初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》押題（一）

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》押題（一）

年份：2021年類型：押題

作答：120分鐘總分：100分

一、單項(xiàng)選擇題

下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選

均不得分。

您的姓名：［填空題］*

第1題有限合伙制私募基金的0作為基金管理人，可以和1-49名（）組成有限

合伙私募基金。［單選題］

A普通合伙人，普通合伙人

B有限合伙人，有限合伙人

C普通合伙人，有限合伙人（正確答案）

D有限合伙人，普通合伙人

答案解析：合伙制私募基金由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基

金管理人，他們可與另外1?49名有限合伙人共同組建的一只合伙制私募基金。

第2題假設(shè)年名義利率相同，投資者最有利的復(fù)利計(jì)息周期為（）。［單選題］

A1月〔正確答案）

B半年

C1季

D1年

答案解析：名義利率相同，復(fù)利計(jì)息周期越短對于投資者越有利。

第3題根據(jù)生命周期理論，下列（）階段中家庭的儲(chǔ)蓄最高。I單選題］

A成長期

B成熟期正價(jià)答案）

C形成期

D衰老期

答案解析：成熟期家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。儲(chǔ)蓄增長，資產(chǎn)

達(dá)到巔峰。

第4題公司型基金與契約型基金的基金份額持有人相比，（）管理公司較多。［單

選題I

A公司型5編答案）

B契約型

C一樣多

D都不管

答案解析：公司型基金的基金份額持有人是股東，參與公司管理。

第5題名義利率為10%,通貨膨脹率為12%,則實(shí)際利率為（）。［單選題］

A10%

B12%

C-2%（正確答案）

D24%

答案解析：在通貨膨脹的情況下，實(shí)際利率為名義利率扣除通貨膨脹率之后的利

率，因此：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=10%-12%=-2%

第6題一般而言，對于國債而言，中期債券是指期限在（）的債務(wù)。I單選題I

A三年以上五年以下

B一年以上五年以下

C一年以上三年以下

D一年以上十年以下（正確答案）

答案解析：中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券，我國政府發(fā)

行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。（選項(xiàng)D正確）

笫7題根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人

員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、（）等管理制度。I單選題I

A實(shí)踐指導(dǎo)

B定期交流

C跟蹤評(píng)價(jià)（正確答案）

D跟蹤分析

答案解析：根據(jù)《商業(yè)齦行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)

價(jià)（選項(xiàng)C正確）等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)

驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品

的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。

第8題根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)

行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）。I單選題1

A5萬美元（：確答案）

B1萬美元

C5萬人民幣

D1萬人民幣

答案解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行

年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元國家外匯管理局可根據(jù)國

際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。（選項(xiàng)A正確）

第9題錢先生去年與某銀行簽訂了理財(cái)協(xié)議，將存款、債券和股票賬戶委托紿該

銀行的從業(yè)人員［單選題I

A違反了正直誠信原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶書面授權(quán)確答案）

B沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬藫p失

C違反了恪盡職守原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶書面授權(quán)

D諱反了專業(yè)精神原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通

答案解析：理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏

實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要

因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益。正直誠信原則要求金融理財(cái)師在處理客戶金融資

產(chǎn)時(shí)需取得書面授權(quán)后，行使保管權(quán)和處置權(quán)，小于與客戶的協(xié)議中寫明了每筆交

易前須取得錢先生的授權(quán)，所以在未有客戶授權(quán)之前是不能處置客戶資產(chǎn)的，否則

就違反了正直誠信原則。（選項(xiàng)A正確）

第10題關(guān)于股票的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是0c［單選題］

A股票的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B如果某種風(fēng)險(xiǎn)影響到段票市場上的所有股票，那么，這種風(fēng)險(xiǎn)就屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C政策風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（正嗡答耒）

D非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過組合投資進(jìn)行分散

答案解析：選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、

購買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等；選項(xiàng)ABD表述正確v

第11題對于即將退休的投資人，比較適合金融理財(cái)師推薦的投資組合是（）0

［單選題］

A定存+公債+票券+保本投資型產(chǎn)品?確答案）

B投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

C績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金十外幣交易

D認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

答案解析：臨近退休的個(gè)人主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資

組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多

配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值

增值。（選項(xiàng)A正確）

第12題下列家庭生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是（）o［單選題］

A家庭成熟期

B家庭成長期

C家庭衰老期正碇答克）

D家庭形成期

答案解析：選項(xiàng)C：家庭衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭

收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將

80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)；選

項(xiàng)A：家庭成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出

降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回

報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；選項(xiàng)B：家庭成長

期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭

風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固

定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品；選項(xiàng)D：家庭形成期，家庭成

員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購房貸款需求較高，消

費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股

票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。

第13題（）指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率

相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。I單選題I

A期初年金

B永續(xù)年金

C期末年金

D增長型年金:正確答案）

答案解析：選項(xiàng)D:增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔

相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項(xiàng)

