銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格考試題含答案和解析

銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格考試題含答案和解析

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說法，不正確的是()O

A、監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

狀況和銀行機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)狀況

B、按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通?？蓪L(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、

操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

八大類

C、銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況不包括分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的

總體風(fēng)險(xiǎn)水平，還包括其單一或部分分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

2、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為

800億元，核心存款平均額為300億元，流動(dòng)性資產(chǎn)為100億元。那么

該銀行的流動(dòng)性需求等于()億元。

A、400

B、200

C、-100

【參考答案】：A

【解析】：流動(dòng)性需求=(貸款平均額一核心存款平均額)+流動(dòng)性

資產(chǎn)，(600-300)+100=400o

3、理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余

額的與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的之間孰低者為上限。()

A、35%；4%

B、35%；5%

C、30%；5%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作

有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化

債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均

以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%

之間孰低者為上限。

4、某銀行于2003年向張女士辦理了一筆房貸，合同約定總利息金

額為16萬元。到2010年時(shí)，張女士總計(jì)償還利息5萬元，此時(shí)張女士

請求提前還貸，則銀行Oo

A、應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息

B、有權(quán)要求張女士償還剩余11萬元利息

C、有權(quán)拒絕張女士請求

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，借款人在借款合同到期

前歸還貸款的，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。題中貸款合

同約定忌利息16萬元，張女士要求提前還款時(shí)，銀行有權(quán)按原合同要

求張女士繼續(xù)支付合同利息，總計(jì)11萬元。故本題應(yīng)選C。

5、信貸需求額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快的細(xì)分企業(yè)為()o

A、資本密集性企業(yè)

B、民營企業(yè)

C、中小企業(yè)

【參考答案】：C

【解析】：我國中小企業(yè)的資金需求經(jīng)常是臨時(shí)性或應(yīng)急性的，因

此具有額度小、需求急、需求頻率高(周轉(zhuǎn)快)的特點(diǎn)。

6、對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有責(zé)任的部門是()o

A、董事會(huì)

B、相關(guān)職能部門

C、以上都是

【參考答案】：C

【解析】：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定董事會(huì)、高級管理

層和相關(guān)職能部門都對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有責(zé)任。故選Do

7、銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，由()實(shí)施監(jiān)督管理。［2014

年6月真題］

A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國人民銀行

C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第五條的規(guī)定，

中國銀監(jiān)會(huì)對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。

8、假設(shè)X、y兩個(gè)變量分別表示不同類型借款人的違約損失，其相

關(guān)系數(shù)為0.3,若同時(shí)對x、Y作相同的線性變化xk2x,Y1=2Y,則XI

和Y1的相關(guān)系數(shù)為()o

A、0.3

B、0.09

C、0.15

【參考答案】：A

【解析】：x、y的變化為線性變化，任何線性變化都不會(huì)改變相

關(guān)系數(shù)，故它們的相關(guān)系數(shù)仍然是0.3,正確答案為A。

9、理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是()o

A、引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念

B、確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性

C、以產(chǎn)品的收益性為惟一關(guān)注點(diǎn)

【參考答案】：A

【解析】：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要有：①是國家金融政策和金融法

規(guī)的重要傳導(dǎo)者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的

揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引

導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投

資的風(fēng)險(xiǎn)性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。

10、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是

OO

A、格式條款和辛格式條款不一致時(shí).應(yīng)采用格式條款

B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義

務(wù)

C、對格式條款的理解發(fā)生爭議的.應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

【參考答案】：A

【解析】：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。

11、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是()O

A、購買力平價(jià)

B、鑄幣平價(jià)

C、利率平價(jià)

【參考答案】：B

【解析】：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)

域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價(jià)，即

鑄幣平價(jià)。

12、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()o

A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

C、QDI1基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主

要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、

中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券,

以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的市場價(jià)格與利

率高度相關(guān)，因此屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投

資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來

自所選擇掛鉤的

13、中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行''和

“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

A、發(fā)揮優(yōu)勢

B、突出特色

C、可以盈利

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】突出特色。銀行在進(jìn)行市場定位時(shí)，一方面要突出外部特

