《電子支付與結(jié)算》(第六版) 課件 項(xiàng)目四 電子支付與結(jié)算中介_第1頁
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電子支付與結(jié)算(第六版)目錄CONENTS項(xiàng)目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項(xiàng)目二

電子貨幣項(xiàng)目三電子支付系統(tǒng)項(xiàng)目四電子支付與結(jié)算中介項(xiàng)目五電子商務(wù)支付工具項(xiàng)目六網(wǎng)上銀行項(xiàng)目七電子支付的安全保證電子支付與結(jié)算中介項(xiàng)目四學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)了解電子銀行產(chǎn)生及電子銀行體系,理解并掌握電子銀行的含義,熟悉電子銀行、自助銀行、電話銀行的業(yè)務(wù),掌握金融callcenter的功能。通過學(xué)習(xí),掌握自助銀行、電話銀行的使用方法,能夠熟練使用電子銀行的網(wǎng)上服務(wù)、具有電子銀行操作的基本能力,具備進(jìn)行結(jié)算服務(wù)的能力。1.培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)合作分析和解決問題的能力、精益求精的工匠精神;2.增強(qiáng)學(xué)生勇于創(chuàng)新、勇攀高峰的勇氣。電子支付與結(jié)算隨著銀行零售業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,各銀行柜面業(yè)務(wù)所耗費(fèi)的紙質(zhì)單據(jù)種類和數(shù)量直線上升。以招商銀行為例,柜面業(yè)務(wù)單據(jù)已從十幾種發(fā)展到數(shù)百種,從每年幾百萬張發(fā)展到上億張。為此,招商銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)并推廣實(shí)施了零售柜面無紙化項(xiàng)目,使用零售柜面無紙化管理系統(tǒng),既節(jié)省耗材的大量浪費(fèi)消耗,也能用實(shí)際行為響應(yīng)環(huán)保?,F(xiàn)李女士有一筆閑置資金,想要存入銀行,那么怎么通過銀行無紙化辦公實(shí)現(xiàn)呢?任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、銀行電子化1.銀行電子化概述銀行電子化又稱狹義金融電子化,反映的是銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理的自動化、業(yè)務(wù)監(jiān)督的電子化和信息管理的自動化,而反映在銀行與客戶之間的業(yè)務(wù)往來方面,則是在銀行與客戶之間通過電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)的應(yīng)用建立起銀行同客戶的電子聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、銀行電子化2.銀行電子化的發(fā)展銀行電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了3次飛躍。第一次飛躍是將計(jì)算機(jī)與通信(C&C)技術(shù)融入銀行業(yè)務(wù),使銀行業(yè)務(wù)的手工操作實(shí)現(xiàn)了電子化,并推出了自助銀行服務(wù)。第二次飛躍是將信息技術(shù)(IT)融入銀行業(yè)務(wù),使銀行業(yè)務(wù)在提供支付服務(wù)的基礎(chǔ)上,還能為客戶提供金融信息增值服務(wù),從而使傳統(tǒng)銀行發(fā)展成了電子銀行。第三次飛躍是將萬維網(wǎng)(Web)技術(shù)融入銀行業(yè)務(wù),使實(shí)體銀行向虛擬銀行發(fā)展。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、電子銀行1.電子銀行的概念目前國內(nèi)外存在狹義與廣義兩種觀點(diǎn),兩者主要區(qū)別是對電子銀行外延大小的認(rèn)定不同。第一種觀點(diǎn)將電子銀行(electronicbank,簡稱E-Bank)局限于網(wǎng)上銀行,這是一種狹義的定義。有關(guān)專家將E-Bank直譯為電子銀行,并將它與網(wǎng)上銀行、在線銀行等同起來,認(rèn)為E-Bank是指金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù),在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)的虛擬銀行。