金融電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融+教案

廉州舉商學院

GUANGZHOUHUASHANGCOLLEGE

教案

2022?2023學年第一學期

課程名稱互聯(lián)網(wǎng)金融

20電子商務(wù)1-2班、-

授課班級20電子商務(wù)專升本1-5班

教師姓名胡玫艷、劉震

職稱燼一

系部數(shù)據(jù)科學學院

廣州華商學院教務(wù)處

教案編寫基本格式與要求

一、概念

教案是教師經(jīng)過教學設(shè)計，以授課單元或章節(jié)為單位編寫的具體教學方案，是授課思路、教學

內(nèi)容、教學技能的客觀反映;是教師在課堂講授之前進行的教學設(shè)計準備二作。主要包括把握大綱、

鉆研教材、準備教學進度表和講稿、設(shè)計教案、開發(fā)課件、準備教具等工作。

二、基本格式

首頁

主要包括課程名稱，課程編號，學分，授課教師，專業(yè)技術(shù)職稱，課程性質(zhì)，課程總學時，學

時分配，授課對象（年級、專業(yè)、班次）、使用教材，主要參考書，審核意見等。

續(xù)頁

主要包括周次，授課日期，節(jié)次，課程主要內(nèi)容，教學目的與要求，重點難點，教學內(nèi)容安排

與教學方法

各項具體要求為：

1、課程主要內(nèi)容：按章節(jié)詳細編寫授課內(nèi)容，突出重點難點，每章節(jié)講稿的內(nèi)容是教學大綱

的分散點和具體落腳點，要突出重點.分散難點，每堂課教學內(nèi)容的量要基本相近，不能過輕或過

重。在講稿編寫過程中，盡可能針對教學過程中的主要內(nèi)容設(shè)計板書。

2、教學目的與要求：確定教學目的的依據(jù)一是大綱，二是教材，三是學生。教學大綱規(guī)定了

各年級、各學科的基礎(chǔ)知識和基本技能訓練的具體要求，因此不能脫離大綱的指導(dǎo)；每章節(jié)教材都

有各自的特點，因此必須從具體的教材內(nèi)容出發(fā)；學生的知識水平和接受能力也有差異，因此又必

須針對學生的實際情況，只有三者兼顧，教學目的才能定得準確。

3、重點難點：教學重點是教材中為了達到教學目的而著重指導(dǎo)學生必須熟練掌握的內(nèi)容。教學的

是點就是學生對教材中不易理解掌握的地方。重點和難點的確定，一定要站在學生的角度去考慮。教師

認為易學好懂的地方，學生不一定感到好學。

4、教學內(nèi)容安排與教學方法：即教學詳細內(nèi)容、講述方法和策略、教學過程、圖表、媒體和

教具的運用、主要專業(yè)外語詞匯，教學內(nèi)容的補充等；教學方式是在科學理論指導(dǎo)下，探求完成教

學任務(wù),實現(xiàn)最佳效果所選用的教和學的方法。教學方法的選擇主要依據(jù)一定的教學目的，各學科、

各節(jié)課的教學目的是不同的，因此，它所要求的教法自然也不同。教學方法的選擇和運用要從實際

出發(fā)，除了依據(jù)一定的教學目的，還要依據(jù)教材的特點，以及符合學生掌握知識的規(guī)律，要在實踐

中不斷改進教學方法與手段，以便獲得良好的效果。

末頁

主要包括課堂教學小結(jié)，復(fù)習思考題及作業(yè)題，下次課復(fù)習要點。

三、編寫要求：

以教學大綱，教學內(nèi)容，基本教材為依據(jù)。

明確教學目的與要求。

將課程內(nèi)容及其結(jié)構(gòu)與教學對象的認識結(jié)構(gòu)有機對應(yīng)，構(gòu)架教學內(nèi)容的邏輯路線，設(shè)計講述策

略。

科學安排進度，突出重點，講清難點，注重啟發(fā)。

精心選用教學手段，注明其使用時機。

詳略得當，書寫工整，項目齊全，

四、課堂教學小結(jié)：教師應(yīng)重視寫“課堂教學小結(jié)”，把課堂上出現(xiàn)的一些偶發(fā)事件的處理、閃現(xiàn)

的教學藝術(shù)火花、教學環(huán)節(jié)的巧妙銜接等都記錄下來，作為研究教學的第一手資料。

課程名稱互聯(lián)網(wǎng)金融課程編號1123043學分3

授課教師胡玫艷、劉震職稱教授

課程性質(zhì)必修課（V）任選課（）限選課（)

課程總學時54學時周學時3學時

學時分配理論講授：36學時;實驗：18學時;上機：_—學時

授課對象數(shù)據(jù)科學學院電了?商務(wù)專業(yè)20本年級_J_班級

使用教材金融電子商務(wù).胡玫艷等.北京：清華大學出版社，2021年2月

[1]帥青紅等著《金融科技》高等教育出版社2020年

主要參考書[2]李建軍，彭俞超著《金融科技學》高等教育出版社2021年

[3]唐勇等著《金融科技概論》清華大學出版社,2022年

審核意見

（此項內(nèi)容在

課程結(jié)束后填

寫）

教研室主任（簽字）：

年月日

周次第1周日期8月30日節(jié)次1-2

章節(jié)0引言第1章第1節(jié)

0引言第1章金融電子商務(wù)概述

0.1課程概況1.1金融電子商務(wù)的基本概念

課程主要0.2教學資源1.1.1金融電子商務(wù)的內(nèi)涵

內(nèi)容0.3教學內(nèi)容1.1.2金融電子商務(wù)的特征

0.4教學計劃1.1.3金融電子商務(wù)的業(yè)態(tài)

0.5教學要求

1.通過引言，使學生了解本課程的基本概況；知曉本課程的教學資源，包括主教材、

輔助教材、網(wǎng)絡(luò)輔助教學資源及課堂微信公眾平臺資源等；告知同學本課程教學內(nèi)

教學目的容及實踐內(nèi)容；向同學們提出教學要求和安排教學計劃。

與要求

2.通過第1章金融電子商務(wù)概述的教學，使學生掌握金融日子商務(wù)的定義及特征、

認識金融電子商務(wù)的基本業(yè)態(tài)模式、了解金融電子商務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展。

重點：互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的區(qū)別

重點難點

難點：互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)的基本業(yè)態(tài)

教學內(nèi)容安排

0引言(0.5學時)

0.1課程概況

0.2教學資源

0.3教學內(nèi)容

教

0.4教學計劃

學

0.5教學要求

內(nèi)

第1章金融電子商務(wù)概述(1.5學時)

容

案例導(dǎo)入：余額寶

安

排1.1金融電子商務(wù)基本概念

與1.1.1金融電子商務(wù)的內(nèi)涵

教理解金融電子商務(wù)的內(nèi)涵，需要從金融的內(nèi)涵、電子商務(wù)的內(nèi)涵入手。

學1.金融

方金融是現(xiàn)代經(jīng)濟運行的軸心，國家經(jīng)濟的血脈。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融已經(jīng)

法成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，現(xiàn)代經(jīng)濟也正在逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诮?jīng)濟。

(1)金融定義

“金”即為“資金”，“融”即為“融通”。狹義的金融就是從字面上理解，指資

金融通。而廣義的金融還包括金融機構(gòu)體系和金融市場的構(gòu)成。因此，金融是指貨

幣流通和信用活動以及與之相關(guān)的經(jīng)濟活動。

(2)金融內(nèi)容

隨著時代的發(fā)展，金融行業(yè)被更細致地劃分，出現(xiàn)了股票、債券、基金、保險等多

種內(nèi)容。金融的內(nèi)容可概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放

與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險、信托、國內(nèi)及國際的

貨幣結(jié)算等。

（3）金融產(chǎn)品

金融產(chǎn)品的種類有很多，主要包括銀行、證券、基金、保險、信托等。

（4）金融功能

金融體系的功能主要體現(xiàn)在六個方面。

1）支付清算

2）資源配置

3）風險管理

4）信息管理

5）改善激勵

6）經(jīng)濟管理

（5）金融市場

1）金融市場的含義

金融市場是資金供求雙方通過金融工具買賣實現(xiàn)資金融通的市場，是市場規(guī)律支配

下的金融商品融通的場所。資金融通也簡稱為融資。

2）融資

從狹義上講，融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程.

