《大數(shù)據(jù)金融》 課件 第6章其他大數(shù)據(jù)金融機構(gòu)與產(chǎn)品

第六章其他大數(shù)據(jù)金融機構(gòu)與產(chǎn)品OtherBigDataFinancialInstitutionsandProducts大數(shù)據(jù)金融CONTENTS01信托業(yè)大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceintheTrustIndustry02融資租賃業(yè)大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceintheFinancialLeasingIndustry03第三方支付大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceinThird-PartyPayment04互聯(lián)網(wǎng)消費金融InternetConsumerFinance05眾籌大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceinCrowdfunding06互聯(lián)網(wǎng)金融門戶大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceinInternetFinancePortals信托業(yè)大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceintheTrustIndustry第一節(jié)一、信托概述除了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等主流金融機構(gòu)與產(chǎn)品之外，包括非存款類金融形式的信托、融資租賃，以及隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展興起的第三方支付、眾籌等的各類其他金融機構(gòu)與產(chǎn)品作為主流金融業(yè)態(tài)的補充，為資金融通、金融市場多層次發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)揮著重要的作用。信托定義是委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿，以委托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。一、信托概述信托業(yè)務分類二、大數(shù)據(jù)在信托業(yè)的應用前景（一）產(chǎn)品研發(fā)與大數(shù)據(jù)傳統(tǒng)業(yè)務的專業(yè)化提高資本市場的業(yè)務能力探索創(chuàng)新業(yè)務模式（二）風險管理與大數(shù)據(jù)提高風險管理的全面性提高風險管理的動態(tài)性提高輿情預警能力二、大數(shù)據(jù)在信托業(yè)的應用前景（三）財富管理與大數(shù)據(jù)助力產(chǎn)品營銷是助力資產(chǎn)配置助力客戶拓展（四）運營決策與大數(shù)據(jù)幫助信托公司及時掌握內(nèi)部經(jīng)營管理狀況幫助信托公司提高決策水平三、互聯(lián)網(wǎng)信托互聯(lián)網(wǎng)信托服務的理念起源于傳統(tǒng)信托服務，不同于傳統(tǒng)信托概念的是，互聯(lián)網(wǎng)信托平臺只針對中小微企業(yè)提供投融資服務。金融行業(yè)投融資模式P2B（persontobusiness）與線下線上電子商務模式O2O（offlinetoonline）的結(jié)合，通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)個人和企業(yè)之間的投融資。三、互聯(lián)網(wǎng)信托互聯(lián)網(wǎng)汽車——易鑫集團易鑫集團（以下簡稱易鑫）于2014年8月宣布獨立運營，在此之前隸屬于易車網(wǎng)旗下的汽車金融事業(yè)部。交易平臺業(yè)務自營融資業(yè)務根據(jù)易鑫集團2023年年報數(shù)據(jù)，2023年公司實現(xiàn)收入66.86億元，同比增長28.54%；實現(xiàn)凈利潤5.55億元，同比增長49.66%。融資租賃業(yè)大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceintheFinancialLeasingIndustry第二節(jié)一、融資租賃概述融資租賃又稱設備租賃或現(xiàn)代租賃，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。融資租賃相比銀行貸款優(yōu)勢：融資額度融資期限還款方式擔保方式二、融資租賃業(yè)大數(shù)據(jù)風險管理融資租賃業(yè)務主要服務于中小微企業(yè)風險管理是確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展的基礎

