商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)規(guī)范與實訓(xùn)第2版董雷光課后參考答案

商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)——規(guī)范與實訓(xùn)商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)——規(guī)范與實訓(xùn)PAGE52模塊項目強化訓(xùn)練一、判斷題1．國家安全機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)與扣劃單位與個人的存款。（）2．已被凍結(jié)的存款，其他執(zhí)行機關(guān)要求再行凍結(jié)的，須征求原凍結(jié)機關(guān)意見后，再做相應(yīng)處理與協(xié)助。（）3．賬頁記載錯誤無法更改的，須經(jīng)會計主管人員同意蓋章后才能撕毀。（）4．檢查出納庫房庫箱時，被查人員須陪同在場，提供賬簿資料但不得參加查庫。（）5．具有查詢、凍結(jié)權(quán)力的機關(guān)有人民法院、海關(guān)和審計機關(guān)。（）6．會計人員對客戶類賬戶進行抹賬處理時，只能對銀行員工操作失誤的進行抹賬，不允許應(yīng)客戶要求進行抹賬。（）7．重要單證在未使用前，不得事先加蓋業(yè)務(wù)公章和私人名章。（）8．重要空白憑證的管理要貫徹印證分管的原則，施行專人負責(zé)管理。（）9．庫存現(xiàn)金發(fā)生差錯，要核對賬款、及時查找、及時上報，并填報錯款報告單，不準以長補短，長款不報以貪污論，短款自補不報以違反制度論。（）10．商業(yè)銀行協(xié)助扣劃存款時，有權(quán)機關(guān)無權(quán)要求提取現(xiàn)金。（）二、單項選擇題1．以下不屬于會計業(yè)務(wù)中的重要業(yè)務(wù)印章為（）。A．儲蓄業(yè)務(wù)專用章 B．簽證章 C．票據(jù)清算章 D．現(xiàn)金清訖章2．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）年。A．半 B．1 C．2 D．33．隔年錯賬處理規(guī)定正確的是（）。A．本年錯賬以反方向紅字沖正，上年錯賬以同方向藍字沖正B．本年錯賬以同方向藍字沖正，上年錯賬以反方向紅字沖正C．本年錯賬以反方向藍字沖正，上年錯賬以同方向紅字沖正D．本年錯賬以同方向紅字沖正，上年錯賬以反方向藍字沖正4．全過程風(fēng)險控制不包括下列（）項。A．分工控制 B．授權(quán)控制 C．保障控制 D．操作控制5．重要空白憑證作廢時，應(yīng)由憑證經(jīng)管人員切去（）角，并在憑證明顯處加蓋“作廢”戳記。A．右上 B．右下 C．左上 D．左下6．凍結(jié)單位存款的最長期限不超過（）。A．3個月 B．6個月 C．1年 D．無期限7．以下無權(quán)扣劃單位和個人的存款的為（）。A．人民法院 B．稅務(wù)機關(guān) C．海關(guān) D．人民檢察院8．下列屬于前臺臨柜柜員崗位職責(zé)的是（）。A．掌管監(jiān)控設(shè)施和特殊業(yè)務(wù)授權(quán) B．編制營業(yè)日、月、季報告C．核對當(dāng)班收入現(xiàn)金和結(jié)存重要憑證 D．稽核前一天會計業(yè)務(wù)憑證9．儲蓄業(yè)務(wù)終了，當(dāng)日所有業(yè)務(wù)憑證均在（）由事后稽核員進行全面復(fù)核。A．當(dāng)日 B．次日 C．3日內(nèi) D．本周內(nèi)10．各種業(yè)務(wù)印章使用人員臨時離開崗位時，應(yīng)將業(yè)務(wù)印章和個人名章（）。A．隨身攜帶 B．交與內(nèi)勤主任臨時保管C．他人代管 D．人離章收11．（）是明確銀行對內(nèi)對外權(quán)責(zé)關(guān)系的重要依據(jù)。A．儲蓄專用章 B．會計專用章 C．業(yè)務(wù)公章 D．貸款專用章12．發(fā)生故障不能正常打印存折時，由（）手工補登存折，并由（）簽章確認。A．經(jīng)辦員本人；經(jīng)辦員本人B．經(jīng)辦員本人；經(jīng)辦員與審核人員雙人C．經(jīng)辦員以外的柜員；經(jīng)辦員以外的柜員與審核人員雙人D．經(jīng)辦員以外的柜員；經(jīng)辦員以外的柜員13．柜員在其授權(quán)范圍內(nèi)，可以辦理多幣種、多種類的各項會計業(yè)務(wù)，承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟責(zé)任的一種勞動組合形式是（）。A．雙人臨柜制 B．單柜員制 C．儲蓄柜員制 D．綜合柜員制14．柜員辦理一筆現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)，應(yīng)使用（）。A．結(jié)算專用章 B．現(xiàn)金付訖章 C．現(xiàn)金收訖章 D．票據(jù)清算專用章15．現(xiàn)金短款以個人賠付為主，現(xiàn)金長款（）。A．歸個人所有 B．歸銀行所有 C．抵銷現(xiàn)金短款 D．歸人民銀行三、多項選擇題1．以下有權(quán)查詢單位存款，但無權(quán)查詢個人存款的為（）。A．監(jiān)獄 B．工商行政管理機關(guān)C．證券監(jiān)督管理機關(guān) D．走私犯罪偵查機關(guān)2．作為重要憑證進行管理和使用的憑證有（）。A．活期存折 B．定期儲蓄存單 C．利息清單 D．存款憑條3．下列關(guān)于商業(yè)銀行印章管理說法正確的是（）。A．人在章在、人走章鎖 B．托人代管、托人簽章C．業(yè)務(wù)印章、名章加蓋清晰 D．可以超用途使用4．以下（）是儲蓄業(yè)務(wù)中需要實時復(fù)核的業(yè)務(wù)。A．超限額的存取款交易 B．掛失解掛C．信用卡存取業(yè)務(wù) D．定期開戶5．以下（）屬于重要空白憑證。A．定期存單 B．支票 C．國庫券 D．定額存單6．重要單證在使用時應(yīng)符合下列要求（）。A．重要單證在使用前必須進行清點，清點方法可以是卡大數(shù)點尾數(shù)B．每班使用重要單證時，必須順號使用，不得跳號使用C．任何部門和個人不得以任何名義挪用重要單證D．重要單證一般不得作教學(xué)實習(xí)或練習(xí)使用7．空白重要憑證的數(shù)量應(yīng)該嚴格控制，其控制的量一般是（）。A．每個網(wǎng)點按2個月的使用量 B．每個網(wǎng)點按半年的使用量C．每個柜員按1周的使用量 D．每個柜員按15天的使用量8．有下列（）情況的，可以申請開立個人結(jié)算賬戶。A．適用支票、信用卡等信用支付工具的B．辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的C．自然人可根據(jù)需要申請開立個人結(jié)算存款賬戶D．自然人可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人結(jié)算存款賬戶9．下列執(zhí)法機關(guān)有權(quán)查詢單位和個人存款的為（）。A．人民政府 B．公證機關(guān) C．海關(guān) D．人民法院10．對作廢的重要空白憑證操作正確的是（）。A．不得損毀 B．剪角 C．加蓋作廢章 D．專夾保管四、簡答題1．簡述綜合柜員制的優(yōu)點及其主要風(fēng)險所在。2．綜合柜員崗的風(fēng)險防范措施有哪些？3．單位結(jié)算賬戶的種類及各自含義。4．如何妥善使用和管理空白重要憑證？5．如何妥善使用和保管權(quán)限卡？五、案例分析農(nóng)行某支行行長挪用公款炒股、購買彩票案情梗概2020年1月至2021年11月，王××利用擔(dān)任農(nóng)行某支行行長職務(wù)的便利條件，伙同支行汽車信貸部經(jīng)理李×指使員工違規(guī)編造虛假存單、虛增存款、挪用汽車貸款保證金等手段作案，涉及金額5