從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通。

在金融市場上交易的是各種金融工具，如股票、債券、儲蓄存單等。

3）金融市場分類

根據(jù)金融市場上交易工具的期限，可把金融市場分為貨幣市場和資本市場兩大類：

貨幣市場是融通短期（一年以內(nèi)）資金的市場，包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、

商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場；

資本市場是融通長期（一年以上）資金的市場，包括中長期銀行信貸市場和證券市

場。

（6）金融機構(gòu)

1）中央銀行

2）商業(yè)銀行

3）非銀行金融機構(gòu)

非銀行金融機構(gòu)主要包括證券、保險、基金、信托、租賃等。

2.電子商務(wù)

（1）電子商務(wù)與金融的關(guān)系

1）電子商務(wù)的迅猛發(fā)展所產(chǎn)生的支付結(jié)算需求給金融業(yè)帶來無限商機。

2）作為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟最活躍的參與者、最大的受益者，金融業(yè)成為電子商務(wù)乃至新經(jīng)濟

持久而強大的推動力量。

（2）電子商務(wù)對金融產(chǎn)生的影響

1）電子商務(wù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用使金融業(yè)降低成本，增加收益，增強競爭力。

2）電子商務(wù)的應(yīng)用將使金融業(yè)擺脫時空限制

3)電子商務(wù)的應(yīng)用使金融業(yè)擁有一個廣闊的國際市場

4)金融業(yè)的支付結(jié)算地位在電子商務(wù)發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的作用

5)電子商務(wù)的應(yīng)用使金融機構(gòu)向全能金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展

6)電子商務(wù)的應(yīng)用將使金融業(yè)改變傳統(tǒng)運營管理模式

3.金融電子商務(wù)

(1)金融電子商務(wù)定義

1)金融互聯(lián)網(wǎng)

2)互聯(lián)網(wǎng)金融

3)金融互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的區(qū)別

1.1.2金融電子商務(wù)的特征

1.數(shù)字性

2.高效性

3.經(jīng)濟性

(1)金融運營成本

(2)消費金融成本

4.脫媒性

5.普惠性

(1)互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠性特征使得傳統(tǒng)金融體系下各種“高大上”的金融服務(wù)草根

化和平民化。

(2)由于互聯(lián)網(wǎng)金融自身的透明化、開放性和高效率，正成為傳統(tǒng)金融的有效補充。

(3)在金融互聯(lián)網(wǎng)模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要

的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。

(4)互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，

有利于提升資源配置效率，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。因此金融電子商務(wù)是一種惠及大眾

的普惠金融。

6.虛擬性

7.集成性

(1)客戶信息需要統(tǒng)一管理

(2)信息技術(shù)為金融機構(gòu)同質(zhì)化提供了保障

(3)金融業(yè)競爭FI趨激烈

8.風險性

(1)信用風險大

(2)網(wǎng)絡(luò)安全風險大

1.1.3金融電子商務(wù)的業(yè)態(tài)

1.按金融電子商務(wù)定義分類

“金融電子商務(wù)=金融互聯(lián)網(wǎng)+互聯(lián)網(wǎng)金融”這一公式是從運營金融活動的主體性質(zhì)

來劃分的。

2.謝平《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》中的分類

(1)金融互聯(lián)網(wǎng)

(2)移動支付和第三方支付

(3)互聯(lián)網(wǎng)貨幣

(4)基于大數(shù)據(jù)的征信和網(wǎng)絡(luò)貸款

(5)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款

(6)眾籌融資

(7)金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售

(8)網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺

3.中國人民銀行提出的分類

(1)互聯(lián)網(wǎng)支付

(2)網(wǎng)絡(luò)借貸

(3)股權(quán)眾籌融資

(4)互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

(5)互聯(lián)網(wǎng)保險

(6)互聯(lián)網(wǎng)消費金融

(7)互聯(lián)網(wǎng)信托

教學方法

采用課堂理論教學(PPT)、案例教學(開篇引例)、視頻教學(關(guān)鍵知識點、案

例分析)、移動教學(掃碼簽到、好彈幕互動、微信公眾平臺查教學資源)、網(wǎng)絡(luò)

教學(數(shù)字課程網(wǎng)站、融智云考平臺)、實驗教學等六位一體的立體式教學方法。

課堂教學小結(jié)：

金融電子商務(wù)是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支

付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。金融電子商務(wù)包括金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融。金

融互聯(lián)網(wǎng)歸屬傳統(tǒng)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)體系，是金融行業(yè)內(nèi)金融機構(gòu)及金融業(yè)務(wù)電子化、信息化、虛

擬化、網(wǎng)絡(luò)化的產(chǎn)物，在業(yè)態(tài)上包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)權(quán)、網(wǎng)

絡(luò)信托等不同的細分領(lǐng)域；互聯(lián)網(wǎng)金融是由非金融IT機構(gòu)主導(dǎo)的第三方網(wǎng)上金融中介與信息服務(wù)

平臺業(yè)務(wù)，是隨著電子商務(wù)與平臺經(jīng)濟的大發(fā)展而出現(xiàn)的，在業(yè)態(tài)上包括第三方支付、P2P互聯(lián)

網(wǎng)借貸、互聯(lián)網(wǎng)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶、大數(shù)據(jù)金融等。

復(fù)習思考題及作業(yè)題：

1.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以下哪?個說法是錯誤的(B)

A2003年電子商務(wù)元年

B2007年第三方支付元年

C1995年互聯(lián)網(wǎng)遠年

D2013年互聯(lián)網(wǎng)金融元年

2.大陸從事互聯(lián)網(wǎng)開始起步的時間是(D)

A2003

B1995

C1998

D1997

3.截至2015年9月，已獲得第三方支付業(yè)務(wù)許可證的機構(gòu)為(D)家

A271

B269

C267

D270

4.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程，以下哪個說法是正確的（B）

A2003年，網(wǎng)上商

B2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融

C2011年，直銷銀行

I)1995年，網(wǎng)上銀行

5.中國的新四大發(fā)明分別是（D）

A共享單車、高鐵、網(wǎng)購、快遞

B掃碼支付、共享單車、網(wǎng)購、快遞

C電子商務(wù)、共享單車、高鐵、網(wǎng)購

D掃碼支付、共享單車、高鐵、網(wǎng)購

6.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點是（C）

A數(shù)字化

B普惠性

C所有選項都是

D便利性

7.互聯(lián)網(wǎng)金融是一種基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、移動通信、社交平臺及搜索引擎等信息技術(shù),

實現(xiàn)（B）等金融相關(guān)服務(wù)的金融業(yè)態(tài)。

A資金融通

B所有選項都是

C支付

I）結(jié)算

下次課預(yù)習要點：

金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展

周次第2周日期9月6日節(jié)次1-2、5-6

章節(jié)0引言第1章第2節(jié)

第1章金融電子商務(wù)概述

課程主要1.2金融電子商務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展

內(nèi)容1.2.1金融電子商務(wù)的產(chǎn)生背景

1.2.2金融電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

教學目的1.通過學習，使學生了解金融電子商務(wù)的產(chǎn)生背景

與要求2.通過學習，使學生了解和金融電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

重點：金融電子商務(wù)產(chǎn)生的技術(shù)背景、監(jiān)管背景

重點難點

難點：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的含義和特征

教學內(nèi)容安排

1.2金融電子商務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展(2學時)

1.2.1金融電子商務(wù)的產(chǎn)生背景

1.技術(shù)背景

(1)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

(2)云技術(shù)

(3)算法與數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)

教

2.經(jīng)濟背景

學

(1)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的含義

內(nèi)

(2)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的特征

容

1)快捷性

安

全球性

排2)

與3)知識性

教4)虛擬性

學5)對稱性

方6)模糊性

法①產(chǎn)品和服務(wù)的模糊

②生產(chǎn)者和消費者的模糊

③企業(yè)邊界的模糊

7)復(fù)雜性

①網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的模糊性使經(jīng)濟活動變得撲朔迷離，難以分辨。

②交易活動的多重關(guān)系，一項交易往往涉及多重買賣關(guān)系，涉及若干個買者和賣

者。

③在傳統(tǒng)經(jīng)濟中，負反饋起著決定性作用。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中，正反饋起著重要作用。

