2023年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》模擬卷2

1.［單選］［0.5分］下列各項中,小屬于理財帥職業(yè)特征的是（）o

A.綜合性

B.顧問性

C.制度性

D.專業(yè)性

2.［單選］［0.5分］下列收益中，不屬于投資債券收益的是（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益

C.持有股票獲得的股利

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

3.［單選］［0.5分］理財師又基于（）假設，認為任何一個家庭財務決定都不

是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同

人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。

A.客戶對理財師都是信任的

B.客戶都是理性的

C.個人的財務資源是有限的

D.財務資源的分配方式是多樣的

4.［單選］［0.5分］根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入（收

益）型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是（）。

A.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

B.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金用于投資資本市場

C.強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

D.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

5.［單選］［0.5分］按照生命周期理論，下列表述中，正確的是（）。

A.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭形成期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是i攵入達到巔峰，支出可望降低

6.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務若存在違法違規(guī)行為，應由

（）依據(jù)相應的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

7.［單選］［0.5分］在金融市場上最大的資金供給者是（）。

A.中央銀行

B.企業(yè)

C.居民

D.政府

8」單選］［0.5分］與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任

的是（）。

A.投保人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

9.［單選］［0.5分］下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。

A.股票市場

B.銀行承兌匯票市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.可轉讓大額定期存單市場

10.［單選］［0.5分］下列小屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資賬戶情況

B.當期收入狀況

C.當期財務安排

D.個人興趣

11.［單選］［0.5分］既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值

的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

12.［單選］［0.5分］期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關系是（）。

A.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關系不成立

B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

13.［單選］［0.5分］根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，

里個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬

兀。

A.50

B.100

C.150

D.200

14.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行推出的現(xiàn)金管理類理財產品不適合（）投資。

A.保守型

B.進取型

C.風險承受能力低者

D.穩(wěn)健型

15.［單選］［0.5分］黃金基金適合于（）。

A.消極型投資者

B.穩(wěn)健型投資者

C.保守型投資者

D.積極型投資者

16.［單選］［0.5分］下列選項中不屬于個人理財規(guī)劃內容的是（）。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃

B.健身規(guī)劃

C.債務規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

17.［單選］［0.5分］下列公民中視為完全民事行為能力人的是（）。

A.趙某，9歲，小學生

B.李某，14歲,高中生

C.劉某，11歲，初中生

D.錢某，17歲，某餐廳服務員，以自己勞動收入為主要生活來源

18.［單選］［0.5分］下列關于投資型保險產品的說法中，錯誤的是（）。

A.保費中的投資保費進入投資賬戶

B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無限承擔投資風險

19.［單選］［0.5分］以下投資產品中流動性最高的是（）。

A.短期國債

B.公司債券

C.股票

D.長期國債

20.［單選］［0.5分］我國的根本大法是（）。

A.法律

B.憲法

C.經濟法

D.刑法

21.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行經營保險代理業(yè)務，應當具備的條件不包括

（）O

A.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)

B.已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力

C.法人機構和一級分支機構已指定保險代理業(yè)務管理責任部門和責任人員

D.具有中國人民銀行頒發(fā)的金融許可證

22.［單選］［0.5分］家庭（）的作用，是分析家庭財務狀況、進行家庭收支

規(guī)劃最重要的指標和工具。

A.利潤表

B.所有者權益變動表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲蓄表和資產負債表

23.［單選］［0.5分］從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看,個人理財業(yè)務的發(fā)展

有以下原因作為支持，下列說法錯誤的是（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進

行科學合理的金融產品選擇和資產配置

B.大眾對于選定的金融工具很難止確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分

散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專

業(yè)性，能為大眾提供便利

D.不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g

24.［單選］［0.5分］關于回購，以下說法錯誤的是（）。

A.回購巾場是通過回購協(xié)議進行長期資金借貸所形成的巾場

B.回購是指證券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定

期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行

為

C.從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款

D.回購市場屬于貨幣市場

25.［單選］［0.5分］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主

體是（）。

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的法定代理人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨認自己行為的人

