初級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》能力測試試題-含答案

初級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》能力測試試題含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

I）、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

2、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

1）、結(jié)算支票

3、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）

A、信用風(fēng)險

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B、市場風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、國家風(fēng)險

4、商'業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循()的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級,

根據(jù)存款人身份信息核驗方式及區(qū)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，

并進行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認(rèn)識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

5、()是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

6、()有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市

場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)

B、常備借貸便利(SLF)

C、中期借貸便利(MLF)

D、抵押補充貸款(PSL)

7、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資聲規(guī)模()，樨供的信貸產(chǎn)品()

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A、很大；較少

B、較大：很多

C、很?。惠^少

D、較小；很多

8、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

9、《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履

行的企業(yè)社會責(zé)任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機制和制度提

出了建議。

A、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B、法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任

D、經(jīng)濟責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

10、下列選項中，不符合艱行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風(fēng)險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同'業(yè)款項全額納入對同'業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)?授信管理

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11、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（)

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

12、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構(gòu)。

A、財務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

13、信用風(fēng)險可以按（）等方式進行分類。

A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同

C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的

14、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務(wù)公司

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15、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首

要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員

B、負(fù)責(zé)人

C、高管人員

D、全體員工

16、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

17、三大類審計不包括（）

A、外部審計

B、內(nèi)部審計

C、獨立審計

D、政府審計

18、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標(biāo)

B、評價標(biāo)準(zhǔn)

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

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19、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（）

A、流動性風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、外匯風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

20、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續(xù)費和傭金收入

21、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于菌事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

A、審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性

D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行口常監(jiān)督

22、資本市場是指（）

A、短期市場

B、一級市場

C、發(fā)行市場

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D、長期市場

23、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農(nóng)業(yè)銀行

D、中國進出口銀行

24、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由

（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

C、公安機關(guān)

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

25、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A、總經(jīng)理

B、董事會

C、風(fēng)險管理委員會

I）、項目審核委員會

26、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

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D、100萬元

27、財務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財團意識

B、節(jié)省了企、也集團的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險

D、防控企業(yè)集團資金風(fēng)險

28、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

29、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批

準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

I）、風(fēng)險管理委員會

30、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

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D、中央銀行再貸款

31、金融工作的三大任務(wù)，不包括（）

A、服務(wù)實體經(jīng)濟

B、深化金融改革

C、加強制度建設(shè)

D、防控金融風(fēng)險

32、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

33、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

34、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構(gòu)茶事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準(zhǔn)

D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管

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理的重大事項做出說明

35、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

口、禮收承付

C、委托收款

D、銀行本票

36、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、利率

D、信貸

37、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負(fù)貨互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和G

聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷化:的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

38、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

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C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

39、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動

性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額400（）億元，其中，不良貸款余額為10（）億元；提留

的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

I）、25.0%

40、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

41、下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。

A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D、公眾金融教育

42、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標(biāo)定位

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B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

43、重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

44、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

45、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

46、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

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A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心

47、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A、收益高、風(fēng)險低

B、收益高、風(fēng)險高

C、收益低、風(fēng)險低

D、收益低、風(fēng)險高

48、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

49、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟資本

C、會計資本

D、市場資本

50、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

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B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

51、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

D、自營性個人住房貸款

52、下列（）不屬于識行績效考評的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B、風(fēng)險管理類指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

53、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

54、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)

考評結(jié)果改講經(jīng)營管理的過程。

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A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展?fàn)顩r

B、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況

D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

55、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B、吸收股東1年期［含）以上定期存款

C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

56、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

57、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關(guān)注

D、可疑

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58、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

59、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

60、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

61、中間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入,是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

C、信貸

D、表外

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62、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（)

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

63、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）

A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)資反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作

64、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險，回業(yè)拆借一般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

65、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動.

