2023年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》押題卷5

單選題（共90題，共90分）

1.（）是成為合格理財師的基礎。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.職業(yè)道德

【答案】A

【解析】教育是成為合格理財師的基礎，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理

財原理、工具、方法利程序。

2.外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。下列賬戶中，

不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。

A.外匯結算賬戶

B.外匯貿(mào)易賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

【答案】B

【解析】外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。賬戶按

交易性質(zhì)分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項目賬戶。

3.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分

別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險是指基

金的（）特點。

A.集合理財、專業(yè)管理

B,組合投資、分散投資

C.嚴格監(jiān)管、信息透明

D.利益共享、風險共祖

【答案】B

【解析】組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，

形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效

的資產(chǎn)組合降低投資風險。

4.某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8%,

則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（）元。

A.100000

B.125000

C.80000

D.150000

【答案】B

【解析】PV=€：/廠10000/8%二125000元。永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間

隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固

定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金。

5.金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有

一個機構的性質(zhì)與其他機構不同，這一機構是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所

【答案】A

【解析】深圳證券交易所是交易中介，而B、C、D三項是服務中介。

6.風險承受能力最高的人群是（）o

A.失業(yè)無自宅

B.單薪有子女的

C.傭金收入者

D.上班族雙薪無子女

【答案】D

【解析】上班族雙薪無子女的風險承受能力最高。

7.理財證書認證的4E認證標準不包括()o

A.教育(Education)

B.職業(yè)道德(Ethics)

C.工作經(jīng)驗(Experience)

D.精力旺盛的(Energetic)

【答案】D

【解析】理財證書認證的4E認證標準包括：教育(Education)、職業(yè)道德

(Ethics)、工作經(jīng)驗(Experience)和考試(Examination)。

8.下列選項中，不屬于投連險的費用的是()o

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產(chǎn)管理費

【答案】B

【解析】投連險的費用包括初始保費、風險保險費、賬戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位

買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。保單管理費屬于萬能保險

單可以收取的費用。

9.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為

個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活

動。

A.財富管理

B.個人理財

C.個人貸款

D.公司理財

【答案】B

【解析】個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。金融

機構和客戶是兩個平等的民事主體，金融機構為客戶提供的財務分析、財務規(guī)

劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動。

10.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產(chǎn)償還，如果該項財產(chǎn)

不足清償時，（）。

A.由雙方協(xié)議清償

B.由男女各清償一半

C.由經(jīng)濟條件好的一方清償

D.雙方不再負清償責任

【答案】A

【解析】參照《婚姻法》第四十一條的規(guī)定。離婚時，原為夫妻共同生活所負

的債務，應當共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方

協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。

11.下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

【答案】C

【解析】古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別

能力：③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。故本題選C。

12.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6%

時，其目前的價格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

【答案】A

【解析】根據(jù)公式，可得：零息債券價=______________________________I元

13.下列哪一項不屬于社會保險產(chǎn)品()

A.養(yǎng)老保險

B.醫(yī)療保險

C.教育保險

D.工傷保險

【答案】C

【解析】中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷

保險和生育保險等。

14.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為()。

A.個人理財服務和綜合理財服務

B.個人理財服務和機均理財服務

C.簡單理財服務和復合理財服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第7條的規(guī)定，商業(yè)銀

行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

15.下列關于債券的流動性的說法中，錯誤的是(")。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性一般高于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

【答案】A

【解析】國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是

銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度不如股票市

場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的

優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另

外，短期國債的流動性好于長期國債。

16.下列關于另類理財產(chǎn)品的說法中，描述錯誤的是(??)。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低

I).另類埋財產(chǎn)品的信息透明度較高

【答案】D

【解析】目前，銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產(chǎn)品的投

資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務的私密性，另類理財產(chǎn)品的信

息透明度較低。

17.家庭(？)的作用，是分析家庭財務狀況、進夕亍家庭收支規(guī)劃最重要的指標

和工具。

A.利潤表

B.所有者權益變動表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表

【答案】D

【解析】家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表的作用，是分析家庭財務狀況、進行家

庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

18.下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法中，錯誤的是(??)。

A.保費中的投資保費進入投資賬戶

B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無限承田投資風險

【答案】D

【解析】與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險費中含有投資保

費，這部分保費進入投資賬戶，南保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所

有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關發(fā)資收益并承擔有關投資風

險。

19.下列關于專業(yè)理財師的說法中正確的是（）。

A.理財師把自己定位為一名銷售人員

B.專業(yè)理財師與客戶會面時衣著可以隨意

C.理財師在與客戶接觸過程中精神不振也是被允許的

D.理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的

【答案】D

【解析】理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的。

20.下列有關金融市場的說法，錯誤的是（）。

A.金融市場按照交易期限不同可以分為貨幣市場和資本市場

B.一級市場是發(fā)行市場

C.二級市場是流通市場

D.金融市場按照品種不同可以分為有形市場和無形市場

【答案】D

【解析】按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市

場。

21.投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)

