《電子商務實訓實踐教程》課件第6章

項目六手機銀行與電話銀行任務6-1手機銀行服務的開通與注銷 任務6-2手機銀行功能與操作流程 任務6-3電話銀行

【相關知識】

移動銀行(MobileBankingService)也可稱為手機銀行，是利用移動通信網(wǎng)絡及終端辦理相關銀行業(yè)務，由手機、GSM短信中心和銀行系統(tǒng)構成。手機銀行是網(wǎng)上銀行的延伸，也是繼網(wǎng)上銀行、電話銀行之后又一種方便銀行用戶的金融業(yè)務服務方式，有貼身“電子錢包”之稱。移動銀行業(yè)務大致分為三類：

(1)

查繳費業(yè)務——包括賬戶查詢、余額查詢、賬戶的明細、轉賬、銀行代收的水電費和電話費等。

(2)購物業(yè)務——指用戶將手機信息與銀行系統(tǒng)綁定后，通過手機銀行平臺購買商品。

(3)理財業(yè)務——包括炒股、炒匯等。

電話銀行是指通過電話把用戶與銀行緊密相連，無論何時何地，只要撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其他服務，如往來交易查詢、申請技術、利率查詢等。手機短信銀行是指用戶通過編輯發(fā)送特定格式短信到銀行的特服號碼，銀行按照用戶指令，為用戶辦理查詢、轉賬、匯款、捐款、消費、繳費等相關業(yè)務，并將交易結果以短信方式通知用戶的新型金融服務方式。

在手機銀行的操作過程中，用戶通過SIM卡上的菜單對銀行發(fā)出指令后，SIM卡根據(jù)用戶指令生成規(guī)定格式的短信并加密，然后指示手機向GSM網(wǎng)絡發(fā)出短信；GSM短信系統(tǒng)收到短信后，按相應的應用或地址傳給相應的銀行系統(tǒng)；銀行對短信進行預處理，再把指令轉換成主機系統(tǒng)格式，銀行主機處理用戶的請求，并把結果返回給銀行接口系統(tǒng)；接口系統(tǒng)將處理的結果轉換成短信格式，短信中心將短信發(fā)給用戶。作為一種結合了貨幣電子化與移動通信的嶄新服務，移動銀行業(yè)務不僅可以使人們在任何時間、任何地點處理多種金融業(yè)務，而且極大地豐富了銀行服務的內涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為用戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新的服務，而移動終端所獨具的貼身特性，使其成為繼ATM、互聯(lián)網(wǎng)、POS之后銀行開展業(yè)務的強有力工具。

【實訓網(wǎng)站】

中國工商銀行()，95588

中國建設銀行()，95533

中國農(nóng)業(yè)銀行()，95599

中國銀行()，95566

中國民生銀行()，95568

招商銀行()，95555

交通銀行()，95559中國郵政儲蓄銀行()，95580

光大銀行()，95595

【實訓要求和目的】

通過登錄如中國建設銀行、中國工商銀行等網(wǎng)站，掌握如何在銀行的網(wǎng)站上進行手機銀行等的開通與注銷。

【實訓課時安排】

0.5課時

任務6-1手機銀行服務的開通與注銷

【實訓內容和主要步驟】

用戶只需將手機號與銀行賬戶綁定，就可以把手機變成具有理財功能的綜合性自助金融工具。目前，銀行主要提供查詢、轉賬匯款、繳費、支付、外匯買賣、銀證業(yè)務、手機股市、信用卡、公積金、基金查詢、本地服務和萬易通商城等業(yè)務。下面以登錄中國建設銀行網(wǎng)站為例來說明手機銀行服務的開通與注銷。

一、手機銀行服務的開通方式

手機銀行服務分為高級版用戶和普通版用戶。

高級版用戶：用戶可通過建設銀行手機銀行WAP網(wǎng)站()、建設銀行國際互聯(lián)網(wǎng)站()、建設銀行網(wǎng)點、建設銀行個人網(wǎng)上銀行、建設銀行95533電話銀行等選擇開通高級版手機銀行服務。高級版用戶可使用手機銀行的全部功能，其中資金轉移類業(yè)務需在建設銀行網(wǎng)點、銀行移動POS或通過建設銀行網(wǎng)上銀行渠道互動簽約賬戶，完成身份認證，成為簽約用戶后方能使用。

普通版用戶：用戶可通過建設銀行手機銀行WAP網(wǎng)站()、建設銀行國際互聯(lián)網(wǎng)站()、建設銀行網(wǎng)點、建設銀行個人網(wǎng)上銀行、建設銀行95533電話銀行等選擇開通普通版手機銀行服務。普通版用戶可使用各項查詢類及繳費支付功能。

注意：高級版用戶和普通版用戶均只針對中國移動用戶，中國電信及聯(lián)通用戶目前只提供高級版服務，暫不收取服務費。

1.手機渠道開通手機銀行服務

在手機地址欄中輸入網(wǎng)址，登錄建設銀行手機銀行WAP網(wǎng)站，通過網(wǎng)站中的手機銀行鏈接進入建設銀行手機銀行，點擊“開通向導”鏈接后進行自助開通，如圖6.1所示。也可以把建設銀行手機銀行首頁設置為手機書簽，方便下次登錄，或者在“移動夢網(wǎng)”主頁中選擇并登錄建設銀行手機銀行。