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時檢查

66、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

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A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借?般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

67、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

68、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

69、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。

A、銀行業(yè)金融機構(gòu)

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會

70、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性

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B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C、商業(yè)銀行經(jīng)營活助不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險

D、商業(yè)銀行經(jīng)營活匆不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風(fēng)險

71、（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義.匕的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

72、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

73、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

74、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

第19頁共45頁

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

75、由于不完善的內(nèi)部費金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指

（）

A、市場風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、操作性風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

76、以下關(guān)于內(nèi)部控制的權(quán)責(zé)分工說法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發(fā)現(xiàn)的問題

77、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

78、信用風(fēng)險又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

第20頁共45頁

給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。

A、貸款風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、違約風(fēng)險

D、運營風(fēng)險

79、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、爸事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

80、宋體（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構(gòu)，

A、財務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

81、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，獷大社會總需求

第21頁共45頁

D、增加民間的可支配收入

82、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過50C萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

83、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

違約損失率

C、違約風(fēng)險暴露

D、期限

84、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責(zé)任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

85、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

第22頁共45頁

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

86、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（）整

體風(fēng)險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

87、下列詵項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）

A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的堇事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

88、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負(fù)債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

89、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

第23頁共45頁

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

90、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括（）

A、借款人依法設(shè)立

B、貸款用途明確合法

C、借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

I）、借款人擁有中國國籍

E、借款人信用狀況良好

2、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（）

A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

I）、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量

第24頁共45頁

E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

3、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制一一整體框架》，該框架規(guī)定內(nèi)部控制的要素主要

包括（）

A、控制環(huán)境

B、風(fēng)險評估

C、控制活動

D、內(nèi)部監(jiān)督

E、信息與溝通

4、財務(wù)公司的功能定位有哪些？（）

A、集團資金歸集平臺

B、集團資金結(jié)算平臺

C、集團資金籌集平臺

D、集團金融服務(wù)平臺

E、集團資金監(jiān)控平臺

5、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列（）全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

A、境內(nèi)外外匯市場交易

B、境內(nèi)外股票市場交易

C、境內(nèi)外債券市場交易

D、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

E、境內(nèi)外貨幣市場交易

6、金融消費者保護局的主要職責(zé)包括（）

第25頁共45頁

A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

B、加強消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

C、適當(dāng)提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險具有識別和承受能

力的消費者

D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管

&制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

7、支付結(jié)算的原則有（）

A、恪守信用，履約付款

B、誰的錢講誰的賬，由誰支配

C、銀行不墊款

D、單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶

E、以上都正確

8、銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)主要有（）

A、保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B、改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果

C、在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平

I）、改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

E、實現(xiàn)對?般風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查

9、對合格外審機構(gòu)的評估包括的因素有（）

A、具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

B、在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

第26頁共45頁

C、具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D、具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承

受能力

E、擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機

構(gòu)的專業(yè)勝任能力

10、按照個人貸款用途劃分，個人貸款主要分為（）

A、個人投資貸款

B、個人住房貸款

C、并購貸款

D、個人經(jīng)營貸款

E、個人消費貸款

11、關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險控制的三道防線，以下說法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線

B、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線

C、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的第三道防線

D、高級管理層是內(nèi)苗控制的第一道防線

E、內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線

12、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（）

A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

第27頁共45頁

D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量

E、提高商'業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

13、貨幣政策的時滯包括的階段有（）

A、中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策

B、公眾意識到貨幣政策并采取措施

C、制定并實施貨幣政策

D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測

E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

14、下列各項中，屬于我國基礎(chǔ)貨幣的是（）

A、存款準(zhǔn)備金

B、基礎(chǔ)貨幣

C、流通中的現(xiàn)金

D、庫存現(xiàn)金

E、稅率

15、關(guān)于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，下列說法正確的有（）

A、內(nèi)部審計部門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行

B、內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點,審計頻率和程度應(yīng)與銀行

業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相?致

C、內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建完善非現(xiàn)場內(nèi)

部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需

事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝仟能力講行評估

第28頁共45頁

E、董事會可聘請外弟機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員

獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

16、風(fēng)險應(yīng)對策略主要的基本類型包括（）

A、風(fēng)險規(guī)避

口、風(fēng)險降低

C、風(fēng)險分擔(dān)

D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E、風(fēng)險承受

17、根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款不得用于（）

A、股權(quán)投資

B、國家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域

C、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

I）、國家禁止的用途

E、固定資產(chǎn)投資

18、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）

A、成本可算原則

B、合法合規(guī)原則

C、客戶適當(dāng)性原則

D、維護銀行利益原則

E、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

19、合規(guī)培訓(xùn)與教育主要包括有（）

第29頁共45頁

A、對新員工的入職培訓(xùn)

