《電子商務(wù)實訓(xùn)實踐教程》課件第6章

項目六手機銀行與電話銀行任務(wù)6-1手機銀行服務(wù)的開通與注銷 任務(wù)6-2手機銀行功能與操作流程 任務(wù)6-3電話銀行

【相關(guān)知識】

移動銀行(MobileBankingService)也可稱為手機銀行，是利用移動通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)，由手機、GSM短信中心和銀行系統(tǒng)構(gòu)成。手機銀行是網(wǎng)上銀行的延伸，也是繼網(wǎng)上銀行、電話銀行之后又一種方便銀行用戶的金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式，有貼身“電子錢包”之稱。移動銀行業(yè)務(wù)大致分為三類：

(1)

查繳費業(yè)務(wù)——包括賬戶查詢、余額查詢、賬戶的明細、轉(zhuǎn)賬、銀行代收的水電費和電話費等。

(2)購物業(yè)務(wù)——指用戶將手機信息與銀行系統(tǒng)綁定后，通過手機銀行平臺購買商品。

(3)理財業(yè)務(wù)——包括炒股、炒匯等。

電話銀行是指通過電話把用戶與銀行緊密相連，無論何時何地，只要撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其他服務(wù)，如往來交易查詢、申請技術(shù)、利率查詢等。手機短信銀行是指用戶通過編輯發(fā)送特定格式短信到銀行的特服號碼，銀行按照用戶指令，為用戶辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、捐款、消費、繳費等相關(guān)業(yè)務(wù)，并將交易結(jié)果以短信方式通知用戶的新型金融服務(wù)方式。

在手機銀行的操作過程中，用戶通過SIM卡上的菜單對銀行發(fā)出指令后，SIM卡根據(jù)用戶指令生成規(guī)定格式的短信并加密，然后指示手機向GSM網(wǎng)絡(luò)發(fā)出短信；GSM短信系統(tǒng)收到短信后，按相應(yīng)的應(yīng)用或地址傳給相應(yīng)的銀行系統(tǒng)；銀行對短信進行預(yù)處理，再把指令轉(zhuǎn)換成主機系統(tǒng)格式，銀行主機處理用戶的請求，并把結(jié)果返回給銀行接口系統(tǒng)；接口系統(tǒng)將處理的結(jié)果轉(zhuǎn)換成短信格式，短信中心將短信發(fā)給用戶。作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動通信的嶄新服務(wù)，移動銀行業(yè)務(wù)不僅可以使人們在任何時間、任何地點處理多種金融業(yè)務(wù)，而且極大地豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為用戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新的服務(wù)，而移動終端所獨具的貼身特性，使其成為繼ATM、互聯(lián)網(wǎng)、POS之后銀行開展業(yè)務(wù)的強有力工具。

【實訓(xùn)網(wǎng)站】

中國工商銀行()，95588

中國建設(shè)銀行()，95533

中國農(nóng)業(yè)銀行()，95599

中國銀行()，95566

中國民生銀行()，95568

招商銀行()，95555

交通銀行()，95559中國郵政儲蓄銀行()，95580

光大銀行()，95595

【實訓(xùn)要求和目的】

通過登錄如中國建設(shè)銀行、中國工商銀行等網(wǎng)站，掌握如何在銀行的網(wǎng)站上進行手機銀行等的開通與注銷。

【實訓(xùn)課時安排】

0.5課時

任務(wù)6-1手機銀行服務(wù)的開通與注銷

【實訓(xùn)內(nèi)容和主要步驟】

用戶只需將手機號與銀行賬戶綁定，就可以把手機變成具有理財功能的綜合性自助金融工具。目前，銀行主要提供查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費、支付、外匯買賣、銀證業(yè)務(wù)、手機股市、信用卡、公積金、基金查詢、本地服務(wù)和萬易通商城等業(yè)務(wù)。下面以登錄中國建設(shè)銀行網(wǎng)站為例來說明手機銀行服務(wù)的開通與注銷。

一、手機銀行服務(wù)的開通方式

手機銀行服務(wù)分為高級版用戶和普通版用戶。

高級版用戶：用戶可通過建設(shè)銀行手機銀行WAP網(wǎng)站()、建設(shè)銀行國際互聯(lián)網(wǎng)站()、建設(shè)銀行網(wǎng)點、建設(shè)銀行個人網(wǎng)上銀行、建設(shè)銀行95533電話銀行等選擇開通高級版手機銀行服務(wù)。高級版用戶可使用手機銀行的全部功能，其中資金轉(zhuǎn)移類業(yè)務(wù)需在建設(shè)銀行網(wǎng)點、銀行移動POS或通過建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行渠道互動簽約賬戶，完成身份認證，成為簽約用戶后方能使用。

普通版用戶：用戶可通過建設(shè)銀行手機銀行WAP網(wǎng)站()、建設(shè)銀行國際互聯(lián)網(wǎng)站()、建設(shè)銀行網(wǎng)點、建設(shè)銀行個人網(wǎng)上銀行、建設(shè)銀行95533電話銀行等選擇開通普通版手機銀行服務(wù)。普通版用戶可使用各項查詢類及繳費支付功能。

注意：高級版用戶和普通版用戶均只針對中國移動用戶，中國電信及聯(lián)通用戶目前只提供高級版服務(wù)，暫不收取服務(wù)費。

1.手機渠道開通手機銀行服務(wù)

在手機地址欄中輸入網(wǎng)址，登錄建設(shè)銀行手機銀行WAP網(wǎng)站，通過網(wǎng)站中的手機銀行鏈接進入建設(shè)銀行手機銀行，點擊“開通向?qū)А辨溄雍筮M行自助開通，如圖6.1所示。也可以把建設(shè)銀行手機銀行首頁設(shè)置為手機書簽，方便下次登錄，或者在“移動夢網(wǎng)”主頁中選擇并登錄建設(shè)銀行手機銀行。