8)創(chuàng)新性

9)扁平性

10)并存性

(3)電子商務(wù)的發(fā)展

3.市場背景(應(yīng)用需求背景)

(1)經(jīng)濟活動支付需求

(2)網(wǎng)絡(luò)直接融資需求

(3)財富管理需求

4.監(jiān)管背景

(1)規(guī)避監(jiān)管創(chuàng)新

(2)監(jiān)管缺位

(3)監(jiān)管套利

5.行業(yè)背景

(1)巨大市場空間和新競爭規(guī)則下的選擇

(2)全新運作模式下降低成本的需要

6.金融電子商務(wù)興起的必然性

(1)計算機和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的不斷發(fā)展與日益成熟為金融網(wǎng)絡(luò)化提供了物質(zhì)技術(shù)條

件和良好的外在運行環(huán)境。

(2)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟是以現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息產(chǎn)業(yè)的全面發(fā)展為標志的，而信息產(chǎn)

業(yè)是高投入、高風險型的產(chǎn)業(yè)，它的風險資本的融資需要有能夠承擔風險的金融業(yè)

的配合與支持。

(3)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟條件下的電子商務(wù)活動中金融業(yè)務(wù)的重要性日益增強，需要金融業(yè)全

面的支持。

(4)金融業(yè)激烈的競爭，迫使各金融機構(gòu)改革，以引進先進的技術(shù)設(shè)備，并為客戶

提供全方位的、完備的、高質(zhì)高效的金融服務(wù)作為競爭制勝的法寶。

(5)與其他經(jīng)濟部門相比，金融產(chǎn)業(yè)的服務(wù)基本上不需要物質(zhì)的轉(zhuǎn)移，金融活動更

容易信息化，更適合借助于計算機網(wǎng)絡(luò)運行。

1.2.2金融電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

第一個階段萌芽期

這個階段的標志是：金融行業(yè)的信息化、電子化、虛擬化和網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，即所謂的

IT金融創(chuàng)新造就了現(xiàn)代金融業(yè)態(tài)一一網(wǎng)絡(luò)金融(包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保

險等)。

第二個階段生長期

這個階段的標志是：網(wǎng)絡(luò)金融尤其是電子支付融合于電子商務(wù)，促進了電子商務(wù)事

業(yè)的巨大發(fā)展并帶動了電子支付的大發(fā)展，催生了非金融機構(gòu)第三方網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)

展。

第三個階段爆發(fā)期

這個階段的標志是：隨著第三方網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展壯大，原來作為非金融的第三方網(wǎng)

絡(luò)支付中介和第三方電子商務(wù)平臺也紛紛開始涉足網(wǎng)上基金銷售、網(wǎng)上貸款中介等

網(wǎng)上金融服務(wù)，爭食金融服務(wù)市場。

第四個階段整治期

這個階段的標志是：進入無國界混業(yè)經(jīng)營的金融電子商務(wù)時代，各類金融機構(gòu)逐漸

感受到了前所未有的經(jīng)營壓力，反過來又出現(xiàn)了金融機構(gòu)借道第三方電子商務(wù)平臺

來進行市場開拓，即開展網(wǎng)絡(luò)金融營銷的經(jīng)營局面。

1.金融互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生

(1)輔助金融機構(gòu)業(yè)務(wù)和管理階段

(2)金融機構(gòu)電子化階段

(3)金融互聯(lián)網(wǎng)階段

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生

(1)互聯(lián)網(wǎng)支付

(2)互聯(lián)網(wǎng)借貸

(3)互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資

(4)互聯(lián)網(wǎng)基金

(5)互聯(lián)網(wǎng)保險

(6)互聯(lián)網(wǎng)信托

(7)互聯(lián)網(wǎng)消費金融

教學方法

采用課堂理論教學(PPT)、案例教學(開篇引例)、視頻教學(關(guān)鍵知識點、案

例分析)、移動教學(掃碼簽到、好彈幕互動、微信公眾平臺查教學資源)、網(wǎng)絡(luò)

教學(數(shù)字課程網(wǎng)站、融智云考平臺)、實驗教學等六位一體的立體式教學方法。

課堂教學小結(jié)：

金融電子商務(wù)經(jīng)歷了萌芽期、生長期、爆發(fā)期和整治期四個發(fā)展階段。

復(fù)習思考題及作業(yè)題：(2學時)

【技能實訓】繪制大數(shù)據(jù)搜索指數(shù)曲線

【實訓目的】

通過本實訓使學生學會利用“百度指數(shù)”等大數(shù)據(jù)搜索工具，分析研究互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域關(guān)鍵詞

搜索趨勢、洞察網(wǎng)民需求變化、監(jiān)測媒體輿情趨勢、定位數(shù)據(jù)消費特征，從行業(yè)角度分析互聯(lián)網(wǎng)

金融的市場特點。

【實訓學時】2

【實訓環(huán)境】

⑴軟件環(huán)境：陽ndows操作系統(tǒng)、瀏覽器

⑵硬件環(huán)境：可連接互聯(lián)網(wǎng)的計算亂

⑶網(wǎng)絡(luò)環(huán)境：Internet

【實訓1內(nèi)容】

1.了解金融互聯(lián)網(wǎng)的概念，提出想要探索的問題。

2.登錄百度指數(shù)平臺：http:〃in由x.,認識百度指數(shù)的數(shù)據(jù)分析功能，學習繪制百

度指數(shù)關(guān)鍵詞搜索趨勢圖。

3.輸入關(guān)鍵詞(如互聯(lián)網(wǎng)金融)，生成對比指數(shù)搜索趨勢，并繪制指數(shù)曲線圖。

4.關(guān)鍵詞比較檢索。添加多個關(guān)鍵詞，用逗號將不同的關(guān)鍵詞隔開，便可實現(xiàn)多個關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)

的比較查詢。(最多能比較多少個關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)？)

5.關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)累加檢索。添加多個關(guān)鍵詞，用加號將不同的關(guān)鍵詞相連接，便可實現(xiàn)不同關(guān)鍵

詞數(shù)據(jù)的疊加。相加后的匯總數(shù)據(jù)作為一個組合關(guān)鍵詞展現(xiàn)出來。利用這個功能，可以將若干近

義詞數(shù)據(jù)相加。（百度指數(shù)最多支持幾個關(guān)鍵詞數(shù)據(jù)累加檢索？）

6.特定地區(qū)和時間段檢索。選定一個關(guān)鍵詞，查看該關(guān)鍵詞在特定地區(qū)、特定時間內(nèi)的搜索數(shù)

據(jù)。

7組合檢索。將“比較檢索”和“素加檢索”組合使用。

8.分析指數(shù)曲線，并將分析結(jié)果輸入到“趨勢研究”選項卡下。

9.以上每項均需截圖總結(jié)于實驗報告中。

下次課預(yù)習要點：

金融電子商務(wù)理論（金融科技發(fā)展觀理論、普惠金融理論）

周次第3周日期9月13日節(jié)次1-2

章節(jié)第2章第1節(jié)第2節(jié)

第2章金融電子商務(wù)理論

案例導(dǎo)入：梅特卡夫定律的魔力

2.1金融科技發(fā)展觀理論

課程主要2.1.1金融發(fā)展與技術(shù)進步

內(nèi)容2.1.2網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與金融科技發(fā)展規(guī)律

2.2普惠金融理論

2.2.1普惠金融的概念

2.2.2普惠金融的體系

1.通過學習，使學生理解金融發(fā)展與技術(shù)發(fā)展之間的關(guān)系

教學目的

2.通過學習，使學生了解信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展規(guī)律

與要求

3.通過學習，使學生掌握降低交易、搜尋匹配以及信息成本的原理

重點：金融發(fā)展如何與技術(shù)進步相互促進

重點難點

難點：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與金融科技發(fā)展規(guī)律

教學內(nèi)容安排

2.1金融科技發(fā)展觀理論（1學時）

2.1.1金融發(fā)展與技術(shù)進步

1.金融發(fā)展推動技術(shù)進步

教（1）理論研究

學1）熊彼特

內(nèi)一信貸使經(jīng)濟體系進入了新的渠道，使資本主義生產(chǎn)手段以特殊方法服務(wù)于新的

容生產(chǎn)目的；

安一一沒有信貸，就沒有現(xiàn)代工業(yè)體系的創(chuàng)立

排2）?？怂?/p>

與在研究經(jīng)濟史時發(fā)現(xiàn)金融在英國工業(yè)革命過程中發(fā)揮了關(guān)鍵作用，金融體系通過股

教

票、債券等金融工具將流動性的資金轉(zhuǎn)化為非流動性的資本，推動了工業(yè)革命的進

學

程。

方

3）麥金農(nóng)