179萬元，用于炒股、購買彩票等。王××、李×已于2021年12月2日被移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》和“四個一律”的規(guī)定，給予王××、李×開除處分。該支行計財信息部經(jīng)理劉××在發(fā)現(xiàn)王××擅自從柜員現(xiàn)金箱拿17萬元之后，不抵制，也不向上級行報告，還按照王××的指令，指示柜員虛增存款8筆，共293.68萬元；支行計財信息部坐班主任王×、計財信息部員工毛×、石×在知道王××從柜員現(xiàn)金箱拿款的事后，不抵制、不報告；計財信息部柜員李×，按照王××和劉××授意，空庫77萬元；虛增存款18萬元。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》和“四個一律”的規(guī)定，分別給予了責(zé)任追究。思考分析：請根據(jù)以上案情分別從銀行柜臺崗位各級人員道德、責(zé)任及制度建設(shè)、執(zhí)行等方面對柜臺崗位的風(fēng)險進行分析，并從一名柜員的角度對如何防范柜臺風(fēng)險發(fā)表自己的見解。參考答案：一、判斷題：1—5×××√×6—10√√√√√二、單選題;1—5DCDCA6—10BDCBD11—15CBDCB三、多選題1、BC2、AB3、AC4、AB5、AB6、ABCD7、AC8、ABCD9、CD10、ABC項目2強化訓(xùn)練一、判斷題1．對經(jīng)?；蓊櫟目蛻?，在主動稱呼客戶時，要加上客戶的姓氏或職務(wù)，以示對客戶的熟記和尊重。（）2．女柜員不得戴戒指。（）3．男柜員不得留長發(fā)、胡須，但可適當(dāng)佩戴飾物。（）4．當(dāng)設(shè)備發(fā)生故障不能辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)說：“非常抱歉，請耐心等待”。（）5．應(yīng)避免在客戶面前打哈欠、咳嗽、打噴嚏，難以控制時，應(yīng)適當(dāng)遮掩。（）6．上班時間，不得聊天、吃東西，但可以在空閑時看有關(guān)業(yè)務(wù)方面的書。（）7．柜員遇老人或其他有困難的客戶不便填寫憑證時，可以在其他柜員監(jiān)督下代填。（）8．接待客戶時應(yīng)注意儀容整潔，發(fā)式莊重，不得染頭發(fā)和指甲。（）9．對個別客戶的失禮表現(xiàn)和無理要求，可以不予理睬。（）10．小寫金額￥100

200.00元，規(guī)范的漢字大寫金額為“拾萬零貳佰元整”。

（）二、單項選擇題1．銀行客戶服務(wù)的原則是（）。A．讓客戶滿意 B．以客戶為中心 C．滿足客戶的需要 D．客戶永遠是對的2．對個別客戶的失禮表現(xiàn)和無理要求，要婉轉(zhuǎn)拒絕地說：“（）”。A．無法滿足您的要求 B．對不起，銀行無此先例C．對不起，很抱歉 D．請找我們領(lǐng)導(dǎo)3．上班時間，應(yīng)在（）佩戴總行統(tǒng)一制發(fā)的工號牌。A．胸前 B．服裝左前上方 C．左衣領(lǐng)上 D．右上衣領(lǐng)4．營業(yè)過程中，前臺柜員最低保留（）個柜員在崗。A．1 B．2 C．3 D．45．以下數(shù)字書寫（）是正確的。A．壹仟零貳拾元三角陸分整 B．捌佰零伍元壹角整C．玖萬元 D．拾伍元整6．示意客戶時，要用（）的手勢。A．手心向上五指并攏 B．單指 C．手心向下 D．雙指7．人民幣的最小貨幣單位是（）。A．元 B．角 C．分 D．厘8．柜員當(dāng)班空閑時，可以（）。A．與領(lǐng)導(dǎo)聊天 B．清點現(xiàn)金 C．吃飯 D．學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)教材9．下列中文大寫正確的有（）。A．￥1

008.60人民幣壹千零捌元陸角零分 B．￥15.00人民幣拾伍元整C．￥315.00人民幣叁佰壹拾伍元整 D．￥1

001.60人民幣壹仟壹元陸角整10．以下票據(jù)日期書寫正確的是（）。A．貳零零九年壹拾貳月貳拾陸日 B．貳零零玖年零壹拾月貳拾陸日C．貳零零柒年零壹月貳日 D．貳零壹零年零叁月零陸日11．2005年版第五套人民幣100元紙幣的光變面額數(shù)字的顏色變化是由（）。A．綠變金 B．金變綠 C．藍變黃 D．綠變藍12．提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)是實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的（）。A．關(guān)鍵 B．保證 C．原則 D．基礎(chǔ)13．2005年版第五套人民幣100元、50元和10元紙幣上的“陰陽互補對印圖案”是（）。A．花卉 B．古錢幣 C．文字 D．人物頭像三、多項選擇題1．以下是柜臺人員應(yīng)掌握的服務(wù)技能的是（）。A．柜面知識的全面了解 B．操作技能的熟練掌握C．處理業(yè)務(wù)高效準確 D．持證上崗定期考核2．銀行前臺綜合柜員必須取得以下（）認證后方可上崗。A．會計上崗證 B．保險從業(yè)人員上崗證書C．反假幣工作人員資格證 D．銀行從業(yè)人員資格證3．儲蓄機構(gòu)可以通過（）來吸引儲戶參儲。A．送禮品 B．儲蓄創(chuàng)新 C．提高利率 D．提高服務(wù)4．銀行客戶需求主要有（）。A．服務(wù)功能需求 B．服務(wù)價值需求 C．精神愉悅需求 D．成本減少需求5．下列關(guān)于柜員的職業(yè)形象表達正確的有（）。A．柜員上崗時可自由著裝 B．柜員不得化妝C．柜員不得文身D．柜員上崗時應(yīng)精神飽滿，不能趴在柜臺上6．鑒別真假人民幣的基本方法為（）。A．手感鑒別 B．聽聲鑒別 C．根據(jù)防偽標記鑒別 D．通過花紋鑒別7．下列關(guān)于中文大寫金額的描述正確的是（）。A．中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字。在“角”之后可以不寫“整”或“正”字。大寫金額數(shù)字有“分”的，分后面不寫“整”（或“正”）字B．中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字C．中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字D．票據(jù)大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣。8．《人民幣管理條例》所稱的人民幣包括（）。A．紙幣 B．代幣券 C．硬幣 D．電子貨幣9．2015年版第五套人民幣100元正面（）部位采用雕刻凹版印刷。A．頭像 B．行名 C．國徽 D．含隱形面額數(shù)字的裝飾圖案10．單位和個人持有假幣，應(yīng)當(dāng)及時上交到（）。A．中國人民銀行 B．辦理貨幣存取款和業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)C．公安機關(guān) D．司法機關(guān)四、簡答題1．怎樣理解我們永遠不說“不”。2．簡述“100-1=0”的含義。3．簡述柜面人員實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的主要途徑？4．簡述在辦理業(yè)務(wù)中客戶缺少相應(yīng)證件怎么辦？5．客服人員的基本素質(zhì)有哪些？6．優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的意義是什么?五、案例分析銀行服務(wù)案例：別在客戶面前批評自己的銀行案情梗概這時，他趕緊詢問這家支行的員工。雷先生：“我沒取到錢，可卡上少了1

