2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫檢測試卷B卷附答案

貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人

貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人

貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引

【答案】C

6、資產(chǎn)負債管理的“三性”原則中，（）原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

的基礎(chǔ)。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.合法性

【答案】A

7、發(fā)照標準指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7

【答案】B

8、由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)險

屬于（）o

A.商品風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

【答案】B

9、消費金融公司的出資人應(yīng)當為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人,

并分為（）。

A.主要出資人和次要出資人

B.特殊出資人和一般出資人

C.主要出資人和一般出資人

D.特殊出資人和次要出資人

【答案】C

10、商業(yè)銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是

（）。

A.結(jié)算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債

【答案】B

11、下列關(guān)于汽車金融公司主營業(yè)務(wù)中購車貸款的說法，錯誤的是

（）。

A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%

B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%

C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年

【答案】B

12、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低,

說明銀行單位收入的成本支出越低。

A.權(quán)益乘數(shù)

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.資產(chǎn)利潤率

【答案】C

13、按存款的支取方式不同，儲蓄存款的分類不包括（）。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.保證金存款

【答案】D

14、（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付,

本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資

者實際收益的理財計劃。

A.保本浮動收益

B.非保本浮動收益

C.保證收益

D.保本固定收益

【答案】A

15、（）是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。

A.系統(tǒng)風(fēng)險管理

B.市場風(fēng)險管理

C.全面風(fēng)險管理

D.聲譽風(fēng)險管理

【答案】C

16、資產(chǎn)證券化的作用不包括（）。

A.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率

B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

C.改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

D.實現(xiàn)風(fēng)險隔離

【答案】D

17、商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低十（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%

【答案】D

18、申請人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的行政復(fù)議的決定，可以

在（）內(nèi)依法提起行政訴訟。

A.6個月

B.60日

C.15日

D.5年

【答案】C

19、中長期生產(chǎn)計劃規(guī)劃的內(nèi)容包括（）。

A.企業(yè)生產(chǎn)能力的增長水平

B.企業(yè)重大技術(shù)改造和設(shè)備投資

C.生產(chǎn)線設(shè)置

D.環(huán)境保護

E.產(chǎn)品品種

【答案】A

20、銀行凈穩(wěn)定資金比例計算中，分子可用的穩(wěn)定資金是指銀行的

資本和負債在未來至少（）內(nèi)所能提供的可靠資金來源。

A.3年

B.6個月

C.3個月

D.1年

【答案】D

21、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（U

A.民法領(lǐng)域

B.商法領(lǐng)域

C.刑法領(lǐng)域

D.行政法領(lǐng)域

【答案】A

22、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）。

A.為消費者提供規(guī)范服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.完善消費者投訴管理

D.履行告知義務(wù)

【答案】D

23、資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）

最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本回報率

B.資本充足率

C.盈余公積

D.凈利潤

【答案】A

24、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以____

為中心，以_____為導(dǎo)向。（）

A.利潤；政策

B.市場；客戶

C.政策；利潤

D.客戶；市場

【答案】D

25、（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存

期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

【答案】C

26、下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價主要功能的是（）。

A.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價

B.優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)組合和資源配置

C.完善績效考評體系

D.分離和消除流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險

【答案】D

27、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。

A.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

C.責(zé)令分支機構(gòu)終止營業(yè)

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

【答案】C

28、在國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】B

29、未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何法人機構(gòu)一律不

得以各種形式從事（）o

A.營業(yè)信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

【答案】A

30、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當根據(jù)“制度先行”的原

則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括（）。

A.交易品種及其風(fēng)險控制制度

B.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度

C.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標及量化管理指標

D.交易員守則

【答案】B

31、以下應(yīng)計入銀行核心一級資本的是（）。

A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可

計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

C.一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

【答案】A

32、全面風(fēng)險管理要確保政策和程序的（）。

A.有效性

B.一致性

C.獨立性

D.成本可控

【答案】B

33、急性化膿性腹膜炎的體位最常采用的是（）

A.平臥位

B.側(cè)臥位

C.半坐臥位

D.頭低足高位

E.去枕平臥位

【答案】C

34、（）負責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。

A.高級管理層

B.事業(yè)部

C.業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.董事會秘書

【答案】A

35、下列選項中，關(guān)于限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓措施的相關(guān)情形說法錯誤的是

