銀行從業(yè)合規(guī)練習(xí)試題附答案

第頁銀行從業(yè)合規(guī)練習(xí)試題附答案1.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，（）貸款風(fēng)險。A、承擔(dān)B、部分承擔(dān)C、共同承擔(dān)D、不承擔(dān)【正確答案】：D解析：委托貸款業(yè)務(wù)貸款人的特征是收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。2.單位類客戶在存入款項時不約定存款期限、支取時需提前通知商業(yè)銀行并約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、單位通知存款B、定期存款C、單位協(xié)定存款D、活期存款【正確答案】：A解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。3.某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。A、貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門B、審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成C、貸款批準(zhǔn)必須集體作出D、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成【正確答案】：B解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。4.下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A、全民所有制企業(yè)B、全民所有制企業(yè)的子公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司【正確答案】：D解析：分公司是非法人經(jīng)濟組織，不具有法人資格。分公司是本公司的一種代理機構(gòu)，它以自己的名義在總公司的營業(yè)范圍內(nèi)開展?fàn)I業(yè)活動。而母公司、子公司各為獨立的法人，只是子公司受母公司的實際控制。5.2002年3月至2003年3月，A銀行某支行收款員陳某利用辦理兩個公司上門收款業(yè)務(wù)之便，涂改憑證日期，壓延單據(jù)，私自重制記賬憑證，偷蓋印章，用后款抵前款，在營業(yè)室直接竊取保管現(xiàn)金和利用保管交款單位存折之機盜支存款，累計貪污公款327.1萬元。該事件的風(fēng)險成因是（）。A、關(guān)鍵人員流失B.內(nèi)部欺詐C、失職違規(guī)D、知識技能匱乏【正確答案】：B解析：銀行內(nèi)部欺詐是指機構(gòu)內(nèi)部員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。6.甲向乙借款5萬元，丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債【正確答案】：A解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分）下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求。多選，少選，錯選均不得分。7.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是（）。A、總資產(chǎn)回報率B、凈利息收益率C、風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率D、凈資產(chǎn)回報率【正確答案】：C解析：風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)。8.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一。關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（）。A、國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利B、國際收支差額越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利C、國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍D、國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響【正確答案】：C解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，也無巨額的國際收支盈余。9.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）。A、貸款利率越高，企業(yè)的利潤就越高B、貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越少C、貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的籌資成本D、貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入【正確答案】：D解析：貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。C項錯誤，D項正確。一般來說，貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。A、B兩項錯誤。10.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負(fù)責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動，然而過于自負(fù)的里森并沒有嚴(yán)格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的（）。A、操作風(fēng)險B、國家風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、市場風(fēng)險【正確答案】：A解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)，及外部事件所造成損失的風(fēng)險，是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的風(fēng)險。其包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。操作風(fēng)險具有普遍性和非營利性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。11.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A、維權(quán)B、監(jiān)管C、自律D、服務(wù)【正確答案】：B解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。12.（）是我國開發(fā)性金融機構(gòu)。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【正確答案】：B解析：國家開發(fā)銀行是我國開發(fā)性金融機構(gòu)。中國人民銀行是我國的中央銀行。中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國政策性銀行。13.商業(yè)銀行是（）。A、事業(yè)單位法人B、企業(yè)法人C、社會團體法人D、機關(guān)法人【正確答案】：B解析：商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。14.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A、5%B、2%C、4.5%D、4%【正確答案】：C解析：根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于以下最低要求：①核心一級資本充足率不得低于4.5%；②一級資本充足率不得低于6%；③總資本充足率不得低于8%。15.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。A、房地產(chǎn)貸款B、項目貸款C、流動資金貸款D、固定資產(chǎn)貸款【正確答案】：C解析：流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款，是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。16.省級人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機構(gòu)為本地國有大中型企業(yè)對外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機構(gòu)不得拒絕。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。