商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置與應(yīng)用考核試卷

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置與應(yīng)用考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評(píng)估考生對商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置與應(yīng)用的理解和掌握程度，包括經(jīng)濟(jì)資本的概念、配置原則、應(yīng)用方法以及在實(shí)際業(yè)務(wù)中的運(yùn)用策略。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行為了覆蓋和抵御非預(yù)期損失而持有的資本，以下哪個(gè)選項(xiàng)不是經(jīng)濟(jì)資本的主要功能？（）

A.覆蓋風(fēng)險(xiǎn)損失

B.提高銀行盈利能力

C.提升市場競爭力

D.滿足監(jiān)管要求

2.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的核心原則是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.收益最大化

C.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡

D.資本成本最小化

3.經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)算公式為（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本=預(yù)期損失+非預(yù)期損失

B.經(jīng)濟(jì)資本=預(yù)期收益+非預(yù)期收益

C.經(jīng)濟(jì)資本=預(yù)期損失/風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)資本=預(yù)期收益/風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

4.以下哪項(xiàng)不是經(jīng)濟(jì)資本配置的三大要素？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本充足率

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.資本結(jié)構(gòu)

5.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，應(yīng)遵循（）原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散化

B.成本最小化

C.收益最大化

D.以上都是

6.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)組合

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.提高盈利能力

D.以上都是

7.經(jīng)濟(jì)資本配置的方法不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.蒙特卡洛模擬法

D.經(jīng)濟(jì)利潤法

8.以下哪個(gè)指標(biāo)不是衡量商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置效率的指標(biāo)？（）

A.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

B.資本成本率

C.資產(chǎn)收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率

9.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置過程中，風(fēng)險(xiǎn)偏好是指（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好類型

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好變化

10.經(jīng)濟(jì)資本配置的流程不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本分配

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

11.以下哪個(gè)不是商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的約束條件？（）

A.監(jiān)管要求

B.市場環(huán)境

C.客戶需求

D.內(nèi)部管理

12.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了（）。

A.提高資產(chǎn)質(zhì)量

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.提升盈利能力

D.以上都是

13.經(jīng)濟(jì)資本配置的方法不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.經(jīng)濟(jì)利潤法

D.財(cái)務(wù)分析

14.以下哪個(gè)不是商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的三大要素？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本充足率

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.資本結(jié)構(gòu)

15.經(jīng)濟(jì)資本配置的核心原則是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.收益最大化

C.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡

D.資本成本最小化

16.經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)算公式為（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本=預(yù)期損失+非預(yù)期損失

B.經(jīng)濟(jì)資本=預(yù)期收益+非預(yù)期收益

C.經(jīng)濟(jì)資本=預(yù)期損失/風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)資本=預(yù)期收益/風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

17.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，應(yīng)遵循（）原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散化

B.成本最小化

C.收益最大化

D.以上都是

18.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)組合

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.提高盈利能力

D.以上都是

19.經(jīng)濟(jì)資本配置的方法不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.蒙特卡洛模擬法

D.經(jīng)濟(jì)利潤法

20.以下哪個(gè)指標(biāo)不是衡量商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置效率的指標(biāo)？（）

A.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

B.資本成本率

C.資產(chǎn)收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率

21.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置過程中，風(fēng)險(xiǎn)偏好是指（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好類型

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好變化

22.經(jīng)濟(jì)資本配置的流程不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本分配

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

23.以下哪個(gè)不是商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的約束條件？（）

A.監(jiān)管要求

B.市場環(huán)境

C.客戶需求

D.內(nèi)部管理

24.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了（）。

A.提高資產(chǎn)質(zhì)量

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.提升盈利能力

D.以上都是

25.經(jīng)濟(jì)資本配置的方法不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.經(jīng)濟(jì)利潤法

D.財(cái)務(wù)分析

26.以下哪個(gè)不是商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的三大要素？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本充足率

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.資本結(jié)構(gòu)

27.經(jīng)濟(jì)資本配置的核心原則是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.收益最大化

C.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡

D.資本成本最小化

28.經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)算公式為（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本=預(yù)期損失+非預(yù)期損失

B.經(jīng)濟(jì)資本=預(yù)期收益+非預(yù)期收益

C.經(jīng)濟(jì)資本=預(yù)期損失/風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)資本=預(yù)期收益/風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)

29.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，應(yīng)遵循（）原則。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散化

B.成本最小化

C.收益最大化

D.以上都是

30.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)組合

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.提高盈利能力

D.以上都是

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是什么？（）

A.降低風(fēng)險(xiǎn)