（）。

A.主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴重的

缺陷

B.有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失

C.存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為

D.有可能高價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受聲譽損失

【答案】D

36、成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務(wù)公司出資人，且戰(zhàn)略投資

者為非金融企業(yè)的，應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.最近2個會計年度連續(xù)盈利

B.最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

C.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%

D.不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股

【答案】C

37、關(guān)于SPV說法不正確的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV實現(xiàn)了風(fēng)險隔離

C.SPV提高了項目成本

D.設(shè)立SPV開展融資租賃業(yè)務(wù)是國際市場的通用做法

【答案】C

38、全面風(fēng)險管理的主要措施不包括（）。

A.風(fēng)險管理策略

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險限額

D.風(fēng)險管理政策

【答案】D

39、表外業(yè)務(wù)主要當事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

【答案】D

40、下列不屬于信用風(fēng)險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。

A.違約概率下降

B.違約損失率下降

C.違約風(fēng)險敞口下降

D.違約風(fēng)險敞口上升

【答案】D

41、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）年內(nèi)

所能提供的可靠資金來源。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

42、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新弓I用的用來反映商業(yè)銀行中長期流

動性水平的指標是（）o

A.核心負債比例

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口率

【答案】B

43、關(guān)于我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯，下列說法中錯誤的是0。

A.認識新常態(tài)

B.引領(lǐng)新常態(tài)

C.適應(yīng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

【答案】D

44、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】A

45、行政復(fù)議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。

A.申請

B.受理

C.審理

D.反饋

【答案】D

46、流動性風(fēng)險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中

某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房

地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性

缺口變動。

A.隱蔽性

B.爆發(fā)性

C.內(nèi)生性

D.傳染性

【答案】A

47、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式較多，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)負債期限

結(jié)構(gòu)，交易規(guī)模、利率特征匹配，利率風(fēng)險集中管理的模式是

（）o

A.期限匹配模式

B.多資金池模式

C.金額集中管理模式

D.單資金池模式

【答案】A

48、根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，商業(yè)銀行主要負責(zé)人的績

效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)果，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確定。

A.3

B.8

C.5

D.4

【答案】A

49、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月

【答案】D

50、負債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程

序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C信用風(fēng)險

D.系統(tǒng)風(fēng)險

【答案】A

多選題（共30題）

1、下列各項關(guān)于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說法中正確的有

()o

A.收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價

B.收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源

C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一

D.價值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一

E.各個環(huán)節(jié)可運用手段單一

【答案】ACD

2、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標中，內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標有

()o

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)