A：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方

向相同的一系列現(xiàn)金流，期初年金指在一定時(shí)期我每期期初發(fā)生系列相等的收付

款項(xiàng)；選項(xiàng)B：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方

向相同的一系列現(xiàn)金流；選項(xiàng)c：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔

相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在

當(dāng)期期末。

第14題個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）的，可以在銀行直接辦理，超過上述

金額的，憑本人有效身份證、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)

備。［單選題］

A5000美元以下（含）

B1萬美元以下（含）（正確答案）

C5000美元以下（不含）

D1萬美元以下

答案解析：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直

接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在

地外匯局事前報(bào)備。

第15題保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于（）的利益，為投標(biāo)人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介

服務(wù)，并依法收取傭金的單位。［單選題］

A被保險(xiǎn)人

B投保人（正確答案）

C保險(xiǎn)人

D受益人

答案解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與

保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及

其分支機(jī)構(gòu)。

第16題假設(shè)一項(xiàng)投資項(xiàng)目年利率為20%,半年付息一次，則有效年利率為（）。

［單選題I

A20%

B40%

C10%

D21%（正確答案）

答案解析：本題考查的是有效利率的計(jì)算。有效利率的計(jì)算公式為：EAR=（"r：m）

m-1,其中，EAR表示有效利率，I?表示名義年利率，m表示一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。

EAR=（1+—m）m-l=（l+20%-?2）2-l=21%。

第17題風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高的順序是（）o［單選題］

A保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、積極型、激進(jìn)型，確答案）

B保守型、謹(jǐn)慎型、積極型、激進(jìn)型、穩(wěn)健型

C穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、積極型、激進(jìn)型、保守型

D穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型、保守型、積極型、激進(jìn)型

第18題下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括（）o［單選題］

A風(fēng)險(xiǎn)低

B管理簡單正確答案）

C業(yè)務(wù)廣

C業(yè)務(wù)廣

答案解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低（選項(xiàng)

A包括）、業(yè)務(wù)范圍廣（選項(xiàng)C包括）、經(jīng)營收益穩(wěn)定（選項(xiàng)D包括）等優(yōu)勢，

在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。

第19題從客戶等級(jí)來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。【單選

題］

A理財(cái)顧問服務(wù)

B財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C私人銀行業(yè)務(wù)

C私人銀行業(yè)務(wù)正就答案）

答案解析：選項(xiàng)D：從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相

對較窄；選項(xiàng)A：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項(xiàng)B：財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶

等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私

人銀行業(yè)務(wù)客戶；

第20題下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的描述，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化服務(wù)

B綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧'可服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委

托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

C理財(cái)顧問服務(wù)是綜合理財(cái)服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財(cái)服務(wù)是理財(cái)顧問服務(wù)的核

心和延伸部分

D理財(cái)顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財(cái)服務(wù)則提供包括咨

詢、建議、理財(cái)計(jì)劃制5確答鄉(xiāng)

答案解析：選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤：理財(cái)顧問服務(wù)只是提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)

銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事

先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)；選項(xiàng)ABC描述正確。

第21題商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。［單選題］

A公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品（卜：確答案）

B開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品

C股票型理財(cái)產(chǎn)品和基金型理財(cái)產(chǎn)品

D權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品和債權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私

募理財(cái)產(chǎn)品。

第22題下列關(guān)于遺產(chǎn)分配的說法，不正確的是（）。［單選題］

A同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等

B對生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧

C對被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共司生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí),

可以多分

D有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，不能參與分配遺產(chǎn)二

答案)

答案解析：根據(jù)《民法典》：同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。對

生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。對被繼承

人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以多分。

有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不分或者

少分。繼承人協(xié)商同意的，也可以不均等。

第23題代位繼承中，代位繼承人一般只能繼承()有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額。［單選

A父親

B母親

C父親或者母親(正確答案)

D父親和母親

答案解析：根據(jù)《民法典》：被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的

子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼

承的遺產(chǎn)份額。

第24題授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)下列說法中正確的是()o【單選

題］

A應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任

c被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任:正確答案)

D代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

答案解析：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事

項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)

向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任；選項(xiàng)C正確。

第25題下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是()o［單選題］

A沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn),

被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任（正確答案）

B第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民

事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任

C代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理

人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

D代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

答案解析：代理的法律責(zé)任包括：（1）沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止

后的行為，只有經(jīng)過被弋理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任（選項(xiàng)A說法正

確）。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民

事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意；（2）代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成

損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；（3）代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任（選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤）；（4）第三人知道行為人

沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損

害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任（選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤）；（5）代理人知道被委

