《大數(shù)據(jù)金融》 課件 第6章其他大數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品

第六章其他大數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品OtherBigDataFinancialInstitutionsandProducts大數(shù)據(jù)金融CONTENTS01信托業(yè)大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceintheTrustIndustry02融資租賃業(yè)大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceintheFinancialLeasingIndustry03第三方支付大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceinThird-PartyPayment04互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融InternetConsumerFinance05眾籌大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceinCrowdfunding06互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceinInternetFinancePortals信托業(yè)大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceintheTrustIndustry第一節(jié)一、信托概述除了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等主流金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品之外，包括非存款類金融形式的信托、融資租賃，以及隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展興起的第三方支付、眾籌等的各類其他金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品作為主流金融業(yè)態(tài)的補(bǔ)充，為資金融通、金融市場(chǎng)多層次發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)揮著重要的作用。信托定義是委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿，以委托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進(jìn)行管理和處分的行為。一、信托概述信托業(yè)務(wù)分類二、大數(shù)據(jù)在信托業(yè)的應(yīng)用前景（一）產(chǎn)品研發(fā)與大數(shù)據(jù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的專業(yè)化提高資本市場(chǎng)的業(yè)務(wù)能力探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式（二）風(fēng)險(xiǎn)管理與大數(shù)據(jù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性提高風(fēng)險(xiǎn)管理的動(dòng)態(tài)性提高輿情預(yù)警能力二、大數(shù)據(jù)在信托業(yè)的應(yīng)用前景（三）財(cái)富管理與大數(shù)據(jù)助力產(chǎn)品營(yíng)銷是助力資產(chǎn)配置助力客戶拓展（四）運(yùn)營(yíng)決策與大數(shù)據(jù)幫助信托公司及時(shí)掌握內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理狀況幫助信托公司提高決策水平三、互聯(lián)網(wǎng)信托互聯(lián)網(wǎng)信托服務(wù)的理念起源于傳統(tǒng)信托服務(wù)，不同于傳統(tǒng)信托概念的是，互聯(lián)網(wǎng)信托平臺(tái)只針對(duì)中小微企業(yè)提供投融資服務(wù)。金融行業(yè)投融資模式P2B（persontobusiness）與線下線上電子商務(wù)模式O2O（offlinetoonline）的結(jié)合，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)個(gè)人和企業(yè)之間的投融資。三、互聯(lián)網(wǎng)信托互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)——易鑫集團(tuán)易鑫集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱易鑫）于2014年8月宣布獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，在此之前隸屬于易車(chē)網(wǎng)旗下的汽車(chē)金融事業(yè)部。交易平臺(tái)業(yè)務(wù)自營(yíng)融資業(yè)務(wù)根據(jù)易鑫集團(tuán)2023年年報(bào)數(shù)據(jù)，2023年公司實(shí)現(xiàn)收入66.86億元，同比增長(zhǎng)28.54%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.55億元，同比增長(zhǎng)49.66%。融資租賃業(yè)大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceintheFinancialLeasingIndustry第二節(jié)一、融資租賃概述融資租賃又稱設(shè)備租賃或現(xiàn)代租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買(mǎi)租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。融資租賃相比銀行貸款優(yōu)勢(shì)：融資額度融資期限還款方式擔(dān)保方式二、融資租賃業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理融資租賃業(yè)務(wù)主要服務(wù)于中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)

利用互聯(lián)網(wǎng)信息和大數(shù)據(jù)技術(shù)全面分析客戶資料

識(shí)別項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，遴選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目

監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、銷售情況等關(guān)鍵指標(biāo)

