工行互聯(lián)網(wǎng)金融

演講人：日期：工行互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融概述工行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略布局工行互聯(lián)網(wǎng)金融核心產(chǎn)品及服務(wù)工行互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)支撐體系工行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理與安全保障措施工行互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展規(guī)劃contents目錄01互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展金融業(yè)務(wù)的服務(wù)模式，包括資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)等。定義隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展和普及，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，未來將繼續(xù)向智能化、便捷化、安全化方向發(fā)展。發(fā)展趨勢(shì)定義與發(fā)展趨勢(shì)跨界融合互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了金融與科技的深度融合，推動(dòng)了金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。高效便捷互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)具有高效、便捷的特點(diǎn)，能夠?yàn)橛脩籼峁┤旌?、全方位的金融服?wù)。風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存互聯(lián)網(wǎng)金融在帶來便利的同時(shí)，也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，如信息安全、資金安全等。但同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也為金融行業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在近年來得到了快速發(fā)展，涌現(xiàn)出了一批優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和產(chǎn)品，同時(shí)也面臨著監(jiān)管趨嚴(yán)、風(fēng)險(xiǎn)防控等挑戰(zhàn)。國(guó)外現(xiàn)狀國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展相對(duì)較早，已經(jīng)形成了較為成熟的業(yè)務(wù)模式和監(jiān)管體系。一些國(guó)際知名的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也在積極拓展中國(guó)市場(chǎng)，加劇了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀02工行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略布局打造全方位、一體化的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)工行致力于通過技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，構(gòu)建覆蓋各類客戶群體、滿足多元化金融需求的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系。實(shí)現(xiàn)線上線下協(xié)同發(fā)展工行注重將線上金融服務(wù)與線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)同發(fā)展，為客戶提供更加便捷、高效的金融服務(wù)體驗(yàn)。提升金融服務(wù)的普惠性和可持續(xù)性工行積極踐行普惠金融理念，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段降低金融服務(wù)門檻，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，提升金融服務(wù)的可持續(xù)性和社會(huì)影響力。戰(zhàn)略目標(biāo)與定位包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、微信銀行等渠道的個(gè)人賬戶管理、投資理財(cái)、支付結(jié)算、貸款融資等業(yè)務(wù)。個(gè)人金融服務(wù)為企業(yè)提供網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)、跨境電商等綜合性金融服務(wù)解決方案，支持企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)和跨境貿(mào)易活動(dòng)。企業(yè)金融服務(wù)不斷完善電子銀行渠道功能和服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)，打造智能化、個(gè)性化的電子銀行服務(wù)體系。電子銀行渠道建設(shè)積極探索人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品升級(jí)。金融科技創(chuàng)新應(yīng)用重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域及產(chǎn)品線

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)與協(xié)同發(fā)展加強(qiáng)科技創(chuàng)新和研發(fā)投入工行注重科技創(chuàng)新對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的支撐作用，持續(xù)加大在信息技術(shù)、數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域的研發(fā)投入。推動(dòng)跨界合作與共享發(fā)展工行積極與電商、物流、社交等領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)開展跨界合作，實(shí)現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的建設(shè)和發(fā)展。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與安全保障工行始終將風(fēng)險(xiǎn)管理和安全保障放在首位，通過完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和技術(shù)手段確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。03工行互聯(lián)網(wǎng)金融核心產(chǎn)品及服務(wù)覆蓋線上線下多支付場(chǎng)景，包含二維碼、NFC、云閃付等多種支付方式。工銀e支付網(wǎng)上跨行支付跨境支付提供跨行轉(zhuǎn)賬匯款、批量支付等結(jié)算服務(wù)，支持實(shí)時(shí)到賬。為企業(yè)和個(gè)人提供跨境匯款、結(jié)售匯等跨境金融服務(wù)。030201網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算產(chǎn)品基于客戶線上交易數(shù)據(jù)和行為，提供個(gè)人消費(fèi)貸款服務(wù)。融e借針對(duì)小微企業(yè)，提供在線申請(qǐng)、快速審批的流動(dòng)資金貸款服務(wù)。經(jīng)營(yíng)快貸以房產(chǎn)為抵押，為小微企業(yè)提供線上申請(qǐng)、評(píng)估、審批的貸款服務(wù)。e抵快貸網(wǎng)絡(luò)融資與信貸產(chǎn)品工銀瑞信貴金屬投資外匯交易資產(chǎn)管理投資理財(cái)及資產(chǎn)管理產(chǎn)品01020304提供豐富的基金產(chǎn)品，包括貨幣基金、債券基金、股票基金等。提供黃金、白銀等貴金屬的買賣交易服務(wù)。提供外匯買賣、外匯期權(quán)等外匯交易服務(wù)。根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益需求，提供個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案?？蛻舴?wù)與體驗(yàn)優(yōu)化舉措提供24小時(shí)在線客服服務(wù)，支持語音、文字等多種交互方式?；诳蛻艚灰讛?shù)據(jù)和行為，提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)推薦。