托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法

不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任（選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤）。

第26題下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的表述正確的是（）o［單選題］

A沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，

被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任（正確答案）

B第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民

事行為給他人造成損害的，僅由行為人承擔(dān)責(zé)任

C代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理

人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任

D代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任

答案解析：代理的法律責(zé)任包括：（I）沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止

后的行為，只有經(jīng)過被弋理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任（選項(xiàng)A表述正

確）。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民

事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意；（2）代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成

損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；（3）代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任（選項(xiàng)D表述不正確）；（4）第三人知道行為

人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成

損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任（選項(xiàng)B表述不正確）；（5）代理人知道

被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為

違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任（選項(xiàng)C表述不正確）。

第27題下列選項(xiàng)中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形的是（）。［單選題］

A惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

B以合法形式掩蓋非法目的

C損害社會(huì)公共利益

D因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的確答案）

答案解析：《民法典》第506條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對

方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)D屬于合同

中免責(zé)條款無效的情形）。

第28題深港通于（）正式啟動(dòng)。［單選題］

A2013年12月5日

B2014年12月5日

C2015年12月5日

D2016年12月5日（正確答案）

答案解析：選項(xiàng)D正確：2014年11月17B,滬港通正式開通。在滬港通成功的

基礎(chǔ)上，深港通經(jīng)過兩年多的準(zhǔn)備，于2016年12月5日正式啟動(dòng)。

第29題深港通不設(shè)總額度限制，但為防范資金每日大進(jìn)大出的跨境流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，深

港通設(shè)置了每日額度的限制，深股通每日額度為（）億元人民幣，港股通每日額

度為（）億元人民幣?！締芜x題I

A105；130

B105；105

C130；C5（正確答案）

D130；130

答案解析：選項(xiàng)C正確：深港通不設(shè)總額度限制，但為防范資金每日大進(jìn)大出的

跨境流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，深港通設(shè)置了每日額度的限制，深股通每日額度為130億元人民

幣，港股通每日額度為105億元人民幣。

第30題［單選題］直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)

人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。I單選題］

A直接性

B差異性較大

C分散性證確答案）

D相對較強(qiáng)的自主性

答案解析：選項(xiàng)C：分散性：直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)

人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，因此融資活動(dòng)分散于各

種場合，具有一定的分散性；選項(xiàng)A：直接性，在直接融資中，資金的需求者直接

從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，并在資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接

的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；選項(xiàng)B：差異性較大，由于直接融資是企業(yè)與企業(yè)之間、個(gè)人與

個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，而不同的企業(yè)和個(gè)人其信譽(yù)好壞有較大的

差異；選項(xiàng)D：相對較強(qiáng)的自主性，在直接融資中，在法律允許的范圍內(nèi)，融資者

可以自己決定融資的對象和數(shù)量。

第31題社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場上買入債券，投

放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的0o［單選題］

A融資功能

B價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C宏觀調(diào)控功能:正確答案）

D微觀調(diào)控功能

答案解析：債券市場的功能主要有以下三點(diǎn)：（1）融資功能。作為金融市場的重

要組成部分之一，債券市場是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場所，是資

源有效配置的重要渠道。（2）價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場為債券投資者提供了交易

的場所，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)

生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。

（3）宏觀調(diào)控功能。債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。當(dāng)社

會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，中央銀行會(huì)在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)

社會(huì)投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減

少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。（選項(xiàng)C正確）

第32題下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征說法錯(cuò)誤的是（）o|單選題］

A被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人

D在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)

人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)正確答案）

答案解析：選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無民事行為能力

人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限

制。

第33題保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不

包括（）。［單選題］

A保險(xiǎn)利益原則

B轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則:正確答案）

C近因原則

D損失補(bǔ)償原則

第34題（）是亞洲最大的外匯交易中心。［單選題］

A首爾

B北京

C香港

D東京正確答案）

答案解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心

（選項(xiàng)D正確），紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

第35題對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的是（）o［單選題］

A銀保監(jiān)會(huì)（正加答案）

B國家外匯管理局

C證監(jiān)會(huì)

D中國人民銀行

答案解析：對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的是銀保監(jiān)會(huì)（選項(xiàng)A正

確）。

第36題關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說法正確的是（）oI單選題1

A如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降j

B如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升

B如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升

D如果美元走勢強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定

答案解析：通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣。如果美元走勢強(qiáng)勁，即美元

相對于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價(jià)格下降才能使黃金市場重新回到均衡

（選項(xiàng)A正確）。

第37題下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）oI單選題1

A交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧（正/答案）

C會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額

D當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉

答案解析：期貨交易的主要制度：（I）保證金制度：在期貨交易中，任何交易者

必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為5%?10%）繳納資金，用于結(jié)

