2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理自我提分評(píng)估

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管

理自我提分評(píng)估（附答案）

單選題（共50題）

1、（2018年真題）下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法中，錯(cuò)誤的

是（）。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損

失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖咸利潤的方式來應(yīng)對(duì)和吸

收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

0.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來

轉(zhuǎn)移

【答案】C

2、（2020年真題）在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本

配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對(duì)不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配

置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施

C.對(duì)不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配

置

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

【答案】C

3、下列（）不屬于《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定的交

易賬戶的內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)

際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸

B.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

C.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

D.為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

【答案】B

4、2007年美國次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此次危機(jī)的發(fā)生反

映出各國金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括（）o

A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于寬松

C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)苛

D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐

【答案】C

5、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高

度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是

（）o

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

6、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）o

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預(yù)

C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D.銀行員工違法

【答案】B

7、下列相關(guān)文件中，（?）不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指弓I。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指弓I》

D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》

【答案】C

8、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，對(duì)于影響輕微發(fā)生的可能性低的風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略

實(shí)施方案應(yīng)該（?）。

A.消除風(fēng)險(xiǎn)

B.接受風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)監(jiān)測

C.回避

D.采取必要的管理措施

【答案】B

9、方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算VaR值時(shí)，

能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）o

A.方差一協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差一協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

【答案】B

10、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)

簡單的方法。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.流程分析法

【答案】C

11、一般匯率風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期貨風(fēng)險(xiǎn)、外匯期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯期貨風(fēng)險(xiǎn)

D.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

12、關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的理解，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

（）o

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式之一

B.所有行業(yè)都應(yīng)當(dāng)?shù)玫骄鹊男刨J投放

C.對(duì)于商業(yè)銀行而言，貸款應(yīng)當(dāng)盡量投放到收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的行業(yè)

D.某些行業(yè)天然就會(huì)比別的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高

【答案】B

13、關(guān)于客戶信用分析中的現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活

動(dòng)現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流

出

【答案】D

14、（2018年真題）下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的是（）。

A.資本金收益率

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【答案】A

15、（）是RAR0C基礎(chǔ)的重要組成部分。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

B.對(duì)現(xiàn)場經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵(lì)

C.為風(fēng)險(xiǎn)管理程序的目的所進(jìn)行的管理活動(dòng)

D.能夠傳遞實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的公司范圍風(fēng)險(xiǎn)摘告系統(tǒng)

【答案】A

16、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好定性描述方式的是0。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)

【答案】A

17、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)

險(xiǎn)管理策略是0。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】B

18、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，對(duì)于影響顯著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性低的風(fēng)險(xiǎn),

戰(zhàn)略實(shí)施方案應(yīng)該()。

A.消除風(fēng)險(xiǎn)

B.接受風(fēng)險(xiǎn)

C.回避

D.采取必要的管理措施

【答案】D

19、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括()。

A.核心負(fù)債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】C

20、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的說法，不正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐原因類別分成未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)、盜竊和欺詐兩類

B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全/環(huán)境、性別歧視

和種族歧視等

C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出

其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)

生損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位

輪換制等是員工知識(shí)技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)

【答案】D

21、可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標(biāo)是（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動(dòng)比率

【答案】B

22、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配

【答案】D

23、特種設(shè)備鍋爐，其范圍規(guī)定為容積大于或者等于（）L的承壓

蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大

于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1

【答案】D

24、以下不屬于文明施工管理主要內(nèi)容的是（）。

A.好項(xiàng)目文化建設(shè)；規(guī)范場容

B.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生

C.創(chuàng)造文明有序安全生產(chǎn)的條件

D.消除對(duì)居民和環(huán)境的不利影響

【答案】D

25、在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的方法中，下列()不是《巴塞爾新資本協(xié)議》

中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)。

A.過分依賴于外部評(píng)級(jí)

B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C.對(duì)十缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，缺乏

敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敏感

性

【答案】D

26、根據(jù)國際評(píng)估準(zhǔn)則委員會(huì)(IVSC)發(fā)布的國際評(píng)估準(zhǔn)則，金融

資產(chǎn)的市場價(jià)值是指()。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值

B.在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通

過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值

D.對(duì)交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價(jià)值

【答案】B

27、在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指

()。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.一級(jí)資本

【答案】A

28、（）通過分析單家銀行不同時(shí)期的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占

比，得出覆蓋短期流動(dòng)性缺口能力的變化情況。

A.總量分析

B.趨勢分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.同質(zhì)同類比較

【答案】B

29、（2018年真題）集團(tuán)客戶與單個(gè)客戶限額管理有相似之處，但

在整體思路上還是存在著較大的差異。集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分“三步

走”，其中不包括（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)

系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對(duì)

外債務(wù)的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集

團(tuán)公司本部）的最高授信額度的參考值

D.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

【答案】B

30、為確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋的信

用風(fēng)險(xiǎn)控制手段的是（）o

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置

【答案】A

31、商業(yè)銀行的（）時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.以上均正確

【答案】A

32、下列關(guān)于土地登記代理合同的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A.土地登記代理合同有利于維護(hù)土地登記代理市場的秩序

B.代理事項(xiàng)是土地登記代理合同的客體

C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同

D.土地登記代理合同能有效保障合同當(dāng)事人的合法權(quán)益

【答案】C

33、土地使用權(quán)抵押權(quán)自（）時(shí)設(shè)立，否則不發(fā)生法律效力。

A.申請(qǐng)

