響 41.1全球國際貿(mào)易環(huán)境惡化2020年在全球經(jīng)濟(jì)下行和新冠疫情的雙重沖擊下，我國仍然在外貿(mào)上取得了巨大的成就，我國在2020年進(jìn)出口相抵，貿(mào)易順差大幅回升。我國雖然通過“穩(wěn)外貿(mào)”的一攬子措施克服重重困難，實(shí)現(xiàn)了外貿(mào)進(jìn)出口量的穩(wěn)定增長，但在“疫情經(jīng)濟(jì)”和“宅經(jīng)濟(jì)”的影響下，2020年全年出口主要集中在醫(yī)療行業(yè)和通信電子制造業(yè)，其他行業(yè)的外貿(mào)企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)，如餐飲、旅游、服務(wù)業(yè)等在經(jīng)濟(jì)下行浪潮的打擊下朝不保夕。新冠肺炎疫情同時(shí)對全球經(jīng)濟(jì)的供給和需求兩端造成巨大沖擊，供需雙損使得產(chǎn)業(yè)鏈末端的中小外貿(mào)企業(yè)的內(nèi)外源融資在短期內(nèi)均受到嚴(yán)重沖擊。此外，單邊主義和貿(mào)易保護(hù)主義削弱了多邊貿(mào)易體制，非關(guān)稅措施數(shù)量激增、地緣關(guān)系緊張局勢也破壞了地區(qū)貿(mào)易的穩(wěn)定。外貿(mào)行業(yè)和金融行業(yè)都與國際形勢及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展緊密相關(guān)，全球產(chǎn)業(yè)鏈的“去中國化”趨勢不斷上升，2020年以來國際形勢不容樂觀，從業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)控制、發(fā)展趨勢等方面都對中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資產(chǎn)生長久的影響。1.2商業(yè)銀行體系不夠完善我國商業(yè)銀行體系主要由四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社構(gòu)成。我國商業(yè)銀行體系還不夠完善，還處于轉(zhuǎn)型過程中，其發(fā)展還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到高度市場化和高度商業(yè)化的要求。主要體現(xiàn)在：信用評級(jí)體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、信息披露制度等方面。我國對金融風(fēng)險(xiǎn)問題一直是高度重視，國家為了有效地控制金融風(fēng)險(xiǎn)，就引導(dǎo)我國的銀行不斷轉(zhuǎn)換發(fā)展戰(zhàn)略，一方面下放了貸款管理的權(quán)限，而且對機(jī)構(gòu)進(jìn)行了裁撤，這就導(dǎo)致大量的信貸資金流向了大企業(yè)或者大項(xiàng)目。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國有大型銀行信用貸款占全部普惠小微貸款的比例有20%，但是中小銀行不足10%。中小外貿(mào)企業(yè)面臨的營商環(huán)境仍較為嚴(yán)峻，貸款抵押率（中小企業(yè)貸款需提供抵質(zhì)押品的比例）一直在50%上下浮動(dòng)，普遍高于歐洲國家，而且應(yīng)收賬款延期支付天數(shù)（38天）也遠(yuǎn)高于OECD國家的平均水平（10.79天）。我國中小外貿(mào)企業(yè)的中長期貸款余額占比（58.4%）遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體（70%），且不良率水平雖遠(yuǎn)低于發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體，但仍略高于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體數(shù)據(jù)來源：OECD《中小企業(yè)融資2020》.。站在金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本來看，貸款業(yè)務(wù)的辦理手續(xù)幾乎相同，所耗費(fèi)的人力物力也相差不多，所以銀行和其他貸款機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)更青睞大型企業(yè)；數(shù)據(jù)來源：OECD《中小企業(yè)融資2020》.1.3信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模較小雖然近年來我國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)得到了一定程度的發(fā)展，然而中小企業(yè)有著較大的信用能力需求，這就使得中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)不能滿足中小企業(yè)的信用能力需求。