省級人民政府無權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機構(gòu)為本地國有大中型企業(yè)對外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機構(gòu)可以拒絕。17.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。A、出口信用證B、跟單商業(yè)信用證C、進口信用證D、光票信用證【正確答案】：B解析：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證分為跟單商業(yè)信用證（需要附商業(yè)票據(jù)）和光票信用證（不附有商業(yè)票據(jù)）?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。18.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A、固定資產(chǎn)、股權(quán)B、股權(quán)、擴大再生產(chǎn)C、原材料D、固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)【正確答案】：A解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。19.我國居民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場為（）。A、貨幣市場B、期貨市場C、發(fā)行市場D、二級市場【正確答案】：D解析：流通市場（二級市場）指對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。20.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。A、交易限額B、客戶限額C、風(fēng)險限額D、止損限額【正確答案】：B解析：常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。風(fēng)險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風(fēng)險規(guī)模設(shè)定的限額。止損限額即所允許的最大損失額。21.下列對我國活期存款計息規(guī)則的表述，正確的是（）。A、存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入B、存款的計息起點為分位，分以下尾數(shù)四舍五入C、存款的計息起點為元，所有存款一律不計復(fù)利D、存款的計息起點為元，元以下的角分不計利息【正確答案】：D解析：存款的計息起點為元，元以下的角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。22.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A、75%B、70%C、80%D、25%【正確答案】：D解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8%；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；④國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。23.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化，違反貸款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失。這種風(fēng)險管理的方法屬于（）。A、風(fēng)險緩釋B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險補償【正確答案】：A解析：風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來可能發(fā)生的風(fēng)險所帶來的影響，商業(yè)銀行所使用的緩釋工具應(yīng)能夠起到實質(zhì)性地減少風(fēng)險的作用，抵（質(zhì)）押擔(dān)保就是典型的風(fēng)險緩釋措施，風(fēng)險緩釋通常貫穿于銀行的日常經(jīng)營活動之中。24.王某是甲商業(yè)銀行儲蓄所柜員，工作期間從他人手中獲贈百元面額假幣10000元，王某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機，在給儲戶支付存款時先后夾帶假幣2000元。案發(fā)當(dāng)日，從王某的辦公桌內(nèi)查獲假幣8000元。王某所犯的罪名是（）。A、金融工作人員購買假幣罪B、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪C、購買假幣罪D、金融工作人員出售假幣罪【正確答案】：B解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。25.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A、對會員單位提供資金支持B、最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會C、全國性營利社會團體D、具有金融監(jiān)管權(quán)【正確答案】：B解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，C項錯誤。中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。A、D兩項錯誤。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會（會員代表大會）。B項正確。26.下列不屬于監(jiān)管部門行政處分的措施的是（）。A、撤職B、警告C、降級D、管制【正確答案】：D解析：管制屬于刑事責(zé)任。27.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。A、防止通貨膨脹B、促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行C、促進經(jīng)濟增長D、維護公眾對銀行業(yè)的信心【正確答案】：D解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。28.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，資本充足率為資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值。29.風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念。風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。30.我國中央銀行的職能是（）。A、審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B、對銀行自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督C、負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作D、制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定【正確答案】：D解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。31.通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A、供需結(jié)構(gòu)不合理B、貨幣供給過多C、有效需求過大D、商品需求大于供給【正確答案】：A解析：產(chǎn)生通貨緊縮的原因包括以下幾點：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)不合理（商品供給大于商品需求）；④國際市場的沖擊。32.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A、只能是自然人B、可以是金融工具C、只能是法人D、只能是金融企業(yè)【正確答案】：B解析：金融犯罪的對象，可以是“人”，包括自然人、遭受金融詐騙的單位，非法吸收公眾存款所涉及的“公眾"等；也可以是各種金融工具，包括貨幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等。33.通常，法定存款準(zhǔn)備金率的制定者是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、貨幣政策委員會【正確答案】：A解析：中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨幣供應(yīng)量。34.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算（）利息。A、活期存款B、整存整取定期存款C、定活兩便儲蓄存款D、個人通知存款【正確答案】：B解析：逐筆計息法是按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息。多家銀行多用此方法計算整存整取的定期存款利息。35.