圖6.1手機渠道開通手機銀行服務

2.網(wǎng)站渠道開通手機銀行服務

用戶可以登錄建設銀行國際互聯(lián)網(wǎng)主頁()，點擊頁面左上角手機銀行服務欄目中的“開通”鏈接后，按照提示信息自助開通：閱讀協(xié)議及風險提示，填寫手機號碼及賬戶信息，設置手機銀行基本信息，如圖6.2和圖6.3所示。

圖6.2網(wǎng)站渠道開通手機銀行服務

圖6.3填寫手機號碼及賬戶信息

3.網(wǎng)銀渠道開通手機銀行服務

如果是建設銀行網(wǎng)上銀行用戶，可以在登錄網(wǎng)上銀行后，點擊“渠道互動簽約與維護”鏈接，按照提示信息自助開通，如圖6.4～圖6.8所示。

如果是建設銀行網(wǎng)上銀行的網(wǎng)銀盾用戶，通過此渠道開通的手機銀行賬戶即為簽約賬戶。如用戶是移動用戶并選擇開通高級版手機銀行，即可進行轉賬等資金轉移類業(yè)務，如果用戶選擇開通普通版，則僅能辦理查詢、繳費、支付業(yè)務；如果用戶是電信或聯(lián)通用戶，通過此渠道開通手機銀行，享受高級版服務，可直接進行轉賬等資金轉移類業(yè)務。

圖6.4網(wǎng)銀渠道開通圖6.5選擇開通渠道手機銀行服務

圖6.6填寫簽約信息

圖6.7確認簽約信息

圖6.8選擇數(shù)字證書

4.網(wǎng)點渠道開通手機銀行服務

用戶可以到任何一家建設銀行營業(yè)網(wǎng)點開通手機銀行服務。用戶需提供本人的有效身份證件和建設銀行賬戶等。

5.電話渠道開通手機銀行服務

若用戶是建設銀行電話銀行簽約用戶，可通過撥打95533選擇人工服務，開通手機銀行的賬戶。用戶必須是電話銀行的簽約賬戶才能開通手機銀行的賬戶，信用卡、公積金和證券卡等賬戶暫不支持。

提示：

①手機銀行可支持多個賬戶。用戶可同時開通多個賬戶，也可在手機銀行里逐個追加。

②電信和中國聯(lián)通用戶可以使用建設銀行的活期存折、定期存折、龍卡通、準貸記卡、信用卡、理財卡開通手機銀行服務。其中網(wǎng)點、網(wǎng)站、電話開通方式暫不支持以信用卡、公積金、企業(yè)年金及證券卡賬戶作為首開手機銀行的賬戶；手機與網(wǎng)銀開通方式不支持以公積金、企業(yè)年金及證券卡賬戶作為首開手機銀行的賬戶。上述賬戶在手機銀行開通后可以進行追加。

③移動用戶可以使用建設銀行的活期存折、龍卡通、準貸記卡、理財卡開通手機銀行服務。網(wǎng)點、網(wǎng)站、電話、手機、網(wǎng)銀開通時暫不支持以信用卡、公積金、企業(yè)年金、定期存折及證券卡賬戶作為首開手機銀行的賬戶；在網(wǎng)點開通手機銀行可用活期儲蓄賬戶設置電子渠道繳費賬戶，再以定期存折作為首開賬戶。上述賬戶在手機銀行開通后可以進行追加。

④使用手機銀行會產(chǎn)生上網(wǎng)流量費，該費用由運營商收取。如果每月使用手機銀行業(yè)務十筆以上，建議用戶定制數(shù)據(jù)流量費套餐以節(jié)省費用。

二、手機銀行服務的注銷

1.通過手機注銷手機銀行服務

(1)手機登錄手機銀行()，點擊“注銷服務”鏈接。

(2)選擇要注銷服務的手機號碼或者本機號碼。

(3)輸入銀行賬戶和密碼，然后點擊“確定”。

(4)確認注銷信息，然后點擊“確定”，如圖6.9所示。

(5)確定后即成功注銷手機銀行。圖6.9手機渠道注銷手機銀行服務

2.通過銀行網(wǎng)站注銷手機銀行服務

(1)進入建設銀行主頁()。

(2)點擊手機銀行服務中的“注銷”(見圖6.2)，進入如圖6.10所示頁面，填寫中國建設銀行手機銀行個人用戶注銷表。

(3)選擇要刪除的賬戶，即注銷手機銀行服務。

圖6.10中國建設銀行手機銀行個人用戶注銷表

【實訓目的】

掌握如何在中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等網(wǎng)站使用手機銀行服務。

【實訓內容】

手機銀行的登錄以及手機銀行的功能和操作流程。任務6-2手機銀行功能與操作流程

【實訓步驟】

下面以登錄中國建設銀行網(wǎng)站為例，說明手機銀行的登錄以及手機銀行的功能與操作流程。

1．登錄手機銀行

(1)通過手機進入“移動夢網(wǎng)”首頁(即中國建設銀行網(wǎng)站)，點擊“快速登錄”鏈接，然后輸入登錄密碼和附加碼，點擊“確定”。

(2)進入歡迎使用手機銀行的界面，然后點擊“設置首選賬戶”或者“確定”，如圖6.11所示。

圖6.11登錄手機銀行步驟如果點擊“設置首選賬戶”則設置首選的手機銀行賬戶(有兩個以上銀行賬號時)，然后點擊“確定”，進入手機銀行的服務功能頁面(見圖6.12)。