實(shí)時(shí)預(yù)警分析，確保項(xiàng)目安全三、融資租賃業(yè)大數(shù)據(jù)行業(yè)分析行業(yè)周期分析主要有兩個(gè)方面：產(chǎn)業(yè)本身盈利能力的周期；設(shè)備更新和添置的周期；三、融資租賃業(yè)大數(shù)據(jù)行業(yè)分析融資租賃業(yè)務(wù)與星象大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)結(jié)合第三方支付大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceinThird-PartyPayment第三節(jié)一、第三方支付概述第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，借助通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。第三方支付的使用頻率和發(fā)展速度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)以商業(yè)銀行為主體的網(wǎng)絡(luò)支付。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)年報(bào)2022》顯示，2021年，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，交易筆數(shù)和金額分別較上年增長(zhǎng)16.32%和8.25%。二、第三方支付平臺(tái)依托大數(shù)據(jù)開(kāi)創(chuàng)新融資方式第三方支付平臺(tái)不僅提供支付服務(wù)，還推出了信用貸款、信用卡還款、消費(fèi)分析及理財(cái)基金投資等多元化金融服務(wù)。第三方支付機(jī)構(gòu)利用積累的行業(yè)客戶和個(gè)人用戶資料及交易行為信息，為小微企業(yè)提供無(wú)需大量資產(chǎn)抵押的融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)跨產(chǎn)業(yè)鏈資金融合。第三方支付平臺(tái)能夠?yàn)榭蛻籼峁└邆€(gè)性化的新金融服務(wù)，如微信錢(qián)包。三、第三方支付大數(shù)據(jù)征信從第三方支付平臺(tái)公司的視角來(lái)看，如芝麻信用、騰訊征信，這些主要是基于公司私有數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)客戶個(gè)人的征信，屬于民營(yíng)征信體系的部分。第三方支付平臺(tái)的征信系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)有三方面的特點(diǎn)：（一）征信對(duì)象數(shù)據(jù)覆蓋面廣（二）信用信息更加多維（三）數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)性互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融InternetConsumerFinance第四節(jié)一、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融概述消費(fèi)金融是指為滿足個(gè)人或家庭對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求而提供的金融服務(wù)。消費(fèi)金融的特點(diǎn)：依托供應(yīng)鏈，構(gòu)建線上消費(fèi)體系風(fēng)險(xiǎn)控制，搭建風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)激勵(lì)協(xié)作，推動(dòng)多方共贏二、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展趨勢(shì)（一）發(fā)展歷程概念出現(xiàn)階段：2009年，中國(guó)第一次提出了消費(fèi)金融的概念初步發(fā)展階段：2013年，消費(fèi)金融的試點(diǎn)范圍逐漸擴(kuò)大迅速發(fā)展階段：2015年6月10日，消費(fèi)金融服務(wù)擴(kuò)大試點(diǎn)加速轉(zhuǎn)型階段：2020年以來(lái)，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)借助其外拓平臺(tái)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)二、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展趨勢(shì)（二）發(fā)展模式二、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展趨勢(shì)（三）發(fā)展趨勢(shì)1.消費(fèi)場(chǎng)景化2.細(xì)分化和垂直化3.普惠性和覆蓋性眾籌大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceinCrowdfunding第五節(jié)一、眾籌概述眾籌即大眾籌資或群眾籌資，由發(fā)起人、跟投人、平臺(tái)構(gòu)成，是一種向群眾募資以支持發(fā)起的個(gè)人或組織的行為。眾籌的特點(diǎn)：操作門(mén)檻低形式種類多樣良好的傳播性大眾參與二、眾籌項(xiàng)目定位分析中的大數(shù)據(jù)

小創(chuàng)業(yè)者常因缺乏資金而難以實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，眾籌成為其實(shí)現(xiàn)創(chuàng)意的途徑，但成功率不一。

大數(shù)據(jù)分析能幫助創(chuàng)業(yè)者精準(zhǔn)定位項(xiàng)目、設(shè)置合理融資目標(biāo)和回報(bào)，通過(guò)整合和分析項(xiàng)目相關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)知項(xiàng)目的收益和市場(chǎng)前景，提高眾籌成功率。

利用Python等編程語(yǔ)言抓取和分析眾籌網(wǎng)站數(shù)據(jù)，包括項(xiàng)目頁(yè)面循環(huán)規(guī)律、關(guān)鍵內(nèi)容等，可以進(jìn)一步分析項(xiàng)目成功概率和主要特征，從而指導(dǎo)創(chuàng)業(yè)者提高眾籌項(xiàng)目成功率。三、眾籌項(xiàng)目大數(shù)據(jù)推廣眾籌因大眾參與和低門(mén)檻特性，與大數(shù)據(jù)結(jié)合能顯著提升效果。通過(guò)收集并分析眾籌用戶數(shù)據(jù)，能精準(zhǔn)預(yù)測(cè)其未來(lái)消費(fèi)傾向，為產(chǎn)品推薦提供有力支持。通過(guò)多維度數(shù)據(jù)分析增強(qiáng)項(xiàng)目推薦精準(zhǔn)性，賦予眾籌更多生命力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門(mén)戶大數(shù)據(jù)金融BigDataFinanceinInternetFinancePortals第六節(jié)一、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶概述互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶定義：金融資訊的搜索、匯聚及比較，為金融產(chǎn)品銷售提供服務(wù)的第三方金融中介服務(wù)平臺(tái)。金融中介服務(wù)中衍生出的一類支持各類互聯(lián)網(wǎng)金融交易的新業(yè)態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融信息門(mén)戶：第三方資訊平臺(tái)金融垂直搜索平臺(tái)在線金融超市二、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶的運(yùn)營(yíng)模式、作用與大數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)模式運(yùn)營(yíng)模式總體來(lái)說(shuō)有B2C模式、O2O模式以及B2C和O2O的混合業(yè)態(tài)模式。作用（1）降低金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱程度（