銀行從業(yè)資格（公共基礎）模擬試卷71

銀行從業(yè)資格（公共基礎）模擬試卷71

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列屬于間接融資工具的是（）。

A、大額可轉(zhuǎn)讓存單

B、商業(yè)票據(jù)

C、公司股票

D、企業(yè)債券

標準答案：A

知識點解析：直接融資工具包括政府債券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間

接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

2、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）o

A、資本市場

場內(nèi)市場

C、一級市場

D、直接融資市場

標準答案：B

知識點解析：考核交易場所的劃分。柜臺市場屬于場外交易市場。

3、（）是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。

會員大會

B、秘書處

C、理事會

D、六個專業(yè)委員會

標準答案：A

知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會。

4、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于（）。

A、8%

B、7%

C、6%

D、4%

標準答案：A

知識點解析：我國規(guī)定限行的資本充足率不得低于8%

5、在銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）。

A、風險控制

B、風險識別

C、風險計量

D、風險監(jiān)測

標準答案：A

知識點解析：銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職

責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

6、國內(nèi)銀行面臨的最主要的風險是（）。

A、信用風險

8、戰(zhàn)略風險

C、市場風險

D^操作風險

標準答案：A

知識點解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風

7、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中的“存放中央銀行款項”屬于（）。

A、流動負債

B、長期資產(chǎn)

C、所有者權(quán)益

D、現(xiàn)金資產(chǎn)

標準答案：D

知識點解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中

央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。

8、殘缺、污損的人民幣應當交由（）焚毀。

A、財政部

B、商業(yè)銀行總行

C、中國人民銀行

D、銀監(jiān)會

標準答案：C

知識點解析：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通是中國人民銀行的職責之一。

9、銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤

銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的（）的

行政強制措施。

A、停止其營業(yè)

B、限制其所有業(yè)務

C、終止其法人資格

D、接管其所有資產(chǎn)

標準答案：C

知識點解析：撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采

取的終止其法人資格的行政強制措施。

10、下列關于商業(yè)銀行貸款的說法，不正確的是（），

A、商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

B、商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C、借款人到期未歸還擔保貸款的.商業(yè)銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就該

擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D、商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

標準答案：C

知識點解析：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸

款本金和利息或者就該衛(wèi)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

II、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A、不得低于4倍

不得高于4倍

C、不得低于25%

D、不得高于25%

標準答案：B

知識點解析：流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%,所以流動

性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。

12、下列不屬于法人的是（）。

A、全民所有制企業(yè)的子公司

B、股份有限公司

C、股份有限公司的分公司

D、全民所有制企業(yè)

標準答案：C

知識點露公司可以沒立分公司，分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責任由公

司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有企業(yè)法人資格，依法獨立承擔民事責

任，故本題的股份有限公司的分公司不能獨立承擔民事責任，所以不是法人。

13、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A、代理人

B、被代理人

C、第三人

D、代理人和被代理人

標準答案：B

知識點解析：合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

14、下列不屬于大額交易的是（）。

A、個人賬戶之間當日累計劃轉(zhuǎn)60萬元人民幣

B、單位銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬100萬元人民幣

C、單筆人民幣25萬元的現(xiàn)金支取

D、個人單筆3萬美元的跨境交易

標準答案：B

知識點解析：考核大額交易。單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計入民幣200萬元

以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易，而B選項是100萬，不

構(gòu)成大額交易。

15、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱

私的原則的是（）。

A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票

投資

B、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

C、某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率

標準答案：c

知識點解析：A項屬于內(nèi)幕交易，B屬于違反崗位職責相關要求，D項屬于專業(yè)素

質(zhì)不強，只有C項屬于違背保護商'業(yè)秘密與客戶隱私的原則。

16、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）。

A、誠實信用、守法合規(guī)

