金融基礎(chǔ)知識

金融基礎(chǔ)知識演講人：日期：金融概述貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)證券市場基礎(chǔ)保險業(yè)基礎(chǔ)知識信托與租賃業(yè)務(wù)簡介互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況目錄01金融概述金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動。定義金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著核心作用，包括資源配置、風(fēng)險管理、支付結(jié)算、儲蓄投資轉(zhuǎn)化等。功能金融定義與功能金融市場分類包括短期資金市場，如銀行間同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等。包括長期資金市場，如股票市場、債券市場等。進(jìn)行外匯買賣、交易的市場。進(jìn)行金融衍生品交易的市場，如期貨市場、期權(quán)市場等。貨幣市場資本市場外匯市場衍生品市場包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等。銀行類金融機(jī)構(gòu)包括證券公司、保險公司、信托公司等。非銀行類金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管和管理的機(jī)構(gòu)，如銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)體系包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新、金融科技創(chuàng)新等。金融與科技深度融合，數(shù)字化、智能化成為金融業(yè)發(fā)展的重要趨勢；綠色金融、普惠金融等成為金融業(yè)發(fā)展的新方向。金融創(chuàng)新與發(fā)展趨勢發(fā)展趨勢金融創(chuàng)新02貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)貨幣起源貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其最初形態(tài)為實物貨幣，如貝殼、牲畜等。隨著社會發(fā)展，貨幣逐漸演化為金屬貨幣、紙幣以及現(xiàn)在的電子貨幣。貨幣職能貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣起源與職能現(xiàn)代銀行體系通常包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、投資銀行等多種類型。中央銀行處于核心地位，負(fù)責(zé)制定貨幣政策和監(jiān)管金融市場；商業(yè)銀行則負(fù)責(zé)吸收存款、發(fā)放貸款等具體業(yè)務(wù)。銀行體系結(jié)構(gòu)銀行在金融體系中發(fā)揮著重要作用，包括信用中介、支付中介、金融服務(wù)以及調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)等。通過存貸款業(yè)務(wù)，銀行實現(xiàn)資金在不同主體之間的轉(zhuǎn)移和配置；同時，銀行還提供各種金融服務(wù)，滿足客戶需求。銀行作用銀行體系結(jié)構(gòu)與作用貨幣政策目標(biāo)貨幣政策目標(biāo)通常包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡等。中央銀行通過制定和實施貨幣政策，以實現(xiàn)這些目標(biāo)。貨幣政策工具中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，會運用各種貨幣政策工具，包括公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率以及窗口指導(dǎo)等。這些工具的運用將影響市場利率和貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。貨幣政策目標(biāo)與工具匯率是兩種貨幣之間的相對價格，通常由外匯市場上的供求關(guān)系決定。當(dāng)一國貨幣需求增加時，其匯率會上升；反之，則下降。匯率決定影響匯率的因素很多，包括經(jīng)濟(jì)基本面、政治因素、心理預(yù)期以及投機(jī)行為等。其中，經(jīng)濟(jì)基本面包括經(jīng)濟(jì)增長率、通貨膨脹率、利率水平等；政治因素則包括政策變化、地緣政治風(fēng)險等。這些因素的變化都將對匯率產(chǎn)生影響。影響因素匯率決定與影響因素03證券市場基礎(chǔ)代表公司所有權(quán)，享有公司經(jīng)營和決策的參與權(quán)與收益權(quán)，風(fēng)險較高但收益也可能較大。股票代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系，投資者購買債券即成為公司的債權(quán)人，享有固定利息收益和到期還本的權(quán)利，風(fēng)險較低。債券集合投資者的資金，由專業(yè)基金管理人管理和運用，分散投資，降低風(fēng)險，收益相對穩(wěn)定?；鹨曰A(chǔ)金融產(chǎn)品如股票、債券等為基礎(chǔ)派生出來的金融產(chǎn)品，具有高杠桿、高風(fēng)險、高收益等特點。金融衍生品證券種類與特點證券交易制度與流程交易制度包括集中競價交易制度、大宗交易制度、融資融券制度等，保障證券交易的公平、公正和效率。交易流程投資者通過證券公司開戶、存入資金、選擇交易品種、下單、成交、清算交收等步驟完成證券交易。投資風(fēng)險包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等，投資者需充分了解并評估自己的風(fēng)險承受能力。投資收益證券投資收益包括股息、紅利、債券利息以及證券買賣差價等，投資者需理性看待收益與風(fēng)險的關(guān)系。證券投資風(fēng)險與收益證券市場監(jiān)管與自律組織包括中國證券監(jiān)督管理委員會等政府部門，負(fù)責(zé)制定證券市場法律法規(guī)和監(jiān)管政策，維護(hù)市場秩序和投資者權(quán)益。監(jiān)管機(jī)構(gòu)如證券交易所、證券業(yè)協(xié)會等，負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則，加強(qiáng)行業(yè)自律管理，促進(jìn)證券市場健康發(fā)展。自律組織04保險業(yè)基礎(chǔ)知識VS保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分散的機(jī)制，通過集合眾多投保人的保費，形成保險基金，用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害、意外事故等原因造成的經(jīng)濟(jì)損失。保險分類按照保險標(biāo)的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。財產(chǎn)保險主要承保物質(zhì)財產(chǎn)及其相關(guān)利益，如企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險等；人身保險則主要承保人的生命和身體，如壽險、健康險、意外險等。保險原理保險原理與分類保險合同是投保人與保險人之間訂立的具有法律約束力的協(xié)議，主要包括投保人、保險人、保險標(biāo)的、保險金額、保險費、保險責(zé)任等要素。保險合同的履行方式包括投保人按時繳納保險費、保險人承擔(dān)保險責(zé)任并在出險時及時理賠等。