2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)與答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)與答

案

單選題（共40題）

1、林先生在未來(lái)的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%,則這筆年

金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答窠】A

2、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶(hù)自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃

【答案】A

3、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（Jo

A.房地產(chǎn)

B.銀行定期存款

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.實(shí)物黃金

【答案】A

4、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金

總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5%,在單利計(jì)息情況下，目前需

存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】C

5、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時(shí)間

【答案】D

6、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)

【答案】C

7、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保

證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶(hù)提出附加條件

D.不得對(duì)客戶(hù)提出任何附加條件

【答案】C

8、客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的

對(duì)應(yīng)關(guān)系，以下對(duì)應(yīng)正確的是（）。

A.理財(cái)知識(shí)水平一興趣愛(ài)好

B.現(xiàn)有投資情況一投資偏好

C.理財(cái)決策模式一保單信息

D.雇員福利一養(yǎng)老金規(guī)劃

【答案】B

9、下列關(guān)于理財(cái)師專(zhuān)業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.美國(guó)金融理財(cái)師要求必須在考試通過(guò)日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理

財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)

B.美國(guó)金融理財(cái)師理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)必須滿(mǎn)足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工

作時(shí)間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間兩種情況之一

C.中國(guó)香港金融理財(cái)師在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級(jí)持證人和高級(jí)持證人兩種

情況

D.要成為初級(jí)持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)

間兼職（1500小時(shí)兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】D

10、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷(xiāo)售商

D.承銷(xiāo)商

【答案】D

11、關(guān)于制訂理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)FI標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過(guò)財(cái)務(wù)資源配置進(jìn)

行整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶(hù)做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶(hù)所有主要理財(cái)目標(biāo)

的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

D.通常客戶(hù)在不同的人生階段，理財(cái)?目標(biāo)是多元叱的

【答案】C

12、（）住房城,鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化考

評(píng)工作。

A.縣級(jí)以上地方人民政府

B.市級(jí)以上地方人民政府

C.省級(jí)以上地方人民政府

D.當(dāng)?shù)厝嗣裾?/p>

【答案】A

13、（2020年真題）商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）

A.建立個(gè)人理財(cái)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度

B.引導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶(hù)推薦可能獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】C

14、（2019年真題）下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。

A.綜合性

B.顧問(wèn)性

C.制度性

D.專(zhuān)業(yè)性

【答案】C

15、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客

戶(hù)的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員正以向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】B

16、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）o

A.房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)擔(dān)保

【答案】D

17、從第一期開(kāi)始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是

（）0

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

【答案】D

18、根據(jù)（）不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

A.運(yùn)作方式

B.募集方式

C.資金來(lái)源與用途

D.投資方向

【答案】B

19、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

【答案】D

20、關(guān)于制訂理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過(guò)財(cái)務(wù)資源配置進(jìn)

行整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶(hù)做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶(hù)所有主要理財(cái)目標(biāo)

的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

D.通?？蛻?hù)在不同的人生階段，理財(cái)目標(biāo)是多元化的

【答案】C

21、（2017年真題）（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】A

22、（2020年真題）一般而言，客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)包括財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)

富增值和（）四個(gè)方面。

A.財(cái)富分配

B.財(cái)富轉(zhuǎn)移

C.財(cái)富運(yùn)作

D.財(cái)富保值

【答案】A

23、（2020年真題）假定年利率為10%,小王投資本金5000元，投資3年，

用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

【答案】A

24、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個(gè)工作日

內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

25、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托中介風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

26、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是0。

A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)

行消費(fèi)的最佳配置

D.金融理財(cái)師在為客戶(hù)設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素

【答案】C

27、現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。

A.短

B.長(zhǎng)

C.適中

D.不受限制

【答案】A

28、在家庭生命周期各階段中，一般來(lái)說(shuō)投資組合中儲(chǔ)蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30?55歲時(shí)

C.夫妻50?60歲時(shí)

D.夫妻25?35歲時(shí)

【答案】A

29、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅

后利潤(rùn)、收入最大化

C.應(yīng)由理財(cái)師獨(dú)立完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)本兌務(wù)顧問(wèn)一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