圖6.1手機渠道開通手機銀行服務(wù)

2.網(wǎng)站渠道開通手機銀行服務(wù)

用戶可以登錄建設(shè)銀行國際互聯(lián)網(wǎng)主頁()，點擊頁面左上角手機銀行服務(wù)欄目中的“開通”鏈接后，按照提示信息自助開通：閱讀協(xié)議及風(fēng)險提示，填寫手機號碼及賬戶信息，設(shè)置手機銀行基本信息，如圖6.2和圖6.3所示。

圖6.2網(wǎng)站渠道開通手機銀行服務(wù)

圖6.3填寫手機號碼及賬戶信息

3.網(wǎng)銀渠道開通手機銀行服務(wù)

如果是建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行用戶，可以在登錄網(wǎng)上銀行后，點擊“渠道互動簽約與維護”鏈接，按照提示信息自助開通，如圖6.4～圖6.8所示。

如果是建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的網(wǎng)銀盾用戶，通過此渠道開通的手機銀行賬戶即為簽約賬戶。如用戶是移動用戶并選擇開通高級版手機銀行，即可進行轉(zhuǎn)賬等資金轉(zhuǎn)移類業(yè)務(wù)，如果用戶選擇開通普通版，則僅能辦理查詢、繳費、支付業(yè)務(wù)；如果用戶是電信或聯(lián)通用戶，通過此渠道開通手機銀行，享受高級版服務(wù)，可直接進行轉(zhuǎn)賬等資金轉(zhuǎn)移類業(yè)務(wù)。

圖6.4網(wǎng)銀渠道開通圖6.5選擇開通渠道手機銀行服務(wù)

圖6.6填寫簽約信息

圖6.7確認簽約信息

圖6.8選擇數(shù)字證書

4.網(wǎng)點渠道開通手機銀行服務(wù)

用戶可以到任何一家建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點開通手機銀行服務(wù)。用戶需提供本人的有效身份證件和建設(shè)銀行賬戶等。

5.電話渠道開通手機銀行服務(wù)

若用戶是建設(shè)銀行電話銀行簽約用戶，可通過撥打95533選擇人工服務(wù)，開通手機銀行的賬戶。用戶必須是電話銀行的簽約賬戶才能開通手機銀行的賬戶，信用卡、公積金和證券卡等賬戶暫不支持。

提示：

①手機銀行可支持多個賬戶。用戶可同時開通多個賬戶，也可在手機銀行里逐個追加。

②電信和中國聯(lián)通用戶可以使用建設(shè)銀行的活期存折、定期存折、龍卡通、準貸記卡、信用卡、理財卡開通手機銀行服務(wù)。其中網(wǎng)點、網(wǎng)站、電話開通方式暫不支持以信用卡、公積金、企業(yè)年金及證券卡賬戶作為首開手機銀行的賬戶；手機與網(wǎng)銀開通方式不支持以公積金、企業(yè)年金及證券卡賬戶作為首開手機銀行的賬戶。上述賬戶在手機銀行開通后可以進行追加。

③移動用戶可以使用建設(shè)銀行的活期存折、龍卡通、準貸記卡、理財卡開通手機銀行服務(wù)。網(wǎng)點、網(wǎng)站、電話、手機、網(wǎng)銀開通時暫不支持以信用卡、公積金、企業(yè)年金、定期存折及證券卡賬戶作為首開手機銀行的賬戶；在網(wǎng)點開通手機銀行可用活期儲蓄賬戶設(shè)置電子渠道繳費賬戶，再以定期存折作為首開賬戶。上述賬戶在手機銀行開通后可以進行追加。

④使用手機銀行會產(chǎn)生上網(wǎng)流量費，該費用由運營商收取。如果每月使用手機銀行業(yè)務(wù)十筆以上，建議用戶定制數(shù)據(jù)流量費套餐以節(jié)省費用。

二、手機銀行服務(wù)的注銷

1.通過手機注銷手機銀行服務(wù)

(1)手機登錄手機銀行()，點擊“注銷服務(wù)”鏈接。

(2)選擇要注銷服務(wù)的手機號碼或者本機號碼。

(3)輸入銀行賬戶和密碼，然后點擊“確定”。

(4)確認注銷信息，然后點擊“確定”，如圖6.9所示。

(5)確定后即成功注銷手機銀行。圖6.9手機渠道注銷手機銀行服務(wù)

2.通過銀行網(wǎng)站注銷手機銀行服務(wù)

(1)進入建設(shè)銀行主頁()。

(2)點擊手機銀行服務(wù)中的“注銷”(見圖6.2)，進入如圖6.10所示頁面，填寫中國建設(shè)銀行手機銀行個人用戶注銷表。

(3)選擇要刪除的賬戶，即注銷手機銀行服務(wù)。

圖6.10中國建設(shè)銀行手機銀行個人用戶注銷表

【實訓(xùn)目的】

掌握如何在中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等網(wǎng)站使用手機銀行服務(wù)。

【實訓(xùn)內(nèi)容】

手機銀行的登錄以及手機銀行的功能和操作流程。任務(wù)6-2手機銀行功能與操作流程

【實訓(xùn)步驟】

下面以登錄中國建設(shè)銀行網(wǎng)站為例，說明手機銀行的登錄以及手機銀行的功能與操作流程。

1．登錄手機銀行

(1)通過手機進入“移動夢網(wǎng)”首頁(即中國建設(shè)銀行網(wǎng)站)，點擊“快速登錄”鏈接，然后輸入登錄密碼和附加碼，點擊“確定”。

(2)進入歡迎使用手機銀行的界面，然后點擊“設(shè)置首選賬戶”或者“確定”，如圖6.11所示。

圖6.11登錄手機銀行步驟如果點擊“設(shè)置首選賬戶”則設(shè)置首選的手機銀行賬戶(有兩個以上銀行賬號時)，然后點擊“確定”，進入手機銀行的服務(wù)功能頁面(見圖6.12)。