算和保證履約；（2）每日結(jié)算制度又稱“逐日盯市制度”：即每日交易結(jié)束，交易

所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用（選項(xiàng)

B不符合期貨交易制度）；（3）持倉限額制度：易所規(guī)定會(huì)員或客戶可以持有

的、按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸的最大數(shù)額；（4）大戶報(bào)告制度：；大戶報(bào)

告制度可以使交易所對待倉量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動(dòng)

向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險(xiǎn)有積極作用（5）強(qiáng)行平倉制度：當(dāng)會(huì)員、客戶

違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉。

第38題關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）0［單選題］

A金融互換市場是交易金融互換的市場

B金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人（正確答案）

C相互交換等值現(xiàn)金流

D金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

答案解析：選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條

件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

笫39題房地產(chǎn)投資活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。［單選題］

A市場

B微觀

C宏觀（正確答案）

D計(jì)劃

答案解析：房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)

濟(jì)政策口寸，房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失

的風(fēng)險(xiǎn)；因此房地產(chǎn)投資面臨較大的宏觀經(jīng)濟(jì)政策風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)C正確）。

第40題［單選題］（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻

影響?！締芜x題1

A法律環(huán)境

B技術(shù)環(huán)境

C商品市場

D金融市場（正確答案）

答案解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的

總和。金融市場對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)

營、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等（選項(xiàng)D正確）。

笫41題下列關(guān)于債券價(jià)格，說法錯(cuò)誤的是（）。：單選題］

A債券交易價(jià)格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)

B債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

C債券交易價(jià)格與市場利率無關(guān)正確答案）

D市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降

答案解析：選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比；市場利率

上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反,選項(xiàng)ABD說法正

確。

第42題下列屬于貨幣市場的是（）。［單選題］

A銀行中長期信貸市場

B中長期債券市場

C銀行間同業(yè)拆借市場（正確答案）

D金融期貨市場

答案解析：貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、

回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場和貨幣市場基金市場，C

選項(xiàng)正確。選項(xiàng)A、B屬于資本市場；選項(xiàng)D是金融衍生品市場。

第43題下列金融交易中不屬于資本市場交易項(xiàng)目的是（）。［單選題］

A某企業(yè)從銀行購買了三年期國債

B某人在銀行購買了10000元的短期國庫券（.卜確答案）

C某公司普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票

D某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15000元證券投資基金

答案解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期

（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投

資基金市場等。選項(xiàng)B：某人在銀行購買了10000元的短期國庫券屬于貨幣市場活

動(dòng)；

第44題大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是（）c［單選題］

A證券公司

B中央銀行

C商業(yè)銀行（正確答？

D政府機(jī)構(gòu)

答案解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑

證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行（選項(xiàng)C正確）。

第45題下列選項(xiàng)中，不是間接融資市場特征的是（）oI單選題1

A分散性（正確答案）

B間接性

C信譽(yù)的差異性較小

D可逆性

答案解析：間接融資市場具有以下特征：間接性、相對的集中性、信譽(yù)的差異性較

小、具有可逆性、融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。選項(xiàng)A：分散性屬于直接融

資市場的特征。

第46題（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的

人。［單選題］

A保險(xiǎn)人

B投保人正印答案）

C被保險(xiǎn)人

D受益人

答案解析：選項(xiàng)B：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)

費(fèi)義務(wù)的人；選項(xiàng)A：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保檢合同，并承擔(dān)賠償或者給付保

險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；選項(xiàng)C：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享

有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人；選項(xiàng)D：受益人指保險(xiǎn)合同中（一

般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。

第47題下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場構(gòu)成要素的是（）o［單選題］

A主體

B客體

C中介

D相關(guān)第三者正就答案）

答案解析：金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)D：相關(guān)

第三者不屬于金融市場的構(gòu)成要素。

第48題對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)（）；對于期權(quán)出售者來說，美

式期權(quán)比歐式期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)0o［單選題］

A有利，大（正確答案）

B有利，小

C不利，大

D不利，小

答案解析：美式期權(quán)的購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價(jià)格的變化和自己的實(shí)

際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間，因而美式期權(quán)比歐式期權(quán)有利。相對地美式期權(quán)

的出售者要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)A正確。

第49題下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）o［單選題］

A國有控股商業(yè)銀行

B銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（正確答案）

C郵政儲(chǔ)蓄銀行

D證券投資公司

答案解析：同業(yè)拆借市場指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余

缺選項(xiàng)ACD都是屬于金融機(jī)構(gòu)，參與同業(yè)拆借市場交易；選項(xiàng)B不參與同業(yè)亦借

市場交易，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者

參與市場交易。

第50題金融市場是指以金融（）為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總

和。［單選題］

A資產(chǎn)，正確答案）

B負(fù)債

C工具

D產(chǎn)品

答案解析：金融市場的定義。金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)