圖6.12手機銀行的服務功能

2.?“跨行轉賬”服務功能

手機銀行提供了向全國范圍內其他商業(yè)銀行的個人賬戶轉賬的便利服務。用戶可以隨時拿出手機輕松辦理跨行轉賬，免去排隊耗時的煩惱，從而輕松理財。業(yè)務指南：

跨行轉賬支持用戶通過手機銀行渠道從建設銀行活期賬戶向全國范圍內的其他商業(yè)銀行個人賬戶轉賬，同時如果用戶選擇了免費短信通知服務，收款人會有相應的短信提醒。

手機跨行轉賬的交易時間為周一到周五的辦公時間，法定節(jié)假日除外(根據(jù)銀行規(guī)定，非上述時間提交的轉賬申請將延至下一工作日處理)?！翱缧修D賬”業(yè)務的具體流程如下：

(1)通過手機進入“移動夢網(wǎng)”首頁，登錄手機銀行服務成功后，選擇“跨行轉賬”。

(2)選擇轉賬賬戶。

(3)輸入轉賬金額。

(4)如用戶之前已通過手機銀行向其他銀行成功轉過賬，請選擇“歷史收款賬戶”；如用戶尚未確定收款方銀行的名稱、地區(qū)、網(wǎng)點名稱，請選擇“新的收款賬戶”；如用戶已通過建設銀行網(wǎng)站查得收款方網(wǎng)點號，請選擇“輸入收款網(wǎng)點號”。

(5)選擇“新的收款賬戶”，并選擇收款行別(如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等)。

(6)輸入收款賬戶所在地的長途區(qū)號以匹配省市或選擇收款賬戶所在省市。

(7)輸入收款網(wǎng)點名稱關鍵字(須用逗號隔開，最多輸入兩個)，如網(wǎng)點名稱為“中國銀行太原市漪汾支行桃園中路分理處”，可輸入關鍵字“桃園中路”或“漪汾，桃園”。

(8)選擇收款賬戶開戶網(wǎng)點。

(9)輸入收款賬號和收款戶名。

(10)確認轉賬信息，如圖6.13所示。

圖6.13手機銀行“跨行轉賬”業(yè)務流程

3．“快捷查詢”服務功能

登錄手機銀行，僅需一次交互即可快速獲取賬戶信息，了解賬戶余額和當日明細等內容。

業(yè)務指南：

用戶只需登錄手機銀行，點擊“新業(yè)務推薦”下的“快捷查詢”鏈接，即可查看賬戶余額和當日明細等內容；內容顯示下方還提供“其他賬戶”選擇，方便用戶查詢其他賬戶的余額和當日明細；“更多明細”和“更多查詢”菜單方便用戶跳轉到傳統(tǒng)查詢功能，以了解更多賬戶詳情。

“快捷查詢”默認顯示的賬戶信息來自于手機銀行首選賬戶，并只提供人民幣活期賬戶的賬戶余額及當日明細。

“快捷查詢”業(yè)務具體流程如下：通過手機進入“移動夢網(wǎng)”首頁，登錄手機銀行服務成功后，選擇“快速查詢”，如圖6.14所示。

圖6.14手機銀行“快捷查詢”業(yè)務流程

4.?“手機到手機轉賬”服務功能

用戶無須知道對方賬號，只要輸入對方的手機號碼和金額，無論對方是不是建設銀行手機銀行用戶，無論對方有沒有建設銀行賬戶，都能夠收取款項。

業(yè)務指南：

向建設銀行手機銀行用戶轉賬。手機到手機轉賬支持建設銀行的同城和異地轉賬，用戶首先選擇已經(jīng)簽約的活期賬戶作為付款賬戶，再輸入收款方的手機號碼及轉賬金額，即可實現(xiàn)向已經(jīng)開通手機銀行服務的收款人轉賬，同時收款方會有相應的短信提醒。

向非建設銀行手機銀行用戶轉賬。若收款人未開通建設銀行手機銀行，除了收款人手機號碼和轉賬金額等信息外，用戶還需輸入收款人姓名信息。轉賬提交后，收款人將收到來自95533的提示限期收款短信。收款人可去建設銀行任一柜臺開立賬戶或利用已有的儲蓄賬戶，開通手機銀行并進入收款菜單收款。小額款項收款人可發(fā)送短信“88#