生所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用是（）。

A.保險標的

B.保險費

C.保險賠償

D.以上都不是

【答案】B

【解析】保險費是投保人根據(jù)保險合同的有關規(guī)定，為被保險人或者受益人取

得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用。保險標的可

以是保險對象的財產(chǎn)及其相關利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險合

同關系和保險責任的依據(jù)。保險賠償是當保險標的遭受損失后，由保險人走被

保險人所給予的補償。

22.理財師的工作流程的第一步是（）。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀

C.明確客戶的理財目標

D.制訂理財規(guī)劃方案

【答案】A

【解析】關于理財師的工作包含幾大步驟，不同教材可能表述不一，但是定于

工作的主要流程、內(nèi)容意見大致統(tǒng)一。據(jù)此，我們將理財師的工作流程概括為

如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關系；（2）收集、整理和分析客戶

的家庭財務狀況；（3）明確客戶的理財目標；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）

執(zhí)行理財規(guī)劃方案；（6）后續(xù)跟蹤服務。

23.貨幣市場的一般特征是（）。

A.收益高，安全性高

B.風險低，收益低

C.風險高，收益高

D.流動性低，風險低

【答案】B

【解析】總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點：（1）低風險、低收益。

（2）期限短、流動性高。（3）交易量大、交易頻繁。

24.復利終值系數(shù)是()。

A.(1+r)-n

B.(1+r)n

C.[(1+r)n-1]/r

D.[1-(1+r)-n]/r

【答案】B

【解析】A項是復利現(xiàn)值系數(shù)，C項是普通年金終值系數(shù)，D項是普通年金現(xiàn)值

系數(shù)。

25.人身保險合同中，沒保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，

投保人、被保險人和受益人的關系為()。

A.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

B.投保人是被保險人，也是受益人

C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

【答案】D

【解析】投保人以自己的生命或身體訂立保險合同，說明投保人是被保險人；

投保人為他人利益訂立保險合同，說明受益人是其指定的人。

26.某企業(yè)有一筆資金收入，若目前領取可得100萬元，而5年后領取可得200

萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%,每年計息一次，則下

列表述正確的是()。

A.無法比較何時領取更有利

B.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區(qū)別

C.目前領取并進行投資更有利

D.5年后領取更有利

【答案】C

【解析】目前領取并用于投資的終值=ioox（1+20%）5=248.83（萬元）＞200

（萬元）。故目前領取并進行投資更有利。

27.下列有關EAR的表述說法錯誤的是（）。

A.EAR即有效年利率

B.EAR是不同復利期間投資的年化收益率

C.EAR與APR的含義是不一致的

D.EAR即連續(xù)復利

【答案】D

【解析】有效年利率（EAR）是指不同復利期間的年化收益率，與其相對的是名

義年利率（APR）。連續(xù)復利計算是指當復利期間變得無限小的時候，相當于連

續(xù)計算復利，在連續(xù)復利的情況下，計算終值的一般公式是：FV=PV*en。

28.開放式理財產(chǎn)品自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額（）。

A.固定

B.大于封閉式理財產(chǎn)品份額總額

C.不固定

D.以上說法均錯誤

【答案】C

【解析】銀行理財產(chǎn)品按照運作方式的不同，可分為兩類：開放式理財產(chǎn)品和

封閉式理財產(chǎn)品。封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止

日期間，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)

品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約

定，在開放日和相應場所進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。

29.萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。

A.初始費用

B.賬戶轉(zhuǎn)換費用

C.風險保險費

D.保單管理費

【答案】B

【解析】萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風險保險費、保單管理

費、部分領取手續(xù)費、退保費用。B項屬于投連險的費用。

30.王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%,5年后單利終值是（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.1300

B.1250

C.1210

D.1296

【答案】B

【解析】5年后單利終值=1000X（1+5%X5）=1后0（元）。

31.下列選項中，不屬于貨幣時間價值影響因素的是（）。

A.時間

B.通貨膨脹率

C.單利與復利

D.自身價值

【答案】D

【解析】貨幣時間價值的影響因素：①時間。②收益率或通貨膨脹率。③革利

與復利。

32.下列不屬于直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C,企業(yè)發(fā)行債券

D.銀行貸款

【答案】D

【解析】在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金，資

金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)