【答案】C

30、我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長(zhǎng)期債券

D.長(zhǎng)期債券

【答案】A

31、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是C。

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行

直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有

效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之

下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)

金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)

構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】B

32、（2019年真題）在我國(guó)，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資

【答案】C

33、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是0。

A.由于進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)

風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

【答案】C

34、從法律角度看，保險(xiǎn)是-一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在

發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

【答案】A

35、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期

階段的客戶(hù)其()，進(jìn)而理財(cái).目標(biāo)也有所側(cè)重。

A.③

B.@@

C.???

D.??③④

【答案】D

36、李先生準(zhǔn)備投資一筆錢(qián)用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)

元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要

為購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬(wàn)元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

37、期權(quán)的賣(mài)方由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）

一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付

【答案】C

38、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼

現(xiàn)率，則對(duì)其稱(chēng)謂不正確的是（）。

A.內(nèi)部報(bào)酬率

B,凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報(bào)率

D.內(nèi)部收益率

【答案】B

39、（2019年真題）一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括

（）O

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用

B.匯率的波動(dòng)

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

D,利率的波動(dòng)

【答案】B

40、（2018年真題）為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)

方案的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置

【答案】B

多選題（共20題）

1、對(duì)土方開(kāi)挖后不穩(wěn)定的邊坡，應(yīng)根據(jù)邊坡的地質(zhì)特征和可能的破壞情況，采

?。ǎ┑哪孀鞣ɑ虿糠帜孀鞣ㄊ┕ぁ?/p>

A.自下而上、分段跳槽、及時(shí)支護(hù)

B,自上而下、分段跳槽、及時(shí)支護(hù)

C.自下而上、水平跳槽、臨時(shí)支護(hù)

D.自上而下、水平跳槽、臨時(shí)支護(hù)

【答案】B

2、工程項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)的生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案主要是（）。

A.綜合應(yīng)急預(yù)案

B.專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案

C.現(xiàn)場(chǎng)處置方案

D.火災(zāi)預(yù)防預(yù)案

E.冬季施工預(yù)案

【答案】BC

3、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶(hù)AUM即管理資產(chǎn)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分

類(lèi)，AUM一?般包括（）.

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.定期存款

D.理財(cái)

E.活期存款

【答案】ABCD

4、證券投資基金具有的特點(diǎn)包括（）。

A.專(zhuān)業(yè)管理

B,分散投資

C.費(fèi)用較高

D.投資激進(jìn)

E.獨(dú)立托管

【答案】AB

5、（2021年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以

下可接受投資者委托，并對(duì)受托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)

構(gòu)有（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.證券公司

E.期貨公司

【答案】ACD

6、QDII基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開(kāi)放式基金沒(méi)有什么本質(zhì)的區(qū)

別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。

A.它可以在交易所掛牌交易

B.基本上都是指數(shù)型開(kāi)放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用現(xiàn)金收購(gòu)贖回

E.只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或贖回

【答案】ABC

7、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有0。

A.股票的總市值、流逋市值

B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性

C.股票的成長(zhǎng)性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

【答案】AD

8、根據(jù)對(duì)客戶(hù)家庭信息整理情況，提供客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括

（）o

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析

B.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

【答案】BCD

9、（2020年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】AC

10、下列關(guān)于財(cái)富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的有（）。

A.家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

以及因人身風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)

B.通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移

D.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)

E.通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來(lái)增加理財(cái)收益，控制及資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

11、（2018年真題）下列屬于銀行代理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.國(guó)債

D.貴金屬

E.信托計(jì)劃

【答案】ABCD

12、我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有（）o

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成份股指數(shù)

E.上證50指數(shù)和上證180指數(shù)

【答案】ABCD

13、（2021年真題）下列選項(xiàng)中可以出質(zhì)的有（）

A.倉(cāng)單

B.匯票、本票

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D,生產(chǎn)設(shè)備

E.建筑物

【答案】ABC

14、下列屬于金融衍生工具的有（）o

A.普通股

B.