關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是（）。A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B、必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)C、必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)D、可以自行設(shè)立【正確答案】：B解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。36.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。A、流通B、支付C、結(jié)算D、融資【正確答案】：D解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行對票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為抵押，向持有人提供貸款的一種方式。這其實就是融資的一種手段，體現(xiàn)了票據(jù)的融資功能。37.急需用款一般選擇的匯款方式是（）。A、電匯B、票匯C、信匯D、郵寄【正確答案】：A解析：匯款業(yè)務(wù)分為電匯、票匯、信匯三種。票匯和信匯需要郵寄，時間較長，電匯所需時間相對較短。電匯采用加押電傳或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、費用高的特點，多用于急需用款和大額匯款。38.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為（）。A、表見代理B、指定代理C、委托代理D、無權(quán)代理【正確答案】：B解析：指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護人，法院就指定小張叔叔作為其監(jiān)護人，代理小張進行民事活動。故小張叔叔的代理活動屬于指定代理。39.在加息背景下，假設(shè)其他因素不變，（）的銀行獲利更多。A、每股收益較高B、貸存比較高C、貸存比較低D、每股收益較低【正確答案】：B解析：在加息背景下，假設(shè)其他因素不變，貸存比較高的銀行增加的貸款收益會涵蓋其新增的資金成本，因此將獲利更多。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A、商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度B、商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度C、商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度D、商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【正確答案】：A解析：商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。41.以下關(guān)于項目貸款的說法，錯誤的是（）。A、項目貸款即固定資產(chǎn)貸款B、項目貸款是中長期貸款，不得用于項目臨時周轉(zhuǎn)C、項目貸款一般包括四個類型D、項目貸款是為了彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【正確答案】：B解析：固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。42.關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，以下說法中符合法律規(guī)定的是（）。A、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照B、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照C、商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照D、商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照【正確答案】：B解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。43.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、票據(jù)詐騙罪B、簽訂、履行合同失職被騙罪C、非國家工作人員受賄罪D、變造貨幣罪【正確答案】：B解析：簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主觀方面是過失。44.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則相關(guān)規(guī)定的是（）。A、建議客戶購買國債以降低風(fēng)險B、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查C、建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯D、建議客戶進行理財產(chǎn)品組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險【正確答案】：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)管，積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管工作。嚴(yán)禁自行或誘導(dǎo)客戶規(guī)避監(jiān)管要求。45.下列關(guān)于貨幣職能的說法，錯誤的是（）。A、執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實的貨幣B、貨幣執(zhí)行價值尺度手段時，可以是觀念形態(tài)的貨幣C、“一手交錢，一手交貨”體現(xiàn)的是貨幣的支付手段職能D、貨幣退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨立的價值形態(tài)和社會財富被保存起來，是執(zhí)行貯藏手段職能【正確答案】：C解析：貨幣在實現(xiàn)價值的單方面轉(zhuǎn)移時就執(zhí)行支付手段職能，如發(fā)放工資。C項“一手交錢，一手交貨”體現(xiàn)的是貨幣執(zhí)行流通手段職能。46.有限責(zé)任公司的權(quán)力機構(gòu)是（）。A、監(jiān)事會B、公司經(jīng)理C、股東會D、董事會【正確答案】：C解析：《中華人民共和國公司法》第三十六條規(guī)定，有限責(zé)任公司股東會由全體股東組成。股東會是公司的權(quán)力機構(gòu)，依照本法行使職權(quán)。47.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，正確的是（）。A、是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級B、是在有擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級C、是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級D、是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級【正確答案】：D解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。48.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系基本要素的是（）。A、合規(guī)風(fēng)險管理計劃B、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C、銀行盈利目標(biāo)D、合規(guī)政策【正確答案】：C解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。49.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。50.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是（）。A、將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B、建立垂直化的組織運作機制C、提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平D、風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，提高效率【正確答案】：D解析：商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系要求：一是建立垂直化組織運作機制；二是將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；三是提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平。51.