B.風(fēng)險管理有效

C.內(nèi)部控制制度的完善

D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

E.財務(wù)會計等相關(guān)信息真實準確完整

【答案】AB

3、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當將加強內(nèi)部

控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當

包括()o

A.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控

B.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當分離，以避免

潛在的利益沖突

C.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況

D.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度

E.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

【答案】ABCD

4、電子簽名的主要法律意義是確認某項電子形式意思表示的歸屬，

其本質(zhì)是（）o

A.生效條件

B.簽章

C.驗明程序

D.承諾

【答案】C

5、《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》（銀保監(jiān)辦

發(fā)（2018）48號）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和虛

假增加存款（）c

A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并

貼現(xiàn)，虛增存貸款

B.通過第三方中介吸存。通過個人或機構(gòu)等第三方資金中介吸收存

款

C.以貸轉(zhuǎn)存吸存。強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；

向“空戶”虛假放貸、虛假增存

D.通過理財產(chǎn)品倒存。理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期

時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存

款

E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財

務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點臨時調(diào)作一般對公

存款，虛假增加存款

【答案】ABCD

6、廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原

本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，

或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進與新

應(yīng)用。

A.提高利潤

B.控制風(fēng)險

C.降低成本

D.滿足市場需求

E.提升投資收益

【答案】ACD

7、關(guān)于國際鐵路聯(lián)運運單，下列說法正確的有（）o

A.是參加聯(lián)運發(fā)送國鐵路與發(fā)貨人之間締結(jié)的運送合同

B.如果收貨人是銀行，則憑銀行簽發(fā)給運輸公司的提貨單放貨

C.鐵路運單屬于物權(quán)憑證

0.發(fā)貨人可憑運單副本向收貨人結(jié)算貨款

E.由運單正本、運行報單、運單副本、貨物交付單等四張組成

【答案】ABD

8、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.制訂監(jiān)管計劃

B.日常監(jiān)測分析

C.風(fēng)險評估

D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

E.監(jiān)管評級

【答案】ABCD

9、我國銀行業(yè)市場準入法規(guī)體系包括（）o

A.《行政許可法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《外資銀行管理條例》

E.《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》

【答案】ABCD

10、信托公司申請調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，增加以下哪些業(yè)務(wù)資格時，應(yīng)當

向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交申請（］。

A.企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格

B.特定目的受托機構(gòu)資格

C.受托境外理財業(yè)務(wù)資格

D.股指期貨交易的衍生品交易業(yè)務(wù)資格

E.發(fā)行金融債券、次級債券

【答案】ABCD

11、在企業(yè)采購管理中，承擔(dān)對所有和采購有關(guān)的業(yè)務(wù)進行協(xié)調(diào)工

作的是（）o

A.采購員

B.采購主管

C.部門主管

D.公司經(jīng)理

【答案】R

12、目前，我國銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征主要有（）。

A.銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技

B.市場信息趨于全球化

C.系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜

D.業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合

E.信息科技的外部性特點顯著

【答案】ACD

13、我國經(jīng)濟政策體系中的五大理念是（）。

A.創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力

&協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求

C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)

D.開放是國家繁榮發(fā)展的必經(jīng)之路

E.共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求

【答案】ABCD

14、內(nèi)部審計至今已經(jīng)歷了（）三個發(fā)展階段。

A.古代內(nèi)部審計

B.近代內(nèi)部審計

C.近現(xiàn)代內(nèi)部審計

D.現(xiàn)代內(nèi)部審計

E.簡單內(nèi)部審計

【答案】ABD

15、同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點有（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

【答案】ABCD

16、下列關(guān)于金融租賃公司的事項，需要銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依

據(jù)相關(guān)規(guī)定實施行政許可的有（）o

A.機構(gòu)設(shè)立

B.機構(gòu)變更

C.機構(gòu)終止

D.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

E.董事任職資格

【答案】ABCD

17、資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.信用風(fēng)險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.資本管理情況

E.資產(chǎn)負債計劃完成情況

【答案】BCD

18、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入的主要內(nèi)容的有（）。

A.機構(gòu)設(shè)立、變更和終止

B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C增加業(yè)務(wù)品種

D.董事（理事）任職資格許可

E.高級管理人員任職資格許可

【答案】ABCD

19、個人貸款可細分為（）o

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學(xué)貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

【答案】ABCD

20、信托公司評級的要素有（）。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.資產(chǎn)管理

E.盈利能力

【答案】ABCD

21、利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.基準風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.可對沖風(fēng)險

E.重新定價風(fēng)險

【答案】ABC

22、金融衍生品交易的品種有（）o

A.遠期合約

B.匯率期貨

C.利率期貨

D.股指期貨

E.投資期貨

【答案】BCD

23、下列選項中，（）是銀團貸款的風(fēng)險。

A.代理行風(fēng)險

B.匯入行風(fēng)險

C.匯出行風(fēng)險

D.牽頭行風(fēng)險

E.參加行風(fēng)險

【答案】AD

24、國際銀