26.［單選］［0.5分］基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資

金實力，將資產分別配置到股票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降

低投資風險是指基金的（）特點。

A.集合理財、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.嚴格監(jiān)管、信息透明

D.利益共享、風險共擔

27.［單選］［0.5分］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列委托代理權可以終止的情形

是（）。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權的行為，經被代理人追認

D.代理人不履行代理職責而給代理人造成損害

28.［單選］［0.5分］下列選項中，不屬于理財規(guī)劃方案內容的是（）。

A.家庭收支和債務規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

29.［單選］［0.5分］某商貿有限責任公司于2015年初向銀行存入50萬元資

金，年利率為4%,半年復利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為

（）萬元。（答案取近似數(shù)值）。

A.58.04

B.56.34

C.60.95

D.51.24

30.［單選］［0.5分］客戶的個人興趣愛好屈于（）。

A.基本信息

B.財務信息

C.定性信息

D.定量信息

31.［單選］［0.5分］下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的理解.錯誤的是

（）O

A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.理財顧問服務中客戶承擔收益和風險

D.理財顧問服務是一般性業(yè)務咨詢活動

32.［單選］［0.5分］王先生計劃5年后買房，為籌集首付款，他每年年末存入

10000元，年利率為5斬那么王先生5年后能籌集（）元。

A.53523.63

B.545713.42

C.55256.31

D.564403.48

33.［單選］［0.5分］（）是成為合格理財師的基礎。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.職業(yè)道德

34.［單選］［0.5分］下列不屬于直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.銀行貸款

35.［單選］［0.5分］基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資

產管理計劃的委托人不得超過（）人。

A.100

B.200

C.300

D.400

36.［單選］［0.5分］萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。

A.初始費用

B.賬戶轉換費用

C.風險保險費

D.保單管理費

37.［單選］［0.5分］王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%,5年后單

利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1300

B.1250

C.1210

D.1296

38.［單選］［0.5分］下列選項中，不屬于貨幣時間價值影響因素的是（）。

A.時間

B.通貨膨脹率

C.單利與復利

D.自身價值

39.［單選］［0.5分］離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產償

還，如果該項財產不足清償時，（）。

A.由雙方協(xié)議清償

B.由男女各清償一半

C.由經濟條件好的一方清償

D.雙方不再負清償責任

40.［單選］［0.5分］開放式理財產品自產品成立日至終止日期間.理財產品份

額總額（）。

A.固定

B.大于封閉式理財產品份額總額

C不固定

D.以上說法均錯誤

41.［單選］［0.5分］下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產管理費

42.［單選］［0.5分］面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當

市場利率為6%時，其目前的價格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

43.［單選］［0.5分］下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕洕鷮嵙?/p>

44.［單選］［0.5分］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，

（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管

理等專業(yè)化服務活動。

A.財富管理

B.個人理財

C.個人貸款

D.公司理財

45.［單選］［0.5分］下列有關EAR的表述說法錯誤的是（）。

A.EAR即有效年利率

B.EAR是不同復利期間投資的年化收益率

C.EAR與APR的含義是不一致的

D.EAR即連續(xù)復利

46.［單選］［0.5分］人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益

訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。

A.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

B.投保人是被保險人，也是受益人

C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

47.［單選］［0.5分］某企業(yè)有一筆資金收入，若目前領取可得100萬元，而5

年后領取可得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%,每

年計息一次，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較何時領取更有利

B.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區(qū)別

C.目前領取并進行投資更有利

D.5年后領取更有利

48.［單選］［0.5分］風險承受能力最高的人群是（）。

A.失業(yè)無自宅

B.單薪有子女的

C.傭金收入者

D.上班族雙薪無子女

49.［單選］［0.5分］理財師的工作流程的第一步是（）。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀

C.明確客戶的理財目標

D.制訂理財規(guī)劃方案

50.［單選］［0.5分］貨幣市場的一般特征是()。

A.收益高，安全性高

B.風險低，收益低

C.風險高，收益高

D.流動性低，風險低

51.［單選］［0.5分］復利終值系數(shù)是()。

A.(1+r)-n

B.(1+r)n

C.［(1+r)n-l］/r

D.［1-(1+r)-n］/r

52.［單選］［0.5分］下列有關金融市場的說法，錯誤的是()。

A.金融市場按照交易期限不同可以分為貨幣市場和資本市場

B.一級市場是發(fā)行市場

C.二級市場是流通市場

D.金融市場按照品種不同可以分為有形市場和無形市場

53.［單選］［0.5分］投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得

因約定保險事故發(fā)生所造成經濟損失的補償所預先支付的費用是()。

A.保險標的

B.保險費

C.保險賠償

D.以上都不是

54.［單選］［0.5分］下列關十債券的流動性的說法中，錯誤的是（）。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性一般高于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