當(dāng)一國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A、資本流出B、外幣升值，本幣貶值C、對外匯需求增大D、對本國貨幣需求增大【正確答案】：D解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率水平或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，使外匯升值，本幣貶值。52.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構(gòu)成（）。A、盜竊罪B、非法吸收公眾存款罪C、吸收客戶資金不入賬罪D、集資詐騙罪【正確答案】：D解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不以非法占有為目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，故該行為涉嫌構(gòu)成集資詐騙罪。53.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護財產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機構(gòu)財物，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)財產(chǎn)。54.下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是（）。A、違規(guī)出具金融票據(jù)罪B、洗錢罪C、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D、變造貨幣罪【正確答案】：C解析：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到。55.公司應(yīng)以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。A、認(rèn)購的股份B、全部現(xiàn)金C、出資額D、全部資產(chǎn)【正確答案】：D解析：公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。56.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。A、金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理B、金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高C、金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)D、加劇銀行業(yè)的競爭程度，使各銀行競相降低成本【正確答案】：D解析：金融市場的發(fā)展對銀行的促進作用表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平，有助于銀行識別風(fēng)險，對風(fēng)險進行合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。57.目前，對我國的商業(yè)銀行而言，最大的市場風(fēng)險是（）。A、利率風(fēng)險B、股票價格風(fēng)險C、商品價格風(fēng)險D、匯率風(fēng)險【正確答案】：A解析：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。其中利率風(fēng)險是銀行面臨的主要的市場風(fēng)險。58.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：凡經(jīng)批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會，成為會員。59.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。A、固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品B、具有價值和使用價值的普通商品C、固定充當(dāng)一般等價物的普通商品D、具有使用價值的普通商品【正確答案】：A解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在以下兩個方面：①貨幣是一般等價物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體，固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品；②貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。60.采用加押電傳進行付款的方式是（）。A、電匯B、信匯C、郵匯D、票匯【正確答案】：A解析：電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。電匯采用加押電傳或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、費用高的特點，多用于急需用款和大額匯款。1.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有（）。A、在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶B、在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款C、提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D、力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險E、提供虛假的收益計算方式【正確答案】：BC解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實銷售專區(qū)錄音錄像等監(jiān)管要求，按照規(guī)定以明確的、足以讓客戶注意的方式向其充分提示必要信息，對涉及到的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分地提示。嚴(yán)禁為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，嚴(yán)禁向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。2.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。A、個人住房貸款B、個人信用卡透支C、個人經(jīng)營貸款D、個人消費貸款E、個人投資貸款【正確答案】：ABCD解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。3.合同的內(nèi)容包括（）。A、數(shù)量B、違約責(zé)任C、標(biāo)的D、價款或者報酬E、當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所【正確答案】：ABCDE解析：《中華人民共和國民法典》第四百七十條規(guī)定，合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括下列條款：①當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。4.法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。A、對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C、凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號D、詢問有關(guān)單位和個人，要求其說明有關(guān)情況E、查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件【正確答案】：BDE解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取下列措施：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。5.2015年6月，中國人民銀行公布并實施《大額存單管理暫行辦法》。下列關(guān)于我國大額存單的表述，正確的有（）。A、是否允許轉(zhuǎn)讓由發(fā)行人于大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確B.大額存單均可以提前支取C、是銀行存款類金融產(chǎn)品D、大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的E、是以人民幣計價的記賬式大額存款憑證【正確答案】：ACDE解析：《大額存單管理暫行辦法》第二條規(guī)定，大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。C、D、E三項正確。該辦法第八條規(guī)定，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確是否允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，以及相應(yīng)的計息規(guī)則等。