建設銀行活期賬號”至95533完成收款。

若收款人在收款期限內未進行提款操作，本次轉賬交易自動取消。

提示：

①轉賬提交后，若對方不符合立即收款的條件，轉賬款項尚保留在付款人賬戶上，可正常支用。為使收款人正常提款，付款人須確保賬戶余額足額、賬戶狀態(tài)正常。

②付款人向非建設銀行手機銀行用戶提交轉賬，有單筆和日累積轉賬限額(以當?shù)胤中袨闇?，該限額不包含在付款人當日活期轉賬限額內；實際收款時，收款人每個賬戶收款的單筆及日累計金額將包含在付款人當日活期轉賬累積限額內。

③若用戶的手機支持Symbian6.0操作系統(tǒng)，則可以直接調用手機的通訊簿選擇收款人的手機號碼。

“手機到手機轉賬”業(yè)務的具體流程如下：

(1)通過手機，進入“移動夢網(wǎng)”首頁，登錄手機銀行服務成功后，選擇“手機到手機轉賬”。

(2)輸入對方手機號碼，點擊“下一步”。

(3)確認轉賬信息，點擊“確定”。

(4)轉賬交易已提交，點擊“免費短信通知”，銀行將通過短信方式通知對方，如圖6.15所示。

圖6.15手機銀行“手機到手機轉賬”業(yè)務流程

5．“信用卡”服務功能

用戶可通過手機銀行服務辦理信用卡的余額查詢、賬單查詢、積分查詢、信用卡還款等業(yè)務。無論用戶在全球哪一個角落，使用手機銀行信用卡服務都可讓用戶輕松消費。

辦理條件：

用戶需要在建設銀行開立有信用卡，并使用該信用卡開通建設銀行手機銀行。

用戶須是手機銀行用戶。普通版用戶可使用余額查詢、賬單查詢、積分查詢等服務，高級版用戶可以享受包括信用卡還款在內的全部功能。

業(yè)務指南：

本功能為用戶提供信用卡賬戶的查詢、還款、開卡等服務，具體功能如下：

余額查詢——查詢信用卡的信用額度、取款額度、可用額度以及余額。

賬單查詢——查詢已出賬單、未出賬單的信息。已出賬單信息包括前6個月內的對賬單信息(分人民幣和美元)，未出賬單信息包括從上個賬單日以來的所有已入賬交易。

積分查詢——查詢信用卡的消費積分、獎勵積分及結余積分。

人民幣還款——可用用戶在手機銀行的活期儲蓄賬戶為本人或他人的信用卡還款。

購匯還款——可對本人名下已進行了外幣消費的信用卡進行購匯還款。

取消購匯還款——取消已提交但尚未成交的購匯還款申請。

開卡——可以通過輸入驗證信息開通未啟用的新信用卡。

●手機銀行信用卡賬單查詢操作流程(見圖6.16)：

(1)登錄手機銀行服務成功后，點擊“信用卡”。

(2)點擊“賬單查詢”。

(3)選擇信用卡賬戶。

(4)選擇“已出賬單查詢”或者“未出賬單查詢”。

(5)輸入查詢最近期數(shù)，確認后即可查詢。

圖6.16手機銀行“信用卡”查詢和還款業(yè)務流程

●手機銀行信用卡還款操作流程(見圖6.16)：

(1)登錄手機銀行服務成功后，點擊“信用卡”。

(2)點擊“信用卡還款”。

(3)選擇還款賬戶。

(4)輸入還款金額。

(5)選擇接受賬戶。

(6)確認轉賬信息。

(7)還款成功。

6.?“查詢服務”功能

本功能為用戶提供查詢手機銀行登記賬戶的余額、明細，以及用戶在手機銀行中完成各類操作日志信息的服務，具體功能如下：

余額查詢——查詢本人名下賬戶和我的E+

賬戶余額。

明細查詢——查詢本人名下賬戶和我的E+

賬戶明細。

來賬查詢——查詢經(jīng)轉賬、存入等方式收到款項的來賬信息。

積分查詢——查詢卡類賬戶的賬戶結余計費、消費積分和獎勵積分。

日志查詢——查詢指定時間段內在手機銀行中的各類交易記錄，包括賬務類交易與非賬務類交易。

公積金查詢——查詢公積金、住房補貼、維修基金、建設銀行補貼的賬戶余額以及賬戶明細等信息。

年金查詢——查詢已建立的年金計劃并選擇建設銀行作為賬戶管理人的用戶之權益信息、繳費信息、支付信息。

快捷查詢——可一鍵查詢人民幣余額和當日明細，并提供更多明細查詢、其他賬戶快捷查詢等。

具體流程(見圖6.17)：

(1)登錄手機銀行服務成功后，點擊“查詢服務”。

(2)點擊“余額查詢”。

(3)選擇賬戶。

(4)查看相關信息。

圖6.17手機銀行“查詢服務”業(yè)務流程

7.?“轉賬匯款”服務功能

本功能為用戶提供便捷的轉賬匯款服務，具體功能如下：

手機到手機轉賬——用戶輸入收款方手機號碼。若收款方已開通建設銀行手機銀行并設置了首選賬戶或存在唯一的活期賬戶，即可立即到賬；若對方未開通建設銀行手機銀行，收款方可新開通并登錄手機銀行收款，也可發(fā)送指定短信到95533領取小額款項。