色，即銀行根據(jù)自己的資本實(shí)力、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個(gè)與其他銀

行不同的定位，如將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，

強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至

同一城市中的一家銀行，也可以根據(jù)所處她理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，

區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特

色銀行”、“汽車銀行”、“口岸銀行”，有的銀行還開設(shè)“大學(xué)生銀

行”等。

14、在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意()o

A、抵（質(zhì)）押協(xié)議的合規(guī)性

B、抵（質(zhì)）押協(xié)議中的擔(dān)保期限

C、抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件

【參考答案】：C

【解析】：在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵（質(zhì)）

押協(xié)議生效的前提條件（如向有關(guān)部門登記生效）。對于抵押協(xié)議雖正

式簽署但生效滯后的貸款項(xiàng)目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段

和措施規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。

15、當(dāng)行業(yè)發(fā)展處于成熟階段，一般年增長率在（）

A、5%?10%

B、70%?80%

C、75%-100%

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)行業(yè)發(fā)展成熟階段，行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)

濟(jì)增長速度的不同，一般年增長率在5%?10%之間。

16、市場風(fēng)險(xiǎn)在交易賬戶中的（）風(fēng)險(xiǎn)被納入了資本要求的范圍。

A、商品價(jià)格

B、股票價(jià)格

C、利率和股票價(jià)格

【參考答案】：C

【解析】：巴塞爾委員會(huì)于1996年1月頒布的《資本協(xié)議市場風(fēng)

險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》以及大多數(shù)國家據(jù)此制定的資本規(guī)定將市場風(fēng)險(xiǎn)納入了資

本要求的范圍，包括在交易賬戶中的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)以及在銀

行賬戶和交易賬戶中的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

17、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，關(guān)于它們的以下表述,

不正確的是（）O

A、在美式期權(quán)中，買方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣方買入特定數(shù)量的某

種交易標(biāo)的物

B、美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照執(zhí)行價(jià)格進(jìn)行分類的

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類的

【參考答案】：B

【解析】：本題主要考查期權(quán)的分類以及各分類期權(quán)之間的區(qū)別。

按照履約方式期權(quán)可以分為關(guān)式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，所以D項(xiàng)正確，

C項(xiàng)錯(cuò)誤；美式期權(quán)買方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣方買入特定數(shù)量的某種交

易標(biāo)的物，在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方在到期日前不得要求賣方履行期

貨合約，僅能在到期當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行合約，所以AB項(xiàng)正確。

18、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。［2010210

月真題］

A、分配基金份額

B、分配債券

C、分配股票

【參考答案】：A

【解析】：基金可分配收益又稱基金凈收益，是基金收益扣除按照

國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額。基金收益分配一般有分配現(xiàn)

金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。

19、小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理

財(cái)產(chǎn)品10000元，年收益率為8%。按復(fù)利計(jì)算，在第5年年末，小李

可以收回現(xiàn)金（）元。（通過系表計(jì)算）

A、48630

B、58670

C、79000

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表

可得(n=5,r=8%)的交叉點(diǎn)為5.867,則FV=10000X5.867=58670元。

20、下列情形中，不屬于合同當(dāng)事人可以中止履行的是()o

A、借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B、借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

C、借款人同多家銀行簽訂借款合同

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《合同法》第六十八條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)

事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營

狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù);

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

21、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是()o

A、要約可以撤銷和撤回

B、撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

C、受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的.要約可以撤回

【參考答案】：C

【解析】：要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約

人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知

應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。受要約人對要約的內(nèi)

容作出實(shí)質(zhì)性變更的.要約失效。而不是可撤銷。

22、如果借款人選擇“直客式”個(gè)人汽車貸款模式，申請貸款時(shí)無

需提供的材料是Oo

A、購車首付款證明材料

B、貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

C、由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸款受理。如果借款人選擇

“直客式”個(gè)人汽車貸款模式，申請貸款時(shí)無需提供的材料是由汽車經(jīng)