55.［單選］［0.5分］在融資企業(yè)破產清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有

者對企業(yè)剩余資產的索取權。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.剩余資產優(yōu)先受償性

C.收益性

D.流動性

56.［單選］［0.5分］下列關于我國金融市場中QDII基金的說法，正確的是

（）O

A.QDII基金境內設立，投資于境內

B.QDII基金境內設立，投資于境外

C.QD1I基金境外設立，投資于境內

D.QDII基金境外設立，投資于境外

57.［單選］［0.5分］期貨交易的主要制度不包括（）。

A.持倉限額制度

B.大戶報告制度

C.每日交割制度

D.保訐金制度

58.［單選］［0.5分］下列了解客戶的方法中，通過（），可以結合客戶信息

對某一客戶群的消費行為進行分析，并針對不同的消費行為及其變化，制定有

針對性的個性化營銷及服務策略，并從中篩選出“高端客戶”。

A.數(shù)據(jù)挖掘

B.呼叫中心

C.調查問卷

D.面談溝通

59.［單選］［0.5分］甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于20。7年8月1日交貨，乙

應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產狀況惡化，無支付貸款的能

力，并存確鑿證據(jù)，遂提出中止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月

1日未按約定交貨。依據(jù)《民法典》，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貸款可追究違約責任

B.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保

C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保

D.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

60.［單選］［0.5分］房地產投資面臨較大的政策風險，當經濟過熱，政府采取

緊縮的（）經濟政策時，房地產業(yè)通常會步入下降周期，房地產價格降低，投

資者面臨資產損失的風險，

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

61.［單選］［0.5分］投資連結保險是一種（）與投資相結合的新型壽險產

品。

A.壽險

B.財產險

C.意外險

D.萬能保險

62.［單選］［0.5分］理財師工作的基本階段的內容包括（）。

①發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶

②通過接觸發(fā)現(xiàn)客戶需求

③客戶與理財師相互認可

④正式確立為客戶提供理財規(guī)劃服務的關系

A.①③④

B.①②③

C.①②③④

D.②③④

63.［單選］［0.5分］下列四種投資工具中，風險最低的是()。

A.有擔保的公司債券

B.國庫券

C.期貨

D.平衡性基金

64.［單選］［0.5分］個人理財業(yè)務相關的主體不包括()

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構

D.期貨業(yè)協(xié)會

65.［單選］［0.5分］理財證書認證的4E認證標準不包括()。

A.教育(Education)

B.職業(yè)道德(Ethics)

C工作經驗(Experience)

D.精力肝盛的(Energetic)

66.［單選］［0.5分］下列各項不屬于金融市場功能的是()。

A.交易功能

B.資金融通集聚功能

C.執(zhí)行國家宏觀政策功能

D.反映經濟運行的功能

67.［單選］［0.5分］某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股

息，若利率為8%,則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（）元。

A.100000

B.125000

C.80000

D.150000

68.［單選］［0.5分］下列關于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因，敘述正確的

是（）。

A.居民財富積累是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力

B.投資理財工具口趨豐富為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定扎實的財務基礎

C.金融機構轉型的客觀需要為個人理財業(yè)務創(chuàng)新提供了現(xiàn)實基礎和廣闊空間

D.居民理財技能欠缺催生了人們對專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師的需求

69.［單選］［0.5分］詳細、準確的（）是深入了解客戶、建立長期良好的客

戶關系，包括進一步了解、分析客戶的家庭財務狀況、需求和提供有針對性的

投資理財建議的基礎和保證。

A.基本信息

B.財務信息

C.非財務信息

D.定量信息

70.［單選］［0.5分］小王投資某種名義利率為10%的理財產品，投資總額為50

萬元，期限為5年，采取連續(xù)復利計息方式，則該理財產品到期時.，小王能夠

收回的金額為（）萬元。（。-2.718）

A.75

B.80.52

C.82.43

D.85

71.［單選］［0.5分］外匯局按賬戶主體類別和交易性質對個人外匯賬戶進行管

理。下列賬戶中，不屬于按交易性質劃分的是（）。

A.外匯結算賬戶

B.外匯貿易賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

72.［單選］［0.5分］平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循

民事法律的原則不包括（）。

A.自愿

B.公正

C.公平

D.誠信

73.［單選］［0.5分］金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方

式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）,

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所

74.［單選］［0.5分］下列哪一項不屬于社會保險產品？（）

A.養(yǎng)老保險

B.醫(yī)療保險

C.教育保險

D.工傷保險

75.［單選］［0.5分］近年國內理財帥隊伍狀況發(fā)展的特征不包括（）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師人數(shù)勉強能滿足市場需求