B、信息保密、熟知業(yè)務

C、專業(yè)勝任、勤勉盡職

D、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

標準答案：B

知識點解析：考核銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則。

17、某銀行最近與某客戶結(jié)束了長達10年的業(yè)務關系。該行應將該客戶此前的財

務數(shù)據(jù)與交易記錄（）。

A、立即銷毀

B、退還給該客戶

C、賣給其他公司

D、保存5年以上

標準答案：D

知識點解析：金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

18、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員

不得（）。

A、與本行專家討論股票走勢

B、利用本行電腦操作股票買賣

C、利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D、在本行上網(wǎng)查看股票信息

標準答案：c

知識點3析：“利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票”屬于內(nèi)幕交

易。

19、在銀行的收益性資產(chǎn)中，貸款的收益率一般（）國債，流動性（）國債，安全性（）

國債。

高

高

低

于

于

A于

、,,

低

高

高

于

于

B于

、,,

高

低

于

于

低

c于

、,,

低

低

于

于

于

D高

、,,

標準答案：C

知識點解析：貸款的收益率一般高于國債，流動性低于國債，安全性低于國債。

20、下列關于我國城市商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A、是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的

B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C、截至2007年年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營

D、曾一度稱為城市合作銀行

標準答案；C

知識點解析：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一

家跨省區(qū)設立的分支機閡，所以C項錯誤。

21、衡量通貨膨脹率的最常用物價指數(shù)是（）。

A、消費者物價指數(shù)（CPI）

B、生產(chǎn)者物價指數(shù)（PPI）

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D、國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

標準答案：A

知識點解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多最普遍。

22、金融市場按交易階段可劃分為發(fā)行市場和（）。

A、一級市場

B、初級市場

C、流通市場

D、現(xiàn)貨市場

標準答案：C

知識點解析：按金融工具交易的階段來劃分，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。

23、下列關于人民幣零存整取存款計結(jié)息方式選擇的說法中，不正確的是（）。

A、可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B、具體采用何種計息方式由儲戶決定

C、對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異

D、儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行

標準答案：B

知識點解析：存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能

選擇計息方式。

24、信用證業(yè)務的特點不包括（）。

A、銀行可在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務

B、開證行是首要付款人

C、信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物

D、信用證是一種無條件的支付承諾

標準答案：D

知識點解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

25、個人理財業(yè)務不包括（）。

A、理財顧問業(yè)務

B、私人銀行業(yè)務

C、理財計劃

D、定活兩便存款業(yè)務

標準答案：D

知識點解析：按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理

財服務；綜合理財服務又分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類。

26、銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A、符合公平對待的原則

B、違反公平對待的原則

C、符合了解客戶的原則

D、違反了解客戶的原則

標準答案：A

知識點解析：對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利，且不應讓人感到對其憐憫

或過于明顯的同情。

27、銀行承兌匯票的出票人是（）。

A、包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

B、銀行以外的企業(yè)和其他組織

C、銀行

D、政府部門

標準答案：B

知識點解析：銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的其中一，商業(yè)匯票的出票人一般為銀行之

外的企業(yè)和其他組織。

28、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有權(quán)

C、醫(yī)院設備

D、大學教學樓

標準答案：A

知識點解析：《物權(quán)法》第一百八十條和第一百八十四條。

29、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于各種票據(jù)行為的說法中，不正確的是（）。

A、出票是指出票人做成票據(jù)并將其交付給受款人的票據(jù)行為

B、背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人的票據(jù)行為

C、承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D、保證是指除票據(jù)債務人以外的人為擔保票據(jù)債務的履行、以承擔同一內(nèi)容的票

據(jù)債務為目的的一種附屬票據(jù)行為

標準答案：C

知識點解析：承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為，注意是匯票的付款

人。

30、根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A、要約

B、要約邀請

C、承諾

D、合同成立

標準答案：A

知識點解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示。

31、下列關于目前我國策行業(yè)資本監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A、銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

B、銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的長期次級債務不

得超過核心資本的50%

C、普通債券可以計入附屬資本

D、在計算資本充足率時，需要從監(jiān)管資本中扣除一些項目

標準答案：C

知識點解析：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本

債券和長期次級債務。

32、某銀行的核心資本為300億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，不考慮扣

除項，風險加權(quán)資產(chǎn)為2000億元人民幣，市場風險資本為10億元人民幣，操作風

險資本為8億元人民幣,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本充足率為（）。

A、15.7%

B、13.5%

C、17.7%

D、17.5%

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行資本充足率的計算公式：資本充足率=（資本—扣除項）/（風險