000元，是不是這臺機器有毛病?。俊薄芭u支行”員工：“你是怎么操作的？取了卡有沒有等一下再離開？”雷先生：“吐卡時未出錢啊，我就接了一個電話?！薄芭u支行”員工：“可能被后面取款的人拿走了。我們這臺機器有時會‘反應(yīng)’慢一些，特別是業(yè)務(wù)高峰時期。我們行的系統(tǒng)早就落后需要換代了，這臺老爺機都該報廢了，唉！我們行有問題的地方多著呢。”雷先生：“我的1

000元怎么辦？”“批評支行”員工：“誰叫你不等一下再離開，自認倒霉吧！”雷先生：“……”思考分析：1．在此次事件中，該支行員工在服務(wù)上有哪些不妥之處？2．如果你是這位員工，你會怎樣做？3．如果你是這家銀行的領(lǐng)導(dǎo)，這樣的員工應(yīng)把他放在哪個部門合適呢？參考答案：一、判斷題：1—5××√×√6—10××√××二、單選題;1—5BCBBB6—10ACBCB11—13DDB三、多選題1、ABC2、AC3、BD4、ABD5、CD6、ABCD7、ABCD8、AC9、ABCD10、ABC模塊項目強化訓(xùn)練一、判斷題1．現(xiàn)金的收、付應(yīng)堅持日清日結(jié)，每天必須進行一次日終現(xiàn)金軋賬，做到賬款、賬實相符。（）2．柜員可以將蓋章齊全的整捆、整把現(xiàn)金直接對外支付，但付出外幣時應(yīng)逐張清點，不得整捆付出。（）3．紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過5mm的或裂口1處，長度超過10mm的，符合不宜流通人民幣挑剔標準。（）4．一次性發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人10張以上（含）假人民幣，應(yīng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)。（）5．凡發(fā)現(xiàn)挖補、拼湊、揭去一面以及有意損壞、涂抹等被破壞的人民幣，原則上均應(yīng)沒收。經(jīng)追查如確系誤收的，可按殘缺人民幣兌換辦法給予兌換。（）6．凡辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)均應(yīng)無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣，不得拒絕兌換。（）7．柜員發(fā)現(xiàn)假幣并收繳后，假幣持有人對收繳程序有異議的，可在７個工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)申請行政復(fù)議或依法提起行政訴訟。（）8．紙幣呈正十字形缺少1/4的，按原面額兌換。

