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文檔簡介
2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財??寄M
試題(全優(yōu))
單選題(共40題)
1、(2018年真題)交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得
()O
A.本幣價差收益
B.外幣利息
C.本幣利息
D.外匯價差收入
【答案】D
2、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛
鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。
A.利率/債券掛鉤類
B.黃金掛鉤類
C.石油掛鉤類
D.貨幣掛鉤類
【答案】A
3、(2017年真題)在個人理財業(yè)務活動中,法律關(guān)系的主體包括客戶和
()O
A.商業(yè)銀行
B.金融機構(gòu)
C.非銀行金融機構(gòu)
D.保險公司
【答案】B
4、空間統(tǒng)一性和()是外匯市場的特點。
A.時間連續(xù)性
B.全球一體性
C.地域一貫性
D.時間統(tǒng)一性
【答案】A
5、(2018年真題)目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅
險和()。
A.意外險
B.車險
C.萬能險
D.責任險
【答案】C
6、小李投資50000元于某理財產(chǎn)品,10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元,則根
據(jù)72法則,小李投資的理財產(chǎn)品收益率為()。
A.5.8%
B.6.6%
C.7.2%
D.5%
【答案】C
7、(2018年真題)一般情況下,市場利率上升的影響是()。
A.房地產(chǎn)價格下降
B.股票價格上升
C.儲蓄產(chǎn)品利率下降
D.債券價格上升
【答案】A
8、(2018年真題)金融期貨合約的特點包括()。
A.(1)(2)(3)
B.(1)(2)(4)
C.(2)(3)(4)
D.(1)(3)(4)
【答案】A
9、(2019年真題)某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、投資建
議、投資產(chǎn)品推介等服務,該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管
理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問還是綜合理財服務的要點在于是否()。
A.提出投資建議
B.推介投資產(chǎn)品
C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理
D.提供財務分析與規(guī)劃
【答案】C
10、張女士每年年初在銀行存入10000元,作為兒子上大學的教育儲備金,年
利率為7%,則5年后張女士得到的本利和為()元。
A.57510
B.61535.7
C.71530
D.67510
【答案】B
11、(2018年真題)下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是()。
A.無民事行為能力人的法定代理人
B.無民事行為能力的自然人
C.限制民事行為能力人的法定代理人
D.完全民事行為能力的自然人
【答案】B
12、(2018年真題)下列選項中,()不屬于無效合同。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當事人利益的合同
B.惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益
C.以合法形式掩蓋非法目的的合同
D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定
【答案】A
13、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法,不正確的是0。
A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后,一般不允許新的有限合伙人入伙
B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式
C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費,可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出
資
D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙
【答案】A
14、(2018年真題)在理財規(guī)劃服務中,金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財
務資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶,這體現(xiàn)了埋財師的職業(yè)
特征的()。
A.專業(yè)性
B.顧問性
C.制度性
D.綜合性
【答案】B
15、下列關(guān)于收藏品投資的說法中,不正確的是0。
A.一般流動性較差
B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響
C.收益率較高,適合普通投資者投資
D.投資任何一種收藏品,都必須了解相關(guān)知識
【答案】C
16、(2018年真題)在很多年前,陳先生因為投資股票遭受損失,再也不愿意
投資股票,擔心會遭受損失,對于理財師小王推薦的一些非保木收益理財產(chǎn)品
也不太感興趣。則陳先生對待風險的態(tài)度為()。
A.無法判斷
B.風險中立型
C.風險厭惡型
D.風險偏好型
【答案】C
17、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是()。
A.要求銀行上下以目標客戶為基礎,對客戶進行細分,根據(jù)不同客戶的需求開
發(fā)新產(chǎn)品,有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務
B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁,不能差異化對待