雙方應(yīng)嚴(yán)格遵守合同約定，履行各自義務(wù)。保險合同要素保險合同履行方式保險合同要素及履行方式保險公司經(jīng)營管理保險公司需建立完善的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制體系，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。同時，保險公司還需注重產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量提升，以滿足客戶需求。監(jiān)管要求保險行業(yè)受到嚴(yán)格監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司的資本充足率、償付能力、業(yè)務(wù)合規(guī)性等方面進(jìn)行定期檢查和評估。保險公司需遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保合規(guī)經(jīng)營。保險公司經(jīng)營管理與監(jiān)管要求消費者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)保險消費者權(quán)益受到《保險法》、《消費者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)的保護(hù)。這些法律法規(guī)規(guī)定了保險消費者的基本權(quán)利和義務(wù)，以及保險公司的責(zé)任和義務(wù)。0102消費者權(quán)益保護(hù)措施為保護(hù)保險消費者權(quán)益，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了對保險市場的監(jiān)管力度，規(guī)范了保險銷售行為，強(qiáng)化了信息披露和透明度要求。同時，保險公司也積極采取措施，提高服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)投訴處理，切實保障消費者合法權(quán)益。保險消費者權(quán)益保護(hù)05信托與租賃業(yè)務(wù)簡介信托定義信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時也是一種金融制度。它是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。運作模式信托公司通過發(fā)行信托計劃，募集資金并進(jìn)行投資運用，通過管理、運用和處分信托財產(chǎn)形成的收益，按照信托文件的約定分配給受益人。信托公司在整個過程中充當(dāng)受托人的角色，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理和處分。信托概念及運作模式租賃業(yè)務(wù)主要包括融資租賃和經(jīng)營租賃兩種。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用。經(jīng)營租賃則由出租人將自己擁有的設(shè)備出租給承租人使用，租賃期滿后設(shè)備歸出租人所有。租賃種類租賃業(yè)務(wù)的特點包括靈活性高、風(fēng)險較低、成本較高等。靈活性高體現(xiàn)在租賃期限、租金支付方式等可以根據(jù)雙方協(xié)商確定；風(fēng)險較低是因為租賃物所有權(quán)在租賃期間歸出租人所有，承租人只享有使用權(quán)；成本較高則是因為租賃公司需要承擔(dān)資金成本、管理成本等。特點租賃業(yè)務(wù)種類和特點

信托投資和融資租賃比較投資方式信托投資是通過發(fā)行信托計劃募集資金并進(jìn)行投資運用；而融資租賃則是通過購買設(shè)備并出租給承租人使用來獲取收益。風(fēng)險與收益信托投資的風(fēng)險和收益取決于具體的投資項目和管理能力；融資租賃的風(fēng)險相對較低，但收益也相對穩(wěn)定。適用范圍信托投資適用于廣泛的投資領(lǐng)域和項目；而融資租賃則主要適用于設(shè)備購置、技術(shù)改造等固定資產(chǎn)投資領(lǐng)域。風(fēng)險防范信托公司應(yīng)建立完善的風(fēng)險管理體系，包括風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測等環(huán)節(jié)。同時，還需要加強(qiáng)對信托業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險意識和風(fēng)險控制能力。對于融資租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)關(guān)注承租人的信用狀況和還款能力，采取必要的擔(dān)保措施來降低風(fēng)險。監(jiān)管要求信托公司和融資租賃公司均受到銀監(jiān)會的監(jiān)管。銀監(jiān)會要求信托公司遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，確保業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。對于融資租賃公司，銀監(jiān)會也要求其建立完善的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制機(jī)制，并定期對業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和評估。風(fēng)險防范和監(jiān)管要求06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。包括P2P網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付、數(shù)字貨幣、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)、金融門戶等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融定義及主要模式主要模式互聯(lián)網(wǎng)金融定義123互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性、高效性對傳統(tǒng)金融業(yè)的服務(wù)模式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，推動了金融服務(wù)的升級。改變傳統(tǒng)金融服務(wù)模式互聯(lián)網(wǎng)金融打破了地域限制，使得更多人能夠享受到金融服務(wù)，提高了金融服務(wù)的普及率。拓展金融服務(wù)范圍互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，推動了傳統(tǒng)金融業(yè)在金融產(chǎn)品、服務(wù)等方面的創(chuàng)新，滿足了市場多元化的需求。促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融業(yè)影響風(fēng)險包括技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險等。例如，技術(shù)風(fēng)險可能來自于系統(tǒng)安全漏洞、黑客攻擊等；操作風(fēng)險可能來自于內(nèi)部欺詐、外部欺詐等。防范措施加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善法律法規(guī)體系；提高風(fēng)險防范意識，加強(qiáng)風(fēng)險管理；推動行業(yè)自律，建立行業(yè)規(guī)范等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及防范措施隨著移動