B、所有員工的不定期培訓(xùn)

C、針對性培訓(xùn)

D、專業(yè)技能培訓(xùn)

E、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)

20、宋體實施擴張性財政玫策的手段主要是（）

A、增加財政支出

B、減少財政支出

C、增加稅收

D、減少稅收

E、降低存款準(zhǔn)備金率

21、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括（）

A、成本低

B、效率高

C、以客戶為中心，尊重客戶體驗

D、促進金融業(yè)務(wù)綜合化，為混業(yè)經(jīng)營助力

E、風(fēng)險復(fù)雜化,網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難以掌控

22、資本監(jiān)管的要求包括（）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

第30頁共45頁

D、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管

E、操作風(fēng)險的監(jiān)管

23、合規(guī)文化的實現(xiàn)包括（）

A、樹立“有效互動”的理念

B、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

D、樹立“主動合規(guī)”理念

E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

24、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，行為嚴(yán)重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害

存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對該金

融機構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括（）

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B、限制分配紅利和其他收入

C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

E、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

25、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（）

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、證券投資

C、貸款

D、固定資產(chǎn)

第31頁共45頁

E、其他資產(chǎn)

26、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議川》改革的主要內(nèi)容，下列表述王確的是（）

A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款

B、取消專門用于抵御市場風(fēng)險的二級資本

C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)

E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

27、網(wǎng)點營銷渠道主要可分為（）

A、便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

I）、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E、法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷柒道

28、以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）等內(nèi)容。

A、合規(guī)風(fēng)險評估

B、合規(guī)風(fēng)險框架

C、特定政策和程序的比施與評估

D、合規(guī)性測試

E、合規(guī)培訓(xùn)與教育

29、金融工具的特點有（）

A、流動性

第32頁共45頁

B、收益性

C、相關(guān)性

D、風(fēng)險性

E、可測性

30、依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法

事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）

A、詢問銀行'業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存

C、對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D、凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件

31、以下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點.

A、柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D、管庫員雙人管庫、同進同出

E、銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理

32、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過

（）等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。

A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、債權(quán)轉(zhuǎn)讓

第33頁共45頁

C、債務(wù)重組

D、追加投資

E、資產(chǎn)重組

33、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（）

A、“了解你的客戶”

B、“了解你的業(yè)務(wù)”

C、“了解你的銀行”

D、“盡職調(diào)查”

E、“擴張市場份額”

34、同業(yè)拆借市場的作用包括（）

A、彌補短期資金不足

B、彌補票據(jù)清算的差額

C、解決臨時性資金需求

D、解決長期性資金需求

E、解決投資性資金需求

35、同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點有（）

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、系統(tǒng)性風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

E、流動性風(fēng)險

第34頁共45頁

36、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）

A、把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)

B、能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，針對性強

C、等同于一對一的營銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求

37、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括（）

A、商戶資質(zhì)審核

B、商戶培訓(xùn)

C、受理終端安裝維護管理

D、獲取交易授權(quán)

E、處理交易信息

38、下列屬于資本市場的行（）

A、政府債券市場

B、公司債券市場

C、商品市場

D、股票市場

E、承兌匯票市場

39、下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有（）

A、代理各項公用事業(yè)收費

B、代理行政事業(yè)性收費

第35頁共45頁

C、代發(fā)工資

D、代理財政性存款

E、代扣住房按揭貸款

40、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（）

A、各治理主體獨立運作

B、有效制衡

C、相互合作

D、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)

E、合理的激勵

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

A、對

B、錯

2、宋體（）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標(biāo)

準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)

險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。

A、對

B、錯

3、宋體（）存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策

工具的一種。

第36頁共45頁

A、對

B、錯

4、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。

A、對

B、錯

5、宋體（）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

A、對

B、錯

6、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對

B、錯

7、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級

管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。

A、對

B、錯

8、宋體（）風(fēng)險確定是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照

風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控

制的風(fēng)險。

A、對

B、錯

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9、宋體（）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)

會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。

A、對

B、錯

10、宋體（）按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A、對

B、錯

11、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對

B、錯

12、宋體（）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，

只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。