利用互聯(lián)網(wǎng)信息和大數(shù)據(jù)技術(shù)全面分析客戶資料

識別項目風險，遴選優(yōu)質(zhì)項目

監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營情況、銷售情況等關(guān)鍵指標

實時預警分析，確保項目安全三、融資租賃業(yè)大數(shù)據(jù)行業(yè)分析行業(yè)周期分析主要有兩個方面：產(chǎn)業(yè)本身盈利能力的周期；設備更新和添置的周期；三、融資租賃業(yè)大數(shù)據(jù)行業(yè)分析融資租賃業(yè)務與星象大數(shù)據(jù)風險管理平臺結(jié)合第三方支付大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceinThird-PartyPayment第三節(jié)一、第三方支付概述第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構(gòu)，借助通信、計算機和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。第三方支付的使用頻率和發(fā)展速度已經(jīng)遠遠超過以商業(yè)銀行為主體的網(wǎng)絡支付。中國支付清算協(xié)會發(fā)布的《中國支付產(chǎn)業(yè)年報2022》顯示，2021年，我國網(wǎng)絡支付業(yè)務規(guī)模繼續(xù)保持增長態(tài)勢，交易筆數(shù)和金額分別較上年增長16.32%和8.25%。二、第三方支付平臺依托大數(shù)據(jù)開創(chuàng)新融資方式第三方支付平臺不僅提供支付服務，還推出了信用貸款、信用卡還款、消費分析及理財基金投資等多元化金融服務。第三方支付機構(gòu)利用積累的行業(yè)客戶和個人用戶資料及交易行為信息，為小微企業(yè)提供無需大量資產(chǎn)抵押的融資服務，實現(xiàn)跨產(chǎn)業(yè)鏈資金融合。第三方支付平臺能夠為客戶提供更具個性化的新金融服務，如微信錢包。三、第三方支付大數(shù)據(jù)征信從第三方支付平臺公司的視角來看，如芝麻信用、騰訊征信，這些主要是基于公司私有數(shù)據(jù)庫對客戶個人的征信，屬于民營征信體系的部分。第三方支付平臺的征信系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)有三方面的特點：（一）征信對象數(shù)據(jù)覆蓋面廣（二）信用信息更加多維（三）數(shù)據(jù)的實時性互聯(lián)網(wǎng)消費金融InternetConsumerFinance第四節(jié)一、互聯(lián)網(wǎng)消費金融概述消費金融是指為滿足個人或家庭對最終商品和服務的消費需求而提供的金融服務。消費金融的特點：依托供應鏈，構(gòu)建線上消費體系風險控制，搭建風險分析系統(tǒng)激勵協(xié)作，推動多方共贏二、中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融發(fā)展趨勢（一）發(fā)展歷程概念出現(xiàn)階段：2009年，中國第一次提出了消費金融的概念初步發(fā)展階段：2013年，消費金融的試點范圍逐漸擴大迅速發(fā)展階段：2015年6月10日，消費金融服務擴大試點加速轉(zhuǎn)型階段：2020年以來，消費金融業(yè)務借助其外拓平臺實現(xiàn)快速增長二、中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融發(fā)展趨勢（二）發(fā)展模式二、中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融發(fā)展趨勢（三）發(fā)展趨勢1.消費場景化2.細分化和垂直化3.普惠性和覆蓋性眾籌大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceinCrowdfunding第五節(jié)一、眾籌概述眾籌即大眾籌資或群眾籌資，由發(fā)起人、跟投人、平臺構(gòu)成，是一種向群眾募資以支持發(fā)起的個人或組織的行為。眾籌的特點：操作門檻低形式種類多樣良好的傳播性大眾參與二、眾籌項目定位分析中的大數(shù)據(jù)

小創(chuàng)業(yè)者常因缺乏資金而難以實現(xiàn)夢想，眾籌成為其實現(xiàn)創(chuàng)意的途徑，但成功率不一。

大數(shù)據(jù)分析能幫助創(chuàng)業(yè)者精準定位項目、設置合理融資目標和回報，通過整合和分析項目相關(guān)數(shù)據(jù)預知項目的收益和市場前景，提高眾籌成功率。

利用Python等編程語言抓取和分析眾籌網(wǎng)站數(shù)據(jù)，包括項目頁面循環(huán)規(guī)律、關(guān)鍵內(nèi)容等，可以進一步分析項目成功概率和主要特征，從而指導創(chuàng)業(yè)者提高眾籌項目成功率。三、眾籌項目大數(shù)據(jù)推廣眾籌因大眾參與和低門檻特性，與大數(shù)據(jù)結(jié)合能顯著提升效果。通過收集并分析眾籌用戶數(shù)據(jù)，能精準預測其未來消費傾向，為產(chǎn)品推薦提供有力支持。通過多維度數(shù)據(jù)分析增強項目推薦精準性，賦予眾籌更多生命力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceinInternetFinancePortals第六節(jié)一、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶概述互聯(lián)網(wǎng)金融門戶定義：金融資訊的搜索、匯聚及比較，為金融產(chǎn)品銷售提供服務的第三方金融中介服務平臺。金融中介服務中衍生出的一類支持各類互聯(lián)網(wǎng)金融交易的新業(yè)態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息門戶：第三方資訊平臺金融垂直搜索平臺在線金融超市二、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的運營模式、作用與大數(shù)據(jù)運營模式運營模式總體來說有B2C模式、O2O模式以及B2C和O2O的混合業(yè)態(tài)模式。作用（1）降低金融市場的信息不對稱程度（