行股票和債券，以及企業(yè)之間、個人之間的直接借貸，均屬于直接融資。銀行

貸款屬于間接融資。

33.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托

人不得超過（）人。

A.100

B.200

C.300

D.400

【答案】B

【解析】基金子公司為多個客戶辦埋特定資產(chǎn)管埋業(yè)務的，單個資產(chǎn)管埋計劃

的委托人不得超過200人。

34.客戶的個人興趣愛好屬于（）。

A.基本信息

B.財務信息

C.定性信息

D.定量信息

【答案】C

【解析】客戶的個人興趣愛好屬于定性信息。

35.下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化

C.理財顧問服務中客戶承擔收益和風險

D.理財顧問服務是一般性業(yè)務咨詢活動

【答案】D

【解析】綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是，在綜合理財服務活

動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資

產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理

財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務，與客戶形成的法律關系

也有所不同。理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)

別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務

咨詢活動。客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理

和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

36.王先生計劃5年后買房，為籌集首付款，他每年年末存入10000元，年利率

為5樂那么王先生5年后能籌集（）元。

A.53523.63

B.545713.42

C.55256.31

D.564403.48

【答案】C

【解析】FV=10000/5%X[（1+5%）5T]=55256.31（元）。

37.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列委托代理權可以終止的情形是（）。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人?員害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權的行為，經(jīng)被代理人追認

D.代理人不履行代理職責而給代理人造成損害

【答案】A

【解析】根據(jù)《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相關規(guī)定：有下

列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期限屆滿或者代理事務完成；

（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能

力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為代理人或者被代理人的法

人、非法人組織終止。

38.下列選項中，不屬于理財規(guī)劃方案內(nèi)容的是（：）。

A.家庭收支和債務規(guī)創(chuàng)

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

【答案】C

【解析】理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支和債務規(guī)劃；

（2）財富保障規(guī)劃；（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（4）教育規(guī)劃；（5）投資

規(guī)劃；（6）稅務規(guī)劃；（7）財富分配和傳承規(guī)劃等。

39.某商貿(mào)有限責任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%,

半年復利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元。（答案取

近似數(shù)值）。

A.58.04

B.56.34

C.60.95

D.51.24

【答案】C

【解析】半年利率：4M2=2%半年復利期數(shù)：5*2=1050*（1+2%）

"10=60.949=60.95萬元

40.關于回購，以下說法錯誤的是（）。

A.回購市場是通過回購協(xié)議進行長期資金借貸所形成的市.場

B.回購是指證券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定

期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行

為

C.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款

D.回購市場屬于貨幣市場

【答案】A

【解析】回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。A選

項錯誤?；刭徥侵缸C券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定

在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種

交易行為。B選項正確。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押

貸款。C選項正確?；刭徥袌鰧儆谪泿攀袌觥選項正確。

41.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是（）。

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的法定代理人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨認自己行為的人

【答案】B

【解析】個人理財業(yè)務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，以及無

民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

42.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則,單個“一對多?'賬

戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】B

【解析】根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對

多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每季度至

多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。故本題選D。

43.商業(yè)銀行推出的現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品不適合（）投資。

A.保守型

B.進取型

C.風險承受能力低者

D.穩(wěn)健型

【答案】B

【解析】現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資

方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，

中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行

存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方

向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險較低，流動性風險小，屬

于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

44.黃金基金適合于（）。

A.消極型投資者

B.穩(wěn)健型投資者

C.保守型投資者

D.積極型投資者

【答案】D

【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，

成敗關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方

式，適合喜歡冒險的積極型投資者。

45.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資賬戶情況

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.個人興趣

【答案】D

【解析】客戶信息可簡單分為財務信息和非財務信息兩大類。財務信息主要是

指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保

險賬戶情況等）?？蛻艋拘畔⒑蛡€人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。

46.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

【答案】B

【解析】平衡型基金的資產(chǎn)構造既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)

的長期增值。

47.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關系是（）。

A.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關系不成立

B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

【答案】C

【解析】根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末

年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流

發(fā)生在當期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末

年金現(xiàn)值的（1+r）倍,即:PVBEG=PVEND（1+r）0

48.與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的是（）。

A.投保人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

【答案】B

【解析】保險合同是指投保人與保險人約定保險雙利義務關系的協(xié)議。投保人

是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險

人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

49.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。

A.股票市場

B.銀行承兌匯票市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

【答案】A

【解析】貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市

場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

50.在金融市場上最大的資金供給者是（）。

A.中央銀行

B.企業(yè)