B.提高盈利能力

C.滿足監(jiān)管要求

D.優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)

2.經(jīng)濟(jì)資本配置的主要方法有哪些？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.經(jīng)濟(jì)資本模型法

D.經(jīng)濟(jì)利潤法

3.以下哪些屬于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的原則？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡

B.成本效益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

D.市場導(dǎo)向原則

4.經(jīng)濟(jì)資本配置的流程包括哪些步驟？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本分配

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

5.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，需要考慮哪些因素？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.資本充足率

C.監(jiān)管要求

D.市場環(huán)境

6.以下哪些是經(jīng)濟(jì)資本配置的關(guān)鍵指標(biāo)？（）

A.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

B.資本成本率

C.資產(chǎn)收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率

7.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是什么？（）

A.降低風(fēng)險(xiǎn)

B.提高盈利能力

C.滿足監(jiān)管要求

D.優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)

8.經(jīng)濟(jì)資本配置的主要方法有哪些？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.經(jīng)濟(jì)資本模型法

D.經(jīng)濟(jì)利潤法

9.以下哪些屬于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的原則？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡

B.成本效益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

D.市場導(dǎo)向原則

10.經(jīng)濟(jì)資本配置的流程包括哪些步驟？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本分配

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

11.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，需要考慮哪些因素？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.資本充足率

C.監(jiān)管要求

D.市場環(huán)境

12.以下哪些是經(jīng)濟(jì)資本配置的關(guān)鍵指標(biāo)？（）

A.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

B.資本成本率

C.資產(chǎn)收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率

13.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是什么？（）

A.降低風(fēng)險(xiǎn)

B.提高盈利能力

C.滿足監(jiān)管要求

D.優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)

14.經(jīng)濟(jì)資本配置的主要方法有哪些？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.經(jīng)濟(jì)資本模型法

D.經(jīng)濟(jì)利潤法

15.以下哪些屬于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的原則？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡

B.成本效益原則

C.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

D.市場導(dǎo)向原則

16.經(jīng)濟(jì)資本配置的流程包括哪些步驟？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本分配

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

17.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，需要考慮哪些因素？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.資本充足率

C.監(jiān)管要求

D.市場環(huán)境

18.以下哪些是經(jīng)濟(jì)資本配置的關(guān)鍵指標(biāo)？（）

A.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

B.資本成本率

C.資產(chǎn)收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率

19.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是什么？（）

A.降低風(fēng)險(xiǎn)

B.提高盈利能力

C.滿足監(jiān)管要求

D.優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)

20.經(jīng)濟(jì)資本配置的主要方法有哪些？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.經(jīng)濟(jì)資本模型法

D.經(jīng)濟(jì)利潤法

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請將正確答案填到題目空白處）

1.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行為了覆蓋和抵御______而持有的資本。

2.經(jīng)濟(jì)資本配置的核心原則是______與______平衡。

3.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)算公式為：經(jīng)濟(jì)資本=______+______。

4.經(jīng)濟(jì)資本配置的主要方法之一是______。

5.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，應(yīng)遵循______原則。

6.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了______。

7.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)法是______經(jīng)濟(jì)資本配置方法。

8.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是一種______經(jīng)濟(jì)資本配置方法。

9.經(jīng)濟(jì)資本配置的流程包括______、______、______和______。

10.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的關(guān)鍵指標(biāo)包括______、______和______。

11.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了降低______，同時(shí)提高_(dá)_____。

12.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，需要考慮______、______和______等因素。

13.經(jīng)濟(jì)資本配置的原則包括______、______和______。

14.經(jīng)濟(jì)資本配置的方法不包括______。

15.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了滿足______要求，同時(shí)實(shí)現(xiàn)______。

16.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，應(yīng)遵循______、______和______等原則。

17.經(jīng)濟(jì)資本配置的流程第一步是進(jìn)行______。

18.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了優(yōu)化______，提升______。

19.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，需要考慮______、______和______等因素。

20.經(jīng)濟(jì)資本配置的原則包括______、______和______。

21.經(jīng)濟(jì)資本配置的方法之一是______。

22.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了降低______，同時(shí)提高_(dá)_____。

23.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，應(yīng)遵循______、______和______等原則。

24.經(jīng)濟(jì)資本配置的流程包括______、______、______和______。

25.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了滿足______要求，同時(shí)實(shí)現(xiàn)______。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行為了覆蓋和抵御預(yù)期損失而持有的資本。（）