（）9．庫存現(xiàn)金發(fā)生差錯，要核對賬款、及時查找、及時上報，并填報“錯款報告單”，不允許以長補短，長款不報以貪污論處，短款自補不報以違反制度論處。（）10．殘缺人民幣的處理包括殘缺人民幣的兌換和損傷幣的挑剔兩項。（）二、單項選擇題1．以下（）業(yè)務(wù)處理方式是正確的。A．現(xiàn)金收入與付出，均須先收付現(xiàn)金，后記賬。B．資金劃收，先記賬后收報C．資金劃付，先記賬后發(fā)報D．轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，先記貸后記借2．每日營業(yè)結(jié)束，先由柜員軋賬后由（）進行總軋賬后進行簽退。A．后臺綜合柜員 B．業(yè)務(wù)主管 C．事后稽核員 D．其他柜員3．柜員發(fā)現(xiàn)假幣并收繳后，假幣持有人對收繳程序有異議的，可在（）個工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)申請行政復(fù)議或依法提起行政訴訟。A．3 B．7 C．30 D．604．柜員發(fā)現(xiàn)假幣并收繳后，假幣持有人對貨幣真?zhèn)斡挟愖h的，可在（）個工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)或人民銀行授權(quán)的鑒定機構(gòu)申請鑒定。A．3 B．7 C．30 D．605．收款中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金有誤，應(yīng)立即向繳款人說明情況，待確認后，可采取按原繳款單金額多退少補，也可由（）重新填制現(xiàn)金繳款單。A．大堂經(jīng)理 B．臨柜柜員 C．庫管員 D．繳款人6．營業(yè)開始前現(xiàn)金柜員領(lǐng)取現(xiàn)金尾箱時，應(yīng)仔細檢查箱體、箱鎖是否完好無損，如有可疑之處，應(yīng)報告（）。A．庫管員 B．分行保衛(wèi)處 C．分行會計部 D．會計主管7．庫管員應(yīng)將開啟金庫門的鑰匙存放于（）中，不得隨身攜帶或委托他人代管。A．專用保險柜 B．上鎖抽屜 C．尾箱 D．只能隨身攜帶8．出納員收到現(xiàn)金時，按款項券別順序點收，第一步先做（）。A．點捆、卡把 B．點尾數(shù)C．核對總數(shù) D．與現(xiàn)金收款憑證核對9．現(xiàn)金收款時，出納員清點中發(fā)現(xiàn)有誤，應(yīng)首先做的是（）。A．重新清點 B．返回款項 C．向客戶聲明 D．要求客戶補足現(xiàn)金10．出納員按照現(xiàn)金付款憑證進行付款時，應(yīng)首先做的是（）。A．提醒客戶當(dāng)面清點 B．收回對號單或號牌C．將款項交客戶 D．問清戶名、取款金額11．票幣兌換，以下做法錯誤的是（）。A．先收款后兌付 B．兌換單由客戶填寫C．兌換單由出納員填寫 D．兌換單由出納員留存?zhèn)洳?2．整點現(xiàn)金，以下操作不正確的是（）。A．每把鈔票的上端和右端要墩齊 B．紙幣每一百張為一把，每捆十把C．殘損幣挑凈，符合“七成新”標準 D．扎把的腰條應(yīng)在票面的1/2處13．對需要收繳的假幣（紙幣）應(yīng)當(dāng)在（）位置加蓋“假幣”戳記章。A．隨意 B．正面 C．正面水印窗和背面中間位置 D．左上角或右上角三、多項選擇題1．下列人民幣可半額兌換的有（）。A．能辨別面額，票面剩余3/4，其余圖案、文字能照原樣連接的B．能辨別面額，票面剩余1/2，其余圖案、文字能照原樣連接的C．紙幣呈十字形缺少1/4，其余圖案、文字能照原樣連接的D．故意挖補的票幣2．柜面業(yè)務(wù)復(fù)核一般包括（）。A．柜員即時復(fù)核 B．客戶即時復(fù)核C．柜員日終軋賬前復(fù)核 D．事后稽核人員的全面復(fù)核3．柜員收繳假幣過程中有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)（）。A．一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣10張以上、假外幣10張以上的B．屬于利用新的造假手段制造假幣的C．有制造販賣假幣線索的D．持有人不配合收繳行為的4．柜員現(xiàn)金箱管理中要求柜員應(yīng)在（）軋點現(xiàn)金尾箱。A．營業(yè)開始 B．臨時離崗 C．中午休息前 D．營業(yè)終了5．現(xiàn)金收付款業(yè)務(wù)要做到“三清”，是指（）。A．收款當(dāng)面點清 B．鈔券當(dāng)面交清 C．內(nèi)外必須分清 D．金額當(dāng)面問清6．不予兌換的殘缺人民幣有（）。A．票面殘缺1/2以上的人民幣 B．票面污損嚴重不能辨別真假C．拼湊但票面完整的票幣D．紙幣呈正十字形缺少1/4，其余圖案、文字能照原樣連接的7．下列損傷人民幣應(yīng)予以挑剔（）。A．紙幣票面缺少面積在10mm2以上B．紙幣票面裂口兩處以上、長度每處超過mmC．紙幣票面脫色，不能保持票面防偽功能D．紙幣票面涂寫字跡面積超過2cm28．柜員上解現(xiàn)金業(yè)務(wù)時，管庫員使用上解現(xiàn)金交易處理，輸入（）等要素，柜員確認。A．幣種 B．券別 C．金額 D．上解柜員號9．下列有關(guān)假幣收繳、鑒定管理說法正確的是（）。A．對假人民幣應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣的戳記B．持有人不配合收繳行為的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告C．假幣持有人對假幣真?zhèn)未嬗挟愖h，可在2個工作日內(nèi)提出書面鑒定申請D．辦理假幣收繳業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)取得“反假貨幣上崗資格證書”10．居民可以到（）兌換殘損幣。A．人民銀行 B．中國銀行 C．信用社 D．商業(yè)銀行四、簡答題1．假幣持有人被沒收假幣后有什么權(quán)利？2．網(wǎng)點柜臺人員營業(yè)前準備工作有哪些？3．兌換殘幣的標準有哪些？4．如何挑揀殘損人民幣？5．現(xiàn)金收、付款遵循的原則是什么？五、請做出下列業(yè)務(wù)的流程圖并對主要環(huán)節(jié)予以說明1．柜員領(lǐng)用和上繳現(xiàn)金業(yè)務(wù)。2．現(xiàn)金交款差錯處理業(yè)務(wù)。3．假幣收繳業(yè)務(wù)。六、案例分析現(xiàn)金收付案例【案例一】現(xiàn)金離柜后發(fā)現(xiàn)問題，銀行不負責(zé)任某儲戶上午到銀行取款，經(jīng)辦人員進行完賬務(wù)處理，將現(xiàn)金和存折一起交儲戶，并請儲戶當(dāng)面點清。儲戶當(dāng)時未提出異議便離開了柜臺。當(dāng)天下午，儲戶返回銀行，稱上午所取的現(xiàn)金少了一張，要求銀行給個說法?！景咐恐型倦x崗造成現(xiàn)金短款某儲【案例三】客戶辦理業(yè)務(wù)造成現(xiàn)金短款甲儲戶到柜臺存入人民幣55

000元。他先交給經(jīng)辦人員50

000元，另外5

000元還在他手中清點。經(jīng)辦人員接過現(xiàn)金后進行了清點，并等待甲儲戶繳納其他的現(xiàn)金。此時有乙儲戶來辦理取款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人員為減少乙儲戶的等待時間，就先為乙儲戶辦理了取款業(yè)務(wù)，并從甲儲戶已交來的現(xiàn)金中拿出一部分付給乙儲戶。乙儲戶走后，經(jīng)辦人員向甲儲戶索要未繳納的現(xiàn)金。甲儲戶稱，所有現(xiàn)金都已交給經(jīng)辦人員，經(jīng)辦人員短缺的款項可能是多付給乙儲戶了。雙方爭執(zhí)不下，經(jīng)辦柜員就和甲儲戶一起調(diào)閱錄像資料。結(jié)果由于錄像資料不清楚，不能給銀行方面提供有力證據(jù)，甲儲戶的態(tài)度就越發(fā)強硬起來。最終由經(jīng)辦人員賠付了短款?！景咐摹咳绾螞]收假鈔某儲戶來銀行辦理存款，經(jīng)辦人員清點現(xiàn)金時發(fā)現(xiàn)了一張假鈔，并向客戶講明。儲戶顯出很不信任的樣子，非要經(jīng)辦人員將假鈔給他看一下不可，沒有經(jīng)驗的經(jīng)辦人員就將假鈔交給儲戶看。儲戶隨即將假鈔放進自己的另一疊的鈔票里，然后放進口袋。經(jīng)辦人員怎么也要不回來，最后就找保衛(wèi)人員出面做儲戶的工作。儲戶就將錢拿出來說：你看吧，哪張錢是假鈔。其實，儲戶已經(jīng)借機將假鈔給了他同來的伙伴，弄得銀行人員也無可奈何。思考分析：現(xiàn)金收付因其特殊性而具有較大的風(fēng)險。上述4個案例都涉及現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，請分別指出以上案例中柜員的失誤之處及正確的工作規(guī)范。參考答案：一、判斷題：1—5√√√×√6—10√××√√二、單選題;1—5CADAD6—10AAAAD11—13BAC三、多選題1、BC2、ABC3、BCD4、CD5、ABD6、ABC7、BCD8、ABCD9、ABD10、BCD項目4強化訓(xùn)練一、判斷題1．零存整取提前支取時，必須全額支取，不能部分提前支取。 （）2．一次性提款10萬元以上需要授權(quán)。（）3．儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（）4．定期存款支取時，如非本人支取，須同時出示存款人及代理人的身份證件。（）5．個人通知存款的本金起存金額是5

000元。

（）6．單位活期存款的結(jié)息日為每年6月30日。（）7．定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，均按存單開戶日所定利率計付利息。（）8．電話和口頭掛失后，應(yīng)于5日內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。（）9．整存整取定期儲蓄存款開戶時10元起存。（）10．儲蓄存款掛失前已被他人支取的，儲蓄機構(gòu)不負賠償責(zé)任。（）二、單項選擇題1．我國儲蓄存款的原則是（）。A．實行統(tǒng)一的利率政策B．存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密C．實行鼓勵政策D．實行保護政策2．整存零取定期儲蓄存款（）元起存。A．100 B．500 C．1

