上半年銀行從業(yè)《個人理財》（初級）預(yù)測試題一

上半年銀行從業(yè)《個人理財》（初級）

預(yù)測試題一，個人理財（中級），銀行從

業(yè)資格

第1題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>小王為某校的在校大學(xué)

生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款

1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

{A}.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

{B}.小王的父母負有連帶償還責(zé)任

{C}.小王的父母應(yīng)該先行墊付

{D}.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

正確答案：A,

第2題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>根據(jù)貨幣的時間價值理

論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系數(shù)加1的計算結(jié)果，

應(yīng)當(dāng)?shù)扔?。

{A}.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

{B}.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

{C}.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

{D}.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

正確答案：C,

第3題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》（）是個人理財業(yè)務(wù)的

供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

{A}.證券公司

{B}.基金公司

{C}.監(jiān)管機構(gòu)

{D}.商業(yè)銀行

正確答案：D,

第4題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>保證收益理財產(chǎn)品對客

戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

{A}.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

（B）.對理財計劃期限作出調(diào)整

{C}.對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換

{D}.選擇最終支付貨幣和工具

正確答案：A,

第5題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）

批準的一項用戶中間業(yè)務(wù)。

{A}.中國人民銀行

{B}.中國銀監(jiān)會

{C}.中國銀行業(yè)協(xié)會

{D}.中國證監(jiān)會

正確答案：B,

第6題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列關(guān)于看漲期權(quán)和看

跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

{A}.若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

{B}.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看

漲期權(quán)

{C}.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標的資產(chǎn)價格與

期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

{D}.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

正確答案：C,

第7題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>一般來說，（）又被稱為

“金邊債券”。

{A}.金融債

{B}.公司債

{C}.國債

{D}.企業(yè)債

正確答案：C,

第8題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>銀行員工在開展顧問式

推銷時，不需要做到（）。

{A}.客戶優(yōu)先

{B}.銀行利益最大化

{C},對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

{D}.傳遞信息

正確答案：B,

第9題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>理財資金用于投資金融

衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（）,

以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

{A}.金融機構(gòu)衍生品交易資格

{B}.理財產(chǎn)品交易資格

{C}.儲蓄產(chǎn)品交易資格

{D}.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

正確答案：A,

第10題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品

（計劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。

{A}.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹、

相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告

{B},商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情

況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

{C}.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要

求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務(wù)部門必

須對以上材料重新編寫

{D}.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資

產(chǎn)品時，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)

移方式

正確答案：C,

第11題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>金融期權(quán)的要素不包括

（）o

{A}.標的資產(chǎn)

{B}.執(zhí)行價格

{C}.到期日

{D}.保險費

正確答案：D,

第12題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>下列保險中不屬于人壽

保險的是（）。

{A}.生存保險

{B}.死亡保險

{C},收入補充保險

{D}.生死兩全保險

正確答案：C,

第13題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>成長型基金與收入型基

金的區(qū)別不包括（）。

{A}.投資風(fēng)險不同

{B},投資工具不同

{C}.資產(chǎn)分布不同

{D}.派息情況不同

正確答案：A,

第14題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下

列表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

{A},制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊

嚴、高品質(zhì)的退休生活

{B}.退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計

算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃

{C}.理財師應(yīng)建議客戶盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險

以及其他理財方式來補充退休收入的不足

{D}.退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險、子女贍養(yǎng)費用和財

產(chǎn)贈與

正確答案:D,

第15題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列收藏品中，最適合

普通投資者進行投資的是（）。

{A}.古典家具

{B}.文房四寶

{C}.根雕

{D}.郵票

正確答案：D,

第16題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>下列屬于退休規(guī)劃的工

具的是（）。①社會養(yǎng)老保險；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)老保險；④企

業(yè)年金

{A}.①③④

{B}.①②③

{C}.①②④

{D}.②③④

正確答案：A,

第17題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>保險人通過將所收的保

費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損

失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。

{A}.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

{B}.分攤損失

{C}.損失補償

{D}.融通資金

正確答案：C,

第18題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列現(xiàn)金流量圖中，符

合年金概念的是（）c

正確答案：A,

第19題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)

人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。

{A}.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

{B}.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

{C}.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

{D}.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

正確答案：D,

第20題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>假定期初本金為100000

元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。

{A}.1%

{B}.3%

{C}.5%

{D}.10%

正確答案：C,

第21題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>實物投資的標的物不包

括（）。

{A}.黃金

{B}.白銀

{C}.房產(chǎn)

{D}.企業(yè)經(jīng)營權(quán)

正確答案：D,

第22題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>處于不同階段的家庭理

財重點也不同，下列說法正確的是（）。

{A}.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

{B}.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

{C}.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

{D}.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

正確答案：A,

第23題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>對開展理財顧問業(yè)務(wù)而

言，屬于客戶重要非財務(wù)信息的是（）。

（A}.資產(chǎn)和負債

{B}.收入與支出

{C}.房地產(chǎn)升值現(xiàn)值

{D}.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

正確答案：D,

第24題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>理財師在收集客戶信息

時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息（）

{A}.家庭各類利海額度

{B}.家庭各類資產(chǎn)額度

{C}.家庭各類負債額度

{D}.家庭儲蓄額度

正確答案：A,

第25題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>目前我國金融市場為分

業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一

項不屬于“三會”（）

{A}.證券業(yè)協(xié)會

{B}.銀監(jiān)會

{C}.證監(jiān)會

{D}.保監(jiān)會

正確答案：A,

第26題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題〉關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下