加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本），

（300+50）/（2000+12.5*10+12.5*8）=15.7%。

33、下列關于注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行董事會的說法中，不正確

的是（）。

A、董事會對銀行股東大會負責

B、董事會中獨立董事人數(shù)不得少于4名

C、董事會中應當有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

D、董事會承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任

標準答案：B

知識點解析：注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于3人。

34、商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A、不完善的內(nèi)部程序

B、無法滿足客戶流動性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行的操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或

外部事件所造成損失的風險。

35、凍結(jié)單位存款的期限不超過（）個月。

A、I

B、3

C、6

D、9

標準答案：C

知識點露凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。

36、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B、彌補票據(jù)結(jié)算不足

C、解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

D、彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

標準答案：A

知識點浦析：禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

37、由于存款業(yè)務量巨大，因此存款合同一般采用（）。

A、客戶制定的格式合同

B、客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同

C、存款機構(gòu)制定的格式合同

D、口頭形式

標準答案：C

知識點解析：由于存款業(yè)務是存款機構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的業(yè)務，存取業(yè)務量巨大，故

存款合同一般采用存款機構(gòu)制定的格式合同。

38、客戶授信額度主耍是解決客戶（）。

A、長期的固定資產(chǎn)投資需要

B、長期的資金需要

C、全部的資金需要

D、短期的流動資金需要

標準答案：D

知識點解析：授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期

限內(nèi)的各類授信業(yè)務，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。

39、客戶張某給某商業(yè)策行信貸員小李出示了市科委頒發(fā)的獲獎證書的復印件，小

李據(jù)此簽署了同意貸款的個人意見，小李的行為明顯違反了（）。

A、了解客戶

B、公平對待

C、協(xié)助執(zhí)行

D、授信盡職

標準答案：D

知識點解析：題干所述情形明顯違反了授信盡職。

40、沒有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的（），被代理人才承擔民事責任。

A、書面授權(quán)

B、追認

C、事先承認

D、確認

標準答案：B

知識點解析：《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定。

41、銀行業(yè)從業(yè)人員應做到授信盡責，但對申請貸款企業(yè)審核不包拈（）。

A、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B、了解企業(yè)財務總監(jiān)的信譽程度

C、了解擔保物情況

D、了解所在行業(yè)情況

標準答案：B

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客

戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行'也情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、

信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

42、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬

于中央銀行基準利率。

A、超額存款準備金利率

B、金融機構(gòu)的法定存貸款利率

C、再貸款利率

D、存款準備金利率

標準答案：B

知識點解析：中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率和

超額存款準備金利率。

43、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕付款之日起()不行使而消失。

A、一個月

B、二個月

C、三個月

D、六個月

標準答案：D

知識點解析：持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月

內(nèi)不行使而消失。

44、在客戶以匯票質(zhì)押時，若匯票的兌現(xiàn)日期先于主債權(quán)到期時，()。

A、質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)，并與出質(zhì)人協(xié)議提前清償或提存

B、票據(jù)權(quán)利消失

C、等到主債權(quán)到期時兌現(xiàn)

D、具體情況具體分析

標準答案：A

知識點解析：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單的兌現(xiàn)日期或者提貨

日期先于主債權(quán)到期的，質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價款

或者提取的貨物提前清償債務或者提存c

45、下列關于中國的中夬銀行的說法中，錯誤的是()。

A、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

B、中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

D、在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商

信貸和儲蓄業(yè)務的職能

標準答案：A

知識點解析：中央銀行管理外匯儲備的首要目標是安全性和收益性。

46、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下()幣種核定。

A、人民幣

B、美元

C、可自由兌換的任何外幣

D、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務的九種外幣中任何一種

標準答案：B

知識點解析：境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。

47、銀行本票的出票人是（）。

A、保證人

B、第三方

C、銀行

D、企業(yè)