系及其交易機(jī)制的總和，選項(xiàng)A正確，

第51題保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)不需要考慮的因素是（）。［單選題］

A預(yù)定死亡率

B預(yù)定投資回報(bào)率

C預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

D保費(fèi)（正確答案）

答案解析：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)需要考慮的因素是預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率

和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。

第52題銀行代理人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。|單選題|

A設(shè)計(jì)比較簡單

B標(biāo)準(zhǔn)化程度較高

C在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能

D收益率高（正確答案）

答案解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。日前占據(jù)市場主流的險(xiǎn)

種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡

單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。選項(xiàng)D：

保險(xiǎn)能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能，但是收益率不高。

第53題貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn)，下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是（）。［單選題1

A國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)

B相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施

C交易所交易規(guī)則的修改

D交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)（二確

答案）

答案解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)，相

關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會(huì)對投資者的

投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。選項(xiàng)D：交易所有關(guān)通訊服務(wù)及

軟、硬件服務(wù)，可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

第54題（）的收益主要來源是價(jià)差收益。|單選題|

A憑證式國債

B實(shí)物國債

C記賬式國債正確答案）

D電子式儲(chǔ)蓄國債

答案解析：價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)

市場買入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。價(jià)差收益一般只有可上市交易

的記賬式國債可以獲得（選項(xiàng)C正確），由于債券價(jià)格波動(dòng)同樣有漲有跌，因此

價(jià)差收入也可能是負(fù)值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。

第55題某基金為了應(yīng)對投資者隨時(shí)可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基

金屬于（）。［單選題］

A開放式基金正確答案）

B公募基金

C國際基金

D成長型基金

答案解析：選項(xiàng)A：開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，

進(jìn)行長期投資會(huì)受到一定限制，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金，不

能將現(xiàn)金全部用于長期投資；選項(xiàng)BC：與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項(xiàng)

D：成長型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資

金投資于資本市場。

第56題把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。|單選題］

A交易類型（正確答案）

B期次性

C產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D投資標(biāo)的

答案解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品(選項(xiàng)

A正確)。

第57題下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是()o［單選題］

A初始保費(fèi)

B保單管理費(fèi)正確答案)

C投資單位買賣差價(jià)

D資產(chǎn)管理費(fèi)

答案解析：投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單

位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。選項(xiàng)B：保單管理費(fèi)屬于

萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用。

第58題某基金的資產(chǎn)配置長期維持在如下水平：股票85%、債券15%、現(xiàn)金

5%,則基本上可以判斷，該基金是()o［單選題］

A成長型基金

B股票型基金E確答案)

C債券型基金

D混合型基金

答案解析：選項(xiàng)B：80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金；選項(xiàng)A：成長

型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小

公司股票和一些新興行業(yè)的股票；選項(xiàng)C：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債

券基金；選項(xiàng)D：投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的

比例不符合前面所說的股票型、債券型的，被稱為配置基金(也稱混合基金)。

第59題下列投資產(chǎn)品中，流動(dòng)性最好的是()o:單選題I

A股票基金

B房地產(chǎn)

C貨幣基金（正郁答案）

D資金信托產(chǎn)品

答案解析：基金流動(dòng)性較好，貨幣市場是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高的市場，因此貨幣

基金的流動(dòng)性高于股票基金；選項(xiàng)B：房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資，流動(dòng)性較

差；選項(xiàng)D：資金信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性也較差。

第60題下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。［單選題］

A基金

B保險(xiǎn)

C股票（正確答案）

D信托

答案解析：目前，我國商業(yè)銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、國債、信托

產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等；選項(xiàng)D：股票不在其代理的產(chǎn)品范圍內(nèi)。

第61題下列關(guān)于基金的風(fēng)險(xiǎn)說法中，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A基金的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可消滅（王確答案）

B成長型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者

C收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者

D基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案解析：選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系

統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并

且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

第62題某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007

年8月1日。某人投資5000元購買該理財(cái)產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年收益

率為2.62%。則理財(cái)收益約為（）元。［單選題］

A33

B66（正確

C131

D262

答案解析：理財(cái)收益=理財(cái)金額x年收益率x實(shí)際理財(cái)天數(shù)

：365=5000x2.62%x"2=65.5（元）。

第63題A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，如果在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上

升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的_L升而提高，那么這種風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。［單

選題I

A市場風(fēng)險(xiǎn)5確答案）

B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C利率風(fēng)險(xiǎn)

D匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案解析：選項(xiàng)A：如果在理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場

利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險(xiǎn)稱為市場風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀

行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金

以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指

國債的市場利率變化對債券價(jià)格的影響；選項(xiàng)D：匯率風(fēng)險(xiǎn)，又稱匯率風(fēng)險(xiǎn)或匯兌

風(fēng)險(xiǎn)，是指經(jīng)濟(jì)實(shí)體以外幣定值或衡量的資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出，以及未來的經(jīng)

營活動(dòng)可望產(chǎn)生現(xiàn)金流的本幣價(jià)值因貨幣匯率的變動(dòng)而產(chǎn)生損失的可能性。

第64題根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求?（）［單選題］

A對呼吸、水、食物、陲眠、生理平衡等的需求

B對人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的

需求

C對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求E確答案）

D對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

答案解析：選項(xiàng)C:愛和歸屬感的需求包括對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求」

當(dāng)生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會(huì)突出來了；選項(xiàng)A：對呼吸、

水、食物、睡眠、生理平衡等的需求屬于生理需求；選項(xiàng)B：對人身安全、健康保

障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求屬于安全需求；選

項(xiàng)D：對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求屬于自我實(shí)現(xiàn)的

需求。

第65題個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。［單選題］

A償還房貸、籌教育金

B量入節(jié)出、存自備款

C求學(xué)深造、提高收入（正確答案）

D收入增加、籌退休金

答案解析：選項(xiàng)C：求學(xué)深造、提高收入是探索期最主要的理財(cái)活動(dòng)；選項(xiàng)A：償

還貸款、籌教育金是穩(wěn)定期最主要的理財(cái)活動(dòng)；選項(xiàng)B：量入節(jié)出、存自備款的說

法有誤；選項(xiàng)D：收入增加、籌退休金是維持期最主要的理財(cái)活動(dòng)。

第66題理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）c［單選題］

A了解自己的客戶（正確答案）

B規(guī)劃合理的產(chǎn)品

C了解市場的需求

D制定合理的綜合理財(cái)方案

答案解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

（選項(xiàng)A正確）。對于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過

客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)

需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。

第67題以下有關(guān)個(gè)人生命周期各階段的理財(cái)業(yè)務(wù)說法中，不正確的是（）。［單

選題I

A建立期利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)

B維持期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃。以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)。

（正確答案）

C高峰期個(gè)人財(cái)富積累到了最高峰，應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

D退休期的投資以安全為主要目標(biāo)

答案解析：選項(xiàng)B說法不正確：穩(wěn)定期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃。以防

范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)。

第68題在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）o［單選題］

A現(xiàn)金與債務(wù)管理

B家庭財(cái)務(wù)保障

C子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D職業(yè)規(guī)劃（正確答案）

答案解析：在理財(cái)規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（即常說的理財(cái)目標(biāo)）概括

為以下幾個(gè)方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財(cái)務(wù)保障；（3）子女教育與

養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。選項(xiàng)D：

職業(yè)規(guī)劃屬于個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)，不是經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

笫69題下列關(guān)于客戶信息的說法錯(cuò)誤的是（）［單選題］

A財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排

B基本信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)：確答案）

C人生目標(biāo)按時(shí)間長短可以分為短、中、長期的理財(cái)目標(biāo)

D工作單位與職務(wù)屬于客戶信息中的基本信息

答案解析：選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和

根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)

劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選

擇。

第70題以下對于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)

B理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休正/答案）

C投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金

D保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

答案解析：選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高原期的理財(cái)活動(dòng)特征。

第71題在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在____收入的取得、

每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，通常是—o（）［單選題］

A期初；期末年金正確答案）

B期末；期初年金

C期末；期末年金

D期初；期初年金

答案解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年

金：期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在

當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生

在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等（選項(xiàng)A正確）。

第72題期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。［單選題］

A期初

B期末正確答案）

C期中

D期內(nèi)

答案解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年

金：期末年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期末發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在

當(dāng)期期末（選項(xiàng)B正確）。

第73題6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%,該項(xiàng)分期付款

相當(dāng)于購價(jià)為（）元的一次現(xiàn)金支付。［單選題］

A958.18確答案）

B1018.20

C1200.64

D1354.32

第74題李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率

為6%,則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。［單選題］

A874923

B69302K正確答案）

C763051

D863251

第75題小李購買理財(cái)產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去年

利率為5%,則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值是（）元。［單選題］

A4000

B5000

C10000。正陰.答案）

D15000

答案解析：本題考查增長型永續(xù)年金的計(jì)算。已知第一年的現(xiàn)金流C=10（X）,每年

固定增長率g=4%,年利率『5%,根據(jù)增長型永續(xù)年金的計(jì)算公式；P=C：（r-g）

=1000-（5%-4%）=100000（元）（選項(xiàng)C正確）.