而且中小企業(yè)的信用擔(dān)保業(yè)的配套擔(dān)保機(jī)制沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，這就使得中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展緩慢。目前，我國擔(dān)保體系的發(fā)展已經(jīng)由政府主導(dǎo)型向市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)型轉(zhuǎn)變。擔(dān)保資金大幅度增加，業(yè)務(wù)能力越來越“專而精”，業(yè)務(wù)類型也多元化，擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。但是，還存在很多不足，比如公信力不足、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)大、缺乏系統(tǒng)化的損失分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。因?yàn)槲覈膿?dān)保業(yè)務(wù)，缺乏系統(tǒng)化的損失分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)大幅增加，想要及時(shí)幫助遇到資金困難的中小外貿(mào)企業(yè)就有心無力。擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然有國家優(yōu)惠制度的扶持，但是因缺乏后續(xù)補(bǔ)償機(jī)制，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展不能得到切實(shí)保障。同時(shí)由于受限制較多，民間擔(dān)保機(jī)制被迫承擔(dān)著較大的貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，也不能和銀行構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。不僅如此，因?yàn)槊耖g擔(dān)保機(jī)制缺乏制度作為保障，這就使得擔(dān)保機(jī)制的效用低下。此外，因?yàn)槲覈€沒有建立健全完善的信用擔(dān)保制度，也導(dǎo)致了我國信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢且不規(guī)范。1.4相關(guān)法律法規(guī)無法落地近年來，國家開始認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)對于推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要意義，出臺(tái)了《中小企業(yè)促進(jìn)法》，這一定程度上給我國中小企業(yè)的發(fā)展提供了法律保障，然而現(xiàn)階段還沒有構(gòu)建起完善的法律法規(guī)體系，還需要進(jìn)一步加強(qiáng)相關(guān)方面的法律制度建設(shè)。關(guān)于中小外貿(mào)企業(yè)融資問題，我國現(xiàn)行法律法規(guī)還比較缺乏。受到傳統(tǒng)發(fā)展觀念帶來的制約，現(xiàn)階段對中小外貿(mào)企業(yè)的立法重要性還缺乏客觀而全面的認(rèn)識(shí)。國家大力扶持大企業(yè)的發(fā)展和大項(xiàng)目的建設(shè)，但是對中小外貿(mào)企業(yè)的重視程度還有待加深。1.5資本市場制度尚未健全與國外市場不同，我國資本市場發(fā)展呈現(xiàn)出明顯的新興加轉(zhuǎn)型的特征。在發(fā)展初期，我國商業(yè)信用尚不發(fā)達(dá)，契約關(guān)系不健全，法制不健全，監(jiān)管制度不健全。目前，我國資本市場發(fā)展因先天不足，市場結(jié)構(gòu)失衡，資源配置效率低下，市場波動(dòng)性大，市場結(jié)構(gòu)和層次呈“倒金字塔”狀。長久以來，我國在資本市場的構(gòu)建上，重場內(nèi)市場，輕場外市場；重融資，輕投資；重公營，輕自營；重?cái)?shù)量，輕效率；重商品市場，輕期貨市場；重監(jiān)管，輕競爭。為了適應(yīng)未來的發(fā)展趨勢，我國資本市場的改革和發(fā)展應(yīng)堅(jiān)持以需求為導(dǎo)向，以競爭為基礎(chǔ)，以創(chuàng)新為先導(dǎo)，努力實(shí)現(xiàn)市場層次、市場組織、市場重心、市場籌資、市場質(zhì)量的轉(zhuǎn)變。