初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)鞏固試題

初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)鞏固試題

1、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期

分為6個(gè)階段,理財(cái)活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金

的是()。

A、建立期

B、穩(wěn)定期

C、維持期

D、高原期

答案：B

解析：穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲備資

產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆;理財(cái)活動是償還房貸、籌集教

育金;投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。

2、投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬

戶，才能買賣的國債是()。

A、憑證式國債

B、儲蓄式國債

C、實(shí)物式國債

D、記賬式國債

答案：D

解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行

間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記

名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間

市場或證券交易所設(shè)立賬戶。

3、關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)

代理業(yè)務(wù)

B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任

由其自行承擔(dān)

D、保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動時(shí)，有權(quán)收取保

險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

答案：C

解析：選項(xiàng)C,保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍

內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承

擔(dān)。

4、促進(jìn)國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)

部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括()。

A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B、商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)

來提高其核心競爭力

C、為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡

單、趨同性強(qiáng)等問題

D、金融業(yè)界的激烈競爭使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動

力

答案：D

解析：選項(xiàng)D屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)

型驅(qū)動力。

5、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。

A、生活費(fèi)支出

B、教育費(fèi)支出

C、房租支出

D、房貸支出

答案：D

解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金

可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生

在當(dāng)期期初，比如生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出

等;期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如房貸支出

等。

6、某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支

付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5%,那么，他現(xiàn)

在應(yīng)存入()元。

A、8000

B、9000

C、9500

D、9800

答案：A

解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：

Vo=Vn/(1+ixn)=10000/(1+5%x5)=8000(it;)o

7、房地產(chǎn)投資活動與()經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A、市場

B、微觀

C、宏觀

D、計(jì)劃

答案：c

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資

時(shí)，應(yīng)當(dāng)對宏觀和微觀風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面了解。房地產(chǎn)投資

面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，政府采取緊縮的宏

觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)

價(jià)格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

8、由于理財(cái)目標(biāo)只有具體明確才能量化，目標(biāo)具

體、量化后理財(cái)方案實(shí)施中也才能跟蹤、檢驗(yàn)執(zhí)行效

果，故要求理財(cái)目標(biāo)必須（）o

A、具體明確

B、是可以量化和檢驗(yàn)的

C、具備合理性和可行性

D、實(shí)事求是

答案：B

解析：理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的，目標(biāo)只

有具體明確才能量化，目標(biāo)具體、量化后理財(cái)方案實(shí)施

中也才能跟蹤、檢驗(yàn)執(zhí)行效果。

9、目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A、倫敦

B、東京

C、紐約

D、新加波

答案：A

解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是

亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯

市場。

10、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。

A、金融互換市場是交易金融互換的市場

B、金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人

C、相互交換等值現(xiàn)金流