A項正確。B項說法過于絕對。6.下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述，正確的有（）。A、商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加B、根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險C、黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮的因素，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用D、人民幣升值，會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險E、匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險【正確答案】：ABCE解析：匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險兩類。B、E兩項正確。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。C項正確。人民幣升值將增加商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險。D項錯誤。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，不但面臨借款人違約的信用風(fēng)險，同時面臨匯率波動所造成的市場風(fēng)險，而且匯率風(fēng)險增大可能導(dǎo)致交易對手的違約風(fēng)險增加。A項正確。7.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。A、公示催告B、掛失止付C、向前手追索D、提起訴訟E、讓出票人重新補發(fā)【正確答案】：ABD解析：票據(jù)喪失后的補救方法有三種：①掛失止付；②公示催告；③提起訴訟。8.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有（）。A、注冊驗資B、收入?yún)R繳資金C、業(yè)務(wù)支出資金D、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金E、單位銀行卡備用金【正確答案】：BCDE解析：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第十三條規(guī)定，專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶：①基本建設(shè)資金；②更新改造資金；③財政預(yù)算外資金；④糧、棉、油收購資金；⑤證券交易結(jié)算資金；⑥期貨交易保證金；⑦信托基金；⑧金融機構(gòu)存放同業(yè)資金；⑨政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑩單位銀行卡備用金；?住房基金；?社會保障基金；?收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；?黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費；?其他需要專項管理和使用的資金。9.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，抵押合同一般包括（）等條款。A、被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B、抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬C、債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn)、擔(dān)保的范圍E、抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地【正確答案】：ABCDE解析：《中華人民共和國民法典》第四百條規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；④擔(dān)保的范圍。10.商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款準(zhǔn)備金分為（）。A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)備金C、超額存款準(zhǔn)備金D、流通中現(xiàn)金E、居民和企業(yè)的定期存款【正確答案】：BC解析：商業(yè)銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。11.公示催告期間，票據(jù)不得（）。A、申報權(quán)利B、轉(zhuǎn)讓C、付款D、貼現(xiàn)E、承兌【正確答案】：BCDE解析：公示催告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。12.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。A、檢查處理B、檢查準(zhǔn)備C、檢查回訪D、檢查檔案整理E、檢查報告【正確答案】：ABDE解析：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。13.《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。A、投資理財B、資金周轉(zhuǎn)C、個人消費D、代人融資E、生產(chǎn)經(jīng)營【正確答案】：CE解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。14.質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（）。A、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息B、質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)C、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價D、質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任E、妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)【正確答案】：ABC解析：質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利包括以下幾項：①拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償權(quán)；②質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費用；③債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。15.個人存款分為（）。A、活期存款B、整存整取C、存本取息D、個人通知存款E、教育儲蓄存款【正確答案】：ABCDE解析：個人存款業(yè)務(wù)種類有活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款。其中定期存款又可以分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。16.目前，銀行代收代付業(yè)務(wù)主要有（）。A、代理基金業(yè)務(wù)B、委托收款C、資產(chǎn)托管D、托收承付E、代收水電費【正確答案】：BD解析：目前，代收代付業(yè)務(wù)主要有委托收款和托收承付兩類。17.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（）。A、立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)B、立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報C、立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領(lǐng)導(dǎo)舉報D、不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報E、情節(jié)嚴(yán)重時應(yīng)立即向監(jiān)管部門報告【正確答案】：BDE解析：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以后不會再發(fā)生，應(yīng)該向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告。而向媒體披露會損害銀行形象，可能引發(fā)風(fēng)險，這也違背了個人不得代表銀行對外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。18.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的主刑有（）。