法

在提出金融深化理論時也指出，在信貸充足的地方，放款前借款的高利率，會產(chǎn)生

一種經(jīng)濟發(fā)展所需要的動力，它會促發(fā)新的儲蓄，改變低效率投資，從而推動技術(shù)

改造。

4）格林伍德和杰萬諾維奇

—金融中介在篩選具有良好發(fā)展前景的技術(shù)創(chuàng)新項目時具有信息成本優(yōu)勢，這一

優(yōu)勢提高了金融資本的投資效率，進而推動了技術(shù)創(chuàng)新。

(2)實踐驗證

2.技術(shù)發(fā)展推動金融發(fā)展

2.1.2網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟與金融科技發(fā)展規(guī)律

在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟環(huán)境下，一些傳統(tǒng)的經(jīng)濟理論和定律被修正甚至被顛覆，還有一些理論

和定律有了新的解釋或更好的詮釋。

1.邊際效益

在消費領(lǐng)域，邊際效益是指在一定時間內(nèi)，在其他商品的消費數(shù)量保持不變的條件

下，隨著消費者對某種商品消費量的增加，消費者從該商品連續(xù)增加的每一消費單

位中所得到的效益增量，即邊際效益。

在生產(chǎn)領(lǐng)域，邊際效益是指在短期生產(chǎn)過程中，在其他條件不變(如技術(shù)水平不變)

的前提下，增加某種生產(chǎn)要素的投入，當該生產(chǎn)要素投入數(shù)量增加到一定程度以后，

增加一單位該要素所帶來的產(chǎn)量增加量即邊際效益。

(1)邊際效益遞減規(guī)律

邊際效用遞減的原因在于：第一，生理或心理的原因；第二，物品本身用途的多樣

性。

(2)邊際收益遞增規(guī)律

在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中，消費者對某種商品使用得越多，增加該商品消費量的欲望就越強，

出現(xiàn)了邊際效用遞增規(guī)律。主要原因如下：

1)邊際成本遞減

2)累積增值性

3)顧客鎖定

4)網(wǎng)絡(luò)的作用

2.達維多定律

(1)定律內(nèi)容

任何企業(yè)在本產(chǎn)業(yè)中必須不斷更新自己的產(chǎn)品。一家企業(yè)如果要在市場上占據(jù)主導(dǎo)

地位，就必須第一個開發(fā)出新一代產(chǎn)品。

(2)定律解讀

如果被動地以第二或者第三家企業(yè)將新產(chǎn)品推進市場，那么獲得的利益遠不如第一

家企業(yè)作為冒險者獲得的利益，因為市場的第一代產(chǎn)品能夠自動獲得50%的市場份

額。盡管可能當時的產(chǎn)品還不盡完善。

不惜淘汰哪怕是市場上銷售旺盛的并仍有市場的產(chǎn)品，有意縮短老產(chǎn)品的技術(shù)生

命，由新的產(chǎn)品取而代之，進而達到壟斷市場的效果，這就是達維多定律破壞性壟

斷效應(yīng)。

(3)定律意義

達維多定律的意義在于：只有不斷創(chuàng)造新產(chǎn)品，及時淘汰老產(chǎn)品，使成功的新產(chǎn)品

盡快進入市場，才能形成新的市場和產(chǎn)品標準，從而掌握制定游戲規(guī)則的權(quán)利。要

做到這一點，其前提是要在技術(shù)上永遠領(lǐng)先。企業(yè)只能依靠創(chuàng)新所帶來的短期優(yōu)勢

來獲得高額的“創(chuàng)新”利潤，而不是試圖維持原有的技術(shù)或產(chǎn)品優(yōu)勢，這樣才能獲

得更大發(fā)展。

實際上達維多定律體現(xiàn)的是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中的馬太效應(yīng)(MatthewsEffect),說明了網(wǎng)

絡(luò)經(jīng)濟中的主流化現(xiàn)象。馬太效應(yīng)是指好的愈好，壞的愈壞，多的愈多，少的愈少

的一種現(xiàn)象，反映貧者愈貧，富者愈富，贏家通吃的經(jīng)濟學中收入分配不公的現(xiàn)象。

3.二八定律與長尾理論

傳統(tǒng)的經(jīng)濟學定律在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的環(huán)境下，有時會被網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的新定律所顛覆。二八

定律與長尾理論就是最好的典型。

1）定律內(nèi)容

19世紀末意大利經(jīng)濟學家帕累托從大量具體的事實中發(fā)現(xiàn)：社會上20%的人占有

80%的社會財富，即：財富在人口中的分配是不平衡的。同時，人們還發(fā)現(xiàn)生活中

存在許多不平衡的現(xiàn)象。因此，二八定律成了這種不平等關(guān)系的簡稱，不管結(jié)果是

不是恰好為80%和20%。

2）定律解讀

社會財富的80%掌握在20%的少數(shù)人手里；20%的人身上集中了人類80%的智慧，

他們一出生就鶴立雞群。

通常，一個企業(yè)80%的利潤來自它20%的核心項目或拳頭產(chǎn)品；一個實體商店80%

的利潤來自它20%的暢銷產(chǎn)品；一個金融企業(yè)80%的利潤來自它20%的VIP客戶。

在原因和結(jié)果、投入和產(chǎn)出、努力和報酬之間存在的這種不平衡關(guān)系，可以分為兩

種不同類型：多數(shù)，它們只能造成少許的影響；少數(shù)，它們造成主要的、重大的影

響。

3）定律意義

二八定律不僅在經(jīng)濟學、管理學領(lǐng)域應(yīng)用廣泛，它對每個人的自身發(fā)展也有重要的

現(xiàn)實意義：學會避免將時間和精力花費在瑣事上，要學會孤主要矛盾。

二八定律可以解決的問題：時間管理問題、重點客戶問題、財富分配問題、資源分

配問題、核心產(chǎn)品問題、關(guān)鍵人才問題、核心利潤問題、個人幸福問題等等。

（2）長尾理論

1）理論內(nèi)容

所謂長尾理論是指，只要產(chǎn)品的存儲和流通的渠道足夠大，需求不旺或銷量不佳的

產(chǎn)品所共同占據(jù)的市場份額可以和那些少數(shù)熱銷產(chǎn)品所占據(jù)的市場份額相匹敵甚

至更大，即眾多小市場匯聚成可產(chǎn)生與主流相匹敵的市場能量。

2）概念解讀

3）應(yīng)用案例

Google、Amazon都是長尾理論的優(yōu)秀案例。

4.網(wǎng)絡(luò)三定律

在網(wǎng)絡(luò)界（或者IT界）有三條重要的定律：摩爾定律、吉爾德定律和梅特卡夫定律。

（1）摩爾定律

1）定律內(nèi)容

當價格不變時，集成電路上可容納的元器件的數(shù)目，約每隔18-24個月便會增加一

倍，性能也將提升一倍。換言之，每一美元所能買到的電腦性能，將每隔18-24個

月翻一倍以上。這一定律揭示了信息技術(shù)進步的速度。

2）定律驗證

3）定律意義

在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中，當產(chǎn)品的性能成倍提高時，一般其成本也應(yīng)該相應(yīng)提高。在信息技

術(shù)產(chǎn)業(yè)中恰恰相反，往往會隨著產(chǎn)品性能的提高，出現(xiàn)成本降低的現(xiàn)象。

(2)吉爾德定律

1)定律內(nèi)容

最為成功的商業(yè)運作模式是價格最低的資源將會被盡可能地消耗，以此來保存最昂

貴的資源。

2)定律解讀

未來的成功人士將是那些更善于利用帶寬資源的人。

(3)梅特卡夫定律

1)定律內(nèi)容

一個網(wǎng)絡(luò)的價值等于該網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的節(jié)點數(shù)的平方，而且該網(wǎng)絡(luò)的價值與聯(lián)網(wǎng)的用戶數(shù)