圖6.12手機銀行的服務(wù)功能

2.?“跨行轉(zhuǎn)賬”服務(wù)功能

手機銀行提供了向全國范圍內(nèi)其他商業(yè)銀行的個人賬戶轉(zhuǎn)賬的便利服務(wù)。用戶可以隨時拿出手機輕松辦理跨行轉(zhuǎn)賬，免去排隊耗時的煩惱，從而輕松理財。業(yè)務(wù)指南：

跨行轉(zhuǎn)賬支持用戶通過手機銀行渠道從建設(shè)銀行活期賬戶向全國范圍內(nèi)的其他商業(yè)銀行個人賬戶轉(zhuǎn)賬，同時如果用戶選擇了免費短信通知服務(wù)，收款人會有相應(yīng)的短信提醒。

手機跨行轉(zhuǎn)賬的交易時間為周一到周五的辦公時間，法定節(jié)假日除外(根據(jù)銀行規(guī)定，非上述時間提交的轉(zhuǎn)賬申請將延至下一工作日處理)。“跨行轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)的具體流程如下：

(1)通過手機進入“移動夢網(wǎng)”首頁，登錄手機銀行服務(wù)成功后，選擇“跨行轉(zhuǎn)賬”。

(2)選擇轉(zhuǎn)賬賬戶。

(3)輸入轉(zhuǎn)賬金額。

(4)如用戶之前已通過手機銀行向其他銀行成功轉(zhuǎn)過賬，請選擇“歷史收款賬戶”；如用戶尚未確定收款方銀行的名稱、地區(qū)、網(wǎng)點名稱，請選擇“新的收款賬戶”；如用戶已通過建設(shè)銀行網(wǎng)站查得收款方網(wǎng)點號，請選擇“輸入收款網(wǎng)點號”。

(5)選擇“新的收款賬戶”，并選擇收款行別(如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等)。

(6)輸入收款賬戶所在地的長途區(qū)號以匹配省市或選擇收款賬戶所在省市。

(7)輸入收款網(wǎng)點名稱關(guān)鍵字(須用逗號隔開，最多輸入兩個)，如網(wǎng)點名稱為“中國銀行太原市漪汾支行桃園中路分理處”，可輸入關(guān)鍵字“桃園中路”或“漪汾，桃園”。

(8)選擇收款賬戶開戶網(wǎng)點。

(9)輸入收款賬號和收款戶名。

(10)確認轉(zhuǎn)賬信息，如圖6.13所示。

圖6.13手機銀行“跨行轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)流程

3．“快捷查詢”服務(wù)功能

登錄手機銀行，僅需一次交互即可快速獲取賬戶信息，了解賬戶余額和當(dāng)日明細等內(nèi)容。

業(yè)務(wù)指南：

用戶只需登錄手機銀行，點擊“新業(yè)務(wù)推薦”下的“快捷查詢”鏈接，即可查看賬戶余額和當(dāng)日明細等內(nèi)容；內(nèi)容顯示下方還提供“其他賬戶”選擇，方便用戶查詢其他賬戶的余額和當(dāng)日明細；“更多明細”和“更多查詢”菜單方便用戶跳轉(zhuǎn)到傳統(tǒng)查詢功能，以了解更多賬戶詳情。

“快捷查詢”默認顯示的賬戶信息來自于手機銀行首選賬戶，并只提供人民幣活期賬戶的賬戶余額及當(dāng)日明細。

“快捷查詢”業(yè)務(wù)具體流程如下：通過手機進入“移動夢網(wǎng)”首頁，登錄手機銀行服務(wù)成功后，選擇“快速查詢”，如圖6.14所示。

圖6.14手機銀行“快捷查詢”業(yè)務(wù)流程

4.?“手機到手機轉(zhuǎn)賬”服務(wù)功能

用戶無須知道對方賬號，只要輸入對方的手機號碼和金額，無論對方是不是建設(shè)銀行手機銀行用戶，無論對方有沒有建設(shè)銀行賬戶，都能夠收取款項。

業(yè)務(wù)指南：

向建設(shè)銀行手機銀行用戶轉(zhuǎn)賬。手機到手機轉(zhuǎn)賬支持建設(shè)銀行的同城和異地轉(zhuǎn)賬，用戶首先選擇已經(jīng)簽約的活期賬戶作為付款賬戶，再輸入收款方的手機號碼及轉(zhuǎn)賬金額，即可實現(xiàn)向已經(jīng)開通手機銀行服務(wù)的收款人轉(zhuǎn)賬，同時收款方會有相應(yīng)的短信提醒。

向非建設(shè)銀行手機銀行用戶轉(zhuǎn)賬。若收款人未開通建設(shè)銀行手機銀行，除了收款人手機號碼和轉(zhuǎn)賬金額等信息外，用戶還需輸入收款人姓名信息。轉(zhuǎn)賬提交后，收款人將收到來自95533的提示限期收款短信。收款人可去建設(shè)銀行任一柜臺開立賬戶或利用已有的儲蓄賬戶，開通手機銀行并進入收款菜單收款。小額款項收款人可發(fā)送短信“88#

建設(shè)銀行活期賬號”至95533完成收款。

若收款人在收款期限內(nèi)未進行提款操作，本次轉(zhuǎn)賬交易自動取消。

提示：

①轉(zhuǎn)賬提交后，若對方不符合立即收款的條件，轉(zhuǎn)賬款項尚保留在付款人賬戶上，可正常支用。為使收款人正常提款，付款人須確保賬戶余額足額、賬戶狀態(tài)正常。