A、無期徒刑B、拘役C、有期徒刑D、死刑E、管制【正確答案】：ABCDE解析：《中華人民共和國刑法》規(guī)定刑罰的主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑19.要選擇最佳的個人貸款還款方式，需要考慮的因素包括（）。A、借款人家庭情況B、借款人收入水平C、借款利率D、借款期限E、擔(dān)保方式【正確答案】：BCDE解析：要選擇最佳的還款方式，需要綜合考慮借款人的收入水平、還款能力及借款額度、借款利率、借款期限、擔(dān)保方式等方面情況。20.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。A、可以通過資產(chǎn)組合管理，使自己的授信對象多樣化B、可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，使自己的授信對象多樣化C、不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)D、不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人E、不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人【正確答案】：ABCDE解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇，也就是“不要將所有的雞蛋放在同一個籃子里”。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。21.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A、保證的期間B、保證的范圍C、被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額D、保證的方式E、債務(wù)人履行債務(wù)的期限【正確答案】：ABCDE解析：保證合同的內(nèi)容包括被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，保證的方式、范圍、期間等條款。22.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用（）進行詐騙活動的行為。A、偽造的匯票B、偽造的匯款憑證C、變造的支票D、偽造的委托收款憑證E、偽造的銀行存單【正確答案】：BDE解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。23.從特征上看，物權(quán)屬于（）。A、相對權(quán)B、絕對權(quán)C、對世權(quán)D、支配權(quán)E、請求權(quán)【正確答案】：BCD解析：物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。24.當(dāng)經(jīng)濟處在衰退階段和蕭條階段時，下列說法中正確的有（）。A、失業(yè)人口變化不大B、商品滯銷C、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難D、銀行信用投放能力銳減E、消費需求開始增加【正確答案】：BCD解析：當(dāng)經(jīng)濟處在衰退階段和蕭條階段時，失業(yè)人口增加，消費需求開始減少，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。25.公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點有（）。A、可逆轉(zhuǎn)性B、可微調(diào)C、操作過程迅速、可持續(xù)操作D、靈活準(zhǔn)確性E、中央銀行缺乏主動性【正確答案】：ABCD解析：公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點。26.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。A、決定公司組織變更、解散、清算B、聘任或者解聘公司經(jīng)理C、制定公司基本管理制度D、執(zhí)行股東（大）會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策E、召集股東（大）會，并向股東（大）會報告工作【正確答案】：BCDE解析：董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東（大）會，并向股東（大）會報告工作；執(zhí)行股東（大）會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東（大）會負(fù)責(zé)，接受股東（大）會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東（大）會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。A項為股東（大）會的職責(zé)。27.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。A、偽造信用卡B、克隆銀行本票C、匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致D、偽造信用證附隨的單據(jù)E、匯票附件不完整【正確答案】：ABD解析：偽造、變造金融票證的行為包括以下幾項：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。28.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。A、異地臨時經(jīng)營活動B、設(shè)立臨時機構(gòu)C、金融機構(gòu)存放同業(yè)D、日常周轉(zhuǎn)結(jié)算E、注冊驗資【正確答案】：ABE解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人可以開立臨時存款賬戶的情況包括設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資等。29.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A、履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證B、即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函C、銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾D、關(guān)稅保函僅為進口物品繳納關(guān)稅提供擔(dān)保E、預(yù)付款保函下，銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任【正確答案】：ABCE解析：銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。C項正確。履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。A項正確。即期付款保函是保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。B項正確。關(guān)稅保函是為進出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保。D項錯誤。預(yù)付款保函是申請人一旦在基礎(chǔ)交易項下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。E項正確。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。A、基本存款額度按活期存款利率計付利息B、單位類客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度C、基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息D、超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E、超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息【正確答案】：AB解析：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。31.根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（）。A、寡頭壟斷行業(yè)B、完全壟斷行業(yè)C、壟斷競爭行業(yè)D、完全競爭行業(yè)E、新興行業(yè)【正確答案】：ABCD解析：行業(yè)按照其市場結(jié)構(gòu)可以分為完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷四類。32.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）。A、應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B、建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度C、董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基