第二種觀點(diǎn)認(rèn)為,E-Bank的概念應(yīng)是一種廣義的電子銀行,是指商業(yè)銀行利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通信等技術(shù),通過語音或其他自動化設(shè)備,以人工輔助或自助形式,向客戶提供方便快捷的金融服務(wù)。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、電子銀行2.電子銀行的發(fā)展1995年10月,美國的第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SecurityFirstNetworkBank,SFNB)開業(yè)。1997年,招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”,成為中國電子銀行業(yè)務(wù)的市場引導(dǎo)者。電子銀行的發(fā)展極大地提高了銀行處理信息的能力和效率,促進(jìn)了金融工具和金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新,更推動傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營和服務(wù)模式發(fā)生根本性的變化,即突破時(shí)間、空間和方式的限制,以更低的服務(wù)成本、更高的服務(wù)效率與更優(yōu)的服務(wù)質(zhì)量,為客戶提供任何時(shí)間(anytime)、任何地點(diǎn)(anywhere)、任何方式(anyhow)的全天候金融服務(wù)。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算三、銀行電子化與電子銀行的關(guān)系1.銀行電子化是銀行業(yè)生存的基礎(chǔ)從銀行電子化的發(fā)展歷程可以看出,銀行業(yè)是計(jì)算機(jī)和通信技術(shù)等最大的受益者與原始驅(qū)動力之一。技術(shù)的進(jìn)步使傳統(tǒng)銀行突破了時(shí)空的限制,模糊了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)邊界,也沖擊了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)規(guī)劃,以技術(shù)手段為支撐的金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的介入更使銀行業(yè)的發(fā)展前景無可限量。電子手段已經(jīng)成為銀行業(yè)的基本載體和生存基石。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生電子支付與結(jié)算三、銀行電子化與電子銀行的關(guān)系2.銀行電子化要求電子銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理基于銀行電子化的發(fā)展要求,多樣化的電子銀行服務(wù)手段需要統(tǒng)一的規(guī)劃與管理。但不同的服務(wù)渠道與服務(wù)手段,如ATM、POS、自助銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等,一直以來由分行不同的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)或參與管理,難以形成統(tǒng)一、整體的規(guī)劃,也缺乏強(qiáng)有力的資源監(jiān)控與科學(xué)合理的配備安排,且容易造成分行政出多門、支行各自為政的局面。要確保各種電子銀行服務(wù)手段得到嚴(yán)格、規(guī)范、統(tǒng)一、科學(xué)的管理,實(shí)現(xiàn)全行一盤棋,就必須有效整合電子銀行服務(wù)手段,以實(shí)際需求為依據(jù),合理分配電子銀行資源。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生電子支付與結(jié)算步驟1李女士可通過電子填單或者口述的方式辦理業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)信息通過液晶屏展示。步驟2使用手寫筆直接在液晶屏上簽字確認(rèn)。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算電子銀行這種適應(yīng)社會發(fā)展趨勢的全新業(yè)務(wù)逐漸在各個(gè)商業(yè)銀行展開,不斷拓展新領(lǐng)域合作模式,將電子銀行渠道與業(yè)務(wù)相結(jié)合,提高業(yè)務(wù)辦理效率。這也是銀行轉(zhuǎn)型、面向現(xiàn)代化的要求。你了解股份制銀行的代表之一興業(yè)銀行電子銀行的特色業(yè)務(wù)主要有哪些嗎?任務(wù)二熟知電子銀行體系任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子銀行體系構(gòu)成1.