②付款人向非建設(shè)銀行手機銀行用戶提交轉(zhuǎn)賬，有單筆和日累積轉(zhuǎn)賬限額(以當(dāng)?shù)胤中袨闇?，該限額不包含在付款人當(dāng)日活期轉(zhuǎn)賬限額內(nèi)；實際收款時，收款人每個賬戶收款的單筆及日累計金額將包含在付款人當(dāng)日活期轉(zhuǎn)賬累積限額內(nèi)。

③若用戶的手機支持Symbian6.0操作系統(tǒng)，則可以直接調(diào)用手機的通訊簿選擇收款人的手機號碼。

“手機到手機轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)的具體流程如下：

(1)通過手機，進入“移動夢網(wǎng)”首頁，登錄手機銀行服務(wù)成功后，選擇“手機到手機轉(zhuǎn)賬”。

(2)輸入對方手機號碼，點擊“下一步”。

(3)確認轉(zhuǎn)賬信息，點擊“確定”。

(4)轉(zhuǎn)賬交易已提交，點擊“免費短信通知”，銀行將通過短信方式通知對方，如圖6.15所示。

圖6.15手機銀行“手機到手機轉(zhuǎn)賬”業(yè)務(wù)流程

5．“信用卡”服務(wù)功能

用戶可通過手機銀行服務(wù)辦理信用卡的余額查詢、賬單查詢、積分查詢、信用卡還款等業(yè)務(wù)。無論用戶在全球哪一個角落，使用手機銀行信用卡服務(wù)都可讓用戶輕松消費。

辦理條件：

用戶需要在建設(shè)銀行開立有信用卡，并使用該信用卡開通建設(shè)銀行手機銀行。

用戶須是手機銀行用戶。普通版用戶可使用余額查詢、賬單查詢、積分查詢等服務(wù)，高級版用戶可以享受包括信用卡還款在內(nèi)的全部功能。

業(yè)務(wù)指南：

本功能為用戶提供信用卡賬戶的查詢、還款、開卡等服務(wù)，具體功能如下：

余額查詢——查詢信用卡的信用額度、取款額度、可用額度以及余額。

賬單查詢——查詢已出賬單、未出賬單的信息。已出賬單信息包括前6個月內(nèi)的對賬單信息(分人民幣和美元)，未出賬單信息包括從上個賬單日以來的所有已入賬交易。

積分查詢——查詢信用卡的消費積分、獎勵積分及結(jié)余積分。

人民幣還款——可用用戶在手機銀行的活期儲蓄賬戶為本人或他人的信用卡還款。

購匯還款——可對本人名下已進行了外幣消費的信用卡進行購匯還款。

取消購匯還款——取消已提交但尚未成交的購匯還款申請。

開卡——可以通過輸入驗證信息開通未啟用的新信用卡。

●手機銀行信用卡賬單查詢操作流程(見圖6.16)：

(1)登錄手機銀行服務(wù)成功后，點擊“信用卡”。

(2)點擊“賬單查詢”。

(3)選擇信用卡賬戶。

(4)選擇“已出賬單查詢”或者“未出賬單查詢”。

(5)輸入查詢最近期數(shù)，確認后即可查詢。

圖6.16手機銀行“信用卡”查詢和還款業(yè)務(wù)流程

●手機銀行信用卡還款操作流程(見圖6.16)：

(1)登錄手機銀行服務(wù)成功后，點擊“信用卡”。

(2)點擊“信用卡還款”。

(3)選擇還款賬戶。

(4)輸入還款金額。

(5)選擇接受賬戶。

(6)確認轉(zhuǎn)賬信息。

(7)還款成功。

6.?“查詢服務(wù)”功能

本功能為用戶提供查詢手機銀行登記賬戶的余額、明細，以及用戶在手機銀行中完成各類操作日志信息的服務(wù)，具體功能如下：

余額查詢——查詢本人名下賬戶和我的E+

賬戶余額。

明細查詢——查詢本人名下賬戶和我的E+

賬戶明細。

來賬查詢——查詢經(jīng)轉(zhuǎn)賬、存入等方式收到款項的來賬信息。

積分查詢——查詢卡類賬戶的賬戶結(jié)余計費、消費積分和獎勵積分。

日志查詢——查詢指定時間段內(nèi)在手機銀行中的各類交易記錄，包括賬務(wù)類交易與非賬務(wù)類交易。

公積金查詢——查詢公積金、住房補貼、維修基金、建設(shè)銀行補貼的賬戶余額以及賬戶明細等信息。

年金查詢——查詢已建立的年金計劃并選擇建設(shè)銀行作為賬戶管理人的用戶之權(quán)益信息、繳費信息、支付信息。

快捷查詢——可一鍵查詢?nèi)嗣駧庞囝~和當(dāng)日明細，并提供更多明細查詢、其他賬戶快捷查詢等。

具體流程(見圖6.17)：

(1)登錄手機銀行服務(wù)成功后，點擊“查詢服務(wù)”。

(2)點擊“余額查詢”。

(3)選擇賬戶。

(4)查看相關(guān)信息。

圖6.17手機銀行“查詢服務(wù)”業(yè)務(wù)流程

7.?“轉(zhuǎn)賬匯款”服務(wù)功能

本功能為用戶提供便捷的轉(zhuǎn)賬匯款服務(wù)，具體功能如下：

手機到手機轉(zhuǎn)賬——用戶輸入收款方手機號碼。若收款方已開通建設(shè)銀行手機銀行并設(shè)置了首選賬戶或存在唯一的活期賬戶，即可立即到賬；若對方未開通建設(shè)銀行手機銀行，收款方可新開通并登錄手機銀行收款，也可發(fā)送指定短信到95533領(lǐng)取小額款項。