的平方成正比。

2)定律解讀

如果你有一個電話網(wǎng)絡(luò)，當網(wǎng)絡(luò)中只有2部電話時，n=2,每部電話都可以打電話給

另一部，價值：v=2；當網(wǎng)絡(luò)中有5部電話時，n=5,每一部電話都可以打電話給另

4部，價值：v=5X4；當網(wǎng)絡(luò)中有12部電話時，n=12,每一部電話都可打電話給另

11部，價值：v=12X11；當網(wǎng)絡(luò)中有電話n部時，每一部目話都可打電話給另n—1

部，價值：v=nx(n-1)o當n足夠大時，價值v就是n2c

3)定律意義

該定律也可衍生到金融領(lǐng)域，某項金融產(chǎn)品的價值隨使用人數(shù)而增加?；ヂ?lián)網(wǎng)上眾

多應(yīng)運而生的網(wǎng)絡(luò)公司，如支付寶和微信支付等的飛速發(fā)展正是因為其網(wǎng)絡(luò)用戶的

不斷加入而發(fā)展壯大的。

5.安迪比爾定理

(1)定律內(nèi)容

安迪比爾定理的原話是“Andygives,Billtakesaway.(安迪提供什么，比爾拿

走什么。)”安迪指英特爾前任CEO安迪?格魯夫，比爾指微軟前任CEO比爾?蓋

茨，這句話的意思是，硬件提高的性能，很快被軟件消耗控了。

(2)定律解讀

(3)定律意義

2.2普惠金融理論(1學時)

2.2.1普惠金融的概念

1.普惠金融概念的由來

狹義來說，普惠金融指的是為傳統(tǒng)或正規(guī)金融機構(gòu)體系之外的廣大中低收入階層和

小微企業(yè)甚至是貧困人口提供可得性金融服務(wù)。

廣義來說，指的就是將需要金融服務(wù)的所有人納入金融服務(wù)范圍，從而實現(xiàn)公平的

機會。讓所有人得到適當?shù)?，與其需求相匹配的金融服務(wù).

2.普惠金融認識的誤區(qū)

(1)將普惠金融等同于小額信貸、微型金融、農(nóng)村金融

(2)將普惠金融等同于扶貧金融、政策性金融

(3)將普惠金融等同于全民借貸

2.2.2普惠金融的體系

1.普惠金融內(nèi)涵

普惠金融體系應(yīng)該包括以下幾個層次的內(nèi)涵：

(1)首先是一種理念

就是說，每個人都應(yīng)該有獲得金融服務(wù)機會的權(quán)利。只有每個人擁有金融服務(wù)的機

會，才能讓每個人有機會參與經(jīng)濟的發(fā)展，才能實現(xiàn)社會的共同富裕，建立和諧社

會與和諧世界。

(2)為讓每個人獲得金融服務(wù)機會，就要在金融體系進行創(chuàng)新和改良，包括制度創(chuàng)

新、機構(gòu)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新。

(3)首先要在法律和監(jiān)管政策方面提供適當?shù)目臻g。其次，要允許新建小額信貸機

構(gòu)的發(fā)展，鼓勵傳統(tǒng)金融機構(gòu)開展小額信貸業(yè)務(wù)。

2.普惠金融的框架

(1)客戶層面

貧困和低收入客戶是這一金融體系的中心，他們對金融服務(wù)的需求決定著金融體系

各個層面的行動。

(2)微觀層面

金融體系的主體是要提供零售金融服務(wù)，它直接向窮人和低收入者提供相關(guān)業(yè)務(wù)。

(3)中觀層面

這一層面包括了基礎(chǔ)性的金融設(shè)施和一系列的能使金融服務(wù)提供者實現(xiàn)降低交易

成本、擴大服務(wù)規(guī)模和深度、提高技能、促進透明的要求.

(4)宏觀層面

法規(guī)和政策框架：中央銀行(金融監(jiān)管當局)、財政部和其他相關(guān)政府機構(gòu)。

教學方法

采用課堂理論教學(PPT)、案例教學(開篇引例)、視頻教學(關(guān)鍵知識點、案

例分析)、移動教學(掃碼簽到、好彈幕互動、微信公眾平臺查教學資源)、網(wǎng)絡(luò)

教學(數(shù)字課程網(wǎng)站、融智云考平臺)、實驗教學等六位一體的立體式教學方法。

課堂教學小結(jié)：

在人類歷史發(fā)展過程中,金融發(fā)展和技術(shù)進步是相互促進的。一方面,技術(shù)進步離不開金融的支

持；另一方面，金融發(fā)展也離不開技術(shù)進步對其運作方式與機制的改進和完善。在信息技術(shù)和網(wǎng)

絡(luò)技術(shù)發(fā)展過程中，摩爾定律、安迪比爾定律、梅特卡夫定律、達維多定律起著重要的支配作用。

金融電子商務(wù)起源于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟環(huán)境下，一些傳統(tǒng)的經(jīng)濟理論和定律被修正甚至被顛

覆，還有一些理論和定律有了新的解釋或更好的詮釋。金融電子商務(wù)受梅特卡夫定律、達維多定

律、邊際成本遞減等影響，可以實行免費價格策略，進行資源的有效共享?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融深度融

合是大勢所趨，將對金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生深刻的影響。

復(fù)習思考題及作業(yè)題：

1.網(wǎng)上銀行也叫做(A)

A.虛擬銀行

B.網(wǎng)絡(luò)銀行

C.所有選項都是

D.在線銀行

2.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的信息化大致經(jīng)歷了三個階段（D）

A.經(jīng)營管理電子化-處理電子化-銀行流程再造

B.銀行流程再造-經(jīng)營管理電子化-處理電子化

C.經(jīng)營管理電子化-銀行流程再造-處理電子化

D.處理電子化-經(jīng)營管理電子化-銀行流程再造

3.直銷銀行的特點（B）

A.準確客戶定位

B.所有選項都是

C.運營成本較低

I）.客戶吸引力強

4.與網(wǎng)上銀行相比，直銷銀行的優(yōu)點是（D）

A.所有選項都是

B.直銷銀行需要給客戶發(fā)放銀行卡

C.直銷銀行是虛擬機構(gòu)，向客戶收取賬戶管理費或網(wǎng)銀年費

D.直銷銀行可以不依賴物理網(wǎng)點，經(jīng)營成本更具優(yōu)勢

5.網(wǎng)上銀行的特有風險是（D）

A.安全風險

B.運行連續(xù)性風險

C.外包管理風險

D.所有選項都是

6.截至2017年12月，我國直銷銀行數(shù)量已達（D）

A.103

B.115

C.112

D.113

7.我國直銷銀行未來的發(fā)展趨勢是（A）

A.所有選項都是

B.以企業(yè)為媒介獲取C端用戶

C.與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)展開深度合作

D.迎來獨立法人新時代

下次課預(yù)習要點：

大數(shù)據(jù)信息確權(quán)理論、標準化監(jiān)管理論、金融風險控制理論

周次第4周日期9月20日節(jié)次1-2、5~6

章節(jié)第2章第3節(jié)第4節(jié)第5節(jié)

第2章金融電子商務(wù)理論

2.3大數(shù)據(jù)信息確權(quán)理論

2.3.1信息確權(quán)的理論需求

2.3.2信息確權(quán)的協(xié)商機制

2.3.3信息確權(quán)在金融電子商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用

課程主要2.4標準化監(jiān)管理論

內(nèi)容2.4.1標準化與標準化監(jiān)管

2.4.2標準化監(jiān)管理論的核心問題

2.4.3金融電子商務(wù)標準化監(jiān)管研究實踐

2.5金融風險控制理論

2.5.1認識金融風險控制理論

2.5.2金融風險控制理論的基本構(gòu)成

1.通過學習，使學生掌握降低交易、搜尋匹配以及信息成本的原理

教學目的

.通過學習，使學生了解打開長尾市場、發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的途徑

與要求2

3.通過學習，使學生熟悉提高資源配置效率的機制

重點：信息確權(quán)的協(xié)商機制及應(yīng)用

重點難點

難點：金融風險控制理論的基本構(gòu)成

教學內(nèi)容安排

2.3大數(shù)據(jù)信息確權(quán)理論（1學時）

教2.3.1信息確權(quán)的理論需求

學互聯(lián)網(wǎng)時代，網(wǎng)絡(luò)用戶的海量個人數(shù)據(jù)和信息以聚合形式存在于社交網(wǎng)絡(luò)、電子商

內(nèi)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)游戲、地圖、移動智能終端等網(wǎng)絡(luò)平臺，特別是一些大型的互聯(lián)網(wǎng)公司已