C.居民

D.政府

【答案】C

【解析】在金融市場上，居民是最大的資金供給者。居民將手中的閑置資金投

入金融市場,實現(xiàn)資金的保值和增值。

51.根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡

型基金三類，其中成長型基金的特征是（）。

A.一般按時派息，使發(fā)資者有固定的收入來源

B.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金用于投資資本市場

C.強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

D.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

【答案】B

【解析】成長型基金的特征：（1）成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投

資者帶來經(jīng)常性收益；（2）成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；

（3）成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；

（4）成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市

場，以追求更高的回報率。

52.按照生命周期理論，下列表述中，正確的是（）。

A.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加面支出穩(wěn)定

C.家庭形成期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出可望降低

【答案】A

［解析］家庭成熟期的資產(chǎn)特點是：資產(chǎn)達到巔峰，降低投資風險。

53.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務若存在違法違規(guī)行為，應由（）依據(jù)相應的法

律法規(guī)予以行政處罰。

A,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

【答案】A

【解析】《管理辦法》第七十三條商業(yè)銀行從事理財業(yè)務活動，違反有關法

律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依

照本辦法第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國銀

行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定，龍直

接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理；涉嫌犯罪的，依

法移送司法機關處理。

54.假定某投資者欲在5年后獲得1000000元，年投資收益率為10%,按復利

計算，那么他現(xiàn)在至少需要投資（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.620921

B.908000

C.1610000

D.730000

【答案】A

【解析】現(xiàn)在至少需要投資1000000/（1+10%）5=620921（元）。

55.下列各項中，屬于場外交易工具的是（）。

A.利率互換

B.商品期貨

C.黃金期貨

D.股指期貨

【答案】A

【解析】金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期

貨，后者如利率互換等。

56.理財師又基于（）假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，

一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同

財務目標之間的相對平衡。

A.客戶對理財師都是信任的

B.客戶都是理性的

C.個人的財務資源是有限的

D.財務資源的分配方式是多樣的

【答案】C

【解析】理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任何一個家庭

財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配

置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。

57.小李的投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，并結合高收益的股票、基金、信

托，優(yōu)化組合模式。小李屬于（）的客戶。

A.風險偏好型

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險謹慎型

【答案】B

【解析】風險中立型，介于風險厭惡型和風險偏好型投資者之間，期望獲得較

高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、埋財產(chǎn)品和債券為主，結

合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化。

58.在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)

的索取權。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性

C.收益性

D.流動性

【答案】B

【解析】剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)

先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權。

59.下列關于我國金融市場中QDH基金的說法，正確的是（）。

A.QDH基金境內(nèi)設立，投資于境內(nèi)

B.QDH基金境內(nèi)設立，投資于境外

C.QDI1基金境外設立，投資于境內(nèi)

D.QDH基金境外設立，投資于境外

【答案】B

【解析】QDH即合格境內(nèi)機構投資者，它是在我國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關部門

批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。

60.專業(yè)理財師需要以（）的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案一一理財規(guī)劃書。

A.口頭表述

B.書面

C.電子郵件

D.電子文檔

【答案】B

【解析】作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案，即

理財規(guī)劃書，并應當面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹。

61.人身保險是以被保險人的（）作為保險標的的一種保險。

A.人的壽命

B.人的身體

C.被保險人的身體

D.人的身體和壽命

【答案】D

【解析】人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。

62.期貨交易的主要制度不包括（）。

A.持倉限額制度

B.大戶報告制度

C.每日交割制度

D.保證金制度

【答案】C

【解析】期貨交易制度包括：（1）保證金制度；（2）每日結算制度；（3）持倉限額

制度；（4）大戶報告制度；（5）強行平倉制度。由此可知，C項不符合題意。

63.理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財

目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由（）所決定。

A.客戶提供的信息和需求

B.客戶的財務狀況

C.理財規(guī)劃師的業(yè)務知識

D.過去的理財規(guī)劃方案

【答案】A

【解析】理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主

要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶提供的信息和需求

所決定。

64.個人獨資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務（）。

A.以出資額為限承擔責任

B.以企業(yè)財產(chǎn)為限承祖責任

C.以其個人財產(chǎn)承擔無限責任

D.以其個人財產(chǎn)承擔有限責任

【答案】C

【解析】個人獨資企業(yè)，是指依照《個人獨資企業(yè)法》在中國境內(nèi)設立，由一

個自然人投資，財產(chǎn)為投資個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無

限責任的經(jīng)營實體。

65.下列各項中，不屬干理財師職業(yè)特征的是（）。

A.綜合性

B.顧問性

C.制度性

D.專業(yè)性

【答案】c

【解析】理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因

為如此，理財師具有與眾不同的職業(yè)特征，包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)