約定賬戶轉賬——用戶預先設置收款人賬戶信息，可定時自動轉賬，也可手工選擇預設收款人和付款賬戶進行轉賬；收款賬戶為境內本行及他行的活期儲蓄賬戶或對公活期賬戶。

公益捐款——選擇要捐款的慈善機構名稱和付款賬戶，即可將捐款轉入該機構的銀行賬戶，無須手續(xù)費。

活期轉活期——收款和付款賬戶均為活期賬戶的轉賬匯款。付款賬戶為本人用戶號下的活期儲蓄賬戶、理財卡活期賬戶、龍卡通及準貸記卡賬戶；收款賬戶為全國建設銀行范圍內的個人活期賬戶。

活期轉定期——本地建設銀行活期賬戶向定期賬戶轉賬，儲種目前包括整存整取、零存整取、存本取息、定活兩便。

定期轉活期——本地建設銀行定期賬戶向活期賬戶轉賬，儲種目前包括整存整取、零存整取、存本取息、定活兩便。

向企業(yè)轉賬——付款賬戶為本人用戶號下的活期儲蓄賬戶、理財卡活期賬戶、龍卡通及準貸記卡賬戶，收款賬戶為全國建設銀行范圍內的企業(yè)活期賬戶。

跨行轉賬——可向收款方為全國范圍內任一具有人民銀行聯(lián)行機構號的他行個人或企業(yè)活期賬戶轉賬。

信用卡還款——可以為本人或他人名下的任一信用卡進行人民幣還款。

轉賬記錄維護——每類轉賬記錄可保存10條，用戶可根據(jù)需要刪除非常用記錄。

具體流程(見圖6.18)：

通過手機進入“移動夢網(wǎng)”首頁，登錄手機銀行服務成功后，選擇“轉賬匯款”。該功能主要為用戶提供便捷的轉賬匯款服務。

圖6.18手機銀行轉賬匯款——活期轉活期業(yè)務流程

8.?“繳費支付”服務功能

本功能為用戶提供繳費支付服務，具體功能如下：

繳費服務——用戶可在線為本人或他人繳納手機費、電話費、水電煤氣費、學費、交通罰款、車船稅和保險費等多種費用(所繳費的項目只限于賬號歸屬地設置的項目)。用戶還可以在繳費成功后選擇“保存到我的繳費”，以便下次快速繳費。

我的繳費——使用在手機銀行上辦理過的歷史繳費記錄實現(xiàn)快速繳費。通過“我的繳費”，用戶可選擇保存的最近5筆繳費記錄。下次繳費時用戶不必再記憶繁瑣的繳費單據(jù)號即可快速完成繳費。

支付——根據(jù)未支付訂單信息辦理確認、支付業(yè)務。用戶在商戶網(wǎng)站上或通過商戶客服選定商品并下訂單后，可選擇建設銀行手機銀行支付。

未支付訂單查詢——查詢通過商戶網(wǎng)站或商戶客服下達購物訂單后生成的未支付訂單。

本地服務——為用戶提供全國性或用戶的賬戶所屬省市特色類服務的快捷入口。

Q幣充值——用戶可以使用龍卡通、理財卡、準貸記卡或存折進行Q幣充值。

平安保險——用戶可在平安保險投保壽險之后，通過手機銀行完成保費的續(xù)繳。

●通過手機銀行給手機繳費的具體流程(見圖6.19)：

(1)登錄手機銀行服務成功后，點擊“繳費支付”。

(2)點擊“繳費”。

(3)選擇賬戶，如“龍卡通”。

(4)選擇繳費地區(qū)。

(5)選擇繳費項目，如“移動話費充值”。

(6)輸入“金額”。

(7)點擊“確定”，繳費成功。

圖6.19手機銀行“繳費支付”——繳費業(yè)務流程●通過手機銀行進行支付的具體流程(見圖6.20)：

(1)登錄手機銀行服務成功后，點擊“繳費支付”。

(2)點擊“支付”。

(3)選擇需要支付的訂單。

(4)輸入并確認“商戶名稱”、“訂單號”與“支付金額”，點擊“確定”。

(5)選擇付款賬戶，輸入“密碼”。

(6)點擊“支付”，確認支付成功。

圖6.20手機銀行“繳費支付”——支付業(yè)務流程

9.?“投資理財”服務功能

本功能為用戶提供理財服務，具體功能如下：

我的賬戶——可以管理投資賬戶，查詢賬戶余額、交易明細、持倉情況等。

基金投資——用戶到柜臺辦理證券簽約服務后，可以登錄手機銀行在線進行各類基金查詢和交易；持有證券卡的用戶仍可按原有流程進行基金查詢和交易。

手機股市——用戶可查詢實時行情和股市資訊，進行股票買賣交易。

銀行存管——用戶需先在券商及建設銀行柜臺開通銀行存管業(yè)務，并將對應的銀行賬戶追加到手機銀行后方可使用，提供證券賬戶查詢、銀行轉證券和證券轉銀行功能。

債券投資——可進行記賬式國債的行情查詢、交易記錄查詢和實時交易。

理財產(chǎn)品——可查詢、預約和贖回相應賬戶開戶地發(fā)售的理財產(chǎn)品；深圳用戶可在風險評估后，簽約和買賣當?shù)亟ㄔO銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品。