銷商出具的購車意向證明。

23、在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任

()O

A、基金監(jiān)管人

B、基金托管人

C、基金持有人

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】基金管理人是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu)。

基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)

國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

24、假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為

1500億元人民幣，貝！其資本充足率為()o

A、13.3%

B、7.8%

C、8.7%

【參考答案】：A

【解析】：資本充足率(CAR),是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：

所以該銀行資本充足率為：200/1500X100%=13.3%o

25、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為()o

A、2.5%

B、1%

C、6%

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】巴塞爾協(xié)議川進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股

一級資本充足率（普通股一級資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）由原來的2%提高至

4.5%,一級資本充足率由4%提高至6%,總資本充足率維持8%不變。在

此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實(shí)際的總資本充足

率要求達(dá)到10.5%o

26、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括（）。

A、信托公司

B、房地產(chǎn)開發(fā)商

C、律師事務(wù)所

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房她產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社

會(huì)合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個(gè)人住

房貸款業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。

27、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）o[2010年

10月真題]

A、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

B、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C、由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

【參考答案】：B

【解析】：貸款審查與審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)除上述ABD三項(xiàng)外還包

括:①貸款調(diào)查、審查未盡職；②將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完

成。

28、在貸款發(fā)放的原則中，()原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中,

銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。

A、進(jìn)度放款

B、等比例支用

C、資本金足額

【參考答案】：A

【解析】：貸款發(fā)放的進(jìn)度放款原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中,

銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款，

B、C、D三項(xiàng)不符合題意。故選A。

29、可能會(huì)增加銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的理論是()o

A、真實(shí)票據(jù)理論

B、預(yù)期收入理論

C、超貨幣供給理論

【參考答案】：B

【解析】：預(yù)期收入理論認(rèn)為安全穩(wěn)定的信貸應(yīng)以未來的收入為基

礎(chǔ)，建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)?；A(chǔ)上，但由于借款者的

未來收入與經(jīng)濟(jì)周期有著密切的關(guān)系，同時(shí)資產(chǎn)的膨脹和收縮也會(huì)影響

資產(chǎn)質(zhì)量，因而可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

30、以下措施不能提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動(dòng)性和安全性的是()。

A、存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配

B、提高應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)速度

C、提高二級市場股票的換手頻率

【參考答案】：C

【解析】：存貸款期限結(jié)構(gòu)匹配、提高存貨周轉(zhuǎn)速度、提高應(yīng)收賬

款周轉(zhuǎn)速度都將增加商業(yè)銀行的現(xiàn)金流入或使其現(xiàn)金流出與流入相匹配,

從而提高商業(yè)銀行經(jīng)營流動(dòng)性和安全性，而提高二級市場股票的換手頻

率不會(huì)影響商行手中現(xiàn)金流，因而不會(huì)對其經(jīng)營流動(dòng)性和安全性產(chǎn)生影

響。故正確答案選De

31、某國的政治風(fēng)險(xiǎn)評級為66,財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評級為28,經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評

級為32,則使用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法得到的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)是()。

A、42

B、59

C、63

【參考答案】：C

【解析】：使用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法，該國的國家綜合風(fēng)險(xiǎn)=0.5X

(政治風(fēng)險(xiǎn)評級+財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評級+經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評級)=0,5X(66+28+32)

=63o

32、以下各項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()o

A、創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B、資本充足率俁持在10%以上

C、實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】戰(zhàn)略愿景是宏觀層面的期待，C屬于具體的發(fā)展指標(biāo)。

33、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()o[2013年11片真題]

A、代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人

負(fù)連帶責(zé)任

B、超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承包民

事責(zé)任

C、第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行

為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)任

【參考答案】：c

【解析】：D項(xiàng)，第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者

代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和

行為人負(fù)連帶責(zé)任。

34、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，下列不屬于內(nèi)幕信息

的是()。

A、公司債務(wù)擔(dān)俁重大變更

B、公司增資計(jì)劃

C、公司主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的30%

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或

者對該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息，包括：可能

對上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件；公司分配股利或者

增資的計(jì)劃；公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；公

司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十;

