《電子支付與結(jié)算》（第六版） 課件 項目三 電子支付系統(tǒng)

電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項目二

電子貨幣項目三電子支付系統(tǒng)項目四電子支付與結(jié)算中介項目五電子商務(wù)支付工具項目六網(wǎng)上銀行項目七電子支付的安全保證電子支付系統(tǒng)項目三學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)1.了解電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和發(fā)展歷程；2.熟悉ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)工作流程，了解國內(nèi)外電子支付系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀。1.掌握電子支付系統(tǒng)功能、ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)的使用方法；2.具有執(zhí)行取款和轉(zhuǎn)賬等金融交易的能力，具有利用POS系統(tǒng)進(jìn)行商品交易、資金支付、轉(zhuǎn)賬等能力。培養(yǎng)學(xué)生愛崗、敬業(yè)、創(chuàng)業(yè)能力，具有較強的事業(yè)心和責(zé)任感；緊跟技術(shù)變革，推動技術(shù)創(chuàng)新，弘揚工匠精神。電子支付與結(jié)算電子支付系統(tǒng)是實現(xiàn)電子支付的基礎(chǔ)。電子支付系統(tǒng)的發(fā)展方向是兼容多種支付工具，但目前的各種支付工具之間存在較大差異，分別有自己的特點和運作模式，適用于不同的交易過程。電子支付系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流可以分為基于商家轉(zhuǎn)發(fā)的和非商家轉(zhuǎn)發(fā)的兩種模式。根據(jù)電子商務(wù)交易采用基于非商家轉(zhuǎn)發(fā)的模式，你認(rèn)為從客戶發(fā)起購買請求到客戶收到商品、商家收到資金，完成整個交易過程，需要經(jīng)過哪些支付流程？任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子支付系統(tǒng)的相關(guān)概念1.電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子商務(wù)支付系統(tǒng)是指消費者、商家和金融機構(gòu)之間使用安全電子手段交換商品或服務(wù)，即把新型支付手段包括電子現(xiàn)金、信用卡、借記卡、智能卡等支付信息通過網(wǎng)絡(luò)安全傳送到銀行或相應(yīng)的處理機構(gòu)來實現(xiàn)電子支付的系統(tǒng)。任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算2.電子支付：是指消費者、商家和金融機構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機構(gòu)，用來實現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)電子支付與結(jié)算電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)碾娮又Ц兜墓ぷ鳝h(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺12電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段3電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢4二、電子支付系統(tǒng)的發(fā)展第一階段：銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來，如利用計算機處理銀行之間的貨幣匯劃、結(jié)算等業(yè)務(wù)。第二階段：銀行計算機與其他機構(gòu)的計算機之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等。第三階段：通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項自助銀行服務(wù)，如ATM系統(tǒng)。第四階段：利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為大眾在消費時提供自動的扣款服務(wù)，如POS系統(tǒng)。第五階段：電子支付方式的發(fā)展，電子貨幣可隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算，形成電子商務(wù)環(huán)境。任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)電子支付與結(jié)算三、電子支付系統(tǒng)的功能任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)電子支付與結(jié)算0102使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書實現(xiàn)對各方的認(rèn)證030405使用加密技術(shù)對業(yè)務(wù)進(jìn)行加密使用消息摘要算法以確認(rèn)業(yè)務(wù)的完整性當(dāng)交易雙方出現(xiàn)糾紛時，保證對業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性能夠處理貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題步驟1電子支付的工作流程步驟2根據(jù)工作流程圖，可將整個電子支付工作程序氛圍七個環(huán)節(jié)任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)任務(wù)實施電子支付與結(jié)算ATM可提取現(xiàn)金、查詢存款余額、進(jìn)行賬戶之間資金劃撥等，還可以進(jìn)行現(xiàn)金存款（實時入賬）、存折補登、中間業(yè)務(wù)等。那么，ATM怎么使用呢？任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、ATM系統(tǒng)簡介

ATM（automatedtellermachine）系統(tǒng)，即自動柜員機系統(tǒng)，是利用銀行卡在ATM上執(zhí)行存取款和轉(zhuǎn)賬等功能的一種自助服務(wù)的電子銀行系統(tǒng)。初級階段（1987—1993）發(fā)展階段（1993—2001）專業(yè)化、市場化階段（2002—2010）快速增長階段（2011年至今）任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、ATM分類任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算分類依據(jù)類