C.市場認可度有待提高

D.理財師素質水平參差不齊

76.［單選］［0.5分］處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法

中，正確的是（）。

A.家庭形成期的資產不多，但流動性需求大，應以存款為主要配置

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產信托為主

D.家庭衰老期的核心資產配置以股票為主

77.［單選］［0.5分］在整個保險期內每年以增加保險金額的方式分配紅利的方

式是（）。

A.遞增紅利

B.現(xiàn)金紅利

C.增額紅利

D.定額紅利

78.［單選］［0.5分］債務人或者第三人有權處分的下列權利不可以出質的是

（）O

A.倉單、提單

B.海域使用權

C.支票

D.可以轉讓的注冊商標專用權

79.［單選］［0.5分］企業(yè)債券償還債務的能力很強，受不利經濟環(huán)境的影響不

大，違約風險很低，是（）等級。

A.AAA

B.AA

C.BBB

D.A

80.［單選］［0.5分］下列關于股價指數(shù)的說法中，錯誤的是（）。

A.股價指數(shù)是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀

況的指標

B.股價指數(shù)是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.編制股價指數(shù)，通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股票價格

為100,用以前各時期的算術或加權平均股票價格與基期做比較，計算出該時

期的指數(shù)

D.股價指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所，權威的金融機構、咨詢機構或新

聞媒體編制或發(fā)布

81.［單選］［0.5分］在我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組

外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的

價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間

82.［單選］［0.5分］基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和

場所申購或者贖回的基金是（）。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

83.［單選］［0.5分］假設王先生有現(xiàn)金100萬兀，按單利10%計算，5年后可

獲得（）萬元。

A.110

B.150

C.161

D.180

84.［單選］［0.5分］6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為

10%,該項分期付款相當于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

85.［單選］［0.5分］提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。

A.免除其責任

B.加重其主要權利

C.加重對方責任

D.免除對方主要權利

86.［單選］［0.5分］下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務特點不包括（）。

A.風險低

B.管理簡單

C.業(yè)務廣

D.經營收益穩(wěn)定

87.［單選］［0.5分］基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足六個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

88.［單選］［0.5分］市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場匕金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需

求者

89.［單選］［0.5分］金融期權的要素不包括（）。

A.標的資產

B.執(zhí)行價格

C.利率

D.期權費

90.［單選］［0.5分］下列關于另類投資的說法中，錯誤的是（）。

A.對另類資產的投資稱為另類投資

B.另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的

C.另類資產多屬于新興行業(yè)或領域

D.另類資產與宏觀經濟周期的相關性較強

91.［多選］［1分］間接融資的優(yōu)點在于（）。

A.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社

會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在百1接融資中.融資的風險由債權人獨自承擔：而在間接融資中.融資風險

可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高

C.降低了整個社會的融資成本

D.資金具有不可逆性

E.有助于解決由于信息不對■稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

92.［多選］［1分］下列關于上海證券交易所的股份指數(shù)的說法中，正確的有

()0

A.上證成分股指數(shù)簡稱上證30指數(shù)

B.上證成分股指數(shù)的樣本選擇標準是遵行規(guī)模、流動性和盈利能力三項指標

C.上證成分股指數(shù)依據(jù)樣本穩(wěn)定性和動態(tài)跟蹤的原則，每年調整一次成分股

D.新綜指是一個全市場指數(shù)，它不僅包括A股市值，對于含B股的公司，其B

股市值同樣計算在內

E.上證380指數(shù)側重反映在上海證券交易所上市的中小盤股票的市場表現(xiàn)