公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償貢

任；上市公司收購的有關(guān)方案；國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對證券

交易價(jià)格有顯著影響的其他重

35、下列()屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀

行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；⑤汽車金

融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。

A、④⑤⑦

B、②⑧

C、④⑤⑥⑦

【參考答案】：A

【解析】：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)

財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公

司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。①③⑥屬于由銀監(jiān)會(huì)

監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

36、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()o

A、表內(nèi)業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行

非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢

顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、

支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

37、銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理，以切實(shí)防范、控制和化解貸

款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中授權(quán)管理是指()。

A、分級審批

B、統(tǒng)一授信管理

C、自上而下分配放貸權(quán)力

【參考答案】：C

【解析】：我國銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、

審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。而集中授權(quán)管理指的是

自上而下分配放貸權(quán)力。通過這樣就實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一的管理。

38、銀行最終選定作為營銷對象的細(xì)分市場稱為()o

A、信貸市場

B、目標(biāo)市場

C、定位市場

【參考答案】：B

【解析】：銀行在經(jīng)過市場細(xì)分后所選定的、進(jìn)行有針對性的市場

營銷的細(xì)分市場稱為目標(biāo)市場。

39、投資利稅率是（）o

A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量絮計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的喬現(xiàn)

率

B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)

目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率

C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生

產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】投資利稅率是項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年

份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目忌投資的比率。計(jì)算

公式為：投資利稅率二年利稅總額或年平均利稅總額/項(xiàng)目總投資X100%;

年利稅總額二年銷售收入（不含銷項(xiàng)稅）一年總成本費(fèi)用（不含進(jìn)項(xiàng)稅）

或二年利泗總額十年銷售稅金及附加（不含增值稅）。在項(xiàng)目評估中，可

將投資利稅率與行業(yè)平均利稅率對比，以判別項(xiàng)目單位投資對國家積累

的貢獻(xiàn)水平是否達(dá)到本行業(yè)的平均水平。

40、商業(yè)銀行在識別國別風(fēng)險(xiǎn)的過程中，應(yīng)當(dāng)確保國際授信與國內(nèi)

授信適用的原則是（）O

A、可變

B、不同

C、同等

【參考答案】：C

【解析】：國別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)

構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)中。商

業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保國際授信與國內(nèi)授信適用同等原則。

41、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，

則表明OO

A、可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求

C、商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】當(dāng)資金來源小于資金使用時(shí)，出現(xiàn)流動(dòng)性“赤字”，此時(shí)

必須考慮這種資金匱乏可能造成的支付困難以及由此產(chǎn)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)分析可知，當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%~5%,甚至

為負(fù)數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動(dòng)性狀況給予高度重視。

42、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對理財(cái)資金

的成本與收益()o[2014年6月真題]

A、應(yīng)獨(dú)立測算

B、只需交給投資者進(jìn)行測算

C、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測算

【參考答案】：A

【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九

條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采

用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售

不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。

43、廣義的信貸期限不包括()。

A、提款期

B、還款期

C、展期

【參考答案】：C

【解析】：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后

還款或清償?shù)钠谙蕖Ｔ趶V義的定義下,通常分為提款期、寬限期和還款

期。

44、下列關(guān)于CreditMetrics模型的說法，不正確的是()。

A、CreditMetrics模型解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR的難題

B、CreditMetrics模型的目的是計(jì)算單一資產(chǎn)在持有期限內(nèi)可能

發(fā)生的最大損失

C、CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)，CreditMetrics模型的目的是為了計(jì)算出在一定

的置信水平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。

45、某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008

年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)

注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為()o

A、12.5%

B、17.1%

C、11.3%

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。將題中已知條件代入公式：關(guān)注類貸款遷徙

率一期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類

貸款期間減少金額)X100%=600/(4000-500)%17.1%o其中，期初關(guān)注

類貸款向下遷徙金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分類為次級

類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

46、如果利率變動(dòng)對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款,

從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是()O

A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：期權(quán)性工具因具有不對稱支付特征而給期權(quán)出售方帶來

