2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理高分通關(guān)題型題庫附解析答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理高分通關(guān)

題型題庫附解析答案

單選題（共40題）

1、為保全一項(xiàng)請(qǐng)求權(quán)而進(jìn)行的土地登記是（）。

A.更正登記

B.異議登記

C.預(yù)告登記

D.查封登記

【答案】C

2、商業(yè)銀行對(duì)（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存款準(zhǔn)備金率

B.存貸款基準(zhǔn)利率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場(chǎng)收益率

【答案】B

3、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，8值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品

線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營(yíng)與該產(chǎn)品線總收人之間的關(guān)系。巴塞爾委員會(huì)對(duì)各類產(chǎn)

品線給出了對(duì)應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的B因子等于15%。

A.商業(yè)銀行'業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理

【答案】B

4、流動(dòng)性反映了商業(yè)桀行資產(chǎn)負(fù)債狀況及其變動(dòng)對(duì)均衡要求的滿足程度，因而

商業(yè)銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在()流動(dòng)性和。流動(dòng)性兩個(gè)方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場(chǎng)；融資

D.貸款；存款

【答案】C

5、(2021年真題)下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中預(yù)警信息的是()

A.銀行股票價(jià)值大幅上漲

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

D.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

【答案】A

6、關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)分類的會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，下列說法不正確的是

()O

A.兩者所要達(dá)到的目標(biāo)不同

B.資產(chǎn)分類的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是可操作性相當(dāng)強(qiáng)，缺點(diǎn)是直接面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資產(chǎn)分類的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理

D.資產(chǎn)分類的會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程架構(gòu)基礎(chǔ)信息支持

【答案】B

7、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)

險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為3億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為

（）O

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%

【答案】A

8、因處分抵押財(cái)產(chǎn)涉及國(guó)有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請(qǐng)人不包括（）。

A.抵押人

B.土地所有者

C.抵押權(quán)人

D.受讓人

【答案】B

9、某企業(yè)2019年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2019年年初應(yīng)收賬

款為1.4億元，2019年年末應(yīng)收賬款為1億元，則該企業(yè)2019年應(yīng)收賬款周

轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95

【答案】B

10、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中尤為重要的風(fēng)險(xiǎn)是0。

A.股票風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

11、下列對(duì)單一客戶授信集中度中集團(tuán)客戶特征的表述，不正確的是（）。

A.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)

直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的

B,共同被第三方企事業(yè)法人所控制的

C.在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)

法人控制的

D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為

應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的

【答案】C

12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向堇事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】D

13、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并

收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)是()。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】D

14、行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)周期

B.財(cái)政貨幣政策

C.產(chǎn)業(yè)政策

D,產(chǎn)業(yè)成熟度

【答案】D

15、()負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】D

16、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在()個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交

易進(jìn)行審議。

A.6

B.9

C.12

D.24

【答案】A

17、下列()不屬于杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)。

A.具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護(hù)金融體系穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營(yíng)原則、過度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)中性的，相對(duì)簡(jiǎn)單易懂

【答案】C

18、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合所具有的

對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指()。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B,非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場(chǎng)對(duì)沖

【答案】C

19、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)一個(gè)組合的平均違約率為2%,e=2.72,

則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為()。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

【答案】A

20、商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，其中第

一維度屬于（）。

A.債務(wù)人評(píng)級(jí)

B.借款人評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

D.客戶評(píng)級(jí)

【答案】D

21、關(guān)于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對(duì)土地總登記公告結(jié)果存有異議的可以向土地管理部門提出復(fù)查申請(qǐng)

B.復(fù)查申請(qǐng)只需要提交土地登記復(fù)查申請(qǐng)書、身份證明文件和異議證明文件，

費(fèi)用由土地管理部門先行墊付

C.若復(fù)查無誤的，復(fù)查費(fèi)由提出申請(qǐng)復(fù)查的個(gè)人或單位承擔(dān)

D.經(jīng)復(fù)查確有差錯(cuò)的，復(fù)查費(fèi)由造成差錯(cuò)者負(fù)擔(dān)

【答案】B

22、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程為（?）。

A.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件一戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估一制訂實(shí)施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估一專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件一制訂實(shí)施方案

C.制訂實(shí)施方案一專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件一戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估

D.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件一制訂實(shí)施方案一戰(zhàn)略管理部門作出評(píng)估

【答案】A

23、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

24、商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個(gè)獨(dú)立SPV的主要目的是

A.支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益

B.真正實(shí)現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離

C.購(gòu)買權(quán)益資產(chǎn)

D.進(jìn)行總收益率互換

【答案】B

25、下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是0。

A.社會(huì)

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.人員

【答案】D

26、風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是0。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.知識(shí)

C.制度

D.內(nèi)部控制

【答案】A

27、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款

C.開發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

【答案】D

28、下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債管理的說法中，錯(cuò)誤的是0。

A.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性

B.銀行應(yīng)該積極管理和定期測(cè)試銀行的市場(chǎng)接觸能力

C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場(chǎng)接觸”管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性