約定賬戶轉(zhuǎn)賬——用戶預(yù)先設(shè)置收款人賬戶信息，可定時自動轉(zhuǎn)賬，也可手工選擇預(yù)設(shè)收款人和付款賬戶進行轉(zhuǎn)賬；收款賬戶為境內(nèi)本行及他行的活期儲蓄賬戶或?qū)钇谫~戶。

公益捐款——選擇要捐款的慈善機構(gòu)名稱和付款賬戶，即可將捐款轉(zhuǎn)入該機構(gòu)的銀行賬戶，無須手續(xù)費。

活期轉(zhuǎn)活期——收款和付款賬戶均為活期賬戶的轉(zhuǎn)賬匯款。付款賬戶為本人用戶號下的活期儲蓄賬戶、理財卡活期賬戶、龍卡通及準貸記卡賬戶；收款賬戶為全國建設(shè)銀行范圍內(nèi)的個人活期賬戶。

活期轉(zhuǎn)定期——本地建設(shè)銀行活期賬戶向定期賬戶轉(zhuǎn)賬，儲種目前包括整存整取、零存整取、存本取息、定活兩便。

定期轉(zhuǎn)活期——本地建設(shè)銀行定期賬戶向活期賬戶轉(zhuǎn)賬，儲種目前包括整存整取、零存整取、存本取息、定活兩便。

向企業(yè)轉(zhuǎn)賬——付款賬戶為本人用戶號下的活期儲蓄賬戶、理財卡活期賬戶、龍卡通及準貸記卡賬戶，收款賬戶為全國建設(shè)銀行范圍內(nèi)的企業(yè)活期賬戶。

跨行轉(zhuǎn)賬——可向收款方為全國范圍內(nèi)任一具有人民銀行聯(lián)行機構(gòu)號的他行個人或企業(yè)活期賬戶轉(zhuǎn)賬。

信用卡還款——可以為本人或他人名下的任一信用卡進行人民幣還款。

轉(zhuǎn)賬記錄維護——每類轉(zhuǎn)賬記錄可保存10條，用戶可根據(jù)需要刪除非常用記錄。

具體流程(見圖6.18)：

通過手機進入“移動夢網(wǎng)”首頁，登錄手機銀行服務(wù)成功后，選擇“轉(zhuǎn)賬匯款”。該功能主要為用戶提供便捷的轉(zhuǎn)賬匯款服務(wù)。

圖6.18手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款——活期轉(zhuǎn)活期業(yè)務(wù)流程

8.?“繳費支付”服務(wù)功能

本功能為用戶提供繳費支付服務(wù)，具體功能如下：

繳費服務(wù)——用戶可在線為本人或他人繳納手機費、電話費、水電煤氣費、學(xué)費、交通罰款、車船稅和保險費等多種費用(所繳費的項目只限于賬號歸屬地設(shè)置的項目)。用戶還可以在繳費成功后選擇“保存到我的繳費”，以便下次快速繳費。

我的繳費——使用在手機銀行上辦理過的歷史繳費記錄實現(xiàn)快速繳費。通過“我的繳費”，用戶可選擇保存的最近5筆繳費記錄。下次繳費時用戶不必再記憶繁瑣的繳費單據(jù)號即可快速完成繳費。

支付——根據(jù)未支付訂單信息辦理確認、支付業(yè)務(wù)。用戶在商戶網(wǎng)站上或通過商戶客服選定商品并下訂單后，可選擇建設(shè)銀行手機銀行支付。

未支付訂單查詢——查詢通過商戶網(wǎng)站或商戶客服下達購物訂單后生成的未支付訂單。

本地服務(wù)——為用戶提供全國性或用戶的賬戶所屬省市特色類服務(wù)的快捷入口。

Q幣充值——用戶可以使用龍卡通、理財卡、準貸記卡或存折進行Q幣充值。

平安保險——用戶可在平安保險投保壽險之后，通過手機銀行完成保費的續(xù)繳。

●通過手機銀行給手機繳費的具體流程(見圖6.19)：

(1)登錄手機銀行服務(wù)成功后，點擊“繳費支付”。

(2)點擊“繳費”。

(3)選擇賬戶，如“龍卡通”。

(4)選擇繳費地區(qū)。

(5)選擇繳費項目，如“移動話費充值”。

(6)輸入“金額”。

(7)點擊“確定”，繳費成功。

圖6.19手機銀行“繳費支付”——繳費業(yè)務(wù)流程●通過手機銀行進行支付的具體流程(見圖6.20)：

(1)登錄手機銀行服務(wù)成功后，點擊“繳費支付”。

(2)點擊“支付”。

(3)選擇需要支付的訂單。

(4)輸入并確認“商戶名稱”、“訂單號”與“支付金額”，點擊“確定”。

(5)選擇付款賬戶，輸入“密碼”。

(6)點擊“支付”，確認支付成功。

圖6.20手機銀行“繳費支付”——支付業(yè)務(wù)流程

9.?“投資理財”服務(wù)功能

本功能為用戶提供理財服務(wù)，具體功能如下：

我的賬戶——可以管理投資賬戶，查詢賬戶余額、交易明細、持倉情況等。

基金投資——用戶到柜臺辦理證券簽約服務(wù)后，可以登錄手機銀行在線進行各類基金查詢和交易；持有證券卡的用戶仍可按原有流程進行基金查詢和交易。

手機股市——用戶可查詢實時行情和股市資訊，進行股票買賣交易。

銀行存管——用戶需先在券商及建設(shè)銀行柜臺開通銀行存管業(yè)務(wù)，并將對應(yīng)的銀行賬戶追加到手機銀行后方可使用，提供證券賬戶查詢、銀行轉(zhuǎn)證券和證券轉(zhuǎn)銀行功能。