的風(fēng)險(xiǎn)，稱為期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對期權(quán)

持有者有利時(shí)執(zhí)行的。本題中的存款重新安排就是存款業(yè)務(wù)中的一個(gè)隱

性期權(quán)性條款，當(dāng)利率變動(dòng)對存款人有利時(shí)，存款人選擇執(zhí)行這一期權(quán),

從而給期權(quán)出售方(銀行)帶來不利影響。

47、決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()o

A、國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B、信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

C、投資項(xiàng)目的方向

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)，即使

是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。

48、1.該行流動(dòng)性比例為()o

A、2.0%

B、2.5%

C、25.0%

【參考答案】：C

【解析】：流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還

短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例二題中，人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)

余額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元，因此，流動(dòng)性比例

二125/500X100%=25.0%o

49、通常，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測職責(zé)的部門是

()O

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B、貸款審查部門

C、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)

量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策

的責(zé)任。

50、下列關(guān)于不良個(gè)人汽車貸款管理的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行

認(rèn)定

B、落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測不良貸款回收情況

C、對未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人

按期償還貸款本息

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】催收方式不包括公告催收。

51、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

[2010年10月真題]

A、無須授權(quán)

B、書面授權(quán)

C、口頭同意

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?/p>

授權(quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中

增力口相應(yīng)條款取得。

52、損失類貸款就是()發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，

本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A、大部分

B、大部分或者全部

C、小部分

【參考答案】：B

【解析】：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有

可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極

少部分收回的貸款。故選C。

53、在分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時(shí)，()是一個(gè)相當(dāng)有用

的指標(biāo)。

A、銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B、凈固定資產(chǎn)/凈利潤

C、凈固定資產(chǎn)剩余壽命

【參考答案】：A

【解析】：通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀行可初步了

解公司的未來發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求間的關(guān)系，此時(shí)銷售收入/凈固

定資產(chǎn)比率就是一個(gè)相當(dāng)有用的指標(biāo)。通常來講，如果該指標(biāo)較高或不

斷增長，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高。但當(dāng)其超過一定比率之后，

生產(chǎn)能力與銷售增長就變得相當(dāng)困難了，此時(shí)銷售增長所要求的固定資

產(chǎn)擴(kuò)張便可成為企業(yè)借款的合理理由。

54、()是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。

A、交易對象

B、信貸金額

C、貸款利率

【參考答案】：B

【解析】：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信

貸產(chǎn)品數(shù)額。

55、對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔(dān)保方式是()o

A、支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押

B、定金與留置

C、不動(dòng)產(chǎn)抵押

【參考答案】：B

【解析】：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)

人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該

財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。定金是

指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。在商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)中，一般極少采用留置與定金作為擔(dān)保方式。

56、下列不屬于有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的是()o

A、確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)

趨勢

B、識別借款人違約情況，并及時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

C、對已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對象或項(xiàng)目，可在事后一個(gè)月的

時(shí)間內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)救

【參考答案】：C

【解析】：有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系對已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信

對象或項(xiàng)目，應(yīng)迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。

57、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()o

A、流通性好

B、價(jià)格波動(dòng)較大

C、一般是中長期投資

【參考答案】：A

【解析】：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保

管難、價(jià)格波動(dòng)較大。投資者不應(yīng)抱有即時(shí)獲利的心態(tài)，亦不要因投資

藝術(shù)品而影響正常的生活。

58、下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是()o

A、商業(yè)銀行

B、基金子公司

C、金融租賃公司

【參考答案】：B

【解析】：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信

托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。

59、()反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金

的能力。

A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B、市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)

狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在

合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

60、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，以自己的機(jī)器設(shè)備作為抵押.同

時(shí)由乙企業(yè)提供保證該貸款的償還，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時(shí)，銀行

應(yīng)該應(yīng)先執(zhí)行（）。

A、抵押權(quán)

B、銀行可以任意選擇A選項(xiàng)或者B選項(xiàng)

C、銀行應(yīng)該同時(shí)選擇A選項(xiàng)和B選項(xiàng)

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)物保和人保同時(shí)存在時(shí)，對于執(zhí)行機(jī)制沒有約定的，

債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行.第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。

這里甲企業(yè)以自己的設(shè)備做抵押，所以銀行應(yīng)該先執(zhí)行抵押權(quán).