000 D．5

0003．下列（）可作為存款實名制的有效證件。A．機動車駕駛證 B．法定身份證的復(fù)印件C．臨時居民身份證 D．學(xué)生證4．活期儲蓄存折戶（）為結(jié)息日。A．每年6月30日 B．每月20日 C．每季末月20日 D．每季末月21日5．通過電話、電報、信函等方式進行口頭掛失的，必須在掛失（）天以內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，否則掛失自動失效。A．4 B．5 C．6 D．76．未到期定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的（）利率計付利息。A．活期儲蓄存款 B．相應(yīng)檔次的定期儲蓄存款C．相應(yīng)檔次的定期儲蓄存款打6折 D．相應(yīng)檔次的定期儲蓄存款打5折7．零存整取存款中途如有漏存，應(yīng)在（）補齊。A．當(dāng)月 B．次月 C．3個月 D．隨時8．某客戶于2021年6月3日存入定期1年儲蓄存款10

000元，假定支取日為2022年8月20日，存入日1年期存款利率2.25%，2022年8月18日調(diào)整為2.52%，活期儲蓄存款利率為0.72%，則應(yīng)支付客戶的金額為（）元。A．10

219 B．10

192.48 C．10

192.32 D．10

240.609．某儲戶存一筆6年期的教育儲蓄，每月最高存入的金額為（）元。A．347.22 B．277.78 C．555.56 D．416.6710．若儲戶找到已經(jīng)被掛失的存單（折），儲戶用函電方式或委托他人要求撤銷掛失申請的，（）受理。A．可以 B．不予 C．不確定 D．以上都不對11．對教育儲蓄業(yè)務(wù)下列敘述正確的是（）。A．教育儲蓄部分提前支取，能提供學(xué)校證明的，按實際存期和開戶日同檔次整存整取定期存款利率計算B．教育儲蓄提前支取，不能提供學(xué)校證明的，按實際存期和同開戶日同檔次零存整取定期存款利率計算C．教育儲蓄逾期支取，超過原定存期的部分，按支取日活期利率計付利息并按規(guī)定征收利息所得稅D．教育儲蓄分1年、3年、6年3個檔次，到期支取能提供學(xué)校證明的，分別按實際存期和同開戶日同檔次整存整取定期存款利率計算12．零存整取是定期儲蓄的一種，本金（）起存，存期分為（）。A．10元；3個月、1年、3年 B．5元；半年、1年、3年C．10元；半年、1年、3年 D．5元；1年、3年、5年13．教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A．三年級（含） B．四年級（含）C．五年級（含） D．六年級（含）14．定期儲蓄存款的期限分為（）。A．1年、2年、3年、5年B．半年、1年、2年、3年、5年C．3個月、半年、1年、2年、3年、5年D．3個月、半年、1年、2年、3年、5年、8年15．儲戶憑未到期的定期儲蓄存款存單部分支取次數(shù)（）。A．只限一次 B．只限兩次 C．只限三次 D．只限四次三、多項選擇題1．儲蓄的職能有（）。A．借貸職能 B．投資職能 C．分配職能 D．延期消費職能E．積累職能2．口頭掛失方式包括（）。A．電話 B．電報 C．信函 D．電子郵件3．零存整取定期儲蓄存款的存期分為（）。A．6個月 B．1年 C．2年 D．3年E．5年4．儲蓄利息在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中主要具有下列作用（）。A．鼓勵作用 B．報酬作用 C．補償作用 D．杠桿作用5．下列做法屬于“使用不正當(dāng)手段吸收存款”的是（）。A．利用廣播、電視等媒體做宣傳B．以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款C．利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強迫儲戶存款D．利用各種名目多付利息、獎品或其他費用6．儲蓄利息計算的基本規(guī)定有（）。A．利隨本清，不計復(fù)利B．定活兩便儲蓄支取日的相應(yīng)檔次的整存整取定期儲蓄存款利率打6折計息C．本金以元為起息點，元以下不計息D．活期儲蓄按結(jié)息日或銷戶日銀行掛牌公告的活期儲蓄存款利率計息7．儲蓄操作員辦理交接時必須交接的事項有（）。A．現(xiàn)金 B．密碼C．部分重要空白憑證 D．全部重要空白憑證8．不能由他人代理的儲蓄掛失業(yè)務(wù)有（）。A．密碼掛失 B．掛失到期取款 C．書面掛失 D．掛失預(yù)留印鑒9．對儲蓄存單（折）掛失業(yè)務(wù)說法正確的有（）。A．營業(yè)網(wǎng)點在確認該存款屬實并未被支取的前提下，方可辦理掛失手續(xù)B．未成年存款人沒有身份證申請辦理掛失手續(xù)的，要出具戶口簿和監(jiān)護人的身份證C．通存通兌的存折遺失，儲戶可在通存通兌范圍內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)柜臺辦理正式掛失手續(xù)D．掛失業(yè)務(wù)屬于特殊業(yè)務(wù)，必須經(jīng)主管授權(quán)10．儲蓄存款的存期計算“算頭不算尾”是指（）。A．存款的當(dāng)日計息 B．存款的次日計息C．取款當(dāng)天計息 D．取款當(dāng)天不計息11．柜員辦理整存整取定期儲蓄存款時，應(yīng)在計算機上錄入的是（）。A．戶名 B．金額C．地址 D．身份證件名稱和號碼12．整存整取定期儲蓄部分提前支取時，柜員應(yīng)計算機打印的有（）。A．原存單 B．新存單 C．計息單 D．存款憑證13．如果存折滿頁需要換新存折時，存折上不變化的是（）。A．存折賬號 B．戶名 C．存折憑證號 D．存款積數(shù)14．整存整取定期儲蓄存款銷戶時，以下說法正確的是（）。A．如為提前支取，應(yīng)審查存單與支取人身份證件是否相符，不必登記B．如憑印鑒支取，須折角核對印鑒C．憑密碼支取的，由儲戶輸入密碼D．如為提前支取，應(yīng)審查存單與支取人身份證件是否相符，在存單背面登記證件名稱及號碼15．柜員接到委托人交來的存單、身份證件及需要辦理異地托收的證明時，應(yīng)審查（）。A．存單戶名與身份證明是否一致 B．是否符合受理托收的范圍和條件C．是否為本行簽發(fā) D．是否須憑密碼、印鑒支取四、簡答題1．我國的儲蓄政策原則是什么？2．現(xiàn)行的儲蓄種類有哪些？3．存款掛失的種類和主要規(guī)定是什么？4．什么是個人存款實名制？5．儲蓄存款提前支取有什么特殊規(guī)定？6．哪些人可以辦理教育儲蓄？在哪些學(xué)習(xí)階段可以享受教育儲蓄免稅優(yōu)惠？一個人至多可以享受幾次教育儲蓄免稅優(yōu)惠？五、請做出下列業(yè)務(wù)流程圖并對關(guān)鍵環(huán)節(jié)予以說明1．個人活期存款開戶。2．個人定期存款的提前支取。3．個人零存整取存款的正式掛失與解掛。4．單位活期存款的續(xù)存與轉(zhuǎn)賬。5．教育儲蓄存款的銷戶。六、案例分析存款掛失案例分析【案例一】孫某2020年10月15日存入某銀行網(wǎng)點儲蓄存款10

