《影響中小外貿企業(yè)貿易融資的內外部因素研究綜述》3400字

影響中小外貿企業(yè)貿易融資的內外部因素分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u9082影響中小外貿企業(yè)貿易融資的內外部因素分析綜述 1210721.1全球國際貿易環(huán)境惡化 1263471.2商業(yè)銀行體系不夠完善 170911.3信用擔保機構規(guī)模較小 2255351.4相關法律法規(guī)無法落地 2240361.5資本市場制度尚未健全 3103162影響中小外貿企業(yè)貿易融資的內部因素 3203482.1企業(yè)自身發(fā)展瓶頸 3296642.2家族企業(yè)管理問題 3290022.3信息不對稱的影響 41.1全球國際貿易環(huán)境惡化2020年在全球經濟下行和新冠疫情的雙重沖擊下，我國仍然在外貿上取得了巨大的成就，我國在2020年進出口相抵，貿易順差大幅回升。我國雖然通過“穩(wěn)外貿”的一攬子措施克服重重困難，實現了外貿進出口量的穩(wěn)定增長，但在“疫情經濟”和“宅經濟”的影響下，2020年全年出口主要集中在醫(yī)療行業(yè)和通信電子制造業(yè)，其他行業(yè)的外貿企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)，如餐飲、旅游、服務業(yè)等在經濟下行浪潮的打擊下朝不保夕。新冠肺炎疫情同時對全球經濟的供給和需求兩端造成巨大沖擊，供需雙損使得產業(yè)鏈末端的中小外貿企業(yè)的內外源融資在短期內均受到嚴重沖擊。此外，單邊主義和貿易保護主義削弱了多邊貿易體制，非關稅措施數量激增、地緣關系緊張局勢也破壞了地區(qū)貿易的穩(wěn)定。外貿行業(yè)和金融行業(yè)都與國際形勢及實體經濟的發(fā)展緊密相關，全球產業(yè)鏈的“去中國化”趨勢不斷上升，2020年以來國際形勢不容樂觀，從業(yè)務規(guī)模、風險控制、發(fā)展趨勢等方面都對中小外貿企業(yè)貿易融資產生長久的影響。1.2商業(yè)銀行體系不夠完善我國商業(yè)銀行體系主要由四大國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社構成。我國商業(yè)銀行體系還不夠完善，還處于轉型過程中，其發(fā)展還遠遠沒有達到高度市場化和高度商業(yè)化的要求。主要體現在：信用評級體系、風險管理體系、信息披露制度等方面。我國對金融風險問題一直是高度重視，國家為了有效地控制金融風險，就引導我國的銀行不斷轉換發(fā)展戰(zhàn)略，一方面下放了貸款管理的權限，而且對機構進行了裁撤，這就導致大量的信貸資金流向了大企業(yè)或者大項目。據統(tǒng)計，國有大型銀行信用貸款占全部普惠小微貸款的比例有20%，但是中小銀行不足10%。中小外貿企業(yè)面臨的營商環(huán)境仍較為嚴峻，貸款抵押率（中小企業(yè)貸款需提供抵質押品的比例）一直在50%上下浮動，普遍高于歐洲國家，而且應收賬款延期支付天數（38天）也遠高于OECD國家的平均水平（10.79天）。我國中小外貿企業(yè)的中長期貸款余額占比（58.4%）遠低于發(fā)達經濟體（70%），且不良率水平雖遠低于發(fā)展中經濟體，但仍略高于發(fā)達經濟體數據來源：OECD《中小企業(yè)融資2020》.。站在金融機構的運營成本來看，貸款業(yè)務的辦理手續(xù)幾乎相同，所耗費的人力物力也相差不多，所以銀行和其他貸款機構在辦理貸款業(yè)務時更青睞大型企業(yè)；數據來源：OECD《中小企業(yè)融資2020》.1.3信用擔保機構規(guī)模較小雖然近年來我國中小企業(yè)信用擔保行業(yè)已經得到了一定程度的發(fā)展，然而中小企業(yè)有著較大的信用能力需求，這就使得中小企業(yè)信用擔保業(yè)不能滿足中小企業(yè)的信用能力需求。而且中小企業(yè)的信用擔保業(yè)的配套擔保機制沒有發(fā)揮應有的作用，這就使得中小企業(yè)信用擔保業(yè)發(fā)展緩慢。目前，我國擔保體系的發(fā)展已經由政府主導型向市場主導、政府引導型轉變。擔保資金大幅度增加，業(yè)務能力越來越“專而精”，業(yè)務類型也多元化，擔保業(yè)務實力進一步增強。但是，還存在很多不足，比如公信力不足、擔保風險大、缺乏系統(tǒng)化的損失分擔和補償機制。因為我國的擔保業(yè)務，缺乏系統(tǒng)化的損失分擔和補償機制，擔保風險大幅增加，想要及時幫助遇到資金困難的中小外貿企業(yè)就有心無力。擔保機構雖然有國家優(yōu)惠制度的扶持，但是因缺乏后續(xù)補償機制，擔保機構的發(fā)展不能得到切實保障。同時由于受限制較多，民間擔保機制被迫承擔著較大的貸款擔保風險，也不能和銀行構建風險共擔機制。