電子銀行系統(tǒng)電子銀行系統(tǒng)是由EFT系統(tǒng)發(fā)展起來的,EFT系統(tǒng)(electronicfundstransfersystem)即電子支付系統(tǒng),又稱電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。隨著高新技術(shù)日新月異,“現(xiàn)金流動”和“票據(jù)流動”正逐漸地被以先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為媒介的“電子計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)流動”所淘汰,大量的資金在銀行的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中以最快的速度在各行之間進(jìn)行著轉(zhuǎn)賬、劃撥。這種以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行計(jì)算機(jī)中,并通過銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)來使資金流動的系統(tǒng)稱為電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。任務(wù)二熟知電子銀行體系知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、電子銀行體系構(gòu)成2.電子銀行的體系結(jié)構(gòu)任務(wù)二熟知電子銀行體系電子支付與結(jié)算核心是客戶第二層是會計(jì)結(jié)算第三層是包含支付與結(jié)算在內(nèi)的交易服務(wù)最外層是金融信息服務(wù)二、電子銀行的業(yè)務(wù)任務(wù)二熟知電子銀行體系電子支付與結(jié)算網(wǎng)上銀行電話銀行手機(jī)銀行自助銀行數(shù)字銀行步驟1了解興業(yè)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)步驟2了解興業(yè)銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)步驟3了解興業(yè)銀行電話銀行業(yè)務(wù)步驟4了解興業(yè)銀行微信銀行業(yè)務(wù)步驟5了解興業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)任務(wù)二熟知電子銀行體系任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算電話銀行能通過電話對銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和查詢等業(yè)務(wù)操作,這樣就省去了去銀行辦理的時(shí)間。你知道怎樣用建設(shè)銀行網(wǎng)銀來開通電話銀行嗎?任務(wù)三了解電話銀行任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電話銀行概述1.電話銀行的發(fā)展任務(wù)三了解電話銀行知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算ACB(1)人工服務(wù)階段這一階段銀行只是通過話務(wù)員接聽電話為客戶提供業(yè)務(wù)申請、查詢、咨詢、通知等簡單服務(wù),將傳統(tǒng)部分的柜臺業(yè)務(wù)通過電話的方式進(jìn)行實(shí)現(xiàn)。(3)呼叫中心服務(wù)階段。呼叫中心也稱電話呼叫中心,是由電話接入設(shè)備、自動電話分配系統(tǒng)、自動語音應(yīng)答系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)電話集成系統(tǒng)、主機(jī)系統(tǒng)和話務(wù)員工作部等部分組成的。(2)自動語音服務(wù)階段客戶撥打銀行提供的專用服務(wù)號碼,通過在話機(jī)上按鍵輸入有關(guān)信息即可完成各種操作。一、電話銀行概述1.電話銀行簡介任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算ACB(1)電話銀行的含義電話銀行(telephonebanking)即金融電話服務(wù),是與公共電話網(wǎng)絡(luò)連接的銀行電腦系統(tǒng)。(3)電話銀行用戶的分類。電話銀行主要滿足所面對客戶的需求,但是客戶之間是存在差異的,不同的客戶存在不同的需求,所以需要對電話銀行的客戶進(jìn)行分類,根據(jù)客戶需求提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。(2)電話銀行的分類。按照提供服務(wù)的形式不同,可以將電話銀行分為人工服務(wù)電話銀行、自動語音服務(wù)電話銀行、人工服務(wù)與自動語音服務(wù)綜合服務(wù)電話銀行。二、電話銀行的功能與特點(diǎn)1.