C.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷
D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務
【答案】B
18、QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應限于()。
A.實物商品衍生品
B.投資組合避險或有效管理
C.放大交易
D.進行投機操作
【答案】B
19、一般而言,按流動性從小到大順序排列正確的是()。
A.公司債券一普通股票一國債
B.公司債券一國債f普通股票
C.普通股票一國債一公司債券
D.普通股票一公司債券一國債
【答案】B
20、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是()。
A.專業(yè)勝任
B.勤勉盡職
C.公平競爭
D.信息保密
【答案】D
21、(2020年真題)與理財計劃相比,私人銀行業(yè)務更加強調(diào)()。
A.安全性
B.收益性
C.個性化
D.風險性
【答案】C
22、下列理財產(chǎn)品中,不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是()。
A.基金
B.保險
C.股票
D.負金屬
【答案】C
23、(2019年真題)張先生的一項投資預計3年后價值100000兀,假設必要
收益率是8%,按復利計算該投資的現(xiàn)值為()元。(答案取近似值)
A.70864
B.77220
C.73500
D.79383
【答案】D
24、空間統(tǒng)一性和()是外匯市場的特點。
A.時間連續(xù)性
B.全球一體性
C.地域一貫性
D.時間統(tǒng)一性
【答案】A
25、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中,。
是信托產(chǎn)品的最大風險之一。
A.項目自身風險
B.項目主體風險
C.信托公司風險
D.流動性風險
【答案】A
26、(2018年真題)()是在外匯買賣時,雙方先簽訂合約,規(guī)定交易貨幣
的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間,并于將來約定的時間進行交割的外匯
交易。
A.即期外匯交易
B.批發(fā)外匯交易
C.遠期外匯交易
D.零售外匯交易
【答案】C
27、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是(),
A.8:30?15:30
B.20:00—凌晨2:30
C.9:00?11:30
D.13:30?15:30
【答案】A
28、(2018年真題)下列選項中,屈于間接融資工具的是()。
A.債券
B.銀行存款
C.股票
D.商業(yè)票據(jù)
【答案】B
29、(2017年真題)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,商'IK銀行銷售
理財產(chǎn)品。應當遵循()原則,充分揭示風險,保護客戶合法權(quán)益,不得對客
戶進行誤導銷售。
A.如實告知
B.風險匹配
C.勤勉盡責
D.公平、公開、公正
【答案】D
30、個人理財業(yè)務中,客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。
A.委托代理
B.經(jīng)紀
C.信托
D.存款合同
【答案】A
31、按照委托人或受托人的性質(zhì)不同可以劃分為(),
A.任意信托和法定信托
B.法人信托和個人信托
C.資金信托和其他財產(chǎn)信托
D.動產(chǎn)信托和不動產(chǎn)信托
【答案】B
32、李先生夫婦即將退休,兩個子女均已成家立業(yè)且有豐號的儲蓄,夫妻倆支
出也較少。據(jù)此,他們應處于生命周期的階段是()C
A.家庭衰老期
B.家庭成長期
C.家庭成熟期
D.家庭形成期
【答案】C
33、(2021年真題)客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后,若再次辦理結(jié)售
匯業(yè)務,下列說法正確的是()
A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務
B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯
C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務
D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理
【答案】D
34、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關(guān)系,下列敘述正確的是0。
A.通貨膨脹率越高的國家,黃金的名義價格越低
B.貨幣的貶值速度越快,黃金的名義價格下降得越快
C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致
D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲,黃金的名義價格也會相應上升
【答案】D
35、(2017年真題)下列關(guān)于年金的說法中,正確的是()。
A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值
B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值
C.期末年金的終值大十期初年金的終值
D.期末年金的終值等于期初年金的終值
【答案】B
36、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。
A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品
B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品
C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
D.債券型理財產(chǎn)品
【答案】B
37、(2021年真題)假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品年收益率
為10%,按年復利計算需要()年的間可以回收100萬元。(答案取近似數(shù)
值)
A.4
B.1
C.2
D.3