債券投資——可進行記賬式國債的行情查詢、交易記錄查詢和實時交易。

理財產(chǎn)品——可查詢、預(yù)約和贖回相應(yīng)賬戶開戶地發(fā)售的理財產(chǎn)品；深圳用戶可在風(fēng)險評估后，簽約和買賣當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品。

賬戶金——可進行賬戶金的行情、委托、成交、持倉查詢和實時、掛單交易。

銀期直通車——可進行銀行賬戶與期貨公司資金賬號之間的資金劃轉(zhuǎn)及相關(guān)賬戶管理，憑交易流水號到柜臺打印憑證。

手機銀行“投資理財”業(yè)務(wù)流程如圖6.21所示。

圖6.21手機銀行“投資理財”業(yè)務(wù)流程●手機銀行的“手機股市”業(yè)務(wù)的具體流程：

通過手機，進入“移動夢網(wǎng)”首頁，登錄手機銀行服務(wù)成功后，選擇“手機股市”，此項功能包括股票查詢、指數(shù)查詢、我的股市三個模塊。

(1)股票查詢。登錄手機銀行服務(wù)成功后，點擊“手機股市”，選擇開戶證券公司，輸入要查詢的股票代碼，可以了解該股票的名稱、代碼、實時價格、最高價格和最低價格等，如圖6.22所示。

(2)指數(shù)查詢。了解上證指數(shù)和深證指數(shù)的情況。

(3)我的股市。可以買進股票、申購新股或者賣出股票。買賣股票的步驟與在網(wǎng)上買賣股票的步驟一樣，都是在股市交易時間內(nèi)先輸入股票的名稱或者代碼以及該股票的交易價格和委托數(shù)量，然后點擊“確定”即可，隨后也可查詢交易情況。

圖6.22手機銀行“手機股市”業(yè)務(wù)流程

●手機銀行的“基金投資”業(yè)務(wù)流程如圖6.23所示。

通過手機進入“移動夢網(wǎng)”首頁，登錄手機銀行服務(wù)成功后，選擇“基金投資”。此項功能包括基金查詢、基金交易和關(guān)注基金等三個模塊。其中基金查詢包括余額查詢、委托查詢、成交查詢、持倉查詢和對賬查詢等五個模塊；基金交易包括基金認購、基金申購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、定期定投、基金撤單和分紅方式等七個模塊。

圖6.23手機銀行“基金投資”業(yè)務(wù)流程具體操作步驟如下：

(1)登錄手機銀行服務(wù)成功后，點擊“基金投資”。

(2)點擊“基金認購”。

(3)選擇基金公司。

(4)選擇要購買的基金和金額，點擊“確定”。

(5)確認信息無誤后提交，基金認購即委托成功?；鹕曩徟c基金認購操作步驟一樣。

點擊“基金贖回”，選擇要贖回的基金，輸入贖回份額，點擊“確定”，確認信息無誤后提交，基金贖回即委托成功。

點擊“基金轉(zhuǎn)換”，選擇要轉(zhuǎn)換的基金，輸入轉(zhuǎn)出份額，選擇轉(zhuǎn)入基金，點擊“確定”，確認轉(zhuǎn)換基金交易信息無誤后提交，基金轉(zhuǎn)換即委托成功。點擊“基金撤單”，選擇要撤銷的基金，點擊“確定”，確認交易信息無誤后提交，基金撤單即委托成功。

點擊“分紅方式”，選擇要變更分紅的基金，確認要變更的基金，點擊“變更分紅方式”后提交，變更基金分紅方式成功。

●手機銀行的“銀行存管”業(yè)務(wù)流程如圖6.24所示。

圖6.24手機銀行“銀行存管”業(yè)務(wù)流程銀行存管又稱第三方存管業(yè)務(wù)。證券公司用戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)(多銀行模式)是銀行為配合我國證券市場用戶交易結(jié)算資金存管制度的改革而推出的一項銀證合作領(lǐng)域的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，簡稱第三方存管業(yè)務(wù)。證券公司擔(dān)任用戶資金的會計記賬主體，完整保存用戶資料，將用戶資金與自有資金分戶后全額存放在存管銀行，接受用戶委托，代其買賣證券并完成與登記結(jié)算公司和用戶之間的清算交收，向存管銀行提供用戶資金的明細賬；存管銀行擔(dān)任用戶資金的出納和保管職責(zé)，存管銀行通過總分核對和為用戶提供存取款功能以及另路查詢機制，有效防范證券公司挪用用戶資金。依托工商很行領(lǐng)先的電子銀行和強大的后臺服務(wù)系統(tǒng)，投資者可以通過網(wǎng)上銀行和電話銀行等渠道方便地辦理第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬，而且能夠?qū)崟r查詢資金的余額和變動情況，還能夠及時自主監(jiān)督存放在證券公司的用戶保證金，大大提升了資金的安全性。具體操作步驟如下：

(1)登錄手機銀行服務(wù)成功后，點擊“投資理財”。

(2)點擊“銀行存管”。

(3)選擇轉(zhuǎn)賬方向即“銀行轉(zhuǎn)證券”或者“證券轉(zhuǎn)銀行”。

(4)選擇轉(zhuǎn)賬賬戶。

(5)選擇券商。

(6)選擇幣種并輸入轉(zhuǎn)賬金額。

(7)確認交易信息。

(8)