電話銀行的功能電話銀行主要為客戶提供了兩大類服務(wù)功能:一是交易處理功能;二是交易處理功能以外的功能。任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算二、電話銀行的功能與特點(diǎn)1.電話銀行的功能(1)交易處理功能任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算①為單位注冊客戶提供的服務(wù)功能a.賬戶查詢。賬戶查詢功能可以查詢指定賬戶余額及明細(xì)、查詢貸款歸還情況、查詢商務(wù)卡的余額及明細(xì)等。b.其他。辦理支票掛失,查詢支票掛失止付情況,修改客戶密碼等。②為個(gè)人注冊客戶提供的服務(wù)功能a.賬戶查詢。查詢指定賬戶的余額、明細(xì)、利息及利息稅等。b.賬務(wù)處理。包括賬戶掛失、通存通兌、賬戶之間的轉(zhuǎn)賬等。c.代理交費(fèi)業(yè)務(wù)。通過與收費(fèi)部門聯(lián)網(wǎng),使用電話銀行可以交納各種費(fèi)用。d.銀證通。通過電話銀行,直接使用指定賬戶進(jìn)行股票買賣,同時(shí)可以通過電話銀行進(jìn)行股票的委托查詢、成交查詢、行情查詢等。e.其他。使用電話銀行還可以修改客戶密碼等。二、電話銀行的功能與特點(diǎn)1.電話銀行的功能(2)交易處理功能以外的功能任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算處理客戶投訴金融業(yè)務(wù)咨詢推介金融產(chǎn)品提供應(yīng)急服務(wù)二、電話銀行的特點(diǎn)任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算操作簡單,自動化管理,不需要人工干預(yù)。安全性高,系統(tǒng)內(nèi)配有多級用戶驗(yàn)證,保證客戶銀行信息安全。可實(shí)時(shí)查詢,實(shí)現(xiàn)銀行24小時(shí)服務(wù)。銀行內(nèi)線與外線任意配置。可配置傳真接口。可實(shí)現(xiàn)強(qiáng)行撥號,而無須等待提示語音結(jié)束。線路的接口應(yīng)該符合工信部的入網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)。三、電話銀行的風(fēng)險(xiǎn)及其防范任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算1.電話銀行的風(fēng)險(xiǎn)以做生意驗(yàn)資為名,在電話里騙取外地持卡人的身份證號碼、卡號和密碼,然后冒領(lǐng)存款。冒充銀行人員打電話給客戶,套取銀行賬戶信息。在公話中使用電話銀行服務(wù)系統(tǒng),會留下客戶賬戶資料。通過書信、手機(jī)短信告知客戶獲得大獎(jiǎng),當(dāng)客戶打電話核實(shí)時(shí),以便于存入資金和填寫獲獎(jiǎng)人資料為由,要求客戶告知銀行卡賬號、生日、家庭電話、結(jié)婚紀(jì)念日等個(gè)人基本資料(因?yàn)樵S多人將生日、電話號碼、結(jié)婚紀(jì)念日作為銀行卡的密碼),然后套取密碼。三、電話銀行的風(fēng)險(xiǎn)及其防范任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算2.電話銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范為應(yīng)對電話銀行風(fēng)險(xiǎn),更好地保護(hù)客戶資金安全,應(yīng)從3個(gè)方面著手:首先商業(yè)銀行自身應(yīng)加強(qiáng)防范其次普通客戶應(yīng)當(dāng)提高電話銀行安全意識最后加強(qiáng)法律法規(guī)的規(guī)范步驟1進(jìn)入建設(shè)銀行官網(wǎng)首頁。步驟2點(diǎn)擊“電子銀行”,出現(xiàn)電子銀行產(chǎn)品介紹下拉框。步驟3選擇產(chǎn)品介紹中的電話銀行,顯示電話銀行開通指南,根據(jù)實(shí)際情況按照開通流程操作即可開通電話銀行。步驟4

也可通過左側(cè)工具欄選擇電話銀行相應(yīng)的服務(wù)。任務(wù)三了解電話銀行任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算以前,我們都有“只有銀行卡才能在ATM上操作”的傳統(tǒng)觀念,不過,伴隨著技術(shù)的進(jìn)步,ATM也變得更加智能。越來越多的ATM加入到無卡存取款的行列中。細(xì)心的市民不難發(fā)現(xiàn),如今的ATM上多了很多新的按鍵,如“預(yù)約取款”“無卡存款”等。這些新增的功能,你會用嗎?你了解農(nóng)業(yè)銀行自動柜員機(jī)無卡存款操作流程嗎?任務(wù)四熟悉自助銀行的使用任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、自助銀行簡介世界上第一個(gè)完全意義上的自助銀行(self-servicebank),即無人銀行(unmannedbank),是1972年3月在美國俄亥俄州哥倫布市開設(shè)的亨奇頓國民銀行總行。