賬戶金——可進行賬戶金的行情、委托、成交、持倉查詢和實時、掛單交易。

銀期直通車——可進行銀行賬戶與期貨公司資金賬號之間的資金劃轉及相關賬戶管理，憑交易流水號到柜臺打印憑證。

手機銀行“投資理財”業(yè)務流程如圖6.21所示。

圖6.21手機銀行“投資理財”業(yè)務流程●手機銀行的“手機股市”業(yè)務的具體流程：

通過手機，進入“移動夢網(wǎng)”首頁，登錄手機銀行服務成功后，選擇“手機股市”，此項功能包括股票查詢、指數(shù)查詢、我的股市三個模塊。

(1)股票查詢。登錄手機銀行服務成功后，點擊“手機股市”，選擇開戶證券公司，輸入要查詢的股票代碼，可以了解該股票的名稱、代碼、實時價格、最高價格和最低價格等，如圖6.22所示。

(2)指數(shù)查詢。了解上證指數(shù)和深證指數(shù)的情況。

(3)我的股市?？梢再I進股票、申購新股或者賣出股票。買賣股票的步驟與在網(wǎng)上買賣股票的步驟一樣，都是在股市交易時間內先輸入股票的名稱或者代碼以及該股票的交易價格和委托數(shù)量，然后點擊“確定”即可，隨后也可查詢交易情況。

圖6.22手機銀行“手機股市”業(yè)務流程

●手機銀行的“基金投資”業(yè)務流程如圖6.23所示。

通過手機進入“移動夢網(wǎng)”首頁，登錄手機銀行服務成功后，選擇“基金投資”。此項功能包括基金查詢、基金交易和關注基金等三個模塊。其中基金查詢包括余額查詢、委托查詢、成交查詢、持倉查詢和對賬查詢等五個模塊；基金交易包括基金認購、基金申購、基金贖回、基金轉換、定期定投、基金撤單和分紅方式等七個模塊。

圖6.23手機銀行“基金投資”業(yè)務流程具體操作步驟如下：

(1)登錄手機銀行服務成功后，點擊“基金投資”。

(2)點擊“基金認購”。

(3)選擇基金公司。

(4)選擇要購買的基金和金額，點擊“確定”。

(5)確認信息無誤后提交，基金認購即委托成功。基金申購與基金認購操作步驟一樣。

點擊“基金贖回”，選擇要贖回的基金，輸入贖回份額，點擊“確定”，確認信息無誤后提交，基金贖回即委托成功。

點擊“基金轉換”，選擇要轉換的基金，輸入轉出份額，選擇轉入基金，點擊“確定”，確認轉換基金交易信息無誤后提交，基金轉換即委托成功。點擊“基金撤單”，選擇要撤銷的基金，點擊“確定”，確認交易信息無誤后提交，基金撤單即委托成功。

點擊“分紅方式”，選擇要變更分紅的基金，確認要變更的基金，點擊“變更分紅方式”后提交，變更基金分紅方式成功。

●手機銀行的“銀行存管”業(yè)務流程如圖6.24所示。

圖6.24手機銀行“銀行存管”業(yè)務流程銀行存管又稱第三方存管業(yè)務。證券公司用戶交易結算資金第三方存管業(yè)務(多銀行模式)是銀行為配合我國證券市場用戶交易結算資金存管制度的改革而推出的一項銀證合作領域的創(chuàng)新業(yè)務，簡稱第三方存管業(yè)務。證券公司擔任用戶資金的會計記賬主體，完整保存用戶資料，將用戶資金與自有資金分戶后全額存放在存管銀行，接受用戶委托，代其買賣證券并完成與登記結算公司和用戶之間的清算交收，向存管銀行提供用戶資金的明細賬；存管銀行擔任用戶資金的出納和保管職責，存管銀行通過總分核對和為用戶提供存取款功能以及另路查詢機制，有效防范證券公司挪用用戶資金。依托工商很行領先的電子銀行和強大的后臺服務系統(tǒng)，投資者可以通過網(wǎng)上銀行和電話銀行等渠道方便地辦理第三方存管銀證轉賬，而且能夠實時查詢資金的余額和變動情況，還能夠及時自主監(jiān)督存放在證券公司的用戶保證金，大大提升了資金的安全性。具體操作步驟如下：

(1)登錄手機銀行服務成功后，點擊“投資理財”。

(2)點擊“銀行存管”。

(3)選擇轉賬方向即“銀行轉證券”或者“證券轉銀行”。

(4)選擇轉賬賬戶。

(5)選擇券商。

(6)選擇幣種并輸入轉賬金額。

(7)確認交易信息。

(8)