93.［多選］［1分］債券市場的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

94.［多選］［1分］理財師在當面給客戶解釋理財規(guī)劃書的內容時，要注意以下

()要求。

A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議

B.給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內容和建議

C.必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、

確認

D.應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

E.同時對客戶的問題進行耐心的解釋。自始至終讓客戶參與其中

95.［多選］［1分］直接決定信托計劃風險高低的因素有()。

A.項目評估能力的高低

B.信托計劃設計水平

C.信托公司的財務狀況

D.信托資產管理人的信譽狀況

E.信托資產管理人的投資運作水平

96.［多選］［1分］對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有（）。

A.貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值

B.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時間價值應按單利方式來計算

E.通貨膨脹率不影響貨幣的時間價值

97.［多選］［1分］男士著裝的三一定律中，是指（）色彩最好統(tǒng)一起來。

A.鞋子

B.腰帶

C.公文包

D.套裝

E.西服

98.［多選］［1分］定期評估的頻率主要取決于以下幾個因素（）。

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.理財規(guī)劃師的性格和工作習慣

D.客戶的風險偏好

E.理財規(guī)劃服務機構的制度

99.［多選］［1分］基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

100.［多選］［1分］按照交易期限不同，金融市場劃分為（）。

A.有形市場

B.無形市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.保險市場

101.［多選］［1分］銀行理財產品分類的標準有（）。

A.按產品風險分類

B.按照理財產品募集方式分類

C.按照理財產品投資性質分類

D.按照運作方式分類

E.按照發(fā)行期次分類

102.［多選］［1分］下列關于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有（）。

A.保險合同的當事人是保險人和被保險人

B.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系

C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的

人

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險

公司

E.保險合同僅適用《保險法》，不適用《民法典》

103.［多選］［1分］下列關于黃金的說法正確的有（）。

A.美兀走勢會影響黃金價格

B.黃金仍活躍在流通領域

C.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用

D.國內黃金市場發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險

E.黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關

104.［多選］［1分］影響基金類產品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產品

B.基金管理公司的資產管理

C.基金管理人員的業(yè)務素質

D.基金經理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

105.［多選］［1分］基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有的情形有（）。

A.宣傳預期收益率

B.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

C.挪用基金銷售結算資金

D.承諾利用基金資產進行利益輸送

E.中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

106.［多選］［1分］執(zhí)行理財規(guī)劃方案時的原則包括（）。

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.明確性原則

D.公開性原則

E.誠信原則

107.［多選］［1分］下列屬于信托特點的有（）。

A.受托人承擔尢過失的損失風險

B.信托是以信任為基礎的財產管理制度

C.信托具有融通資金的職能

D.信托經營方式靈活、適應性強

E.信托財產權利主體與利益主體相分離

108.［多選］［1分］大額可轉讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可

轉讓流通的存款憑證。下列說法錯誤的有()。

A.記名，金額較大

B.一般比同期限的定期存款的利率高

C.不能提前支取，但可在二級市場上流通

D.利率一般都是固定的

E.屬于資本市場投資工具

109.［多選］［1分］基金銷售機構從事基金銷售活動,存在()情形時，中國

證監(jiān)會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定進行處理。

A.挪用公募基金箱售結算資金或者基金份額的

B.泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

C.挪用私募證券投資基金銷售結算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不相當?shù)幕?/p>

產品

E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統(tǒng)

110.［多選］［1分］中國內地投資者可通過深港通購買香港聯(lián)合交易所的股票

包括()。

A.被上海交易所哲停上市的A+H股上市公司的相應H股

B.定期調整考察截止tT前12個月港股平均月末市值不低于港幣50億元的恒生

綜合小型股指數(shù)的成分股

C.恒生綜合中型股指數(shù)成分股

D.恒生綜合大型股指數(shù)成分股

E.在香港聯(lián)合交易所以港幣以外貨幣報價交易的股票

111」多選］口分］下列關于金融市場的說法中，正確的有（）。

A.金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場包含了金融資產的交易機制

D.金融市場包含的交易機制中，最重要的是結算機制

E.其金融資產的交易機制不包括交易后的清算和結算機制

112.［多選］［1分］以下屬于資本市場的有（）。

A.中長期國債市場

B.中長期公司債市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

113.［多選］［1分］生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩(wěn)定期

114.［多選］［1分］設立質權，當事人訂立的質權合同包括的條款有（）。

A.被擔保債權的種類

B.債務人履行債務的期限

C.質押財產的名稱