這種新型銀行自助服務(wù)的誕生,為客戶提供了跨越時(shí)空限制的多功能銀行服務(wù)。在我國,1997年年初,中國銀行上海市分行設(shè)在虹橋開發(fā)區(qū)的中國第一家現(xiàn)代化水準(zhǔn)的無人銀行誕生。它標(biāo)志著我國無人銀行的研究已從技術(shù)準(zhǔn)備階段轉(zhuǎn)向?qū)崿F(xiàn)階段。任務(wù)四熟悉自助銀行的使用知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、自助銀行簡介任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算在信息技術(shù)廣泛應(yīng)用的今天,自助銀行已成為衡量商業(yè)銀行現(xiàn)代化水平的重要標(biāo)志之一。作為自助銀行,應(yīng)具有如下主要特點(diǎn):全天候服務(wù)保密性強(qiáng)方便快捷以客戶為中心交易信息完整及時(shí)0103050204二、自助銀行的類型與服務(wù)功能任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算1.自助銀行的類型目前自助銀行主要有兩種類型:一種是混合式自助銀行;另一種是隔離式自助銀行。混合式自助銀行:是在現(xiàn)有的銀行分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)大廳內(nèi)劃分出一個(gè)區(qū)域,放置各種自助式電子設(shè)備,提供24小時(shí)的自助銀行服務(wù)。隔離式自助銀行:又稱全自動自助銀行,這種形式的自助銀行與銀行分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)大廳完全獨(dú)立,一般設(shè)立在商業(yè)中心、人口密集區(qū)或高級住宅區(qū)內(nèi),也是全天候開放。二、自助銀行的類型與服務(wù)功能任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算2.自助銀行主要服務(wù)功能01030502040607自動提款自動存款自動提款存折補(bǔ)登多媒體查詢外幣兌換外匯買賣、銀證轉(zhuǎn)賬繳納公用事業(yè)費(fèi)三、自助銀行與銀行零售業(yè)務(wù)任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算根據(jù)不同的情況,在不同的地點(diǎn)設(shè)置自助銀行,產(chǎn)生了如下自助銀行模式:社區(qū)模式商業(yè)區(qū)模式校園模式店中行模式顧問銀行模式四、自助銀行的使用安全任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算(1)辦理業(yè)務(wù)前,請留意查看自助設(shè)備插卡口、出鈔口、鍵盤及設(shè)備其他部位是否加裝或粘貼異物,注意周圍是否有可疑人員,發(fā)現(xiàn)可疑現(xiàn)象請立即向銀行反映。在自助銀行門禁系統(tǒng)刷卡前,請留意門禁是否有改裝痕跡。(2)辦理業(yè)務(wù)時(shí),請仔細(xì)閱讀屏幕中的操作說明和安全提示,確認(rèn)操作無誤。(3)辦理業(yè)務(wù)時(shí),如果自助設(shè)備工作不正常,請立即取消交易并退卡;如果自助設(shè)備吞卡或未吐鈔,請盡快聯(lián)系營業(yè)機(jī)構(gòu)人員或撥打銀行客戶服務(wù)電話。(4)在交易過程中請不要離開自助設(shè)備,盡量避免被他人分散注意力。交易完成后,應(yīng)及時(shí)退出系統(tǒng)并取回銀行卡,注意檢查取回的銀行卡是否為本人的卡片。1.使用安全提示四、自助銀行的使用安全任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算(5)選擇打印交易單據(jù)后,請妥善保管或及時(shí)銷毀,切勿隨意丟棄,以防銀行卡信息失竊。(6)請不要向他人透露您的密碼(包括銀行職員和警察等),也不用生日、賬號、手機(jī)號、QQ號、有規(guī)則數(shù)字等作為密碼,定期更換密碼。輸入密碼時(shí)應(yīng)快速并盡量用手遮擋,以防不法分子窺視。(7)切勿輕信手機(jī)短信中銀行卡交易或中獎(jiǎng)等信息,切勿撥打粘貼在自助設(shè)備上除銀行客服外的任何聯(lián)系電話,警惕不法分子利用自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬功能進(jìn)行詐騙。(8)請隨時(shí)關(guān)注銀行卡賬戶資金情況,建議開通賬戶變動消息服務(wù)業(yè)務(wù),發(fā)現(xiàn)異常交易及時(shí)聯(lián)系發(fā)卡

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