采用先進(jìn)的加密技術(shù)和安全措施，保障客戶資金安全。持續(xù)優(yōu)化頁面設(shè)計(jì)和操作流程，提高用戶使用的便捷性和舒適度。智能客服個(gè)性化推薦安全保障用戶體驗(yàn)優(yōu)化04工行互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)支撐體系基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，工行可以收集和分析客戶的多維度數(shù)據(jù)，形成全面、精準(zhǔn)的客戶畫像，為個(gè)性化服務(wù)和精準(zhǔn)營(yíng)銷提供支持?？蛻舢嬒翊髷?shù)據(jù)技術(shù)可以幫助工行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析交易行為、資金流向等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平。風(fēng)險(xiǎn)控制通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)金融市場(chǎng)、行業(yè)動(dòng)態(tài)等進(jìn)行分析，工行可以把握市場(chǎng)變化和趨勢(shì)，為業(yè)務(wù)決策提供參考。市場(chǎng)分析大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用工行采用先進(jìn)的云計(jì)算技術(shù)，搭建高效、穩(wěn)定、安全的云計(jì)算平臺(tái)，為各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)提供強(qiáng)大的技術(shù)支撐。工行建立完善的云計(jì)算運(yùn)維管理體系，包括自動(dòng)化部署、智能監(jiān)控、故障預(yù)警和快速響應(yīng)等機(jī)制，確保云計(jì)算平臺(tái)的穩(wěn)定運(yùn)行和高效服務(wù)。云計(jì)算平臺(tái)搭建及運(yùn)維管理運(yùn)維管理體系云計(jì)算平臺(tái)架構(gòu)工行利用人工智能技術(shù)建立智能風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、預(yù)警和處置的自動(dòng)化和智能化，提高風(fēng)險(xiǎn)控制的準(zhǔn)確性和效率。智能風(fēng)控通過人工智能技術(shù)，工行建立智能客服系統(tǒng)，為客戶提供24小時(shí)不間斷的在線服務(wù)，解決客戶在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中遇到的問題和困難。智能客服人工智能技術(shù)在風(fēng)控、客服等領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)探索工行積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用，研究區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字貨幣、供應(yīng)鏈金融、跨境支付等方面的應(yīng)用前景。實(shí)踐案例分享工行已經(jīng)成功將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于部分業(yè)務(wù)場(chǎng)景，如基于區(qū)塊鏈的扶貧基金管理平臺(tái)、貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)等，取得了良好的效果和社會(huì)反響。同時(shí)，工行還不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，與同行分享區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)踐案例和心得體會(huì)。區(qū)塊鏈技術(shù)探索及實(shí)踐案例分享05工行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理與安全保障措施123通過建立完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，識(shí)別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和影響程度，為制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警異常交易和行為，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估及監(jiān)測(cè)機(jī)制建設(shè)03系統(tǒng)控制通過技術(shù)手段對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)控制，確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和安全性。01制度建設(shè)制定完善的互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部控制制度，明確各部門職責(zé)和操作流程。02人員管理加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能，防范人為風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制體系完善情況介紹數(shù)據(jù)加密采用先進(jìn)的加密技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，確保數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)的安全。訪問控制建立嚴(yán)格的訪問控制機(jī)制，對(duì)敏感數(shù)據(jù)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行權(quán)限控制，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問。安全審計(jì)定期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行安全審計(jì)，檢查系統(tǒng)漏洞和安全隱患，及時(shí)修復(fù)和加固。信息安全保障策略部署建立完善的應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，對(duì)突發(fā)事件進(jìn)行快速響應(yīng)和處理，最大程度地減少損失。應(yīng)急響應(yīng)制定詳細(xì)的災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行定期備份和恢復(fù)演練，確保在極端情況下能夠迅速恢復(fù)業(yè)務(wù)。災(zāi)難恢復(fù)與相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)建立緊密的協(xié)作機(jī)制，共同應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。協(xié)作機(jī)制應(yīng)急響應(yīng)和災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃06工行互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展規(guī)劃利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，精準(zhǔn)識(shí)別客戶需求，提供個(gè)性化產(chǎn)品推薦和解決方案。推動(dòng)線上線下融合，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)無縫銜接，提升整體服務(wù)效率。持續(xù)優(yōu)化線上渠道，提供便捷、高效、安全的金融服務(wù)體驗(yàn)。深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量和效率加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)合作，拓展跨境支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。推動(dòng)跨境投融資產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足企業(yè)“走出去”過程中的多元化金融需求。積極參與全球金融治理，提升工行在國(guó)際金融市場(chǎng)上的影響力和話語權(quán)。拓展跨境金融業(yè)務(wù)，助力全球化戰(zhàn)略實(shí)施加大科技研發(fā)投入，引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)科技人才。積極探索新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，如區(qū)塊鏈、云計(jì)算等。鼓勵(lì)創(chuàng)新