容經(jīng)形成對個人數(shù)據(jù)和信息的實際控制和壟斷，公民作為數(shù)據(jù)內(nèi)容的主體完全不能控

安制自己的個人數(shù)據(jù)和信息，根本無法了解自己的信息和數(shù)據(jù)在何時、何地被何人、

排以何種方式非法收集、使用、加工、傳輸。現(xiàn)實生活中，很多人因為個人信息被泄

與露和濫用，導(dǎo)致經(jīng)濟和精神上的損失，但信息的維權(quán)又很困難。

教

信息確權(quán)理論建設(shè)是為鑒別并解決信息資源開發(fā)利用與信息服務(wù)市場中的信息侵

學

權(quán)行為和信息維權(quán)難題而提出的一個創(chuàng)設(shè)性理論框架，以期能為規(guī)范信息消費行

方

為、為激發(fā)人們的信息生產(chǎn)熱情及信息資源建設(shè)的積極性提供理論指導(dǎo)，為信息資

法

源開發(fā)利用的法制化建設(shè)提供理論支持，更為各類信息資源產(chǎn)權(quán)保護保駕護航。

在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，數(shù)據(jù)信息的產(chǎn)權(quán)問題備受關(guān)注。國務(wù)院關(guān)于《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行

動綱要》明確提出“促進數(shù)據(jù)資源流通，建立健全數(shù)據(jù)資源交易機制和定價機制，

規(guī)范交易行為”。數(shù)據(jù)資源流通與交易定價機制的建立首先要解決的就是數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)

的確權(quán)問題。

《中華人民共和國民法總則》第111條規(guī)定，自然人的個人信息受法律保護。任何

組織和個人需要獲取他人個人信息的，應(yīng)當依法取得并確保信息安全，不得非法收

集、使用、加工、傳輸他人個人信息，不得非法買賣、提供或者公開他人個人信息。

民法總則雖然沒有就“個人信息權(quán)”做出法律定義，但民法總則確定的“個人信息

權(quán)”，其保護的核心不在于“個人信息”本身，而重點在于如何規(guī)范第三方對公民

個人信息的收集、使用加工、傳輸?shù)刃袨?。因此，公民行使信息?quán)利的基礎(chǔ)，是基

于公民作為信息內(nèi)容的主體有權(quán)決定其個人信息在何時、何地及以何種方式被何人

收集、使用、加工和傳輸。

2.3.2信息確權(quán)的協(xié)商機制

每一件知識產(chǎn)品都有一個承載具體知識內(nèi)容的“信息實體”，每一個“信息實體”

都擁有自身基本的信息屬性，其中包括該“信息實體”的名稱、生產(chǎn)者、生產(chǎn)日期、

具體內(nèi)容、文件信息量的大小、文件格式、所有權(quán)人、信息發(fā)布者、信息發(fā)布平臺、

信息載體等基本要素，這些基本要素都是通過一定的信息處理技術(shù)而標引或附加在

“信息實體”之上的（如電子簽名技術(shù)），而信息確權(quán)過程就是確認這些基本信息

屬性的技術(shù)處理過程。

“信息實體”被知識創(chuàng)造者或互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)生產(chǎn)出來，一經(jīng)開展商業(yè)化利用，就

必然會觸發(fā)信息的知識產(chǎn)權(quán)問題?，F(xiàn)實生活中，當人們產(chǎn)生利益糾紛的時候，在司

法上常常采取當事人協(xié)商機制。信息確權(quán)及商業(yè)化開發(fā)利用也可以實行當事人協(xié)商

機制。信息確權(quán)工作可以采取知識產(chǎn)權(quán)約定的事前協(xié)商機制和知識產(chǎn)權(quán)爭議的事后

協(xié)商機制。事前協(xié)商機制是“信息實體”進入信息市場流通、進行商業(yè)化開發(fā)的事

先約定，即“信息實體”被發(fā)布、發(fā)表、被二次開發(fā)利用之前關(guān)于信息權(quán)利約定的

事先聲明。后者是在“信息實體”的傳播、交易、利用過程中產(chǎn)生的信息產(chǎn)權(quán)糾紛

或侵權(quán)事件時當事人之間的協(xié)商處理機制，當事人可以私下協(xié)商，也可以委托第三

方進行仲裁，或訴諸法律由司法機構(gòu)進行調(diào)解或判決。

隨著人們的信息確權(quán)意識越來越強，信息確權(quán)是互聯(lián)網(wǎng)金融進一步發(fā)展的必然要

求。

2.3.3信息確權(quán)在金融電子商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用

1.金融電子商務(wù)中的信息確權(quán)內(nèi)容

向交易平臺或交易對象提供個人信息，信息包括個人姓名、身份證號碼、年齡、工

作單位、銀行卡賬號、個人住址、聯(lián)系方式等。

交易過程中用戶的收入、交易對象、交易金額、交易地點等信息也被相關(guān)機構(gòu)獲知。

除了這些原始信息，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)通過對收集到的金融大數(shù)據(jù)進行分析，甚至還

可以從中推知個人職業(yè)、消費習慣、朋友圈等信息，從而勾畫出具有消費者專屬性

的主觀評價。

金融信息在內(nèi)容上應(yīng)當包括兩部分：一部分是通過各種方式收集到的原始信息（姓

名、工作單位、銀行卡號）；另一部分是通過對原始信息進行分析運算而得出的二

次信息。

2.金融信息確權(quán)與利用的平衡

傳統(tǒng)時代，金融機構(gòu)與金融用戶之間的信息利用關(guān)系存在兩種常見的解釋。一種解

釋認為信息從金融用戶提交給金融機構(gòu)開始就完成了所有雙的轉(zhuǎn)移，從此信息歸屬

于金融機構(gòu)，信息的開發(fā)利用就歸屬于金融機構(gòu)，與金融用戶沒有任何關(guān)系；另一

種解釋則認為金融機構(gòu)和金融用戶之間是“保管”關(guān)系，金融用戶為了享有金融產(chǎn)

品及服務(wù)而提供自身的信息，金融機構(gòu)只是將這些信息作為加密手段或是金融產(chǎn)品

的附屬品予以保存。

到了互聯(lián)網(wǎng)時代，隨著大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融機狗對收集到的用戶信息進

行分析，對信息分析能產(chǎn)生何種結(jié)果未必總是知情。在很多情況下，大數(shù)據(jù)分析所

產(chǎn)生的結(jié)果是超乎預(yù)料的，即使金融機構(gòu)事先向補收集方告知了相關(guān)信息，數(shù)據(jù)分

析的結(jié)果也仍然可能超出告知范圍。

2.4標準化監(jiān)管理論(0.5學時)

2.4.1標準化與標準化監(jiān)管

標準化監(jiān)管是指行業(yè)監(jiān)管者根據(jù)經(jīng)驗和規(guī)律制定監(jiān)管標準，然后按統(tǒng)一的標準來規(guī)

范監(jiān)管行為，即對監(jiān)管的目標、方式和行為制定的一系列規(guī)范，并在一定的時期內(nèi)