范性、長期性、動態(tài)性。

66.下列收益中，不屬于投資債券收益的是（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益

C.持有股票獲得的股利

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

【答案】C

【解析】債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期

持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債

券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付

本金時實現(xiàn)的損益。

67.下列了解客戶的方法中，通過（），可以結合客戶信息對某一客戶群的消

費行為進行分析，并針對不同的消費行為及其變叱，制定有針對性的個性化營

銷及服務策略，并從中篩選出“高端客戶”。

A.數(shù)據(jù)挖掘

B.呼叫中心

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

【答案】A

【解析】通過數(shù)據(jù)挖掘，可以結合客戶信息對某一客戶群的消費行為進行分

析，并針對不同的消費行為及其變化，有針對性地制定個性化營銷及服務策

略，并從中篩選出“高端客戶”。

68.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2007年8月1日交貨，乙應于同年8月7日

付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，

遂提出中止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。

依據(jù)《民法典》，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貸款可追究違約責任

B.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

【答案】C

【解析】不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列

情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資

金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的

其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。

69.房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風險，當經(jīng)濟過熱，政府采取緊縮的（）經(jīng)濟

政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資者面臨資產(chǎn)損

失的風險。

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

【答案】C

【解析】個人理財業(yè)務中，投資者在進行房地產(chǎn)投資時，應當對宏觀和微觀風

險進行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風險，當經(jīng)濟過熱，政府采取緊

縮的宏觀經(jīng)濟政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資

者面臨資產(chǎn)損失的風險。

70.投資連結保險是一種（）與投資相結合的新型壽險產(chǎn)品。

A.壽險

B.財產(chǎn)險

C.意外險

D.萬能保險

【答案】A

【解析】投資連結保險是一種壽險與投資相結合的新型壽險產(chǎn)品。

71.理財師工作的基本階段的內(nèi)容包括（）。

①發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶

②通過接觸發(fā)現(xiàn)客戶需求

③客戶與理財師相互認可

④正式確立為客戶提供理財規(guī)劃服務的關系

A.①③④

B.①②③

C.①②③④

D.②③④

【答案】C

【解析】理財師的工作基本也要經(jīng)歷這樣的階段，即發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶，通過

接觸發(fā)現(xiàn)需求和相互認可，然后正式確立為客戶提供理財規(guī)劃服務的關系。

72.下列四種投資工具中，風險最低的是（）。

A.有擔保的公司債券

B.國庫券

C.期貨

D.平衡性基金

【答案】B

【解析】國庫券的風險是最低的，因為它是以國家信用為基礎，有稅收作保障

的。

73.個人理財業(yè)務相關的主體不包括（）

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構

D.期貨業(yè)協(xié)會

【答案】D

【解析】個人理財業(yè)務相關的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機

構、互聯(lián)網(wǎng)金融機構、第三方機構、律師事務所以及監(jiān)管機構等，這些主體在

個人理財業(yè)務活動中具有不同地位。

74.下列各項不屬于金融市場功能的是（）。

A.交易功能

B.資金融通集聚功能

C.執(zhí)行國家宏觀政策功能

D.反映經(jīng)濟運行的功能

【答案】C

【解析】金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用

和技能，通常具有以下幾種功能：1.資金融通集聚功能2.財富投資和避險功

能3.交易功能4.優(yōu)化資源配置功能5.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能6.反映經(jīng)濟運行的功

能

75.下列關于國內(nèi)個人理財'業(yè)務迅速發(fā)展的原因，敘述正確的是（）。

A.居民財富積累是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力

B.投資理財工具日趨豐富為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定扎實的財務基礎

C.金融機構轉(zhuǎn)型的客觀需要為個人理財業(yè)務創(chuàng)新提供了現(xiàn)實基礎和廣闊空間

D.居民理財技能欠缺催生了人們對專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師的需求

【答案】D

【解析】居民財富積累為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定扎實的財務基礎。居民不斷

提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動

力。A項和B項均錯誤；投資理財工具日趨豐富為個人理財業(yè)務創(chuàng)新提供了現(xiàn)

實基礎和廣闊空間，C項錯誤；居民理財技能欠缺催生了人們對專業(yè)金融機構

和專業(yè)理財師的需求。D項正確。因此本題選D。

76.下列選項中不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃

B.健身規(guī)劃

C.債務規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

【答案】B

【解析】理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：家庭收支、債務規(guī)劃；風險管

理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務籌劃；財富分配和傳承規(guī)

