2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合檢測試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理綜合檢測

試卷A卷含答案

單選題（共48題）

1、下列關于內部控制的表述錯誤的是（）。

A.內部牽制階段強調安全是制衡的結果

B.內部控制分為內部會計控制和內部管理控制

C.內部控制在結構上由控制環(huán)境、會計制度、控制程序三個要素構成

D.風險管理框架包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監(jiān)督

【答案】D

2、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入（）。

A.全行各系統(tǒng)各自的風險管理體系

B.全行統(tǒng)一的風險管理體系

C.單獨設立的風險管理體系

D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風險管理體系

【答案】B

3、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸

款，應至少歸為（）類貸款。

A.損失

氏次級

C.關注

D.可疑

【答案】D

4、()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件

所造成損失的可能性。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.技術風險

【答案】B

5、下列關于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是()o

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當競爭手段推銷理財產品

【答案】D

6、下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產

業(yè)，引導企業(yè)生產注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策

做推動

D.傳統(tǒng)金融強調人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用

程度作為計量其活動成效的標準之一

【答案】C

7、現(xiàn)場審計不包括（）方面。

A.獨立審計

B.專項審計

C.離任審計

D.全面審計

【答案】A

8、下列關于公開市場的說法中，正確的是（）0

A.公開市場是指金融資產的交易數(shù)量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的

市場

B.公開市場是指金融資產的交易指數(shù)通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的

市場

C.公開市場是指金融資產的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場

D.公開市場是指金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的

市場

【答案】D

9、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經貸款人同意，可

以展期，展期期限（）。

A.累計不得超過原貸款期限

B.累計不得超過5年

C.累計不得超過3年

D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】D

10、采取適當?shù)拇胧﹣頊p少風險的損失，乃至消除風險的客戶風險管理手段是

（）O

A.風險化解

B.消減風險

C.轉移風險

D.分散風險

【答案】B

11、企業(yè)集團財務公司發(fā)行金融債券后資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11.5%

D.10%

【答案】0

12、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）的貸款資金

支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5%或超過500萬元人民幣

B.10%或超過500萬元人民幣

C.15%或超過500萬元人民幣

D.5%或超過100萬元人民幣

【答案】A

13、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）關系。

A.零相關

B.負相關

C.正相關

D.無相關

【答案】C

14、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的是（）。

A.合規(guī)問責機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.誠信舉報機制

D.公平競爭機制

【答案】D

15、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。

A.容差全額罰息

B.余額計息

C.全額罰息

D.積數(shù)計息

【答案】D

16、（2018年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.機會平等，惠及民生

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.市場導向，自由競爭

D.防范風險，推進創(chuàng)新

【答案】C

17、公募理財產品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。

A.1元

B.1萬元

C.1000元

D.5萬元

【答案】B

18、（）,是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收

購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

【答案】A

19、金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率.吸收存款的，

給予警告，（）。

A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分

B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款

D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證

【答案】D

20、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由；）建立或指定專營部門負責經

營。

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當?shù)刂?/p>

D.法人總部

【答案】D

21、（）體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.資產管理水平

B.負債管理水平

C.風險管理水平

D.內控管理水平

【答案】C

22、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。

A.業(yè)務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】C

23、銀行（）負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.銀行內部的各個部門及其人員

【答案】A

24、以追償方式劃分，直接追償不包括（）。

A.委外清收

B.存款資金清收

C.敦促債務關聯(lián)人處置資產

D.直接催收

【答案】A

25、（2020年真題）銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。

A.經理行

B.代理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】C

26、下列關于支付違約金的說法，不正確的是（）。

A.違約金是指當事人一方違反合同時應當向對方支付的一定數(shù)量的金錢或貶物

B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院予以適

當減少

C.違約金由當事人自由約定，數(shù)量不受限制

D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求仲裁機構予以增加

【答案】C

27、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)

定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質量五級分類的是（）。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款

【答案】C

28、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規(guī)定,

商業(yè)銀行建立的流動性風險管理體系的基本要素不包括（）。

A.完備的管理信息系統(tǒng)