保持相對的穩(wěn)定和統(tǒng)一。

做好行業(yè)的標準化監(jiān)管，必須要明確標準化監(jiān)管的對象、標準化監(jiān)管的目的意義、

標準化監(jiān)管的戰(zhàn)略目標、標準化監(jiān)管的方法步驟，以及標準化監(jiān)管的理論基礎(chǔ)等。

2.4.2標準化監(jiān)管理論的核心問題

1.監(jiān)管目標標準化

(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；

(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；

(3)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；

(4)努力減少金融犯罪。

2.監(jiān)管過程標準化

3.監(jiān)管方法標準化

(1)識別風險的各類指標體系；

(2)精確計量分析風險的各種監(jiān)管工具；

(3)全過程監(jiān)控風險的持續(xù)分析范式(如風險矩陣，表格化、定期化、模塊化分析

等)；

(4)監(jiān)管與被監(jiān)管互動安排(包括跟蹤、提示、協(xié)商、處罰)等。

4.監(jiān)管工作考核標準化

5.金融業(yè)標準化監(jiān)管的發(fā)展歷程

2.4.3金融電子商務(wù)標準化監(jiān)管研究實踐

金融電子商務(wù)標準化監(jiān)管的研究實踐是專門針對金融電子商務(wù)(包括金融互聯(lián)網(wǎng)和

互聯(lián)網(wǎng)金融)的行業(yè)監(jiān)管問題進行的標準化監(jiān)管的研究與思考，國內(nèi)許多學者從從

事金融電子商務(wù)機構(gòu)或其細分業(yè)態(tài)的角度來探討其標準化監(jiān)管問題。

應(yīng)從行業(yè)風險、信息標準、管理需求三方面加強從業(yè)機構(gòu)信息標準化管理，并且標

準化管理從業(yè)機構(gòu)的信息、統(tǒng)一市場準入操作，以利于提升監(jiān)管效率和風險預(yù)警能

力。

2.5金融風險控制理論(0.5學時)

在金融市場中，投資者在關(guān)心收益的同時，也在關(guān)注著市場和產(chǎn)品的風唆。金融風

險是投資的核心，如何在投資的時候規(guī)避和控制風險是至關(guān)重要的。

2.5.1認識金融風險控制理論

金融風險控制理論是指通過一系列包括風險辨識、風險度量、風險管理在內(nèi)的活動，

將資產(chǎn)組合的收益率偏離其預(yù)期收益率的程度控制在可承受范圍內(nèi)的一門學說。對

金融風險控制理論的理解，需要注意以下三點。

1.金融風險控制理論大致有三部分內(nèi)容

(1)風險的辨識，它是風險控制的基礎(chǔ)；

⑵金融風險的度量方法，這是風險控制的核心內(nèi)容；

⑶金融風險的管理策略。

2.金融風險控制理論也是一個系統(tǒng)論

金融風險控制理論包含風險辨識、風險度量、風險管理三部分，每一部分都可以作

為單獨的方法論，但是，就金融風險控制理論而言，這它們是一個整體，缺一不可。

3.金融風險控制理論只是控制風險的方法論，它不能完全消除風險。

在風險管理這一部分有很多的策略，但是這些策略只能削弱風險、降低整體風險。

2.5.2金融風險控制理論的基本構(gòu)成

1.風險辨識的方法

(1)現(xiàn)場調(diào)查法

現(xiàn)場調(diào)查法是指投資者對可能遭遇風險的機構(gòu)、部門進行詳盡的現(xiàn)場調(diào)查，從而識

別風險。這種方法的步躲一般有：調(diào)查前的準備工作、現(xiàn)場調(diào)查、調(diào)查報告。

(2)客觀風險評定法

客觀風險評定法是一種以反映經(jīng)營活動的實際數(shù)據(jù)為依據(jù)進行金融風險辨識的方

法。

(3)幕景分析法

也稱為情景分析法，是一種辨識引致風險的關(guān)鍵因素及其影響程度的方法。幕景分

析主要包括情景構(gòu)造和情景評估。

2.風險度量方法

(1)名義值度量法。

名義值度量，顧名思義就是用資產(chǎn)組合的價值作為該組合的市場風險值。

(2)靈敏度方法

這種方法最早是應(yīng)用于度量利率風險。這種方法的思路很簡單，就是對市場風險因

子進行一個靈敏度分析。

(3)波動性方法

波動性方法是指用風險因子的變化導(dǎo)致的資產(chǎn)組合收益的波動程度來度量資產(chǎn)組

合風險。

1)單種資產(chǎn)風險的度量

2)資產(chǎn)組合風險的度量

(4)VaR方法

VaR(valueatrisk)方法是針對靈敏度方法和波動性方法的不足提出來的，它是目

前金融風險度量分析中，尤其是市場風險度量分析的主流方法。

VaR也簡稱為“在險價值”，其具體含義是指市場處于正常波動的狀態(tài)下，對于給

定的置信水平，投資組合或資產(chǎn)組合在未來特定的一段時間內(nèi)所遭受的最大可能損

失。

（3）金融風險管理策略

金融風險管理策略是指受險主體在特定的風險環(huán)境下所采取的管理風險的措施。不

同類型的金融風險具有不同的性質(zhì)和特點，投資主體可以有選擇地采取對應(yīng)的金融

風險管理策略。金融風險管理策略主要有預(yù)防策略、規(guī)避策略、分散策略、專家策

略、對沖策略和補償策略。

教學方法

采用課堂理論教學（PPT）、案例教學（開篇引例）、視頻教學（關(guān)鍵知識點、案

例分析）、移動教學（掃碼簽到、好彈幕互動、微信公眾平臺查教學資源）、網(wǎng)絡(luò)

教學（數(shù)字課程網(wǎng)站、融智云考平臺）、實驗教學等六位一體的立體式教學方法。

課堂教學小結(jié)：

從金融市場特征來看，金融電子商務(wù)憑借信息處理優(yōu)勢，打開了被傳統(tǒng)金融機構(gòu)所忽視的長尾市

場，并能發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)；互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合產(chǎn)生了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、第三方支付、眾籌

平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。這些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展迅速，給人們的日常生活和社會帶來了巨大的

改變。金融電子商務(wù)的快速發(fā)展也帶來了很多問題，如資金安全問題、信用問題、技術(shù)問題等，

為了解決上述問題，需要對金融信息進行確權(quán)，制定完善的標準，加強對金融的監(jiān)管，確保金融

電子商務(wù)健康穩(wěn)健的發(fā)展。

復(fù)習思考題及作業(yè)題：

【技能實訓】互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站檢索與分類

【實訓目的】

本實訓要求學生通過對日常生活中主流互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的檢索與瀏覽，判斷該網(wǎng)站的類型與業(yè)

態(tài)，加深對互聯(lián)網(wǎng)金融概念的理解，提高對主流互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的認知度和實踐應(yīng)用能力，為后

續(xù)章節(jié)的學習打下堅實的基礎(chǔ)。

【實訓學時】2學時

【實訓環(huán)境】

（1）軟件環(huán)境：Windows操作系統(tǒng)、瀏覽器

⑵硬件環(huán)境：可連接互聯(lián)網(wǎng)的計算亂

⑶網(wǎng)絡(luò)環(huán)境：Internet

【實訓內(nèi)容】

請選擇你熟悉的互聯(lián)網(wǎng)搜索工具，在網(wǎng)上檢索下列互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站，找到其官方主頁，認真瀏覽

網(wǎng)站內(nèi)容，注冊成為網(wǎng)站會員，并判斷該網(wǎng)站的類型與業(yè)態(tài)，填入表中.其中第一個網(wǎng)站“第五

創(chuàng)”給出了詳細的操作步驟，供參考。

表互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站檢索與分類

名稱官方網(wǎng)站類型業(yè)態(tài)備注

專注實體商業(yè)的眾

第五創(chuàng)https://www.d5ct.com/股權(quán)眾籌創(chuàng)新業(yè)態(tài)

籌平臺

融360

網(wǎng)貨大眼

以“第五創(chuàng)”為例，詳細實訓內(nèi)容如下。

1.選擇“百度”作為搜索工具，打開百度搜索首頁。

2.以“第五創(chuàng)”為關(guān)鍵詞進行搜索。

3.單擊“第五創(chuàng)”官方網(wǎng)站鏈接，進入“第五創(chuàng)”首頁，仔細瀏覽該網(wǎng)站，了解“第五創(chuàng)”的

主要業(yè)務(wù)為實體商業(yè)股權(quán)眾籌，包括“我要投”“我要籌”“會員中心”“我要加盟”等板塊,如圖

所示：

第五回

首頁我要投融資會員中心

5.用注冊的賬號登錄“第五創(chuàng)”網(wǎng)站，進一步瀏覽了解目前正在上線融資眾籌的具體項目，結(jié)