劃等。

77.詳細、準確的（）是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關系，包括進一

步了解、分析客戶的家庭財務狀況、需求和提供有針對性的投資理財建議的基

礎和保證。

A.基本信息

B.財務信息

C.非財務信息

D.定量信息

【答案】A

【解析】詳細、準確的基本信息是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關系，

包括進一步了解、分析客戶的家庭財務狀況、需求和提供有針對性的投資理財

建議的基礎和保證。

78.小王投資某種名義利率為10%的理財產(chǎn)品，投資總額為50萬元，期限為5

年，采取連續(xù)復利計息方式，則該理財產(chǎn)品到期時，小王能夠收回的金額為

（）萬元。（e=2.718）

A.75

B.80.52

C.82.43

D.85

【答案】C

【解析】連續(xù)復利情況下，F(xiàn)V=PV*ert=50*2.7180.1*5g82.43（萬元）

79.下列公民中視為完全民事行為能力人的是（）。

A.趙某，9歲，小學生

B.李某，14歲，高中生

C.劉某，11歲，初中生

D.錢某，17歲，某餐廳服務員，以自己勞動收入為主要生活來源

【答案】D

【解析】完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周

歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法

律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視

為完全民事行為能力人。

80.以下投資產(chǎn)品中流動性最高的是（）。

A.短期國債

B.公司債券

C.股票

D.長期國債

【答案】C

【解析】相比國債來說股票的流動性是比較高的。

81.我國的根本大法是（）。

A.法律

B.憲法

C.經(jīng)濟法

D.刑法

【答案】B

【解析】中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行

政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經(jīng)

濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整

體。

82.商業(yè)銀行經(jīng)營保險弋理業(yè)務，應當具備的條件不包括（）。

A.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)

B.已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力

C.法人機構和一級分支機構己指定保險代理業(yè)務管理責任部門和責任人員

D.具有中國人民銀行頒發(fā)的金融許可證

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當具備下列條件：（1）具有中國銀

保監(jiān)會或其派出機構頒發(fā)的金融許可證；（2）主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年

無重大違法違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會及其派出機構認

可的除外）；（3）已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代埋業(yè)務信息系統(tǒng)；

（4）已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力；

（5）法人機構和一級分支機構已指定保險代理業(yè)務管理責任部門和責任人員；

（6）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

83.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下原因作為支

持，下列說法錯誤的是（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進

行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分

散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專

業(yè)性，能為大眾提供便利

D.不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g

【答案】D

【解析】從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下幾點

原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制訂適合自身特點的理財方

案，無法進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；二是大眾對于選定的金融

工具很難正確應用，無法獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)

金融人士的幫助；三是專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等

方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。以上原因促進了大眾對專業(yè)理

財師的需求，也推進了個人理財業(yè)務的發(fā)展。D項屬于投資理財工具日趨豐富

促進了個人理財業(yè)務的發(fā)展，不是從人才需求推動的角度。

84.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的原則不

包括（）。

A.自愿

B.公正

C.公平

D.誠信

【答案】B

【解析】民事法律行為是指民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律

關系的行為。平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法

律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。

85.近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特征不包括（）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師人數(shù)勉強能滿足市場需求

C.市場認可度有待提高

D.理財師素質(zhì)水平參差不齊

【答案】B

【解析】近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展有以下兒大特征：1.理財師隊伍擴張迅

速2.理財師素質(zhì)水平參差不齊3.市場認可度有待提高

86.處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是

（）O

A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應以存款為主要配置

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

【答案】B

【解析】形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能

力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性

的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理

財產(chǎn)品等。故A項錯誤。成熟期，應以資產(chǎn)安全為重點，而信托是高風險產(chǎn)

品，故C項錯誤。衰老期，應進一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風險產(chǎn)品，

故D項錯誤。

87.在整個保險期內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利的方式是（）。

A.遞增紅利

B.現(xiàn)金紅利

C.增額紅利

D.定額紅利

【答案】C

【解析】增額紅利是指整個保險期內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。

88.債務人或者第三人有權處分的下列權利不可以出質(zhì)的是（）。

A.倉單、提單

B.海域使用權

C.支票

D.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權

【答案】B

【解析】根據(jù)《民法典》，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質(zhì)：

①匯票、本票、支票：②債券、存款單：③倉單、提單：④可以轉(zhuǎn)讓的基金

份額、股權；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的

財產(chǎn)權；⑥現(xiàn)有的以及將有的應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的

其他財產(chǎn)權利。海域使用權應進行抵押。

89.企業(yè)債券償還債務的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很

低，是（）等級。

A.AAA

B.AA

C.BBB

D.A

【答案】B

【解析】AA級償還債務的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很

低。

90.下列關于股價指數(shù)的說法中，錯誤的是（）。

A.股價指數(shù)是用來衡量計算期一組股票價格相走于基期一組股票價格的變動狀

況的指標

B.股價指數(shù)是股票市場總體或H部動態(tài)的綜合反映

C.編制股價指數(shù)，通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股票價格

為100,用以前各時期的算術或加權平均股票價格與基期做比較，計算出該時

期的指數(shù)