標準答案：C

知識點解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給

收款人或者持票人的票據(jù)。

48、下列銀行業(yè)犯罪中，主觀方面不同的是（）。

A、變造貨幣罪

B、貪污罪

C、信用卡詐騙罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

標準答案：D

知識點解析：ABC主觀方面均是故意行為。

49、2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由（）行使。

A、國務院有關部門

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D^發(fā)改委

標準答案：B

知識點解析：2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由銀監(jiān)會行

使。

50、既可以撤銷，又可以撤回的是（）。

A、要約邀請

書面承諾

C、要約

D、承諾

標準答案：C

知識點解析：要約既可以撤銷又可以撤回。

51、債權(quán)人行使撤銷權(quán)時的必要費用，由（）承擔。

A、債權(quán)人

B、債務人

C、擔保人

D、無權(quán)代理人

標準答案：B

知識點解析：債權(quán)人行使撤銷權(quán)時的必要費用，由債務人承擔。

52、下列明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）

A、對所在機構(gòu)誠實信用

B、維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

C、工作時間上網(wǎng)做與工作無關事情

D、切實履行崗位職責

標準答案：C

知識點解析：此題較易，考核對勤勉盡職的理解。

53、下列應計入銀行核心資本的是（）。

A、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

B、注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

C、一般準備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D、重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

標準答案：A

知識點解析：我國商業(yè)策行的核心資木包括實收資木、資木公積、盈余公積、未分

配利潤、少數(shù)股權(quán)。

54、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的

是（）。

A、建筑業(yè)

B、房地產(chǎn)業(yè)

C、科學研究

D、旅游業(yè)

標準答案：A

知識點解析：建筑業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)。

55、未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存

款等商業(yè)銀行業(yè)務，這表明在我國對經(jīng)營存款業(yè)務實行的是（）。

A、許可制

B、特許制

C、批準制

D、核準制

標準答案：B

知識點解析：在我國對經(jīng)營存款業(yè)務實行特許制。

56、在一起存單糾紛案件審理過程中，某金融機構(gòu)不能提供證明存款關系不真實的

證據(jù)，但其底單的記載內(nèi)容與存單記載內(nèi)容確實不符，在這種情況下，該金融機構(gòu)

（）。

A、沒有收到這筆存款

B、沒有過錯

C、應當承擔兌付該存單款項的義務

D、無需支付存單款項

標準答案：c

知識點解析：持有人以存單等真實憑證為依據(jù)提起訴訟的，如金融機構(gòu)不能提供證

明存款關系不真實的證據(jù)，或僅以金融機構(gòu)底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不

符為由進行抗辯的，人民法院應認定持有人與金融機構(gòu)問的存款關系成立，金融機

構(gòu)應當承擔兌付款項的義務。

57、（）是防止銀行倒閉的最后防線。

A、會計資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟資本

D、核心資本

標準答案：c

知識點解析：經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部

分，是防止銀行倒閉的最后防線。

58、銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

中“兼職”有關規(guī)定的是（）。

A、擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務顧問

B、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

C、利用在銀行從事個人理財業(yè)務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)

務

D、將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給兼熾所在公司的同事

標準答案：A

知識點解析：一般而言,銀行'II，從'II，人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務,或在非營利忤的

組織如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會或?qū)W術團體如金融學會、法學會中兼職任職務并不

取得報酬的情況下的兼職是被允許的。

59、銀行柜面工作人員王某在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合

理，這時他應（）。

A、按規(guī)定向上級主管報告

B、拒絕辦理

C、請保安將顧客帶離

D、耐心說明情況，取得理解和諒解

標準答案：D

知識點解析：客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要

求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

60、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）驅(qū)動。

A、監(jiān)管機構(gòu)

B、利益相關者的利益

C、高級管理層

D、風險管理部門

標準答案：B

知識點解析：市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益

相關者的利益驅(qū)動。

61、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行'也監(jiān)督

管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

標準答案：B

知識點解析：《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定。

62、存款的計息起點為（）。

A、厘

B、分

C、?

D、元

標準答案：D

知識點解析：存款的計息起點為元，元以下加分不計利息。

63、下列屬于融資類保函的是（）。

A、投標保函

B、履約保函

C、借款保函

D、預付款保函

標準答案：C

知識點解析：其他三項屬于非融資類保函。

64、中國銀行業(yè)協(xié)會的三常辦事機構(gòu)為（）。

A、理事會

B、常務理事會

C、秘書處

D、會員人會

標準答案：C

知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。

65、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，與商業(yè)銀行的董事、高級管理人員進行談話，這