合所學知識，判斷該網(wǎng)站的類型和業(yè)態(tài)。

6.進一步探索“第五創(chuàng)”網(wǎng)站的各頃功能。

下次課預(yù)習要點：

金融電子商務(wù)技術(shù)（大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)）

周次第5周日期9月27日節(jié)次1-2

章節(jié)第3章第1節(jié)第2節(jié)

第3章金融電子商務(wù)技術(shù)

3.1大數(shù)據(jù)技術(shù)

3.1.1大數(shù)據(jù)概述

3.1.2金融行業(yè)大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀

課程主要

3.1.3金融大數(shù)據(jù)發(fā)展展望

內(nèi)容

3.2云計算技術(shù)

3.2.1云計算概述

3.2.2云計算應(yīng)用與發(fā)展

3.2.3金融行業(yè)云計算應(yīng)用現(xiàn)狀

1.通過學習，使學生熟悉金融電子商務(wù)的前沿科技技術(shù)環(huán)境

教學目的

2.通過學習，使學生理解大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)

與要求

3.通過學習，使學生掌握移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

重點：金融電子商務(wù)的前沿科技技術(shù)環(huán)境

重點難點

難點：金融行業(yè)云計算應(yīng)用

教學內(nèi)容安排

第3章金融電子商務(wù)技術(shù)

案例導(dǎo)入：AIC人工智能幣

教3.1大數(shù)據(jù)技術(shù)

學3.1.1大數(shù)據(jù)概述

內(nèi)1.大數(shù)據(jù)的定義

容(1)屬性定義

安屬性定義是從大數(shù)據(jù)的基本特征出發(fā)進行界定，如“3V”“4V”的概括?！?V”

排是指數(shù)量增長的容量(Volume)、多樣性(Variety)和速度(Velocity)o“4V”

與則在“3V”之外增加了價值(Value)特征。

教

(2)比較定義

學

比較定義將大數(shù)據(jù)定義為超過了典型數(shù)據(jù)庫軟件工具捕獲、存儲、管理和分析數(shù)據(jù)

方

能力的數(shù)據(jù)集，即大數(shù)據(jù)是一種規(guī)模大到在獲取、存儲、管理、分析方面大大超出

法

了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫軟件工具能力范圍的數(shù)據(jù)集合。這種定義從時間和跨領(lǐng)域比較的角度

說明了什么樣的數(shù)據(jù)集才能被認為是大數(shù)據(jù)，包含了一種演化的觀點。

(3)體系定義

美國國家標準和技術(shù)研究院(NIFT)認為，“數(shù)據(jù)的容量、數(shù)據(jù)的獲取速度或者數(shù)

據(jù)的表示限制了使用傳統(tǒng)關(guān)系方法對數(shù)據(jù)的分析處理能力，需要使用水平擴展的機

制以提高效率”。這種機制就是大數(shù)據(jù)體系，它可以進一步細分為大數(shù)據(jù)科學和大

數(shù)據(jù)框架。

歸納以上定義：大數(shù)捱指無法在一定時間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進行捕捉、管理和

處理的數(shù)據(jù)集合，是需要新處理模式才能具有更強的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)

化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。

它包含了以下三層涵義：

第一，從資源視角看，大數(shù)據(jù)是新資源，體現(xiàn)了一種全新的資源觀。

第二，從技術(shù)視角看，大數(shù)據(jù)代表了新一代數(shù)據(jù)管理與分析技術(shù)。

第三，從理念視角看，大數(shù)據(jù)打開了一種全新的思維角度.

2.大數(shù)據(jù)特征

(1)大量

指大數(shù)據(jù)的量非常巨大，具有海量數(shù)據(jù)規(guī)模。

(2)多樣

多樣化體現(xiàn)在數(shù)據(jù)的類型具有多樣化方面，除了包括傳統(tǒng)的數(shù)字、文字外，還有更

加復(fù)雜的語音、圖像、視頻等。

(3)高速

高速是指大數(shù)據(jù)具有快速的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，必須得到迅速的處理才具有參考價值。

⑷可變

數(shù)據(jù)量巨大、種類多等妨礙了處理和有效地管理數(shù)據(jù)的過程。

⑸真實

真實是指與傳統(tǒng)的抽樣調(diào)查相比，大數(shù)據(jù)反映的內(nèi)容更加全面、真實。

⑹價值

有價值是指大數(shù)據(jù)的價值更多地體現(xiàn)在零散數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)上。

3.大數(shù)據(jù)類型

大數(shù)據(jù)里面的數(shù)據(jù)分為三種類型：

(1)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

即：有固定格式和有限長度的數(shù)據(jù)。例如填的表格就是結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。國籍：中華

人民共和國，民族：漢，性別：男，這都叫結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

(2)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

現(xiàn)在非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)越來越多，就是不定長、無固定格式的數(shù)據(jù)，例如網(wǎng)頁，有時

候非常長，有時候僅有很少的字符；例如語音，視頻都是非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。

(3)半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)

是一些XML或者HTML格式的數(shù)據(jù)。

4.大數(shù)據(jù)應(yīng)用步驟

數(shù)據(jù)的應(yīng)用分為四個步盛：數(shù)據(jù)、信息、知識、智慧。

5.大數(shù)據(jù)分析

若要系統(tǒng)認知大數(shù)據(jù)，必須要全面而細致地分解它，可著手從三個維度來展開：

(1)理論

第一維度是理論，理論是認知的必經(jīng)途徑，也是被廣泛認同和傳播的基線。在這里

從大數(shù)據(jù)的特征定義理解行業(yè)對大數(shù)據(jù)的整體描繪和定性；從對大數(shù)據(jù)價值的探討

來深入解析大數(shù)據(jù)的珍貴所在；洞悉大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢；從大數(shù)據(jù)隱私這個特別而

重要的視角審視人和數(shù)據(jù)之間的長久博弈。

(2)技術(shù)

第二維度是技術(shù)，技術(shù)是大數(shù)據(jù)價值體現(xiàn)的手段和前進的基石。在這里分別從云計

算、分布式處理技術(shù)、存儲技術(shù)和感知技術(shù)的發(fā)展來說明大數(shù)據(jù)從采集、處理、存

儲到形成結(jié)果的整個過程。

(3)實踐

第三維度是實踐，實踐是大數(shù)據(jù)的最終價值體現(xiàn)。在這里分別從互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)、

政府的大數(shù)據(jù)、企業(yè)的大數(shù)據(jù)和個人的大數(shù)據(jù)四個方面來描繪大數(shù)據(jù)已經(jīng)展現(xiàn)的美

好景象及即將實現(xiàn)的藍圖。

3.1.2金融行業(yè)大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀

1.金融行業(yè)數(shù)據(jù)源概覽

(1)銀行業(yè)數(shù)據(jù)

銀行業(yè)數(shù)據(jù)主要包括以下五個方面：客戶信息數(shù)據(jù)：由客戶交易獲取的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；

銀行業(yè)務(wù)處理過程中采集的用于集中作業(yè)、集中授權(quán)、集中監(jiān)控的影像、視頻等非

結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；銀行網(wǎng)站點擊中隱含的大量客戶需求或產(chǎn)品改進信息；各類媒體、社

交網(wǎng)絡(luò)中涉及的銀行信息等。

(2)證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)

證券期貨數(shù)據(jù)包括實時行情、歷史金融數(shù)據(jù)、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、新聞資訊等。數(shù)據(jù)涵蓋股

票、期貨、基金、債券、股指期貨、商品期貨等與宏觀經(jīng)濟、行業(yè)經(jīng)濟息息相關(guān)的

多個方面。

(3)保險業(yè)數(shù)據(jù)

保險業(yè)數(shù)據(jù)包括保單、理賠單、電話營銷錄音、保險業(yè)相關(guān)行業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、與具體

險種相關(guān)的行業(yè)外數(shù)據(jù)(氣象、經(jīng)濟指標、區(qū)域統(tǒng)計指標等)、醫(yī)療保險記錄和

病歷、汽車險及投保者的駕駛違章記錄數(shù)據(jù)等。

(4)金融電商平臺數(shù)據(jù)

金融電商平臺數(shù)據(jù)包括支付數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)融資數(shù)據(jù)等