“銀行轉(zhuǎn)證券”或者“證券轉(zhuǎn)銀行”交易成功。

10.?“賬戶管理”服務(wù)功能

本功能為用戶提供所有手機銀行登記賬戶和我的E+

賬戶的查詢、管理及設(shè)置等綜合類服務(wù)，具體功能如下：

我的賬戶信息——查詢用戶本人名下手機銀行賬戶的類型、狀態(tài)、別名、是否簽約、開戶機構(gòu)和日期等相關(guān)賬務(wù)信息。

我的E+

賬戶授權(quán)——查詢、發(fā)送和取消我的E+

賬戶授權(quán)。

增加賬戶——將本人名下的賬戶追加到手機銀行。

修改別名——設(shè)置手機銀行的本人名下賬戶和我的E+

賬戶的別名。

首選賬戶——設(shè)置及查詢手機銀行各類交易的首選賬戶。

賬戶掛失——辦理賬戶口頭掛失。

刪除賬戶——刪除手機銀行已登記的賬戶。

預(yù)約換卡——廣州地區(qū)用戶可預(yù)約進行損壞換卡或延期換卡，于10個工作日后赴建設(shè)銀行用戶指定的營業(yè)網(wǎng)點取卡。

激活簽約賬戶——為確保用戶的資金安全，對用戶在柜臺或通過網(wǎng)銀渠道互動追加并簽約的手機銀行賬戶首次使用轉(zhuǎn)賬匯款或繳費功能時進行賬戶密碼驗證。如賬戶密碼過于簡單，則需赴建設(shè)銀行柜臺或ATM修改密碼。

“增加賬戶”的操作步驟如下：

(1)登錄手機銀行服務(wù)成功后，點擊“賬戶管理”。

(2)點擊“增加賬戶”。

(3)選擇增加賬戶類別(“增加一般賬戶”“增加公積金賬戶”“增加信用卡賬戶”和“增加企業(yè)年金賬戶”)。

(4)輸入賬號、密碼和賬戶別名，點擊“確定”，如圖6.25所示。

(5)增加賬戶成功。

圖6.25手機銀行“賬戶管理”——增加賬戶業(yè)務(wù)流程

11.?“我的服務(wù)”功能

本功能為用戶提供月服務(wù)費繳納和查詢、頁面及菜單定制、修改登錄密碼等服務(wù)，具體功能如下：

月服務(wù)費——移動用戶可進行繳費賬戶的查詢和更改、所欠服務(wù)費的查詢和繳納；免費用戶可自行申請接受收費服務(wù)，享受全部服務(wù)(轉(zhuǎn)賬匯款需辦理簽約)。

頁面顯示——用戶可以選擇菜單是否顯示圖片和根據(jù)手機屏幕寬度選擇合適的菜單顯示模式(窄屏版、普通版、寬屏版)。

菜單定制——用戶可以根據(jù)需要選擇顯示或隱藏主菜單的功能，制定用戶以后登錄的主菜單顯示頁面，也可以隨時展開已隱藏的功能。

業(yè)務(wù)推薦人——請用戶于開通手機銀行的當(dāng)日輸入該業(yè)務(wù)銀行推薦人的信息。

修改登錄密碼——修改手機銀行的登錄密碼。

支付號設(shè)置——查詢用戶在商戶網(wǎng)站或客服下達訂單時需要輸入的支付號，初始的支付號是手機銀行自動生成的，用戶可以對該支付號進行查詢和修改。

建行短信通——已接入總行95533短信平臺的用戶可辦理短信渠道的用戶簽約和注銷服務(wù)，用戶可追加和取消一個或多個手機號碼或銀行賬戶的建設(shè)銀行短信通服務(wù)功能。

企業(yè)網(wǎng)銀主管審批——開通此服務(wù)的企業(yè)主管可對轉(zhuǎn)賬及代發(fā)代扣業(yè)務(wù)進行審批，并查詢手機審批的業(yè)務(wù)記錄，還可以對手機審批密碼進行修改。

營銷活動兌獎區(qū)——建設(shè)銀行在全國或部分地區(qū)推出的營銷活動兌獎專區(qū)。

“建行短信通”業(yè)務(wù)流程如圖6.26所示，其具體步驟如下：

(1)登錄手機銀行服務(wù)成功后，選擇“我的服務(wù)”。

(2)點擊“建行短信通”。

(3)選擇“短信通簽約”。

(4)選擇繳費賬戶。

(5)選擇計費方式。

(6)選擇要簽約短信通的賬戶。

(7)輸入要簽約短信通的手機號碼。

(8)點擊“確定”，再點擊“接受”，簽約“短信通”服務(wù)設(shè)置成功。

圖6.26手機銀行“我的服務(wù)”——建行短信通業(yè)務(wù)流程

12.?“個人貸款”服務(wù)功能

本功能為用戶提供利率及各類貸款查詢、自助歸還貸款和貸款試算等服務(wù)，具體功能如下：

利率查詢——用戶可以查詢中國人民銀行公布的最新個人貸款基準利率。

額度查詢——用戶可以對本人名下建設(shè)銀行所有的額度貸款進行查詢。

我的貸款查詢——用戶可以查詢本人名下的普通貸款和額度貸款信息，并可進行賬戶明細查詢。

自助還貸——用戶可以通過正常還款交易，歸還本人名下建設(shè)銀行貸款賬戶的當(dāng)期或逾期貸款本息。

貸款試算——用戶可以對自己名下的貸款進行提前還本試算及結(jié)清試算，進而選擇合理的貸款方式。

手機銀行“個人貸款”的自助還貸業(yè)務(wù)流程如圖6.27所示，其具體步驟如下：

(1)登錄手機銀行服務(wù)成功后，選擇“個人貸款”。

(2)點擊“自助還貸”。

(3)選擇建設(shè)銀行的分行。

(4)選擇貸款賬戶。

(5)選擇還款賬戶。

(6)輸入還款金額。

(7)點擊“確定”，自助還款成功。

圖6.27手機銀行“個人貸款”——自助還貸業(yè)務(wù)流程

13．3G版手機銀行

3G版手機銀行除了界面和普通版的手機銀行不一樣外，手機銀行的服務(wù)功能(見圖6.28)都一樣，這里不再敘述。

圖6.28手機銀行3G版服務(wù)功能

【實訓(xùn)目的】

掌握如何在中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等網(wǎng)站使用電話銀行服務(wù)。