屬于監(jiān)管措施中的（）。

A、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、現(xiàn)場檢查

C、監(jiān)管談話

D、信息披露監(jiān)管

標準答案：c

知識點常析：這是銀監(jiān)會的監(jiān)管談話措施。

66、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴俊?/p>

A、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B、在公開市場上買回證券

C、提高存款準備金率

D、提高再貼現(xiàn)率

標準答案：B

知識點解析：其他三項會引起貨幣供給量的減少。

67、下列關于監(jiān)管資本的說法中，正確的是（）。

A、它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B、它是銀行需要保有的最低資本量

C、它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D、它用于防御銀行的非預期損失

標準答案：C

知識點解析：監(jiān)管資本由銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維

持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資木。A是會計資本，BD指的是經(jīng)濟資

本。

68、《合同法》第48條第2款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在（）個月內(nèi)予以追

認。

A、0.5

B、1

C、2

D、3

標準答案：B

知識點解析：《合同法》第48條第2款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月

內(nèi)予以追認。

69、王某按照銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白印章，

然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，王某的行

為說法不正確的是（）。

A、屬于金融詐騙行為

B、是合法的，因為自己在銀行也有存款

C、做法不合法

D、是偽造金融憑證行為

標準答案：B

知識點解析：王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

70、下列不屬于事業(yè)單位法人的有（）。

A、省發(fā)展改革委員會

B、國有公司

C^市人民醫(yī)院

D、某重點中學

標準答案：B

知識點解析：國有公司屬于企業(yè)法人。

71、銀監(jiān)會及其派出機溝到各地實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表，這屬于

銀監(jiān)會的（）。

A、現(xiàn)場檢查

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、監(jiān)管談話

D、信息披露監(jiān)管

標準答案：A

知識點解析：現(xiàn)場檢查是指銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求.監(jiān)管人員通過實地查閱銀

行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談咨詢等方法，對銀行

業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理的一種監(jiān)管手段。

72、下列不屬于企業(yè)集團財務公司的服務的是（）。

A、吸收集團內(nèi)成員單位資金

B、吸收集團外資金

C、為企業(yè)集團成員提供財務管理服務

D、為集團內(nèi)成員單位提供資金

標準答案：B

知識點解析：企業(yè)集團財務公司不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服

務。

73、下列宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標及其衡量指標中，對應正確的是（）。宏觀經(jīng)濟

發(fā)展的總體目標總體目標的衡量指標

A、國際收支平衡通貨膨脹率

B、經(jīng)濟增長國內(nèi)生產(chǎn)總值

C、物價穩(wěn)定失業(yè)率

D、充分就業(yè)國際收支

標準答案：B

知識點解析：貿(mào)易收支是衡量國際收支中最主要的部分；衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟

指標是通貨膨脹率；失業(yè)率是衡量充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟指標。

74、某國的捐贈屬于國際收支中的（）。

A、資本項目

B、貿(mào)易收支

C、單方面轉(zhuǎn)移

D、勞務收支

標準答案：C

知識點解析：匯款、捐贈等屬于單方面轉(zhuǎn)移。

75、下列屬于資本市場的是（）。

A、同業(yè)拆借巾場

B、債券回購市場

C、票據(jù)市場

D、長期國債市場

標準答案：D

知識點解析?：其他三項屬于貨幣市場。

76、下列銀行業(yè)務中不屬于資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A、貸款業(yè)務

B、借款業(yè)務

C、債券投資業(yè)務

D、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務

標準答案：B

知識點解析：借款屬于商業(yè)銀行負債。商業(yè)銀行資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)