二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）

1、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A、財(cái)政貼息

B、有效擔(dān)保

C、按期償還

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶?/p>

期償還”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。

2、（）是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理

的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無損失或微

小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A、市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、市場風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩.商

業(yè)銀行無法以合理的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)

銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

3、小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。

()

A、1000；5

B、1000；10

C、5000；10

【參考答案】：B

【解析】：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個(gè)人或

家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要小額信貸的服務(wù)對象為廣大工商個(gè)體

戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以

上、10萬元以下。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》下列關(guān)于內(nèi)部控制評價(jià)的要求

表述錯(cuò)誤的是O

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評價(jià)結(jié)果與被

評價(jià)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作出被評價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要

依據(jù)

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)

的頻率。至少每年開展一次

C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價(jià)情況，于每年9月底前,

報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【參考答案】：C

【解析】：在評價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價(jià)報(bào)告

經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男?/p>

法人監(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

5、保證人是指具有()的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

A、信用狀況良好

B、代位清償債務(wù)能力

C、足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能

力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

6、由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格

抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采取()O

A、懲罰性利率

B、法定存款準(zhǔn)備金率

C、違約利息

【參考答案】：A

【解析】：由于貸款不是財(cái)政性資金。因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠

的合格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采取懲罰性利率。

7、信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付

是(),第二重支付是()。

A、銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

B、經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息

給銀行

C、使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程回到使

用者手中

【參考答案】：A

【解析】：信貸資金首先由銀行支付紿使用者，這是第一重支付；

由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，

這是第二重支付。故本題應(yīng)選A。

8、不良貸款率中的不良貸款是指()o

A、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

B、次級類貸款、關(guān)注類貸款、損失類貸款

C、關(guān)注類貸款、可疑類貸款、次級類貸款

【參考答案】：A

【解析】：不良貸款率是指不良貸款(包括次級類貸款、可疑類貸

款和損失類貸款三種)與貸款總額之比。

9、在信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的內(nèi)部評級法初級法下，銀行采用合格凈

額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)在()的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A、多頭頭寸

B、凈頭寸

C、總頭寸

【參考答案】：B

【解析】：銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測和

控制后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

10、一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中應(yīng)增加

()的配置。［2012年6月真題］

A、外匯

B、儲(chǔ)蓄

C、股票

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，市場利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)

格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲(chǔ)蓄收益將增

加。

11、吳先生貸款20萬元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平

均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為______元,

還款后的貸款本金余額為元。()

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【參考答案】：C

【解析】：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。

運(yùn)用AMORT函數(shù)進(jìn)行攤銷計(jì)算。P1=P2=3O,得出BA1=1O9933.94。

即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933.94元。

12、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后()日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后,

依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A、15

B、3

C、10

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《票據(jù)法》第十五條規(guī)定，失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失

止句后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，

或者向人民法院提起訴訟。

13、下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對象的是

()O

A、毒品犯罪所得

B、金融詐騙犯里所得

C、職務(wù)侵占罪所得

【參考答案】：C

【解析】：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社

會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金

融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他

犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象.也就不能構(gòu)成洗

錢罪。

14、為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中

國人民銀行制定頒布的規(guī)章不包括()O

A、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個(gè)人用戶管理?xiàng)l例》

B、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

C、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益,

中國人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、

《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個(gè)人信用信息

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。

15、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬

戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()O

A、基本存款賬戶

B、臨時(shí)存款賬戶

C、一般存款賬戶

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是一般存款賬戶。

16、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時(shí)，應(yīng)采用的

市場定位方式是()0

A、補(bǔ)缺式定位

B、追隨式定位

C、主導(dǎo)式定位

【參考答案】：A

【解析】：本題考查市場定位的補(bǔ)缺式定位方式。

17、下列關(guān)于準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、實(shí)際操作中，專項(xiàng)準(zhǔn)備金以各類不良貸款或“非正常類貸款”