別按設(shè)置位置分類在行式ATM指設(shè)在銀行網(wǎng)點內(nèi)的ATM離行式ATM指設(shè)在銀行網(wǎng)點外的ATM，主要位置包括酒店、商場、飯店、超市、機場、車站、24小時便利店等按設(shè)備類型分類從設(shè)備類型上看，可分為取款機、存取款一體機、查詢機、存款機等。其中，中國市場上查詢機和存款機的份額較小三、ATM系統(tǒng)主要功能1.取現(xiàn)功能2.存款功能3.轉(zhuǎn)賬功能4.支付功能5.賬戶余額查詢功能6.非現(xiàn)金交易功能7.管理功能任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算四、ATM給客戶帶來的好處任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算服務(wù)項目拓展0102減少金融機構(gòu)經(jīng)營成本03給予增值服務(wù)降低柜面的工作壓力04減少金融信息服務(wù)成本費05五、ATM發(fā)展趨勢任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算03智能化改造成為自動取款機行業(yè)主要發(fā)展趨勢之一自動取款機保有量及每萬人擁有量呈現(xiàn)下降趨勢VTM設(shè)備成為市場亮點0102步驟1余額查詢功能（跨行不收取費用）。步驟2取款功能（跨行收取手續(xù)費）。步驟3打印憑條。步驟4轉(zhuǎn)賬功能（跨行收取手續(xù)費）。步驟5修改密碼功能。步驟6存折補登。任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)任務(wù)實施電子支付與結(jié)算隨著移動支付的興起，越來越多的商家使用POS機進(jìn)行刷卡交易。傳統(tǒng)的POS機常常需要連接電源和網(wǎng)絡(luò)，使用不夠靈活。手機POS機是一種新型的移動支付設(shè)備，可以幫助商家實現(xiàn)移動支付收款服務(wù)，提高收款效率。你知道如何使用嗎？任務(wù)三了解POS系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、POS系統(tǒng)簡介1.POS系統(tǒng)POS（pointofsale，銷售終端）機誕生于20世紀(jì)70年代，被廣泛應(yīng)用于零售業(yè)、餐飲業(yè)、旅游業(yè)等各個行業(yè)。初始階段成熟階段互聯(lián)網(wǎng)階段移動支付階段任務(wù)三了解POS系統(tǒng)知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算2.手機POS機它是一種RF-SIM卡終端閱讀器，通過CDMA、GPRS、TCP/IP等方式與數(shù)據(jù)服務(wù)器連接。任務(wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算智能化移動化一體化POS機發(fā)展二、POS系統(tǒng)服務(wù)功能1.自動轉(zhuǎn)賬支付自動完成顧客的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，即依據(jù)交易信息將客戶在銀行開立的銀行卡賬戶上的部分資金自動劃轉(zhuǎn)到商家在銀行開立的賬戶上。2.自動授權(quán)自動授權(quán)是指具有銀行卡的自動授權(quán)功能3.信息管理信息管理是指在POS機上完成一筆交易后，POS機還具有自動更新客戶和商家在銀行的檔案功能，以便今后查詢?nèi)蝿?wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算二、POS系統(tǒng)的優(yōu)越性任務(wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算減少現(xiàn)金流通加速資金周轉(zhuǎn)確保資金安全提供有用信息四、手機POS機與傳統(tǒng)POS機的主要區(qū)別1.功能不同傳統(tǒng)POS機：支付、積分消費、統(tǒng)計等傳統(tǒng)功能。手機POS機：擁有所有傳統(tǒng)功能，還可以拓展考勤、身份識別、電子錢包等功能。2.使用人群不同傳統(tǒng)POS機：所有需要支付人群。手機POS機：消費能力、接受能力都強的年輕群體。任務(wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算一、手機刷POS機的原理二、手機刷POS機的準(zhǔn)備工作三、手機刷POS機的步驟教程四、注意事項任務(wù)三了解POS系統(tǒng)任務(wù)實施電子支付與結(jié)算電子支付系統(tǒng)是實現(xiàn)電子支付的基礎(chǔ)，電子支付系統(tǒng)的發(fā)展方向是兼容多種支付工具，但目前的各種支付工具之間存在較大差異，分別有自己的特點和運作模式，適用于不同的交易過程。如何通過小額支付系統(tǒng)收取公用事業(yè)費和公益性費用？任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子匯兌系統(tǒng)1.電子匯兌系統(tǒng)的主要功能電子匯兌就是銀行以自身的計算機網(wǎng)絡(luò)為依托，為客戶提供匯兌、委托收款、銀行承兌匯票、銀行匯票等支付結(jié)算服務(wù)。2.電子匯兌系統(tǒng)的類型通信系統(tǒng)資金調(diào)撥系統(tǒng)清算系統(tǒng)任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、封閉式網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用電子支付與結(jié)算132SWIFT系統(tǒng)：SWIFT系統(tǒng)是環(huán)球銀行金融電信協(xié)會為實現(xiàn)國際銀行間金融業(yè)務(wù)處理自動化而開發(fā)的系統(tǒng)。CHIPS：CHIPS是清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)的簡稱，它是全球最大的私營支付清算系統(tǒng)之一，主要進(jìn)行跨國美元交易的清算。FedWire系統(tǒng)：FedWire系統(tǒng)是美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)，是美國境內(nèi)最大的資金調(diào)撥系統(tǒng)，是由國家中央銀行建立的信息傳輸和支付系統(tǒng)，同CHIPS一起構(gòu)成美元清算的兩大支柱。三、互聯(lián)網(wǎng)開放式網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用電子支付與結(jié)算1.信用卡支付系統(tǒng)2.電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)3.電子支票電子支付系統(tǒng)4.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)消費者必須向銀行申請一張信用卡，取得信用卡卡號及消費額度后，即可在網(wǎng)絡(luò)交易時，以輸入信用卡卡號的方式來進(jìn)行購物。消費者需要在提供電子現(xiàn)金服務(wù)的銀行開立一個賬戶，并預(yù)先存入資金，從而取得與現(xiàn)金貨幣值相同的電子現(xiàn)金，使用電子現(xiàn)金終端軟件下載到自己的計算機硬盤上備用，用以支付后續(xù)所購商品或索取服務(wù)的費用電子支票可以通過銀行自動提款機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行普通費用的支付，通過跨省市的電子匯兌、清算，實現(xiàn)全國范圍內(nèi)的資金傳輸，以及在海外銀行之間的大額資金傳輸?shù)戎饕峁┥虡I(yè)銀行之間跨行的支付清算服務(wù)，是為商業(yè)銀行之間和商業(yè)銀行與中國人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)提供最終資金清算的系統(tǒng)步驟1了解公用事業(yè)收費和公益性收費范圍。步驟2收費單位、收費單位開戶銀行、付款人和付款人開戶銀行之間要事先

簽訂委托付款合同（協(xié)議），約定各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。步驟3建立合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫，步驟4做好銀企接口開發(fā)步驟5收費單位將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞給收費單位開戶銀行后，由收費單位開戶銀行通過小

額支付系統(tǒng)向不同的付款人開戶銀行發(fā)起定期