D.股價指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所，權威的金融機構、咨詢機構或新

聞媒體編制或發(fā)布

多選題（共40題，共40分）

【答案】C

【解析】編制股價指數(shù)，通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股

票價格為100,用以后各時期的算術或加權平均股票價格與基期做比較，計算

出該時期的指數(shù)。

91.下列哪些屬于貴金屬產(chǎn)品的風險（）

A.利率風險

B.政策風險

C.技術風險

D.匯率風險

E.交易風險

【答案】B、C、E

【解析】貴金屬產(chǎn)品的風險有：①政策風險；②價格波動的風險；③技術風

險；④交易風險。

92.債券市場的功能包不（）o

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D,是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

R.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

【答案】A、B、C、D

【解析】債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券

價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況的好壞，債券市場可以

進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況；③宏觀調(diào)控功能。選項E描述的是期貨

市場的功能。

93.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

【答案】A、B、D、E

【解析】基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再

投資）兩種形式。

94.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

【答案】A、B、C、D

【解析】影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎市場，即

基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎市場的行

情波動對基金的收益有很大影響；②基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)

管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)、道德水平、研究團隊的研究實

力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況等。

95.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為0。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】A、B、D、E

【解析】信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：①按信托關系建立的

方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法

人信托和個人信托；③按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動

產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

96.劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A股

票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權

E.劉先生的損失是無限的

【答案】B、C、D

【解析】按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。當人們預

期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權，叫作看漲期權。A項，當價格

漲到120元時，劉先生選擇行權得到40元的收益，減去20元的期權費，可知

日利潤為20元；E項，買入看漲期權的損失是有限的，最大損失為期權費20

兀O

97.理財規(guī)劃師與客戶溝通交流中需要注意的問題有（）。

A.盡量使用命令語氣

B.使用親切的話語

C.應當使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心

D.注意語速和長度

E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

【答案】B、1）、E

【解析】在和客戶交談的過程中要吐字清晰、語速中等，說話簡明扼要、層次

分明、用詞妥當、有邏輯性、有針對性，既不夸夸其談，也不避重就輕。要注

意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財

的收益時更要注意，以避免對客戶產(chǎn)生誤導，使其對投資回報等產(chǎn)生不切實際

的過高預期。

98.理財師的日常工作主要涉及的法律包括（）。

A.《中華人民共和國民法典》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國保險法》

E.《中華人民共和國信托法》

【答案】A、B、C、D、E

【解析】理財師的日常工作主要涉及的法律包括《中華人民共和國民法典》

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國

證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》等。

99.股票投資具有高風險和高收益特征，需要投資者具有（）。

A.相對專業(yè)的理論基礎

B.合理的倉位控制能力

C.較強的操作能力

D.較弱的心理承受能力

E.較弱的風險識別能力

【答案】A、B、C

【解析】作為理財工具之一，股票投資具有高風險和高收益特征，需要投資者

具有相對專業(yè)的理論基礎、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業(yè)

能力欠缺且風險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。

100.下列關于貴金屬投資交易風險的描述，正確的有（）。

A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能

導致快速的盈利或虧損

B,建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

C.根據(jù)虧損的程度，友資者必須無條件隨時追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉

R.投資者必須承擔由被強行平倉造成的仝部損失

【答案】A、B、D、E

【解析】投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金

和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情

的波動相反，會造成較大的虧損；根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨

時追加保證金的要求，否則其持倉將會被強行平倉，投資者必須承擔由此造成

的全部損失。

101.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基

金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入

B.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般

為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；

收入型基金一般按時派息給投資者

D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大，注重分散

風險

E.成長型基金全部投資于資本市場，收入型基金全部投資于貨幣市場

【答案】A、B、C、D

【解析】成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同，成長型基金重視

基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強調(diào)基金單位價

格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；②投資工具不同，成長

型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險

較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；③資產(chǎn)分布不同，成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金