為基數(shù)計(jì)提

B、對于具有某種相同特性的貸款，可按照其歷史損失概率確定計(jì)

提比例，枇量計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

C、特別準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)為某一特定貸款組合的全部貸款余額

【參考答案】：A

【解析】：在實(shí)際操作中，并不能簡單地以各類不良貸款或“非正

常類貸款”為基數(shù)，應(yīng)乘以相應(yīng)的計(jì)提比例來計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。對于大

額不良貸款，特別是大額可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，以此

為基數(shù)計(jì)提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，按照該類

貸款的歷史損失概率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提。

18、貸款項(xiàng)目評估的出發(fā)點(diǎn)是()

A、借款人利益

B、貸款銀行利益

C、國家利益

【參考答案】：B

【解析】：貸款項(xiàng)目評估是以銀行的立場為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的

信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，剔除項(xiàng)目可行

性研究報(bào)告中可能存在的將影響評估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對項(xiàng)

目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。所以，銀行的

利益是貸款項(xiàng)目評估出發(fā)點(diǎn)。

19、假設(shè)其他條件相同，貸款總額與核心存款的比率—表明商業(yè)

銀行的流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對—O()

A、越大；越小

B、越大；越大

C、越?。辉叫?/p>

【參考答案】：C

【解析】：在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評估中，貸款總額與核心存款的

比率(貸款總額/核心存款)是一常用的指標(biāo)。比率越小則表明商業(yè)銀

行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對越小。

20、下列對流動(dòng)性比率指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是()o

A、傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的資產(chǎn)

B、大額負(fù)債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),

也適合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越

高

【參考答案】：B

【解析】：傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差

的資產(chǎn)，所以A項(xiàng)正確；易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多

大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金，當(dāng)市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變

動(dòng)時(shí)，這部分資金來源容易流失，所以B項(xiàng)正確；大額負(fù)債依賴度僅適

合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；流

動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、資產(chǎn)與負(fù)債的久期越短，資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值變動(dòng)的幅度越大，利

率風(fēng)險(xiǎn)也就越高。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：久期可以對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度進(jìn)行分析。

當(dāng)市場利率變動(dòng)時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值和負(fù)債價(jià)值的變動(dòng)方向與市場利率的

變動(dòng)方向相反，而且資產(chǎn)與負(fù)債的久期越長，資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值變動(dòng)的幅

度越大，利率風(fēng)險(xiǎn)也就越高。

2、缺口分析假定同一時(shí)間段內(nèi)的所有頭寸的到期時(shí)間或重新定價(jià)

時(shí)間不同。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：缺口分析假定同一時(shí)間段內(nèi)的所有頭寸的到期時(shí)間或重

新定價(jià)時(shí)間相同，因此，忽略了同一時(shí)間段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利

率重新定價(jià)期限的差異。

3、我國商業(yè)銀行員工違規(guī)行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于內(nèi)部人

作案。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：我國商業(yè)銀行員工違規(guī)行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于

內(nèi)部人作案和內(nèi)外勾結(jié)作案兩種。

4、活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。()

[2013年11月真題]

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作

為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

5、當(dāng)持續(xù)期缺口(久期缺口)為負(fù)值時(shí)，銀行凈值隨市場利率上

升而上升，隨利率的下降而下降。()

【參考答案】：正確

6、各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，自主確定開

辦出國留學(xué)貸款。（）

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2008年印發(fā)的《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦

法》及其附則規(guī)定，各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，

自主確定開辦借款人用于攻讀境外高等院校碩士（含）以上學(xué)歷，且提

供全額抵（質(zhì)）押的商業(yè)助學(xué)貸款，即出國留學(xué)貸款。

7、經(jīng)濟(jì)資本的大小是根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到的。

【參考答案】：正確

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌

補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)

算而得到。

8、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)