第76題李先生向銀行貸款30萬元，期限為2年，年利率為4%,則按單利和復(fù)利

計(jì)算，李先生在2年后應(yīng)歸還銀行的金額分別是（）萬元.［單選題］

A32；34

B32.4；32.45（正確答案）

C30；32.45

D32.4；34.8

第77題復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是（）。：單選題1

A正比關(guān)系（正確答案）

B反比關(guān)系

C互為倒數(shù)關(guān)系

D同比關(guān)系

第78題影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素不包括（）。［單選題］

A時(shí)間

B貨幣實(shí)際價(jià)值:正確答案）

C收益率或通貨膨脹率

D單利與復(fù)利

答案解析：影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：（1）時(shí)間。時(shí)間的長短是影響貨

幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯；（2）收益率或通貨膨

脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購

買力縮水的反向因素；（3）單利與復(fù)利。單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收

益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增

效應(yīng)。選項(xiàng)B：貨幣實(shí)際價(jià)值不屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素。

第79題李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價(jià)款用分期付款的

方式還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先

生每月月末應(yīng)該還款額度為0o［單選題I

A4440.8元（正確答案）

B4000元

C4236.5元

D4328.6元

第80題下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫?，不正確的是（）oI單選題1

A個(gè)人理財(cái)不是客戶自己理財(cái)，是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)

B個(gè)人理財(cái)不是產(chǎn)品推銷，是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)

C個(gè)人理財(cái)針對的是客戶某個(gè)生命階段E確答案）

D個(gè)人理財(cái)針對的是客戶一生的理財(cái)過程

答案解析：可以從以下三點(diǎn)進(jìn)一步理解個(gè)人理財(cái)：第一，不是客戶自己理財(cái)，而

是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融

服務(wù)和非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對客戶某個(gè)生命階段，而是針對客戶一生

的理財(cái)過程。

第81題商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（）。［單選題1

A理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

B私人銀行業(yè)務(wù)'正確答案）

C理財(cái)顧問服務(wù)

D綜合理財(cái)服務(wù)

第82題按照《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，對經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤

的是0o［單選題1

A個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效

身份證件在銀行辦理

C手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在

銀行辦理

D境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，僅憑本人有效身份證件在

銀行辦理

答案解析：選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第12條規(guī)定，

境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件和有交

易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理；選項(xiàng)ABC描述正確。

第83題以下遺囑中，不需要見證人的是（）o［單選題］

A代書遺囑

B口頭遺囑

C自書遺囑（正確答案）

D錄音遺囑

答案解析：自書遺囑有遺囑人親筆書寫，簽名，并注明年、月、日。

第84題證券交易所屬于（）。［單選題］

A發(fā)行市場

B流通市場（H確答案）

C第三市場

D第四市場

答案解析：選項(xiàng)B符合題意。證券交易市場也稱證券流通市場、二級(jí)市場、次級(jí)

市場，是指對已經(jīng)發(fā)行的證券進(jìn)行買賣，轉(zhuǎn)讓和流通的市場。證券交易所是證券買

賣流通的地方，屬于二級(jí)市場。

第85題（），處于國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時(shí)期。［單選題］

A20世紀(jì)30年代

B20世紀(jì)50年代

C20世紀(jì)70年代止確答案）

D20世紀(jì)90年代

答案解析：選項(xiàng)C：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形

成與發(fā)展時(shí)期；選項(xiàng)A：20世紀(jì)30年代到60年代，是國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽

階段；選項(xiàng)D：20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟。

第86題下列敘述錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A八周歲以上的未成年人都是限制民事行為能力人E確答案）

B無權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同

C個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)因?yàn)樗鼈儧]有獨(dú)立的企業(yè)財(cái)產(chǎn)

D合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)具有相對獨(dú)立性

答案解析：選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要

生活來源的，視為完全民事行為能力人；選項(xiàng)BCD說法正確。

第87題下列不屬于代理的特征的是（）。［單選題］

A代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

D代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力王確答案）

答案解析：代理的特征包括：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為（選項(xiàng)A

屬于代理的特征）；（2）代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為（選項(xiàng)B屬于

代理的特征）；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；

第88題我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的規(guī)范階段是（）c|單選題1

A2012年至2017年底

B2005年11月至2008年中期

C2008年中期至2011年底:正確答案）

D2018年至今

答案解析：我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為以下五個(gè)階段。第一階段為

2005年11月以前，這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的萌芽階段，主要特點(diǎn)為產(chǎn)品

發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。第二階段為2005年11月至

2008年中期，這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的起步階段，主要特點(diǎn)為產(chǎn)品類型