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.良好的整體經營管理水平

【答案】D

29、2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三

違反"“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責與行

政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵和（）。

A.不當消費

B.不當收費

C.不當支出

D.不當收入

【答案】B

30、（2018年真題）風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他

被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信

用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

【答案】A

31、信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。

A.借貸成本低

B.風險較大

C.以短期借款為主

D.不需要保證和抵押

【答案】D

32、（）國際內部審計師協(xié)會頒布新版《國際內部審計專業(yè)務實框架》認為：

內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運

營。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月

【答案】A

33、A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是

（）O

A.經銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500

萬元貸款

B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了

3年期、17萬元貸款

C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬

元貸款

D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬

元貸款

【答案】B

34、為了實現(xiàn)產業(yè)的合理布局，國家對產業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策

措施是（）。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策

【答案】D

35、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致

意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

【答案】B

36、下列不屬于金融機構反洗錢義務的是（）。

A.在職責范圍內調查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

【答案】A

37、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后,

應嚴格按照《貸款風險分類指引》規(guī)定進行分類。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】C

38、資產處置的范圍按資產形態(tài)劃分不包括（）。

A.股權類資產

B.債權類資產

C.實物類資產

D.現(xiàn)金類資產

【答案】D

39、投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性（）,其利率風險也

相對（）。

A.越大；越大

B.越?。涸叫?/p>

C.越大；越小

D.越小：越大

【答案】A

40、（2018年真題）在市場上占有巨大份額同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)

銀行，可以采用的定位方式是（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.主導式定位

D.指揮式定位

【答案】C

41、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的

交易憑證或者服務單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

【答案】C

42、（）的政策以幫助衰退產業(yè)實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增

長率產業(yè)部門有序轉移為立足點。

A.主導產業(yè)

B,衰退產業(yè)

C.戰(zhàn)略產業(yè)

D.軍工產業(yè)

【答案】B

43、下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是（）。

A.由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調判斷應如何進行充分的監(jiān)督

B.所有外國銀行機構都必須接受監(jiān)督

C.對資產按照風險程度給予不同的權重

D.關于流動資金的監(jiān)督是所在國當局的責任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行

的責任

【答案】C

44、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性

支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】B

45、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機構的

是（）。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經紀公司

D.證券公司

【答案】D

46、按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不

包括（）0

A.實收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】B

47、外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運用方式

【答案】A

48、（2017年真題）商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和

預期的成本收益，確保新業(yè)務符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新

業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的

（）O

A.“認識你的業(yè)務”

B.“認識你的客戶”

C.“認識你的交易對手”

D.“認識你的風險”

【答案】A

多選題（共20題）

1、個人貸款可細分為（）o

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人助學貸款

E.拆借

【答案】ABCD

2、績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

【答案】ABCD

3、（2016年真題）證券公司從事證券資產管理業(yè)務時，使用客戶資產進行不

必要的證券交易的，處以（）的罰款。

A.1萬元以上10萬元以下

B.3萬元以上10萬元以下

C.10萬元以上30萬元以下

D.10萬元以上60萬元以下

【答案】A

4、貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經濟增長

B.充分就業(yè)

C.控制通貨膨脹

D.物價穩(wěn)定

E.國際收支平衡

【答案】ABD

5、銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.在職責范圍內調查互疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

【答案】ACD

6、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內容有（）。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

【答案】ABCD

7、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定有（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產進行相互交易

D.不得以固有財產與信托財產進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

【答案】ACD

8、產品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在（）。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

【答案】ABC

9、（2021年真題）第五次全國金融工作會議指已，金融工作的主要任務是

（）O

A.防范化解系統(tǒng)性風險

B.服務實體經濟

C.改善營商環(huán)境

D.深化金融改革

E.擴大資產規(guī)模

【答案】ABD

10、（2019年真題）收購行為完成后，收購人應當在（）日內將收購情況報告

國務院證券監(jiān)督管理機構和證券交易所，并予公告。

A.7

B.10

C.15

D.30

【答案】C

11、《巴塞爾協(xié)議m》改革的主要內容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

【答案】ABCD

12、銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現(xiàn)在（）。

A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D,持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

【答案】ABC

13、存款保險制度的作用有（）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護存款人利益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

【答案】CD

14、下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網(wǎng)站地址

【答案】ABCD

15、若貸款人違反《