列說法不正確的是（）。

{A}.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

{B}.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低

利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

{C}.大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需

求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是

開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

{D}.經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市

場條件

正確答案：A,

第27題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品

的說法，不正確的是（）。

{A}.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物

資產(chǎn)

{B}.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會紿投資者帶來潛在的高收益

{C}.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

{D}.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

正確答案：D,

第28題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>趙先生由于資金寬?？?/p>

向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，

趙先生應(yīng)該選擇（）c

{A}.甲：年利率15%,每年計息一次

{B}.乙：年利率14.7%,每季度計息一次

{C}.丙：年利率14.3%,每月計息一次

{D}.T：年利率14%,連續(xù)復(fù)利

正確答案：B,

第29題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）〉單項選擇題>組合投資類理財產(chǎn)品的

判斷依據(jù)是（）。

{A}.產(chǎn)品期限

{B}.收益類型

{C}.投資范圍

{D}.客戶類型

正確答案：C,

第30題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》下列關(guān)于世界金融市場

發(fā)展的說法，錯誤的是（）。

{A}.20世紀80年代以來，發(fā)達國家紛紛放松金融管制，全球資本

流動日益自由化，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

{B}.金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則

趨同

{C}.各國清算交易機構(gòu)的跨國合并促進了清算系統(tǒng)的高度整合，清

算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效率

{D},近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，

另類衍生品層出不窮

正確答案：A,

第31題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）〉單項選擇題>下列屬于基金特點的是

（）o

{A}.集中投資

{B}.分散理財

{C}.風(fēng)險自擔(dān)

{D}.信息透明

正確答案：D,

第32題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》一般來說，當(dāng)一個經(jīng)濟

體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差時，會導(dǎo)致本幣匯率（），個人理財產(chǎn)品

組合應(yīng)考慮（）。

{A}.升值，本幣與外幣理財產(chǎn)品的搭配

{B}.升值，增加外幣理財產(chǎn)品的配置

{C}.貶值，增加外幣理財產(chǎn)品的配置

{D}.升值，增加本幣理財產(chǎn)品的配置

正確答案：A,

第33題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>振華集團2007—每年年

底存入銀行100萬元，存款利率為5%,初可累計約（）萬元。

{A}.954.9

{B}.940

{C}.814.2

{D}.805

正確答案：A,

第34題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>《商業(yè)銀行個人理財業(yè)

務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并

造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任,

但不包括0。

{A}.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

{B}.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

{C}.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、

銷售理財產(chǎn)品

（D）.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

正確答案：D,

第35題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列關(guān)于ETF（交易所上

市基金）的表述，不正確的是（）。

{A}.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

{B}.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

{C}.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

{D}.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

正確答案：A,

第36題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>在收集客戶家庭財務(wù)狀

況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

{A}.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

{B}.考慮客戶會不會告訴自己

{C}.減少這方面的咨詢

{D}.引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息

正確答案：D,

第37題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>基金宣傳推介材料中可

以登載的是（）。

{A}.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名

稱及評價日期

{B}.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

{C}.其他單位或個人的推薦性文字

{D}.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

正確答案：A,

第38題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>金融市場按照（）劃分

為貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場、保險市場和黃

金市場及其他投資市場。

{A},市場構(gòu)成要素

{B}.工具發(fā)行和流通特征

{C}.市場交易標的物

{D},商品交易的分割方式

正確答案：C,

第39題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題》關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下

列表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

{A}.金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

{B},向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

{C}.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

{D}.實際上屬于綜合化服務(wù)

正確答案：C,

第40題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>合伙制私募基金設(shè)立的

過程中，GP的出資比例通常為（）。

{A}.1%—3%

{B}.1%—5%

{C}.2%—5%

{D}.3%—5%

正確答案：B,

第41題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>下列基金中.基金規(guī)模

不固定的是0。

{A}.封閉式基金

{B}.契約型基金

{C}.開放式基金

{D}.公司型基金

正確答案：C,

第42題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題》某投資項目現(xiàn)金流如下:

初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000

元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19%,

該項目是否值得投資？（）

{A}.收支相抵，無所謂值不值得投資

{B}.收支相抵，不值得投資

{C}.收支不平衡，不值得投資

{D}.值得投資

正確答案：D,

第43題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全

銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人

員采用以（）作為單一考核和獎勵指標的考核方法

{A}.職業(yè)素養(yǎng)

{B}.銷售業(yè)績

{C}.道德水平

{D}.專業(yè)能力

正確答案：B,

第44題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>下列關(guān)于外匯市場的說

法，錯誤的是（）。

{A}.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的

功能

{B}.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

{C}.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價

{D}.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)

銀行購入該種外幣，推動該匯率上升

正確答案:D,

第45題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列計算器的使用說法,

錯誤的是（）。

正確答案：A,

第46題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題