000元，存期3年，2021年10月16日于某持孫某的存款單前來提前支取，網(wǎng)點當(dāng)班柜員只向于某索取了身份證件，就辦理了提前支取，2022年5月20日孫某到該網(wǎng)點要求掛失，發(fā)現(xiàn)存款已被冒領(lǐng)，再找于某已下落不明。請問該事件中柜員的失誤是什么？【案例二】王某在2022年8月19日發(fā)現(xiàn)未到期的儲蓄存單1

000元遺失，即向原存款儲蓄所申請掛失。柜員張某經(jīng)查核，該存單已于2022年8月15日被支取，經(jīng)辦人為李某，復(fù)核員林某，支取人身份證件登記為吳某，于是不受理掛失。王某要求賠償本息。儲蓄所經(jīng)調(diào)查證實，決定李某、林某賠償本息。請問該儲蓄所的處理決定是否正確并說明理由?！景咐?022年2月20日15時17分47秒徐某因儲蓄存單被盜去某儲蓄所掛失。儲蓄員告知掛失必須憑身份證，徐某即離開柜臺回家。15時23分，儲蓄員騰出手來再處理掛失的事，徐某只提供了姓名，沒告知賬號，儲蓄員靈機一動，迅速找來當(dāng)?shù)刂扑帍S的職工清單（徐某所在廠工資轉(zhuǎn)存賬戶），當(dāng)查到徐某賬號已是15時26分58秒，而徐某一筆900元存款已于15時22分35秒在另一儲蓄所被冒領(lǐng)。等到15時48分徐某持著身份證來辦理正式掛失手續(xù)時，她的存款已全部被冒領(lǐng)。請問該事件中儲蓄員是否有失職之處？【案例四】個體工商戶業(yè)主張某今年1月在某銀行存款7

800元，3月的一天，存折被盜，張某當(dāng)即向公安機關(guān)報案，并向銀行掛失。該行工作人員接到掛失電話后，經(jīng)電腦查對確有該筆款項，并口頭告知張某存款未被冒領(lǐng)。第二天，張某去銀行，銀行告知存款已被冒領(lǐng)。現(xiàn)公安機關(guān)尚未偵破此案。請問在這種情況下銀行有無責(zé)任？張某能否要求銀行賠償？思考分析：在商業(yè)銀行前臺存款業(yè)務(wù)中，最大的風(fēng)險之一就來源于存款掛失業(yè)務(wù)的辦理。上述4個案例都涉及存款的掛失業(yè)務(wù)，請分別指出以上案例中柜員的辦理不當(dāng)之處及正確的工作規(guī)范并回答案例后的問題。參考答案一、判斷題：1—5√√√××6—10×√√××二、單選題; 1—5BCCCB6—10ABDBB11—15CDBCA三、多選題1、ABCDE2、ABC3、BDE4、ABCD5、BCD6、ACD7、AD8、AB9、ABD10、AD11、ABCD12、ABCD13、ABD14、BCD15、ABCD項目5強化訓(xùn)練一、判斷題1．貸款資產(chǎn)是我國商業(yè)銀行最重要的負債業(yè)務(wù)。（）2．中期貸款是指金融企業(yè)發(fā)放的貸款期限在1年以上3年以下（含）的各種貸款。（）3．貸款流程為：客戶申請—調(diào)查—受理—審查—審議與審批—與貸款客戶簽訂合同—貸款發(fā)放—貸后管理—貸款收回。（）4．票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購買借款人已到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。（）5．貸款五類風(fēng)險分類法按風(fēng)險等級分為正常、次級、關(guān)注、可疑、損失五類。（）6．個人質(zhì)押貸款起點為金額為人民幣1

000元，并以50元的整數(shù)倍計算，無最高貸款額度限制。（）7．個人質(zhì)押貸款在期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率也要做相應(yīng)調(diào)整。（）8．可疑類貸款的基本特征就是“缺陷明顯，可能損失”。（）9．學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體是優(yōu)良的保證人。（）10．關(guān)注貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常的經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息。（）二、單項選擇題1．個人質(zhì)押貸款的貸款人須持本人名下的（）到銀行辦理。A．整存整取定期存單、房產(chǎn)證、憑證式國庫券、金銀首飾B．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、金銀首飾、活期存折、存本取息定期存單C．整存整取定期存單、活期存折、房產(chǎn)證、存本取息定期存單D．憑證式國債、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、存本取息定期存單、整存整取定期存單2．銀行發(fā)放的沒有任何擔(dān)保，僅憑借款人的信用狀況的貸款是（）。A．擔(dān)保貸款 B．抵押貸款 C．質(zhì)押貸款 D．信用貸款3．借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息時，按貸款損失程度分類可分為（）。A．關(guān)注 B．次級 C．可疑 D．損失4．借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，按貸款損失程度分類可分為（）。A．關(guān)注 B．次級 C．可疑 D．損失5．質(zhì)押與抵押的最大不同之處在于（）。A．擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移 B．擔(dān)保物的種類C．合同生效的時間 D．能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)6．信貸管理中，首先追求的應(yīng)是貸款的_____，其次才是_____和______。（）A．效益性、安全性、流動性 B．安全性、利潤性、流動性C．流動性、安全性、效益性 D．安全性、效益性、流動性7．抵押貸款中，銀行可接受的動產(chǎn)抵押物是（）。A．企業(yè)廠房 B．學(xué)校教學(xué)樓 C．醫(yī)院救護車 D．原材料8．質(zhì)押貸款到期經(jīng)業(yè)務(wù)人員多次催收，逾期超過（）以上的，才可對質(zhì)押品進行強制支取。A．1個月 B．3個月 C．半年 D．1年9．小額質(zhì)押貸款期限最長為（）。A．3個月 B．6個月 C．1年 D．2年10．貸款逾期（）天以上，轉(zhuǎn)入呆滯貸款。A．180 B．90 C．360 D．27011．王某持我行開具的人民幣個人定期儲蓄存款存單80萬元要求辦理質(zhì)押貸款，王某最高可貸（）萬元。A．10 B．20 C．64

D．72

12．個人汽車貸款期限最長不超過（）年。A．3

B．5 C．10 D．1513．信貸業(yè)務(wù)調(diào)查階段不包括（）。A．客戶評價

B．業(yè)務(wù)評價 C．擔(dān)保評價

D．風(fēng)險評價14．擔(dān)保貸款不包括（）。A．委托貸款

B．保證貸款

C．抵押貸款

D．質(zhì)押貸款15．票據(jù)貼現(xiàn)是銀行的（）。A．資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．負債業(yè)務(wù) C．中間業(yè)務(wù) D．表外業(yè)務(wù)三、多項選擇題1．商業(yè)銀行貸款的三性原則是指（）。A．安全性 B．流動性 C．營利性 D．風(fēng)險性2．擔(dān)保貸款分為（）。A．委托貸款 B．抵押貸款 C．質(zhì)押貸款 D．保證貸款3．貸款“三查”制度是指（）。A．貸前調(diào)查