“銀行轉證券”或者“證券轉銀行”交易成功。

10.?“賬戶管理”服務功能

本功能為用戶提供所有手機銀行登記賬戶和我的E+

賬戶的查詢、管理及設置等綜合類服務，具體功能如下：

我的賬戶信息——查詢用戶本人名下手機銀行賬戶的類型、狀態(tài)、別名、是否簽約、開戶機構和日期等相關賬務信息。

我的E+

賬戶授權——查詢、發(fā)送和取消我的E+

賬戶授權。

增加賬戶——將本人名下的賬戶追加到手機銀行。

修改別名——設置手機銀行的本人名下賬戶和我的E+

賬戶的別名。

首選賬戶——設置及查詢手機銀行各類交易的首選賬戶。

賬戶掛失——辦理賬戶口頭掛失。

刪除賬戶——刪除手機銀行已登記的賬戶。

預約換卡——廣州地區(qū)用戶可預約進行損壞換卡或延期換卡，于10個工作日后赴建設銀行用戶指定的營業(yè)網(wǎng)點取卡。

激活簽約賬戶——為確保用戶的資金安全，對用戶在柜臺或通過網(wǎng)銀渠道互動追加并簽約的手機銀行賬戶首次使用轉賬匯款或繳費功能時進行賬戶密碼驗證。如賬戶密碼過于簡單，則需赴建設銀行柜臺或ATM修改密碼。

“增加賬戶”的操作步驟如下：

(1)登錄手機銀行服務成功后，點擊“賬戶管理”。

(2)點擊“增加賬戶”。

(3)選擇增加賬戶類別(“增加一般賬戶”“增加公積金賬戶”“增加信用卡賬戶”和“增加企業(yè)年金賬戶”)。

(4)輸入賬號、密碼和賬戶別名，點擊“確定”，如圖6.25所示。

(5)增加賬戶成功。

圖6.25手機銀行“賬戶管理”——增加賬戶業(yè)務流程

11.?“我的服務”功能

本功能為用戶提供月服務費繳納和查詢、頁面及菜單定制、修改登錄密碼等服務，具體功能如下：

月服務費——移動用戶可進行繳費賬戶的查詢和更改、所欠服務費的查詢和繳納；免費用戶可自行申請接受收費服務，享受全部服務(轉賬匯款需辦理簽約)。

頁面顯示——用戶可以選擇菜單是否顯示圖片和根據(jù)手機屏幕寬度選擇合適的菜單顯示模式(窄屏版、普通版、寬屏版)。

菜單定制——用戶可以根據(jù)需要選擇顯示或隱藏主菜單的功能，制定用戶以后登錄的主菜單顯示頁面，也可以隨時展開已隱藏的功能。

業(yè)務推薦人——請用戶于開通手機銀行的當日輸入該業(yè)務銀行推薦人的信息。

修改登錄密碼——修改手機銀行的登錄密碼。

支付號設置——查詢用戶在商戶網(wǎng)站或客服下達訂單時需要輸入的支付號，初始的支付號是手機銀行自動生成的，用戶可以對該支付號進行查詢和修改。

建行短信通——已接入總行95533短信平臺的用戶可辦理短信渠道的用戶簽約和注銷服務，用戶可追加和取消一個或多個手機號碼或銀行賬戶的建設銀行短信通服務功能。

企業(yè)網(wǎng)銀主管審批——開通此服務的企業(yè)主管可對轉賬及代發(fā)代扣業(yè)務進行審批，并查詢手機審批的業(yè)務記錄，還可以對手機審批密碼進行修改。