B.登記

C.權(quán)屬審核

D.核發(fā)證書

【答案】B

34、下列不屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的是（）o

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

【答案】B

35、國別風(fēng)險(xiǎn)有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括。。

A.重議利息

B.取消債務(wù)

C.提供擔(dān)保

D.再融資

【答案】C

36、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別的是

()。

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款,

B.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)、輕后臺(tái)”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p

失

D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

【答案】B

37、()就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成

相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在

損失及原因，并對(duì)未來環(huán)境進(jìn)行分析。

A.隨機(jī)模型

B.計(jì)量模型

C.資本模型

D.因果分析模型

【答案】D

38、下列哪項(xiàng)產(chǎn)品線的p因子等于15%?()

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀(jì)

【答案】C

39、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，以下表

述錯(cuò)誤的是（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

B.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致

流動(dòng)性困難

【答案】A

40、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登無申請(qǐng)書、土地登記審批

表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由（）規(guī)定。

A.上一級(jí)人民政府

B.國務(wù)院國土資源行政主管部門

C.上一級(jí)國土資源行政主管部門

D.省級(jí)土地資源行政主管部門

【答案】B

41、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不

包括（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部模型法

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】C

42、以下關(guān)于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)目

投資組合

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有

的金融工具和商品頭寸。

C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，每日計(jì)量

公允價(jià)值通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)

【答案】C

43、客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。

如果2年后，客戶不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風(fēng)險(xiǎn)；如果客

戶提前取款，則銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率上升的籌資本上升的風(fēng)

險(xiǎn)。此時(shí)，利率風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.再定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.收益曲線風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

44、（2020年真題）下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用

鋪平了道路，開辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。

A.歐式期權(quán)定價(jià)

B.套利定價(jià)

C.資本資產(chǎn)定價(jià)

D.投資組合管理

【答案】A

45、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.消費(fèi)者物價(jià)水平

B.生產(chǎn)者物價(jià)水平

C國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價(jià)總水平

【答案】D

46、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求

D.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

【答案】C

47、壓力測試是一種以（）為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測算商業(yè)銀行在

假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率

【答案】A

48、客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)不包括（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.技術(shù)類指標(biāo)

C實(shí)力類指標(biāo)

D.環(huán)境類指標(biāo)

【答案】B

49、土地登記代理機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件，應(yīng)當(dāng)由（）進(jìn)行審

查。

A.地方政府

B.稅務(wù)管理部門

C.工商管理部門

D.土地行政主管部門

【答案】D

50、系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險(xiǎn)中不包括（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.系統(tǒng)安全

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)

D.系統(tǒng)報(bào)告

【答案】D

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）o

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

C.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源缺乏

【答案】ACD

2、下列屬于國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)的是（）。

A.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的

標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求

D.是基于會(huì)計(jì)核算的劃分

E.維持良好的公共關(guān)系

【答案】ABD

3、2012年4月，某水電施工企業(yè)應(yīng)支付利息5萬元。根據(jù)企業(yè)會(huì)

計(jì)準(zhǔn)則及其相關(guān)規(guī)定，應(yīng)支付利息屬于（）。

A.匯兌損失

B.營業(yè)外支出

C.期間費(fèi)用

D.間接成本

【答案】C

4、使用內(nèi)部模型評(píng)價(jià)借款人的違約概率，常用的方法包括（）o

A.專家判斷法

B.歷史違約經(jīng)驗(yàn)

C.統(tǒng)計(jì)模型

D.外部評(píng)級(jí)映射

E.情景模擬法

【答案】BCD

5、利率預(yù)測的內(nèi)容包括()。

A.利率變動(dòng)方向

B.利率變動(dòng)水平

C.利率變動(dòng)速度

D.利率變動(dòng)大小

E.利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)

【答案】AB

6、商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時(shí),

商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、

重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)的是()o

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費(fèi)用

【答案】AB

7、損失數(shù)據(jù)收集的核心環(huán)節(jié)主要包括()。

A.損失事件識(shí)別

B.損失事件填報(bào)

C.損失金額確定

D.損失事件信息審核

E.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證

【答案】ABCD

8、資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括（）。

A.結(jié)果輸出

B.情景選擇

C.定量壓力測試

D.結(jié)果分析

E.定性壓力測試及管理行動(dòng)

【答案】ABC

9、基于損失形態(tài)的不同，操作風(fēng)險(xiǎn)損失包括（）。

A.資產(chǎn)損失

B.法律成本

C.追索失敗

D.監(jiān)管罰沒

E.賬面減值

【答案】ABCD

10、擔(dān)保的方式包括（）。

A.質(zhì)押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

【答案】ABCD

11、下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.將貸款集中于幾個(gè)優(yōu)勢行業(yè)

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動(dòng)資金

【答案】BC

12、完整的資本充足率評(píng)估程序包括（?）。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估

D.完善的監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)

E.健全的內(nèi)部控制檢查

【答案】ABCD

13、安全規(guī)章制度日常管理的重點(diǎn)是（），確保得到貫徹落實(shí)。

A.組織有關(guān)部門人員學(xué)習(xí)培訓(xùn)

B.對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行考試，合格后才能上崗

C.檢查安全規(guī)章制度的宣傳情況

0.在執(zhí)行過程中的動(dòng)態(tài)檢查

【答案】D

14、某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請(qǐng)了一筆1000萬元1年期專

用機(jī)器設(shè)備抵押貸款，到年底時(shí)，由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，尢法如

期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行

貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動(dòng)的報(bào)告

B.要求企業(yè)增加其董事長個(gè)人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25%的利息減免

【答