B．貸時審查

C．貸后檢查

D．書面審查4．信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失5類，其中（）為正常信貸資產(chǎn)。A．正常

B．關(guān)注

C．次級

D．可疑5．短期貸款的種類有（）。A．質(zhì)押貸款 B．保證貸款 C．信用貸款 D．進出口押匯6．信貸業(yè)務(wù)受理階段主要包括（）。A．客戶申請 B．資格初審

C．提交材料

D．初步審查7．質(zhì)押貸款受理時，借款人須提交（）。A．有效存單 B．本人身份證 C．貸款申請書 D．質(zhì)押貸款合同8．下列可以作為小額質(zhì)押貸款質(zhì)物的是（）。A．整存整取存單 B．憑證式國債 C．人壽保險單 D．活期儲蓄存單9．柜員審核借款人的質(zhì)押申請時，須認真審核（）。A．證件是否有效 B．資料的內(nèi)容是否正確、齊全C．質(zhì)物是否有效 D．申請的貸款金額是否符合規(guī)定10．下面財產(chǎn)不能作為抵押的有（）。A．土地所有權(quán) B．房產(chǎn)所有權(quán)C．社會公益設(shè)施 D．學(xué)校四、簡答題1．貸款5級分類的核心定義是什么?2．信貸管理的“三性”原則及之間的辯證統(tǒng)一關(guān)系是什么？3．什么是非住房消費貸款并舉例？4．個人質(zhì)押貸款主要業(yè)務(wù)規(guī)定有哪些？5．外匯貸款期限是怎樣規(guī)定的？6．柜員對到期的貼現(xiàn)票據(jù)應(yīng)怎樣進行處理？五、請做出下列業(yè)務(wù)流程圖并對主要環(huán)節(jié)予以說明1．一般貸款收回。2．貼現(xiàn)發(fā)放。3．個人質(zhì)押貸款發(fā)放。4．個人質(zhì)押貸款到期或提前歸還。六、案例分析存單質(zhì)押貸款風(fēng)險案情梗概2019年9月3日，個體經(jīng)營戶王某用其父名下10萬元人民幣定期存單做質(zhì)押，向A行申請1年期人民幣貸款10萬元，該存單為2019年7月5日存入的5年期定期存單。A行辦理存單凍結(jié)手續(xù)后，向其發(fā)放人民幣貸款10萬元，但在辦理貸款手續(xù)時，未堅持讓出質(zhì)人本人當(dāng)面簽字，而是由王某代簽。貸款到期后，A行積極催收。王某因經(jīng)營不善，始終無力償還，且出質(zhì)人以質(zhì)押合同為王某代簽，自己沒有同意為質(zhì)押為由，拒絕銀行處置存單。經(jīng)多次協(xié)商未果，2022年年初，A行提起訴訟，2022年7月8日，經(jīng)法院調(diào)解，出質(zhì)人同意處置該存單，A行提前支取存單后收回貸款本金10萬元及利息2