持有量較小，大部分資金投資于資本市場，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資

傾向多元化，注重分散風險；④派息情況不同，成長型基金一般不會直接將股

息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率，收入型基

金一般按時派息。

102.按照客戶對風險的態(tài)度，可以把客戶劃分為（）。

A.風險厭惡型

B.風險消極型

C.風險偏好型

D.風險中立型

E.風險積極型

【答案】A、C、D

【解析】我們可以按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為風險厭惡型、風險中立

型和風險偏好型三類。

103.理財師在接觸客戶、提供服務和開展業(yè)務過程中的工作原則包括（）。

A.樹立以客戶為中心的思想

B,熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧

C.不注重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯

D.必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

E.確保銀行等金融機溝的合理利潤

【答案】A、B、D

【解析】理財師在接觸客戶、提供專業(yè)理財咨詢服務和開展相關業(yè)務過程中，

注意如下幾點工作原則：①樹立以客戶為中心的思想，真正認識了解客戶、與

其建立長期互信友好關系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財需求出

發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務的基礎和前提。②熟練掌握和應用與客戶溝

通、服務的技巧。③必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可

急功近利，這是一項長期的工作。

104.在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構，其職責主要有（）。

A.起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有

關的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間

外匯市場和黃金市場及上述市場的有關衍生產(chǎn)品交易

D.防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】A、B、C、D、E

【解析】A、B、C、D、E五項均為中國人民銀行的職責。

105.下列關于法律的說法正確的有（）。

A.法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體

B.法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權利

C.法律規(guī)范人們處理物權的行為

D.法律使人們的社會關系上升為道德關系

E.法律約束人們的行為

【答案】A、B、C、E

【解析】第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體：第二,

法律規(guī)定人們對物的財產(chǎn)權利；第三，法律規(guī)范人們處理物權的行為；第四,

法律使人們的社會關系上升為法律關系；第五，法律約束人們的行為；第六，法

律規(guī)范有國家強制力保證實施。

106.違約責任的承擔形式有（）。

A.支付違約金

B.賠償損失

C.繼續(xù)履行

D.定金罰則

R.采取補救措施

【答案】A、B、C、D、E

【解析】違約責任的承擔形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守

定金罰則以及采取補救措施等。

107.下列哪些屬于普通合伙企業(yè)的合伙人可以用來出資的？（）

A.貨幣

B.實物

C.知識產(chǎn)權

D.土地使用權

E.勞務

【答案】A、B、C、D、E

【解析】普通合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)

權利出資，也可以用勞務出資。

108.影響債券投資收益的因素主要有（）。

A.債券信用等級

B.基礎利率

C.稅收待遇

D.流動性

E.債券期限

【答案】A、B、C、D、E

【解析】影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、流

動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等。

109.下列描述貨幣市場的特點的有（）。

A.低風險、低收益

B.交易量大

C.交易工具收益較高而流動性差

D.交易頻繁

E.期限短、流動性高

【答案】A、B、D、E

【解析】貨幣市場的特征有以下幾點。1.低風險、低收益2.期限短、流動性

高3.交易量大、交易頻繁

110.下列屬于客戶定性信息的有（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客戶職位

C.客戶各類支出額度

D.客戶投資經(jīng)驗

E.客戶人生觀

【答案】A、B、D、E

【解析】客戶的各類支出額度屬于定量信息?？蛻粜畔ǘ啃畔⒑投ㄐ孕?/p>

息。定量信息包括以下幾個主要方面的信息：（1）家庭各類資產(chǎn)額度；

（2）家庭各類負債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額

度；（5）家庭儲蓄額度。定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本

信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結構等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展狀況：所

在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶

及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、發(fā)資經(jīng)驗、人生觀、財富觀

等，子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。（4）客戶的期望和目

標：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目

標。

111.個人理財核心內(nèi)容包括（）。

A.財富保障與規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.中小企業(yè)主理財規(guī)劃

D.稅務規(guī)劃

R.教育投資規(guī)劃

【答案】A、B、C、D、E

【解析】個人理財核心內(nèi)容包括家庭收支和債務管理、財富保障與規(guī)劃、教育

投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主

理財規(guī)劃八部分內(nèi)容。

112.男士著裝的三一定律中，是指（）色彩最好統(tǒng)一起來。

A.鞋子

B.腰帶

C.公文包

D.套裝

E.西服

【答案】A、B、C

【解析】三一定律：三位一色，指男士穿著西服、套裝時，鞋子、腰帶、公文

包的色彩最好統(tǒng)一起來。

113.定期評估的頻率主要取決于以下幾個因素（）。

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣

D.客戶的風險偏好

E.理財規(guī)劃服務機構的制度

【答案】A、B、D

【解析】定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1.客戶的投資金額和占比

2.客戶個人財務狀況變化幅度3.客戶的風險偏好。

114.按照交易期限不同，金融市場劃分為（）。

A.有形市場

B.無形市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.保險市