【答案】C

29、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行

部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是

（）O

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內(nèi)部流程

D.人員因素

【答案】A

30、下列是資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容的是0

A.反饋評(píng)價(jià)

B.情景選擇

C.過程控制

D.情景再現(xiàn)

【答案】B

31、下列風(fēng)險(xiǎn)種類中，（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技

系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

32、（2019年真題）甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果日、

乙兩方案的預(yù)期收益相同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)比乙方案的風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.無法確定

B.較小

C.相等

D.較大

【答案】D

33、（）是指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或

者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

34、土地用途變更登記時(shí)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬文件資料包括（）。

A.土地登記機(jī)關(guān)發(fā)出的土地證書

B.申請(qǐng)人的身份證明

C.地上建筑物權(quán)屬證明

D.土地用途變更的批準(zhǔn)文件

E.土地調(diào)查說明書

【答案】A

35、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，以下最具有流動(dòng)性的資

產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.股票

C.同業(yè)拆借

D.銀行的房產(chǎn)

【答案】A

36、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式，下列說法正確的是（）。

A.20世紀(jì)60年代以前，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

階段

B.歐式期權(quán)定價(jià)模型產(chǎn)生于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)管理模式重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管理，通過匹配資產(chǎn)

負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.20世紀(jì)80年代以后，西方商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】D

37、（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)經(jīng)理

【答案】B

38、銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于信息披露

的要求，側(cè)重披露（）。

A.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息

D.公司治理情況

【答案】C

39、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，需每()計(jì)量其公

允價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】A

40、假設(shè)某股票1個(gè)月后的股價(jià)增長(zhǎng)率服從均值為5%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.03的正

態(tài)分布，則1個(gè)月后該股票的股價(jià)增長(zhǎng)率落在()區(qū)間的概率約為68%。

A.(0,6%)

B.(2%,8%)

C.(2%,3%)

D.(2.2%,2.8%)

【答案】B

多選題(共20題)

1、以下屬于金融衍生品的是()。

A.即期金融產(chǎn)品

B.金融期貨

C.金融期權(quán)

D.金融遠(yuǎn)期

E.金融互換

【答案】BCD

2、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核

一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，這些假設(shè)可以是（）。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

E.公司的整體戰(zhàn)略

【答案】ABD

3、下列指標(biāo)中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.有形凈值債務(wù)率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)凈利率

【答案】BCD

4、《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計(jì)算方法。其中對(duì)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，商業(yè)果行不可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

E.內(nèi)部模型法

【答案】ACD

5、（）是指土地權(quán)利變動(dòng)當(dāng)事人雙方只要意思表示一致，訂立了契約，就

發(fā)生土地權(quán)利變動(dòng)的法律后果，以契約為生效要件。

A.權(quán)利意思主義制度

B.采用形式主義立法

C.權(quán)利變更意思主義

D.采用意思主義立法

【答案】D

6、未成年工的特殊保手規(guī)定了用人單位禁止招用未滿（）周歲的未成年人。

A.14

B.16

C.18

D.20

【答案】B

7、商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括（）。

A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

B.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件

【答案】ABCD

8、根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有（）。

A.企業(yè)集團(tuán)下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國(guó)家機(jī)關(guān)

D.企業(yè)集團(tuán)卜屬子公司

E.私立貴族學(xué)校

【答案】ABC

9、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指，在未來特定時(shí)段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀

況。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)量與流動(dòng)性負(fù)債數(shù)量

B.長(zhǎng)期資產(chǎn)數(shù)量與長(zhǎng)期負(fù)債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負(fù)債數(shù)量

E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

【答案】D

10、人力資源計(jì)劃中應(yīng)解決的核心問題是（）。

A.充分考慮內(nèi)外部環(huán)境變化

B.企業(yè)的人力資源保障問題

C.企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略巨標(biāo)

D.人力資源規(guī)劃

【答案】B

n、（2022年7月真題）從約定的投資范圍看，資產(chǎn)管理產(chǎn)品分為（）

A.固定收益類產(chǎn)品

B.權(quán)益類產(chǎn)品

C.商品及金融衍生品類產(chǎn)品

D.委外投資類產(chǎn)品

E.混合類產(chǎn)品

【答案】ABC

12、下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

13、在調(diào)整施工進(jìn)度計(jì)劃時(shí)，采用實(shí)行包干激勵(lì)，提高獎(jiǎng)勵(lì)金額；對(duì)所采取的

技術(shù)措施給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是屬于（）。

A.組織措施

B.技術(shù)措施

C.經(jīng)濟(jì)措施

D.其他配套措施

【答案】C

14、商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性比率

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率

C.外幣超額備付金率

D.核心負(fù)債比率

E.流動(dòng)性缺口率

【答案】ABCD

15、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能

化的特點(diǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真