金資產(chǎn)；商業(yè)銀行負債主要由存款和借款構(gòu)成。

77、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。這種貨幣政策工

具屬于（），發(fā)行票據(jù)會（）。

A、利率政策，減少貨幣供應量

B、公開市場業(yè)務，減少貨幣供應量

C、公開市場業(yè)務，增加貨幣供應量

D、利率政策，增加貨幣供應量

標準答案：B

知識點解析：中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于貨幣政策工具

中的公開市場業(yè)務，這一舉措會減少貨幣供應量。

78、個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。

A、存款自愿

B、存款保險制度

C、存款實名制

D、存款登記制度

標準答案：c

知識點露析：目前我國個人存款賬戶實行實名制管理。

79、（）也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中

出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。

A、保付代理

B、福費廷

C、銀行保函

D、信用證

標準答案：B

知識點解析：福費廷也禰為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易

延期付款方式中出口商守有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

80、下列關于合同成立和生效的說法中，正確的是（）。

A、合同生效是合同成立的前提

B、合同不能附生效期限和生效條件

C、合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

D、只有當事人意思表達真實時，合同才能成立

標準答案：c

知識點誦析：合同成立是合同生效的前提；適用于某些特殊合同生效的為特殊要

件，具體乂分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當辦

理批準、登記手續(xù)生效的合同；雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是

否真實，則在所不問。

81、國務院反洗錢行政主管部門是（）。

A、銀監(jiān)會

B、保監(jiān)會

C、證監(jiān)會

D、中國人民銀行

標準答案：D

知識點解析：中國人民策行是國務院反洗錢行政主管部門,依法對金融機構(gòu)的反洗

錢工作進行監(jiān)督管理。

82、銀監(jiān)會查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬

戶必須經(jīng)（）批準。

A、銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人

B、銀監(jiān)會或者其市級以上（含市級）派出機構(gòu)負責人

C、地方政府

D、當?shù)毓膊块T

標準答案：A

知識點解析：銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌金融

違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

83、境內(nèi)單位外匯交易（）。

A、原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶

B、原則上只能開立一個外匯賬戶

C、經(jīng)常項目賬戶中的限額統(tǒng)一以歐元核定

D、原則上單位開立外匯賬戶不受限制

標準答案：A

知識點解析：單位外匯賬戶包括經(jīng)常項目賬戶和資本項目外匯賬戶；經(jīng)常項目賬戶

中的限額統(tǒng)一采用美元核定。

84、從2001年2月28日開始，國內(nèi)居民被允許用艱行賬戶的外匯存款購買（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

標準答案：B

知識點解析：從2001年2月28日開始，國內(nèi)居民被允許用銀行賬戶的外匯存款購

買B股。

85、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱不包括（），

A、最低資本要求

B、外部監(jiān)管

C、內(nèi)部控制

D、市場約束

標準答案：C

知識點解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱為最低資本要求、外部監(jiān)管和市

場約束。

86、下列關于長期次級債務的說法中，正確的是（），

A、長期次級債務是指原始期限至少在10年以上的次級債務

B、經(jīng)中國銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長

期次級債務工具可列入附屬資本

C、在到期日前坡后5年，長期次級債務可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%

D、長期次級債務不能計人附屬資本

標準答案：C

知識點解析：長期次級債務是指原始期限至少在5年以上的次級債務；商業(yè)銀行發(fā)

行的長期次級債務是無理保、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押。

87、金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法不正確的是

（）。

A、是相對于基礎金融產(chǎn)品的概念

B、其價格受基礎金融產(chǎn)品或基礎變量的影響

C、包括期權(quán)、期貨、互換等

D、是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

標準答案：D

知識點解析：金融衍生品的交易有時也會增大銀行的風險。

88、下列關于銀行卡的說法中，不正確的是（）。

A、信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

B、貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C、借記卡不具備透支功能

D、轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

標準答案：B

知識點解析：貸記卡不必向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后

還款。

89、下列既屬于Ml又屬于M2的是（）。

A、企業(yè)單位定期存款

B、企業(yè)單位活期存款

C、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D、證券公司保證金存款

標準答案：B

知識點解析：此題主要找出屬于Ml的即可。因為屬于Ml必然屬于M2。其他三

項都只屬于M2.

90、（）與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A、證券公司間債券市場

B、場內(nèi)債券市場

C、柜臺交易債券市場

D、銀行間債券市場

標準答案：D

知識點解析：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成

了我國的債券市場。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，（）屬于泄漏客戶信息。

標準答案：A,E

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員要嚴格執(zhí)行關于客戶隱私和交易信息保密的有關法律

法規(guī)規(guī)定，不得違法或違規(guī)對他人透露有關信息。

92、進口方銀行為進口商提供的國際貿(mào)易融資服務有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：B、E兩項是出口方銀行為出口商提供的服務。

93、基金托管業(yè)務包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：基金托管業(yè)務包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)