961.75元，剩余49

693.23元利息經(jīng)A行多次催收，王某仍未能履行還款義務(wù)。2022年10月11日，王某因車禍死亡，致使剩余利息形成損失。思考分析：在商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)中，質(zhì)押貸款是風(fēng)險性較小的貸款產(chǎn)品，但如果在操作中違反相關(guān)規(guī)定，質(zhì)押貸款同樣會給商業(yè)銀行造成損失。請結(jié)合質(zhì)押貸款的主要規(guī)定及其他相關(guān)的貸款知識，從質(zhì)押貸款的受理審核及到期處理方面分析該筆質(zhì)押貸款形成損失的原因。參考答案一、判斷題：1—5×××××6—10×××××二、單選題;1—5DDBCA6—10DDBCB11—15DBBAA三、多選題1、ABC2、BCD3、ABC4、AB5、ABCD6、ABCD7、ABCD8、ABC9、ABCD10、ACD模塊4項目強化訓(xùn)練一、判斷題1．貸記卡與準貸記卡透支取現(xiàn)時都要收取手續(xù)費。（）2．柜員辦理銀行卡業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)止付卡應(yīng)立即沒收該卡。（）3．免息還款期優(yōu)惠是貸記卡持卡人在透支時所獲得的或在歸還最低還款額有困難時所獲得的一種優(yōu)惠。（）4．商業(yè)承兌匯票的收付款人必須是在銀行開立存款賬戶的個人或企業(yè)。（）5．國債買賣期內(nèi)，對提前兌付的憑證式國債，經(jīng)辦行可在發(fā)行額度內(nèi)繼續(xù)賣出。（）6．代售火車票是銀行的代收類業(yè)務(wù)。（）7．國庫券無法辦理掛失業(yè)務(wù)。（）8．支票沒有金額起點，但有最高限額。（）9．支票只能用于單位在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項的結(jié)算，而不能用于個人。（）10．基金投資人須為中華人民共和國公民。（）二、單項選擇題1．準貸記卡的透支利率為日利率（）。A．1% B．1‰ C．5% D．萬分之五2．以下哪種卡不記付利息（）。A．貸記卡 B．準貸記卡C．借記卡（不含儲值卡） D．招行一卡通3．貸記卡透支按月計收（），準貸記卡透支按月記收（）。A．復(fù)利；單利 B．復(fù)利；復(fù)利 C．單利；單利 D．單利；復(fù)利4．銀行卡在ATM機上取現(xiàn)（）。A．每卡每日不得超過5000元 B．每卡每日不得超過6000元C．每日累計取現(xiàn)不得超過20000元 D．不得超過信用額度5．結(jié)算票據(jù)的出票日期應(yīng)使用（）。A．大寫 B．小寫C．大寫小寫均可 D．按辦理網(wǎng)點要求填寫6．銀行網(wǎng)點發(fā)行的國庫券為憑證式國債，（），使用專用憑證。A．可記名、可上市轉(zhuǎn)讓，但不可掛失 B．不記名、不掛失，可上市轉(zhuǎn)讓C．可記名、可掛失，但不可上市轉(zhuǎn)讓 D．不記名、不掛失，不可上市轉(zhuǎn)讓7．代售飛機票屬于代理業(yè)務(wù)中的（）。A．代付類 B．轉(zhuǎn)賬類 C．代理發(fā)行類 D．代收類8．已承兌的銀行承兌匯票喪失時，失票人要持（）出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明向承兌行請求付款。A．開戶行 B．公安機關(guān) C．人民法院 D．人民銀行9．國債的起存金額為（）元。A．10 B．50 C．100 D．50010．現(xiàn)金支票的提示付款期自出票之日起（）天。A．5 B．10 C．15 D．2011．出票人簽發(fā)空頭支票，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額的（）。A．1% B．2% C．5% D．0.5%12．投資者購買憑證式國債的起息時間是（）。A．當(dāng)年1月1日 B．當(dāng)期國債發(fā)行開始日C．購買日 D．當(dāng)期國債發(fā)行結(jié)束日13．代理發(fā)行業(yè)務(wù)主要有（）。A．代發(fā)放紅利 B．代理開放式基金業(yè)務(wù)C．代收電費 D．代收聯(lián)通費14．“POS”的中文意思是指（）。A．自動取款機 B．自動存款機 C．自動柜員機 D．銷售點終端15．銀行卡不具有（）功能。A．消費信用 B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．存取現(xiàn)金 D．買賣證券三、多項選擇題1．轉(zhuǎn)賬卡具有（）功能。A．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 B．存取現(xiàn)金 C．消費 D．透支2．（）不享受免息還款期和最低還款額。A．貸記卡持卡人支取現(xiàn)金 B．貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易C．準貸記卡持卡人支取現(xiàn)金 D．準貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易3．可用于支取現(xiàn)金的支票有（）。A．轉(zhuǎn)賬支票 B．普通支票 C．專用支票 D．現(xiàn)金支票4．銀行匯票欠缺（）要素，匯票無效。A．無條件支付承諾 B．出票金額C．收付款人名稱 D．出票日期及出票人簽章5．代理業(yè)務(wù)從資金清算的方向上來分可以分為（）。A．代收類 B．代付類 C．轉(zhuǎn)賬類 D．代理發(fā)行類6．以下（）是現(xiàn)行銀行支付結(jié)算的種類。A．支票 B．商業(yè)匯票 C．現(xiàn)金 D．托收托付7．單位、個人、銀行辦理支付結(jié)算必須遵守（）原則。A．恪守信用，履約付款 B．誰的錢進誰的賬，由誰支配C．存款自愿，為儲戶保密 D．銀行不墊款8．中間業(yè)務(wù)的特點有（）。A．不運用或不直接運用商業(yè)銀行的自有資金 B．必須接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險 D．以收取手續(xù)費的方式獲得收益9．發(fā)卡網(wǎng)點對客戶持有的銀行卡在（）情況下應(yīng)予以收回。A．卡已被掛失 B．卡磁條已被破壞C．卡的指定賬戶已銷戶 D．使用時連續(xù)三次輸錯密碼10．借記卡的掛失正確的敘述是（）。A．口頭掛失和書面掛失B．主卡辦理掛失與支付后，附卡不可以繼續(xù)使用C．主卡辦理掛失與支付后，附卡可以繼續(xù)使用D．附卡辦理掛失與支付后，主卡仍然可以繼續(xù)使用四、簡答題1．信用卡的分類及基本特點。2．簡要說明銀行卡風(fēng)險的主要類型。3．請舉出8家銀行的信用卡及其名稱。4．代收業(yè)務(wù)的基本規(guī)定有哪些？ 5．支付結(jié)算業(yè)務(wù)的原則是什么？6．現(xiàn)行銀行支付結(jié)算的種類有哪些？五、請做出下列業(yè)務(wù)流程圖并對主要環(huán)節(jié)予以說明1．信用卡申請2．銀行卡掛失3．現(xiàn)金支票提現(xiàn)4．票據(jù)掛失5．銀行承兌匯票承兌6．匯出款項7．國債買入六、案例分析票據(jù)案例案情梗概A公司從B紡織廠購進一批羊毛衫。為支付貨款，A公司向B廠開具了10萬元貨款的匯票，B廠隨即向C銀行所在地的區(qū)人民法院申請公示催告。人民法院接到申請后第2天即受理，并通知了付款人停止支付。第3天發(fā)出公告，限利害關(guān)系人在公告之日起3個月內(nèi)到人民法院申報，否則，人民法院將根據(jù)申請人的申請，宣告票據(jù)無效。后來D持匯票到人民法院申報，并聲稱匯票是用6萬元從經(jīng)銷員手里買的。人民法院接到申報后，裁定終結(jié)公示催告程序，并通知B廠和C銀行。于是，B廠向人民法院起訴。思考分析：票據(jù)遺失后，以上各相關(guān)各方的行為是否正確？區(qū)人民法院的公示催告程序是否合法、正確？請根據(jù)票據(jù)掛失的相關(guān)規(guī)定和程序進行分析。參考答案一、判斷題：1—5××××√6—10×××××二、單選題; 1—5DAACA6—10CCCCB11—15CCBDD三、多選題1、ABC2、ACD3、BD4、ABCD5、ABD6、ABD7、ABD8、ABCD9、AC10、ABD模塊3項目強化訓(xùn)練一、判斷題1．外匯是指以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。

（）2．直接標價法是指以一定的外國貨幣為標準，折算為一定數(shù)額的本國貨幣來表示匯率的一種標價方法。我國和世界上絕大多數(shù)國家和地區(qū)采用直接標價法。

（）3．買入?yún)R率或買價是外匯客戶從銀行手中買進外匯時所采用的匯率。（）4．中國境內(nèi)居民均可以個人名義開立外幣儲蓄存款賬戶。

（）5．他人可以代理開立個人外匯儲蓄賬戶，代理人出示代理人與被代理人的有效實名證件即可。（）6．外匯存款按照存入資金形態(tài)可以分為現(xiàn)匯存款和現(xiàn)鈔存款。（）7．丙種外鈔戶存款匯出境外金額較大時，不須經(jīng)過外匯管理局批準。

（）8．存款支取的貨幣可以與原存款的貨幣不同。

（）9．境外人員離境前，要求將入境時兌換的未用完的人民幣兌回外幣，可以憑借本人護照和本人的有效期（6個月）之內(nèi)的外幣兌換水單到原兌換機構(gòu)辦理。

（）10．我國銀行開辦的個人外匯買賣實行個人實名交易。（）二、單項選擇題1．根據(jù)國家外匯管理局發(fā)布的《銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，外匯是指以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)。根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，以下說法錯誤的是（）。A．外匯包括外國貨幣 B．外匯包括外幣支付憑證C．外匯包括外幣有價證券，股票除外 D．外匯包括特別提款權(quán)2．根據(jù)國家外匯管理局發(fā)布的《銀行外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，不屬于我國外匯指定銀行可以經(jīng)營的外匯業(yè)務(wù)是（）。A．外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)B．發(fā)行或代理發(fā)行包括股票在內(nèi)的外幣有價證券C．自營外匯買賣或者代客外匯買賣D．外匯信用卡的發(fā)行和代理國外信用卡的發(fā)行及付款3．外匯存款在經(jīng)辦網(wǎng)點受理，直接在（）進行業(yè)務(wù)處理和會計核算。A．信貸管理系統(tǒng)（CMIS） B．國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)（IBP）C．核心賬務(wù)系統(tǒng) D．外匯寶系統(tǒng)4．以下（）幣種在銀行只可辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，不可辦理外匯儲蓄業(yè)務(wù)。A．瑞士法郎 B．新加坡元C．日元 D．臺幣5．以下說法不正確的是（）。A．牌價標志選擇讓利價和直接比價時均須強制授權(quán)B．選擇讓利價時如輸入的牌價超過相應(yīng)的總分行點差對應(yīng)的牌價時，無需高級別授權(quán)C．系統(tǒng)控制對讓利價買入價不能大于對客戶的賣出價，賣出價不能小于對客戶的買入價D．直接比價向總行平盤的價格是分行向總行詢價的價格6．關(guān)于結(jié)售匯業(yè)務(wù)中金額