3.4影響中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的內(nèi)部因素3.4.1企業(yè)自身發(fā)展瓶頸很多中小型外貿(mào)企業(yè)并不具有較強(qiáng)的企業(yè)實(shí)力和市場競爭力，這些企業(yè)普遍也不具備較大的資產(chǎn)規(guī)模，而外需萎縮與越來越激烈的國際競爭使得這些中小型外貿(mào)企業(yè)面臨的壓力和挑戰(zhàn)都更大，它們更需要充足的融資來幫助它們的發(fā)展。但是因?yàn)橹行⌒屯赓Q(mào)企業(yè)面臨的市場競爭越來越激烈，導(dǎo)致很多中小外貿(mào)企業(yè)都瀕臨破產(chǎn)倒閉，這就使得銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷提升，進(jìn)而影響了其融資能力。當(dāng)前，我國中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的總體水平不容樂觀，由于內(nèi)外部因素的共同作用，銀行也面臨著較大的融資風(fēng)險(xiǎn)，使得中小外貿(mào)企業(yè)更難獲得足夠的融資。因此，中小外貿(mào)企業(yè)在融資過程中缺乏相應(yīng)的貸款信用，這就使得這些中小型外貿(mào)企業(yè)獲取融資的成本比較高。中小外貿(mào)企業(yè)一方面面臨著較大的市場競爭壓力，另一方面它們的利潤空間又被不斷壓縮，這就使得大多數(shù)中小型外貿(mào)企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量報(bào)告的評價(jià)比較低。3.4.2家族企業(yè)管理問題對中小型外貿(mào)企業(yè)而言，它們發(fā)展的時(shí)間并不久，這些企業(yè)的管理者也普遍缺乏科學(xué)而先進(jìn)的管理理念。大多數(shù)中小型外貿(mào)企業(yè)都是私營的，所以這些中小型外貿(mào)企業(yè)的管理模式往往并不同于大型企業(yè)，這一方面表現(xiàn)為中小型外貿(mào)企業(yè)缺乏完善的企業(yè)管理機(jī)制，另一方面體現(xiàn)為這些中小型外貿(mào)企業(yè)的管理者普遍仍舊是家族式管理，它們在發(fā)展的過程中難以很好地適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需要和市場經(jīng)濟(jì)的客觀要求。這些企業(yè)組織形式簡單，公司治理結(jié)構(gòu)不完善，其經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)是統(tǒng)一的，主要股東即最大股東，以其自主經(jīng)營為主體，對其經(jīng)營決策起決定作用的經(jīng)營者專權(quán)行為和家族式經(jīng)營模式，造成了中小企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)缺失、管理制度不完善、管理水平低下等問題。從治理機(jī)制上看，中小外貿(mào)企業(yè)一般不采用現(xiàn)代的委托—代理機(jī)制，而是采用傳統(tǒng)的權(quán)力管理模式，很難將權(quán)力授予家族以外的高級(jí)管理者。家族型中小外貿(mào)企業(yè)還有產(chǎn)權(quán)不清晰的缺點(diǎn)，多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)由于產(chǎn)權(quán)不清晰，所以更容易出現(xiàn)管理缺位或者管理不善等弊端。以上這些問題都將導(dǎo)致中小外貿(mào)企業(yè)普遍存在比較嚴(yán)峻的融資困難問題。3.4.3信息不對稱的影響中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)以及外部市場之間就面臨比較嚴(yán)重的信息不對稱問題，金融機(jī)構(gòu)在給中小外貿(mào)企業(yè)提供金融服務(wù)的過程中，面臨的風(fēng)險(xiǎn)就比較大。中小外貿(mào)企業(yè)普遍存在內(nèi)部審計(jì)制度不健全、財(cái)務(wù)報(bào)告缺乏外部審計(jì)的監(jiān)督以及盈利能力難以衡量等問題，中小外貿(mào)企業(yè)無法提供金融機(jī)構(gòu)要求的各類報(bào)表數(shù)據(jù)，信息孤島就產(chǎn)生了。整個(gè)貿(mào)易供應(yīng)鏈交易中，各個(gè)參與企業(yè)間非統(tǒng)一的ERP系統(tǒng)，存在信息不互通。上下游供應(yīng)商與核心企業(yè)的間接貿(mào)易信息不能得到證明，完全依靠核心企業(yè)，以核心企業(yè)的一級(jí)供應(yīng)商或者經(jīng)銷商開展業(yè)務(wù)，整體缺乏豐富的可信貿(mào)易場景。此外，對于中小外貿(mào)企業(yè)的貸后管理，還缺乏完善