務。其中，其他托管業(yè)務主要包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托

管、合格境外機構(gòu)投資者（QFH）證券投資托管、企業(yè)年金托管等。

94、關于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本，以下說法正確的是（）。

標準答案:A,B,C,D

知識點解析：E項描述的為會計資本，包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般

準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分。

95、（）屬于可撤銷的合同。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

96、（）一定是由銀行簽發(fā)的。

標準答案：A,C

知識點解析：此題關鍵詞是“一定匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，由出票銀行簽

發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，

其出票人一般為企業(yè)。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人。匯

票是由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見票時或在一定期限內(nèi)向收款人或持票人無條

件支付一定款項的票據(jù)，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。銀行本票是銀行簽發(fā)的，

承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽

發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請人簽發(fā)，向開戶

銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。

97、下列關于金融市場特點的敘述，正確的是（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：與一般的商品市場相比較，金融市場具有以下特點：①在金融市場

上，市場參與者之間的關系不是一種單純的買賣關系，而是一種借貸關系或委托代

理關系，是以信用為基礎的資金的使用權(quán)和所有權(quán)的暫時的分離或有條件讓渡；

②市場交易的場所既可以是有形的，也可以是無形的；③市場交易的對象是一種

特殊的商品，即貨幣資金。

98、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應當具備的條件包括（），

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

99、（）是銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

100、屬于我國貨幣政策工具的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析?：最常用的貨幣政策工具包括：公開市場業(yè)務、存款準備金與再貼現(xiàn)，

這也是中央銀行最傳統(tǒng)的二大政策工具°再貸款政策是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的重要組

成部分。利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要工具

之一。

101、銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)督時，符合職業(yè)操守要求的做法包括（）。

標準答案：C,D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應接受監(jiān)管，配合現(xiàn)場檢查，配合非現(xiàn)場監(jiān)管，禁止

賄賂及不當便利。

102、違反合同應當承擔的民事責任方式包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：民事責任是指民事主體因違反合同或者不履行其他民事義務所應承擔

的民事法律后果。民事責任的主要方式有：①停止侵害；②排除妨礙；③消除危

險；④返還財產(chǎn)；⑤恢復原狀；⑥修理、重作、更換；⑦賠償損失；③支付違

約金；⑨消除影響、恢復名譽；⑩賠禮道歉。民事責任的方式可以單獨適用，也

可合并適用。

103、關于農(nóng)村資金互助社，以下敘述正確的是（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：B項，農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他

金融業(yè)務；E項，農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀

行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源。

104、根據(jù)《票據(jù)法》，關于持票人追索權(quán)，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《票據(jù)法》第六十一條規(guī)定，匯票到期目前，有下情形之一的，持票

人可以行使追索權(quán)：①匯票被拒絕承兌的；②承兌人或者付款人死亡、逃匿的；

③承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責令終止業(yè)務活動的。第七

十條規(guī)定，持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付下列金額和費用：①被拒

絕付款的匯票金額；②匯票金額自到期H或者提示付款H起至清償HR,按照中

國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息；③取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。

105、《國務院關于金融體制改革的決定》明確提出，（）是我國今后貨幣政策的中

介指標。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：1994年《國務院關于金融體制改革的決定》明確提出，今后我國貨

幣政策中介指標主要有四個：貨幣供應量、信用總量、同業(yè)拆借利率和銀行超額儲

備率。

106、信用合作社作為群眾互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，

它的主要資金來源于（）c

標準答案：C,D

知識點解析：信用合作社是一種互助合作性金融組織，其資金來源于合作社成員交

納的股金和吸收存款，貸款主要用于解決其成員的資金需要，如修建房屋貸款、對

購買耐用消費品發(fā)放貸款等，同時也對小生產(chǎn)者的生產(chǎn)資金需要發(fā)放貸款。

107、《擔保法》中規(guī)定的擔保方式包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償。

108、下列選項中，銀行公司治理的主體包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行公司治理的主體只有股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層，

不包括風險管理部門。風險管理部門是專門針對銀行風險管理而設置的部門。

109、履行風險管理流程主要包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控

制四個步驟。一般來說，銀行的風險管理部門承擔風險識別、風險計量、風險監(jiān)測

的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

110、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公

眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項

等信息。

111、（）是銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應承擔的義務。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行金融機構(gòu)在反洗錢方面承擔了相應的義務，以防止不法分子利用