營銷活動兌獎區(qū)——建設銀行在全國或部分地區(qū)推出的營銷活動兌獎專區(qū)。

“建行短信通”業(yè)務流程如圖6.26所示，其具體步驟如下：

(1)登錄手機銀行服務成功后，選擇“我的服務”。

(2)點擊“建行短信通”。

(3)選擇“短信通簽約”。

(4)選擇繳費賬戶。

(5)選擇計費方式。

(6)選擇要簽約短信通的賬戶。

(7)輸入要簽約短信通的手機號碼。

(8)點擊“確定”，再點擊“接受”，簽約“短信通”服務設置成功。

圖6.26手機銀行“我的服務”——建行短信通業(yè)務流程

12.?“個人貸款”服務功能

本功能為用戶提供利率及各類貸款查詢、自助歸還貸款和貸款試算等服務，具體功能如下：

利率查詢——用戶可以查詢中國人民銀行公布的最新個人貸款基準利率。

額度查詢——用戶可以對本人名下建設銀行所有的額度貸款進行查詢。

我的貸款查詢——用戶可以查詢本人名下的普通貸款和額度貸款信息，并可進行賬戶明細查詢。

自助還貸——用戶可以通過正常還款交易，歸還本人名下建設銀行貸款賬戶的當期或逾期貸款本息。

貸款試算——用戶可以對自己名下的貸款進行提前還本試算及結清試算，進而選擇合理的貸款方式。

手機銀行“個人貸款”的自助還貸業(yè)務流程如圖6.27所示，其具體步驟如下：

(1)登錄手機銀行服務成功后，選擇“個人貸款”。

(2)點擊“自助還貸”。

(3)選擇建設銀行的分行。

(4)選擇貸款賬戶。

(5)選擇還款賬戶。

(6)輸入還款金額。

(7)點擊“確定”，自助還款成功。

圖6.27手機銀行“個人貸款”——自助還貸業(yè)務流程

13．3G版手機銀行

3G版手機銀行除了界面和普通版的手機銀行不一樣外，手機銀行的服務功能(見圖6.28)都一樣，這里不再敘述。

圖6.28手機銀行3G版服務功能

【實訓目的】

掌握如何在中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等網(wǎng)站使用電話銀行服務。

【實訓內容】

電話銀行的功能和操作流程。

任務6-3電話銀行

【實訓步驟】

下面以登錄中國建設銀行網(wǎng)站為例來說明電話銀行的功能與操作流程。

通過身邊的電話，用戶可以隨時享受下列服務：

查詢——自助查詢存折、借記卡、信用卡賬戶的余額和明細等賬戶信息。

轉賬——可由本人名下建設銀行簽約賬戶向其他賬戶轉賬、在限額內轉賬給他人賬戶，還可以異地匯款。龍卡通與理財卡還可以進行卡內轉賬。

代理繳費——代理繳納電話費(包括電信、網(wǎng)通、移動、聯(lián)通、鐵通等電話費)、水費、電費、煤氣費、交通罰款等當?shù)貎π罹W(wǎng)點能辦理的各種費用。

股票業(yè)務——查詢證券保證金賬戶余額，通過“銀證轉賬”在用戶的銀行賬戶與證券資金賬戶之間實時劃轉資金。

證券資金銀行存管——實現(xiàn)銀行賬戶與在建設銀行存管的證券公司保證金賬戶之間的資金劃轉及余額查詢。

理財卡服務——享受理財卡的賬戶余額和明細查詢、卡內賬戶互轉、繳費、個人匯款、個人通知存款支取設定、掛失、短信通申請等服務。

外匯買賣——只要拿起電話就可以24小時進行實時交易和委托交易。

基金服務——電話銀行高級用戶可以增開證券賬戶、基金認購、申購、贖回、委托撤單、基金轉換、查詢、基金紅利再投資、資金轉賬等交易服務。

國債服務——高級用戶可以實現(xiàn)認購、查詢、實時買賣、提前兌付及到期兌付等功能。

個貸服務——為開立個貸賬戶的電話銀行用戶提供個貸賬戶余額查詢服務。

賬戶金——高級用戶撥打95533完成賬戶金實時買賣、獲利委托、止損委托和委托撤銷操作。

電話支付——通過電話辦理特約商戶的定單實時支付業(yè)務。

彩票投注金上繳——方便彩票投注站向當?shù)夭势惫芾碇行慕患{投注款，無須往來勞頓，無須耗費大量的時間。

外呼營銷：建設銀行會主動聯(lián)系用戶，向用戶推薦新產(chǎn)品、新服務，在用戶貸款逾期時提示用戶按約定還款等。

貼心服務：建設銀行有時會在用戶使用建設銀行的產(chǎn)品后進行服務回訪，或者進行一些問卷調查和市場調查，也為用戶提供貸款到期提醒的人性化服務。

掛失——如果用戶遺失卡、折、單、記名式債券后，可以第一時間通過電話銀行進行口頭掛失，最大限度地保障用戶的資金安全。建設銀行提供“臨時掛失”和“永久掛失”兩種方式，“臨時掛失”的有效期為5天，“永久掛失”長期有效。

預約——當用戶有大額資金需要提現(xiàn)或使用其他需要預約的服務時，可撥打95533電話預約。

代辦申請——建設銀行的95533用戶服務代表可幫用戶申請建設銀行或建設銀行代理銷售的產(chǎn)品和服務，如代理銷售基金、保險等產(chǎn)品。

增值服務——建設銀行通過與第三方服務商合作，為用戶提供個性化服務，包括醫(yī)療服務、機場貴賓服務、酒店預訂、機票預訂等。

1．電話自助轉賬

電話銀行轉賬功能面向完成柜臺簽約操作的電話銀行高級用戶提供服務。高級用戶通過電話銀行渠道可以實現(xiàn)本人名下的建行簽約賬戶向其他賬戶的轉賬，也可以實現(xiàn)限額內由本人簽約賬戶向約定的他人任意建行賬戶轉賬功能。支持理財卡、活期類賬戶、定期類賬戶、準貸記卡、儲蓄卡等賬戶之間的資金劃賬業(yè)務。建設銀行為用戶提供7

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24小時的轉賬交易服務，用戶可通過自助或由客服代表輔助交易方式完成轉賬操作。用戶只要根據(jù)建設銀行電話提示音的引導，按照圖6.29、圖6.30和圖6.31所示流程操作，就可以分別實現(xiàn)一般賬戶轉賬、理財卡賬戶卡內互轉和理財卡向其他賬戶轉賬的功能。

圖6.29電話銀行一般賬戶轉賬流程

圖6.30電話銀行理財卡賬戶卡內互轉流程

圖6.31電話銀行理財卡向其他賬戶轉賬流程

提示：異地轉賬交易收取手續(xù)費，對于一般賬戶和理財卡金卡賬戶，按照金額的0.4%收取，最低