【實訓(xùn)內(nèi)容】

電話銀行的功能和操作流程。

任務(wù)6-3電話銀行

【實訓(xùn)步驟】

下面以登錄中國建設(shè)銀行網(wǎng)站為例來說明電話銀行的功能與操作流程。

通過身邊的電話，用戶可以隨時享受下列服務(wù)：

查詢——自助查詢存折、借記卡、信用卡賬戶的余額和明細等賬戶信息。

轉(zhuǎn)賬——可由本人名下建設(shè)銀行簽約賬戶向其他賬戶轉(zhuǎn)賬、在限額內(nèi)轉(zhuǎn)賬給他人賬戶，還可以異地匯款。龍卡通與理財卡還可以進行卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬。

代理繳費——代理繳納電話費(包括電信、網(wǎng)通、移動、聯(lián)通、鐵通等電話費)、水費、電費、煤氣費、交通罰款等當(dāng)?shù)貎π罹W(wǎng)點能辦理的各種費用。

股票業(yè)務(wù)——查詢證券保證金賬戶余額，通過“銀證轉(zhuǎn)賬”在用戶的銀行賬戶與證券資金賬戶之間實時劃轉(zhuǎn)資金。

證券資金銀行存管——實現(xiàn)銀行賬戶與在建設(shè)銀行存管的證券公司保證金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)及余額查詢。

理財卡服務(wù)——享受理財卡的賬戶余額和明細查詢、卡內(nèi)賬戶互轉(zhuǎn)、繳費、個人匯款、個人通知存款支取設(shè)定、掛失、短信通申請等服務(wù)。

外匯買賣——只要拿起電話就可以24小時進行實時交易和委托交易。

基金服務(wù)——電話銀行高級用戶可以增開證券賬戶、基金認購、申購、贖回、委托撤單、基金轉(zhuǎn)換、查詢、基金紅利再投資、資金轉(zhuǎn)賬等交易服務(wù)。

國債服務(wù)——高級用戶可以實現(xiàn)認購、查詢、實時買賣、提前兌付及到期兌付等功能。

個貸服務(wù)——為開立個貸賬戶的電話銀行用戶提供個貸賬戶余額查詢服務(wù)。

賬戶金——高級用戶撥打95533完成賬戶金實時買賣、獲利委托、止損委托和委托撤銷操作。

電話支付——通過電話辦理特約商戶的定單實時支付業(yè)務(wù)。

彩票投注金上繳——方便彩票投注站向當(dāng)?shù)夭势惫芾碇行慕患{投注款，無須往來勞頓，無須耗費大量的時間。

外呼營銷：建設(shè)銀行會主動聯(lián)系用戶，向用戶推薦新產(chǎn)品、新服務(wù)，在用戶貸款逾期時提示用戶按約定還款等。

貼心服務(wù)：建設(shè)銀行有時會在用戶使用建設(shè)銀行的產(chǎn)品后進行服務(wù)回訪，或者進行一些問卷調(diào)查和市場調(diào)查，也為用戶提供貸款到期提醒的人性化服務(wù)。

掛失——如果用戶遺失卡、折、單、記名式債券后，可以第一時間通過電話銀行進行口頭掛失，最大限度地保障用戶的資金安全。建設(shè)銀行提供“臨時掛失”和“永久掛失”兩種方式，“臨時掛失”的有效期為5天，“永久掛失”長期有效。

預(yù)約——當(dāng)用戶有大額資金需要提現(xiàn)或使用其他需要預(yù)約的服務(wù)時，可撥打95533電話預(yù)約。

代辦申請——建設(shè)銀行的95533用戶服務(wù)代表可幫用戶申請建設(shè)銀行或建設(shè)銀行代理銷售的產(chǎn)品和服務(wù)，如代理銷售基金、保險等產(chǎn)品。

增值服務(wù)——建設(shè)銀行通過與第三方服務(wù)商合作，為用戶提供個性化服務(wù)，包括醫(yī)療服務(wù)、機場貴賓服務(wù)、酒店預(yù)訂、機票預(yù)訂等。

1．電話自助轉(zhuǎn)賬

電話銀行轉(zhuǎn)賬功能面向完成柜臺簽約操作的電話銀行高級用戶提供服務(wù)。高級用戶通過電話銀行渠道可以實現(xiàn)本人名下的建行簽約賬戶向其他賬戶的轉(zhuǎn)賬，也可以實現(xiàn)限額內(nèi)由本人簽約賬戶向約定的他人任意建行賬戶轉(zhuǎn)賬功能。支持理財卡、活期類賬戶、定期類賬戶、準貸記卡、儲蓄卡等賬戶之間的資金劃賬業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行為用戶提供7

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24小時的轉(zhuǎn)賬交易服務(wù)，用戶可通過自助或由客服代表輔助交易方式完成轉(zhuǎn)賬操作。用戶只要根據(jù)建設(shè)銀行電話提示音的引導(dǎo)，按照圖6.29、圖6.30和圖6.31所示流程操作，就可以分別實現(xiàn)一般賬戶轉(zhuǎn)賬、理財卡賬戶卡內(nèi)互轉(zhuǎn)和理財卡向其他賬戶轉(zhuǎn)賬的功能。

圖6.29電話銀行一般賬戶轉(zhuǎn)賬流程

圖6.30電話銀行理財卡賬戶卡內(nèi)互轉(zhuǎn)流程

圖6.31電話銀行理財卡向其他賬戶轉(zhuǎn)賬流程

提示：異地轉(zhuǎn)賬交易收取手續(xù)費，對于一般賬戶和理財卡金卡賬戶，按照金額的0.4%收取，最低