不僅如此，因為民間擔保機制缺乏制度作為保障，這就使得擔保機制的效用低下。此外，因為我國還沒有建立健全完善的信用擔保制度，也導致了我國信用擔保機構發(fā)展緩慢且不規(guī)范。1.4相關法律法規(guī)無法落地近年來，國家開始認識到中小企業(yè)對于推動國民經濟健康發(fā)展的重要意義，出臺了《中小企業(yè)促進法》，這一定程度上給我國中小企業(yè)的發(fā)展提供了法律保障，然而現階段還沒有構建起完善的法律法規(guī)體系，還需要進一步加強相關方面的法律制度建設。關于中小外貿企業(yè)融資問題，我國現行法律法規(guī)還比較缺乏。受到傳統(tǒng)發(fā)展觀念帶來的制約，現階段對中小外貿企業(yè)的立法重要性還缺乏客觀而全面的認識。國家大力扶持大企業(yè)的發(fā)展和大項目的建設，但是對中小外貿企業(yè)的重視程度還有待加深。1.5資本市場制度尚未健全與國外市場不同，我國資本市場發(fā)展呈現出明顯的新興加轉型的特征。在發(fā)展初期，我國商業(yè)信用尚不發(fā)達，契約關系不健全，法制不健全，監(jiān)管制度不健全。目前，我國資本市場發(fā)展因先天不足，市場結構失衡，資源配置效率低下，市場波動性大，市場結構和層次呈“倒金字塔”狀。長久以來，我國在資本市場的構建上，重場內市場，輕場外市場；重融資，輕投資；重公營，輕自營；重數量，輕效率；重商品市場，輕期貨市場；重監(jiān)管，輕競爭。為了適應未來的發(fā)展趨勢，我國資本市場的改革和發(fā)展應堅持以需求為導向，以競爭為基礎，以創(chuàng)新為先導，努力實現市場層次、市場組織、市場重心、市場籌資、市場質量的轉變。3.4影響中小外貿企業(yè)貿易融資的內部因素3.4.1企業(yè)自身發(fā)展瓶頸很多中小型外貿企業(yè)并不具有較強的企業(yè)實力和市場競爭力，這些企業(yè)普遍也不具備較大的資產規(guī)模，而外需萎縮與越來越激烈的國際競爭使得這些中小型外貿企業(yè)面臨的壓力和挑戰(zhàn)都更大，它們更需要充足的融資來幫助它們的發(fā)展。但是因為中小型外貿企業(yè)面臨的市場競爭越來越激烈，導致很多中小外貿企業(yè)都瀕臨破產倒閉，這就使得銀行的信貸風險不斷提升，進而影響了其融資能力。當前，我國中小外貿企業(yè)發(fā)展的總體水平不容樂觀，由于內外部因素的共同作用，銀行也面臨著較大的融資風險，使得中小外貿企業(yè)更難獲得足夠的融資。因此，中小外貿企業(yè)在融資過程中缺乏相應的貸款信用，這就使得這些中小型外貿企業(yè)獲取融資的成本比較高。中小外貿企業(yè)一方面面臨著較大的市場競爭壓力，另一方面它們的利潤空間又被不斷壓縮，這就使得大多數中小型外貿企業(yè)的信貸資產質量報告的評價比較低。3.4.2家族企業(yè)管理問題對中小型外貿企業(yè)而言，它們發(fā)展的時間并不久，這些企業(yè)的管理者也普遍缺乏科學而先進的管理理念。大多數中小型外貿企業(yè)都是私營的，所以這些中小型外貿企業(yè)的管理模式往往并不同于大型企業(yè)，這一方面表現為中小型外貿企業(yè)缺乏完善的企業(yè)管理機制，另一方面體現為這些中小型外貿企業(yè)的管理者普遍仍舊是家族式管理，它們在發(fā)展的過程中難以很好地適應時代發(fā)展的需要和市場經濟的客觀要求。這些企業(yè)組織形式簡單，公司治理結構不完善，其經營權和所有權是統(tǒng)一的，主要股東即最大股東，以其自主經營為主體，對其經營決策起決定作用的經營者專權行為和家族式經營模式，造成了中小企業(yè)內部治理結構缺失、管理制度不完善、管理水平低下等問題。從治理機制上看，中小外貿企業(yè)一般不采用現代的委托—代理機制，而是采用傳統(tǒng)的權力管理模式，很難將權力授予家族以外的高級管理者。家族型中小外貿企業(yè)還有產權不清晰的缺點，多數中小外貿企業(yè)由于產權不清晰，所以更容易出現管理缺位或者管理不善等弊端。以上這些問題都將導致中小外貿企業(yè)普遍存在比較嚴峻的融資困難問題。3.4.3信息不對稱的影響中小企業(yè)和金融機構以及外部市場之間就面臨比較嚴重的信息不對稱問題，金融機構在給中小外貿企業(yè)提供金融服務的過程中，面臨的風險就比較大。中小外貿企業(yè)普遍存在內部審計制度不健全、財務報告缺乏外部審計的監(jiān)督以及盈利能力難以衡量等問題，中小外貿企業(yè)無法提供金融機構要求的各類報表數據，信息孤島就產生了。整個貿易供應鏈交易中，各個參與企業(yè)間非統(tǒng)一的ERP系統(tǒng)，存在信息不互通。上下游供應商與核心企業(yè)的間接貿易信息不能得到證明，完全依靠核心企業(yè)，以核心企業(yè)的一級供應商或者經銷商開展業(yè)務，整體缺乏豐富的可信貿易場景。此外，對于中小外貿企業(yè)的貸后管理，還缺乏完善