日益豐富、產(chǎn)品數(shù)量快速增長和產(chǎn)品余額屢創(chuàng)新高等。第三階段為2008年中期至

2011年底，這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受國際金融

危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)等。第四

階段為2012年至2017年底，這一階段是銀行理品市場的深化發(fā)展階段。第五階段

為2018年至今，這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的轉(zhuǎn)型階段。

第89題年金通常用（）表示。［單選題］

APMT（正確答案）

BPV

CFV

DEAR

答案解析：選項(xiàng)A：PMT表示年金；選項(xiàng)B：PV表示現(xiàn)值；選項(xiàng)C：FV表示終

值；選項(xiàng)D：EAR表示有效年利率。

第90題下列屬于Excel表格計(jì)算凈現(xiàn)值的特點(diǎn)的是（）o［單選題］

A使用成本低（正確答案）

B附加功能多

C操作流程復(fù)雜

D內(nèi)容缺乏彈性

答案解析：選項(xiàng)A：Excel表格計(jì)算的優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單，缺點(diǎn)是局限

性較大，需要電腦；選項(xiàng)B：附加功能多是專業(yè)理財(cái)軟件的優(yōu)點(diǎn)；選項(xiàng)C：操作流

程復(fù)雜是財(cái)務(wù)計(jì)算器的缺點(diǎn)；選項(xiàng)D：內(nèi)容缺乏彈性是專業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)。

二、多項(xiàng)選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、

錯(cuò)詵均不得分C

第91題銀行為個(gè)人開立外匯賬戶，應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人，賬戶按賬戶交易

性質(zhì)分為0O

A外匯結(jié)算賬戶（正確答案）

B境外個(gè)人外匯賬戶

C外匯儲(chǔ)蓄賬戶（正確答案）

D資本項(xiàng)目賬戶（正確答案）

E境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

答案解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分

為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本

項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。（選項(xiàng)ACD正確）

第92題金融市場中介士要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的

有0o

A證券承銷商正確答案）

B銀行正班答案）

C交易所正確答案）

D證券經(jīng)紀(jì)商正訛答案）

E會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案解析：（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取

傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司

等；（選項(xiàng)ABCD正確）（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金

融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)

級(jí)機(jī)構(gòu)等。

第93題個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并且守一定紀(jì)律，因此在

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包

括0o

A律師正軌答案）

B投資顧問（正嘀答案）

C稅務(wù)師正確答案）

D會(huì)計(jì)師:正確答案）

E理財(cái)規(guī)劃師正確答案）

答案解析：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行需要一些專業(yè)知識(shí)，因此在實(shí)際執(zhí)行過程中有很多人

會(huì)接受專業(yè)人員例如會(huì)計(jì)師、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、投資顧問和律師的建議和幫助。

（選項(xiàng)ABCDE正確）

第94題影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（）。

A收益率（正確答案）

B計(jì)息方式（單利和復(fù)利）（正確答案）

C通貨膨脹（正確答案）

D時(shí)間（正確答案）

E時(shí)間間隔期

答案解析：影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：（1）時(shí)間。時(shí)間的長短是影響貨

幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯；（選項(xiàng)D正確）：2）

收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹

率則是使貨幣購買力縮水的反向因素；（選項(xiàng)AC正確）（3）單利與復(fù)利。單利

始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生

利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。（選項(xiàng)B正確）

第95題董老板投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72

法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A8%投資回報(bào)率，9年期限:正確答案）

B3%投資回報(bào)率，24年期限（正確答案）

C4.5%投資回報(bào)率，16年期限:正確答案）

D6%投資回報(bào)率，12年期限（二確答案）

E4%投資回報(bào)率，17年期限

答案解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的

方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所

需時(shí)間。選項(xiàng)A：以8%的復(fù)利來計(jì)息，那么需要72+8=9,則9年就可完成翻一番

這個(gè)目標(biāo)；選項(xiàng)B：以3%的復(fù)利來計(jì)息，那么需要72-3=24,則24年就可完成翻

一番這個(gè)目標(biāo)；選項(xiàng)C：以4.5%的復(fù)利來計(jì)息，那么需要72:4.5=16,則16年就

可完成翻一番這個(gè)目標(biāo)；選項(xiàng)D：以6%的復(fù)利來計(jì)息，那么需要72:6=12,則12

年就可完成翻一番這個(gè)目標(biāo)；選項(xiàng)E：以4%的復(fù)利來計(jì)息，那么需要72?4=18,

則18年就可完成翻一番這個(gè)目標(biāo).

第96題一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。

A存款正欲答案）

B投資連結(jié)險(xiǎn)

C股票型基金

D貨幣型基金，正確答案）

E保本型理財(cái)產(chǎn)品而確答案）

答案解析：保守型客戶對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較低，不愿為增加收

益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、

國債、保險(xiǎn)等為主：選項(xiàng)A：存款的風(fēng)險(xiǎn)低，適合保守型客戶；選項(xiàng)B：投資連結(jié)

險(xiǎn)屬于新型人壽保險(xiǎn)的一種，風(fēng)險(xiǎn)相對比較高，有損失的