2.經(jīng)濟(jì)資本配置的目標(biāo)是最大化銀行的預(yù)期收益。（）

3.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)法是計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本的一種常用方法。（）

4.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是一種基于銀行內(nèi)部評(píng)估的經(jīng)濟(jì)資本配置方法。（）

5.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了提高銀行的盈利能力。（）

6.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，不需要考慮監(jiān)管要求。（）

7.經(jīng)濟(jì)資本配置的流程包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本分配、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和財(cái)務(wù)報(bào)表分析。（）

8.經(jīng)濟(jì)資本配置的關(guān)鍵指標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、資本成本率和資產(chǎn)收益率。（）

9.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好越低，所需的經(jīng)濟(jì)資本越少。（）

10.經(jīng)濟(jì)資本配置的原則包括風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、成本效益原則和風(fēng)險(xiǎn)分散原則。（）

11.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提高盈利能力。（）

12.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，不需要考慮市場環(huán)境的變化。（）

13.經(jīng)濟(jì)資本配置的方法不包括風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)法。（）

14.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了滿足監(jiān)管要求，同時(shí)實(shí)現(xiàn)資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。（）

15.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，應(yīng)遵循成本最小化原則。（）

16.經(jīng)濟(jì)資本配置的流程中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是最為關(guān)鍵的步驟。（）

17.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提高資產(chǎn)收益率。（）

18.商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好越高，所需的經(jīng)濟(jì)資本越多。（）

19.經(jīng)濟(jì)資本配置的目的是為了滿足監(jiān)管要求，同時(shí)實(shí)現(xiàn)資本成本的最小化。（）

20.經(jīng)濟(jì)資本配置的原則包括市場導(dǎo)向原則和資本充足原則。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請簡述商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的原則及其重要性。

2.結(jié)合實(shí)際，分析商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本配置時(shí)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略。

3.討論如何運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本配置方法來優(yōu)化商業(yè)銀行的資產(chǎn)組合，以降低風(fēng)險(xiǎn)和提高盈利能力。

4.闡述經(jīng)濟(jì)資本配置在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，并舉例說明其在實(shí)際業(yè)務(wù)中的應(yīng)用案例。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某商業(yè)銀行在過去的三年里，其資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例也在增加。根據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率（RAROC）持續(xù)下降。請根據(jù)以下信息，分析該銀行的經(jīng)濟(jì)資本配置情況，并提出改進(jìn)建議。

案例信息：

-該銀行總資產(chǎn)為1000億元，其中風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占60%。

-風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期損失為5億元，非預(yù)期損失為10億元。

-該銀行的目標(biāo)RAROC為15%。

-監(jiān)管要求該銀行的經(jīng)濟(jì)資本充足率為8%。

2.案例題：

某商業(yè)銀行為了拓展業(yè)務(wù)，決定投資一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)收益較高，但風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增加。銀行內(nèi)部評(píng)估顯示，該項(xiàng)目可能導(dǎo)致的最大損失為5億元。請根據(jù)以下信息，設(shè)計(jì)一個(gè)經(jīng)濟(jì)資本配置方案，并說明如何利用經(jīng)濟(jì)資本來管理該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。

案例信息：

-該項(xiàng)目預(yù)計(jì)收益為3億元，預(yù)期損失為1億元。

-銀行目前的經(jīng)濟(jì)資本總額為20億元。

-銀行希望保持經(jīng)濟(jì)資本充足率在10%以上。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.C

3.A

4.D

5.D

6.D

7.D

8.D

9.A

10.D

11.D

12.D

13.D

14.D

15.C

16.A

17.D

18.D

19.D

20.D

21.A

22.D

23.D

24.D

25.D

二、多選題

1.A,B,C,D

2.A,B,C

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C,D

8.A,B,C,D

9.A,B,C,D

10.A,B,C,D

11.A,B,C,D

12.A,B,C,D

13.A,B,C,D

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.非預(yù)期損失

2.風(fēng)險(xiǎn)，收益

3.預(yù)期損失，非預(yù)期損失

4.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)法

5.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡

6.降低風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利能力

7.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

8.內(nèi)部評(píng)級(jí)

9.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，資本分配，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，財(cái)務(wù)報(bào)表分析

10.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率，資本成本率，資產(chǎn)收益率

11.風(fēng)險(xiǎn)，盈利能力

12.風(fēng)險(xiǎn)偏好，資本充足率，監(jiān)管要求，市場環(huán)境

13.風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡，成本效益原則，風(fēng)險(xiǎn)分散原則

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