2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫與答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫與答

案

單選題（共40題）

1、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%,則這筆年

金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答窠】A

2、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃

【答案】A

3、下列各項資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（Jo

A.房地產(chǎn)

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實物黃金

【答案】A

4、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金

總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5%,在單利計息情況下，目前需

存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】C

5、影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間

【答案】D

6、下列關于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。

A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應

【答案】C

7、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保

證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件

【答案】C

8、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的

對應關系，以下對應正確的是（）。

A.理財知識水平一興趣愛好

B.現(xiàn)有投資情況一投資偏好

C.理財決策模式一保單信息

D.雇員福利一養(yǎng)老金規(guī)劃

【答案】B

9、下列關于理財師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗的要求，說法錯誤的是（）。

A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關理

財工作經(jīng)驗

B.美國金融理財師理財工作經(jīng)驗必須滿足3年以上工作經(jīng)驗或累計6000小時工

作時間和2年以上學徒經(jīng)歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一

C.中國香港金融理財師在工作經(jīng)驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種

情況

D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗”或等同時

間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗

【答案】D

10、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商

【答案】D

11、關于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個FI標規(guī)劃的合理平衡、通過財務資源配置進

行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.稅務規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標

的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財?目標是多元叱的

【答案】C

12、（）住房城,鄉(xiāng)建設主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標準化考

評工作。

A.縣級以上地方人民政府

B.市級以上地方人民政府

C.省級以上地方人民政府

D.當?shù)厝嗣裾?/p>

【答案】A

13、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）

A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度

B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業(yè)務

【答案】C

14、（2019年真題）下列各項中，不屬于理財師職業(yè)特征的是（）。

A.綜合性

B.顧問性

C.制度性

D.專業(yè)性

【答案】C

15、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客

戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員正以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管

【答案】B

16、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）o

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)擔保

【答案】D

17、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是

（）0

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

【答案】D

18、根據(jù)（）不同，理財產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

A.運作方式

B.募集方式

C.資金來源與用途

D.投資方向

【答案】B

19、以下不是債券市場的功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財富投資和避險功能

【答案】D

20、關于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、通過財務資源配置進

行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.稅務規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標

的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財目標是多元化的

【答案】C

21、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗

【答案】A

22、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財

富增值和（）四個方面。

A.財富分配

B.財富轉(zhuǎn)移

C.財富運作

D.財富保值

【答案】A

23、（2020年真題）假定年利率為10%,小王投資本金5000元，投資3年，

用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

【答案】A

24、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日

內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

25、下列哪一項不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險

【答案】C

26、下列關于生命周期理論的表述，正確的是0。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實

行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

【答案】C

27、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制

【答案】A

28、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30?55歲時

C.夫妻50?60歲時

D.夫妻25?35歲時

【答案】A

29、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行

B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅

后利潤、收入最大化

C.應由理財師獨立完成相關稅務規(guī)劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)本兌務顧問一道完成相關稅務規(guī)劃工作

【答案】C

30、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

【答案】A

31、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是C。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行

直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有

效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之

下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報

金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機

構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】B

32、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資

【答案】C

33、下列關于證券投資基金的說法，正確的是0。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無

風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

【答案】C

34、從法律角度看，保險是-一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在

發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.投保人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

【答案】A

35、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期

階段的客戶其()，進而理財.目標也有所側(cè)重。

A.③

B.@@

C.???

D.??③④

【答案】D

36、李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬

元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要

為購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

37、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應（）

一筆期權(quán)費。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務；得到

D.義務；支付

【答案】C

38、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼

現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。

A.內(nèi)部報酬率

B,凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報率

D.內(nèi)部收益率

【答案】B

39、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括

（）O

A.保險公司預定的運營管理費用

B.匯率的波動

C.保險公司預定的死亡率

D,利率的波動

【答案】B

40、（2018年真題）為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務

方案的是（）。

A.稅務規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置

【答案】B

多選題（共20題）

1、對土方開挖后不穩(wěn)定的邊坡，應根據(jù)邊坡的地質(zhì)特征和可能的破壞情況，采

?。ǎ┑哪孀鞣ɑ虿糠帜孀鞣ㄊ┕ぁ?/p>

A.自下而上、分段跳槽、及時支護

B,自上而下、分段跳槽、及時支護

C.自下而上、水平跳槽、臨時支護

D.自上而下、水平跳槽、臨時支護

【答案】B

2、工程項目現(xiàn)場的生產(chǎn)安全事故應急救援預案主要是（）。

A.綜合應急預案

B.專項應急預案

C.現(xiàn)場處置方案

D.火災預防預案

E.冬季施工預案

【答案】BC

3、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進行分

類，AUM一?般包括（）.

A.保險

B.基金

C.定期存款

D.理財

E.活期存款

【答案】ABCD

4、證券投資基金具有的特點包括（）。

A.專業(yè)管理

B,分散投資

C.費用較高

D.投資激進

E.獨立托管

【答案】AB

5、（2021年真題）根據(jù)《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，以

下可接受投資者委托，并對受托財產(chǎn)進行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務的機

構(gòu)有（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.證券公司

E.期貨公司

【答案】ACD

6、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)

別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。

A.它可以在交易所掛牌交易

B.基本上都是指數(shù)型開放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用現(xiàn)金收購贖回

E.只能用于指數(shù)對應的一籃子股票申購或贖回

【答案】ABC

7、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有0。

A.股票的總市值、流逋市值

B.股票的風險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

【答案】AD

8、根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務現(xiàn)狀的綜合分析，應包括

（）o

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析

B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財務保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

【答案】BCD

9、（2020年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

【答案】AC

10、下列關于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有（）。

A.家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險

以及因人身風險而引發(fā)的家庭財務危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.購買保險產(chǎn)品可對潛在人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移

D.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制及資風險

【答案】ABCD

11、（2018年真題）下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險

C.國債

D.貴金屬

E.信托計劃

【答案】ABCD

12、我國的主要股票價格指數(shù)有（）o

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成份股指數(shù)

E.上證50指數(shù)和上證180指數(shù)

【答案】ABCD

13、（2021年真題）下列選項中可以出質(zhì)的有（）

A.倉單

B.匯票、本票

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D,生產(chǎn)設備

E.建筑物

【答案】ABC

14、下列屬于金融衍生工具的有（）o

A.普通股

B.