金融機構(gòu)犯罪，如建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程，建立客戶身份資料和交易記

錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調(diào)

查工作，如及時報告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢調(diào)查，對反洗錢工作信息保密。

112、以下關于固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出

現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定

資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款，包括如下

四類：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款。

113、銀行資本的作用包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對

長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔；⑷維持市

場信心；⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力。

114、根據(jù)《銀行業(yè)協(xié)會職業(yè)操守》規(guī)定，監(jiān)督者包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：《銀行業(yè)協(xié)會職業(yè)操守》的監(jiān)督者有銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行

業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。

115、金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場的特點是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：貨幣市場是以短期金融工具為交易媒介進行的、期限在1年以內(nèi)的短

期資金融通市場。由定義可知貨幣市場具有以下特點：償還期短、流動性強、風險

小，但是收益率小。

116、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）由（）組成。

標準答案：B,D,E

知識點解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其

中，消費包括私人消費和政府消費兩部分：投資也稱為資本形成,包括固定資本形

成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額

形成的差額。

117、下列措施中，（）屆于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施。

標準答案：B,C,D

知識點解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不能干預銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理。對銀行業(yè)

金融機構(gòu)進行信用評級是評級機構(gòu)的職能。

118、下列（）屬于短期融資券的發(fā)行對象。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：短期融資券的發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者，包括銀行、證

券公司、保險公司、基金、財務公司等機構(gòu)，一般在貨幣市場發(fā)行。而貨幣市場的

參與者一般為機構(gòu)投資者，普通居民一般難以直接進行短期融資券的投資。

119、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

120、有關我國的貨幣政策工具，以下論述正確的是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：C項，法定存款準備金率對調(diào)節(jié)經(jīng)濟的作用固然大，但有時出于政策

的需要可能在一年之內(nèi)多次調(diào)整。

121、（）是中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果。

標準答案：B,D

知識點解析：在商業(yè)銀行總準備金不變的情況下，提高法定存款準備金率，就增加

了法定準備金，從而減少了超額準備金；貨幣乘數(shù)是法定存款準備金率的倒數(shù)，所

以提高法定存款準備金率導致貨幣乘數(shù)減小。

122、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定如實向社會公眾

披露（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定如實向社

會公眾披露信息。財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更事項及

關系公司經(jīng)營管理的其地重大事項都關系到客戶利益，客戶有了解這些信息的權(quán)

利。而員工的違法違規(guī)處理結(jié)果并不影響客戶權(quán)益，也不是社會公眾所關心的，無

須披露。

123、關于匯票，以下說法中正確的是（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支

付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯

票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。

124、當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可以（）。

標準答案：A,B,C

知識點葡析「國經(jīng)濟過熱時，中央銀行需要減少貨幣供應量：可以在公開市場上賣

出證券，引起貨幣供應量的減少、市場利率的上升；可以提高法定存款準備金率，

商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減

少，商業(yè)銀行的可用資金減少；可以提高再貼現(xiàn)率，提高商業(yè)銀行向中央銀行融資

的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。

125、國內(nèi)聯(lián)行清算作為銀行清算業(yè)務的一種，包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨

系統(tǒng)聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往

來；跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。

126、根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》的規(guī)定，金融機構(gòu)的（）行為屬于利率違規(guī)行

為。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機構(gòu)的下列行為屬

于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸

款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違法《人民幣利率管理規(guī)

定》和國家利率政策的。

127、根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行可以履行的職責有（）。

標準答案：A,B.D,E

知識點解析：暫無解析

128、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（）市場。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

129、中國銀行業(yè)全面對外開放的標志包含（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：早在20世紀80年代，就已經(jīng)允許外資銀行在中國設立分支機構(gòu)。

130、下列()屬于銀行實現(xiàn)保護客戶利益的內(nèi)容。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》指出，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別

注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖

突和客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

三、判斷題(本題共75題，每題1.0分，共萬分。)

131、銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作

社、農(nóng)村信用合作社、金融資產(chǎn)管理公司等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀

行。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商、業(yè)銀行、城市信

用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。金融資產(chǎn)

管理公司是非銀行業(yè)金融機構(gòu)。

132、中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作

中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。()

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于官方利率，也叫法定利率，

各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率