【答案】A
38、當代黃金的貨幣和金觸屬性的突出表現(xiàn)是()o
A.極易變現(xiàn)
B.可以保值增值
C.可以儲藏
D.抗風險能力強
【答案】A
39、下列說法中,錯誤的是()。
A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2?3年
B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險
C.違約風險又稱佶用風險,是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金
和支付利息的風險
D.債券的到期時間越長,所面臨的利率風險越大
【答案】A
40、對開展理財顧問業(yè)務而言,屬于客戶重要非財務信息的是()。
A.資產(chǎn)與負債
B.收入與支出
C.房地產(chǎn)升值預期
D.客戶風險厭惡系數(shù)
【答案】D
多選題(共20題)
1、(2017年真題)理財師了解客戶的渠道和方法有()。
A.上門拜訪
B.開戶資料
C.調(diào)查問卷
D.面談溝通
E.數(shù)據(jù)挖掘
【答案】BCD
2、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務
A.投資建議
R.個人結(jié)售匯
C.財務分析與規(guī)劃
D.轉(zhuǎn)賬匯款
E.個人投資產(chǎn)品推介
【答案】AC
3、(2019年真題)平等的民事法律土體之間進行的民事法律活動,應當遵循
的基本原則有()。
A.誠信原則
B.自愿原則
C.公平原則
D.不違背公序良俗原則
E.獨立原則
【答案】ABCD
4、生產(chǎn)經(jīng)營單位對()應當?shù)怯浗n,定期檢測、評估、監(jiān)控,并制定應急
預案,告知從業(yè)人員和相關(guān)人員應當采取的緊急措施。
A.事故頻發(fā)場所
B.重大事故隱患
C.重大危險源
D.危險化學品倉庫
【答案】C
5、(2017年真題)與客戶理財規(guī)劃直接相關(guān)的客戶信息有()。
A.財富管理
B.投資管理
C.需求管理
D.理財目標
E.理財需求
【答案】D
6、銀行理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品風險分類,可以分為()。
A.極低風險產(chǎn)品
B.低風險產(chǎn)品
C.中等風險產(chǎn)品
D.較高風險產(chǎn)品
E-品風險產(chǎn)品
【答案】ABCD
7、(2018年真題)下列不屬于客戶財務信息的有()。
A.客戶的理財知識水平
B.財務安排
C.客戶的風險承受能力
D.客戶的金錢觀
E.收支狀況
【答案】ACD
8、(2017年真題)下列關(guān)于年金的表述,正確的有()。
A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流
B.定期定額繳納的房屋貸款月供
C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款
D.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金
E.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金
【答案】ABCD
9、下列關(guān)于LOF的表述,正確的有()o
A.既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回,也可以在交易所買賣該基金
B.L0F的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃
子股票
C.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要.上網(wǎng)拋出,須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)
D.L0F兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的
優(yōu)點
E.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回,在場內(nèi)認購的L0F無須辦理轉(zhuǎn)托
管手續(xù),可直接拋出
【答案】ACD
10、理財規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內(nèi)容包括()。
A.財富分配和傳承規(guī)劃
B.退休養(yǎng)老規(guī)劃
C.教育規(guī)劃
D.投資規(guī)劃
E.稅務籌劃
【答案】ABCD
11、王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月,王某出版了一本小說,獲
得20萬元的收入。2018年1月,王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2018年2
月,趙某在一次車禍中受到重傷,獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后,許多親
朋好友來探望,共收禮1萬元。對此,下列表述正確的有()。
A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有
B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有
C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有
D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有
E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有
【答案】ABC
12、下列屬于金融市場的微觀經(jīng)濟功能的有()。
A.交易功能
B.避險功能
C.集聚功能
D.財富投資功能
E.反映功能
【答案】ABCD
13、根據(jù)《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》,事故調(diào)查組應當自事故發(fā)生
之日起()內(nèi)提交事故調(diào)查報告。
A.20H
B.30日
C.60日
D.90日
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